国诚金融宣布限制提现，CEO王建章出走，存管合作银行保持沉默。此前，平台被指自己发标自己投制造假象。对诸多疑问，公司方面无言以对。 作为网贷平台中的老品牌，国诚金融隶属上海国诚金融信息服务有限公司，于2013年9月26日上线运营。在这一日期即将满3年的今年9月20日，国诚金融一纸紧急公开信，提出限制提现，让该平台投资者顿时紧张起来。 该公开信称，因“温征（国诚金融联合创始人兼股东）的个人原因”而遭遇投资者大规模挤兑，平台面临压力，因此，在9月14日零点以后限制提现。 据一位接近国诚金融的知情人士告诉记者，现在国诚金融公司仍在正常上班，天天有投资人上门讨说法。他还印证公司当前困境确系公司内部斗争引起，公司的主要创建者，也是公司CEO的王建章已经出走。 记者就以上信息向国诚金融官方确认，并且就投资者所关心的公司当前实力以及明确的兑付方案进行采访。一位国诚金融的高管表示，所有的答复要在董事长等领导人同意后才能发出。遗憾的是，记者最终并未收到该公司的只言片语。 待收4.5亿元 公开资料显示，国诚金融注册资金5000万元，风险备用金500万元，项目标的期限多在6个月之内，预期收益率在10%~15%，分资产抵押标和个人信用标两种，主要以房产抵押类债权为项目标的。截至9月22日，平台成交金额超52亿元，投资人超18万人。 此次限制提现，多少投资者被困暂未可知。但据知情人士透露，投资者维权心切，促使国诚金融将原定于9月22日早上9点的投资人说明会提前到8点半召开。 当天，国诚金融官方正式确认，截至9月22日，国诚金融待收资金4.5亿元左右，其中，普惠消费信贷标的2.46亿元，上海房产抵押标的2亿元，这些房产抵押标涉及到111份房屋债权。这些房屋的最新产权调查单，当天在场的投资者可在9月28日至30日到国诚金融公司查看，最新情况也会在官网同步更新。 此外，在2016年8月22日~9月19日，国诚金融累计收到投资人1.2亿元提现申请，截至9月20日，国诚金融已完成线上打款1亿余元。对于这一说法，投资者要求核查，国诚金融财务部调取了这一期间的流水明细，“投资人均确认此紧急公开信所言并无虚报”。 现场投资者还抽查了国诚金融4份大额房产抵押标明细，豫园酒店借款3100万元，龚某借款2737万元，杨某与张某借款1000万元，叶某分两次借款1200万元和480万元。一位网贷从业者告诉记者，四个项目涉及8000多万元，风险过于集中。即使所有的资产信息为真，如何快速处置变现实现兑付也是无法控制的。 兑付变数 面对投资者的挤兑，国诚金融在公开信中称，任何互联网金融企业都抵挡不住短期内如此大规模的挤兑提现，9月20日起启动紧急的、临时的应对方案：9月14日以前申请提现的资金将正常完成兑付，9月14日以后申请提现的资金，将暂时予以限制，具体提现规则将在2016年9月30日通过官网宣布。 恰巧今年多家“爆雷”的平台都在兑付方面颇有套路，如快鹿从3月事发到近期经侦立案，其中如戏剧般的剧情也在不断挑战投资者的信任。知情人士称，投资者对于国诚金融的兑付也“心里没底”，公司当前的内部斗争也让平台发展更添变数。 多方消息称，国诚金融联合创始人、CEO王建章已提出辞职，公司中层以上岗位也出现动荡。“国诚金融相当于他一手养大的孩子，如今也只能袖手旁观看戏了，会不会出手相救还不知道。”知情人士对记者确认，王建章今年6月就提出辞职，目前几乎不在公司工作。他是国诚金融初期主要的创建者。 有媒体报道称，国诚金融方面也确认，王建章确实已提出辞职，但并没有获得管理层批准。 此外，合作银行的沉默也令投资者的信任出现摇摆。据公开消息显示，去年10月9日浙商银行与国诚金融就资金存管达成战略合作协议。今年6月24日，国诚金融正式上线了浙商银行的资金存管系统。因为国诚金融有可能成为接入银行存管后“爆雷”的第一家网贷平台，多家媒体向浙商银行询问此合作的具体事项，但至今浙商银行尚未做出任何回应。 异常套路 在国诚金融提出限制提现之前，有投资人爆料，国诚金融疑似自己发标自己投，涉嫌数据造假。 据投资人介绍，在定期宝（12月宝）1609081204期的加入记录中发现了一个名为“国**融”的投资人，投资金额为19.98万元，而总投资额度仅为20万元，投资占比高达99.9%；无独有偶，其还在定期宝（1月宝）1609080103期的加入记录中发现了该投资人，投资金额为29.97万元，而项目总投资金额为30万元，投资占比99.9%。 记者对这一情况进行核实，排查近期国诚金融所发标的，“国**融”的确经常现身，且都处于项目完标的最后一位，投资金额不等。记者向国诚金融方面求证该账号的归属，并询问如若是官方所为则意欲何在，但至今国诚金融官方也未给出任何解释。 “这个其实是公司的官方账号，有时候作为新产品测试，有时候也会回收一些转让，但以前这样操作不多。”知情人士如是说。事实上，在国诚金融发布紧急公开信的当天，“国**融”还完成了一笔投资。 一位网贷平台从业者对记者说，如果平台自己发标自己投，则要考虑平台是否在用自有资金吸引投资者更多的资金。一来做出漂亮的成交数据，二来即使平台出现问题，持续有新的资金注入，仍能够维持表面上的繁荣。 记者了解到，国诚金融目前仍在继续发标，且仍有投资人在投标，9月的活动宣传仍然在官网显要的位置显现。但此次兑付国诚金融能否安然应对，投资者的资金是否有保障，有待国诚金融方面给出详细的答案。业内人士认为，假使国诚金融能够渡过此次难关，平台的合规方面也面临很大的挑战。 ...
