现在电商已经走进了人们的日常生活，但高端奢侈品该如何利用电商方式卖却并没有发现特别的套路。走限时特卖？似乎有损声誉。走线上旗舰店？销量很难拉上去。今天跟您介绍的这个万表网或许可以给您带来一些新的启示。 万表网，是一家专注于代理销售欧洲名表的网站，而且所销售的腕表主要为独立制表品牌，也有劳力士、斯沃琪集团等大众品牌。 关于网上卖名表，大家关心就两点：一是欧洲传统品牌名表，的确有自己的品牌文化底蕴和历史，上百年所形成的贵族气质和格调，随便拿出来都是鹤立鸡群的效应。二是在国内，绝大部分网友的确有消费力，但是不懂表，也不会随便在网上买表。 万表网战略举措都是围绕解决网友的“痛点”和需求展开的。 不懂表?万表网有“万表世界”进行真正名牌腕表的科普，这就等于为欧洲名牌万表建立了一个门户网站，能够在里面找到各种资讯、分享和常识。 要买表?万表网就是一个提供多种线上选择购买以及线下售后服务的一站式电商平台，顾客足不出户，就可以一次在屏幕面前接触到整个中高端手表行业上下游的全线资源，获得咨询、比较、下单、售后等全套支持。 买表要买得更妥当安全?万表网有“万表o2o联盟”，在线下的实体店也能得到线上的各种优惠和服务。与传统的钟表商形成了鲜明的区隔。万表网“搭台唱戏”这部分是让人耳目一新的。 这三大点，全部切中了消费者的核心需求。剩下的攻关点就非常明白了：怎么“吆喝卖票”才能吸引网友进来？ 大多数电商选择的营销策略基本都是“淘宝直通车”、“满1000送100”或者限时促销秒杀等方法，不过，这对名表而言并不适用。 消费者之所以喜欢名表，是因为名表象征着贵族，保值，而不是“挥泪大贱卖”。所以，万表网的做法，就是“新瓶里装旧酒”——首先用互联网的包装和玩法先把消费者，特别是年轻一代的消费者吸引过来，然后才逐步进行“渗透”，赢得他们的青睐，最终形成“万表网卖正品名表”的美誉认知。 线上：名表免费试用，引爆网络社交圈，品牌如雷贯耳 万表网趁成立三周年庆典之际，举办了一个“粉丝节送万表”的网上抽奖活动，不玩秒杀，不搞大减价，直接就是送表，而且是一口气送出10000只货真价实的名牌手表，这个活动一下子就把气势给亮出来——既然大家都想万表网实力如何，那么就先给大家秀一下作为16个欧洲品牌名表国内独家代理的气魄吧。而且通过社交网站举办送表活动，马上吸引了大量年轻一代的网友参加。而且这么一送，中奖的网友就立马进行开箱“晒”表、试用分享等一系列自发口碑传播。一下子，无需做广告，没有亏本卖，知道万表网的消费者却像滚雪球那样迅速增加。 线下：送高尔夫门票圆年轻人“贵族”梦想，树立高大上品牌形象 这边厢线上“送万表”热火朝天，那边厢线下活动则是范儿十足——当不少企业线下活动依然围绕唱歌跳舞，送演唱会球赛门票之际，万表网已经直接为注册会员送上高尔夫球赛的参赛资格。这个卡位非常精准，一下子就切中了国人对高端贵族生活和文化的向往——如果说老一辈对贵族情调的理想是“住洋楼养番狗”的话，那么年轻一代则更认同贵族情调是“玩名表，开豪车，打高球”。通过直接为会员提供这样一个梦想中的生活平台，万表网迅速在年轻一代心目中树立起高端形象，引导大量有消费能力的网友注册，从此关注起万表网的一举一动。 做行业论坛：获名表厂商支持，群众仰望，品牌形象更上一层楼 在顺利完成线上线下的双重引导和铺垫后，万表网趁势举办了“名表圈风云对话”论坛活动。在这个活动中，来自法国、意大利、瑞士、西班牙等国的名表品牌商直接上台支持万表网，让线上线下被吸引过来的网友获得一个非常明确的信息——万表网就是欧洲名表国内总代理。至此，所有的铺垫最终揭晓，整个过程犹如精确制导武器，每一步都切中网友从认知到认可整个过程中的核心需求。 万表网：卖名表背后的商业模式 回顾整个过程，就是万表网的精心策划的品牌营销，它是不断为广大网友提供着一个理想中的贵族生活和文化体验。无论是送万表的社交分享传播，还是打高球的会员资格，又或“万表世界”的名表知识推广，万表网都在潜移默化地描绘着无数人幻想的“格调生活”。 靠谱众投 kp899.com: 您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
