河南村镇银行储户提供图片7月4日晚间，河南村镇银行多位储户向第一财经记者发来度小满截图，原本在度小满上存入的存款项目，目前在平台已经被改为“理财产品”。截至发稿，度小满方面暂未对此事发表回应。此前，河南新财富集团与河南村镇银行储户“被赋红码”事件引发广泛关注，这些储户来自湖北、广东、山东、安徽等不同省份，存款额度几万、几十万、上百万不等。存储资金“看不见的手”是度小满、京东金融、小米金融等不同第三方平台，储户是通过这些渠道接触、了解、选择了河南村镇银行储蓄项目，并在这些产品下架之后接到银行电话的引导，将资金再度转移至村镇银行微信小程序存储。一位银行机构风险管理部门人员王林对第一财经记者表示，目前需要先厘清的一个重点是，这些储户存款定性为“存款”还是“理财产品”。如果将这些资金定性为“理财产品”，银行方面需要举证证明，例如理财产品的风险测评与风险警示等。但在储户向记者提供的产品页面上，并无产品风险提示，且清楚标明了50万以内100%赔付的本息保障、4.3%的付息利率、以及“由禹洲新民生村镇银行提供的存款产品”的属性说明。如今，储户存入的存款被平台修改为“理财产品”，北京权达律师事务所合伙人孔德峰对记者表示，最终案件的判决取决于司法程序，度小满将原存款属性修改为理财产品属性属于企业行为，如果当事人认为修改不当，可以进行权利主张，但该企业行为并不影响未来河南银行事件的最终司法定性。多位非河南本地的储户对第一财经记者表示，在购买河南村镇银行定期存款的过程中，包括度小满、京东金融、陆金所、微信公众号等第三方平台扮演了重要角色。数家河南村镇银行登记表中给出的选项除四家自营渠道外，还包括口袋银行、滨海国金所、小米金融、携程金融、度小满、oppo钱包、vivo钱包等30多家第三方渠道，渠道上的存款产品利率在5%上下浮动。零壹研究院院长于百程对记者表示，通常这些第三方平台都是导流合作。“类似展示广告，后台的跳转，储蓄资金都是卡对卡的，通过其他银行的转账资金，来完成整个流程。”“这里面也存在着监管盲区，过去存款都是通过网点，比较少通过互联网来进行。如果是银行的理财产品，线上可以销售，但是要牌照，第三方互联网平台不一定有这样的资质。”一位曾经在第三方平台工作的知情人士则详细向记者介绍了银行与平台之间的对接模式以及分成模式 ：银行跟互联网平台合作存款业务的成本构成主要有两部分，第一个成本是银行给到互联网平台上的储户成本，是以存款利息结算，一般都在5%以下；第二个是给这些互联网平台的成本，大概年化在千三到千五左右，如果是村镇银行的话可能会高一些，大概在千五，如果是城商行这些在千三，综合成本加起来在5%左右。...

核心提示：1 河南村镇银行爆雷事件后，银行共同的技术服务商君正智达科技发展有限公司迅速递交书面报告择清责任。然而，凤凰网《风暴眼》获悉，这家公司并未完全从旋涡中抽身，已于4月25日被河南警方调查，公司高管被带走，员工也已就地遣散。2 凤凰网《风暴眼》梳理发现，君正智达多位历史高管与新财富集团有着千丝万缕的联系。公司虽在深圳注册、在北京办公，其背后却疑似为村镇银行爆发的核心地河南许昌所控制。3 君正智达前员工大多也在河南村镇银行有存款无法取出。员工对凤凰网《风暴眼》表示，银行小程序都是用银行里提供的金融许可证申请下来的，一切合法合规。业内人士指出，村镇银行规模小，开发能力不完善，多将网银系统外包给第三方，其中存在一定风险。-------------------------------------------------幽静的独栋院落，颇具设计感的玻璃幕墙，加上古典田园风的栅栏门，竹丛掩映下，四处并无牌匾或者提示。此处院落位于北京市海淀区紫竹院西北角，临水而建。2020年，一家名为君正智达科技发展有限公司（下称“君正智达”）的企业移居于此，除了这里的办公人员外，鲜有人知道这家公司。不过4月18日，河南、安徽6家村镇银行爆出取款难事件以后，它一度成为河南金融地震的关键一环。6家银行通过度小满、小米金融、京东金融、口袋银行等第三方平台以及微信小程序，大量异地揽储。据多位储户称，揽储的资金高达400亿元，其中线上揽储约300亿，而线下储户资金有100亿。事情爆发2个多月以来，其中线上揽储的资金，被官方率先定性为“诈骗”。据许昌市公安局通报，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司（下称“新财富集团”）实际控制人吕奕为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。具体犯罪手段虽然未对外披露，不过，有分析认为，可能是银行高管股东相互勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假系统，将资金转入不入账的非法平台谋利。其中4家银行线上揽储系统的服务商正是君正智达。当外界对储户存款消失感到震惊时，君正智达曾试图为自己辩白。4月19日，君正智达向相关部门递交书面报告，说明自己与案件中的违规操作无关，并主动交代涉案存款规模高达上百亿。然而，君正智达真的能够置身事外吗？凤凰网《风暴眼》独家发现，事实上，河南新财富集团不仅渗透到多家村镇银行，还渗透到君正智达。君正智达多位高管与新财富集团高管有交集。而其领导层也已于4月25日被河南警方带走调查，70余名员工被就地遣散。70余名员工就地遣散在君正智达负责渠道网银开发工作的小陶，由于工作需要，很早就了解到河南村镇银行的存款产品。他知道，河南几家村镇银行是公司的主要客户。依靠这几家银行，公司规模扩张，还把办公地迁到了北京海淀一处清幽古雅的院落里。这些客户推出的存款产品，利息比其他银行略高，吸引了不少同事。小陶身边有二三十名同事已经在河南村镇银行存款。“禹州新民生村镇银行一年期存款利率达4.6%，半年期利率达4.3%，一个月存款利率也有4.1%。”小陶介绍称，而此前他在其他银行存了几万元，年利率才4.1%。今年年初，禹州新民生村镇银行为揽储推出新的模式——为存量客户提供邀请名额，即已经有存款的客户可以把邀请链接发给朋友参与开户、存款。这个链接，正是君正智达公司生成的。正好，小陶此前买的几万存款到期，他琢磨着趁此机会把钱转存到村镇银行去。小陶找到他的领导，表达了想参与的愿望，领导随即发给他一条邀请链接。对于银行究竟给了多少名额、有怎样的规则与要求，小陶并不清楚。此时拿到链接，他很庆幸公司有这样的渠道，让自己更方便地存款。随后，他分两次在禹州新民生村镇银行存入10万元，最后一次是4月。此时的他怎么也想不到，风险正在快速向自己靠近。4月17日起，禹州新民生等多家村镇银行纷纷调整提现额度，18日更是直接发布公告，暂停服务。小陶一开始并没有担心，他以为这只是正常的系统升级或反洗钱行动。直到4月25日下午快五点时，小陶正坐在工位上忙碌，公司突然来了几十名河南警察，出示搜查令，调查村镇银行相关情况。办公室瞬间安静下来，员工的手机统统被收走，电脑也被限制使用，更不能与外界联系，只能呆在原地。警察直接把相关负责人叫到屋里，沟通了许久。一直等到凌晨一点，警方才结束调查，告诉君正智达的员工，“以后不用来上班了”。随后，带走了公司的领导层。近日，凤凰网《风暴眼》走访现场看到，君正智达租用的5栋和8栋两座建筑，已经人去楼空。隔着窗户，可以看到办公室内桌椅仍摆放整齐，但办公用品已全部搬走。园区物业人员告诉凤凰网《风暴眼》，君正智达原来有70-80人在这两栋楼办公。据其介绍，这里租金很贵，每天15元/平方米，一栋楼一个月的租金是35万元，“金融街都没这个价”。他还介绍，君正智达在这里租用了2年多，每年租金420多万元，两栋楼总共的租金更是不菲。