在豆瓣，有一个话题—大数据时代存在哪些细思恐极的事情？回答的内容有1900多条，其中有人一针见血：在大数据时代，我们都将“一丝不挂”。我们原本以为这样的大数据时代还未曾到来，但事实是，它已经悄然渗透到日常生活中。直观一点来说，如果你的银行卡密码被别人偷偷获取了，然后对方声明不会滥用，你会是什么感受呢？而人脸是比密码更为重要的信息，当它被非法获取之后，是更大的危害。3·15晚会上，一家名为万店掌的公司“一炮而红”，其生产制造的摄像头具有人脸识别功能，一旦顾客走进线下门店，进入摄像头的范围内，人脸信息就会被捕捉、记录。以后顾客再去哪家店、去了几次，门店人员都会知道。比如央视点名的科勒卫浴，全国科勒门店有上千家，每家店都装了能人脸识别的摄像头，通过人脸识别系统的后台，每位曾进入过店里的顾客的信息被这些门店共享。除了科勒，查阅万店掌官网，智能巡店解决方案客户案例栏显示，老百姓大药房、良品铺子、喜茶、水星家纺、九芝堂、晨光文具、名创优品、好孩子等耳熟能详的品牌均为万店掌客户。而细思极恐，当一个第三方公司借助成千上万个摄像头，掌控着我们的消费信息包括各类隐私，在这张可以无限扩张的网里面，每个人确实都将“一丝不挂”。在科技向善的口号喊得响亮的背后，更让人发寒的是滥用科技的恶。大数据分析还是大数据盗窃?大数据时代没有隐私可言，这个定论在3·15之前可能更多指的是我们所处的网络世界：偶而与朋友、同事们闲聊一部电影，打开今日头条，你会发现关于这部电影的相关内容被推荐，而以前从未出现过；因为要减肥，中午在手机上搜了一圈减肥食谱，晚上刷抖音，推荐的视频全都是怎么制作减脂餐；周末去店里点了一份螺蛳粉，淘宝首页立马会“贴心”地推荐一大堆螺蛳粉牌子；短视频、新闻、外卖、打车…随着这些互联网服务越来越成熟，竞争格局趋于稳定，原来争着抢着讨好用户的互联网巨头们普遍进入收割时代，他们收割的不仅是用户的钱包，还包括信息。作为数据采集方，他们用大数据或者AI技术，形成用户画像和标签，以便挖掘用户更深的价值，同时又为新业务的扩张提供基础。一位业内人士表示，“每天，我们在网络世界中的行为数据都被打上了不同类型的标签，在各家机构以及公司之间做交换，早就被卖过无数次了”。李彦宏曾说过一句话，颇具争议，“如果他们愿意用隐私交换便捷性，很多情况下他们是愿意的”，尽管这句话不中听，但事实是，用隐私换便利普遍存在于用户群体中。他们或许不知道自己的隐私会被抓取和买卖，又或许被迫同意隐私条例，这样才能使用APP提供的服务。不过，用户选择隐私换便利，默认的前提是除了平台，他人无法看到我的隐私，尤其是自己直接接触的人，这也是为什么互联网隐私泄漏问题越来越严重却没有引起用户大规模抵制的原因。然而现在，隐私泄漏从线上渗透到线下，摄像头通过人脸识别在线下门店偷偷抓取用户信息，这些用户信息恰恰是直接暴露在我们接触的人的面前的。你可以想象，以后进入任何一家门店，导购从你一进门起就知道你的消费记录、消费行为及消费水平，甚至未来互联网各类平台上的消费信息也被打通，经过大数据分析后形成各种用户标签，这些标签就像一个个写好的标价牌，直白地告诉导购“能从你身上赚多少钱”。在记者的采访中，科勒（中国）投资有限公司上海华东区零售销售主任坦言，万店掌提供的人脸互动营销解决方案就是如此，“比如这个人过来了，B店会提示这个人也逛过A店，B店如何去接待、如何去报价，就有心理准备了”。在这样的大数据时代，看人下菜碟将再正常不过。但仔细想想，这真的正常吗？万店掌曝光，可能只是开始3月16日，各大社交媒体迎来了上榜品牌的集体“道歉日”，其中科勒卫浴回应，公司已连夜拆除摄像头，而万店掌及悠络客也相继发表声明，向用户和社会大众致歉，并开始整改。除此之外，喜茶、良品铺子等品牌也纷纷跳出来澄清，称我们虽然使用了万店掌人脸识别摄像头，可我们“绝不会非法收集消费者的人脸数据”。但这种口头声明显然不能让顾客们心安。3·15晚会的点名，固然对利用人脸识别技术抓取用户信息的品牌起到一定的震慑作用，可这次曝光显然也让这条产业链潜藏的巨大利益显露出来。用户数据渐渐成为巨头们争夺的焦点，难保不会有更多、更有规模的“万店掌”。根据“某企业信息查询平台”显示，苏州万店掌网络科技有限公司成立于2016年，法定代表人为周圣强，目前已经历两轮融资，融资金额达9500万人民币，投资方包括德同资本、远海明华、苏高新创投、金沙江创投等。其中，朱啸虎是董事之一，早在A轮投资就已经进入。短短三四年的时间，万店掌积累了戴尔、科勒卫浴、Maxmara等品牌资源，据一位经理介绍，他们平台目前拥有的人脸数据量已经上亿。虽然万店掌目前的营收还远不能引起互联网巨头的青睐，可是打通线下门店用户数据，不仅对品牌是一种拉动销售额的助力，对人工智能企业及渴望积累数据资源的互联网公司也是极大的诱惑。目前我国共有人脸识别相关企业7404家，相关企业注册量已连续三年突破1000家，仅2020年全年就新注册1518家，而其中不少企业又是人工智能创业公司。AI领域，技术研发之外最大的难题就是场景落地，人脸识别应用于线下营销，恰恰给技术商业化提供了一条思路。如今万店掌曝光，一些商业变现能力不足的中小公司或将蠢蠢欲动。值得注意的是，这也是一个双向的、互惠的作用过程，线下门店主动安装摄像头，第三方平台收集用户消费信息的“网”就会越发扩大，而平台积累的数据越多，越有助于精确用户画像，从而反馈到线下门店。所以说，利益在前，指望品牌和平台直接放弃现有的“蛋糕”，几乎是不可行的。消灭“偷脸贼”势在必行新京报智库在《人脸识别技术滥用行为报告》中，对78款热门应用的权限设置进行了检查，检查发现，八成以上的应用装载了人脸识别功能，应用类型涵盖社交、电商、旅游、资讯等领域，但半数应用在启用人脸识别功能时不会征求用户的同意。在线下，刷脸也极为普遍，交通安检、身份验证、刷脸支付、门禁考勤等是受访者认同人脸识别频繁应用的场景，而它们大多为强制性，未提供替代选项。线下场景应用人脸识别技术，起初确实给用户带来了一定的便利，可是在越来越多的场景中，便利不再是用户的，而是给了“监控者”。如开发商在售楼部周围设置人脸识别系统，来辨别客户是自然来访还是渠道带客；课堂上利用人脸识别系统，识别出学生打盹、低头、玩手机的次数与时长。当我们以为这两个案例只是极端，实际上不少人在买茶饮、买药品、买卫浴产品时，已经成了线下门店们眼前“行走”的数据。而这种悄无生息的渗透，才让人心惊：当某一天你走进店里购物，发现无人接待，或许背后就是因为你已经被标记为“低消费人群”。当然，更大的风险还在于围绕人脸信息产生的灰色产业链。一位专业人士表示，“我们在各个地方的消费记录，人脸识别作为一个接口，通过点和面的方式就能把所有的信息结合起来…这带来的后果轻则是发精准广告，重则有心人在背后可能会‘撞库’，将你的账户信息、人脸信息一对接，我们的财产安全都可能有很大的隐患”。从目前来看，人脸识别所带来的隐患，技术上和规范上都是无解的。用户可以增强隐私保护的意识，拒绝授权各类APP，但摄像头悄悄收集他们的人脸时，他们是无意识的，而即使明文规定获取公民个人信息违法，似乎也无法阻止企业追逐数据收集背后的利益。这就带来一个问题，除了能让身份验证时更加便利，人脸识别看似并没有更深的价值，比起它潜藏的危机，这点价值更显得不足为道。所以说，我们该如何对待人脸识别技术？任由人脸识别落地到更多的场景，还是将人脸识别约束至非商业范畴？在越来越严重的隐私泄漏事件曝光后，关于这个问题的讨论应该被尽快提上日程。今年3·15，人脸识别收集信息被曝光，大快人心！但偷脸贼会因此消失吗？在利益面前，也许我们还面临着更大的挑战。而这场战争，与你我息息相关，无人可以幸免。...

