知情人士说，腾讯或将继蚂蚁集团后成为另一家被监管机构瞄准的中国巨头。（路透社）随着中国加大反垄断和针对金融的监管力度，知情人士说，腾讯或将继蚂蚁集团后成为另一家被监管机构瞄准的中国巨头。综合彭博社、路透社等报道，一名知情人士说，像蚂蚁集团一样，腾讯可能也会被要求成立一家金融控股公司，将其银行、保险和支付业务全都纳入其中。分析认为，若将此类业务纳入金融控股公司并接受与银行相似的监管，腾讯扩大信贷业务规模，以及维持近些年来扩张速度的能力将受遏制。腾讯金融业务2019年营收额约为840亿元人民币（174亿新元），占总收入的22%，是仅次于在线娱乐业务的最大营收来源。这个数字相当于蚂蚁集团当年营收的70%左右。...
在欧美文化里，牙齿会暴露一个人的阶层。他们认为牙齿代表一个人的过去和现在，如果你牙齿不齐、满口结石，意味着你的成长环境和自身素质都不高。正如在电影《变形金刚5》的镜头里，男主凯德·伊格尔对女儿的要求就是好好刷牙。有数据显示，美国人每年花在口腔健康产品上的钱高达1190亿美元。相比美国，国内消费者对牙齿健康的认识并不深。在一项口腔健康调查中，22%的人表示从未接受过口腔检查，23.5%的人认为“觉得有需要才做”，这导致了中国人口腔疾病的患病率超过了90%，而就诊率却不到10%。不过，随着颜值经济大行其道，消费者对美丽的需求逐渐增加，一个关于美白、全瓷、贴片、正畸等牙齿美容的市场正在崛起。为了一口好看的牙，用户们往往不惜耗时多年，花费几万甚至几十万元，忍受拔牙、戴矫正器的痛苦。但有利益的地方就有江湖。当你的牙齿，成为别人眼里的生意时，只贪图利益而忽略安全等乱象也随之而来。比如，目前国内有职业资质的牙医大概有17万人，但国内有营业资质的牙科机构却高达10万余家。全国只有5000人左右的正畸专业医生，却在2019年“服务”了300万消费者。有创业者直言，可能只有20%的用户能够找到专业医生进行牙齿正畸治疗。当美牙成为流行，行业里又会发生哪些新故事？1、为牙齿美容几年前一篇关于京城“名媛”相亲失败的报道让人印象深刻——“名媛”的约会对象是一位成功人士，在约会结束前，成功人士建议“名媛”去整整牙，并指出“有钱人家的孩子牙齿不会这样”。众所周知，国内看牙的成本很高，美白、全瓷、贴片这些牙齿美容的项目，花个几千上万很正常；想要做牙齿矫正，最低都要花费2万元；如果牙齿缺失，想要好点的种植牙，一口牙动辄都要十几万、甚至几十万元费用。一口好牙，往往都是靠钱“堆”起来的。难怪有人说，这一代的年轻人，牙齿似乎成为继学区房之后，区分中产的又一个标志。在四线城市生活的张悦告诉「创业最前线」，近年来，她身边有很多朋友都会做些牙齿美容项目，比如全瓷、贴片等。为了拥有一口好牙， 最近，张悦跟风做了牙齿贴片，“就是小县城，一颗牙也要花费3600元。”牙齿美容项目的高成本，也消解不了众人提高整体颜值的野心。“拔掉四颗牙，耗时两年，奔波于口腔医院之后，我终于敢自信满满地大笑了。”1991年出生的尹欣样貌并不难看，但上牙牙缝儿特大。用她自己的话说，在没整牙之前，尤其是门牙左侧三颗，就像站桩一般排列稀疏。牙齿的缺陷，导致尹欣总是感到敏感和自卑。甚至在学习和工作中，只要遇到沟通问题她就会想，如果自己是个美女，结果可能会变好。因此，在工作5年后，手里已经有一笔存款的尹欣毫不犹豫地选择了北京一家三甲医院做牙齿正畸，“治疗花费3万多，但为了一口好看的牙齿，一切都值得了。”她说道。事实上，对于普通人来说，牙齿的护理已经不再局限于修补、拔牙这些基本医疗服务。专业口腔医生预约服务平台约个牙医创始人任鹏向「创业最前线」透露，以前，公司拔牙、补牙等常规牙科治疗，收入占比能达到50%，种植牙和正畸类项目分别占比25%。如今，在没有特殊宣传的情况下，这三类的收入占比已经很均衡，“都是三分之一。”任鹏透露，约个牙医如今与B端口腔机构合作，线上为其匹配优质医生和对接患者，如今在全国50多个城市都有合作机构。通过后台服务数据，他发现很多2-5线城市孩子的家长，正在有意识模仿一线城市的生活方式，而且很乐意花2万-3万元早早为孩子做牙齿正畸。从事16年口腔医疗工作的连续创业者刘伟（化名）也明显感觉到，尤其是90后女性用户，对于美的需求是上升的。最直观的是，2019年，全国已经有300多万人做了牙齿矫正。刘伟也表示，他之所以会在第一家创业公司正常运营之下，选择在2019年孵化另一个正畸项目，也是因为看到口腔正畸市场的趋势。刘伟曾在复盘第一家创业公司2017年以来的收入来源时，发现他并没有主动做推广，但随着用户对颜值越来越重视，用户却在自发增长。此外，刘伟还发现，消费者从接触到他，再到付费的决策周期也正在发生变化，从原来的2-3个月，变成现在的2-3周。刘伟认为，一方面与之前项目的口碑有关，消费者更愿意相信正畸项目；另一方面，公司价格比其他机构便宜一半，降低了消费者的决策时间。事实的确如此，牙齿不够白、牙齿不整齐、笑容等与口腔形态“美”相关的口腔问题成为了困扰口腔消费者的主要难题。根据《2020年口腔医疗白皮书》统计，牙齿不够白的口腔消费者占36.3%，牙齿不整齐的口腔消费者有48.7%。种种迹象表明，随着国内消费习惯和消费水平的不断升级，人们在牙齿上的花费正越变越多，牙齿美容市场已经开始释放出更多潜力。2、10万机构争抢17万医生看似热闹的口腔美容行业，却有一道至今迈不过去的坎——医生资源匮乏。在我国，培养一个专业的牙科医生，最短的学习路径都要经历10年的学习时间，包括5年本科学习，再进行3年以上的临床合规培训和2-4年的专科医师培训。最长的学习路径则需要17年时间，包括在5年本科、3年硕士、3年学术性博士学习后，进行为期3年规培和3年专培。培养人才成本极高。加上国内口腔医学是一个年轻的专业，由于医生学习时间长，行业发展时间短，国内的口腔医生资源可以用匮乏来形容。据刘伟透露，我国具有职业资质的牙医大概有17万人，其中本科及本科以上的占比不到30%。而与之相对的，却是国内野蛮扩张的口腔医疗机构。从业者任鹏介绍，据他了解，目前比较规范的牙科机构就有8万-9万家，这其中，包括1000余家口腔专科医院，2万-3万家综合性医院里面的口腔科。「创业最前线」通过天眼查查询“口腔”关键词，能搜索到10万+家相关机构。行业需求突然被释放，但医生供给端却跟不上发展速度，这就造成了市场鱼龙混杂的现状——当一个新兴行业被暴露在阳光下，难免会混入杂质和灰尘。以口腔正畸学为例，国内口腔正畸学是一个更为年轻的行业。1980年左右，大家才开始做一些比较原始的活动矫治器；1990-2000年，业内开始用直丝弓；2000-2010年，比较先进的自锁托槽技术诞生；2010年至今，市场上开始出现像Damon Q、Damon Clear这类设计比较合理并成熟的自锁托槽，但大规模使用也是近几年的事情。因此，国内口腔正畸专业的医生更是稀有。据刘伟透露，全国学习过口腔正畸学专业，且真正有做牙齿矫正资质的医生仅3000人左右，加上进修正畸专业的医生也才5000人左右。“要知道，光前年做口腔正畸的消费者就高达300多万人，5000个医生怎么可能看这么多患者。”谈到牙齿正畸行业的乱象，刘伟忍不住吐槽，这300万消费者，真正能找到专业正畸医生的可能只有20%，其他80%整牙用户面对的医生都是不专业的。之所以出现这种情况，是因为用户接触牙齿矫正这类新技术的时间不长，消费者不仅没有办法辨别医生是否专业，甚至都无法辨别医生的真假。“满大街都是靠厂商认证的医生，甚至这种情况已经成为主流。”刘伟告诉「创业最前线」，如今在不少口腔机构里给消费者看牙的医生，实际是帮牙套生产厂商卖产品的销售。按照正常情况，患者整牙应先找医生面诊，医生给患者拍片子，取模型检查牙齿，再根据患者牙齿情况做方案设计。