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　　走出区法院，老李手里攥着白纸黑字的调解协议司法确认裁定书，2年维权路，今天竟然终于尘埃落定——老李用粗糙的手摸了把脸，竟有些激动地不能自已。

　　机构操作合法合规

　　维权出路何在

　　老李至今都记得最后一次在证监局，局里同志就自己投诉了2年的案件给出的反馈：从监管角度看，A证券公司在和您的融资融券业务及强行平仓行为中并不存在违法违规，建议通过其他民事维权途径解决您提出的赔偿问题。

　　都没告诉我强平线，咋就没责任呢？怎么也想不通的老李决定去投服中心走一趟。

　　原来，老李用妻子杨某的名义在家附近的A证券公司营业部开立了融资融券账户，并签订了《融资融券业务合同》，实际上是老李自己进行操作和管理。3年前，因该账户的维持担保比例低于140%，A证券通知了账户持有人杨某提高账户维持担保比例。但妻子没注意关注短信，老李未及时增加账户担保资产，被A证券公司强制平仓。

　　这钱是我儿子的治病钱，我投资也有些经验，要不是遇上被强平也不至于把这治病钱都搭进去了。老李向投服中心的小陈感慨道。我年级大了挣钱没门路，老伴看着病床上的儿子终日以泪洗面，我真得没脸见他们呐！

　　上交所规定融资融券业务中客户维持担保比例不得低于130%，可A公司却将维持担保比例定为140%。他们自己做的这种改变在签订合同的时候也没告诉我，他们却说自己符合法律规定，我不服的话叫我尽管去告，真的太欺负人了！老李抱怨说，证监局同志的话我是信的。调解员同志，我不懂法，可我真得想要个理儿！

　　查阅案例反复研究

　　终锁定调解突破口

　　在监管上没有责任的A公司是否真如老李所说存在不占理的地方？这对投服中心的调解员提出了很大的挑战。

　　投服中心从调解员专家库中选择了律师和业内专家等组成三人调解组，赴实地了解具体案情后开始查阅大量案例、反复研究。

　　调解员发现，营业部的操作确实没有违反监管规定。交易所制定的客户维持担保比例不得低于130%只是最低要求。而营业部跟老李签订的《融资融券业务合同》中，也有在合同有效期内，该维持担保比例可能根据证券交易所和乙方的有关规定进行调整，以证券交易所和乙方公告为准，乙方无需就此另行通知甲方的约定。A证券公司官网上公布的融资融券业务维持担保比例是140%，该比例符合上交所的下限规定。

　　但调解组同时发现，A公司在合同中跟投资者约定维持担保比例以本公司证券公告为准的条款应属于格式条款，按法律规定作为提供格式条款的一方，A公司有提示、说明的义务，应当提请投资者注意免除或限制其责任的条款。从本案看，A公司没有完全充分尽到对这一条款的提示、说明义务，在合同签订中存在一定的瑕疵。

　　找到调解的突破口，调解组兴奋不已。跟A公司反复沟通后，终于让A公司意识到自身存在一定的问题，愿意重新考虑老李的诉求。

　　另一方面调解组从相关司法判例出发，发现类似司法判例支持的计算结果明显低于老李的诉求金额。调解组将一件件法院判例跟老李耐心解释，让他明白A公司在监管上合规但合同上有瑕疵的原因和自己诉求过高的事实。

　　达成调解后反悔

　　再吃一粒定心丸

　　在调解组的努力下，前后十多次的反复沟通，老李跟A公司终于谈拢了。可这一路维权艰辛，老李被折腾怕了。害怕公司不履行承诺，老李问小陈，有啥方法不让公司反悔。

　　投服中心考虑到老李的诉求，说服A公司跟老李一起到区法院对调解协议做了司法确认的裁定。

　　老李，以后你要是和证券公司签订融资融券业务合同，可要重视合同中的条款约定呢！尤其是涉及自身权益的重要条款，有不理解的地方千万要及时向证券公司咨询了解。不然可会对自己的资金管理和账户操作造成影响哦！小陈说道。自受理老李的案子来，小陈一直紧跟调解进程，双方能够握手言和，小陈打心眼里为老李高兴。