高昂的租金、别具风格的办公场所背后，公司的真正实力却值得探究。据君正智达官网介绍，公司2018年成立于深圳，实缴注册资本1.2亿元，2020年因战略调整需要，主要办公地迁至北京。然而工商信息显示，君正智达（深圳）科技发展有限公司实缴注册资本仅为5250万人民币，君正智达（北京）科技发展有限公司的实缴注册资本则为0。凤凰网《风暴眼》发现，爆雷事件后不久，今年5月9日，广州大通新能源技术有限公司持有的君正智达（北京）科技发展有限公司6000万股权被禹州市公安局司法冻结，似与村镇银行案件相关，但具体案情尚未进行披露。除了股权被冻结，公司财务等公章也已被警方带走，目前70多名员工的4月份工资尚未发放。对于君正智达的查封、遣散及涉案调查情况，凤凰网《风暴眼》向许昌警方致电求证，对方回应称“案件进展都由官方渠道公布，不方便透露”。多位高管关联新财富集团小陶告诉凤凰网《风暴眼》，4月25日当天，只要是公司领导层，上上下下全部被警察带走了，其中包括开发部经理和运维部门领导。此外，被带走调查的还有公司副总裁武少勋。一位君正智达员工家属告诉凤凰网《风暴眼》，“武少勋主要负责贷款业务，没有涉及银行存款业务，所以很快被放了。他出来后还询问过继续做贷款业务，发现员工都不在了，就没了下文。”对于管理团队，君正智达官网介绍称，其“核心管理层和核心技术人员均来自行业内头部上市公司及互联网头部企业。经过几年发展，打造了众多经验丰富的项目实施团队。”然而官网上并没有更具体的管理人员名单及相关介绍。与之类似，君正智达官网上其他内容也极其精简，无论是产品介绍还是解决方案，都仅有概述而无实例，“新闻中心”板块也仅显示四条央行相关新闻，没有任何公司历程可供了解。目前君正智达领导层被带走调查已过去两个月，其究竟是否深度涉案尚无从得知。不过，凤凰网《风暴眼》梳理发现，事实上君正智达的多位历史高管与新财富集团有着千丝万缕的联系。天眼查显示，君正智达历史股东孟飞曾担任禹州市东燕贸易有限公司法人、股东和高管，而这家公司的现法人、高管李中旗、张学良均曾在吕奕控制的开封市兰尉高速公路发展有限公司（下称“兰尉高速”）担任高管。君正智达历史高管刘洪玖在河北叶帆科技发展有限公司担任经理、执行董事。张学海曾出资736万人民币投资叶帆科技，后于2019年11月5日退出高管、股东及法人。而张学海是新财富集团的一位关联人员。他是许昌米娜商贸有限公司股东，公司另一位股东马荣杰是兰尉高速的最终受益人。另外一位君正智达历史高管陈亮，则曾在河南双翼机电产品销售有限公司担任法人、股东、高管，而双翼机电公司的法人王绪松也是新财富集团关系网中的一环。他曾任职襄城圣安鞋业有限公司，该公司历史股东吕虎在新财富集团多家公司担任高管。此外，君正智达前法人王永杰也与新财富集团关系密切。王永杰曾在许昌杨利商贸有限公司任职，而该公司的一位高管王鹏冰正是新财富集团关系网络中的一环。王鹏冰在河南博亚天盛贸易有限公司任执行董事兼总经理。这家公司的高管张保发在新财富集团高管张自学的郑州巴尔马电子科技有限公司中任职。除了高管之间千丝万缕的联系外，君正智达作为一家在深圳注册、在北京办公的公司，背后也疑似为村镇银行爆发的核心地所控制。君正智达在天眼查上预留电话的归属地显示为河南郑州，电话提示称“用户已暂停服务”。天眼查上预留邮箱使用的QQ号，显示地址为河南许昌，即爆雷的数家河南村镇银行大股东许昌农商行的所在地。吕奕及河南新财富集团的势力除了渗透到村镇银行，是否还在技术研发、平台渠道领域无孔不入？更多案件细节，仍需待官方进一步披露。“网银系统都是合法合规申请的”面对种种分析和质疑，小陶实在无法理解，网银系统怎么会出问题。事实上，银行开通网银系统都需要通过正规手续进行申请、建立。小陶介绍，君正智达与银行签约后，主要负责网上银行和互联网核心系统的开发。根据微信小程序资质要求，银行上线小程序需要有金融许可证或金融机构许可证，才可以提供银行业务在线服务或交易等服务。金融许可证由中国银监会依法颁发，是特许金融机构经营金融业务的法律文件，政策性银行、商业银行、农村信用社、村镇银行等机构都需要办理金融许可证。因此，在网银系统申办过程中，它也成为重要的材料。网银系统最主要的功能是充值、提现、购买、赎回。“充值”即把绑定的一类卡里的钱充值到村镇银行电子账户里；“提现”是将电子账户里的钱提到一类卡里；“购买”是用电子账户里的钱购买存款产品，这样才能够获得4.6%的利息；而“赎回”，则是将这个存款产品里的钱赎回到电子账户中。这一系列功能，可以为储户网络操作提供更多方便。“我们这里网银系统正常的转账功能、互联网存款业务，包括小程序，都是用银行里提供的金融许可证申请下来的，一切都合法合规，君正智达只是做一个记账的功能。”小陶称，自己充值到网银系统的钱，显示的是村镇银行的电子账户，购买的存款显示的也是银行存款产品。为什么网银系统都显示正常的存款，村镇银行会不承认？通常来说，村镇银行规模小，都是将网银系统外包给第三方。一名在金融领域从事Java开发的业内人士对凤凰网《风暴眼》表示，“由于成本原因，较小的村镇银行一般不会设立自己的研发部门，银行会把一些网站开发交给服务外包公司来做，以减少用人成本。”村镇银行尚不完善的网银技术开发能力，也带来一定风险。上述人士称，“这里面有一定的非法操作空间，比如，外包公司能够拿到客户资料，可以模拟客户操作进行转账；此外也可以开发出一套假系统，进行资金转移，这在技术上是可实现的。”小陶只是负责网银系统的开发工作，对所谓的“假系统”并不了解。公司究竟和河南新财富集团是否有“勾结”？他表示，只知道村镇银行可能是公司高层或销售去谈下来的，其他情况很多员工并不知情。小陶的身份和其他储户相比，多少有些尴尬，他所在的公司似乎扮演了“不好”的角色。但是他和很多前同事，都是河南村镇银行爆雷事件的受害者。20多岁的小陶，不仅经历职场上的戏剧性失业，而且4月的工资都没有领到，还因为没有离职证明，差点找不到工作。在等待追回存款的漫长路程中，很多人失去了一生积蓄，深陷在巨额财富被洗劫一空的痛楚中。对于初入职场不久的小陶来说，这份经历也给他深深上了一课。他那笔存款虽然相比许多储户动辄上百万、千万的资金来说，不值一提，但也是他毕业以来的所有积蓄。小陶自我安慰，自己还年轻，还有更多的机会，继续留在北京打拼，多努力一些，还能赚回来。（应受访者要求，文中小陶为化名）...

河南4家村镇银行同时更换董事长监事长及高管。7月4日，河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行4家村镇银行在官网发布公告称，近日召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。这4家村镇银行的公告内容几乎一致。7月1日，河南地方金融监督管理局官网发布的消息显示，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。6月23日，银保监会副主席肖远企在中共中央宣传部举行的党的十八大以来金融领域改革与发展情况发布会上谈及近期发生的河南村镇银行风险事件时表示，最近河南地方公安机关和地方金融监管部门已经就河南个别村镇银行的问题进行了通报，目前公安机关正在侦办，也抓获了一批犯罪嫌疑人，查封了一批涉案资产。银保监会未来会继续配合地方党委政府做好相关工作。银保监会已经责成河南银保监局履行属地监管职责，依法保护广大人民群众合法权益。6月18日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。...