图片来源@视觉中国OKR、KPI、361考核、360环评....在大厂的你，正在被哪个考核折磨得头秃？去年年底，有媒体报道称阿里巴巴将取消强制“361”末位淘汰考核制度。“361”制度是阿里巴巴绩效考核评分（5分制）中优良差的占比：3.75-5分的员工占比30%，3.5-3.75分的员工占比60%，3-3.25分的员工占比10%。简单理解，就是一种考核的强制排序：30%的明星员工，60%的普通员工，10%的需淘汰或调整员工。如员工年终绩效为3.25分或以下，会被取消年终奖和晋升机会，连续2年绩效评分低于3.25就会面临被辞退。很长一段时间，这种制度让阿里人痛不欲生，认为这种考核让大家严重内卷。但到底哪种考核最能帮助人数以万计的大厂保持员工积极性、协同性，向着共同的目标奋斗呢？绩效考核既是一门科学也是一门艺术。过于严苛，让员工内斗内耗，但过于宽松，又容易滋生腐败，工作散漫。为了找到最适合企业的绩效，近几年KPI、OKR、360环评等考核标准应运而生，被应用到字节跳动、百度、华为等大厂，但实际效果如何呢？本期显微故事讲述了一群被大厂绩效折磨的互联网打工人，他们之中：有的人为了达到KPI绩效终日失眠，最终不得不通过话术哄骗客户来为自己增加业绩数据，感觉自己被数据捆绑，干了不符合价值观的工作；有的人在写OKR的过程中，练就了一身“编故事”能力，最害怕每两个月一次的OKR评估大会，感觉就像上了内部“吐槽大会”；还有的人相对内向，不善交际，受不了考验内部人际关系的360环评，即使工作勤奋努力，最终依然因为360环评表现不佳而离开心仪岗位。以下是关于他们的真实故事：为满足KPI考核“哄骗”客户，“我也不想骗人，但完成不了绩效就要滚蛋”聪少，前百度SEO，24岁2018年，我一毕业就进入百度做广告优化师，又叫SEO/SEM，负责平台账户的效果优化和制定推广方案。这个岗位薪资结构是底薪+绩效，绩效用KPI进行考核，设置关键业绩指标。每个月上级领导会根据部门整体业绩目标、每个客户上月消耗的广告金额，给到每个优化师本月的KPI目标。按目标完成比例拿绩效奖金，例如：完成60%以下没奖金，完成120%以上有2倍奖金，150%以上有3倍奖金。KPI考核跟评级挂钩，每个季度调整评级，业绩垫底降等级，连续降两次会被劝退，业绩靠前会升等级涨工资。我们时时面对从上至下的施压，部门氛围充斥着紧张压抑，人人如履薄冰。我有收集手办的爱好，每个月花销不小，读书时问家里拿钱容易，工作后只能靠自己。出来那会月均7000的工钱入不敷出。为了手办钱，卯足劲去赚绩效工资。考核制度对新人还算友好，刚开始业绩目标很低，容易完成，前期很快升上去了。过了半年蜜月期，发现越往后完成目标越难，跟我同期的同学走了大半。看着一堆数据指标，焦虑感越来越强，每月都有“我不会被炒吧”战战兢兢的情绪。有时候还在吃中饭，收到群里发的月报数据消息，差点被噎到，感慨钱难赚，再来冥思苦想下个月怎么活下去。社畜第一年，频频失眠，满脸爆痘，每天回到公司烦躁不想干活，我上网查了症状，一度以为自己得了抑郁症。在我的工位抽屉里摆满了复合维生素、鱼油等保健品，每天就着咖啡送服，心里自我催眠。资深老人跟我说，考核到最后只有两种结果：一种是，考核越往上越难升，很多人走不上去就往外跳，不会长期留下来；另一种是，公司出现很严重的割韭菜现象。部分人为了在考核中活下来，用话术哄骗客户多消耗，不管效果，如果效果不佳就继续给客户洗脑，让他们继续投放。有段时间我们还因此收到客户投诉，说我们骚扰。考核虽让业绩有增长，服务质量却有所疏忽，透支了客户的感情账户。我面子薄，一直做不到放下身段纠缠客户，做了一年半，没从青铜熬成王者，顶着大厂光环离开了。不过回过头来看，抗压能力，解决问题的能力，目标感都被练出了新高度。很多传统公司把大厂考核视为优秀的神话，在围城内，仍会有员工觉得考核漏洞百出。但公司十多年时间依然沿用这套办法，证明这套办法利大于弊，公司和个人利益很难两全。OKR让我提升了编故事能力，“老板给我的O是减肥5公斤，我没完成”Judy，内容运营，26岁绝大部分公司都会用KPI来考核员工，但现在OKR考核更流行。OKR(Objectives and Key Results) 全称「目标和关键成果」，是一套明确和跟踪目标及其完成情况的管理工具和方法。OKR最初由Intel制定，再后来被引入谷歌沿用至今。除了Google以外，Facebook、Twitter、Linkedin，还有国内的字节跳动、知乎等企业都在使用。我2019年进字节跳动，部门就在操作OKR这种新玩法。我每个月需要定自己的OKR，但薪资发放不跟目标挂钩，每两个月内部会对大家的OKR完成结果进行复盘。但对我来说，每天的工作并不那么痛苦，真的痛苦的是写OKR的时候，真的让我讨厌到想辞职。由于想不出个人目标，导致我编故事的能力直线上升。有次我在网上抄了一些别人的OKR交差，结果没蒙混过关，领导一条条指出修改意见，例如，哪个目标低了要求修改，或者哪些目标遗漏了提醒加上。其他工作没完成多少，这OKR的修改我足足改了好几版。相比KPI的具体指标，OKR更宽泛一些。它考核的不止业绩，还有团队管理、个人能力提升等，只要是你在本月想要做的都可以写上去。有人写得很励志，恨不得把24小时都用上，如月内读书5本，每天健身1小时，读英语1小时，学会插花等。我一直在互联网企业工作，中饭、下午茶、晚饭样样全，养了一身膘。刚进去那会写OKR，领导给我提了一月瘦5公斤的目标，不达目标跑5公里，结果当然没完成。