11月16日，记者从2016年三季度“广州金融”新闻发布会上了解到，目前广州已经成立了互联网金融风险专项整治工作领导小组，其中25家机构被列为重点关注机构。 据广州金融局方面介绍，当前广州市互联网金融发展总体稳健，在一线城市中处于较低风险水平。广州已经召开全市互联网金融监管工作会议，印发实施《广州市互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对10429家机构进行了摸底排查，将25家机构列为重点关注机构，目前已对714家机构进行了现场核查。 在发布会上了解到，2016年前三季度实现金融业增加值1275.76亿元，同比增长10.9%。数据显示，截至2016年9月末，全市本外币存款余额4.51万亿元，贷款余额2.99万亿元，居全国大城市第四位。证券交易额10.51万亿元，期货交易额2.91万亿元。保费收入967.16亿元，居全国大城市第三位。 此外，今年以来新增广汽集团财务公司、广州发展集团财务公司、富荣基金、复星健康保险公司等4家法人金融机构，全市共有持牌金融机构280家（其中法人金融机构49家），类金融机构超过2000家，金融业总资产6.25万亿元。 2016年前三季度实现来源于广州的金融业税收收入279.26亿元，占全市税收8.2%。新增金融业市场主体371户（总计4722户），同比增长126.2%，新增数连续两个季度居全市各行业首位。 据广州市金融局介绍，今年三季度以来，广州金融服务实体经济与民生建设取得新成效。其中，直接融资继上半年拿下两个全国第一（增速和占比）之后再创新高，1-9月全市直接融资余额达1.29万亿元，同比增长32.94%，占全省（含深圳）的53.83%。1-9月全市新增社会融资额达4028亿元，同比增长50.7%，成为华南地区最大的融资中心。 ...
伴随着房地产市场的不断收紧，地产信托再度迎来“拐点”时刻。从前一阵的“吸金王”，变成最近的“零募集”。房地产信托融资规模的变化，折射出地产调控政策正在发挥作用。 数据显示，11月7日-11月13日这一周，在今年前三季度曾一度火爆升温的房地产信托项目出现“零成立零募集”的现象。统计显示，在该周成立的42款集合信托产品中，从投资领域来看，房地产领域共成立产品为零款，募集资金为零亿元。 对比一个月前的数据可见，国庆后首周，尽管信托成立市场经历了小幅的调整，规模略有下降，但房地产领域的投资规模较前一周仍有明显增长，且在各大投资领域中上涨幅度最大，规模增长高达三倍。 “近期房地产信托领域的资金募集规模呈现大幅缩减状态，与当前房地产市场的"拐点"出现有关。”国投泰康信托研究发展部总经理和晋予分析道。他认为，今年国庆节后，此前多个房价暴涨的城市出台了“限购”、“限贷”等调控政策，政策的变化导致了市场的预期发生改变。“基于对风险的预防，在市场降温的情况下，信托公司收紧房地产信托业务是必然趋势。”和晋予表示。 为落实房地产调控工作，有效缓释行业集中度偏高的风险，近期银监会下发通知，拟对房价上涨过快的16个热点城市的银行业金融机构进行专项检查，而房地产信托业务的合规经营情况也被纳入此次专项检查。 多位信托业内人士向记者透露，其实从今年四季度以来，由于监管层严控房地产金融业务的风险，并提出加强房地产信托业务的合规经营要求，信托公司对于房地产信托业务的态度就开始变得相对审慎起来。 “国庆节后，监管方面对于房地产信托的报备要求提高了很多。比如在交易对手的资质要求上，就必须执行"四三二"原则，这就意味着开发商必须四证齐全，项目开发中自有资金投入必须占到30%，且具备二级以上资质。”华东地区某信托公司高管人士向记者透露。不仅如此，监管层还对信托公司募集资金的来源等也有严格限定。“如果是来自银行的资金，那么必须搞清楚是否是理财资金，否则这样的项目也不能通过。”前述人士表示，“至于后续的资金投放方式，监管方面也有要求，对于债权类业务会比较谨慎，尤其是此前信托公司经常使用的"假股真债"的操作模式也是不允许的。” “限购限贷政策的密集出台、银行信贷的趋严、房企发债收紧以及房企互联网融资受到整顿，这一系列政策都旨在限制房企的融资，可以预见房地产信托规模的缩减趋势在未来仍将持续。”和晋予预测道。 事实上，尽管在10月的首周房地产信托产品的规模仍有较大规模的增长，但从整体来看，最新的统计数据已经显示出：曾再度回暖的房地产信托的拐点时刻已经来临。数据显示，今年10月份集合类房地产信托产品的融资规模为114.84亿元，较9月份的210亿元的融资规模回落明显。 前述信托业内高管向记者表示，对于房地产信托业务而言，监管趋严的趋势已经显现，因此当前各家信托公司也更为注重相关项目的风控举措。未来与优质交易对手的合作是大势所趋，而这也将在无形中提升一定的门槛，将部分中小型房企排除在外。 而在和晋予看来，作为信托公司重要的利润来源之一，房地产信托未来仍将是信托公司的主要经营业务之一，但是其经营模式和发展方向却可能发生新的变化。他认为，房地产信托资产证券化模式、股债结合的房地产信托产品、房地产并购信托项目等是未来值得关注的方向。 ...