图片来源@视觉中国后疫情时代，小吃凭借投资小、风险低、毛利高等诸多优势，正迎来创业投资春天。但有些看似大热的网红小吃，优选君建议你别追。日前，大众点评发布的2022年“必吃榜”相关数据显示，小吃类商户的订单量在过去一年提升了12%，证实了小吃赛道的火热。然而，这并非意味着所有的小吃品类，都会是一门值得投资的好生意。今天，优选君就来复盘一下“网红”小吃脆皮五花肉从走红到一地鸡毛的过程，借此给想要入局小吃赛道的创业者一些启示。曾火遍社交网络的脆皮五花肉去年，脆皮五花肉在社交网络上火得一塌糊涂。在抖音、快手、B站等短视频平台上，关于脆皮五花肉的宣传视频非常多，十个美食博主中有八九个可能都安利过脆皮五花肉。视频里博主一口下去发出的“咔嚓”声，以及溢出嘴边的油花，无不刺激着屏幕面前网友的味蕾。脆皮五花肉的火热从这些吃播视频的播放量也可见一斑。比如，抖音博主“MR白冰”在去年10月19日发布的一条脆皮五花肉吃播视频就获得了6.4万的收藏、10.5万的评论互动、17.6万的转发以及220.8万的点赞。线上火爆的同时，线下的脆皮五花肉门店也在疯狂扩张。优选君观察到，当时很多打着加盟旗号的公司也闻风而来，这些脆皮五花肉品牌在招商加盟时，都会强调自己的准入门槛很低，比如经过一周学习就能出师，加上学费大概万元出头就能筹备开店、一个月就能回本。在他们的大力宣传下，很快市场上就出现了大批挂着朱师傅、李师傅、张师傅等名头的脆皮五花肉门店，这些脆皮五花肉小吃店往往规模不大，或为路边支摊，或为临街小铺，再“高档”一些的，也就是开在商场内的三五平米小店。根据所处定段不同，这些店的脆皮五花肉定价也有所差异，一份往往在20-40元之间。一位在广州海珠区上班的网友告诉优选君，去年在他公司附近的一条数百米长的小吃街，就能看到不下五家脆皮五花肉的身影，而且每一家的排队人数都不少。一哄而上到一地鸡毛，脆皮五花肉“凉凉”曾经的火爆犹在眼前，如今市场却已变了天。脆皮五花肉至今还存在各大美食博主的食谱里，时不时也还有美食博主教粉丝如何做这道美食，但是参与其中的网友已经为数不多。脆皮五花肉在线上的热度骤降，同样也反馈到了线下门店。今年3月，短视频博主“报告！鱼仔”就走访了广州一条曾遍布了脆皮五花肉店的小吃街。画面里，曾经大排长龙的脆皮五花肉门店已消失不见，有的拉下闸门贴出了转让通知，有的则换了新招牌，卖起了奶茶或酸奶麻花。脆皮五花肉门店的倒闭现象不止在广州一座城市上演。兰州一位网友告诉优选君，位于兰州中天健广场的一家脆皮五花肉，去年刚开业的时候排队都买不到，现在已经无人问津；广西南宁的一位网友则表示，前不久自己想买一份脆皮五花肉尝尝，结果发现已经很少有人售卖了，不少曾经大排长队的脆皮五花肉店都换了门头。从一哄而上到一地鸡毛，脆皮五花肉只用了半年，为什么？1、产品单一、价格高，复购率低众所周知，小吃品类，讲究高频复购，而脆皮五花肉有个非常致命的弱点，就是太腻了，无论是在大众点评、还是在抖音上，和“腻”相关的评价并不少。很多消费者在好奇心驱使下会尝试，但是吃过一次觉得太腻，就没有第二次了。作为小吃品类，脆皮五花肉的定价也不低。从大众点评上的一些脆皮五花肉店人均消费来看，小份25元，大份35元，缺乏价格优势，很多消费者购买脆皮五花肉都只是为了尝鲜，复购率并不高。2、市场鱼龙混杂，产品质量参差不齐优选君在网上搜索发现，光是顶着“朱师傅”招牌做加盟的公司就有好几个。而且市场上还出现了很多李师傅、张师傅、黄师傅等，它们打着不一样的招牌，却都在宣传独家秘方，宣称自己才是最正宗的。据一位业内人士透露，这些脆皮五花肉品牌大多是一些快招公司做的。我们看到，在很多店招牌上，除了“网红脆皮五花肉”几个大字外，还会附上“加盟热线”。优选君还发现，网上还有不少制作脆皮五花肉的教程，一些创业者跟着教程自学，再从网上购买一些调料包，就直接开店了。大批创业者一窝蜂涌进，却没有优质的品牌作支撑，导致整个脆皮五花肉市场异常混乱，最后落得一地鸡毛也是意料之中。一位抖音博主向优选君透露，去年大热的张山龙脆皮五花肉，在广州开了五六十家门店，目前很多店都已经倒闭转让了。优选君在大众点评搜索“张山龙脆皮五花肉”时，发现只剩下两家与其相关的商户，一家位于东圃附近的门店尚在营业中，另一家则显示“尚未开业”。寿命不到半年的脆皮五花肉，给餐饮创业者带来哪些启示？脆皮五花肉这个网红小吃从出现到爆火再到冷清，告诉我们一个事实：小吃品类是很火，但并不是所有小吃都值得做的。什么样的小吃品类，我们要谨慎投资入局？1、操作门槛过低，几乎没有核心壁垒的品类对于小吃店而言，产品过于单一十分容易被模仿，在品类层出不穷的餐饮市场，你没有新花样，年轻人很容易被新生事物吸引去了，等新鲜劲一过，大家也就不买账了。比如曾经同是街边顶流的“土掉渣烧饼”，因为技术含量低、门槛低，容易复制，很多人一窝蜂似的去开店，结果很快消费者新鲜感过去了，大部分门店都面临转型甚至倒闭。总而言之，小吃店开起来看似简单，但真正要活得好，一定要有核心竞争力，比如需要品牌有持续的产品研发和创新搭配来构建有效的竞争门槛。2、与当下流行趋势背道而驰的品类健康消费是大势所趋，然而无论是从原料使用还是制作方式来看，脆皮五花肉终归是属于“高油、高盐、高热量”的食品代表，这与如今年轻人追求的“轻油、轻盐、轻脂”等饮食理念背道而驰。在一条关于“脆皮五花肉热量是多少”的百度知道里，有答主这样回复：脆皮五花肉每100g中含有550大卡的热量。100克脆皮烧肉的热量相当于：1.9碗米饭、10.7把通菜、4.5个苹果。需要跑步53分钟、跳绳42分钟、健美操91分钟才能消耗。可以预见，对于这届具有健康焦虑卡路里烦恼的年轻人来说，脆皮五花肉显然是不符合当代年轻人的消费需求的。所以小吃品类是否健康、是否符合当下消费趋势等，同样也是创业者们在投资加盟小吃品类时需要考量的主要因素。3、消费场景受限的品类众所周知，消费场景越广，消费的频次就越高。消费场景过于狭窄的品类并不太适合以专门店的形式开出，更不能把它当作一门生意去长期经营。试问一下，消费者会在什么时候想吃脆皮五花肉？90%以上的可能都是在闲逛的时候恰好看到尝尝鲜，几乎很少人会在早午餐、下午茶，或者朋友聚会的时候点上一份脆皮五花肉，就连下午茶，大家也还是喜欢来杯茶饮，吃块点心，这是长久以来的认知，不可能轻易改变的。结 语在优选君看来，真正经得起时间检验的小吃店，一定是价格亲民、口碑良好、营养健康、餐品丰富的，显然脆皮五花肉是不符合上述要求的。在流量时代，网红一时爽，长红才是王者。网红爆品带来的只会带来一时的狂欢，长期的生意一定是符合普罗大众需求，并且经得起市场考验的。所以餐饮创业们，在风口面前，要学会保持理性，谨慎投资。...