之后，医生跟着找牙套生产厂家的工程师共同协作，出一套针对牙齿矫正的方案。但现在，因为大多牙科医生不具备专业能力，不少机构给患者面诊的人只是一个咨询师，或者助理医师，获取患者资料之后，根本不懂方案设计就直接丢给厂家工程师，直接出一个不专业的设计。“本来，医生的角色好比设计师，牙套生产厂商就好比施工队。现在你要建建筑，没有设计师，只有一个施工队。”说到这里，刘伟再次强调道，“除了医美，可能没有哪个行业比牙齿矫正行业更鱼目混珠了。”刘伟补充道，如今来正畸项目做牙齿正畸的用户中，有近20%的用户都是在别的机构做过1次、2次，甚至有做3次没做好后，才来他们公司再次设计的。近年来，牙齿正畸的医疗事故确实不少。此前有媒体就曾报道过，用户花费几万元，不仅没能将牙齿矫正好，反而牙齿出现牙隐裂。也有用户在短视频平台某医生的科普牙齿矫正视频下，评论牙齿矫正坑太多，他妹妹花了20多万元，还没将牙齿整好。显然，价格高、利润可观的牙齿美白行业，正被层层乱象包围。3、挤掉泡沫说起来，口腔行业的乱象算是历史遗留问题。与其他风口行业一样，口腔行业曾经历过一段疯狂的发展期。2010年以来，这个行业信奉资本能通过烧钱模式快速扩张将行业做大做强，“你布多大局就能融多大钱”。公开报道显示，2014年7月，拜博口腔获得联想控股10亿元投资，此后2年时间，其门店从75家扩张到200多家。2016年4月，马泷齿科完成8500万元B轮融资，扩张步伐迅速从一线城市走向二线城市。2016年8月，欢乐口腔完成3.5亿元A轮融资，明确提出扩张至百家门店的目标。抢赛道、追风口、讲故事，一顿操作下行业瞬间进入泡沫期，很多急于扩张的机构很快就出现资金链危机和管理危机。早在十多年前，佳美口腔也曾有过从几十家店扩张至近百家店，又回到几十家店的经历。之后，佳美口腔医疗集团董事局主席刘佳曾用“惨痛”和“灭顶之灾”来形容这次扩张之举，也曾公开承认“只要快速扩张，必败无疑，佳美是失败的教训，没有人比我的学费更高。”好在疯狂生长之后，行业挤掉泡沫的理性阶段也随之而来。“以前很多机构的营销费用占支出的50%-60%，最少的营销费用也要占企业支出的20%。”自去年疫情之后，任鹏明显感觉到，这种情况已经不再发生。他发现，机构靠烧钱的模式已经过去，大机构为了保存现金流，拓展新区域的动作慢下来，反而是小连锁机构越来越多。任鹏透露，去年因为疫情一些线下牙科机构消失，只有一些做得不错的小牙科机构，才在去年选择开出第一家、第二家连锁店。不过在挤掉泡沫的同时，单纯做线下的店已经暗藏着“致命”的经营制约。在信息连接的时代，疫情正让门诊触达消费者的路径，从原有的线下门店主导逐渐转变为线上运营主导。去年有半年时间，全行业的线下牙科诊所处于关闭状态，约个牙医也不例外。为了保障线下服务品质，约个牙医在线下门诊的投入成本大，面对生存压力，任鹏在去年选择将公司的线下服务全部转为线上。与此同时，约个牙医的业务也做出调整，从前平台上的牙医主要服务C端用户，如今也转为给B端牙科机构提供医生和患者。好在从去年开始，互联网医疗无论是供给端还是需求端的线上业务都呈爆发状态，约个牙医的业务也未受到影响。“去年线下休息半年，但我们的收入却与前年一整年的收入持平。”任鹏说道。毫无疑问的是，随着我国居民口腔保健意识和口腔健康水平的提高，牙齿美容生意将有无限可能。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
近日，来自瑞士洛桑联邦理工学院（EPFL）的研究人员成功研发了一种性能更优越的视网膜植入物，通过植入患者眼睛内，就可以使患者重见光明。眼睛是心灵的窗户，也是我们感知世界的重要器官之一。但是，全世界目前有大约 3200 万盲人，如此巨大的一个数字，使得重建盲人的视觉系统成为了医学领域重点关注的方向之一。目前，已经该有多种方式可以使视觉系统得以改善，比如通过逆转视力受损细胞的方式使动物重见光明，以及通过脑皮层植入的方式在脑海中展现特定内容。同样，随着电子集成的发展，仿生眼也进入了临床试验阶段。近日，来自瑞士洛桑联邦理工学院（EPFL）的研究人员成功研发了一种性能更优越的视网膜植入物，通过植入患者眼睛内，就可以使患者重见光明。相关论文以 “Photovoltaic retinal prosthesis restores high-resolution responses to single-pixel stimulation in blind retinas” 为题，发表在科学期刊《通讯-材料》（Communications Materials）上。来源：Communications Materials新型的视网膜植入物由高度柔性的材料制成，并包含光伏像素。研究人员表示，这种视网膜植入物预计将为佩戴者提供 46 度的视野（而其他视网膜植入物只能帮助患者恢复 20 度左右的视野）和更好的分辨率。对于盲人群体来说，新型视网膜植入物意义重大，因为这款产品不仅可以使他们恢复部分视野，还能显著改善他们的生活质量。现有植入产品效果不佳使盲人重见光明，听起来是一件让人不可思议的事情，甚至像是科幻小说里面的情节。一直以来，这也是科学家们面临的最大挑战之一。在现有盲人人群中，大约有 200 万～400 万人是由于视网膜中光敏细胞丢失导致的失明。对于这种类型的失明，最有希望的治疗方法是将一种包含刺激视网膜细胞的电极的视网膜植入物放入眼睛中。现有的视网膜植入物通常由直接放置在视网膜上的电极网格组成。将植入物连接到一副眼镜、一台照相机和一台便携式微型计算机上。相机捕捉进入植入者视野的图像，并将这些图像发送到计算机，计算机将它们转换成电信号，然后传输到电极。电极根据在视野中检测到的光模式刺激视网膜神经节细胞。但是，植入者为了过上正常的生活，要求必须恢复至少 40 度的视野，但是目前的植入物产品效果不佳，只能帮助患者恢复 20 度的视野，这些佩戴者仍然被认为是盲人。Diego Ghezzi 是 EPFL 工程学院神经工程学（LNE）Medtronic 主席，他和他的团队自 2015 年以来一直在开发一种视网膜植入物，这种植入物可以与配备摄像头的智能眼镜和微型计算机配合使用。“我们的系统通过使用电极刺激视网膜细胞的方法，可以为盲人提供一种人工视觉。”Ghezzi 说。同时，佩戴者们必须学会如何 “解释” 传入的视觉，以便 “看到” 图像。图案越多、越细致，佩戴者就越容易识别它们。Ghezzi 补充道：“就像人们看着夜空中的星星一样，我们可以学会识别特定的星座。盲人会看到与我们观测星空系统相似的东西。”10500个电极，让盲人“看”得更清晰与传统的植入物一样，EPFL 的植入物由像素阵列、眼镜和照相机组成，但不同的是，这种新型视网膜植入物没有电线。同时，这种植入物还具有较大的表面积，从而起到扩大视野并提高图像质量的作用，更大的尺寸也意味着更多的视网膜细胞被光伏像素刺激。LNE 的科学家 Laura Ferlauto 表示：“这种植入物将扩大视野。现有的植入物只能刺激视网膜中心的细胞。” 实验室的博士生 NaïgChenais 补充道：“这也意味着我们可以增加光伏像素的数量，从而使图像更加清晰。”图 | 同一张图像看起来却有很大的不同，具体取决于可用的像素数 （来源：EPFL News）在解决像素问题的同时，研究团队使用了视野和分辨率这两个参数来评估他们的系统，他们开发的视网膜植入物包含 10500 个电极，每个电极都可以产生一个光点。Ghezzi 说：“我们不确定电极是太多还是不够。我们必须找到正确的电极数量，这样才能使出现的图像不会变得太难辨认。这些点的距离必须足够远，从而帮助患者区分彼此接近的两个点，但是必须有足够多的点，才能提供足够大的图像分辨率。”