近两年，医美行业成为消费金融重要掘金战场。前有十几家渐已成熟的平台，后有百度金融的强势杀入，就在此时，曾经彪悍野蛮打造中国民营医疗帝国的莆田系，也悄然进入医美分期。莆田系医疗，一度是“假药、假医院、黑衣天使、坑蒙拐骗、假医生”的代名词，他们进军医美分期，让人浮想联翩。 这是莆田系的第一块“互联网试验田”。他们试图用互联网和金融工具，对莆田系做终极改造和升级——不可小看这份勃勃野心。 巨头环伺，强敌林立的医美分期领域，恐怕要进入血雨腥风时代。 1、突然的爆发 近一个月来，涟漪投资合伙人夏翌连续收到关于医美分期的BP（商业计划书），“一周五六份”。这种过热的密集，夏翌只在去年股票牛市时感受过，“全是关于股票互联网化的项目BP”。 而更有意思的一个细节是，“这里头的项目，大部分都是莆田系”。 这个现象，不止夏翌一个人发现，专注金融科技领域的很多投资人，都开始收到莆田系布局医美分期的BP。 这其中，有来自莆田系医美医院自己酝酿的项目，也有“近莆田系”人士的整合式布局。 夏翌称这次医美分期的集中爆发，来得“莫名其妙”，但背后，又透视着某种逻辑和暗流涌动。“和这些项目创始人聊，问他们为什么开始关注医美分期，回答几乎一致”，夏翌认为，市场的崛起，一定暗合某种趋势。 2015年，市场迎来消费金融元年——白领、学生、蓝领、农村，几乎各个领域都开始布局消费金融。除了群体划分，另一个趋势就是垂直化加深。旅游、家装、租房等细分场景，都出现了布局者。而医美分期，也在这波浪潮中崛起。 莆田系集体进军医美分期：血雨腥风的开场？ 2009年到2015年间，中国医疗美容保持15%的年复合增长速度，超过24000家的医疗美容机构成立——尽管这个行业还处在野蛮生长阶段，但永远不要小看女人对美的渴求。 业内预测，到2018年，医美市场规模将超过8500亿。这个千亿级别的市场，终于成为消费金融的掘金之地。 “和3C产品相比较，医美行业的分期，面临的欺诈问题会少些”，夏翌称，分期一个手机，可以转手卖出去套现，整形手术套现则不可能。 因此，行业共识是，这是一个好的分期场景。 其实，医美分期从两年前，就开始出现，发展至今，已有十几家分期平台。为何就在此时，莆田系杀入医美分期行业，出现井喷式爆发？ 2、莆田系的救命草？ 事实上，莆田系的“抱团性”，我们无需再多质疑。 从扎堆皮肤科到性病，从蜂拥不孕不育到整形美容，再到去年4月，莆田（中国）健康产业宣布，旗下8600多家会员暂停与百度在竞价推广方面的合作，都可以看出，莆田系的聚合力极度惊人。 他们就如一支彪悍军团，出手决断，急速扩张，集中猛攻，一举攻陷中国80%的民营医院阵地。 让人觉得讽刺的是，在中国，恐怕没有哪个利益集团，像莆田系如此步调一致、相亲相爱。 选中医美分期，是莆田系的主动出击，也是被动防守。今年年初，“魏则西”事件后，对莆田系的审判和唾沫，上升为群体共识。莆田系重重跌落，喘息艰难，至今难以缓解。 莆田系集体进军医美分期：血雨腥风的开场？ 新的出口在哪里？莆田系看中了互联网和金融。 在这波创投浪潮中，莆田系一直置身事外，他们也终于想明白，只做医疗，想象力还不够丰富。一位莆田系的高层透露，这两年，莆田系已开始注意到，互联网对医疗行业的影响力，并多次召开秘密会议，对“怎么追赶互联网浪潮，怎么不被时代淘汰”进行讨论。 而莆田系选中的第一块试验田，就是医美分期。 十多年前，吴建伟在成都一家医院成立了整形美容科，不久后搬迁出来成为华美整形美容门诊部，这是中国第一家医疗美容机构，成都华美整形美容医院的前身。莆田系的医美布局开始崛起。 2004年“奥美定”出现，这款通过注射进行丰胸的液态材料，很快为吴建伟赢得了市场，没想到，仅两三年后，“奥美定”的副作用集中爆发，注射者大规模感染并产生并发症，一时成为行业丑闻。 整个医美界开始警醒，行业链条松动。整改的阵痛是漫长的，受到沉重打击的莆田系，一年以后才艰难回到正轨。 虽然违法项目、非法经营、毁容传闻不断，但有意思的是，医美行业依然逆流而上，“微整形”“美容针”等一些微创项目，女性接受度极高。 纵观莆田系的所有根系脉络，在医美领域布局互联网和金融，该是不二之选。 3、夺金之战 然而，这个领域的夺金战，并非易事。 2015年年中开始，美眉分期、新氧、百度金融、么么贷、易美健等十多家以医美分期业务为主的消费金融平台成立，此后，平均每个月都会有一家医美平台上线。 资本也开始往此汇聚。 已上市的百度金融早早布局，易美健通过天使轮，新氧则率先从C轮融资拿到5000万美元，么么贷于今年年中拿到B轮数千万人民币融资。 莆田系忽然惊醒，开始尝试医美分期时，战场已四面楚歌。他们还是迟到了。 目前，医美分期在获客上，主要出现了两大模式——线上模式和线下模式。 线下模式的代表，就是米么金服旗下的么么贷。“2015年下半年开始，我们就和各大医疗机构谈分期合作”，么么贷CEO朱剑文称，他们从全国四五千家医疗机构中，捞出最优质的商户，给他们提供分期服务。 而线上的模式，就是通过搭建美容整形社区，以此导流。新氧就是其中代表。