一份文件落地为互联网医疗下半场的赛道划清了红线。2022年6月，《互联网诊疗监管细则（试行）》（下称《细则》）正式公布，将互联网诊疗纳入整体医疗服务监管体系。《财经·大健康》从卫健部门了解到，文件在3月已下发各地卫健委，陆续筹备执行。这份被誉为史上最严的互联网医疗监管细则，延续了此前卫健部门的监管方向，并为政策执行提供了更具操作性的条款。不过，此次文件落地并没有引发太大的水花，原因在于文件出台过程中，已经多次在行业内征求意见，掌握到政策风向的企业已做出布局调整。“最主要的调整，是在线上首诊被明确禁止后，主要扩大发展在线健康咨询业务，由此在线问诊的业务占比也就相对缩小了。”一位头部互联网企业人士介绍，这算是产业和监管层面达成的一种默契，目前只做咨询，没有明确开处方和诊断的行为，都可以被认为是健康咨询。也就是，之前随便上传一张照片到线上平台，能开出的处方药，现在必须上传处方证明是复诊才可以开药。“我们看到很多平台已经开始规范化了。”好大夫在线创始人王航说。他2021年代表行业数次参加了监管细则的起草会和研讨会。政策划定界限后，互联网医疗企业可以专心寻找盈利模式，毕竟互联网医疗企业少有盈利者。腾讯、红杉资本等11家知名投资机构关注的圆心科技，连续四年亏损达约13亿元；连续两次申请港股上市的叮当健康，四年亏损近29亿元。谁能最先找到出路？“首诊”梦断在《细则》征求意见阶段，有企业向监管部门明确提出， “希望尽快放开互联网医疗首诊。”在线首诊一度是平台型互联网医疗最大的潜在增长空间。然而，此番文件落地，让线上平台彻底对首诊死心。皮肤科曾被认为是距离线上首诊最近的。一位从2015年开始从事互联网诊疗的皮肤科医生发现，由于儿童皮肤病的发病率远比成人高，线上问诊需求很大，“大部分的皮肤病都是比较简单的常见病，就那十几个病种，通过患者上传图片基本可以判断病况，如果遇到存疑的复杂情况会建议患者去线下医院”。上述皮肤科医生在华北地区四线城市的三甲医院工作，“宝妈”之间互相介绍，使他有了稳定的线上问诊量，他用了近四年树立口碑。他自嘲是一位典型的三无医生，“没有名校背景，没有博士学历，没有高级职称，即便是放在那些大的互联网医疗平台上去，也没有什么竞争力，反而在一些较小的、能严格评审医生质量的平台，才找到发展机会”。新冠肺炎疫情来袭，他也和同行探讨过放开线上首诊的可能性。2020年4月，国家发改委、网信办印发《关于推进“上云用数赋智”行动 培育新经济发展实施方案》，首次提出“互联网医疗医保首诊制”，并指出要探索推进互联网医疗医保首诊制和预约分诊制。国家卫健委却从未对线上首诊松口。自2018年9月，国家卫健委曾接连印发三份互联网诊疗相关文件，明确界限不得对首诊患者开展互联网诊疗活动，只能对部分常见病、慢性病患者提供复诊服务。新出台的《细则》则明确了，患者线上就诊应提供具有明确诊断的病历资料，如门诊病历、住院病历、出院小结、诊断证明等，由接诊医师留存相关资料，并判断是否符合复诊条件。上述皮肤科医生的业务，一直被线上平台定义为“咨询”，而不是“诊疗”，不能直接开处方，他会建议患者用什么药，“告诉患者药品的化学通用名，然后按照进口、合资、国产药的顺序都介绍给患者，同时配上药品在网上的截图”。不过，他不会告知买什么品牌、在哪买。这位皮肤科医生知道如果严格要求，他和患者的沟通仅被定义为“咨询”可能会存在问题，“如果严罚，那么大家都不会做了”。一些平台将“诊疗”和“咨询”的尺度交给医生自己去把握。“原来禁止在线首诊可能埋在医生在线问诊要签署的各种协议中，现在不仅这一条款的位置要提前，而且会多次弹出提醒医生不能在线首诊。”一位上市互联网医疗企业高管介绍。不过，考虑到患者在线健康咨询的实际需求、严格检查需要的人力成本等因素，多位业内人士仍认为，在保证咨询质量和安全的前提下，监管部门仍会为在线健康咨询留有足够的空间。AI业务要收缩？有网上问诊或者购药经历的患者，可能感受过在线医生开方的速度之快，后台AI（人工智能）发一些如“此前是否在线下确诊”之类的基本问题，患者填好选项提交后，立刻就能得到“医生”开出的处方。此次《细则》禁止此类行为。《细则》明确了医师接诊前需进行实名认证，其他人员、人工智能软件等不得冒用、替代医师本人提供诊疗服务，并且严禁使用人工智能等自动生成处方。多家互联网医疗平台告知《财经·大健康》，从没有AI问诊业务。布局AI业务是用于辅助医生治疗、管理患者、分诊等业务。AI可以帮助平台节约人力成本，且更高效快捷，是留住“客户”的一项优势。上述头部互联网医疗企业人士介绍，之前研究过皮肤病AI辅助诊断系统，尚未应用。这类产品在线下医院也多有布局，但线上场景更为特殊，由于此前《细则》征求意见稿发布阶段就明确了监管趋严，团队立即决断放弃这一部分业务。有一些平台的AI功能对医生有帮助作用，大平台的医生来自全国各地，水平参差不齐。上述皮肤科医生称，AI会明确提示医生某些营养类药物对治疗收效甚微，或者开药剂量应适当调整等。医联相关负责人介绍，“在智能审方之外，人工审方一直都有，监管细则出台是清退了一些不太规范的平台。”AI辅助诊断在平台业务逻辑里是赋能给医生，主要是为医生提供一整套患者管理工具，比如智能审方系统、电子病历以及各类可视化报告，提升医生管理患者的效率。丁香园创始人兼董事长李天天也认为，《细则》对于合规、提供严肃在线问诊医疗服务的平台是一种利好，体现了清晰、完善、合规、平衡的特点。国家卫健委医院管理研究所医疗信息化研究部主任舒婷表示，考虑到各地区发展速度不均衡，《细则》在划定底线和红线的同时，各地也可结合自身实际情况进一步制定实施方案，促进互联网诊疗健康发展。在线医生降级？“一些平台的业务可能要有所收缩，更加规范。”国家远程医疗与互联网医学中心主任、中日友好医院发展办公室主任卢清君分析，对绝大部分公立医院来说，业务才刚刚开始，《细则》明确了发展的方向。国家卫健委数据显示，截至目前，全国已审批设置1700余家互联网医院，初步形成线上线下一体化医疗服务。《财经·大健康》了解到，一些公立医院自建互联网医院后，严格限制医生在其他平台兼职问诊，在一些平台出现主任医师减少了20%，只能开始推同等医院的主治医生。线上平台也开始寻求公立医院合作。微医相关负责人介绍，微医的医生有极大比例来自医院的整体合作上线，以及区域健共体落地，这两种合作方式公立医院、政府主管部门是鼓励的。并不是每一家公立医院都在强力推线上问诊。“科室里的年轻医生每月也有近两万元的收入，每个月互联网医疗平台收入五六千元，自己医院的线上问诊既没有量，也不挣钱，没人愿意做。”上述皮肤科医生说，大家排线上值班，多数是为帮医政科完成任务。海南省卫健委披露的数据显示，在58家公立医院互联网医院中，真正有效运营的不到10%，其余90%以上处于“建而不用”的僵尸状态。即便是阿里健康、平安好医生，2021年均处于亏损状态。上述皮肤科医生了解到，有一些线上线下业务结合较好的小平台盈利情况还不错，但是平台一旦要做大，增加冗杂的行政成本、扩展业务，很多企业就亏损了。上述上市互联网医疗企业高管认为，严肃的互联网医疗必须要接受这是一项薄利业务，如果想要通过医疗和其他业务的绑定来快速挣钱，也意味着要承担更大的风险。至于适合中国市场的互联网医疗模式，业内还给不出明确答案。...