同时，研究人员还必须确保每个电极都能可靠地产生一个光点。Ghezzi 解释道：“我们想确保两个电极不会刺激视网膜的同一个地方。因此，我们进行了电生理测试，其中包括记录视网膜神经节细胞的活性。结果证实，每个电极确实激活了视网膜神经节细胞的不同部分。”图 | 视网膜植入物可以为盲人提供人工视觉 （来源：EPFL News）根据目前模拟的结果显示，所选的点数量以及电极数量效果良好，可以给患者带来真正的好处。此外，研究人员还以恒定的分辨率、不同的视场角进行了测试。“我们从 5 度开始，一直测试到 45 度，我们发现饱和点为 35 度，超过这个点后，植入物可以保持稳定。”Ghezzi 说。这些实验的结果可以充分表明，相比于现有的视网膜植入物产品，这种新型视网膜植入物的效果更佳。尚未进行人体试验到目前为止，现有的视网膜植入物的尺寸主要受到眼睛手术切口长度的限制。“切口必须尽可能小，这样才能避免损坏组织。” Chenais 说。为了克服这个障碍，研究人员选择使用了一种非常柔韧的材料。这使得植入物能够在手术过程中折叠，从而可以插入更大的植入物，而不必延长切口长度。而且这种材料是一种透明的、无毒的聚合物，已经在医学领域长期使用。LNE 的另一名博士生 Marta Airaghi Leccardi 表示：“因为聚合物具有柔韧性，所以植入物可以弯曲到眼睛的曲率，并与视网膜神经节有更大的接触。” 在第一轮测试中，原型被证明是无毒的，并成功增加了视野和视敏度。目前唯一的问题是，该系统还没有在人体上进行测试。Ghezzi 说：“由于获得医疗批准需要很长的时间，我们目前还没有获得将我们的设备植入人类患者体内的授权。”因此，他们下一步将是尽快进行体内试验验证，以研究其他一些相关因素的影响。“看到人类如何适应这种新的视觉方式也很有趣，这与我们的自然视野是不同的。”Ferlauto 说。虽然目前恢复视觉仍是一个比较科幻的领域，但是，这项研究或许可以让我们相信，在未来某一天科技的力量真的可以使人们恢复视觉。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
近日深圳的李先生向南都反映称，其今年2月通过深圳德佑御珑苑A店门店购买二手房，签订了合同。当时商定的房屋总价为1940万元，但是其后来发现三方合同不一致，后来了解到业主的交易底价为1880万元，其中60万元差价业主转给了中介方。 3月14日，德佑（天津）房地产经纪服务有限公司深圳分公司回应，针对此事第一时间成立了专项小组进行调查，已查实经纪人路某存在向客户隐瞒业主佣金进行暗佣操作、篡改合同内容等严重违规行为，已依据相关规则对该经纪人予以红线处罚，5年内禁止进入平台；对该加盟门店进行断网整顿。该经纪人行为严重违反公司透明收佣机制、违背“不吃差价，双倍返还”的服务承诺。作为企业，将坚决承担起企业责任，依据九大安心服务承诺中的“不吃差价，双倍返还”，对客户履行120万元人民币的赔偿服务。 购近两千万的房子，中介暗中操作赚差价60万 李先生介绍，2月2日，其通过深圳德佑御珑苑A店门店购买了一套二手房，购买时通过中介商定的价格是1940万元，其额外支付超21万的中介费。 “当初中介承诺这次交易的服务费就一个点，后来我找业主了解到，房屋的报价是两千万，底价是1880万元。最终多卖的60万元，他都转给中介”。二月份，李先生先向业主交了100万元的定金，并先支付了5万元的中介服务费，服务费收款账户上显示为贝壳找房平台商户。 “我和业主了解过，定金转过去之后，他已经把60万元转给中介方，而且转账给的并非中介个人，而是公司账户”。李先生介绍，二月份他向中介要了中介方的合同，发现三方合同不一致，李先生的合同中，居间服务金额为213400元，且全部为乙方（买房）承担，而后期中介提供的合同中居间服务费为582000元，其中甲方（卖方）承担368600元，乙方承担213400元。“房子实际价格1880万，我却花了1940万，其中60万差价落入中介的口袋；三方合同不一致，欺骗消费者知情权，哄抬房价，暗箱操作吃差价扰乱市场，损害消费者的权益”。 德佑回应：经纪人暗佣操作，对客户履行120万元人民币的赔偿服务 3月11日，深圳德佑官方公众号针对此事发布了“关于德佑经纪人路某及御珑苑A店的处罚通告。其中提及，李先生投诉深圳德佑御珑苑A店（加盟门店主体：深圳市德熙房地产经纪有限公司）经纪人路某（工号1003409599），在2021年2月2日促成二手房交易过程中涉嫌暗箱操作吃差价一事，公司高度重视，并第一时间成立了专项小组进行调查，经查，在此事件中经纪人路某存在以下违规行为：严重违背“客户至上”价值观，向客户隐瞒业主佣金并私自进行暗佣操作，严重损害客户知情权，导致客户利益受损；严重违背“诚实可信”价值观，为规避公司内部合规审核风险，篡改三方实际签约的《房屋买卖合同》用于系统申报，极大扰乱公司管理秩序并造成恶劣影响；严重违反品牌佣金费率管理规定，高于佣金费率报价签约。 对涉事经纪人路某予以红线处罚，5年内禁止进入平台。另外，对涉事门店管理不力引发重大客诉的问题，予以断网整改处罚；依据“不吃差价，双倍返还”的安心服务承诺条例对客户履行120万元人民币的赔偿服务”。 3月14日，德佑（天津）房地产经纪服务有限公司深圳分公司再次回应了相关的情况。针对此事该公司高度重视并第一时间成立了专项小组进行调查，已查实经纪人路某存在向客户隐瞒业主佣金进行暗佣操作、篡改合同内容等严重违规行为，已依据相关规则对该经纪人予以红线处罚，5年内禁止进入平台；对该加盟门店进行断网整顿。 该经纪人行为严重违反公司透明收佣机制、违背“不吃差价，双倍返还”的服务承诺。作为企业，将坚决承担起企业责任，依据九大安心服务承诺中的“不吃差价，双倍返还”，对客户履行120万元人民币的赔偿服务。 买卖双方佣金转入账户为该店的门店账户，此账户属于加盟门店的官方渠道。在此事件中，该加盟门店管理不当、知情不报引发重大客诉，已被品牌处以断网整顿处罚。作为品牌授予方，也有不可推卸的责任，所以会履行双倍赔偿的服务承诺，客户将可获得120万人民币的赔偿。 回应中提到，据查，三方实际签署的房屋买卖合同是一致的，合同中房价统一为1940万、佣金统一为21.34万，买卖双方都知情且签字。后续出现佣金不一致的那份合同，是经纪人为规避公司规则，篡改了三方实际签约的房屋买卖合同用于系统申报。此行为公司一直明令禁止，经纪人严重违规已被红线处理。 除了通告中已发布的处理举措，对于客户的解约诉求，该公司已多次电话、微信、面访业主，但目前未取得多方认同的方案。由于实际签署的三方合同具有法律效力，中介作为居间服务方，无法单方面满足客户的解约诉求。后续，该公司将持续跟进，全力协调客户、业主沟通。若解约成功，也将依据“交易不成 佣金无理由退”的服务承诺退还所有佣金费用。 基于2020年11月已发布的透明收佣机制，德佑（天津）房地产经纪服务有限公司深圳分公司将正式启动“透明收佣 不吃差价”的服务承诺升级。另外，将在2021年4月正式对外发布“签约服务中心”，开始全面实行集中签约模式。这种模式通过更公正、更开放、更透明的场景，全方位的防控各类违规行为，全力保障每一个消费者的权益。 财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展. 客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip 一：财经钻CZ详细介绍： https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf 二：财经钻CZ相关介绍： https://www.cjz.vip/99989216.html...