“现在医美分期的客户，90%来自新氧的线上社区”，新氧负责分期业务的负责人张帅称。 不可忽视的是，这个领域还有一个巨头——百度金融。尽管其他玩家在流量和获客上，战得你死我活，而百度金融正在试图用自己的流量优势，直接变现。目前，百度金融已和多家医美机构合作，提供分期服务。 在百度上搜索医美分期，排在第一位的，就是百度金融合作的“北京美莱医疗美容”。 莆田系集体进军医美分期：血雨腥风的开场？ 百度金融的打法也足够野蛮，直接给自己的金融产品导流。 没有互联网基因的莆田系，在前有巨头，后有追兵的医美分期市场，如何站稳脚跟？ 他们也有一个绝对优质——不缺获客场景。“我们有大量整形机构，与其找第三方合作，为何不自己干呢？可以促进销量，还可以获得利息，绝对是一个锦上添花的事情”，某莆田系的医院高层称。 莆田系只靠获客优势，恐怕也很难杀出来。不管如何获客，分期盈利的本质，还是是赚取资金端与资产端的差价。 目前，这些分期平台，资金来自银行、保险公司、基金，也有P2P。张帅称，平台赚取的差价需要敷平资金成本、运营成本、获客成本、坏账率等，“盈利并非想象中那么简单”。 事实上，大多医美分期平台尚未实现盈利。其中一个核心原因，来自坏账率。“许多领头医美分期平台，为了占取先期市场，不惜降低风险门槛”，某医美分期的高层透露，他为了测试一些平台的风控水平，故意用一套虚假信息去做分期，“居然获得十多万元的分期贷款”。 而这个行业另一个隐患，来自“医疗纠纷”。“一个女士判断整形手术成不成功，标准很难界定，我认为不美，就是手术失败，就可能拒绝还钱”，某消费金融副总裁称。 大部分医美平台对外公共的坏账率，只有2-3%。而春晓资本的投资人张博认为，数值远比这个高，“医美行业，光是医疗纠纷概率，就有3%-5%，隐藏的坏账率则会更高。” 每一次市场崛起，必经历腾飞、繁荣、乱象、洗牌的生死轮回。而这个规律，是否也同样适用于初露端倪的医美分期市场？ 时至今日，医美分期市场已经历完初期耕耘。未来一年，医美行业恐怕要迎来最精彩的夺金大战。这其中，有巨头百度金融，有口碑已形成的大流量平台，还有彪悍的莆田大军。 作为莆田系突围互联网的第一战，是卷土重来？还是困兽犹斗？还是......（鉴于莆田系医疗臭入骨髓的勾当和名声，此处省略千万字） ...
孔子云，吾日三省吾身。在大家都深入领会了“瞎忙”精神的现代社会，一日三省太难了。作为创业者的好朋友，在2016年年末，小编回顾了这一年在创投圈被热议的事件，一桩桩、一件件，恍如昨日。日子太短，回忆太长，而这些曾被关注的事情，也无一不在向创业者们诉说着创业之艰难。2016年，八件事，八诫，创业者们不妨围火炉而坐来温习一遍。 事件一：广电总局和网信办相继出手监管直播 创业第一诫：风口不可追，火爆并不是你选定一个创业方向的唯一理由 正在各小直播平台卯足了劲儿、各大直播平台蓄势待发之际，广电总局的一记“重拳”打向了他们。9月9日，《关于加强网络视听节目直播服务管理有关问题的通知》下发，其中规定，直播平台必须“持证上岗”，并且在开展直播活动前要将相关信息报属地省级以上新闻出版广电行政部门备案。另外，未经批准，任何机构和个人不得在互联网上使用“电视台”、“广播电台”、“电台”等广播电视专有名称来开展业务。 这还不算完。广电总局给的拳伤还没痊愈，网信办在两个月后的11月4日，又挥拳向“直播”。网信办发布《互联网直播服务管理规定》，其中规定，互联网直播服务提供者和互联网直播发布者应当依法取得互联网新闻信息服务资质，实施先审后发管理，提供互联网新闻信息服务的，应当设立总编辑。对直播实施分级分类管理，建立信用等级管理体系，建立黑名单管理制度。 几番重拳，大平台尚可招架，小平台恐怕在劫难逃。其实，创业者跟风创业的“潮流”由来已久，一个“风口”被吹起来，很多人看这个风口，眼睛里都是钱，谁都想进来，谁都觉得不进来简直是眼睁睁看着钱“飞”走。 不幸的是，这些闯入者忽视了在这个“风口”默默耕耘了好多年的资深“创咖”。他们中的一些人也忘了即便起跑时间一致，但还有一句话叫，“输在了起跑线上”，这里面比拼的是各家软实力和硬实力的装备。 各位创业者，不要因为所谓“风口”和市场的一时追捧，就轻易踏入你并没有什么优势的“大家”必争之地。 事件二：冯大辉6年期权难套现 创业第二诫：得人心者得“天下”，伤“钱”别伤“心” 从7月中旬丁香园CTO冯大辉被爆离职起，一场围绕冯大辉和丁香园的拉锯战就开始了，时至今日，冯大辉已然投入到又一次的创业中，这场拉锯战还未有对外的结果。 冯大辉于2010年6月加入丁香园，6年多的时间过去了，按照期权的通用条款，其期权已然成熟，离职后的他想按条款拿到自己应有的权益，但丁香园方面没有允许其行权，转而回购，而回购的价格双方又难以达成一致，如此，便陷入了长期的期权之争。而这种现象并非一家之孤例，而是很多企业打工者所面临的境况，可谓是“剪不断、理还乱”。 今年闹得沸沸扬扬的宝万之争和汽车之家创始人被踢出局的事件，让创始人们开始关注股权结构，而冯大辉事件则让创始人和创业公司的员工们开始关注期权结构和条款。 