尽管恢复堂食，人气逐步回升，但对于餐饮人而言，客流不稳定、房租压力大、现金流困难等是他们在经营中普遍承受的多重压力。近日，北京商报记者在采访中了解到，房租成本可谓是餐饮企业压力的一大来源。餐饮企业房屋租金基本上会占到成本的15%-20%，甚至更高。而在北京餐饮业中，租用私有房源的门店占比较高。虽然政策一直在给予餐饮行业力所能及的扶持，但由于房源性质的问题，多数餐饮企业无法享受减免政策。记者也注意到，物业方等第三方也在寻找不同形式共渡难关，但这对企业自身和业主方均存在一定压力，仍需要寻找最优解。国有物业占比少房租，正成为当下餐饮人的“软肋”之一。近日，北京商报记者在《2022北京餐饮品牌大会系列沙龙——突围2022·餐饮专属政策福利怎么享》上了解到，不少餐饮人依旧在为房租挣扎。一位餐饮从业者向记者坦言，从餐饮经营的整体成本来看，房屋租金、人员成本以及食材成本是每个月固定支出的三大主要板块。其中，房屋租金基本上会占到20%左右，对于一些旺铺甚至占比更高。“肆月河豚的房屋租金占比约为20%，由于此项成本为固定支出，并不是按照营业额抽成，所以收入较低时便会带来较大压力。”肆月河豚董事长杨紫苏指出，一般来说，与商场等签署的合同中都标注着房租会每年递增5%-10%，换言之，当房租成本提高，营收涨幅较小时，餐饮企业便会承受较大的房租成本压力。为了减少被房租压垮的故事上演，相关部门也出台了对承租京内各类国有房屋的在京注册或在京纳税服务业小微企业和个体工商户减免房租的政策。杨紫苏表示，肆月河豚有30%的门店享受到了减免房租的政策，其中，位于酒仙桥和金融街的门店分别被免除了6个月和3个月房租。不过，对于大多数餐饮企业而言，却无法享受上述政策福利，原因在于房源性质的问题。一家在疫情期间开起来的顺德菜馆如今在北京也有6家门店，而在疫情期间门店收入较低时，房租成本会为门店带来更大压力，甚至会考虑弃店。“朱记顺德菜租赁的门店几乎都属于非国有房产，房东自身也存在压力，因此在延迟交租或是减免租金方面存在一定困难。”朱记顺德菜餐饮管理公司COO杨浩表示。在北京有近百家门店的连锁餐饮品牌比格比萨也遇到了相同的问题。比格比萨创始人赵志强告诉北京商报记者，曾积极尝试与物业方协商，但能够提供房租减免的物业方比例较低。北京商报记者根据大量的采访汇总也了解到，北京餐饮企业直接承租的房屋为国有房屋的占比较低。其中，从餐饮门店集聚地的商圈来看，北京大多商业综合体属于民营企业或者外资企业，这也意味着在此承租店铺的餐饮商户无法享受上述相关部门出台的房租减免政策。“软着陆”杯水车薪对于餐饮企业而言，无论是否开门营业，房租是一项无法规避的固定成本，尤其在疫情的冲击下，企面要面临的压力将会递增。因此，北京商报记者也发现，不少物业方也在不断商讨相关福利政策对于商户进行帮扶。一位在北京运营多处商业项目的企业负责人告诉记者，作为业主方，房租是与租户之间关系的纽带。目前对于享受到国有房租减免政策的项目，公司便会按照租金减免政策给予商户房租减免实惠。而对于运营项目产权方为民营企业的，公司内部从实际经营角度制定了房屋租金减免政策。例如，今年5月，无论场内的小微租户、外资租户、中型租户、大型租户，都给予5月房租减半、物业费减半、推广费减半的减租政策。不过，目前业主方能够给到餐饮企业帮扶的数量仍是杯水车薪。对于业主方而言，存在自身承租的房屋属于非国有房屋，因此也无法享受相关纾困政策，继而无法将相关福利政策顺延至餐饮商户。同时，业主方也存在一定压力。杨紫苏表示，房租可谓是餐饮企业总成本的重要组成部分，自北京恢复堂食服务之后，许多餐饮企业都面临着被催缴房租的问题。而许多物业方一方面自身也面临着员工等方面的成本，因此很难给予餐饮企业支持。另一方面，由于房源性质等问题物业方也未得到政策扶持，无法顺应进行帮扶。而在上述情况下，和餐饮业态关系紧密的商场、购物中心等实体商业也在通过其他形式为餐饮商户开绿灯，从而减少餐饮商户的压力。一位商圈负责人告诉北京商报记者，公司通过联合社区、企业推出团购业务，增加场内餐饮商户的收入和利润。同时，在场内设置专区为餐饮商户提供预制菜、半成品等售卖展示服务，从而减少库存废弃率。希望扩大租金减免范围帮助企业缓解成本所带来的压力的确亟待解决，但如何使企业更好地生存下去也是需要多方思考的重点。“尤其是房租成本可谓是餐饮企业压力的一大来源，对于非国有房租减免政策的项目，企业自身和房东均存在一定压力。”杨浩表示，“希望相关部门能够给予在该情况下一个循环性的支持，扩大房屋租金减免范围，从而减缓多方压力。”赵志强指出，目前相关的政策仅是暂缓餐饮企业的困境。企业能否生存下来、持续发展下去，除了企业本身如何更好地经营外，也需要一个疫情常态化下如何保障不同情况下的正常经营的预案。“企业不会主动躺平，但更需要拥有良好的商业环境，这是需要多方理性思考和面对的问题。”“对于餐饮企业而言，房租成本占比较大，且房租成本构成餐饮企业的固定支出，由于疫情影响导致收入减少时会加重餐饮企业压力。”IPG中国首席经济学家柏文喜指出，由于房源性质不同，许多餐饮企业难以享受政策支持。针对餐饮业对于社会服务和就业的重要性，政府应该出台更多精细化的纾困政策，比如根据就业人数、纳税记录而给予直接的财政救济与补贴。柏文喜进一步指出，除了政府之外，金融行业以及物业方等第三方也在寻找不同形式共渡难关，例如推出减免政策、承担一定信贷成本等。但这对企业自身和业主方均存在一定压力，其中也应该有个循环式的解决方案，在企业、业主、金融机构之间形成良性循环，比如政府对金融企业、业主方通过直接的税收抵免、财政补贴的方式最终施力于餐饮企业。餐饮业由于疫情受到较大冲击，自北京堂食恢复以来，餐饮企业通过创新不断追回业绩，付出了巨大努力，但对餐饮企业而言，在恢复元气的过程中也存在一定压力。对此，资深连锁产业专家文志宏表示，如果财政能力和条件允许的情况下，可以考虑出台一些更加精准化和有针对性的扶持政策和补贴，来缓解餐饮企业房屋资金等方面的压力。此外，还需多方共同努力营造良好的经营环境，使餐饮企业恢复正常经营，从而提升自身“造血”能力，保证营收。...

辽宁又有两家农村金融机构得到顺利承接。7月3日，辽宁省联社在官网发布两则公告显示，日前辽宁省辽阳农商行及辽宁太子河村镇银行的网点、人员、存款由沈阳农商行承接。根据公告，被承接两家银行客户已办理的存折、存单、银行卡等交易介质可以在沈阳农商行继续使用，资金安全、交易安全不受影响，存取款等业务正常办理，各项服务保持不变。券商中国记者注意到，辽阳农商行此前已连续两年未披露财务报告。2021年10月，中央纪委国家监委通报，辽阳农商行原行长姜冬梅被缉捕并遣返回国。通报披露，姜冬梅涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪，2021年3月外逃。当年7月通过国际刑警组织对其发布红色通缉令。中方通过国际执法合作，提请外方执法机关将其抓获并遣返。辽阳农商行及旗下村镇银行被顺利承接7月3日，辽宁省联社官网发布的两则公告称，经国家金融管理部门同意，自公告发布之日起（7月2日），辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行的网点、人员、存款由沈阳农商行承接。公告显示，本次承接之后，沈阳农商行将在央行、银保监会的监督下，切实维护存款人和其他客户及相关权利人的合法权益。7月2日，辽宁省联社官网发布消息称，日前，沈阳农商行辽阳分行挂牌营业。“经过多年发展，沈阳农商行公司治理结构得到进一步优化，服务能力有效提升，为适应新时期金融业态发展，更加优化农村金融服务体系建设，按照市场化方式对辽阳农商行业务进行有序承接。”上述消息称。据辽阳农商行此前披露，该行是由辽阳市宏伟区、太子河区和弓长岭区三家城区农村信用合作联社基础上，新设合并设立而来。2015年8月开始筹建，次年2月获批，同年6月开业。截至2019年9月，辽阳农商行资产总额为1653.4亿元，存款余额为991.2亿元，共有营业网点36个，覆盖辽阳市五个行政区，正式员工554人。2018年末，该行持股49%的太子河村镇银行资产总额为23.06亿元。而沈阳农商行官网披露的2021年年报显示，截至去年末，该行资产总额为649.4亿元，存款总额为557.3亿元，去年营收6.19亿元，净亏损2892.3万元。监管指标方面，该行2021年末不良贷款率为6.69%，拨备覆盖率为57.68%，资本充足率为7.1%，三项指标均低于监管要求。