OKR也不仅仅是你个人的事情，每天晚上加班到10点后我还要在飞书上被提醒和领导、其他团队成员对OKR。以前习惯单打独斗，现在OKR让我看到对方的工作推进和成长轨迹，并参与到其中，成为背后推手。以前觉得不可能的事情，在这里变得简单容易，但也用多几倍精力应付随传随到。我们部门的同事就像一台24小时运作的OKR机器。他们看起来自律性高、目标清晰。每两个月，部门内部开会对自己的OKR进行结果陈述，进行复盘。每次的会议都会变成吐槽大会，哪里做的不好，会被直接提出，经常为某个问题撕逼。懒一点、脸皮薄一点都没法活。常听人说公司考核走形式主义，在我部门，领导和同事都很轴，结果陈述一分钟内没谈到重点，领导就会无情打断，争分夺秒是大家的共识。如果说其他公司做考核是动物园里老虎的被动投食行为，那这里的考核就是丛林里野生老虎的主动觅食。很多公司推崇OKR，觉得OKR是绩效创新的神奇宝贝，特别疫情打击下希望用更好的考核工具改善人员状况，但尝试下来并不理想，觉得虚。在我看来，OKR需要一定的基因土壤。在互联网大厂，996跟吃饭一样正常，OKR能帮助这些人把工作做得有计划、更好推进。但在传统企业中，OKR不过是挂在天上孤芳自赏的口号罢了。360环评一出她就哭了，“在大企业光努力没用，还得让同事都看到”老孙，产品经理，28岁我在字节跳动做产品经理两年，公司每年会执行两次360度考核，那也是我最头秃的时刻。因为，360度考核跟涨薪联系在一起。考核一共分八级，从低到高对应F、I、M-、M、M+、E、E+、O进行强制分布，累积获得两次M+才有资格涨工资。考核的内容包括3部分：业绩、字节范和投入度。员工可以邀请同事进行评分，评分的人数十几二十人，每个人可以评估别人，同样也会被别人评估。人选自己定，HR进行审核，如果不合适HR会协助选人。360环评让面子工程显得尤为重要。在这里我算是意识到什么叫做“难做人”。你得时刻小心那些不好相处的人，见面也要假笑打招呼，否则360的时候就遭殃了。有些人风头过盛，遭人嫉妒，得到的评分并不高。有些人工作平平，但群众基础不错，拿到的分数不低。我的团队人数不多，但每到给团队成员打绩效分就脑壳疼。虽然有工作业绩可查，但要给分数时，需要花很大时间去平衡：谁优秀？谁拿最差考核？考核差的员工要如何激活？团队的氛围如何稳定？绩效结果出来的当天总会有人找我聊天。有个入职刚满1年的女下属，性格内向，能力也有些差距，自然360成绩不好，结果她找我聊天时哭了，说自己很努力，工作都没落下，加班加点到凌晨，让完成的工作从不推却。我尴尬得手足无措，只能安慰她接下来好好干，肯定会拿到好成绩。但接下来的时间，她的工作状态一直不佳，我找她谈，她跟我提离职。走时，她说，“我不懂得讨好领导，也不讨同事喜欢，360度环评太消耗人际关系了，这不是考工作业绩，而是考人际，我再努力，还是拿不到好分数。”她或许能力不错，但因为内向没被人看到，360度需要被人看到你的优秀（即影响力），才有高评分。像女下属这样因为考核不佳而委屈出走的不在少数，有些能力强却自傲的员工，也会找到我抱怨。他们大多因为傲气得罪人而不得知，结果同事评分不高。360度评分的人都是主观的人，凭经验和印象给分，你的影响力如果是负分，那出来的绩效自然不会好。有些绩效低的员工，会觉得领导给下属穿小鞋，凭喜好给分数。职场确实有这样的上级，我也被离职员工指着鼻子这样骂过，说我因为看他不顺眼给了低分，离职当天还在朋友圈含沙射影把我讽刺一番，随后把我的微信删了。我哑巴吃黄连，为这事难过好些天。我觉得，在大厂做管理者，绩效考核看似有话语权，但留给你的更多是管理难题。领导喜好和团队和谐，个人公平和团队利益的平衡，难以做到两全。哪些人需要更多的激励，哪些人需要培训，哪些人需要舍弃，也难做到完美抉择。后记内卷一词，最早出现在历史社会学家黄宗智的《华北的小农经济与社会变迁》一书。该书于1985年出版。书中指出，中国小农经济劳动力过多、土地有限，结果出现了投入到土地中的人越多，平均每个人就越穷，这种内耗的状况就被称之为“内卷”。内卷之所以让人诟病，在于这些劳动并没有创造新的价值，只不过是在原有架构的基础上不断做无意义的精致重复，没有任何创新价值。某些程度来说，OKR的诞生是能够协助大厂在创造和协同上取得一定平衡。但理想是一回事，实际运作起来又是另一回事。截止到2020年，字节跳动在国内招聘员工总数已接近3万人。今年，这个数字还要再增加4万，并计划到2021年底成为一个10万人的巨型企业。不过和其他互联网巨头相比，这个数字并不十分庞大。毕竟2020年阿里已经有25万员工，京东则有36万员工……一头大象，转身尚且不易，更何况是让他跑得和猎豹一样快呢？注：应采访对象要求，文中均使用化名财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...

据《金融时报》报道，苹果已经向中国应用开发者和公司发出警告，要求他们不要尝试绕过即将推出的应用跟踪透明度隐私功能，否则应用将被下架。此前，《金融时报》称，腾讯、字节跳动等中国科技巨头正在测试名为互联网广告标识(CAID)的工具，以规避苹果隐私调整。苹果已经向至少两家中国应用公司发出了警告，后者正在测试无需用户批准就可跟踪用户的方法。“我们发现你的应用正在收集用户和设备信息以便为用户设备创建一个唯一识别符。”苹果在邮件中称。苹果表示，应用开发者必须遵守新隐私规定，否认他们的应用可能就会被App Store下架。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...