对于创业公司而言，在组建团队的过程中，吸引人才的方法之一便是股权激励，否则难以用低于市场价的工资标准聘用到合适的员工。而很多公司在给予员工股权的同时，却想方设法不让他们有机会卖出股权、变现赚钱，如果这些员工要离职，就面临着期权失效或行权的现金压力。而即便是行权的过程，也预留着诸多陷阱，比如事先未看到隐藏条款，比如创始人或董事会恶意稀释股权等等。 对于这些员工而言，保护自己的权益就要在老板承诺期权时便把所有条款都白纸黑字落实下来，要仔细阅读条款，虽然就算你再仔细，只要跟错了老板，也会落入隐藏条款的陷阱。 诚然，一个员工若是不能陪公司走到IPO阶段，期间的期权变现涉及各方利益，但这并不能成为创始人“绞尽脑汁”阻止变现的理由，最好的方式，是在最初赠予期权时就对未来有所规划与考虑。比如，适当设计期权的变现机制，为员工期权提供一定的流动性。当然，要是一开始就抱着“到时候我再想办法不给他”的心思，上面的话都白瞎。 对于离职员工的期权处理，要考虑公司利益，在职员工利益，包括离职员工利益，用相对平衡的规则，才能使各方都获得满意的结果和最大的幸福。而一个公司对离职员工的态度，也是自身格调的一种侧写。不给离职员工行权表面上似乎有益于在职员工，而实质上，他们更容易看到的，是公司未来如何对待自己的侧影。 钱很重要，特别是对于下一轮融资还没有着落的创业公司，但，人心更重要。 事件三：神奇百货的死亡和它的创始人王凯歆 创业第三诫：一步错，步步错，要专注而非盲目扩张 高中辍学、女性创业、95后等标签让98年少女王凯歆从一出场便吸引了资本的目光，在《我是独角兽》的节目中，她更是被投资大佬追捧，获得了1500万人民币A轮融资。 从个人立场来讲，这只是一个被资本巨浪裹挟的“孩子”，正所谓，大人只看利弊，小孩子才分对错，而从某种程度上讲，小孩子哪能分的了对错。而单就创业本身而言，神奇百货不失为一个“神奇”的案例。 5月16日，《GQ》杂志的一篇特稿，对王凯歆提出了种种质疑。文章中，王凯歆铺张浪费，任性妄为，对员工出尔反尔；而其公司神奇百货则被指运营数据造假，夸大订单量及供货商数量；商业模式经不起推敲，“为了吸引用户，原价转销还补贴邮费，赔本赚吆喝”等等。 而在一片质疑声中，王凯歆和她的神奇百货并没有走出困局，而是很快陷入了“CEO跑路”的闹局中，王凯歆的回应是，不过是换了办公地址而已，但当时有神奇百货的员工爆料，公司裁了一半的员工。 正在这一波质疑慢慢淡去的时候，10月17日，神奇百货官网关闭的消息传来，而它的天使投资人对此的态度则是，“已列入死亡名单，早就不再关注这家公司了”。而同一时间，更有知情人士向《创业邦》杂志发邮件爆料称，神奇百货的财务报表均为假账，王凯歆个人挪用公款额度高达近600万元，正准备逃往美国以躲避法律追究。而王凯歆在此后接受《南方都市报》的采访时对此进行了否认。 谈到神奇百货的关停原因，她认为既有自己管理的问题，同时也因为“神奇百货”为当前创投市场上的趋势所不容。她表示，“神奇百货在A轮融资后，盲目扩张了公司规模，最高时有百来号员工，招了很多不适合公司发展也不能够创造价值的人，这是拐点。当时挖了很多有专业背景的人，但各有主张，我又不太会管理，没有协调好，另外我们做的事情太多，做产品、技术、客服、公关、行政……还做了漫展，各种商务合作，一下子精力太分散了，不够专注。” 可以说，从准备创业、组建团队、产品开发、运营推广、融资、经营公司以及管理的整个创业流程上，神奇百货都不失为一个“前车之鉴”，它一步错，步步错。 事件四：罗辑思维后悔投资Papi酱 创业第四诫：融资不只是被选择，也是主动选择的过程 集美貌与才华于一身的papi酱让更多人对内容创业蠢蠢欲动了起来。papi酱被誉为网红界的一股清流，她的火爆以山雨欲来之势席卷了创投圈。在今年不少微信公众账号都相继获得融资的市场环境下，papi酱自然也成了资本“觊觎”的对象。 终于，今年3月份，消息传来，papi酱获得了真格思维和罗辑思维等机构的1200万元投资。紧接着，4月21日，papi酱的广告拍卖会被天猫卖家丽人丽妆以2200万元高价拍下；7月11日，papi酱在花椒、优酷等8个平台做了自己的首次直播，在线观看量总计达到2000万。 不过，表现不俗的papi酱并没能成为投资方罗辑思维眼中的香饽饽。7月23日，罗辑思维CEO脱不花表示，“我跟罗胖商量，投资这件事儿要画句号了，再也不能做了。不是我们投得不好，我们投的都是很好的公司，但就是因为他们太好，投资上我们可能要赚很多钱，我们就容易受到诱惑。所以，这是我们的耻辱，为什么？说明你没有把精力放在你最该干的事情上。” 没有想好就去做一件事情是对自己不负责任，也是对别人不负责任。正规的投资机构都讲究“投后管理”，出钱并不是大爷也不是终结，一起成长和发展才是第一要义。奉劝各位创业者，在寻找融资的过程中，不要被动的处于单向被选择的状态中，只有合拍的投资方和其带来的资金才能助你进一步发展，反之则是对立的结局。 事件五：王宝强婚变 创业第五诫：创业者还是别用公司股权表忠心了 儿女成双、妻子貌美的王宝强，于8月14日00:21在微博上发表申明，因妻子马蓉与王宝强经纪人宋喆有婚外不正当两性关系，决定解除与马蓉的婚姻关系，同时解除宋喆的经纪人职务。