根据辽宁省联社官网介绍，目前该机构下辖沈阳、大连2家市级农商行、28家县级农商行、30家县级信用社。截至2021年末，全省各项存款突破7000亿，贷款当年新增累放460亿，涉农贷款总量、增量位居全省第一。原行长潜逃国外被捕，曾放贷忠旺集团300亿元事实上，辽阳农商行被承接一事并不是空穴来风，该行近年来已暴露出部分风险。2021年10月，中央纪委国家监委网站通报，2021年3月，辽阳农商行原行长姜冬梅涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪逃亡国外，此后被国际刑警组织列为“红通人员”。去年10月，中方通过国际执法合作，提请外方执法机关将其抓获并遣返。彼时，中央追逃办负责人表示：“姜冬梅涉案金额巨大，精心谋划出逃，性质和影响特别恶劣，其归案是国际追逃追赃和金融领域反腐败的重大战果。”券商中国记者获取到的一份辽阳农商行2018年报显示，时任行长的姜冬梅在年报致辞中表示：“重点支持以辽宁忠旺集团为核心的供应链企业，全年投放贷款超过300亿元，为民营企业转型升级给予了鼎力的金融支持，为地方经济发展作出了应有贡献。”2018年7月和9月，该行还分别派高管人员、党支部到忠旺集团进行学习调研、考察等活动。值得关注的是，2018年该行总贷款额度达354亿元，也就是说，若按当年对忠旺集团投放的300亿元贷款计算，忠旺集团2018年新增贷款占该行贷款总量约85%。另外，记者注意到，该行354亿元贷款按担保方式分类来看，保证贷款类占79.15%，抵押贷款和质押贷款占比分别仅为8.44%、12.14%。据忠旺集团2016年年报显示，2016年，忠旺集团在辽阳农商行日均存放现金为139.47亿元，而当年该行存款余额为445.1亿元。也就是说，忠旺集团2016年在该行存款占银行全部存款的31.33%。忠旺集团披露，2019年末，该公司在辽阳农商行日均现金及等价物为84.99亿元，占该集团现金及等价物总额的66%。去年10月15日，中国忠旺在港交所发布公告称，其下属公司辽阳忠旺精制铝业有限公司、辽宁忠旺集团有限公司因重大亏损、运营困难，下属公司及其子公司已出现严重经营困难，经多方努力，已无法依靠自身力量解决当前问题。该公司股票在2021年8月30日停牌。截至今年6月7日，该股票仍未恢复交易。另外，天眼查显示，去年3月24日，辽阳农商行向辽阳市中级人民法院提交28条申请诉前财产保全立案，其中24条立案与忠旺集团有关，另外4条涉及的上海丰泰置业有限公司，也是忠旺集团间接控股企业。4股东已被银保监会通报重大违法违规作为辽阳农商行曾经大客户的忠旺集团，实际上与该行有着密切的股权关联。根据辽阳农商行2018年年报，该行2户股东——北京华融信泰投资有限公司（下称“华融信泰”）和北京嘉华信达投资有限公司（下称“嘉华信达”）之间存在股权关联关系：忠旺集团分别持有前两者20%的股份。两家公司对辽阳农商行的持股比例分别为6.34%和4.99%。而在2018年之前，华融信泰和嘉华信达两家公司分别持有辽阳农商行23.64%和18.6%的股权，合计持股比例达42.24%。此外，辽阳农商行其他股东也问题频出。2021年12月，银保监会公开第四批15家重大违法违规股东，其中辽阳农商行的前4大股东均位列重大违法违规股东之列，分别是鼎力鑫盛（北京）国际投资管理有限公司、北京正泰宏行善达投资管理有限公司、北京安森金世纪国际投资有限公司和辽阳华亿投资有限公司。根据辽阳农商行股权信息，上述4家股东持股比例均接近10%。而银保监会通报的股东违法违规行为主要包括违规开展关联交易、隐瞒关联关系、严重逃废银行债务、违规代持股权等行为。今年5月20日，银保监会召开通气会，有关负责人介绍近年来农村中小银行在改革化险、完善公司治理等方面进展时表示，2018-2020年，开展为期三年的股东股权专项整治，规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理，股东股权乱象初步遏制。相关负责人表示，辽宁区域的金融风险绝大多数是存量问题，部分风险已经出清，但要实现完全的出清还需要过程。“银保监会对中小银行改革持开放态度，会积极与相关部门保持配合，按照市场化、法治化原则推动中小银行的并购和重组，增强中小银行的适应性和竞争力，为中小银行稳健经营奠定重要的微观基础”上述负责人称。...

据CNET报道，美国联邦调查局FBI警告称，已经有科技公司遇到了使用 AI 换脸技术模拟其他人参与远程面试，从而冒充他人的身份信息。根据FBI的公共服务公告，有人使用deepfakes和窃取的个人身份信息 (PII) 申请各种远程工作和在家工作的职位，通过修改和操纵视频、图像或录音，以歪曲某人正在做或所说的事情。这些报告中确定的远程工作或在家工作的职位包括信息技术和计算机编程、数据库和与软件相关的工作职能。值得注意的是，一些报告的职位还包括访问客户PII、财务数据、公司 IT 数据库和/或专有信息。IT之家了解到因此被发现造假。有时，咳嗽、打喷嚏或其他听觉行为与视觉呈现的内容也不一致。...

秦会忠被查！中央纪委国家监委网站讯据中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、海南省监察委员会消息：中国银行保险监督管理委员会海南监管局一级巡视员秦会忠涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查和海南省监察委员会监察调查。秦会忠简历秦会忠，男，汉族，1967年1月生，黑龙江呼兰人，在职硕士研究生，经济师，1987年11月加入中国共产党，1989年8月参加工作。1989年8月至1996年9月，历任中国人民银行办公厅科员和副科级、正科级、副处级干部；1996年9月至1998年12月，任中国人民银行珠海分行党组成员、副行长；1998年12月至1999年3月，任中国人民银行珠海市中心支行党委委员、副行长；1999年3月至2000年1月，任中国人民银行珠海市中心支行党委副书记、副行长、外管中心支局副局长（主持工作）；2000年1月至2003年11月，任中国人民银行珠海市中心支行党委书记、行长、外管中心支局局长；2003年11月至2004年3月，任中国银行业监督管理委员会广东监管局办公室负责人兼珠海银监分局筹备组组长；2004年3月至2006年10月，任中国银行业监督管理委员会广东监管局办公室（党委办公室）主任；2006年10月至2007年2月，任中国银行业监督管理委员会广东监管局外资银行监管处处长；2007年2月至2007年4月，任中国银行业监督管理委员会广东监管局副巡视员、外资银行监管处处长；2007年4月至2011年5月，任中国银行业监督管理委员会广东监管局副巡视员；2011年5月至2018年10月，任中国银行业监督管理委员会海南监管局党委副书记、副局长（副局级）；2018年10月至2018年11月，任中国银行保险监督管理委员会海南监管局筹备组成员；2018年11月至2021年2月，任中国银行保险监督管理委员会海南监管局党委副书记、副局长（副局长级）；2021年2月至2022年4月，任中国银行保险监督管理委员会海南监管局党委副书记、一级巡视员；2022年4月至今，任中国银行保险监督管理委员会海南监管局一级巡视员。（中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、海南省监察委员会）中国银行保险监督管理委员会江门监管分局党委书记、局长毛炳盛接受纪律审查和监察调查据中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组、广东省纪委监委消息：中国银行保险监督管理委员会江门监管分局党委书记、局长毛炳盛涉嫌严重违纪违法，目前正接受中国银行保险监督管理委员会广东监管局纪委纪律审查和江门市监委监察调查。毛炳盛简历毛炳盛，男，汉族，1976年8月出生，广东湛江人，博士研究生学历，1995年7月加入中国共产党，1999年7月参加工作。1999年7月至2016年12月，先后在人民银行广州分行，广东银监局纪委监察室，惠州银监分局，广东银监局农村中小金融机构监管处、法人银行非现场监管处工作。2016年12月至2018年11月，任广东银监局纪委副书记、监察室主任。2018年11月至2019年4月，任广东银保监局正处长级干部。2019年4月至2020年2月，任广东银保监局纪委副书记、纪委办公室主任。2020年2月至2022年7月，任江门银保监分局党委书记、局长。...