今年以来，定开基金迎来新的风口，成为市场新宠。 2016年前三个季度，已有91只定开基金成立，而2015年全年仅成立44只。 此外，证监会网上，据记者不完全统计，目前仍有70多只在审的定开基金在等待最终决定。 “今年以来定期开放类基金呈现爆发式增长，究其原因，一是今年以来，随着债券市场收益率震荡下行，债券市场牛市继续，定开基金高杠杆特征能为其在牛市中带来较好收益；另一方面，在今年股市熔断之后，对低风险理财需求旺盛，定开债基包括9个月、1年、18月、2年、3年等期限，一定程度上弥合银行短期理财的期限，也因此受到市场的认可。”9月28日，南方稳利1年定期开放债券型基金的基金经理李璇告诉记者。 玄甲金融投研总监衷亚成也表示，“相信未来定开基金将持续受到市场‘热捧’。” “定开”井喷 “今年‘定期开放’这个主题很火，也是我们的主打品种。”一位基金公司市场部人士告诉记者。 对于定开基金，华夏恒利定开基金经理柳万军介绍：“目前市场上存在的定开投资者按投资标的划分可以分成：债券型、混合型、另类投资型和国际（QDII）基金。” 来自华夏基金的数据显示，2016年以来，截至上周末（9月23日）已有91只定开基金成立，合计份额达到1459.73亿份，而2015年全年仅成立44只，份额合计612.02亿份。 在今年新发的定开基金中，以定开债基居多，数量占比66%（60只/91只），份额占比83%（1201.15亿份/1459.73亿份）。 值得一提的是，定开债基（60只，合计1201.15亿份）在同期发行的债券基金（214只，合计2211亿份）中也占据了半壁江山，远超股票型基金（48只，合计289亿份）。 柳万军告诉记者，定开债基发行火热跟市场避险情绪相对提升有关。“2015年下半年以来股市震荡，投资者风险偏好降低，对低风险理财需求旺盛。”柳万军说。 而封闭式运作提高了定开债收益。李璇表示，“由于封闭期内没有流动性压力，能更加灵活的针对市场变化调整久期，也可以选择部分信用风险可控但流动性较弱的高收益债券，或投资价值暂时被低估的中长期品种，以获得流动性溢价。同时，定开基金的封闭式运作也避免了新进入资金对老持有人收益的摊薄，资产规模的稳定有利于基金经理更好地贯彻投资策略，必要时可以不保留现金仓位，可追求更高收益。” 此外，杠杆在提高定开债收益中也起了关键作用。“牛市里加大杠杆也是提高收益率的有效手段之一，根据2014年颁布的《公募基金运作管理办法》规定，开放式基金的杠杆率不得超过140%，封闭运作基金的杠杆率最高可达200%。”柳万军介绍。 封闭运作和杠杆，让定开债和普通债拉开了差距。截至9月23号，定开债型基表现突出，收益率达到2.93%，同期全市场债券基金平均收益1.19%，高出1.74个百分点 事实上，今年以来整体上定开基金表现良好，截至9月23日，按规模加权平均收益2.52%，而同期的股票基金的加权平均收益为-11.08%。 而除定开QDII型基金外，其余定开基金类型均高于同期市场平均水平；定开混合基金收益0.43%，同样领先于市场平均水平（-7.24%）。 值得注意的是，高收益打新也为部分定开基金贡献了收益。“定开债通过参与不同类别大类资产获得投资收益。对于能配置权益类仓位的定开债基，可以通过打新股增强收益。参与打新股需要配置约5000万股票底仓，底仓主要配置低估值、高分红的股票，向下的波动有限。按今年以来的新股涨幅和中签率测算，对于5个亿的基金，大约贡献3%的打新收益。”招商稳祥定期开放灵活配置混合型基金拟任基金经理康晶告诉记者。 机构青睐 定开债火热的另一个重要原因是委外资金的推波助澜。“委外资金大举进入公募基金，机构投资者大多倾向更为稳健的固定收益产品。而定开债基分为大多为1年、半年定期开放，一定程度上为了匹配银行短期理财的期限。”柳万军表示。 按照封闭期时间长度还可以分为6月定开、一年定开等，封闭期限从最短的3月到最长的七年不等，市场产品主要以一年定开居多，占比超过一半。 柳万军表示，“散户主要投向一年定开和18个月定开，个人投资者持有比例在60%左右；而机构投资可能出于资金用途与预期收益不同的考虑，在短封闭期和长封闭期类型中占比较高，6月定开中机构投资者占比在90%左右，24月定开中占比在80%左右。” 2016年半年报数据显示，除QDII定开基金之外（QDII只在今年成立了3只，且持有人数据尚未公布），整体来看，定开基金中，个人投资者持有比例略高于机构投资者，但是相较于2015年半年，个人占比大幅下降，从71.8%下滑至54.7%，反之，机构占比显著提高，从28.2%提高至45.3%，体现委外资金增持的特点。 分类来看，机构投资者在定开债券基金中持有比例提高最快，从28.90%提高到48.5%；而在混合型与另类投资型基金中，则是个人持有比例占比最高，分别为73.4%和75.3%。 上述数据说明，从去年下半年以来，定开债基金受到了越来越多机构投资者的欢迎。 对此，衷亚成表示：“定开债基规模与银行委外规模呈现显著的正相关性。对于委外大户银行而言，其对于流动性管理需求具有明确性、稳定性和持续性，因而银行有资格、有条件也有动力与公募定制相关策略的基金，自然地，申赎规则也是依据银行的现实需求而量身定做的。” ...