至今，这起离婚案还没有定局，而网上的舆论依然多是“心疼宝宝”的声音。而在这场离婚案中，一直被热议的，当是财产分配问题。 除了作为演员的职业收入外，王宝强还在2010年注册了一家叫宝亿嵘影业的公司，而在最初，这家公司并不是由王宝强控股的。当时工商登记的两位股东是：马蓉（90%）、马建永（10%、王宝强哥哥）。从一定程度上讲，这样的股权形态就像是一种承诺一样，而这种承诺的底气则来自于，在婚姻的最开始，人们对它的预期都是永恒的。 而随着日月的消磨，感情的变化、股权的变更、股权变更带来的心态变化，进而促进进一步的感情变化。就像幸福没法定义一样，你不能绝对的说，夫妻俩不能一起创业，但从客观的角度而言，很多东西，一旦添加剂多了，就会变味了。感情亦如是。 况且，婚后财产本就为夫妻双方所有，何必非要多此一举去工商局写个名字盖个公章？而宝亿嵘作为王宝强的经济公司，其最重要的财产是王宝强，业务本身也是王宝强，谁的事情谁担这才是顺理成章。 王宝强的前车之鉴不止一个，比如前赶集网联合创始人杨浩然婚变股权纠纷案导致赶集网美国上市失败；前土豆网CEO王微在冲击美国纳斯达克上市前夕，95%的股权遭遇王微前妻杨蕾申请冻结…… 所谓清官难断家务事，我们无权置喙任何人的婚姻或爱情，但还是建议各位创业者，事业的归事业，家庭的归家庭。 事件六：黄太吉关店风波 创业第六诫：用户体验不好，则一切运营推广都是白搭 9月21日，黄太吉创始人赫畅发文《没有低谷，哪有巅峰》，证实了黄太吉关闭了一半的大型工厂店。而在他回应前，对黄太吉关店的热议已经转移到了分析它为什么不行上，媒体从很多维度去解读其中缘由，我十分认同后来出现的一种观点，“黄太吉不行是因为它难吃，媒体为什么就是不明白呢”。 对于黄太吉的口味问题，网络上占据主位的开脱之词无非“萝卜青菜、各有所爱”。的确，难吃是一个很主观的定义，但关于黄太吉的难吃却以五花八门的表述形式出现在各种平台的美食评价里。比如，“难吃死了”“真是一个大写加粗的难吃”“味道还真没外卖摊贩卖的好吃，而且价格有点小贵”……少数无需服从多数，但多数往往能说明问题。 如果非要扯什么互联网＋和互联网思维，那黄太吉煎饼就好比一个互联网产品，而所有产品的好坏，最终都要归结到用户体验的好坏上。作为食物，用户觉得难吃，那就是用户体验差，而且是很差，这样的产品，又如何长久呢？即便你通过互联网思维把它打造成“皇上煎饼”，也多的是弃高头衔而去的人。 对一切公司而言，产品是根本，产品不行，你花再大的力气，也是瞎费功夫。 事件七：宅代洗剪电线 创业第七诫：炒作年年有，但底线还是要有的 相对前面提到的其他事件的相关方而言，宅代洗太籍籍无名了，之所以特意拎出来，是因为它太毁社会主义核心价值观了。 营销是创业公司运营推广的必修课，从一定程度上讲，创业圈的炒作是可以和娱乐圈相提并论的，大家都暗戳戳挤兑着竞争对手，华丽丽或搞笑式地让别人记住自己，往自己身上贴各种美好或引人入胜的标签。宅代洗是我见到的第一家往自己身上贴“触发法律”标签的创业公司。 这是一家做校园洗衣服务的公司，其创始人在接受某家媒体的采访时表示，公司在初期因没有用户而无助的时候，果断采用了“剪断电源线”的方式来“逼”学生用户们就范。“4天过去了，团队只接到一份订单。他出了个馊主意。某个周四，他和团队选择了一所男生偏多的高校，剪断宿舍楼所有自助洗衣机电源线。这次‘强制试用’让平台订单量持续增加，影响力也辐射至周边5所高校，一天收到最高订单数1100份，首月盈利60万元。” 采访一出，警察叔叔都被惊动了，宅代洗的创始人大为吃惊，很快便发表声明称，“宅代洗团队未做过剪断洗衣房电线的事，本次事件纯属商业炒作行为。” “大众创业、万众创新”的时代，创业门槛低到尘埃，创业圈鱼龙混杂，但作为创业者，“脸面”还是需要的，底线还是要有的。 事件八：春雨医生创始人张锐去世 创业第八诫：没有健康，以上七条都是废话 春雨医生还在，张锐却离开了。 在十一假期走向结尾的10月5日，春雨医生创始人兼CEO张锐因突发心肌梗塞，于当日晚不幸去世，享年44岁。 10月12日，他妻子一篇题为《一个人，和他的爱》的悼文刷爆朋友圈，人们感怀于她和丈夫张锐的感情，更嗟叹于生命的无常与脆弱。 这篇文章中写，“我嫁给你的时候，你无车，无房，没有存款。现在你走了，你还是没给我买过车，买过房，你也没有保险，没有理财，我们，甚至没有时间和精力要一个孩子。” 创业确实是一件辛苦的事情，就像一场修行，很多人怀抱热情，拿着满腔赤诚去赌、去拼。是啊，创业太辛苦了，最开始是一种梦想和情怀在驱动着你，再往后，你的背后有一群人在为你打拼，甚至他们背后的家庭也在依仗着你的公司去期待更好的生活。可是，只有身体健康了，一切才有存在的意义，不是吗？ 2016年又要过去了，时间可真快啊！你在准备创业，你拿到了种子轮融资，你拿到了A轮融资、B轮融资、C轮融资、D轮融资、你养成了独角兽、你顺利IPO……可是，你一定要健康啊！ ...