李倩从没想过，结婚这一天是如此冷清。去年年初，她和男朋友结束了10年爱情长跑，来到民政局领证结婚。但受疫情影响，民政局大厅空空荡荡，只有他们一对新人登记领证。执着于仪式感的李倩感到很失落，她幻想了一百次结婚当日的场景：洁白的衬衫、庄重的誓词、台下嘱咐他们的亲友们....结果出乎她的意料。拍照、签字、按手印，不到10分钟，她就拿到了魂牵梦绕的小红本。“如果就这样结束领证，我以后回想起来一定会有遗憾”。图 | 李倩和丈夫在领证当天复刻的“十指紧扣”从民政局出来后，李倩转身就带老公直奔位于北京前门大栅栏茶儿胡同、一个名叫“身体记忆”的工作室。在那间不大的工作室里，李倩牵着老公的手，用最习惯的姿势紧握5分钟，用石膏灌注牵手模型，定格下他们刚结为夫妻的这一刻。“只有这样，才能永远留下我们爱情最美好的那一刻”。在他们身后的橱窗里，还摆放着各种用白色石膏复刻的人体器官，耳朵、手、嘴唇、肚脐....“身体记忆”的创始人周易说，每一个复刻器官背后都有一个人、一段故事。“人是健忘的，如果没有这种形势留存下特殊的人生时刻，可能真的就忘了当时的快乐或辛酸”。创办“身体记忆”，用复刻身体器官的方式帮人们定格人生，是周易做这件事的初衷，也是她视身体为一份独特而珍贵的礼物的价值认同。手掌突然长出的细纹、与众不同的器官构造、脱落的牙齿....在周易看来，每个人都应该用某种方式去留存关于身体的特殊记忆。一个做“大夫”的艺术家，毕业后，她复刻胸部送给男同学2013年，24岁的周易把自己的“胸部”送给了学校男同学。周易特意选了透明树脂的材质，按照自己胸围的尺寸1:1翻模，从形状上更接近人类胸部。最后男生惊讶地接纳了这份礼物，评价说“实在太神奇了”。甚至，还有不少人请求她也帮自己做一件。图 | 周易复刻的胸部当时周易就读于英国顶尖艺术与设计学院的工业设计专业，平日里总在研究产品和人之间的交互艺术。期间，一次翻模工艺的课堂作业，老师要求每个人复刻自己手部模型，那也是她第一次尝试复刻身体器官。周易记得第一次看到教室里20几个同学的手模码成一列时，她总能第一时间猜测出那些手的主人。图 | 用石膏复刻的手第一次仔细观察人体器官的冲击感，给周易留下强烈的印象，也为后来的创业埋下了一颗种子。毕业前，周易多了一些空余时间，她把器官复刻的想法再一次提上日程。“如果我们毕业后再难相见，那么一定要留下一个特殊的礼物”，周易心想。“而对于女性来说，胸部是最值得骄傲又最私密的部位，总让人忽视它的存在，现在或许是最合适的时刻。”她想把最能代表自己作为女同学身份的器官复刻给同学做纪念。尽管对她来说，胸部和手脚没有区别，都是身体的一部分，只不过在社会语境下，这个器官的寓意更深厚一些。回国后，周易被邀请参加了一个北京胡同里举办的艺术节，她想都没想，就决定再复刻身体器官去参加展览，这也吸引了不少专业人士驻足交流。“很多人跟我说，他们也能隐隐感知到身体储存记忆的特性。”那次展览后，原本对职业规划毫无概念的周易渐渐有了更明确的想法，她开始参加各种创意集市，将复刻的身体器官改为项链、手链、别针售卖，总能被一抢而空。图 | 周易复刻的身体器官有次，一个参与复刻器官的朋友对周易说，“你每次复刻都用石膏、绷带这些医用材料，复刻的过程看起来特别像问诊。”周易很喜欢这个创意。自那以后，“身体记忆”这间“身体诊所”就诞生了。周易也成了“周大夫”，一个用复刻身体抚慰他人精神的“物疗”大夫。图 | 周大夫的“就诊”现场不过一开始，这家“身体诊所”没有固定的“行医场所”。大部分时候，周易通过淘宝店接收订单，然后带着刻着“药到病除”四个大字的药箱去复刻客人的身体器官。图 | “大夫”周易上门复刻时，她会先给“病人”填写表格、了解基础状况和复刻要求，沟通时语速快而沉稳，像极了一个问诊开方的大夫。周易的同学在毕业后大多进入了互联网、商业设计等朝阳行业，而她却在北京、上海、成都等地奔波，就这么做着这些“看起来不太正常”、而又“意义重大”的事。2小时问诊和器官复刻，诊断每个人藏在身体里的“秘密”在周易的诊所里，DIY双手复刻只需要2小时。周易会采用与牙齿取模同样的材料做翻模，将需要复刻的手部浸入溶液。等待10分钟定型后，再向模型中灌入石膏填充。两小时后，石膏脱模、再进行一些细节打磨，一件1:1比例的复刻器官便跃然眼前。这几年，周易的“身体记忆”接触过上百位客人，各自带着千奇百怪的复刻需求。图 | “夫妻脸”复刻雕塑有的客人迷恋自己的耳朵，寻求周易帮忙把耳朵复刻下来，以便于自己可以当面欣赏。有的人怀着身孕，找到周易帮她复刻夫妻双方抚摸孕肚那一刻，留下一家三口第一份“立体合影”。还有的人要求复刻自己的食指，并要求把指甲做成锯齿状，来纪念自己总是劈指甲的状态。图 | 婴儿的脚丫被复刻微缩后做成项链除了人类器官，周易也接到过一些复刻宠物身体的需求。她曾上门为一只14岁高龄的金毛犬做复刻。那时金毛犬已经身患重疾，犬主人希望复刻其前爪做成吊坠，好让它离开世界后依然能够以某种状态陪伴自己。为了尽量逼真还原金毛犬的前爪，让主人感受到厚实的肉垫与绒毛的触感，周易用3D打印技术等比例缩小前爪，同时将爪上的细小绒毛一起复刻。项链完成没多久，金毛犬病逝，周易很庆幸自己及时完成了这件作品。图 |身体记忆所销售的饰品相对于1:1复刻的器官，随身饰品更能让复刻产生长久的陪伴作用，“物疗”效果更佳。2016年底，周易将自己做过的几款微缩项链、戒指、耳钉上传到淘宝店铺，定位“独立设计首饰”。“一开始做淘宝有人问我是做什么的，我要解释半天才能说明白身体复刻这件事。”后来，周易开始尝试将复刻的身体器官做成微缩饰品，如戒指、耳环等首饰。这让复刻器官的概念通过网店变得更加大众化、也吸引更多人来“身体记忆”的淘宝店复刻身体。图 | 宝宝的乳牙被做成“牙仙女”项链得益于定位清晰并且产品创意十足，刚开店时无人问津的窘态几乎不存在。那时她一边研究怎样装修店铺、上传宝贝，一边做客服接单，还应邀参与线上“淘宝造物节”，在造物节上收获1万多粉丝。还有远在外地的客人问她，“‘身体记忆’什么时候在我家这里开体验店？”图 | 开在胡同里的“身体记忆”实体店在大约半年后，“身体记忆”第一家实体店正式落户北京大栅栏茶儿胡同。周易也结束了她为期4年的“游医”生活，正式入驻自己的“诊所”。“他们散发着爱的光环，每一个被光环照耀到的人都充满能量”去年一年，“身体记忆”的每个周末都是满约，来复刻的大多是紧握双手的情侣。“这几年，我见证了上千个恋人来做复刻，也见证了许多爱情故事的发生”，周易说。初恋、热恋、结婚、分手……爱情的不同样貌，都被周易完美复刻。图 | 情侣正在复刻牵手雕像周易印象最深刻的是一对情侣。那天，女孩在复刻牵手后又看中另一款指纹复刻项链，但担心给男友增添经济负担，她偷偷找店员结账并嘱咐店员把项链说成活动赠送，不让男友生疑。但她没想到，男友也同样默契地提前来付款。两个人相视一笑，心有灵犀地明白了对方的心思。还有一对定制十个脚趾相扣模型的情侣，原因是这两双脚让他们从不同的地方走到一起，又一起走过很多地方。他们在周易的店里留下这样一句话：“脚是身体最远的一端，用最远的部位贴近最近的幸福，很有味道。”有一对老夫妻，在外孙女的带领下来店里做牵手复刻。那是一对在婚姻里走过50年的夫妻，他们很少吵架，更没有红过脸。当他们牵手放入模型材料中时，外孙女看着姥爷的大手紧紧握住姥姥的小手，就像他们平时一起散步牵手的样子，很温暖很坚定。图 | 老人将紧握双手的复刻雕塑摆在家里的冰箱上她对周易说，那是她能想象到爱情最美的样子——“不是那种轰轰烈烈的，而是能把柴米油盐的日子过下去的爱情。”周易庆幸自己开了这家店，这让她在工作的每一分、每一秒都被真爱所感动着。