银监会对创业企业的支持力度再加码。据国家发改委官网披露，银监会已下发文件，将通过完善投贷联动机制推动银行业金融机构积极开展并购贷款等方式为创业企业给予支持。其中，银监会还提出鼓励信托公司充分发挥制度优势，为创业企业提供综合化、个性化金融投融资服务。 银监会表示，鼓励信托公司遵循价值投资和长期投资理念，充分利用信托公司固有资金和信托资金均可用于债权融资和股权投资的制度优势，加大产品与业务创新力度，在支持创业企业融资方面发挥排头兵的作用。主要措施包括研究制订《信托公司专业子公司管理暂行办法》，支持信托公司以固有资金设立股权投资子公司，鼓励其开展对创业企业的综合投融资业务；支持具有集团背景和已开展创业企业投融资业务的信托公司先行试点，推动投贷联动业务规范、健康发展等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
今天和大家交流的话题是，价值偏瘦型的项目和丰满型项目的判断，之所以有此话题，是因为在研究很多细分领域的样本公司时，发现同样是切入的一个用户和客户群体，同样是在一个细分领域，但是最终在成长起来后，每个公司的身材缺截然不同，有的公司成为了细分领域的隐形冠军，有的却成为了濒临淘汰的羸弱选手。 为什么在方向和客户群体选择基本差不多的前提下，会出现这样的差别呢？ 还有一个现象就是，有些项目在选择用户和判断用户需求时，选取的角度不一样，导致后来项目的成长性也不一样，有的再和用户的成长中，从用户身上不断发生着深层的价值挖掘，有的却在完成了初始的价值挖掘后，就成了一个贫瘠的矿藏，很快失去了价值的再次挖掘，原有的用户也开始流失，资本对其价值也不断在衰减。 那么发生这样的现象的原因是什么，背后又有着怎样的商业本质？ 之所以出现一个项目或者公司出现资本对其价值判断的不同，之所以有的项目大家认为是富矿，有的觉得是贫瘠矿，核心是公司或者项目价值的厚度问题。 1 首先，一个项目是瘦弱还是丰满，其实从项目初始对于用户的需求判断和满足上就能有判断。我们一直热衷于谈用户和需求，反映到这个问题中，其实就是因为对于用户和需求的把握和理解，直接决定了一个项目的价值厚度。切入的用户需求越刚性，项目的价值就越有厚度。 基于这样的判断，我个人始终对于像58同城这样的信息整合平台的价值，一直心存疑虑，我始终觉得这样的平台其实价值厚度是很薄的，58同城之所以能够在资本市场上能够成功是基于当时的资本环境下，他的速度与规模使其成为了资本选择故事的素材之一，并快速使其完成了上市。 其实之后的资本动作和战略规划，大家能够看到，姚劲波实际上是在快速的弥补这种价值的淡薄，快速并坚决的切入到用户的交易环节，通过切入服务环节、金融交易场景，将平台和用户的价值进行更深度的绑定，从而把价值做厚。 像之前在社区 O2O中，有的项目就是通过这种社区信息的整合做入口，希望能够完成商业模式的大家，但是这根本没有价值，因为这种需求太浅层，随时都能发生用户的迁移。 2 第二个观点，我认为，一个项目的价值厚度，与其和用户的链接方式有关，它和用户利益纠葛的深度不同，决定了价值厚度的不同。在实际的商务中，很多人经常说一个观点，不过钱的关系不是真关系。虽然这句话有点太实际，有的庸俗，但是却反映了商业的本质，那就是利益的捆绑，商业模式的本质其实就是不同利益方的交易结构的设计。 从这个角度来说，如果一个项目，不能很好的实现项目相关利益方的利益有效深度捆绑，往往都是靠不住的，至少是脆弱的。就如同有句俗话，叫慈不掌兵，义不理财，商业的本质其实和人性都是相符的，当你的欠的钱越多，你会发现你在债主面前反而越有地位，这就是常说的欠一万块钱，你是孙子，但是如果你欠一个亿，那债主就成孙子。话虽然糙，但是理其实是一样的，当你和用户之间的利益连接越多，用户和项目的粘度就会越高。 3 第三个观点B端的用户也要有 C端的视角。这个观点是和用户价值厚度密切相关的，也是我在观察 B 端项目中，所坚持的一个视角。 在分析 B2B类的项目时，不能为了就 B 论 B，我认为必须也要有终端用户的思维。对于一个做企业端客户的项目来说，你可能直接的客户是企业，但是所有的项目都要为企业创造价值，或者调高效率，或者更好的满足人性、顺应人性，这个过程中，作为你的客户的 B 端客户，他考虑的出发点是为了满足他的 C端用户，他所有的商务购买，无论是实体的产品还是服务的购买，都是为了更好的讨好她的用户，更好的让他的用户爽，他的C 端用户爽了，那么他就是赚钱了，成功了。 因此，虽然你的产品是给 B 端用的，但是如果你是从用户和需求角度来思考价值的话，你就一定要从你客户的客户或用户的角度来思考，只有你认为你的产品是能够让你的 B 端客户更好的让其 C 端客户更爽，更愿意选择他，那么他和你的价值绑定只能更深，你项目的价值厚度就会更厚。 比如，现在很多做 SaaS的项目，往往就陷入了这个B 端用户考虑视角的两个误区。