　真实胚胎的发育过程，你见过吗？　　不仅能看见心脏的跳动，还能随时观察胚胎一点点变化的过程：　　其实，这些胚胎的发育，都是在人造子宫中完成的。　　来自以色列的科学家们，首次用人造子宫，将完整小鼠胚胎从受精卵形成后第5天起，培育了6天，相当于达到了人类的胎儿阶段。　　在这一过程中，小鼠的所有器官发育指标都正常，研究登上Nature。　　而且，他们现在已经能够“从零开始”，在人造子宫内培育小鼠受精卵了。　　这是怎么做到的？　　耗时7年，做出人造子宫　　这一人造子宫，耗时7年打造，其中包含恒温箱、营养物质和通风系统。　　首先，研究人员会将人类脐带血清，添加到玻璃小瓶中。　　然后，将小鼠胚胎放置在玻璃小瓶内。　　这些瓶子会被连在一个轮子上，轮子会缓慢旋转，避免胚胎附着在玻璃瓶子上。　　因为，一旦不小心附着在瓶身上，胚胎就会发生变形，直接死亡。　　接下来，科学家们会将恒温箱与通风系统相连，让通风设备泵入气体混合物，为胚胎提供氧气和二氧化碳，并合理控制气体浓度、压力和流量。　　研究人员表示，这能迫使氧气进入细胞，加速胚胎中血液系统和器官系统的工作。　　但目前，研究人员最多只能在人造子宫中将这些小鼠胚胎培养至第11天（完整妊娠期约20天），类似于人类的胎儿阶段。　　在这之后，小鼠胚胎会变得太大，以至于缺乏胎盘所能提供的自然血液供应、且氧气无法通过，最终死亡。　　这也是研究人员计划克服的下一个障碍。　　他们计划采用营养液或人工血液，让胚胎继续存活下去。　　目前，利用这种方法，他们已经成功培育了1000多个小鼠胚胎。　　在进行这项研究的过程中，研究人员还向正在发育的小鼠胚胎中加入了毒素、染料、病毒和人类细胞，观察实验结果。　　进行这一系列研究的目的，是观察到胚胎完整的发育过程。　　此前，科学家们要想研究胚胎，只能不断从动物子宫中取出，像“拍快照”一样观察发育过程。　　现在，他们可以直接在人造子宫中，对胚胎进行培育、观察。　　加州理工学院的生物工程教授Magdalena Zernicka-Goetz表示：“这项工作，为研究实验小鼠的模型，打开了一扇新时代的大门。”　　这项研究，对于流产、受精卵移植等研究都有帮助；此外，也有助于研究基因突变或缺失，会如何影响胎儿发育。　　下一步：人类　　不过，这些以色列科学家表示，他们的下一个研究对象也许是人类胚胎。　　当然，他们还面临一个规则的束缚。　　涉及人体胚胎研究，有一个国际公认的14天规则——全球科学家们同意，不允许人类胚胎在实验室中发育超过两周。　　这是因为，在两周后，胚胎将开始进行细胞分化、长出头部。　　但部分胚胎科学家认为，14天太短，限制了他们的研究。　　这项的通讯作者Jacob Hanna就表示：“我们进行人类胚胎研究时，只能从人工流产的胚胎（胎儿）上获取人体组织。”　　否则，用试管婴儿的方式培养出的胚胎，不到两周就得被破坏。　　“既然如此，为什么不能等它长到40天左右，再进行处理呢？”　　Hanna表示，如果确实涉及到伦理上的问题，也可以对人类胚胎进行改造，使其无法充分发育。　　他认为，进一步研究人体胚胎，对于胚胎医学来说，将会是一个重大的进步。　　其中一个应用方向，就是培养胚胎中原始器官的细胞，并用于器官移植。　　不过，他也坚称，科学家们不会尝试用这种方式来完成“怀孕”的过程，何况这在大多数国家都是被禁止的。　　作者介绍　　两位共同一作，均来自位于以色列的魏茨曼科学研究所。　　论文一作Alejandro Aguilera Castrejon，生命科学博士在读，主要研究方向是表观遗传重编程和多能干细胞。　　共同一作Bernardo Oldak，博士，与Alejandro Aguilera Castrejon同属于Jacob Hanna的分子遗传学小组。　　通讯作者Jacob H. Hanna，魏茨曼科学研究所的分子遗传学教授。　　Jacob Hanna的主要研究方向，是胚胎干细胞生物学、早期胚胎发育和人类疾病模型。　　论文地址：　　https://www.nature.com/articles/s41586-021-03416-3　　参考链接：　　[1]https://www.nytimes.com/2021/03/17/health/mice-artificial-uterus.html　　[2]https://www.technologyreview.com/2021/03/17/1020969/mouse-embryo-grown-in-a-jar-humans-next/　　财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.　　客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip　　一：财经钻CZ详细介绍：　　https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf　　二：财经钻CZ相关介绍：　　https://www.cjz.vip/99989216.html...

3月11日，海南证监局召开2021年机构工作会议，传达学习2021年证监会系统工作会议精神，总结辖区2020年机构监管工作，研究部署辖区2021年机构工作安排。会议对2021年辖区机构工作提出五项重点安排。一是积极探索资本市场支持自贸港建设。持续开展自贸港政策宣传推介，吸引金融机构集聚。支持中介机构创新产品和服务。配合地方出台政策，推动跨境资产管理业务在海南落地。支持海南依法合规设立各类交易场所。二是加大资本市场服务实体经济力度。引导辖区证券经营机构立足海南，为海南企业发展提供优质金融服务。深化天然橡胶“保险+期货”业务，推动生猪“保险+期货”在海南落地，服务乡村振兴战略。引导私募基金加大对海南优质企业、项目的投资。三是强化预研预判，抓早抓小防风险。继续加强重点行业、业务的风险监测。扎实推进私募投资基金风险防范处置工作，摸清风险底数，有序压降存量风险，推动地方政府落实风险处置属地责任。把好行业入口关，严控增量风险。持续推动重点个体、重点业务的风险缓释。四是严格监管执法，督促市场主体规范运营。对重点关注机构从严监管。抓住“关键人”，传导压力，压实责任。加强证券期货公司分支机构负责人督导，强化总部约束。督促私募投资基金、基金销售机构等落实监管新规要求。深化行业文化建设，培育行业健康风气。贯彻落实股票发行注册制改革要求，压实中介机构责任。深化反洗钱监管与日常监管有机融合。五是深化投资者保护工作，优化地方营商环境。多形式开展普法宣传、投资者教育，持续推进多元纠纷解决机制建设。会议督促辖区机构落实好三项要求：一要加强合规管理，规范运作。加强合规培训、教育，牢固树立全员合规理念。完善公司治理，建立行之有效的合规管理内控机制，切实做到全覆盖。各机构负责同志要落实责任，以尽责促规范。二要强化风险意识，稳健经营。公司要形成风险防控合力。敬畏风险，业务发展与资本实力、风险管理相适应，理性审慎，适度把握债券交易、股票质押等重资本业务规模。进一步完善全面风险管理体系，把风险监测、预警、防范贯穿于业务发展的全过程，增强风险管控的有效性。展业中要落实意识形态责任制，加强声誉风险管理。三要打造文化“软实力”，提升“硬核”竞争力。以四个“深度融合”和四个“有机结合”为基本原则，推动文化建设有效落地。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...