“这些人身上散发着爱的光环，让每一个被光环所照耀到的人都充满了能量。”除记录下这些感动之外，周易还设置了一套“爱情灵魂拷问”答卷，让到店复刻的恋人在等待时回答这些直击灵魂的问题：比如，最喜欢一起去过的哪个地方？最喜欢恋人送的哪个礼物？第一次见面时恋人穿的哪件衣服……图 | “爱情灵魂拷问”答卷或许认为这种“回馈”还不够有趣，周易又决定研发半定制产品，让那些无法亲自来店里复刻的人一样可以用身体表达自己的爱。指纹项链就是最早一批半定制产品。定制指纹项链的大多是情侣，他们将爱人的指纹复刻在圆形纪念币，做成项链吊坠时刻戴在身上。图 | 印有情侣指纹的指纹项链通过淘宝在线下单再远程发送图案就能完成定制的便利，让指纹项链成为过去两年情人节时店里的人气爆款。另一个爆款是“拾光相盒”。为了研发这款产品，周易几乎查遍市面上的相盒吊坠，一改传统相盒沉重、过大的外形，做成一款轻巧便于日常佩戴的吊坠。图 | “拾光相盒”吊坠“做产品时我会首先想到叙事性，产品要能讲故事，然后是趣味性，要有趣。”周易将这款相盒制作成双手打开的一本书造型：书中是两个相框，可以定制照片内容，寓意着回忆与珍视。这样一来，饰品所能承载的情感也不局限于爱情，也可以放射到友情、亲情。有的人专程找到“身体记忆”，想把小时候和爷爷一起相处的照片放入相册：“身体是上天给的最好的礼物，亲人也是，谢谢身体记忆”，网友评论。巧妙的设计，让拾光相盒成功入围“2021淘宝造物神榜”。图 | 用户可以在网店直接下单定制相册很多陌生人按图索骥找来“身体记忆”，在这个实体照片已不多见的年代，他们重新佩戴起复古的相盒，体验这种“把爱藏在身边”的触动。100%掌控自己的人生，才有底气全力慰藉他人的心灵“十年前，我可能无法想象自己现在的生活：在胡同里拥有独立工作室，做着自己喜欢的事情，同时还能给其他人带来幸福。有说走就走的旅行，对自己的生活100%掌握。”早几年，周易还说不出这样的话。那时她对未来没有规划，日子时忙时闲，身体复刻更像是她的个人爱好。现在的“周大夫”开网店、做品牌，团队从1个固定成员扩大到4个，开始用商业方式看待复刻项目。她像每一个产品经理胶着在产品和社交中，也让她失去了独处的机会。转折来自去年疫情爆发。当时周易被迫居家隔离，但也是那段时间，她收获了比记录身体更重要的事——管理时间。隔离期间，周易每天都会记录下每个小时的日程安排，连续几天下来，这种记账式的时间管理方式让周易受益匪浅：“一天24小时，睡眠、吃饭这类基础项目占掉14小时，剩下10小时就可以用来安排工作。”图 | 周易做的每天活动记录与分析这10小时的具体时间安排，被周易用“四象限分析法”调整优先级、严格执行，并在每周给自己设置1天完全休息的时间。将记录这套时间管理方法的文章发布出来后，周易又一次在网上“火了”。很多人践行了周易的时间管理办法后和她反馈，“感觉时间重新回到了自己手里”。不过，他们更好奇的是，“一个艺术生怎么也能活得如此理性？”艺术，原本就是感性与理性并存的，周易认为。“就像我做‘身体记忆’一样，虽然现在要通过商业方式将品牌不断推广出去，但品牌背后搭载的感性内核是不变的，我想用身体复刻帮人们留住记忆的初心也没变。”有底气说出100%掌控自己生活的周易，现在才敢保证自己也有足够的专注力为别人提供精神慰藉“无论是分享时间管理还是身体复刻，我的初衷都是想让人们更关注自己。在感性的情绪里，多一些理性的思考。”关于未来，周易想做的事情还有很多，或许会开一家“身体记忆博物馆”，也或许会开发更多把身体器官跟纪念形式结合起来的产品。“我想让人们想到这类纪念品时就能想到我们，既然做了，就要做的像样、就要坚持做下去。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
“请刷脸！”当你来到购物商场或办公楼下，显示屏发出了这样的指令；你按照指令站位、刷脸，然后你成功走进大门。然而，殊不知，在你脚步移动时，你的人脸信息数据也在移动——被传输到一个你不知道的数据库，被你不知道的人收集。随着信息技术的发展，在万物互联时代，人们吃饭、睡觉、购物、出行等一切言行都在触网，与此同时，从手机号、家庭住址、通讯录，再到语音、人脸信息等个人隐私信息，都在互联网上流动，甚至是裸奔。谁也不知道这些数据最终流向了哪里、有何用途，但毫无疑问的是，当下收集数据的端口越来越多，个人隐私保护面临更加严峻的挑战。圆通40万条个人信息泄露、大学毕业生简历信息泄露、米高梅酒店1060万旅客信息泄露等一系列事件，为加强个人信息数据的使用与管控敲响了警钟。数据被称作“21世纪的石油”，你的个人信息数据很可能是别人眼里的生意。如何防止人脸识别数据等个人隐私信息被滥用？如何避免个人信息在互联网上裸奔？信息泄露案件频发近年来，个人隐私信息被恶意利用的现象，可谓越演越烈。资料显示，仅2017年中国就有3.52亿人因个人隐私数据泄露遭受攻击，经济损失达到4500亿人民币。2020年年底，北京第三中级人民法院在通报涉公民个人信息犯罪案件审理情况时指出，酒店、快递公司、外卖平台等企业成为个人信息泄露的重灾区，数量呈现爆炸式增长态势，非法购买方式最多。去年6月，南京一女子发布微博称，她和朋友在未点餐的情况下有外卖骑手上门送餐，并能准确报出她朋友的真实姓名。去年3月，某外卖平台的骑手在直播平台上全程直播与女客户沟通、采购、配送的过程，拍摄画面还泄露了用户地址、面部形象等隐私信息。不少网友表示，曾因个人信息泄露遭到网络诈骗、敲诈勒索、暴力追债、滋扰型“软暴力”等恶性事件。随着信息技术的发展，已经有越来越多类型的个人信息，通过不同的信息传输形式，被不同的应用软件收集。全国政协委员、佳都科技集团董事长刘伟告诉中国新闻周刊，随着以深度学习算法为代表的人工智能技术的飞速发展，人脸识别技术已经从理论研究走向大规模的应用落地，海量人脸识别生物信息数据在各个场景被采集。目前来看，由此带来两方面的效应。一方面，在居民消费、城市轨道交通、公共安全、医疗、教育等领域，人脸识别等技术大规模落地，“刷脸”购物、“刷脸”购票乘车等方便了人们的生活，提高了社会效率并节省了社会资源，同时利用人脸识别技术高效地刑侦追捕逃犯，成为公安干警的好帮手，维护了社会稳定与安全。但另一方面，伴随着人脸识别技术的广泛使用，海量人脸识别生物信息数据在各个场景被采集，导致人们的一言一行、一举一动都暴露在“阳光之下”。由于缺乏明确约束，一些企业、社区、机构毫无敬畏之心，动辄以方便管理为由强推人脸识别等技术设备，多数人在不知利害或无力反对的情况下被动接受。刘伟表示，“在相关法律法规相对滞后的情况下，一旦人脸数据被不法领域使用，极可能引发科技伦理、公共安全和法律等众多方面的风险，危及公众人身与财产安全，人脸数据或将与电话号码、身份证号一样成为不法分子违法犯罪的新手段。”法律法规有待进一步规范“由于法规与管理约束不足，相关开发和应用单位在信息收集与使用等方面缺少主动性与责任感，导致数据被泄露与滥用可能性急剧上升，”刘伟称，一旦出现重大侵害公众隐私或公共安全事故势必将会导致严重社会与经济后果，极大伤害公众安全感。2020年11月，圆通多位员工将其内部员工系统账号，以每日500元的价格租借给外部“黑产”团伙，导致超过40万条用户信息泄露。此后又有不法分子通过“盗卖”的用户信息诈骗，不少用户遭受财产损失。对此刘伟表示，应从法律法规及行业规范等多个方面，加强人脸识别等技术的监管，规范人脸识别及数据应用，防范伦理与法律风险。他建议，由公安部门统一承担人脸识别应用的审批与监管职能，设立相应审批标准及程序。