一个是只从企业客户的角度来考虑客户的需求，而不是从 B 端客户的终端用户来考虑这个产品有什么好处，是创造了新价值，是提高了终端用户的体验，还是提高他们的享受服务的效率等，仅仅是就 B 端而理解 B端；另外一个误区是，吃着碗里瞧着锅里。做着 B 端客户的生意，但是心里却琢磨着客户的客户，想着怎么能够通过服务 B 端的客户，能够获取到C 端的客户。 这种项目我一直说，纯粹是想得太多了，不想着先把最本质的 B 端客户服务好，让其爽起来，而是想着人家的“媳妇”，到头来你一定会被市场当做“小三”一样的扔出去。 4 第四个观点是，要想让项目的价值是丰满型的，就不要做逆人性的事情，一定要理解人性，顺人性而为。其实对于创始人或者企业家来说，无论是创业新项目，还是转型升级主业，我认为理解人性，就是理解需求，理解人性的深度，就是对于需求深度的理解。 比如，人性本来都是好逸恶劳的，都是懒惰的，所以，大家会看到为什么健身类的项目都很难做。 原因很简单，因为健身某种程度上是在逆着人性的，特殊人群的需求除外，比如减肥的。大家在研究健身类项目时，都会发现，核心不在于你的设备，不在于你的场地，不在于你的教练，核心是在于如何让用户能够坚持，坚持是健身的大敌，大量的人都是办了健身卡就再也不去健身了，所以，这就是为什么健身房的用户频次很低，为什么健身类APP 等，看的人多，转化的少，使用频次低。 当然，对于虽然人们对于自身健康的重视和消费的升级，健身会有改善，但是，改善的逻辑依然是在顺着这种人性的逻辑下进行的模式创新。 所以，综合关于项目价值厚度的这一话题，个人对于那些资源整合型项目、信息整合性项目始终不看好，因为你既没有创造新价值，也没有提高效率或者降低成本，对于用户的价值粘性太薄。所以，项目的性感取决于价值的厚度，投资需要丰满型，传统企业转型升级，也要找丰满型的领域和业务。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
9月29日消息，芝麻信用近日根据最高人民法院失信被执行人（老赖）数据，公布了国内首份老赖大数据画像。这份基于近300万样本得出的老赖画像的典型特征是：东部地区，40到49岁，男性，具有大专或本科学历。 根据最高人民法院发布的惩戒数据：截止9月27日，芝麻信用已惩戒老赖超过54万人，35000多人因此还清债务。其中浙江、江苏、福建受到信用惩戒的老赖数量、因信用惩戒还款的老赖数量均位居前三。 一、老赖“长”啥样？ 根据最高人民法院的数据，截至今年8月底，全国共限制老赖乘坐列车155万余次；乘坐飞机470万余次；全国各级工商、市场监管部门依法限制失信被执行人担任法定代表人、董事、监事等共计66954人次。 1、男人比女人更不靠谱 男性老赖约占老赖总人数的四分之三，是女性老赖的三倍。 从年龄分布看，40~49岁的中年人很容易陷入信用危机成为老赖，占35%。 2、高学历并不等于高信用 数据显示，拥有大专学历的老赖占总数的37.24%，其次是本科生，占比33.36%，第三是中专占25.15%。硕士老赖占 3.68%，博士虽然整体基数小，不过也有0.34%。 3、东部地区的老赖人数高于西部地区 专家表示，这是因为东部地区商事活动更频繁，民众维权意识水平也更高，所以案件数量多基数大。比如，江浙地区每年关于经济纠纷、债务纠纷的立案数量在100万以上，而西部省份普遍维持在20万左右。 二、联合惩戒见成效 日前中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》（以下简称《意见》），对失信被执行人（老赖）的联合惩戒措施多达11类37项，老赖将受到最严厉的惩戒。 最高人民法院与芝麻信用签约，于2015年7月开始通过专线提供老赖信息，开创了第三方商业征信机构通过最高人民法院官方授权，联合开展信用惩戒的先例。为了验证信用是否受到影响，也掀起了老赖查询芝麻信用的高峰。数据跟踪显示，老赖的芝麻信用查询率比其他人群高出12倍。 老赖数据同步到芝麻信用之后，芝麻信用会向失信被执行人作负面信息提示，促使其履约。对比数据表明，负面信息披露让逾期用户履约率提高了2倍。 与此同时，通过云计算、机器学习等技术进行综合信用评价，大幅下降失信被执行人的芝麻信用评分，联同行业关注名单一起，限制失信被执行人在芝麻信用各合作伙伴的信用服务，如限制消费信贷、无法免押金租车、无法免押金租房，无法入住星级酒店、无法乘坐飞机、高铁等。 根据最高法数据，截止2016年9月27日，芝麻信用通过各应用平台限制失信被执行人已超过54万人，覆盖传统信贷、消费金融、旅游、租赁、住宿等众多场景，有效解决了传统惩戒场景不足的问题。35000多名失信被执行人在这段时间内陆续还清债务，其中两年以上老赖有1万余人。 芝麻信用总经理胡滔表示，芝麻信用行业关注名单会同步更新老赖信息，对各行业的老赖行为进行联防联控。芝麻信用商家自助服务平台签约商户可以通过行业关注名单，知晓对方是不是老赖，有没有经济方面的失信行为等，防控各类老赖行为，提高风控水平和反欺诈能力。 ...