　　法院工作人员来了，出示了最后的调解协议司法确认裁定书。老李接过文书，大声念着每一个字：经法院裁定，调解协议有效，当事人一方不遵守该协议规定，另一方有权向法院申请强制执行……

　　简单又复杂的销户

　　投资者王先生是证券投资方面的老手了。而他万万没想到，随着资本市场创新发展，证券业务复杂度有所增加，一个销户的问题竟然让他犯了难。

　　为了销户而赶不上飞机

　　事情的起因是王先生在某地券商营业部开设了证券账户，但无法进行股票买卖，该营业部告知他若要顺利操作，需要去原营业部办理销户，但并未告知其销户的具体流程。按行业规则与一般经验，为保护投资者的合法权益，证券市场施行了证券托管和资金第三方存管模式，这使得证券转销户流程较为复杂，投资者在销户前合理预留转销户的时间便十分重要。然而由于营业部的疏漏，并未尽责向王先生详尽解释这一点，导致双方对信息的掌握不对称，也为后续的服务埋下隐患。王先生平时工作繁忙，正好近日要到原营业部所在地出差，可以顺便去办理销户。他想着也不是什么难事，就顺手买了当晚的机票，打算办完事后就返回。

　　某交易日的上午10点，王先生来到原证券公司营业部柜台，拿出身份证要办理销户。他告知柜台人员他是从外地赶来，停留的时间有限，要赶晚班的飞机回去，因此希望营业部能尽快为其办理销户手续。柜台人员在核查了王先生身份信息无误后，查询到他属于三方存管上线但一直未办理存管关系的客户，其资金账户上还有少量的资金余额。柜台人员告知王先生，由于他的这种特殊情况，如果办理销户的话需要前往原指定三方存管银行办理上线，将资金转出后方能办理销户。而由于原存管银行网点距离营业部较远，销户又需要较长的处理时间，如果按照此流程办理，势必赶不上当晚的飞机。

　　是故意刁难还是无理取闹

　　王先生听闻后情绪激动，认为柜台人员故意拖延，互相踢皮球，有意增加销户难度，不为其办理销户手续，便大声数落起营业部的不是。而柜台工作人员认为他们是按规定办事，并无不妥之处，是王先生自己不了解销户流程而给自己带来麻烦，现在反倒指责起他们，双方各执一词。一番激烈争吵后，柜台人员认为王先生分明是无理取闹，便不再理睬王先生。王先生眼看办事不成，时间又一分一秒的过去，急得尖声叫嚷道：我要投诉！ 同时向投服中心申请调解。投服中心的工作人员在得知事况紧急后，立刻就近安排调解员前往营业部处理纠纷。

　　投服中心调解员在了解相关情况后，一方面请王先生来到了调解室，耐心向王先生解释销户的业务流程。另一方面，与外地的券商营业部联系，咨询其关于王先生在当地无法使用证券账户买卖股票的相关情况。经过与营业部的详尽沟通，营业部表示根据最新的交易规则，投资者可以在多个券商开设证券账户，之前的证券账户只需要办理撤销指定等手续即可，不是只有办理销户这一条路可走。调解员向王先生详细讲解了投资者销户的具体流程，使其知晓一日内完成销户手续实在有难度，并非柜台人员有意为难。

　　复杂的销户可以简单办

　　但当日事态紧急，王先生显然没有充裕的时间按照一般流程办理销户手续。调解员便向王先生建议先行办理撤销指定交易，以解决其在外地的券商营业部无法进行交易的问题。然而由于之前与工作人员产生的误解与冲突，使得王先生对于调解员提出的方案半信半疑。为了打消王先生的疑虑，调解员用王先生的手机当场拨打了其所在地营业部的柜台人员电话，并将免提打开，在电话中与对方券商工作人员协定，只需要在原营业部撤销指定交易，王先生在现营业部的股票账户便可正常交易。

　　最终原营业部工作人员以最快捷的解决方案为王先生成功办理了证券账户撤销指定业务。虽然前期沟通不畅，使得投资者对服务方产生信任危机，但在调解员耐心尽责的解释与沟通下，成功消除了投资者的疑虑。

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