对不合规安装、使用人脸识别技术的小区、企业、机构等要求定期整改，依法打击非法滥用。同时清理电子政务平台人脸识别认证安全漏洞，不给不法分子以可乘之机。其次他谈到，对于小区管理等特定人群人脸识别应用，须以自愿为原则；对于商场等非特定人群人脸识别应用，应加以审批，并给予大众提示，切实维护公民的知情权。中国科学院大学教授马一德近日指出，“法律明确了个人信息保护的最低标准，我们还要基于互联网产业实践逐步建立个人信息保护的行业自治和行业标准。”因此刘伟建议，组织专项立法，完善相关法律法规。中国社科院科学技术和社会研究中心主任、研究员段伟文曾指出，未来生物信息识别技术会越来越先进、越来越强大，就像武器一样，如果不事先制定相关的伦理规范、法律规范加以限制就贸然使用，不管什么人和什么场景都可以滥用，必然会带来一定的风险，甚至是危害。在3月3日的全国政协十三届四次会议新闻发布会上，大会新闻发言人郭卫民称，《个人信息保护法》草案已提请全国人大常委会审议，这一法律的颁布和实施，对保护个人信息安全将发挥重要的作用。设立“数据银行”进入移动互联网时代，电商、社交、资讯、餐饮、打车、教育、医疗等每个领域都涌现出大量的应用程序（APP）。每一个APP为了争夺用户，都会耗费大量人力、物力和资金来构建自己的信息内容，这些信息只在自己的APP内可见，只有注册用户才能使用。有互联网大数据平台从业人士表示，移动互联网的信息和服务都被割裂在一个个应用程序中，每个APP都成为封闭的“信息孤岛”，可以加强互联网平台数据开放共享，当然，这也给数据使用提出了更高的要求。对此，全国政协委员、上海市信息安全行业协会会长谈剑锋称，“数据应在合法、合规、标准化的前提下共享共建。”他认为，对具有唯一性和不可再生性的个人生物特征数据（人脸、指纹、DNA等），必须有效管控，以预防社会风险，确保国家安全。因此谈剑锋建议，应加强数据治理和数据监管，严控大数据的使用场景。科技需要从“0”到“1”的创造，而不是滥用场景式的所谓“创新”。对互联网企业的信息采集，要进行严格的管理规定，只可针对企业产品的特性进行相关必要的数据采集，不得过度、无序、随意地采集。要警惕互联网科技巨头的集中“巨头式”数据采集与应用，防止“数据垄断”。同时谈剑锋还建议，设立国家“数据银行”，由国家成立专门机构统一管控，最大程度地保障关键数据安全和国家安全。“关键数据不可让企业自行采集收集，更不可由互联网龙头企业垄断。”他认为，市场化公司具有天生的逐利本性，人脸、指纹等不可再生关键数据一旦被企业大量汇聚，很难保证其不被恶意窃取和所谓的创新利用。段伟文强调，人脸识别、人工智能等数字技术作为一种泛在的集成技术，可以赋能很多应用场景，但是，企业不能只看到赋能的一面，而忽视技术滥用带来的侵害。科技时代的美好生活，不仅要强调科技赋能，同时也要重视赋权，即赋予社会公众、普通个体对自我权利的主张。...
在线教育机构重流量、轻教育成为通病，无形中助推了教育行业的忧虑。相似的危机之下，其他在线教育机构是否会成为下一个学霸君？3月8日晚间，中央纪委国家监委在其官方微信连发两篇文章点名校外培训，尤其是在线校外培训乱象丛生，有代表在今年两会期间甚至建议应彻底取缔校外培训机构的议案。目前看来，这些在线教育企业在追逐流量的同时，似乎已经忘记了教育的品质和初心。“人海战”下的追逐在线教育成了近两年来的资本宠儿，为了吸引消费者，在这场生源抢夺战中，低价策略的诱惑必不可少。去年，学而思网校为了应对暑期营销大战，从原本49元的直播课下降至9元13课时的暑期语文提分训练班；作业帮推出限时特惠，49元就能上3节数学+语文提分课，还赠送12件套教辅礼盒……低价策略的背后是对获客增长的渴望，在营销上，各个在线教育机构更是“烧钱”无休止。为了提升品牌效应，今年年初学而思携手央视经典人文综艺节目《经典咏流传》、《典籍里的中国》、《朗读者》，今年2月份，学而思网校官宣演员邓超成为超级推荐官，同月，学而思旗下专注于解决中小学生作业问题APP题拍拍宣布，签约新晋中国票房之最的演员沈腾为代言人。根据2020年财报显示，学而思全年营销费用占净收入的比例达51.2%。学而思只是在线教育品牌营销上愈战愈烈的一个缩影。作业帮、好未来等都采用与知名综艺合作，或者邀请明星代言等方式进行宣传。同时，它们也没有缺席触达观众最多的节目之一，春晚和跨年晚会。依托明星、综艺的曝光率，在线教育玩家们不放过任何一个可以“露脸”的机会。线上营销手段五花八门，线下获客也成了追逐的交锋点。近年来，新东方、51Talk等教育机构开设了线下体验店进行招生，通过实体店与用户建立良好的信任关系，同时选择在学校、商场等人流量较广附近进行传单发放，并推出“50元一课时”等低价课堂吸引用户。流量焦虑之下，多元获客成为共识，各个玩家想方设法挖掘获客渠道。在线教育线上、线下双重“贩卖焦虑”的背后，潜藏的危机和问题也正在浮现。“贩卖焦虑”下的危机浮现今年年初，作业帮、高途课堂等四家在线教育头部公司的广告中，出现了“撞脸”事件。在高途课堂的视频中，该演员自称“做了40年的英语老师”，而在清北网校的广告视频中，其又变身行业资深专家.... 一人身饰多角，其实际上是一名有着几百万粉丝的网红，并非广告中宣传的“资深教师”。撞脸事件，恰恰暴露出在线教育从获客的饥渴演变为变形的焦虑，除了形象代言虚假，师资管理也是乱象丛生。作业帮并未在官方app课程界面公示授课老师的教师资格证，值得一提的是一位数学核心讲师教龄已有11年，个人标签为“16岁考上清华”，但在其官网的教师信息公示栏并未查询到该教师的教师资格证编号。显然，这位“拥有11年教龄”的老师属于“无证上岗”。无独有偶，新东方在教师资质公示信息中，部分老师无教师资格证编号，甚至部分无任何教师资质相关信息。除了一些学科类在线教育机构外，在线语培类市场关于外籍教师的管理更是乱象频出。阿卡索等线上英语教育机构外籍教师资质证书编号五花八门，用户难以辨真假，更离谱的是，有些教资竟显示付费才可供观看。市场竞争加剧，整合节奏悄然加速，高成本难逃亏损的局面，在线教育机构因缺乏融资输血宣告倒闭、卷款跑路的消息接踵而来，即使是曾经的明星企业学霸君也难逃倒闭风波，最大的受害人无疑是消费者。机构通过优惠、赠课等方式鼓动家长预付课时费用，连续续费甚至长达三年,在“限时优惠”的诱惑之下家长动用贷款程序。如今机构破产倒闭，许多家长面临“退费无门”的难题。黑猫投诉平台上出现上千条与学霸君相关投诉，“学霸君只承诺口头退费，却不退钱”、“组团投诉学霸君”.... 而投诉的原因主要集中在违背承诺退款、退费难等问题。用户也没放过曾经为学霸君代言的海清，在其微博评论区下方，都是强调学霸君退学不退费。黑猫投诉平台有关学霸君投诉在线教育机构重流量、轻教育成为通病，无形中助推了教育行业的忧虑。相似的危机之下，其他在线教育机构是否会成为下一个学霸君？财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