北京时间周四凌晨2点，美联储如预期般维持近零利率不变，同时大幅提高了美国经济和通胀预期。尽管经济前景改善且今年通胀上行，美联储仍预计到2023年都不会加息。美联储大幅上调了今年美国经济预期，预计2021年GDP将增长6.5%，而去年12月仅预测为4.2%。随着GDP增长，美联储预计今年失业率将从目前的6.2%降至4.5%，相比之下，去年12月预测为5%。2022年和2023年的失业率预测分别为3.9%和3.5%。（来源：美联储）对于市场关心的通胀问题，美联储大幅提高了今年通胀预期，2021年底PCE通胀预期中值为2.4%，而去年12月预期仅为1.8%；2021年底核心PCE通胀预期中值为2.2%，去年12月预期为1.8%。相比之下，2022年、2020年通胀预期仅被小幅上调0.1%，且明后两年通胀显著低于今年。值得注意的是，点阵图仍然显示美联储到2023年都不会加息，不过赞成加息的人数有所增长。联邦公开市场委员会18位成员中有4个寻求2022年加息，而去年12月会议上仅有1个。有7名成员支持2023年加息，而去年12月为5名。（来源：美联储）最近几周市场曾预计美联储可能会调整资产购买计划，购买更多长期债券来干预美债收益率上行，但周三的利率决议中没有任何这样做的迹象。美联储认为2%的通货膨胀率对经济而言是健康的水平，如果通胀失控，美联储官员相信他们有控制通胀的工具。财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...

记者日前从中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组获悉,针对人民银行系统部分直属企业中,“密薪制”被个别领导干部异化为个人特权和内部控制的工具等问题,驻人民银行纪检监察组深入开展纠治。目前,系统内发现的有关案件均被查处,违纪违法所得已全部退回。“密薪制”是源自西方的企业薪酬管理制度,包含“薪酬体系公开、程序民主集中、个人工资保密”等方面内容。“但在执行中,个别领导干部选择性忽视‘薪酬体系公开、程序民主集中’等要求,片面强调‘保密’原则,使制度发生异化。”驻人民银行纪检监察组有关负责人说。从查处情况看,有的借“密薪制”谋取私利,先给自己“亲信”多发奖金,后又通过索要或通知到消费现场“买单”等方式将多发的奖金“回收”;有的将薪酬分配作为维系小圈子的“筹码”,奖金只给“圈里人”;有的把“密薪制”作为对抗监督的“挡箭牌”,面对各种巡视、检查时,动辄以“密薪制”为由,拒绝提供薪酬情况。“党的十八大以来,人民银行系统全面从严治党不断深入推进,但不收敛不收手现象时有发生,尤其在限薪后,一些高管由于年薪有较大幅度下降,对‘密薪制’打起歪主意。”驻人民银行纪检监察组有关负责人说,“密薪制”被选择性执行,成为少数人谋取私利的工具,产生寻租空间。记者了解到,驻人民银行纪检监察组向驻在单位提出纪检建议,督促修订薪酬管理办法,改进薪酬管理工作,并通过季度通报会、全面从严治党会商会等形式,开展警示教育和以案促改,纠正错误思想,不断提高党员干部的思想认识。“‘密薪制’异化的背后,不仅存在廉洁风险,而且带来人身依附、攀结关系,须从净化政治生态的高度认识和处置。”驻人民银行纪检监察组有关负责人表示,将加强对薪酬管理关键环节的日常监督,贯通组织部门、财务部门、审计部门等构建监督合力。同时,推动建立公开透明的薪酬制度、公平公正的考核制度、科学有效的内控制度,激发干部职工干事创业的积极性和创造性,推动形成风清气正的政治生态。...

围绕手机租赁业务，贷款中介瞄准了大学生。北京商报记者注意到，近日有贷款中介在部分贷款相关论坛发言区推出了关于在校大学生的指定贷款“福利”产品。3月16日，北京商报记者进一步调查发现，这一所谓“福利”产品实际上是中介引导学生在租赁平台获得品牌手机，再将手机折价给贷款中介，获得一笔款项。而在这一过程中，贷款中介“一本万利”，在校学生则成为风险的全部承担者。租赁手机成“跳板”“学生党来，技术操作0首付，在校大学生必过”“大学生福利”……顺着这些宣传字样，北京商报记者以学生身份与一名贷款中介取得了联系。该中介人员告诉记者，满足“能通过学信网验证”“花呗从未逾期、违规”这两项条件的在校大学生，只需缴纳288元押金，便可由中介人员后台操作审核，最终在一个名为“俏租机”的电子产品租赁平台完成一款品牌手机的租赁。贷款中介展示的“成功案例”显示，该用户租赁了一部银色、128G的iPhone12Pro，租期为12个月，所需要支付的总金额为9684.4元。从“俏租机”平台的使用规则来看，用户有两种租赁方式可供选择，以同样配置的iPhone12Pro为例，一种是租完归还，租金为17.97元/天，月租金为541.19元，租期是12个月，在租期结束后，用户可将手机退回或续租，也可以选择再缴纳4549.5元买断；另一种则是租完即送，价格为28.94元/天，月租金为880.4元。两种租赁方式下，用户想要完整获得一部iPhone12Pro，所需要花费的金额分别共计11043.78元和10564.8元。而按照“俏租机”平台规定，租赁手机需要通过芝麻信用完成授信工作，芝麻信用分在600分以上的用户，可申请免押金。不符合要求的用户，除了按月支付租金外，还需要先通过冻结花呗额度等方式缴纳足额的押金。针对北京商报记者提出的花呗额度不足如何操作这一问题，前述中介人员表示，后台操作不用担心押金问题，可以做到免除全部押金，用户只需要支付每月的租金即可。柒财智库高级研究员毕研广分析认为，从贷款中介人员的要求来看，“花呗从未逾期”“大学生”这两项条件本身便对用户资质做出了限定，这类用户通过平台审核的可能性本身较高。“贷款中介在租赁流程中扮演了什么角色，学生用户实际上并不清楚，也许自己操作也可以达到同样的效果。”除了租赁手机外，“俏租机”平台还提供电脑、无人机、智能手表等电子产品的租赁服务，产品价格不等。在北京商报记者问及是否可以操作其他产品以及其他同类型平台时，前述中介人员表示，只做“俏租机”平台和手机，也只做价格更高的品牌手机。毕研广表示，不同于房产、汽车，手机这类电子产品，在交易过程中其所属权没有过多限制，因此更容易成为贷款中介的交易对象，品牌手机更是容易获得市场青睐。而学生用户之所以会选择中介进行交易，一方面可能是担心自身资质无法通过平台审核，更重要的是学生群体缺少分辨能力，对于其中产生的利率、可能蕴含的风险等无法把控。无异于年利率超70%的贷款引导学生用户租赁手机这一操作，仅仅是贷款中介的一个“跳板”，其另一步在于回收手机。前述贷款中介在介绍中还提到，用户在收到手机后，再将手机转寄给中介人员，可以获得6700元。按照前述贷款中介所述，在其收到用户寄出的手机后，除了支付6700元手机费用外，还会退还用户事先支付的188元押金，只收取100元操作费。“如果收到手机后选择自用，那么押金将不会退还。”而在业内分析人士来看，贷款中介这一所谓“福利产品”，实质上是引导学生以“租完即送”这一租赁模式在平台处获得一部手机，然后在中介处将其变现。