“目前，虚拟货币业务经营在我国实质上处于监管真空状态。”9月24日，在京举行的“2016年中国科学技术法学会科技金融法律研究会年会”上，中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏认为，投资者交易时，需要通过网上银行将交易资金转入交易机构的账户，虚拟货币交易机构的银行账户上存储有客户的大量资金，这种状况使得交易机构事实上面临非法集资的巨大潜在风险。 本届年会的主题为“科技金融的法治治理”——当前，科技金融和法律的深度融合，已成为了趋势。这将会给互联网金融领域带来什么新的挑战？金融科技领域的重大创新——虚拟货币，其兴起带来了哪些监管难题？美国对以比特币为代表的网络虚拟货币又是如何监管立法的？对我国有何借鉴意义……在会上，来自各地的专家学者围绕着上述科技金融领域内的各种热点话题展开了讨论。 虚拟货币带来的挑战 邓建鹏在会上表示，以比特币为代表的网络虚拟货币，存在着巨大风险。 他认为，虚拟货币具有去中心化、无各国政府背书、纯信用“货币”等特点，投资者在交易机构的设备上存储了巨额的比特币等各类虚拟货币，而当前中国的相关交易机构没有法律规制，本身聚集了巨大风险。 “不过，目前中国法学界对网络虚拟货币的研究才刚刚起步，法学界对以比特币为代表的网络虚拟货币的本质认识严重不足。”邓建鹏表示，只有在虚拟货币领域要积累精深的法学研究成果，方能推动中国相关立法与监管。 在没有监管机构对经营者的资金托管、网络安全标准、反洗钱机制以及信息披露等基本规范提出要求的情况下，我国各家虚拟货币交易机构，当前完全仅凭各自的道德自律维系运营。这种情况下，行业的交易稳定性极为薄弱，存在种种潜在的隐患，交易机构自身聚集了巨大的潜在风险。 “相比之下，美国纽约州对虚拟货币率先进行立法，在涉及虚拟货币的消费者权益保护、运营机构的网络安全、反洗钱机制等三个领域做了重点规范，其立法成果值得中国监管者进行借鉴。”邓建鹏说。 邓建鹏还建议，由于网络虚拟货币市场体量的限制，在中央监管部门(如一行三会)等尚无足够理由为之出台监管规则的前提下，将来可考虑地方政府出台相应的地方法规，将比特币交易机构纳入规范发展的道路；或可以参照银监会于2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定诸如中国互联网金融协会下设网络虚拟货币委员会，由行业协会率先制定网络虚拟货币交易机构在网络安全、资金存管、虚拟货币存管、反洗钱机制、风险揭示、投资者保护等方面的指引。 三大技术现融合趋势 在会议上，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，在科技、金融与法律的深度融合趋势下，我国产业的发展出现了三个特点，分别是泛金融化、泛技术化、泛法律化。 黄震认为，在此大背景下，聚焦科技金融的法治治理这个问题，是符合时代的潮流的，也抓住了当前热点问题。 “过去被认为跨界的问题演变成了深度融合趋势，因此，目前一些新的事物的出现和提法值得关注和思考。在金融科技领域中，数字资产、编程法律和智能合约就给了我们一些新的启示。”黄震说。 黄震指出，要高度重视数字资产带来的新的挑战。因为数字资产需要人们重新思考这个时代的金融消费者的权利以及整个金融权利的格局变化，由此而产生的金融监管规则可能也要做调整。 “因为互联网金融对于金融消费者的赋权，可能比维权更重要。它赋予我们一系列新的权利，这是需要我们去探讨的，而不仅仅是拿着原来的一些所谓的权利来探讨。数字化时代的金融消费者权利如何保障？这是我们应该关注的问题。”黄震说。 “软法”先行“硬法”托底 此外，黄震还对“编程法律”进行了解释。 “因为整个数字化世界是建立在技术规则的基础上，整个社会生活运行在互联网信息技术的基础设施之上，所以我们首先要理解这些基本的技术规则，才可能进而把它提升为产品的标准、行业的标准。”黄震说，现在技术标准具有更高的法律研究价值。 黄震表示，自己倡导“软法治理”，是指每一个企业应该把自己的产品、流程、服务标准等梳理出来，这些动作本身就是立法。 “原来我们一直说要先发展再制定规则。现在我认为由于科技、金融、法律深度融合，已经为法律规则与产品设计、机制研发一体化构建奠定了基础。”黄震解释，“硬法”也就是国家法律，不可能及时跟进，所以需要更新我们的法律理念，“软法”先行，“硬法”托底，监管模式除了行政监管之外，更多地采用行业自律，形成“刚柔相济”、双管齐下的监管模式。 ...
马化腾以共享腾讯全平台服务来支持腾讯云发展，在技术上，腾讯也有很多领先之处，比如热门的区块链技术，腾讯成为积极尝试者，旗下微众银行打造出国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS，其微信支付、QQ钱包等业务也在尝试区块链思想。 微众银行以腾讯金融云为底层，打造了国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS，在服务自有业务的同时，还能够为互联网金融业提供支持。 在9月23日~24日举行的区块链国际峰会上，微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露，微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统，可用于两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算。该系统已在9月投入试运行，未来将与更多银行合作。 按照传统的做法，交易和资金结算是分开的，双方银行各自记账，银行交易完成后，双方银行需要花费大量人力物力对账。引入区块链系统后，所有信息都记录在区块链网络上，无法篡改，交易过程伴随清算过程，可以完成实时清算。借助该技术，微众银行80%资金来自其他银行，实行联合放贷，分享利息。 区块链最核心是解决数据所有权问题，区块链上的数据是分布式的，每一个节点都能获得所有的交易信息。微信支付、QQ钱包、理财通等腾讯金融场景，底层账户体系已经开始尝试私有区块链的思想，以保护用户的资金和财产安全。 在近日举行的2016腾讯全球合作伙伴大会的腾讯分享·金融新生态论坛上，腾讯FiT副总经理、平台研发副总经理郭锐表示，区块链能够创造一个更有信任的共享经济形态，构建线上互信金融的新生态。 腾讯大力发展金融云业务，云计算、区块链技术，这些时髦词汇正变成实际应用，腾讯金融云正在构建的金融云业务将聚焦提供保险、证券、消费金融等金融子行业解决方案。 据腾讯云副总裁、金融云负责人朱立强介绍，2015年春节，泰康人寿参加了腾讯春节企业红包活动，“腾讯金融云帮助他们建立了一个面向互联网的海量系统，新增了三千万粉丝，业务增加达到原来的30多倍。” 朱立强表示，腾讯金融云可有效解决传统金融行业IT建设的痛点：凭借弹性的架构与部署较快的特点，过去半年才能上线的业务，现在半个月就可以全部上线，可大幅节约竞争时间和成本；在安全性上，金融客户除获得腾讯金融云的DDoS防护、WAF、漏洞扫描等30种分层防护手段外，还享有包括堡垒机、多因素认证等多种特定的安全服务；云架构则解决了设备扩容带来的浪费，“可以在活动结束后立刻释放掉，不需要再花这笔钱”。 腾讯互联网金融业务致力于做好金融连接器，在完成了第一阶段对用户、金融机构及产品的“连接”之后，腾讯开始了“开放”与“共享”，将腾讯的云技术、大数据、支付能力、风控能力开放给合作伙伴。 ...