11月15日，中国基金业协会发布关于《私募投资基金服务业务管理办法（试行）》（以下简称“征求意见稿”）公开征求意见的通知。该征求意见稿的出台意味着私募服务公司被纳入监管体系。 对于这份征求意见稿，最值得注意的一点就是，私募基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记并已成为协会会员的服务机构提供私募基金服务业务。此外，服务机构不得将已承诺的私募基金服务业务转包或变相转包。 据了解，该征求意见稿要求申请开展私募基金份额登记等各项服务的机构，应当具备经营状况良好，开展私募基金份额登记服务和信息技术系统服务的机构实缴资本不低于人民币5000万元；公司治理结构完善，内部控制有效；经营运作规范，最近三年内无重大违法违规记录，或者诉讼、仲裁等其他重大事项；组织架构完整，设有专门的服务业务团队与分管服务业务的高管等；配备相应的软硬件设施；负责私募基金服务业务的部门负责人、独立第三方服务机构的法人代表等应当取得基金从业资格等要求。 事实上，该征求意见稿在2014年发布的《基金业务外包服务指引（试行）》基础上，对私募基金服务机构做出了更加具体的规定。早在2014年底，基金业协会就发布了《基金业务外包服务指引（试行）》，明确了基金服务业务的基本业务范围，并对相关业务活动采取备案管理。截至目前，基金业协会先后公布了三批44家服务机构备案名单。部分业内人士指出，征求意见稿的发布将进一步指引私募基金市场健康向上、合理化发展趋势，此外，服务机构备案工作也将促进私募基金服务行业市场化、规范化、多样化竞争格局的形成。 ...
第三届世界互联网大会将于16日至18日在浙江乌镇开幕。本次大会的主题是“创新驱动造福人类——携手共建网络空间命运共同体”，会议期间将集中展示中国互联网发展成就和全球范围内互联网技术成果。专家认为，从1994年我国接入互联网开始，伴随着政策推动，22年来互联网在我国蓬勃发展，助力经济、社会、文化等领域跨越式发展，大幅改善了居民生活状况。 22年来，互联网助力我国经济发展 1994年4月，一条64K国际专线的开通，使中国成为在国际上被正式认可拥有全功能互联网连接的国家。中国工程院院士邬贺铨说，尽管晚了发达国家20年才接入，但是互联网和科技的结合，对我国经济发展方式产生了深远影响，以互联网为代表的数字经济，带来了产业技术的变革，提升了企业竞争力，促进了经济结构的转型。 1998年门户网站兴起改变了信息获取方式，1999年电子商务兴起推动商业零售变革，同年刚刚诞生一年的腾讯公司推出了第一个即时通信软件“OICQ”改变了社交方式，2003年支付宝等第三方支付诞生替代了居民传统支付方式，2005年博客元年变革了学习交流的模式……多年的互联网发展和变革在我国从未停止。到2013年开始，大数据、人工智能方兴未艾，更是带来了新一轮信息革命。22年过去了，互联网一直是推动我国经济发展的重要动力之一。 政策的推动是互联网发展与创新的有力推手和保障，近几年国家推动互联网创新的政策铿锵有力，成为推动产业转型升级的重要力量。 2015年3月，政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划，各行业主动触网，融合发展。 2015年，国务院印发《促进大数据发展行动纲要》，全面推进我国大数据发展和应用，加快建设数据强国。 2016年，国家发展改革委等四部门印发《“互联网+”人工智能三年行动实施方案》，发挥人工智能技术创新引领作用，支撑各行业领域创业创新，培育经济发展新动能。 …… 据互联网研究机构艾瑞咨询统计，2015年中国网络经济营收首次突破1.1万亿元，同比增长47.3%。网络经济在国内生产总值中占比日益提升，并且仍有较大增长空间。 互联网在中国的红利才刚刚开始 互联网加速了与各行业深度结合。知名工程机械企业三一重工建起了自己的大数据储存分析平台，通过大数据分析优化配件周转率，在保证服务水平的前提下，库存大幅下降近50%，配件需求预测准确率提升25个百分点，大大降低运营成本。 互联网发展带来了居民生活方式的变革，创新呈几何级数增长。“互联网+影视”的在线票务、在线视频成了大部分青年人的观影习惯。《欢乐颂》《小别离》等电视剧在网上热播，《琅琊榜》视频点击总量高达32亿次。 互联网创新还大幅提升了企业在社会治理和保障领域的参与意愿。例如互联网保险类公司众托帮在今年7月上线后80余天就吸引了300万会员，用户以一元钱可获得包括癌症在内多达100余种常见大病的保险互助金。正是这种基于互联网区块链技术和互助保障创新模式，为社会缺乏足额健康保障的人群提供了补缺服务。 互联网技术还解放了生产力。原搜狗CEO柳超创业创立“天眼查”平台，利用大数据和人工智能技术，帮助人们轻松访问和分析企业工商信息，被不少金融机构和政府监管部门采用。“通过这种数据和互联网技术可以大幅解放生产力，提高创造力，我认为国家当前鼓励的大方向非常好。”他说。 互联网为“大众创业、万众创新”提供了更广阔的平台，催生出一大批新业态，比如微商、专车和共享单车等，降低了社会交易成本，提高了资源配置效率，让更多百姓体验到分享经济的发展成果。一些地方政府更是主动探索“互联网+”趋势下的新型经济发展模式。比如贵阳发力打造国家大数据综合试验区，对互联网公司给予大力支持，借助网络经济实现“弯道超车”。 邬贺铨认为，伴随着“互联网+”和“中国制造2025”的出台，互联网还将深入到产业各环节。“互联网在中国的红利才刚刚开始。” ...
11月16日消息，宜人贷（NYSE:YRD）公布了截至9月30日的2016财年第三季度财报。报告显示，公司该季度营收人民币8.767亿元（约合1.315亿美元），同比增长137%；净利润为人民币3.443亿元（约合5160万美元），同比增长308%。每股美国存托凭证摊薄收益为人民币5.70元（约合0.85美元）。 按非美国通用会计准则计（Non-GAAP），即未计入利息、税费、折旧和摊销之前的利润为人民币2.207亿元（约合3310万美元），比上一季度的人民币2.65亿元下滑了17%，但比去年同期的人民币1.272亿元增长了73%。 业绩预期： 2016财年全年：促进贷款总额将在人民币197.50亿元（约合29.62亿美元）至人民币200.00亿元（约合29.99亿美元）。 ...