寻求与互联网公司合作是不少银行拟做大互联网金融的一大路径。江西银行董事长陈晓明在2016年城商行年会对记者表示，希望就互联网金融发展与互联网公司开展股权方面的合作。 据陈晓明称，目前江西银行互联网金融客户有50万客户，网上交易规模达到60亿，今年计划交易规模达到100亿。 陈晓明表示，互联网金融是该行未来重点发展方向，江西银行一直在思考怎样做强，并希望就此和互联网公司开展股权方面的合作。 目前江西银行集团资产总额超过2800亿元，未来五年该行希望成为资产规模达到8000亿-10000亿的综合性金融集团，并实现上市目标。 ...
坐地铁、乘公交、缴水电费、在超市买菜……除了这些实用功能外，无锡市民卡又将增添一项新功能：理财。昨天记者获悉，无锡市民卡新版app已经上线，一项名为“市民理财”的新功能正式亮相，今后市民只要动动手指，就能买到安全放心的金融产品。 据悉，这是无锡市民卡和某P2P网贷平台创新合作的一项成果。从2012年开始，此网贷平台就在业内率先建立了依托银行业金融机构进行资金监管、支付清算的体系，交易双方直接通过银行网银系统进行在线资金结算，客户资金和平台自有资金完全隔离，杜绝了平台的资金自融行为，同时也实现了电子合同、电子签名的自动生成，最大限度保障用户资金交易安全。市民卡公司有关负责人也表示，接下来还将和国联、民生银行等展开更多合作，为锡城百姓提供更方便快捷的金融产品。 市民卡开启理财，嫁接互联网金融，全民理财时代开启！ ...
8月24日，网贷监管细则正式落地，“限贷令”也一度让网贷圈炸开了锅。不少业内人士纷纷提出：以大额借款项目著称的红岭创投等平台，将何去何从？9月24日晚间，红岭创投董事长周世平在其官方论坛发帖称，红岭大标的倒计时，已经开始。 他表示，大单模式一直存在争议，因为监管办法的出台，为避免投资者对政策风险的担忧，平台一直在做转型准备工作。 一个月前，银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中关于借款限额的规定为：同一平台个人最多借款20万元，同一法人或其他组织最多借款100万元；不同平台个人最多借款100万元，同一法人或其他组织最多借款500万元。业内解读认为，那些“大单模式”的网贷平台将因此面临较大的合规转型压力。 此外，周世平透露称，作为过渡，目前线上的大单产品还将继续，“因为到目前为止，并没有得到监管层对大单产品的处理意见，而且原有的大单不良资产都在得到有效的化解，本周重庆某逾期项目收回本金3个多亿，利息正在协商中，也有望在三个月得到解决。” “目前已经开始大单模式的转型，月底线下大单的试点正在测试中，一切以合法合规操作为前提，以保护投资者利益为基本准则。”据周世平介绍，线上产品将分批置换，根据监管办法的限额，2017年3月28日开始，平台新发的产品都将以限额为标准。 也就是说，2017年3月28日起，红岭创投的线上平台在限额以上的大单产品，将全部停止发新标。 由此，“红岭创投线上的产品利率，有可能继续降低；线下的产品利率短期有可能会比线上稍微高些，”周世平透露称。 ...
Jonathan Golden是Airbnb的首位产品经理，现在已晋升为Airbnb的产品主管。作为一位资深产品经理，Golden深知灵活性对于产品经理团队的重要性。去年，正是Airbnb产品团队的灵活性把他带到了古巴去开展业务。 此前，古巴这个国家一直是不允许Airbnb在自己国家开展业务的，直到去年美国与古巴恢复外交关系后，这才为Airbnb在古巴开展业务打开了一扇机遇之门。Airbnb的高管也想借此机会迅速在古巴打开市场。考虑到古巴在市场准入和转账管理方面的严格规定，我们无法将古巴这个项目嵌入到任何现有的Airbnb团队中区开展，因为这样的话所需时间太长。最后我们决定快速重新组建一支全新的团队，专门负责古巴项目，而这项工作最后落在了主管公司支付部门的Golden身上。 仅用了10周的时间，一支由其它部门调配来的产品经理、设计师、工程师和数据科学家共同组成的跨职能团队便迅速组建完成。此外，公司还为这支新团队提供法务、运营和客服等方面的全方位支持。对于这个跨职能团队中的任何人来说，古巴这个项目都是一个非常艰巨的任务和挑战。然而仅仅在两个月后，这个团队已经在古巴搭建起了初始基础设施架构，Airbnb的业务也开始在古巴市场开始运转。正如这个团队最开始快速组建一样，在公司业务在古巴开始正常运转后，这个团队便随之快速解散，Airbnb在古巴市场的后续运营维护工作也开始像其它国家的运营一样交给其它相应的现有团队负责。 古巴对Airbnb只是一个特殊案例？可能。但正是这种灵活的、愿景驱动型的产品管理方法让Aribnb能够彻底重构旅游方式。