国务院第三次督查随访：银监会和地方到底谁监管网贷 核心阅读 今年已经过去大半，中央经济工作会议和政府工作报告确定的全年经济社会发展目标任务完成情况如何？重大政策落地还存在哪些梗阻？继2014年、2015年两次大督查后，国务院今年再度“亮剑”，启动高规格、大范围督查行动，着力推动重大政策举措、重点投资项目、重要民生工程加快落地，确保完成全年经济社会发展主要目标任务。连日来，记者对此进行了采访。 实地督查，首次实现省级全覆盖 按照国务院第三次大督查工作部署，国务院派出20个督查组，分赴31个省（区、市）、新疆生产建设兵团和30个国务院有关部门和单位。 与前两年相比，今年实地督查首次实现省（区、市）全覆盖，督查队伍规模也相应扩大。20个督查组中，5个组负责“督部委”，由国务院副秘书长江小涓、丁向阳、江泽林、孟扬、彭树杰分别带队。15个组负责“督地方”，全部由国务院部门“一把手”或正部级领导干部担任组长。 为了更准确地摸实情、接地气，此次除从国务院办公厅和有关部门选派精兵强将组成督查组外，还抽调各省级政府督查室人员异地交叉编组、邀请多位国务院参事和专家学者参加，使督查组人员结构更加合理。 “审批权力下放是否存在‘上放下不放’‘左放右不放’‘放小不放大’的情况？” “中央下拨的自然灾害生活补助资金落实情况如何？今年灾情严重，临近入冬，受灾群众的生活安置有没有提前部署？” 这些来自国务院督查组的发问正是当前我国经济社会发展中遇到的关键问题。“靶向”明确，动真碰硬，是记者连日来跟随督查组马不停蹄实地督查的切身感受。 督准、督实、督深，是国务院对第三次大督查提出的要求。根据督查方案，此次大督查重点包括保持经济平稳发展、推进供给侧结构性改革、促进创新驱动发展、保障和改善民生等4方面23项内容政策措施的落实情况。 大督查坚持问题导向，注重工作实效。围绕督查重点，制定了工作方案，明确了“什么地方必去”“什么会必开”“什么人必谈”“什么项目必查”，明确了督查纪律“十不准”，制作了《实地督查记录表》、《典型经验做法表》和《问题线索核查表》等，要求各督查组带着问题去督查，“规定动作”必须达标。 “国务院督查组来了，作为基层干部，真心感觉压力蛮大。”第十三督查组在江西开展公租房专项督查期间，九江市房管局一名负责人说。 创新方式，“开门搞督查”征询意见 为了能够在短短的10余天时间里掌握更多更实的情况，“起早贪黑”“加班加点”成了各督查组共同的节奏。 9月，提前进入秋天的内蒙古呼伦贝尔市的气温仅有6摄氏度，第十四督查组早早开始了一天的工作。“黄标车淘汰过程中遇到了哪些困难？”“全面停止天然林商业性采伐后伐木工如何妥善安置？”督查组成员问得仔细、听得认真。由于呼伦贝尔市地域辽阔，为了尽可能多地走访督查点，与更多的群众座谈，督查组把休息时间节省出来，马不停蹄地赶路，常常20分钟内解决一顿午餐，忙到天色漆黑才赶回。回到住处后，督查组还要继续研究当天工作情况，讨论确定第二天工作重点，常常工作到半夜。 在北京，“督部委”的5个督查组同样任务繁重。每天上班即进驻，多个座谈、访谈同时进行，午休时间查阅资料，下午并行召开多个分组座谈会，傍晚召开碰头会，交流督查情况，讨论督查报告。 此次督查取消了以往的“工作情况汇报会”，以“范围小”“时间短”的见面会形式，由督查组组长与地方或部门主要负责同志进行高效交流。“省”出来的时间，都放在求真求实求效上。 各督查组还创新工作方式，完善工作流程，确保听到真声音、发现真问题、找到真药方。第二督查组专门安排8名同志，两人一组分成4个小组，对国家发展改革委、民政部各10多个司局30多名干部逐一进行访谈，力促访谈对象放下包袱，打开“话匣子”。不少督查组还“背靠背”邀请企业、专家以及被督查部门的服务对象等，了解重大政策措施是否打通“最后一公里”、还存在哪些梗阻。 “开门搞督查”，是今年大督查的一个亮点。督查期间，国务院在中国政府网开辟“我为督查提建议”栏目，征询各界意见建议，收集不作为乱作为等问题线索，对其中反映的重要情况进行核查处理。据了解，截至25日，本次大督查共收到网民提供的建议及相关线索5000余条。 在重庆，第十六督查组根据中国政府网“我为督查提建议”栏目网民提供的线索，在没有当地工作人员陪同的情况下，下河沟，爬梯坎，走访取证。 “强势”追踪，为啃硬骨头出谋划策 突出问题导向，是此次国务院大督查的首要要求。督查期间，督查组的问题意识、专业作风，给记者留下深刻印象。 “关于网络借贷，银监会和地方金融办，到底是谁监管？主体责任是谁？”19日下午，第四督查组成员在银监会分组座谈会上提的问题一针见血。从去产能信贷政策到债委会运行机制，从互联网金融监管到投贷联动试点……一场问询下来，督查组的问题无不切中“热点”“痛点”。 查出问题，还要开出药方，推动问题解决和政策落实。在督查中，各督查组通过多种方式，为各地推动整改出谋划策。 在湖北，了解到电商发展给传统商业带来较大冲击后，第十二督查组一结束座谈便深入企业，与相关电商和企业负责人交流情况，寻找破题之道。 在广西，第十五督查组多次向座谈与会者问计。当有与会者谈到“政府做众创空间、孵化器效果不理想，应该做孵化器的孵化器”时，督查组马上追问原因，并探讨对策。 以大督查为契机，推动各地区、各部门聚焦当前经济运行和改革发展中的突出问题，积极抓好整改、落实，是国务院大督查的初衷所在。在第三次大督查的推动下，各地区、各部门正在积极行动。从中央到地方，从东部到西部，督查之“剑”正助力全国上下形成合力，共下一盘棋，推动党中央、国务院各项重大决策部署加快落地，确保今年经济社会发展主要目标任务如期完成。 ...