几年前，韩寒提过这样一个主张，他说如果你未来不是要做科研的话，数学只要学到初一就够了，当时这个言论在网上引起了很多讨论。 其实在某种程度上，我有点同意这种说法。如果你的工作和科学完全不相关，你去学习微积分其实是没有什么用处的。 但是我一直在提另一个主张，就是不管是文科生还理科生，都应该学习一门课程《概率和统计》。我认为，概论和统计是理解现代科学最基础的思维，甚至是科学有别于其他学科的最本质的特征。从实用性来说，概率和统计和我们每个人的生活息息相关。 今天下午我想和大家分享的主题就叫做《不确定性思维：科学与商业》。我们一起来看看不确定思维，或者说概率和统计思维，是怎么运用到商业投资领域的？ 世界本源是由不确定性主导的，人类本能、西方科学都在寻找确定性，“不确定中寻找确定”的知识叫做概率 前两天美国大选，选举之前，很多民调和报纸都说希拉里领先，肯定当选。 但是我是看好川普的，所以我觉得希拉里未必稳赢。结果投票结果出来以后，大家很意外，川普真的赢了，我也有一种神奇的自信，我觉得我对政治和选举的眼光应该高人一等。 但是后来我看到一则新闻，说选举之前，不知道哪个地方找了一只猴子，让猴子去判断谁会胜利，结果猴子也选了川普。这个实验难道说明了猴子也有先见之明吗？肯定不是这样。 所以我是真的有先见之明，有政治眼光吗？会不会我也只是一只运气比较好的猴子呢？ 我发现，在我们人类的本能里面，我们天生地排斥一种叫做“不确定性”的东西。如果我猜对了，那这一定是有原因的，一定是我的判断非常准确，才能非常高超。如果你说我是碰运气猜对的，这种不确定性在我本能中不存在。 人作为一种智慧生物，它和动物的本质区别就在于我们拥有好奇心。我们对于任何事情都要刨根问底，去问为什么，追究事物和本质之间的因果关系。这种心理是人类的本能。 当我们看见闪电的时候，我们不知道为什么，所以我们认为那是天上的雷公电母在敲锣打鼓。如果一个人被雷电劈死了，那一定是做了坏事遭了报应。 这种思想后来演变成一种文化体系，董仲舒提出了“天人感应”。他认为一个国家如果发生了地震和旱灾，那一定是统治阶级道德败坏，所以上天发怒，降下灾祸来惩罚人类。 不仅仅是东方文化，西方科学从本质上来说，也是为了要寻找一种更精密、更深层次的确定性。 牛顿发明了三大定律，用非常准确的数字和公式来解释和预测宇宙万物所有的运动现象，从苹果掉落到天体运行，都在这个体系之中。 牛顿体系如此之成功，以至于到了18世纪的时候，法国有一个大科学家叫拉普拉斯，他说，只要我们拥有足够的信息和足够的计算能力，我们可以知道宇宙中任何一个时候任何一个物体的精确运动状态，这个认为万物确定且可知的理论被称作拉普拉斯妖。 后来有个哲学家休谟站出来说，机械决定论确实挺有道理的，但是有一点没有解释，就是为什么物理定律是永恒成立的？ 我们知道罗素有一个很著名的养鸡场的故事。所以休谟提出这样一个问题：从过去经验归纳出的结论不一定能100%推测未来。 紧接着拉普拉斯说，休谟忘记了一点，不能100%确定并不意味着我们一无所知。在一无所知和百分百确定之间，是有灰色地带的。不确定性里面也可以有确定的知识，这是什么知识呢？就是我们今天要讲的主题，概率和统计。 拉普拉斯利用数学计算来证明，“太阳明天会从东方升起的概率是多少？” 如果一件事连续发生了N次，它下一次仍然发生的概率为(N+1)/(N+2)。人类见到太阳从东方升起的“连续记录”是5千多年，约等于180万天。所以太阳明天继续升起的概率为1800001/1800002 ≈99.999944%。（具体怎么证明的我就不说了，他是用贝叶斯公式算出来的） 所以拉普拉斯和休谟说，我愿意和你赌博，我们把99.999944%当做赔率，如果太阳明天升起来了，你输给我一块钱，如果太阳明天不升起来，我给你999999块钱。 拉普拉斯给了我们一个新的世界观和方法论，承认所有的东西都带有不确定性，但是可以用概率来描述。科学的作用不是百分百确认，而是告诉你这件事情最可能发生的概率是多少。 量子力学从根本上推翻了机械力学，现象无法简单归因，更多的知识未必带来更准确的预测 上面是19世纪经典物理学发展到巅峰时我们人类的世界观，被称为机械决定论。到了20世纪，物理学界出现了一种新的理论-量子力学。 量子力学从根本上推翻了经典的机械决定论。它认为这个世界本身是不确定的。 在拉普拉斯的上帝眼里，只要你知道我扔出一个骰子的速度、力量和角度，拉普拉斯上帝可以知道这个骰子到底是什么样在量子论看来不对，世界本质上就是随机的。 哪怕我准确地告诉你这个骰子扔出去是什么角度，什么力量，什么速度，哪怕把所有的信息都精确地告诉你，我仍然算不出这个骰子有几点。所以这是量子论的一个最本质的对经典物理学的革命性的 很多科学家对这个事情非常不能接受，最有名的就是爱因斯坦，他有一句名言是“上帝不掷骰子”。量子论的领袖玻尔反驳说，你希望上帝不掷骰子是没有用的，上帝就是掷骰子 他们到底是谁说的对呢？通过各种实验来看，在我们这个世界里面，世界是量子论的，是玻尔主张的一种不确定性所主导。 