近日，Jonathan Golden接受了First Round Review的专访，他在专访中分享了打造一支由真实需求驱动的、高效灵活的模块化产品团队的5大步骤秘诀。 步骤一：一定要清晰、频繁地阐述公司的愿景目标 如果你让Golden只分享一条组建产品团队的原则的话，他肯定会分享下面这条原则：要围绕结果去设计与组建你的产品团队，而不是围绕功能去组建。 这也是为何首先确定一个清晰的愿景目标对产品团队如此重要的原因所在。然而，很多团队却直接跳过确定目标愿景这个步骤，一上来就想抓紧时间去做那些具体的工作，在他们看来，将时间花在确定目标上简直是一种浪费时间。但如果你不首先花时间去确定愿景的话，这在日后会浪费你更多的时间。 “很多人会问我，究竟该如何组建和设计产品团队。而我分享给他们的一个建议是：要围绕结果去组建产品团队。如果你基于功能组建产品团队的话，不管有些功能有没有用，你可能都会留着它们。公司愿景就是你希望世界在5年后会成为什么样子，而结果就是能帮助公司实现愿景的团队使命。 产品愿景目标不光是只在公司董事会上或给投资人pitch的时候谈论的的东西，它应该和网站流量和营收数据一样成为公司内部每天都会交流的内容，你应该在公司内部经常清晰地谈论与传达公司的产品愿景和目标。 这并不是说你需要确定一个公司从A轮融资到IPO这整个过程中都一层不变的唯一愿景。坦率地讲，即使你想确定一个这样愿景，你可能也做不到。因为基于各种原因，可能是因为业务需求发生了变化，也可能是因为服务群体发生了变化，你的产品愿景也需要随之演变。创办和经营一家消费型科技创业公司的一个非常刺激的地方在于：你周围的市场和业务环境变化太快，你必须能够做出及时敏捷地反应。 要让你的产品愿景动态化，定期调整和重新阐述你的产品愿景。 我敢肯定，Mark Zuckerberg在最开始的时候也没有想到Facebook能发展得像今天那样壮大。今天的Zuckerberg当然有资格和能力去大胆思考如何以一种更有意义的方式来连接整个世界，这是一个宏大的愿景，但这个宏大愿景是建立在Facebook之前已经实现的一系列小愿景基础上的。 步骤二：打造模块化团队，确保团队最大程度的灵活性。 为了确保产品团队拥有最大程度的灵活性，Airbnb采用的方法是跨部门组建团队。如果一群产品经理单独在一起办公，和公司其它部门的人完全隔开的话，这种情景简直是一场噩梦。Airbnb的采用的方法是让产品经理和工程师、设计师和数据科学家共同搭配组建团队，让他们相互协作去全方位解决公司的业务问题。如果在同一个项目上进行协作的人彼此分开或是无法做到紧密交流，那么就无法进行想法的碰撞，创意火花也会随之消失。 在快速成长为科技公司巨头的过程中，Airbnb为何能一直保持早期创业公司所独有的干劲和斗志？这主要归功于Airbnb所采用的模块化团队架构。在Airbnb发展早期，我们常常会召开全员大会，公司所有的工程师、设计师、数据科学家和产品经理都会参加。当然，那时公司员工还不多，大概只有20来个员工。和当年相比，公司现在的规模已经壮大太多，但团队的组建方式和核心运行核心理念却从未改变。 在Airbnb的每一个团队里，都没有任何等级的概念和感觉，也不存在个人去妄自尊大的空间。不管是数据科学家、设计、工程师还是产品经理，每一个人都地位平等，团队所有成员紧密协作，不会出现极权主义的领导。 步骤三：招聘三种类型的产品经理 在组建模块化产品团队的时候，创业公司需要招聘适合公司发展阶段的员工。验证产品/市场相匹配之前的阶段、公司迅速扩张阶段、以及快速扩张后进入平台化发展阶段，这三个阶段所需要的产品经理的类型是不同的。在各个发展阶段，分别需要以下三种产品经理中的一种。 （1）拓荒型产品经理 这类产品经理对开发产品原型充满了激情，在做新产品的时候也勇于冒险。这听起来像是创始人该有的风格特征，确实如此。创始人通常是自己公司产品的首位产品经理，也是终极拓荒者。作为公司创始人，不管你是想自己亲自上阵充当产品的拓荒型产品经理，还是重新招聘一位这样的产品经理，在公司发展初期，你都势必需要这样的拓荒型产品经理。 如何才能找到和鉴别拓荒型产品经理呢？这些敢于冒险的拓荒者通常都是不安于现状的，所以建议从那些有过创业经历的人里面去找。这个人可能是之前曾创办过公司的CEO，也可能是曾在一家大公司里的探索性产品项目团队的领导。不过，不要将任何在创业公司工作的经历都等同于拓荒经验，因为亲手打造一款产品的人和维护一款产品的人有着本质的区别。 如何才能判断一个产品经理是否属于拓荒型产品经理呢？Golden建议通过以下这些问题来进行鉴别： 你挖掘用户需求的流程是怎样的？ 你怎么知道你的产品是否已经和市场需求相匹配了？ 分享一个你仅仅为了快速启动一个产品而做了无法规模化扩张的工作的例子。 我在考虑打造一个X产品，如果让你去负责这项工作的话，你会怎么做在10天内完成这项产品的开发？ 