核心提示：1、辞任南京银行行长职务后，林静然的下一站去向或已明确。7月1日，南京东南国资投资集团有限责任公司官网信息显示，林静然已出任东南集团副董事长、党委委员（保留市管企业正职待遇）。2、此前，南京银行多次“踩雷”当地巨头企业，并在其出现债务危机时充当“救火队员”角色。时至今日，雨润集团、丰盛集团、三胞集团这金陵城的“三朵金花”仍然没有起色，而屡屡伸出援手的南京银行则也受了不小的影响。3、南京银行曾经踩雷丰盛集团的债务危机，而丰盛集团与恒大以及苏宁之间似乎有“剪不断理还乱”的联系。丰盛与恒大在江苏有多个地产合作项目，还曾共同成立公司。丰盛与苏宁曾共同出资2亿美元投资拜腾汽车。-----------------------------------------------------一则管理层人事变动的消息，让南京银行陷入舆论的风口浪尖。除了股价大跌、换章公告风波外，网上也流传着关于南京银行的一些传言。其中流传最广的内容是名为“傅鸣非@西部通信首席”对该行的一些分析判断的聊天记录。不过，随后，傅鸣非发朋友圈紧急致歉，称相关群聊记录未征得本人同意外发传播，内容并非其专业研究范围，也未经证实，与事实相差很大。目前傅鸣非已经被西部证券开除。7月1日晚间，南京银行也发布了一则澄清公告称：网传有关不实信息为恶意造谣，已经向公安机关报案并将依法追究相关主体的法律责任。目前，公司经营管理一切正常，经营发展良好。7月3日下午，警方发布通报，通报显示，公安机关经工作查明：6月30日18时许，网民傅某某（男，39岁），出于博眼球的目的，在小区业主微信群内发布自己编造的有关南京银行的虚假信息造成不良影响。事发后，傅某某主动采取消除影响的措施并认错悔过。公安机关已依法对其给予治安管理处罚。不过，凤凰网《风暴眼》发现，作为作为城商行标杆，南京银行在过去曾多次踩雷南京当地的巨头企业。林静然或履新东南集团，南京银行已更换公章在突然辞去南京银行行长职务引发各种传言后，林静然的下一站去向或已明确。7月1日，南京东南国资投资集团有限责任公司官网的领导信息显示，林静然已出任东南集团副董事长、党委委员（保留市管企业正职待遇）。此前6月29日盘后，南京银行发布公告称，董事、行长林静然先生因工作需要、另有任用，于2022年6月29日向公司董事会提交辞职报告，辞去公司董事、董事会风险管理委员会主任委员、发展战略委员会委员、行长、财务负责人以及公司授权代表职务。公司行长职责暂由董事长胡升荣先生代为履行。受此消息影响，6月30日开盘后，南京银行股价快速下行，盘中一度触及跌停。截至当日收盘，南京银行股价报10.42元，跌幅达6.46%，市值日内蒸发逾74亿元。面对股价的剧烈下挫，南京银行早间紧急回应表示，“在密切关注资本市场最新动向，目前该行经营一切正常”。公开资料显示，林静然出生于1974年，1995年毕业于南京审计大学。毕业后的他先是进入中国银行南京玄武支行，历任分理处主任、副行长（主持工作）。2003年至2005年，林静然升任南京新港支行行长。此后的十五年，林静然都在民生银行工作。2020年3月,南京银行第八届董事会表决通过，同意聘任林静然为该行行长，年仅47岁。如果从2020年7月22日林静然南京银行董事任职资格获批算起，其担任南京银行行长的时间还不足两年。从财报来看，这两年期间南京银行的业绩表现亮眼。据Choice数据，在42家A股上市银行中，南京银行营收增速排名第五，归母净利润增速排名为第十二名，较2019年分别提升6和10个名次。对于林静然的仓促辞职，据财新报道，或因其受到江苏省委原副书记、南京原市委书记张敬华案的影响。此前6月20日，最高检官网发布消息称，最高人民检察院依法以涉嫌受贿罪对张敬华作出逮捕决定。该案正在进一步办理中。去年12月1日，张敬华落马。落马时，距离其被任命为江苏省政协党组副书记仅11天。而张敬华妻子大概在2017年被聘为民生银行南京分行法规部副总，而林静然当时是该银行一把手。张敬华2021年12月落马之后，其妻也被带走调查。而张敬华去年“落马”后，林静然也曾协助调查过一段时间。住值得注意的是，7月1日下午，南京银行官网发布公告称：因“南京银行股份有限公司”印章使用年限较长、磨损严重，为便于各项工作顺利开展，我行决定更换印章。新印章名称不变，并已在南京市公安局玄武分局完成备案登记。自2022年7月1日起，启用“南京银行股份有限公司”新章，原印章于同日作废销毁。不过，凤凰网《风暴眼》发现，之后再去官网查找这条公告时，已经无法找到或者搜索到。南京银行疑似已经删除了这条公告。踩雷金陵“三朵金花”，南京银行成“救火队长”？在更早之前，南京银行引起关注和报道的，则是频繁“踩雷”南京当地的巨头企业。2015年，随着雨润集团的资金链出现问题，供应商发现雨润的商票无法兑付。当年5月，雨润集团以4.4亿元价格卖掉了位于杭州城东新城的星雨华府项目；旗下江苏地华也向中信证券等4方合计转让了5330万股中央商场股份，市场就开始猜测雨润陷入资金紧张的漩涡。到了7月，作为雨润集团的主营业务、承担着雨润地产资金后盾的角色的雨润食品，发布了盈利预警的噩耗，越来越多的人意识到雨润集团的情况进一步恶化了，于是便出现了供应商要求兑付商票，雨润却欲以火腿肠抵充的一幕。事实上，风险的积聚，并非一朝一夕。早在2012年，祝义财仅仅48岁时，这位金陵城的前首富突然辞去雨润控股集团董事长职务，坊间皆传闻其辞职与雨润食品涉嫌财务造假有关。到了2014年，雨润集团旗下的另一家上市公司中央商场的负债率更是高达90%。山雨欲来风满楼，此时的雨润集团亟需一个有威严的第三方助其安抚市场信心，南京银行出现的恰到好处。2014年8月，南京银行与雨润集团达成战略合作协议，后者获得南京银行50亿元授信额度。南京银行称将积极帮助雨润拓展新型融资渠道，提高企业融资效率，“为雨润冲击世界500强提供坚实保障。”这一定程度上延缓了雨润集团的坠落之势，但雨润集团仍然没有逃过破产重整的命运。差不多的故事也发生在另一个金陵首富身上。2017年4月，美国沽空机构格劳克斯发布有关丰盛控股的做空报告，从被狙击到停牌，再到反击、复盘，丰盛控股随后度过了“惊魂”半月。2014-2016年，雨润集团水深火热之时，季昌群控制的丰盛控股却是港股里的一大“神话”，不仅股价区间涨幅近13倍，市值更是由5.5亿元飙升到714.2亿元。支撑丰盛控股增长的逻辑，是其频繁的收购动作。仅2016年，丰盛控股收购项目多达20宗，除了本业地产项目以及健康医疗产业外，还收购了中国高速传动、卓尔集团等上市公司股权。树大招风风撼树，在港股呼风唤雨的丰盛控股便引来了做空机构格劳克斯的注意。被做空后，除了丰盛控股连续发布澄清声明予以反击外，当地金融机构纷纷表示支持丰盛控股。其中，“白马骑士”南京银行与丰盛控股集团旗下的中国高速传动签订了战略合作协议，中国高速传动将优先选择南京银行作为存款和理财服务等业务的合作银行之一。至今仍为南京银行董事长的胡升荣，彼时在签约仪式上表示，此次合作，在全方位展示南京银行综合服务竞争力的同时，将帮助中国高速传动在齿轮制造行业取得更多优势。此次做空反而以丰盛控股股价上涨35%收尾，然而，丰盛控股后来的发展有目共睹，大量资产某种程度上也等于大量负担。虽然季昌群将丰盛集团留给胞弟季昌荣，金蝉脱壳至丰盛控股，一再声明丰盛集团与丰盛控股并无关系，但市场普遍认为，丰盛集团也是季昌群控制的丰盛系之一。2018年末，丰盛集团的违约来的意料之外又情理之中。其中，违约涉及的金融机构包括8家信托公司，以及南京银行在内的4家银行。