网贷新商机：毕业学生贷款再融资，助其良性还款 毫无疑问，学生贷款市场很大，一些线上贷款公司通过学生贷款再融资，成功降低了借款人的利率。还有一些公司（如Credible），则给借款人一系列来自不同机构的不同贷款选择，让借款人了解自己可以选择什么样的学生贷款再融资。近日，Credible公司宣布与学生贷款市场协会（Sallie Mae）合作，使借款人可以从Credible公司的平台中取出贷款。学生贷款市场协会是美国最大的私人学生贷款机构，这次合作对Credible公司来说是一次巨大的成功。 但是对线上借贷机构来说，员工津贴是个全新的市场品类，但同时也蕴藏着巨大的商机，如今也已经有越来越多的线上借贷机构对这一领域表现出了兴趣。 要把学生贷款与员工津贴结合起来，前提是公司要采取以下行动： · 对员工进行教育培训，使其了解学生贷款 · 与平台合作，提供学生贷款再融资 · 与平台合作，提供学生贷款再融资，并为员工贷款提供明确的款项 进入劳动力市场的毕业生，有些身负学生贷款，公司就偿还贷款提供帮助，对有潜在员工来说，是很有吸引力的。目前，公司就偿还学生贷款提供帮助还是一项很有竞争力的优势，但对大公司来说，这种帮助可能最终会成为常态。 我们联系到了Credible公司的创始人兼首席执行官Stephen Dash，询问他对这项新趋势的看法： “为员工提供学生贷款还贷津贴越来越流行，这表明公司认识到很多年轻员工都有学生贷款的负担，而提供还款津贴可以帮助公司招到最有前途的员工。公司帮助员工偿还学生贷款时，可以以较低的利率对他们的贷款进行再融资，这往往让公司从这项津贴中受益更多。Credible公司与Peanut Butter公司合作，促使众多公司在提供还贷津贴的同时，还为员提供一个平台，使员工可以从多个通过审查的、服务于众多借款人的贷款机构得到个性化的利率，这是他们无法从单个贷款机构得到的。” 近期还有两家更大的公司宣布了自己的计划。2016年7月，我们特别报道了学生贷款机构CommonBond成功融资3亿多美元，同时CommonBond还宣布收购了Gradible公司。Gradible是一个私人金融平台，帮助学生管理自己的学生贷款，同时也使公司能够对员工还款提供帮助。到目前为止，CommonBond已经与近百家公司签订了协议，将其纳入公司合作项目之中。 另一家公司SoFi也在拓展员工津贴这个市场，这并不出人意料。SoFi公司开创了学生贷款再融资行业，而后抵押担保、个人贷款、人身保险、资产管理等领域，现在则进军员工津贴领域。SoFi公司的新项目名为SoFi at Work，这个项目的目标是一样的，即为公司提供服务，让公司能够帮助员工管理好自己的学生贷款。该项目目前提供两项津贴： 学生贷款定期缴款津贴：在SoFi公司的管理下，公司直接为员工已有的联邦学生贷款或私人学生贷款定期缴款，减少贷款余额，节省利息开支。 学生贷款再融资津贴：无需成本，公司可让员工加入SoFi公司的学生贷款再融资项目，帮助员工存钱，更快地还清贷款，还提供奖励如教育资源以及信任额外津贴。 到目前为止，全美国已经有超过600家公司签订了合作合约。据媒体报道，财富500强公司中，七成科技公司都参与了这个项目。SoFi公司的联合创始人、CEO、主席Mike Cagney称： “谈及员工津贴，我们相信学生贷款还款援助是下一个401(k)（企业年金）计划。对千禧一代来说尤其是这样。千禧一代占据了目前劳动力市场的最大百分比，他们身负创纪录的高学生贷款进入职场，并推迟了退休储蓄、购买首套房子等重大计划。” · 总结 报道CommonBond的新闻时，Willis Towers Watson公司的一项研究发现，有4%的公司向员工提供学生贷款还款援助项目，该研究预计到2018年，这一笔记将上升到26%。员工津贴市场是一个完全未被开发的市场，直到近期SoFi、CommonBond进入，这个市场有着巨大的增长潜力。尽管解决学生贷款是非常明显的选择，但将来这个市场还可能扩展到个人贷款或其他领域。从贷款公司的角度来看，把公司纳入其混合服务体系中，带来了许多独特的机遇，如贷款担保的可能、公司提供的津贴、以及关于就业的数据，等等。员工津贴领域很有发展前景，我们将密切关注这个领域。...