而为了获得中介提供的6700元，选择租机的学生实际将产生9784元的费用支出。仅从学生累计支出与实际所得情况来看，对于学生来说，租机套现这一操作不异于一项年利率超过70%的贷款行为。IRR计算口径下，这一交易产生的月利率为6%，年利率为72%。对于中间产生的差价损失，北京商报记者也向前述贷款中介提出了疑问，该贷款中介表示，同样配置的手机，官网售价仅为8499元，有价差主要是由于平台溢价，回收价不能再给出更高的价格了。“但是对于学生用户来说，这款产品是最适合的。”前述贷款中介进一步指出，针对学生用户的贷款产品并不多，部分对学生开放的产品不仅额度低、利息高，要求的还款周期也短，容易给学生造成过高的资金压力。“这个产品是月付，学生一次性可以拿到近7000元。每个月只需要还几百元，有资金需求用这个是最划算的。”看似存在诸多优势的“福利”，但实际上，由中介主导的这一租赁、变现流程存在诸多猫腻。其所谓的“技术操作0首付”这一优势，本身是平台针对学生用户进行的优惠政策。根据“俏租机”平台展示，在校大学生可以使用一张“首月0元租用券”，通过审核的学生用户获得iPhone12Pro所花的费用正是9684.4元。消费金融专家苏筱芮告诉北京商报记者，在这一系列租机、变现的流程中，贷款中介扮演了一个“助攻”的角色，这一产品本质上就是高利贷。同时，对于贷款中介来说，更像是“空手套白狼”，引导学生自主租机还提前收取所谓“押金”，即便审核失败中介也不会产生损失。在无需承担任何成本的同时，将所有的风险都转嫁到了学生用户身上。仔细甄别风险根据“俏租机”平台在结算页面提供的《租赁及服务相关协议》，“俏租机”主体运营公司为深圳市迅光云千互联网科技有限公司，融资租赁服务则是通过合作公司山西金融租赁有限公司（以下简称“山西金租”）开展。对于贷款中介通过“俏租机”平台引导学生租赁手机后套现这一情况，“俏租机”与山西金租是否知情？平台客户中学生群体占比如何？带着这些疑问，北京商报记者分别向“俏租机”以及山西金租方面进行了进一步采访。山西金租方面回应称，公司会共同参与到用户资质的审核中，对于北京商报记者反映的这一情况并不知情，会进行进一步核实。而“俏租机”平台创始人范海东告诉北京商报记者，当前，“俏租机”平台对于用户的审核是综合判定的，对于贷款中介提出的“符合要求的大学生100%通过审核”这一情况，平台亦无法保证。基于手机这类电子产品流动的便捷性，平台也很难对用户如何处置租赁物进行监管，当前公司也尚未接到用户反映相关被骗情况。“学生群体应该提高警惕，谨防上当受骗。”事实上，围绕手机租赁产生的骗局此前已出现过，由“手机回租”产生的变种现金贷还一度引起监管的注意，并发布风险提示。除了“俏租机”外，市面上还有多家同样开展电子产品租赁的平台，有些平台并未与融资租赁公司合作，而是直接以自有产品向用户提供服务。苏筱芮表示，贷款中介与学生的交易中，不论是支付288元押金，还是将手机寄给对方，相关钱款操作流程都是通过微信转账等方式，缺乏有效资金监管。对于学生来说，中介真实身份不明朗，无法排除学生用户转账、寄出手机后无法联系对方的情况，有可能中介就是打着手机回收名号实施诈骗，学生很有可能会面临财物两空的局面。对于融资租赁公司能否向学生用户开展业务这一情况，多位业内人士也持有不同意见。北京云亭律师事务所律师魏广林告诉北京商报记者，融资租赁和借贷存在区别，当前业内对于融资租赁公司能否向学生提供服务，尚未有明确规定，“如果平台融资费率明显超出合理范围，或者名为租赁实为借贷，还是应该限制”。北京中闻律师事务所合伙人、律师李亚则认为，融资租赁公司提供的服务，本身属于金融产品，其与信用贷款本质上都属于一种融资行为。但融资租赁公司不属于银保监会批准设立的金融机构，按照2017年监管发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，因此按照规定融资租赁公司无法向在校大学生提供服务。对于部分平台直接向用户提供手机租赁服务这一问题，李亚表示，融资租赁与普通租赁业务在租赁物所有权上存在本质不同，平台是否违规开展融资租赁服务需要对其业务形式进行仔细甄别，一些同样提供手机退还、续租、留购业务的平台，有可能就是在打擦边球。“用户通过这类平台开展业务，在租赁品质量、综合利率等方面可能会承担较大风险。”...

近期，银保监会、网信办、教育部、公安部、中国人民银行五部门下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生发放贷款。我国在校大学生逾4000万，但近年来被一些不良网贷机构视为贷款对象，导致部分大学生背上数万元不等的贷款，陷入高额贷款陷阱，引发社会争议和矛盾。近期，银保监会、网信办、教育部、公安部、中国人民银行五部门下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（简称《通知》），禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生发放贷款。3月17日，21世纪经济报道记者独家获悉，银保监会等五部门下发通知规范大学生互联网消费贷款。监管机构指出，近期，部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，侵犯其合法权益，引起恶劣的社会影响。《通知》禁止小贷、非持牌机构对大学生放贷，不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。业内人士表示，部分小贷公司的大学生贷款占其比例超过六成，措施对一些全国性互联网小贷公司形成冲击，但也将对大学生违规放贷行为形成约束，规范校园市场。禁止小贷、非持牌机构对大学生放贷近年来，“为治青春痘广西一学生背上近万元贷款 警方已介入调查”“好多学生为了买苹果产品去贷款和分期付款”“爱豆今天官宣了一个价位挺高的代言产品，很多盲目追星的学生粉丝就是会贷款购买”等新闻层出不穷，社会公众对大学生贷款多有热议。21世纪经济报道记者独家获悉，银保监会等五部门《通知》要求规范大学生互联网消费贷款放贷行为，小贷公司不得向大学生发放互联网消费贷款、未经批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。具体是，对于小额贷款公司，要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。记者了解到，大型互联网公司一般由旗下互联网小贷牌照放贷。例如，蚂蚁集团旗下共有两家小贷公司，分别为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（花呗对应的主体）和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司（借呗对应的主体），注册资金分别为120亿元和40亿元。