对于上面列的每一个问题，你都期望产品经理的回答既周全又简洁明了。要特别当心那些回答的时候绕圈子或是回答内容不切主题的产品经理。在任何一个问题下，产品经理都应该能够清晰准确地表达自己的想法答案，而且他们回答的内容应该和你的公司的节奏、速度和文化相吻合。 （2）移民定居型产品经理 一旦到了产品市场相匹配这个阶段之后，你就需要将精力从创立一家公司转移到打造一家公司上。为了视线规模化扩张，这时你就需要移民定居型产品经理了。这类产品经理更加注重影响力，他们非常希望能让自己的产品触及尽可能多的用户，因此他们非常专注于增长和优化。 移民定居型产品经理可能会来自很多不同的背景。大多时候，这类产品经理拥有出色的分析能力，同时能够和数据科学家高效协作。大型消费互联网公司一般都会有很多这样的移民定居型产品经理，他们的工作就是持续完善和优化产品使用体验。 那如何才能找到和鉴别移民定居型产品经理呢？要找那些能在A/B测试中发现创意的人，能够做到指标驱动，同时能准确详细告诉你他们是如何衡量一个新功能所带来的影响的。 Golden还推荐通过下面几个问题去鉴别一个产品经理是否是天然的移民定居型产品经理： 你如何分解我们的用户转化漏斗？ 你会怎样开展一项A/B测试？ 我们的产品有“X”这项功能，这项功能的用例是什么？你如何衡量评估这项功能？ 能否分享一个你曾经利用产品来影响用户行为的例子？ （3）城市规划型产品经理 城市规划型产品经理是你的产品平台的管理者。为了满足扩张需要和适应产品当前和未来产品用例变化，这时就需要城市规划型产品经理来打造必要的基础设施和系统。 优秀的城市规划型产品经理同时也是优秀的创业者。很多城市规划型产品经理都有技术背景，不过这并不是硬性要求。此外，他们通常能够与团队的技术专家进行协作，将技术专家的设想变成现实。在Airbnb，他们会为核心基础架构团队提供产品管理支持，帮助他们开发未来几年内公司业务扩张所需要的技术工具。 如何才能找到城市规划型产品经理呢？城市规划型产品经理必须要有能力通过综合大量分散信息来打造服务于现有和潜在产品用例的技术。你可以通过下面这些问题来鉴别对方是否属于城市规划型产品经理： 你会通过衡量哪些指标来确定一款平台产品是否成功？ 能否举一个你曾经打造的能支持多用例的系统的例子？ 你如何在‘基于已有用例开发’和‘基于未知的未来用例开发’之间进行平衡？ 你如何判断一个平台是太死板还是太过灵活？ 对于一家新兴公司来说，它需要知道何时该为公司引进何种类型的产品经理。即使对一家比较成熟的公司而言，上面所有这三种类型的产品经理都是至关重要的。产品团队需要团队里每一种类型的产品经理都能做到足够灵活和敏捷，否则公司业务很难实现长久发展。在Airbnb，我们会将产品团队资源配置到三个主要项目类别上：专注于现有产品的核心项目、探索业务潜在增长空间的新项目、专注于打造基础技术设施的平台项目。拓荒型产品经理和移民定居型产品经理并不会因为你处在扩张阶段就无用武之地了。城市规划也并非整个路途的终点，它只是为新一轮的拓荒奠定了基础。 如果方式得当，这三种不同类型的产品经理的工作将会形成一个完整的循环，正是这个循环界决定了你是会成长为一只独角兽公司，还是仅仅只能昙花一现。 步骤四：为项目配置资源时，一定要确保资源配置决策流程的清晰透明 产品团队需要随着产品的演变而演变，如用户使用这款产品的方式发生了什么变化，这款产品的商业环境又发生了怎样的变化。产品团队需要形成一种持续变化的文化。但你怎么才能知道何时该做出改变呢？为此，你需要一个用于制定和衡量目标的流程框架。因为如果没有一个用于验证假设的流程的话，你可能会很快发现自己并不是在快速迭代，而是在瞎忙。 对于Golden和Airbnb的产品主管而言，这个验证流程正如下图中所展示的那样： 相比重新组建一个团队而言，解散一个团队通常要更困难一些。不过这时产品愿景依然可以发挥作用。这时，可以让团队重新梳理一遍上面说过的制定和衡量目标的框架流程，看看到底哪里出问题了，是产品愿景出了问题，还是策略、目标、指标或资源配置方面出了问题？如果你这样做的话，那么团队就会更清楚的知道出现问题的原因所在，同时也更愿意接受团队的解散。此外，在一个迭代式的产品管理文化里，每一个人也都不会因为团队的解散而感到太过恐惧。 产品愿景：你希望这个世界在6个月后或5年后变成什么样？ 结果：要想实现这个产品愿景，我们希望能取得什么样的结果？ 目标和指标：在这个过程中可衡量的目标是什么？我们如何衡量它们？ 策略：为了实现目标，我们需要依次做哪些工作？ 资源配置：要想完成指标，我们需要什么资源，例如，需要配备多少工程师？ 根据这个流程，到了最后“资源配置”（resourcing）这个流程阶段的时候，资源配置的决策可能依然不好做，不过会相对清晰得多。 每个人都想得到更多的资源。大多情况下，没人会说“我现在很好，我已经不需要再增长了。” 