四川银保监局12日披露：四川信托有限公司(简称“四川信托”)因存在13项违法违规事实，该局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项相关规定，合计对四川信托罚款3490万元。 据悉，四川信托存在以下13项违法违规事实：公司治理不健全，违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方；违规开展固有贷款业务，贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款；违规开展信托业务，将信托财产挪用于非信托目的用途；违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务；违规发放信托贷款用于购买金融机构股权；变相为房地产企业缴纳土地出让金融资；违规开展结构化证券信托业务；违规开展通道类融资业务；承诺信托财产不受损失或保证最低收益；将本公司管理的不同信托计划投资于同一项目；穿透后单个信托计划单笔委托金额低于300万元的自然人人数超过50人；违规推介TOT集合资金信托计划；未真实、准确、完整披露信息。 2020年12月22日，四川银保监局发布公告，决定对四川宏达(集团)有限公司、四川宏达股份有限公司、四川濠吉食品(集团)有限责任公司、汇源集团有限公司采取监管强制措施，从即日起，限制上述股东参与四川信托经营管理的相关股东权利，即不得行使包括股东(大)会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利。 公告称，监管部门发现，四川信托违反审慎经营规则，背离受托人职责定位，将部分固有贷款或信托资金违规用于相关股东及其关联方。在监管部门责令整改后，相关股东拒不归还违规占用的资金，严重危及该公司稳健运行，损害信托产品投资者和公司债权人合法权益。 当时为进一步推进四川信托风险处置，四川银保监局联合地方政府派出工作组，加强对四川信托的管控，督促其尽快改组董事会，委托专业机构提供经营管理服务，防止风险敞口扩大，积极采取风险处置措施，切实保护信托当事人和公司债权人合法权益，维护金融秩序和社会稳定。 针对四川信托经营过程中的违法违规行为，工作组会同相关部门依法加强调查，积极追偿股东及其关联方非法占用的资金，坚决惩处违规人员，严厉打击犯罪行为。 财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展. 客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip 一：财经钻CZ详细介绍： https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf 二：财经钻CZ相关介绍： https://www.cjz.vip/99989216.html...
12日公布的“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，逐步延迟法定退休年龄。这些原则分别指的是什么？接下来到底怎么改？记者专访了人社部中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚。小步调整——每年延迟几个月或每几个月延迟1个月金维刚：小步调整简单理解就是延迟退休改革不会“一步到位”，而是采取渐进式改革，用较小的幅度逐步实施到位，每年延迟几个月或每几个月延迟1个月，节奏总体平缓。也就是说，政策实施后，退休年龄线会往后慢慢推。比如说，原本满50岁退休的女性，政策实施后，第一年，变成50岁1个月或几个月退休。不同年龄段的人，退休年龄不同。以此类推，经过若干年过渡期完成改革。可以确定的是，改革前期，临近退休的人，只会延迟1个月或几个月，不会出现一下子晚退休几年的情况。对年轻人来说，延长的退休年龄幅度会大一些，但未来有很长的过渡期和适应期。2月26日，国务院新闻办公室举行新闻发布会。人力资源和社会保障部副部长游钧（右二）在会上透露，人社部正在会同相关部门研究延迟退休具体的改革方案。 新华社记者殷刚摄弹性实施——个人会有自主选择提前退休的空间金维刚：延迟退休不会搞“一刀切”，不是规定每个人必须达到延迟后的法定退休年龄才能退休，而是要体现一定的弹性，增加个人自主选择提前退休的空间。这是延迟退休改革最大、最重要的特征。客观地讲，不论是从不同职业群体、不同岗位的就业稳定性和工作强度看，还是从个人身体状况、家庭需求和价值追求看，都存在较大的差异，由此产生的诉求各不相同，有的人希望多工作，有的人希望早退休。延迟退休改革，应该充分考虑这些多元化需求。在统一实施的基础上，结合我国的现实国情、文化传统以及历史沿革等情况，增加弹性因素，允许个人根据自身情况和条件，选择提前退休的具体时间，充分体现改革的灵活性和包容性。分类推进——不同群体、不同性别将继续保持退休年龄差异金维刚：延迟退休不是“齐步走”，而是要与现行退休政策平稳衔接。我国现行法定退休年龄男职工60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，政策有所不同。实施延迟退休改革将区分不同群体，采取适当的节奏，稳步推进，逐步到位。对于现有不同职业、地区、岗位存在的一些政策差异，改革后也会保持政策延续性，确保政策调整前后有序衔接，平稳过渡。统筹兼顾——配套政策和保障措施需协同推进金维刚：延迟退休不能“单兵突进”。延迟退休改革是一项系统工程，与之相关的配套政策和保障措施非常多，需要统筹谋划、协同推进。一方面，过去一些与退休年龄相关的政策，要随着延迟退休进行相应调整；另一方面，延迟退休改革也会带来一些新问题和新挑战，需要有相应的配套措施及时跟进。比如如何通过更有针对性的措施促进大龄劳动者就业创业？如何更大力度对就业困难人员、特别是灵活就业人员给予社保补贴，帮助其再就业？如何进一步加大对大龄失业人员的保障力度，开发适合大龄劳动者的岗位？还有修订相关法律法规等等。只有统筹兼顾，配套措施到位，才能确保延迟退休改革平稳落地、顺利实施。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
在监管趋严背景下，非标违约仍是压在各融资机构头顶的达摩克利斯之剑。南财智库-21世纪资管研究院根据第三方机构统计显示，2021年2月份发生过违约记录的非标资产风险产品共51只，其中涉及信托计划、私募基金、债券计划、基金专户等，共涉及30家产品管理人。此前，21财经发布的分析报告《2020年非标违约大盘点：谁是踩雷之王？》显示，2019-2020年两年间发生过违约记录的非标债项，不完全统计共2248条。非标爆雷中，信托产品违约多、占比高，与信托监管政策不断趋严，再融资压力加大有关。近日，银保监会通过电话视频的形式召开了2021年度信托监管工作会议，要求行业2021年继续开展“两压一降”：压降信托通道业务规模，压缩违规融资类业务规模，降低金融同业通道业务，并加大风险处置力度。2017年以来信托监管政策不断趋严，再融资压力加大，叠加信用资质分层，带来信托违约风险加大。风险处置已经是信托业的第一要务。尤其是新时代信托、安信信托、四川信托等高风险机构遭遇危机后，市场对于信托行业的真实风险状况有一定担忧。信托和私募产品频繁爆雷非标资产即“非标准化债权类资产”，指“未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产”。非标资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等8类资产。数据显示，2月份合计有51只非标产品爆雷，其中最多的是信托计划，产品总数为25只，其次是私募基金产品16只，债权计划产品6只，基金专户产品4只，其他类产品5只。不难看出，信托产品和私募基金是踩雷重灾区。一方面，在宏观经济下行的趋势下，一些融资人的业绩受挫，营收下滑，偿债能力下降，引发各类资管产品的违约潮。另一方面，资管新规出台，2021年为过渡期最后一年，信托产品需满足各类规定。