就在这一年，袁亚非也从矗立着孙中山雕像、号称“中华第一商圈”的人气之地新街口商圈坠落。鼎盛时期，袁亚非的三胞集团旗下拥有宏图高科、南京新百、万威国际、金鹏源康、富通电科等多家上市公司。袁亚非有一句名言：“我有5000块的时候，就能做500万的生意。”人有多大胆，地有多大产，在他身上展现的淋漓尽致。一定程度上，袁亚非、季昌群、祝义财都是同一类人，一辈子都靠激进的豪赌换取财富。直到出海窗口收紧和去杠杆政策等“稻草”的落下，三胞集团高达611亿元的总负债压垮了袁亚非。多家金融机构、企业开始对三胞集团采取诉讼和财产保全行动。三胞集团及旗下公司的银行存款、不动产等资产遭遇大面积查封、冻结。岂有豪情落旧时，花开花落两由之。南京前后三任首富的跌落，不过是你方唱罢我登场。然而，本该是“配角”的南京银行却因屡屡出场险些成了“主角”。2018年7月4日，“三胞集团联合授信机制工作推进会”召开，会上，南京银行等相关负责人明确表态，将与三胞集团共渡难关，支持三胞集团战略转型。此前，南京银行已对三胞授信10亿元。两个月后，表态与三胞集团共渡难关的南京银行成为三胞集团金融债委会的牵头行。据财新报道，南京银行之所以为牵头行，是因其债务敞口较大。时至今日，雨润集团、丰盛集团、三胞集团这金陵城的三朵金花仍然没有起色，而屡屡伸出援手的南京银行则也受了不小的影响。南京银行或被恒大债务拖垮？林静然辞职之后，一些传言也开始在网上流传。市场有传言称，南京银行对公40%左右的贷款都是地产信贷。还有传言称，“林静然突然辞职，或因南京银行有大量不良贷尤其是地产贷将被清查。恒大拖欠丰盛工程款，导致丰盛垮了；而丰盛垮了，成了压倒南京银行的最后一根稻草。”但凤凰网财经《银行财眼》梳理南京银行的财报后，发现数据并不支持这个说法。据南京银行2021年、2020年年报，房地产贷款金额分别为374.15亿元和266.73亿元，占比分别只有4.73%和3.95%。而2021年南京银行的房地产不良贷款率只有0.08%。传言同时表示，南京银行“50%以上的贷款是产业基金政府项目的信贷”。但在年报中同样不足以找到数据支撑。南京银行前十名客户贷款占贷款总额合计只有2.57%，占资本净额比例合计为13.66%。最大单一客户贷款金额为31.45亿元，占贷款总额比为0.4%。不过，凤凰网《风暴眼》发现，虽然财报数据显示南京银行并不存在所谓的“大量不良地产信贷”问题。但南京银行与恒大、苏宁以及丰盛集团之间似乎确实有“剪不断理还乱”的联系。2018年末，丰盛集团陷入债务危机，成为雨润集团、三胞集团之后南京第三家陷入流动性危机的百亿民企。截止2020年9月30 日，丰盛集团（后改名“南京建工产业集团”）负债总额374.69亿元，净资产总额-59.39亿元。凤凰网《风暴眼》发现，在出现债务危机前后，丰盛与恒大在江苏有多个地产合作项目，还曾共同成立公司。2018年，丰盛集团与盛誉、常州恒宸订立联合开发协议，成立了常州江恒房地产开发有限公司，即丰盛与恒大在地产方面的合作。此外，恒大地产集团南京置业有限公司与南京丰盛大族科技股份有限公司曾共同成立扬州恒富房地产开发有限公司，分别持股55%与45%；以及南京恒荣盛欣置业有限公司，由二者各持有50%的股份。2021年，恒大集团陷入重大流动性危机，丰盛也疑似受到“牵连”。2021年下半年，丰盛控股曾发布公告称与其物业开发业务拖欠供应商款项及建设成本及开支，导致恒大集团部分项目停工。此外，此前负责恒大集团公司经营管理的人员已调任，其他部分高级管理人员也已辞职或调任。此后，丰盛控股对截至2021年12月31日止的中国恒大集团公司股权作出全面减值，即对联营公司的投资确认减值亏损13.63亿元。丰盛集团持续陷入债务危机，最后将其拉出泥潭的，似乎还是南京银行。2022年5月7日，紫金信托官网发布公告称，经公开招募和遴选，紫金信托有限责任公司被确定为南京建工产业集团有限公司等25家公司实质合并重整案信托计划受托人。而紫金信托母公司南京紫金投资集团，正是南京银行第二大股东。除了丰盛集团，南京银行疑似还“接盘”了同为南京巨头企业的苏宁。2021年以来，苏宁陷入千亿债务危机。此外，由于持续亏损的业绩，苏宁易购股票也于2022年5月变更为“ST易购”。曾经的明星企业苏宁，也面临生死危机。最后，还是南京银行站了出来。2022年3月4日，南京银行与法国巴黎银行、苏宁易购签署了《股权转让协议》。而法国巴黎银行是南京银行的大股东。其中，南京银行支付3.4亿元，受让苏宁易购集团持有的苏宁消金36%股权；法国巴黎银行支付2838万元，受让苏宁易购集团持有的苏宁消金3%股权，南京银行与洋河股份签署以4730万元受让洋河股份持有的苏宁消金5%股权。不过，对于南京银行而言，这或许是一次成功的“接盘”。因为南京银行持有苏宁消金股权比例由15%增加至56%，所收购苏宁消金股权的整体估值为9.46亿元，但南京银行投资金额合计仅3.88亿元。巧的是，苏宁与丰盛集团以及恒大都有“剪不断理还乱”的联系。据传，苏宁的张近东和恒大的许家印以及丰盛的季昌群都关系匪浅。2017年，恒大地产欲回A股上市。在张近东和许家印的一场酒局之后，当年11月，苏宁战略投资恒大地产的200亿元。。根据当时公告，这笔钱由苏宁电器的全资子公司南京润恒企业管理有限公司进行出资。2017年，张近东与季昌群共同出现在拜腾汽车的一场活动上。这一年，苏宁曾与丰盛集团共同出资2亿美元投资了国内新造车企业FMC((Future Mobility Corporation)旗下的品牌拜腾汽车。但这次携手投资却并不成功。2020年7月1日，拜腾被曝出中国内地所有公司停工停产，据央视报道，拜腾烧了84亿却造不出量产车。2021年初，拜腾又与富士康和南京市政府达成融资协议，推动拜腾汽车在2022年第一季度量产，但目前仍未有实质性进展。尽管苏宁、丰盛和恒大都关系密切，但南京银行和恒大似乎并没有过多直接联系。2021年9月，南京银行曾在投资者关系平台上答复投资者关于恒大是否有在南京银行贷款的询问。南京银行董秘回复称：公司与恒大集团合作业务规模较小，均为项目贷款，具备充足的缓释，整体风险可控。而对于网上的传言，7月1日晚间，南京银行也发布了一则澄清公告。公告称，近日，网传有关不实信息。公司郑重声明：相关信息为恶意造谣，已经向公安机关报案并将依法追究相关主体的法律责任。南京银行还在公告中称，目前，公司经营管理一切正常，经营发展良好。或为了佐证其“经营发展良好”的说法，7月3日，南京银行披露半年度业绩快报，数据显示，其业绩增长较为稳健。2022年上半年，南京银行实现营业收入235.32亿元，同比增长16.28%；实现归属于上市公司股东的净利润101.5亿元，同比增长20.06%。与此同时，7月3日下午，警方发布通报，通报显示，公安机关经工作查明：6月30日18时许，网民傅某某（男，39岁），出于博眼球的目的，在小区业主微信群内发布自己编造的有关南京银行的虚假信息造成不良影响。事发后，傅某某主动采取消除影响的措施并认错悔过。公安机关已依法对其给予治安管理处罚。参考资料：1.《雨润集团“内外交困”》，时代周报2.《南京银行战略合作 给雨润50亿元授信额度》，楼盘网3.《丰盛控股“惊魂半月”：反击沽空机构，南京本地金融机构力挺》，澎湃新闻4.《袁亚非：新街口“赌徒”与千亿危局》，商业地产头条5.《三胞集团金融债委会成立 600亿债务危局化解寻路》，财新6.《南京银行行长林静然辞任，向何处去？》，21世纪经济报道7.《200亿元持股4.7% 苏宁战略入股恒大》，每日经济新闻...