在每个人都想得到更多资源的情况下，这时产品经理就需要和公司创始人及其它公司高管一起为大家提出的各种资源需求确定优先级。 按照上面这个流程框架操作其实并不是一劳永逸的事，你需要持续重新审视和挑战核心的基本假设，确保你基于当前事实做出的决策是正确的。每个季度，Golden都会对自己管理的每一个团队的工作进行总结分析，了解清楚各个团队的工作对公司业务起到的作用以及是否实现了既定目标。如果一支团队制定的所有目标都非常清晰，都却一项目标都没有达成，或是因为某些原因出现了一些问题。那么我们就会自问：为何会出问题？到底中间发生了什么？这时我们会重新审视流程图的顶端，我们会问自己的第一个问题是：“这个产品或项目是否真的符合我们的产品愿景？” 以Airbnb的“愿望清单”功能为例，愿望清单功能是Airbnb 2012年推出的一项功能，允许用户在Airbnb上记录和保存自己的出行愿望，即在时间允许和预算充足的情况下，用户希望自己能够去的地方。最开始的时候，我们设想的是让这个功能满足单个旅行用户收藏愿望目的地的需求。后来我们发现，用Airbnb短租房屋的用户通常不是独自出行，大多情况都是两个甚至更多用户一起在Airbnb租赁房屋，所以我们针对单个旅行用户的愿望清单功能并没有满足用户真实的需求，用户真实的需求是分享最喜爱的出行目的地、多人共同协作最佳的住宿地点。所以今年我推出了新版愿望清单功能时，我们重新审视和重建了我们的产品愿景。我们后退一步这样问自己：“这真的是我们希望产品成为的样子吗？它是否以一种积极的方式改变了人们的行为习惯？”有了全新产品愿景的武装和数据的支撑，团队重新打造了愿望清单功能，将其打造成一个用于多人进行旅行规划的协作工具。改版后，这项功能的用户使用活跃度高了很多。 如果你发现仅仅因为你的指标没能达到目标，而导致一个项目没能成功，其中的罪魁祸首通常是资源配置方面出现的问题，解决方案就是重新配置团队资源。 步骤五：快速组建团队，必要时也要快速解散团队 如果你的团队有一种快速迭代的文化，团队非常灵活，团队成员构成上也实现了三种不同类型的产品经理之间很好的平衡，那么也就会经常出现团队重组的情况。不管你是发现某个团队出现了人手不足的情况，或是出现了依靠现有团队无法解决的新问题，或是想在一个刚出现的新发展机会上加倍下注，无论哪种情况，你都不要犹豫，要根据需要将不同人才调到能最大化发挥他们价值的岗位上。 以Airbnb开拓国际市场为例。为了实现Airbnb的目标而需要快速灵活组建团队，进军古巴市场并不是第一次。Airbnb 2012年第一次开始开拓国际市场的时候，公司就曾快速灵活组建过团队去专门解决一系列的新挑战，如本地化内容翻译、新支付系统和UI本地化等，到了最近新开拓的古巴市场，一旦新团队将在古巴运营Airbnb业务所必备的系统和平台搭建完成之后，后续运营维护工作也开始再次交由公司里的其它部门的人负责。今天，为了开拓新市场，Airbnb正在重新组建新的国际化团队。国际化团队的任务已经从2012年的内容本地化扩至为这些新市场提供符合当地文化的产品体验。我们需要一支团队专门去思考解决这些问题。 一家公司很多时候都需要快速从零开始重新组建一支团队的原因已经很清楚了，现在问题来了：如何快速组建呢？ 当一位产品经理已经在一个团队里待了很长时间，和团队其他成员也都磨合得非常好了之后，这时你如何说服他离开这个团队并放弃这里的一切去加入一个新组建的团队？如果你们已经形成了一种基于愿景的公司文化，这时事情就好办多了。在这种公司文化下，团队的使命是完成目标，而不是开发一项功能或产品。如果你从一开始就让所有成员都清晰地知道公司的愿景与目标，这时重新配置人力资源时就会容易很多，也不用担心有人会不愿意被重组到新的团队里。 如果无法做到接受失败，你就无法形成一种真正的快速迭代式的公司文化。失败后，相互指责和推卸责任解决不了任何问题，关键是要学会从中吸取经验教训，真正弄清楚为什么会失败。 如今Airbnb的扩张速度和发展规模是大部分创业公司都难以企及的。不过随着Airbnb产品部门规模的迅速扩张，里面的每一个团队的运作方式依然像Airbnb几年前做的一样，都依然像是一个早期创业公司。和其他优秀的创业公司领导一样，Golden知道保持团队活力的关键就是确保沟通的顺畅。为达到顺畅沟通的目的，需要做好三个方面的工作：流程、反复沟通和倾听。 流程：确保有一个清晰的决策流程框架非常关键，此外，公开透明地讨论依据流程的做出的决策和产生的结果同样非常重要。 反复沟通来龙去脉：光有清晰的愿景还不够，你还需要让团队里的每一个人都看到这个愿景。不要担心需要自己去反复重复这个愿景。事实上，你必须要和大家反复重复愿景。每当有新成员加入团队，都要告诉他们整个愿景的来龙去脉，这非常重要。 