2020年4月出台的《信托公司资金信托管理暂行办法（征求意见稿）》对集合资金信托投资非标资产进行50%的限制，后续信托公司需对照整改压降，相关融资人融资渠道收紧，叠加到期压力，2021年非标违约压力难以得到缓释。私募基金等产品的爆雷，与相关机构风控不严格，以及金融机构内部管理制度不完善等因素有关。南财智库-21世纪资管研究院统计显示，2月份违约金额超1亿元非标产品有4个，包括3个信托产品和1个私募产品。其中，交银国信·雏鹰农业产业并购基金单一资金信托计划违约金额高达7亿，中融-融颐6号股票收益权投资集合资金信托计划违约金额超3亿，华鑫信托·智选22号证券投资集合资金信托计划违约金额也过亿。2020年2月4日，中国裁判文书网公布一份一审判决书，针对交银国际信托与雏鹰农牧（002477.SZ，已退市）等之间的金融借款合同纠纷一案，湖北省武汉市中级人民法院做出判决，雏鹰农牧向交银国际信托支付转让价款本金6亿元、约定回报3141.37万元，以及按照每日万分之五计算的违约金1.36亿元。目前，交银国信·雏鹰农业产业并购基金单一资金信托计划违约金额为7.67亿元。昔日的“养猪第一股”雏鹰农牧曾经风光无限，但2016年之后，雏鹰农牧业绩就急转直下，公司债务不断增加。2019年10月，雏鹰农牧正式退市。中融-融颐6号股票收益权投资集合资金信托计划的违约金额达3.25亿元。2018年6月，当时*ST金贵(2.480,-0.02,-0.80%)的实控人曹永贵向中融信托借款4.9亿元，并将5900万股股份质押给中融信托。2019年8月，*ST金贵公告显示，曹永贵所持公司股份被轮候冻结，涉诉金额达11.6亿元。中融信托预以拍卖股份的形式覆盖近5亿元的债权，如果按照当时的股价计算，最多只能覆盖一半债务。此外，2020年三季报显示，除了中融信托这只产品外，爱建信托、北京信托·轻盐丰收理财2015015号集合资金信托计划也卷入其中，分别为公司第四、七大股东。2017年11月9日，华鑫信托发行设立的“华鑫信托·智选22号证券投资集合资金信托计划”（简称“智选22号”）成立后，将信托计划下的委托财产用于投资二级市场股票。2017年，智选22号买了1066万股红太阳（00525），令人始料不及的是，2018年3月，红太阳股价触及24.40元的高位后，开始一路下跌，表现十分低迷。目前，华鑫信托·智选22号证券投资集合资金信托计划违约金额为1.23亿元。正源地产成爆雷大户在2月披露的非标风险事件中，共涉及37个融资方，单家融资方非标风险事件最多有10起。2月非标风险事件最多的5家企业，为九通基业、正源房地产、华夏幸福、厦门万厦天成房地产开发有限公司和深圳前海联易融商业保理有限公司。九通基业作为融资方，在2月份牵涉的非标违约产品共有10起，主要包括平安养老的3款债权计划产品，平安资管的一款债权计划产品，以及光大兴陇、中信信托、陕国投和雪松信托的6款信托计划产品。正源房地产牵涉的产品有6起，主要是信托计划和私募基金等。华夏幸福所牵涉的非标违约产品主要是基金专户，包括嘉实基金添利专享1号、3号、6号和7号集合资产管理计划。厦门万厦天成房地产开发有限公司作为融资方牵涉的违约产品均为信托产品；深圳前海联易融商业保理有限公司也有2个基金专户产品违约。九通基业投资有限公司是华夏幸福的全资子公司，而华夏幸福违约事件已屡见不鲜。2月2日，华夏幸福基业股份有限公司发布公告，公司及下属子公司发生债务逾期，涉及本息金额共52.55亿元，截至2021年1月31日，公司货币资金余额为236亿元，其中可动用资金为8亿元，各类受限资金为228亿元，主要为住宅预售监管资金等各类受限资金，受限资金无法用于偿付金融机构负债，已出现超过52亿资金的债务违约。2月2日，作为华夏幸福的第二大股东的中国平安披露，受让平安养老险受托账户持有涉及10笔另类金融产品投资金额共计不超过155亿元，融资主体或担保主体为华夏幸福及华夏幸福子公司九通基业。华夏幸福公司流动性阶段性紧张导致的债务违约，对公司及其子公司九通基业的融资产生较大影响。大连房企正源房地产开发有限公司（简称“正源地产”）也频发债券违约事件。公开信息显示，2019年下半年，正源地产的“16正源01”的6.45亿元债券就疑似出现回售技术性违约。今年1月份，西南证券向正源地产提起诉讼，由于正源地产未能根据约定支付2016年公司债券的本金及利息5.49亿元。正源地产面临着较大的财务压力，公司短期债务规模较大。2020年4月份，正源地产发布公告称，因受到新冠肺炎疫情影响，公司决定延期披露年报。而延迟至今，正源地产仍未披露2019年度报告。不过，正源地产在关于延期披露2019年年度报告的公告中表示，公司短期债务规模较大，面临较大的兑付、还本压力。违约牵涉30家产品管理人2月份，51起非标风险事件共涉及30家产品管理人，其中信托公司最多，共12家；其次是私募公司，共10家。具体来看，信托管理人方面，新时代信托、雪松国际信托和中信信托产品中出现非标违约的情况较多；此外，光大兴陇信托、中海信托、重庆国际信托各有2只产品出现非标违约。事实上，新时代信托曾多次被爆产品逾期。2020年7月，新时代信托发行的“新时代信托蓝海信托计划”就被爆逾期，涉及本金60.40亿元。2020年8月，西水股份发布子公司天安财险认购的信托计划逾期的公告中透露，“新时代信托蓝海信托计划”共计逾期28笔，合计投资本金284.44亿元。截至2020年9月5日，天安财险到期且未收到投资本金和收益的新时代信托产品共有16笔、合计投资本金184亿元。新时代信托因存在违法违规经营行为出现大面积逾期，2020年7月已被银保监会接管。雪松信托曾于2021年春节前，在官网上发布了长惠77号、长茂7号、长茂33号信托计划临时信息披露报告，查询可知，这三款爆雷产品均投向华夏幸福下属子公司。而华夏幸福资金问题早已久病缠身，雪松信托也和诸多银行、信托等金融机构一样被卷入了华夏幸福债务危局。光大兴陇信托也有2只产品出现非标资产违约的迹象，分别为光大兴陇·九通基业集合资金信托计划和光大兴陇·光乾·尊享17号集合资金信托计划，这些产品涉及的融资方亦为九通基业。重庆信托被牵涉其中的违约产品为“京润6号集合资金信托计划” ，是重庆信托发行的一款TOT产品，近年来监管一直严控TOT风险。除信托公司外，2月份非标风险事件牵涉的券商管理人有4家。因信息披露较少，具体违约原因未知。结 语整体趋势而言，在严监管环境下，非标发展承压，存量非标持续爆雷风险较大。对投资机构来说，建立非标风险分析框架日益重要。对于产业类非标，分析框架可以分为四个维度：第一，企业经营维度，包括盈利指标、偿债指标、周转指标和现金流指标；第二，企业所处行业，包括行业景气度和行业未来政策导向；第三，外部支持，包括股东支持，担保情况（互保情况等）；第四，风险监控，同一企业之前发行过的产品预期收益率水平是否过高，非标融资规模占有息负债比重是否过高以及股东质押比例。对于城投类非标而言，分析框架可分为四个维度：第一，地区经济实力（综合财力、GDP、人均GDP、财政自给率等），地方负债水平(（地方债+城投有息负债）/综合财力等)；第二，平台地位（行政级别、是否是当地主城投等），平台负债水平（资产负债率，短期刚性债务覆盖率等）；第三，外部支持（股东支持，担保情况等）；第四，风险监控，所属地区是否出现过非标违约事件，同主体之前发行产品的利率水平是否过高，平台非标融资规模占比是否过高，地区非标融资占比是否过高等。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...