其余Bigtech中，百度、京东、美团、小米、众安等在重庆分别设有度小满小贷、同盈小贷、三快小贷、小米小贷、众安小贷。该《通知》严禁小贷对大学生放贷，是继《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《网络小额贷款业务管理暂行办法》之后，对互联网贷款做出的新的监管规定。对于银行业金融机构，要严守风险底线，审慎开展大学生互联网消费贷款业务，建立完善相适应的风险管理制度和预警机制，加强贷前调查评估，重视贷后管理监督，确保风险可控。对于非持牌机构，未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。此外，对于银行业金融机构，《通知》允许在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模，加强产品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。另外，银行业金融机构及其合作机构不得针对大学生群体线上精准营销，在校园内开展的线下营销宣传活动需事先向营销地监管部门报备，并就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意，营销活动不得使用欺骗性、引人误解或诱导性宣传等不当方式，诱导大学生申请消费贷款。联合贷款、助贷不得发送借款学生信息对于互联网贷款中常见的联合贷款、助贷等贷款模式，《通知》亦作出规定，要加强大学生个人信息安全保护，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息，不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。在征信方面，要加强征信信息报送，按照《征信业管理条例》，将大学生互联网消费贷款所有信贷信息及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库。对于不同意报送信贷信息的大学生，不得向其发放贷款。对于贷款管理，《通知》要求，要严格贷前资质审核，实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途，综合评估大学生征信、收入、税务等信息，全面了解信用状况，严格落实大学生第二还款来源，通过电话等合理方式确认第二还款来源身份的真实性，获取具备还款能力的第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料，严格把控大学生信贷资质。要加强贷后管理，确保借贷资金流向符合贷款合同规定；妥善处理逾期贷款，规范催收管理，严禁任何干扰大学生正常学习生活的暴力催收行为；及时掌握大学生资金流动状况和信用状况变化情况，健全应对预案，确保大学生互联网消费贷款整体业务风险可控。小贷、消费金融公司纳入整治《通知》要求，各地在前期网贷机构校园贷整治工作的基础上，将小额贷款公司、消费金融公司等各类放贷机构纳入整治范畴，综合运用网站监测、资金监测、现场检查、数据分析等各类手段，进一步加强大学生互联网消费贷款业务的监督检查和排查力度。同时，加大对非法放贷机构的排查和打击力度。对于已发放的大学生互联网消费贷款，督促小贷公司制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。对于排查发现问题拒不整改或情节较重的机构，要严厉处罚、打击，涉嫌犯罪的，移送司法机关。“明确把小贷公司、消费金融公司纳入整治监管范围，对一些全国性的互联网小贷公司冲击非常大，有部分小贷公司，大学生贷款占其比例超过六成。”一位小贷负责人对记者表示，不允许精准营销大学生群体，不能诱导大学生申请消费贷款，严格落实大学生第二还款来源和个人征信，贷后不能干扰大学生的正常生活，也有禁止过度消费的监管意图。近年来，主要通过线上方式展业的消费金融公司也陆续获批设立。2020年以来，银保监会相继批筹5家消费金融公司，分别为重庆小米消费金融、北京阳光消费金融、重庆蚂蚁消费金融、苏银凯基消费金融以及唯品富邦消费金融。此外，北银消费金融、晋商消费金融、杭银消费金融纷纷进行增资。此前，央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中也表示，不宜靠发展消费金融来扩大消费。央行并称，在我国消费贷款快速扩张过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险，客户资质下沉明显，多头共债和过度授信问题突出。2020年以来，部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。稍早前，蚂蚁集团等也下调花呗年轻人额度。2020年12月底，不少网友反映，自己的花呗额度被下调。在绝对数额上，大部分是从不同额度下调到3000元。此次被调额的用户大多是年轻人，且没有发生过逾期还款行为。对此，蚂蚁集团回复称，花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯，但支付宝尚未透露具体的下调标准和用户范围。救助陷入网贷泥淖的大学生《通知》指出，加大对学生的教育、引导和帮扶力度，营造良好校园环境。包括，各高校大力开展金融知识普及教育，阐述不良网贷危害、分析借贷“追星”等校园不良网贷案例，切实提高学生金融安全防范意识。加强诚信意识教育，教育学生在申请贷款时应如实提供信息，不得故意隐瞒学生身份，不得恶意骗贷、违约，珍惜个人征信记录，警惕网络贷款逾期影响个人征信。此外，不断完善帮扶救助工作机制。要确保各项学生资助政策落实到位，提高学生资助工作管理水平，切实保障家庭经济困难学生学费、住宿费和基本生活费等保障性需求。完善特殊困难救助机制，设立专项资助资金，对家庭出现重大变故的学生进行紧急救助，解决学生的临时性、紧急性资金需求。对于已经陷入网贷泥淖的大学生，建立专项机制，指导他们通过理智有效的方式解决所欠网贷问题，加强心理干预辅导，教育引导他们珍视生命，理性处理碰到的困难。鼓励有条件的高校多渠道筹集资金，支持学生开展拓展学习、创新创业等，满足学生发展性需求。另外，全面引导树立正确消费观念。要加强学生消费理念教育，将培养学生勤俭节约意识与学生日常思政教育相融合。关注学生消费心理，及时纠正超前消费、过度消费、从众消费等错误观念，引导学生树立科学、理性、健康的消费观。建立日常监测机制，密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面出现的倾向性问题，采取针对性措施予以纠正，努力做到早防范、早教育、早发现、早处置。《通知》要求，各地公安机关要依法加大大学生互联网消费贷款业务中违法犯罪行为查处力度，严厉打击针对大学生群体以套路贷、高利贷等方式实施的犯罪活动，加大对非法拘禁、绑架、暴力催收等违法犯罪活动的打击力度，依法打击侵犯公民个人信息的违法犯罪活动。...