学会倾听：作为团队领导，Golden深知交流是双向的。他不但需要和团队反复分享沟通公司的愿景，同时还需要倾听团队成员的反馈，并将他们的反馈用于持续完善公司的愿景。如果你不主动多和员工交流并多倾听大家的意见，你是无法做出最佳决策，同时也是无法解决大家的问题的。 除了上面列出的沟通三原则外，我并不会规定每个团队开会沟通的频率，也不会规定每个团队沟通传达内部信息的方法。在Airbnb，我们允许每一个团队各自确定自己的沟通节奏、流程和架构。我们希望每一个团队都能有自己的特点。如果你已经帮助公司营造出了非常好的使命驱动型文化，那么在具体的细节方面就可以做得灵活一些。 产品管理方面的大部分工作就是确保每个人都了解其中的what和why。具体如何做，可以让每个团队发挥各自想象力自行确定，这样做不仅有助于各个团队更出色地完成自己的工作，同时还能让他们在工作中找到更多意义。我认为，每个人都希望自己在日常工作中有一定的发言权和决策权，工作上如此，生活上又何尝不是呢？ 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
据调查，发现在25岁以上的已婚人群中，引发夫妻吵架最大的诱因是金钱。 在提倡男女平等的当下，挣钱已经不只是男人的专利，越来越多的女性在家庭收入中扮演重要地位。在这样的情况下，传统的“男人赚钱女人管钱”的模式已经行不通。夫妻双方坐下来好好谈谈钱，做好家庭理财规划，才能让家庭生活更和谐。在此，分享家庭理财的7个小方法，大家不妨一看哟！ 一、共同决策，分工执行 决策和执行是两回事，中间隔着明确的界线。在做投资理财决策的时候需要夫妻二人共同参与，还可以和家中长辈商议，在执行的时候则各司其职，比如，有人处理投资，处理账单、报税，根据彼此的兴趣、擅长来分工。 二、让数字说话，不被情绪支配 在进行财务问题讨论的时候，用数字说话，不要被情绪支配。 当另一半的消费可能干预你们储存的紧急预备金或退休基金时，要讨论的是在这种状态下，目标还能如何达成，而不是集中火力忙着攻击另一半的不当消费。家人可以坐在一起，分别写下5~10个愿望清单，再放在一起比对，重叠的愿望就是可先摆放资源的重点。 三、允许部分金钱自主 双薪家庭，夫妻彼此允许对方薪资中一部分留作自己用。夫妻要有一个共同账户处理家庭必要支出，同时也要有个人“小金库”供自己运用，这个小金库不必太大，例如经常要参加应酬的丈夫可以自己支配一些烟酒钱社交费用。 四、定期开会总结 理财是一件需要长期持续的事，每隔一段时间夫妻二人都应该坐下来开个会，检视现阶段的财务状况，及时纠正理财误区，确立下一阶段的财务目标。 五、存款要货比三家 虽然一年期存款基准利率低于CPI涨幅，但执行利率可较基准利率大幅度上浮，如果选择银行得当，存款收益仍然可跑赢CPI. 不过，在家庭中也不可将资金都闲置在银行里，建议在留足生活应急资金后(3-6个月的家庭开支总额)，将剩余资金做适当理财。对于每月的家庭结余，则可作为养老资金、教育资金进行储备，可选择基金定投之类的投资方式。 六、关注互联网理财产品 可以关注安全系数高的互联网金融产品，以博取相对较高的收益。 七、不要把鸡蛋放在一个篮子里 永远记住这句话：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失。” 一定要把闲置资金多做几家的理财产品，靠谱的多投一些，不确定的少投一些，不靠谱的直接拉黑，注意防范风险。 ...
网贷财经消息 民生信托官网公告称，公司已经获批QDII资格。 9月18日，根据《北京银监局关于中国民生信托有限公司受托境外理财业务资格的批复》（京银监复〔2016〕510号），民生信托正式获批受托境外理财业务（QDII）资格。 这是该公司继去年获批以固有资产从事股权投资的业务（PE业务）资格后，取得的又一项重要业务资质。QDII业务资格的取得，有助于公司进一步拓展海外资本市场，拓宽为高端客户理财服务的渠道，提升公司的业务创新能力和资产管理水平。 今年以来已有4家信托公司获批QDII资格，包括英大信托、中粮信托、重庆信托和民生信托。 今年以来信托公司QDII业务发展迅速，2015年下半年以来信托公司QDII规模快速增长。2016年二季度末，QDII信托资产余额达421亿元，接近信托公司获批的全部QDII额度。 在货币宽松、资产荒延续的背景之下，高净值人群海外资产配置相关需求日益旺盛，为顺应投资形势，诸多信托公司争相申请QDII资格，完善全球资产配置功能。不过，鉴于外管局对QDII额度的管控已有段时日，各类新近获批QDII资格的金融机构均未获得QDII额度，也无法开展相应的投资业务。 业内观察人士表示，外管局对QDII的额度控制去年初便开始了，QDII额度十分紧俏，有额度的公司基本已经使用殆尽，这是所有金融机构共同面对的问题。 ...