投15000元，每月可得400元分红，16个月后收回本金，年收益超过30%。日前，本网报道了扬州宝缘创意投资有限公司（以下简称“扬州宝缘”）“卖酒理财”一事，当地金融办建议市民不要投资。不同于互联网金融，又与传统的线下理财公司有所差异，扬州宝缘投资模式究竟如何？记者深入宝缘内部作了详细了解。 工作人员：消费订单转为资产订单 8月末，南京河西万达广场的一家写字楼内，几位老年人走进扬州宝缘设在南京的一个服务中心。面对市民的咨询，该中心一名叫“美美”的工作人员介绍，宝缘现在只做资产订单，1个订单金额为15000元。 “这钱是用来收购盘活企业的，如果有1000个订单，就有1500万元，这样就可以占有某个企业一定份额的股份。”美美说，“我们运营很简单，你签1个订单就是拿15000元出来，这样每个月就能拿400元分红。” “宝缘不是理财投资，而是与投资人合伙做生意，你出钱，我有企业和员工，我负责产品的生产和销售。”宝缘南京服务中心另一名姓金的工作人员补充道。 那么，投资人购买资产订单后所投进去的钱是否有第三方监管呢？“这个钱是直接打给宝缘公司的。”为了打消投资人的担忧，美美强调，宝缘收益不低，而且公司已经运营第5个年头了。“我们南京中心的领导也是考察了两年多才投的，他已经投了3000多万元了。” 不过，美美也表示，“我自己也买了几百万，如果亏了我也没办法，那大家就都亏了。宝缘在全国共有1万多亿的投资额，如果亏了，欧总也赔不起。”美美口中的“欧总”是扬州宝缘创意投资有限公司董事长欧年宝，其自称是“订单经济模式的开创者”。 那么，宝缘模式究竟是什么呢？9月7日上午，我们以投资者身份来到位于扬州市新都区正长路110号的扬州宝缘创意投资有限公司，与一位名为宋锡原的市场部经理进行了对接。宋锡原详细解析了宝缘所谓“订单经济商品模式”。 “简单说，就是交1万5千元买一份商品资产订单，然后有两种选择，一是可以一次性全部拿走市场价值4万5千元的蓝之蓝酒，如果你选择这种方式，我们就结束了；二是这市场价值4万5千元的商品，你选择只拿走三分之一，就是1万5千元的商品，同时也是必须拿走的，但不一定是酒，我们把你的钱量化成积分，可以在宝缘公司兑换其他商品，不同的产品对应不同的积分，而剩下的3万元商品则放在宝缘的平台上由公司代为运作，运作产生的利润分红每个月约400元，分16个月返还给你。”宋锡原说。 本网来到位于江都区杨泰路上的一家宝缘积分商品兑换店。这个名为“宝缘商贸”的店内商品主要为一般生活用品，走进店内首先看到的是两个摆放拖鞋的货架，两种拖鞋的兑换积分分别为350和500积分。 在家用厨具的货架上，一个不锈钢水瓶的积分价格为1700元，而一个苏泊尔豆浆机的兑换积分则为7500元积分。随后，我们发现兑换所需积分最多的是一款名为苏泊尔IH球釜电饭煲，需要18000元积分，而在某知名网上购物平台，这台电饭煲则只要699元人民币。这也就是说，购买宝缘公司一份商品资产订单所返还的15000元积分，连700元的电饭煲都换不了。在店内的其他货架上，一些花露水、毛巾、一次性纸杯等商品兑换积分为200至300不等，而这些商品价值一般都在10元人民币左右。 随后，本网跟随宋锡原来到距离宝缘公司300米处的一个仓库，看到里面堆放着宿迁洋河镇一酒厂生产的不同档次的“蓝之蓝”白酒、蚕丝被、新疆闰大红酒等产品。 我们提出想买一瓶白酒，看管仓库的负责人说白酒和红酒的兑换积分都为900多分，这些产品只能用积分兑换，不对外销售。宋锡原介绍，只有加入宝缘会员后，宝缘公司会根据投资者的金额折算成积分，用积分兑换不同商品，这些商品兑换出来后，投资者可自行处理。“目前仓库只有这些商品，但积分兑换店的商品更多一些，什么都有，而且未来积分达到一定量，还可以兑换汽车。”在介绍一番后，宋锡原带我们到办公室，演示如何在网上申请注册成为宝缘公司的会员。 ...