随着外资机构对合资券商不断加码，国内证券行业也将越来越多地感受到“外来者”带来的冲击。在华合资券商又曝股权变动。据北京产权交易所官网信息，近日国家能源集团资本控股有限公司（简称“国家能源集团”）及广东省交通集团有限公司（简称“广东交通集团”）正计划将手中所持的瑞银证券股份挂牌转让。其中，国家能源集团拟转让1.99%的股权，转让底价为6733.008万元，广东交通集团拟转让14.01%的股权，转让底价4.74亿元。这也是上述两家公司所持有的全部瑞银证券股权。据21世纪经济报道记者了解，如一切顺利，这笔合计16%的瑞银证券股权最终将由瑞银集团受让。实际上，除瑞银证券外，其他已进入中国市场的外资机构近月来也是动作频频。前有高盛集团启动收购高盛高华100%股权程序，后有华鑫证券拟公开转让摩根士丹利华鑫证券39%股权，摩根大通、瑞信集团在华高管也陆续发声，透露全资控股在华券商的意愿。作为对原北京证券进行重组后设立的证券公司，瑞银证券至今已有近15年的发展历史。视觉中国控股后又将加码作为对原北京证券进行重组后设立的证券公司，瑞银证券至今已有近15年的发展历史。除瑞银集团持股51%居于控股地位外，现有股东中，北京市国资委持有瑞银证券33%的股份，广东交通集团持股14.01%，国家能源集团持股1.99%。其中，国家能源集团所持的1.99%股份是2020年底从中国国电资本控股有限公司处取得，广东交通集团则是自2014年就从中央汇金手上获得了瑞银证券股权。2018年4月，中国证监会正式发布了允许外资持股合资券商可达51%的相关政策，瑞银集团旋即对此进行了申请。至当年年底，证监会正式批准瑞银（UBS AG）增持合资券商瑞银证券，持股比例由24.99%增加至51%。瑞银则以收购中国国电资本控股有限公司以及中粮集团有限公司分别持有的12.01%及14%瑞银证券股权的方式，成为国内首家通过增持股权实现控股合资证券公司的外资金融机构。而据此次北京产权交易所公告显示，国家能源集团与广东交通集团出让所持有的瑞银证券股权合计转让底价为5.41亿元。如最终征集到两个及以上符合条件的意向受让方，就选择网络竞价方式决出最终受让方，而作为现有股东的瑞银集团则享有优先购买权。“之前摩根士丹利收摩根士丹利华鑫的股份就是唯一受让方，瑞银此前控股瑞银证券的时候也是设置了现股东优先认购，而且必须全部股权都拿下，最后也就瑞银一家有意向。”北京地区某资深投行人士认为，此次瑞银证券股权变更，瑞银集团或又是唯一合格受让方。瑞银集团也向21世纪经济报道记者确认，公司确定为此次股权转让受让方。瑞银相关负责人表示，中国金融业的进一步开放为瑞银在中国的所有业务带来重大机遇，包括财富管理、资产管理以及投资银行业务。瑞银一直致力于发展中国市场，并将继续实行战略性投资。“我们进一步增持瑞银证券印证了我们对中国市场的承诺。”据瑞银证券2019年财报数据显示，当年公司实现营收为8.32亿元，净利润1085.27万元。而截至2021年2月28日，瑞银证券总资产为72.32亿元，较2019年底增加了22.7亿元。公司当月营收也达到了11.97亿元，但净利润却亏损1817.15万元。全资控股券商正酝酿虽然瑞银集团正计划拿下瑞银证券六成股份，但据21世纪经济报道记者了解，公司暂无全资控股瑞银证券的计划。“目前没有具体计划。”在被问及瑞银集团是否将进一步增持瑞银证券股权至100%时，瑞银相关负责人表示，将与瑞银证券另一主要股东北京市国有资产经营有限责任公司紧密合作，该公司目前持有瑞银证券33%的股权。值得一提的是，与瑞银抱有相似想法的还有摩根士丹利。今年2月5日，华鑫股份公告称，公司全资子公司华鑫证券拟公开挂牌转让摩根士丹利华鑫证券39%股权、拟公开挂牌转让摩根士丹利华鑫基金36%股权事项。如转让顺利，华鑫证券将不再持有摩根士丹利华鑫基金的股权，但仍持有摩根士丹利华鑫证券最后10%的股权。目前，摩根士丹利正作为控股股东持有摩根华鑫51%的股权，同时也持有摩根华鑫基金49%的股权。据接近该笔交易人士向21世纪经济报道记者透露，摩根士丹利有意在此次公开挂牌转让中拿下上述两家企业股份。如此次转让顺利，摩根士丹利将持有摩根华鑫90%的股权，剩余10%依然由华鑫证券持有。上述接近交易人士透露，未来摩根士丹利或将不再对华鑫证券保有的10%股权进行收购，仅掌握摩根华鑫证券的经营控制权，双方将共同推动摩根华鑫证券发展。而在摩根华鑫基金方面，此次收购后，摩根士丹利也只会持股85%，剩余15%股权由深圳市基石创业投资有限公司持有。既有共谋发展者，也有寻求全资控股的外资机构。2018年4月，证监会发布实施《外商投资证券公司管理办法》，对外资持股比例限制做出重大调整，首次允许合资证券公司的外资持股比例最高可达51%。两年后，2020年4月证监会正式取消证券公司外资股比限制。2020年12月，21世纪经济报道记者就从高盛处获悉，高盛已启动收购合资公司高盛高华100%股权的程序，这也是外资机构首次为谋求在华独资机构而采取的实质性行动。瑞信中国首席执行官唐臻怡也在公开场合表示，将“谋求最终提升合资券商公司的持股比例至100%”，“目前正积极筹备申请更多牌照，并计划为控股券商更名”。摩根大通在将摩根大通证券（中国）持股比例提升至71%后，也有意对摩根大通证券实现全资控股。另外，在公募、期货领域，摩根大通也出手频频，在华建立全资公募基金和期货公司的意图明显。外资步步推进随着外资机构对合资券商不断加码，国内证券行业也将越来越多地感受到“外来者”带来的冲击。据21世纪经济报道记者统计，国内现下共有8家合资券商存在。其中4家为新设合资券商，包括摩根大通证券、野村东方国际证券、大和证券、星展证券。另外4家为外资机构提高持股比例实现控股，包括瑞银证券、高盛高华证券、瑞信方正证券、摩根华鑫证券。多数外资机构选择了财富管理、投行保荐加上自营投资的业务。如野村东方国际证券就手握资产管理、财富管理、证券经纪、投资咨询四张牌照；摩根大通则持有证券经纪、投资咨询、证券自营、证券承销与保荐牌照。2020年底新近开张的大和证券则瞄准了证券经纪、证券承销与保荐、证券自营三大赛道。有接近大和证券人士表示，公司开业所需核心业务人才已经到岗，目前正针对业务需要补充一些出纳、审计等基础岗位。兴业证券非银团队就曾预计，外资券商未来在华发展的重点战略布局在跨境投行、财富管理及销售交易业务领域。其中，外资券商在跨境股债承销、跨境并购重组方面经验丰富，具有先天竞争优势。另一方面，虽然外资券商在传统零售经纪方面存在较大短板，但在财富管理领域部分外资券商已经构建了成熟的商业模式，具有专业的全球资产配置能力和优质的客户服务能力。预计外资券商入场将面对来自国内私人银行、第三方理财、信托、基金及综合型券商的多方竞争，给财富管理市场带来新的发展契机。而在销售交易业务领域，兴业证券认为，外资券商拥有更丰富的投资交易经验和多样化的设计能力，随着机构投资者的刚性对冲需求增加，预计外资券商会在销售交易业务，尤其是跨境业务和衍生品业务领域持续发力。“外资投行所处市场的制度建设、监管环境比我们国内要成熟得多，而且更有利于投资银行的发展。”高华证券总裁章星表示，外资券商的技术管理、业务结构上均占有一定优势。如国内券商投行业务以承销为主，而海外券商更倾向于兼并收购。外资券商也基本不参与融资融券等信用业务，对其中的风险更警惕。在经纪业务与自营业务上，外资券商更多以交易为主，并不会以资本金与市场对赌，而是在运用资本金为客户提供流动性的同时获利。“总的来说，外资券商虽还未在国内形成气候，但已令国内券商开始警惕。”北京地区某中小券商非银分析师认为，由于业务牌照的限制和营业网点的缺失，外资券商过去起步艰难。但在资本市场开放的背景下，合资券商将会在保荐中国企业海外上市的投行业务，以及全球大类资产及衍生品配置为主的财富管理业务上带来冲击。“这些其实都是国内券商相对比较‘瘸腿’的业务。”财经钻CZ，真正的价值币，推动创新、科技、创业投资、价值型财经等等的进步和发展.客服QQ：318059325 微信：wdcjcne 邮箱：kefu@cjz.vip一：财经钻CZ详细介绍：https://www.cjz.vip/uploads/868369.pdf二：财经钻CZ相关介绍：https://www.cjz.vip/99989216.html...