11月份基金从业考试即将开始报名，考试科目除了之前的科目一和科目二之外，还有科目三《私募股权投资基金基础知识》。 网贷财经获悉，此次报名时间在9月26日至11月4日，而考试时间为2016年11月26日、27日。在上次基金从业考试整体通过率不到五成的情况下，私募高管又不得不开始挑灯夜读了。 据基金业协会不完全统计数据显示，截至9月21日，合计有6988位私募高管未取得基金从业资格，其中证券投资类私募基金高管有1993位没有取得基金从业资格。还有3970位股权投资类的私募高管没有从业资格。创业投资类私募高管有789位，其他有236位私募高管未取得基金从业资格。 依照基金业协会于2016年2月5日发布的《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》相关规定：从事私募证券投资基金业务的各类私募基金管理人，其高管人员均应当取得基金从业资格。 从事非私募证券投资基金业务的各类私募基金管理人，至少2名高管人员应当取得基金从业资格，其中法定代表人和风控负责人必须取得从业资格。 此次协会将对考试中的违纪行为进行严打，对于参加考试人员发生违纪违规行为，基金业协会将根据情节的严重程度，分别给予取消当场考试成绩、禁考一年、禁考两年及禁考三至五年的处罚，并向考生所在单位通报其违纪违规行为；其行为违反《中华人民共和国治安管理处罚法》的，由公安机关进行处理；构成犯罪的，由司法机关依法处理追究刑事责任。 基金从业人员发生违规违纪的，基金业协会可依据《基金法》等相关规定，暂停或取消其从业资格。 早在9月6日，协会公告称，对2016年基金从业资格考试5月至7月预约考试违纪人员作出了严肃处理，其中协会对于在上次考试中“携带规定以外的物品进入考场或者未放在指定位置的”、“在考试期间旁窥、交头接耳或者互打手势的”及有其他一般违纪行为的20名违纪人员给予取消考试成绩并禁考一年的处理；还对“抄袭或协助他人抄袭与考试内容相关材料的”及“使用或试图使用通讯、存储、摄录等电子设备的”40名违纪人员，给予取消考试成绩并禁考两年的处理。 ...
基金定投是基金定期定额投资的简称，这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周)，以固定的金额投资于同一只基金。比如我设定每月15号定投xx混合型基金500块钱，那么此后每个月的15号，银行都会自动从绑定的银行卡中扣掉500元购买这只基金。 因为单笔投入如果我们把握不好时机，在市场点位较高的时候大笔金额买入，那么当市场下跌时，也将面临更大的亏损风险。而分次基金定投，是网贷财经分析师推荐给大家的最佳基金持有方式。 基金定投都有哪些优势？ 第一个优势：定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定投购买基金进行增值，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富； 第二个优势：自动扣款，操作简便。我们只需要办理一次相关手续，即可在今后每期自动扣款申购； 第三个优势：平均投资，分散风险。资金是在不同的时点按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险； 我们举个例子： 买苹果，贵的时候10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，如果你买10块钱的，赶上贵的时候你只能买一斤，便宜的时候能买两斤，这样算下来，平均六块七就能买一斤了。 第四个优势：长期坚持，收益可观。比如我们就拿近5年的市场看，定投任意一只沪深300指数或者中证500指数，就可以获得50%左右的收益，这个收益是其它理财工具都不能比的。 谁该选择基金定投？ 基于上述优势，定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱，是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求，那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说，如果你的投资期限在3年以上，都可以进行基金定投。 不过有些人并不适合定投： 比如希望在短期内（比如1年以内）获得收益，以及风险承受能力差，不愿承担任何波动和损失的投资者。 哪些基金适合定投？ 如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金的较大波动，选择债券基金进行定投其实也无妨，但正是因为业绩波动小，因此降低成本也不会太明显，获利空间也有限。 所以，定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。 最后，我们来看四个技巧： 先看第一个技巧：定投频率如何选择？ 我们常见的定投周期是按月投资的，不过也有一些渠道，定投可以按周、按月、按双月或季度投资。那么我们该如何选择周期呢？ 我们进行一个小测试 结果是：一共定投109期，投入本金共21.8万元，期末账户总市值为53.5万元，最终收益率为145.87%。 我们再看第二种情况：每周定投 结果是：一共定投423期，投入本金共21.15万元，期末账户总市值为49.8万元，最终收益率为135.66%。 通过上述直观的数据比较不难看出： 频率更快的周投，与每月一次的月投相比，并没有在收益上凸显优势，相反所得份额少了6500份，收益率也少了10.21%。 那么我们总结下结论，就是：周投和月投，对于最终的定投结果，其实影响并不大，主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中，按月扣款的收益高，是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的，所以不用纠结是按月投还是按周投。 第二个技巧：每次定投买多少？ 任何投资者都要量力而行，要根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%—50%做定投比较合适。比如工资6000元，除去2000元必要的开支后，剩下的4000元中，拿出20%-50%，即800-2000元用来定投就比较合适。但定投属于长期投资，具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。 除此之外，每月定投金额的多少，还跟市场的行情有关。 回顾一下历史数据，如果以上证指数的1000点为最低点，6000点为最高点的话，那么上证指数的平均点位在3500点左右。 因此，我们可以把3000~4000点的区间作为定投的基准点位，超过这个区间，我们就少投一些；在这个区间以下，我们就多投一些。 比如这张图表中的定投金额建议。如果大家不知道当前的市场点位是多少，可以去百度搜索关键词“上证指数”。 第三个技巧：如何止盈止损？ 很多人都跟我说，回想2007年那会儿，股市一度飙升到了6124点，如果那时候我能及时赎回，都已经赚翻了。是啊，可你不是没来得及赎回吗？不懂得止盈止损，账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。 我们还是用数据来验证一下。以上证指数2007年初到2015年初这8年间的数据为例，如果止损，结果是怎样的： 通过数据比较可以得知：定投不止损！ 主要是因为，定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉，那么后面即使大涨，前期积累的份额也就没意义了。 所以，基金定投是不应该止损，而是要做好止盈的工作。 同样，我们再用近8年的上证综指的数据回测看一下止盈后的结果： 结果再次证明了定投的止盈是有效的。因为A股市场并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。 我想这时候，可能有人会有疑问，止盈点设置多少合适？ 如果投资者以20%为止盈点的话，可能在牛市中几个月就能实现了。但是仅仅几个月的时间对于定投而言，所得份额太少，实际盈利可能并不多。相反，如果在漫长的熊市中，20%的收益率可能一时还难以实现，所以止盈点的设置，也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。 如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得回报的关键，止盈点也应设置地高一些，比如30%、50%等等。 最后一个问题：定投的基金一直在跌，要停止吗？ 曾经有个用户过来问我说：“这段时间定投，感觉就像个无底洞，每次扣款都在填窟窿，也是醉了，没完没了地跌……要不，先吧定投停了，低点再入？” 其实网贷财经分析师想说的是，千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要克服恐惧，坚持甚至加大定投。 身处熊市，投资者不得不面对“资金每月扣，亏损每日增”的尴尬境地。许多人可能都会跟这位用户一样，接受不了这样的亏损，结果就在熊市中停止了定投。 其实，真正有见地的人，可能已经在默默地加大投资了。因为这说明市场的价格已经开始降低，甚至在低位了。在熊市的不断下跌的过程中，正是我们捡便宜的时候。这就跟我们在商场打折时候买入一些品牌产品一样。作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。 当然，我们也不能盲目一看见跌就加仓，基金如果跌了，你要判断一下，基金本身是否靠谱？亏损的原因是什么？是不可避免的系统性风险，还是基金经理自己不给力？最后再决定要不要停止定投。 可以看一下基金的投资理念、管理者的投资逻辑和经验是什么。如果有足够的历史业绩作支撑，持续下滑的净值很可能是被市场“错杀”了。那么不必恐慌，依然可以持有，甚至可以适当加仓。如果不具备继续持有的条件，比如是基金经理在选股以及投资策略上出现了主观判断问题，那么在下跌行情中可以考虑暂时停止定投，或赎回，减少可能进一步扩大的损失。 ...
近日，记者从中国银行佛山分行获知一条新的诈骗路径：骗子打着网络“退款”的幌子，借道省外银行的直销平台，骗取学生的钱，所幸在骗子对该直销平台进行资金转移之前，中行将其截获。 借直销银行 “我想查询一下自己名下借记卡里面的资金去向，我的钱可能被骗了……” 8月25日15时30分，在广东省佛山市南海区，一名准大学生在母亲陪同下神色匆匆地走进中国银行佛山分行某网点求助。 据其母亲回忆，儿子朱某将于9月1日入读大学，当天14时左右收到来自某购书网站的电子邮件，上面清晰显示出朱同学购买书籍的名称、金额、收货人姓名、手机号码等若干信息，同时告知其本次购物有退款返还，并提供了一个办理退款手续的链接。 朱同学当时并未怀疑，在点击退款链接后进入一个类似该购书网站的界面，界面要求输入银行卡号、取款密码、短信验证码方可完成退款手续。 “可能是因为账户内余额仅有20多元，当我第一次输入买书所用的借记卡卡号后，界面提示‘无法入账，请及时联系客服人员’字样。”朱同学回忆说。 于是，朱同学第一时间拨打了界面显示的客服人员电话，在电话那头的“客服人员”谎称不能使用付款卡号作为退款入账账号，于是朱同学按照上述步骤重新填写了其校园借记卡卡号。 而经银行工作人员查询账户流水，朱同学校园借记卡内的7800元分两笔被转走。银行工作人员回想起曾处理过的一起某理财平台诈骗案件，于是询问母子二人是否收到过除银行以外的其他短信。 朱同学表示，自己曾经收到三条来自某理财平台发来的短信，在朱同学的手机里确实存在这样的短信记录。 为核实理财平台来源，中行工作人员通过上网查询到该理财平台为外省一家银行旗下的直销理财平台后，随即拨通了该银行客服热线，确认其确实为该理财平台提供了朱同学的相关资料，但该银行客服表示要三天内会给予答复。 根据惯例，一般银行直销平台会配有专属的手机APP以方便客户操作，于是，中行工作人员下载并安装了该理财平台的APP，协助朱同学使用手机号码找回该理财平台的密码，并登陆该平台。 经查询发现，朱同学被划走的7800元正躺在该理财平台里用作购买一个理财产品，并且绑定的银行卡正是朱同学的校园借记卡。中行工作人员马上指引朱同学操作赎回被诈骗资金，成功转回校园借记卡内，并立刻为朱同学修改了相关银行卡、平台的密码。 学生、女性、中老年人为易受骗群体 “后来，据我们分析，骗子可能是在受害人不知情的情况下为受害人开通了上述银行的直销平台，把钱放在受害人的名下，方便后续进一步操作，以骗取受害人更多的钱财，因为时间很短，所以骗子还没来得及进行下一步，就被我们拦截了。”中行广东省分行一位内部人士对本报解释说。 据了解，学生、女性、中老年人等是最容易受骗的群体。银行在对边办理业务边接打电话、大额汇款或转账、定期存款提前支取及临时主动申请开办网银业务的客户，都会主动向其了解是否接到自称法院、公安等司法机关的可疑电话或短信，以便及时提醒。 “通过网上银行操作时，要注意手工输入银行官方网址防止登录钓鱼网站;要注意保护好自己的密码，不要把手机验证码告诉陌生人;要多方核实相关信息，遇到可疑情况到要及时到银行柜台核实求证。”上述中行广东省分行内部人士说。 ...