世界是个非常复杂的系统，这个系统里面有非常多的变量，你会发现，结果的情况依赖于初始条件的精确。即使初始条件有非常小的差别，结果也会导致非常大的差别。 我们都知道蝴蝶效应。巴西的一只蝴蝶张开翅膀，很有可能在美国刮起了一场飓风。蝴蝶效应强调的不是因果关系，而是不确定性。巴西这只蝴蝶扇扇翅膀不一定导致美国的飓风，有可能什么也没有发生，也有可能在离美国很远的地方刮起了飓风，这个结果不可预测。 如果一个系统非常复杂，是一个混沌系统，我们就找不到简单的原因来解释世界现象，我们归结不出来是因为影响的因素太多了。这种系统对于我们人类目前的知识来说，从表面上显示出一种随机和不可预测性。 更重要的一点，因为这个系统是混沌的，我们越拼命地研究它，获得了非常多的知识，知识越多，越猜不准。更多的知识未必带来更加准确的预测。 当我们跳出自然科学这个体系，把科学这一套理论用到心理学、政治学、经济学这些领域中去，你会发现这些领域大多数都是复杂系统，没有物理学那么简单明了的原则，在这些领域中，你总结不出确定的理论。 专家预测的准确率并不好过随机瞎猜。 这就发生了一个非常普遍的现象，研究这些领域的专家非常容易被人打脸。你只要预测，就极有可能猜错。 1929年10月，当时道琼斯指数非常非常高，有一个人说了这样一句话：我们股市现在已经攀上了一个永恒的高峰。没想到，三天以后，就是历史上最著名的黑色星期四。美国从此进入大萧条时期。 这个人是20世纪最有名的经济学家之一，Irving Fisher。现在是计量经济学之父，是非常伟大的经济学家。 别的领域怎么样呢？2005年在美国有一个学者去统计心理学、历史、经济、政治领域284位专家，2万7000多个预测数据，最后发现这些专家预测的准确率并不好过随机瞎猜。 不确定意味着束手无策吗？克服心理谬误，从不确定中寻找确定 上面说了很多，总结下来就是，我们人类面对的都是一个不确定性。但是大家问了，不确定性就意味着我们什么都不能做吗？ 拉普拉斯说了，虽然未来是不确定的，但是不确定不意味着一无所知。从不确定性里面还是总结出一些知识和规律用以指导我们的行动。 1、克服心理谬误 首先我们做一个小调查，了解一下大家对于不确定性是怎么理解的。 《鹿鼎记》里面有一段情节是这么写的，说韦小宝带着一群侍卫去赌场赌钱。碰到一个庄家，第一把开出的是大。第二把还是大，一直扔出了13把大。 侍卫说这个有鬼，竟然一连开出了13次大。他们赌下一把一定是小。但是韦小宝不同意，说下一把多半还是大。 这个是小说里的情节，假使我们替换成股票，一只股票连涨了13天，第14天的时候，我们是买进、卖出、还是持有不变呢？ 我们看一下现场结果，每个选择差不多都是三分之一的比例。 这就告诉我们一个很奇怪的事情，我们每个人对概率的理解非常不一样。事实上，我们普通人对概率的理解是非常混乱的。我们随心所欲地去判断概率是什么样子，这就导致了市场上各种各样混乱的策略。 对概率认识的不清晰，导致了我们在现实中很有可能踏入这些陷阱和误区： 克服心理谬误：简单归因 开头我们也说了，人类有一种本能，要给每一个现象找到一个简单确定的原因。 假如我们在报纸上看到一家企业连续7年盈利很高，我们第一个冒出的想法，这家企业一定管理有道，领导有方。成功的企业，必有过人之处，每个人都是这样认为的。 但是换到概率里面来看，我们有没有想过这样的可能性？全世界128万家企业，这里面一定有1万家企业是连续7年都大获成功，我们把这类公司归类为成功的企业，并努力从中总结经验，并告诉其他企业，只要你学习了这类管理模式，你的企业也能成功。 但是事实果真如此吗？掌握了这些核心竞争力或者成功要诀的企业，真的在未来能够一如既往的成功吗？统计发现，这些企业的表现总体上并不显著强于没有被报道的企业，而且30年后，88%被报道的企业都倒闭 克服心理谬误：永远不要忘记考虑随机波动的可能性 什么是不确定性思维？就是在想问题的时候，永远牢记一点，我们不要忽略偶然性的因素，永远不要忘记世界上有一种东西叫“随机波动的 有一年世界杯比赛，强队西班牙队开局第一场就意外输给了对手瑞士队。所有报刊开始口诛笔伐，认为是教练战术错误，要寻找一个能够解释失败的赛后西班牙队教练博斯克做了大量的分析，就说了一句话，说我们第一场战术没错，所以我们在未来的比赛里不会改变战术。 此话一出，更多的媒体开始反击，为什么死不认错，还不改？最后西班牙队坚持自己的战术，获得了那一年的世界杯冠军。 强队打弱队也不是100%稳赢的，你是有80%的胜率，但是还有20%的败率。虽然在普通人眼里看来，运气不好，这是一种为失败寻找的借口，但是在真实世界里，我们不得不承认，这种随机性是存在的。 当我们缺乏这种不确定性思维的时候，我们很容易总结出错误的经验，并走入更严重的误区。 克服心理谬误：永远不要信任你的直觉 我们现场随便找23个人，这里面有两个人正好是同一天生日的概率有多少？50.7%。50个人里面两个人同一天生日的概率是多少？97%，几乎是肯定能找到有两个同一天生日的人（具体如何判断，大家可以自己网上找）。 所以我们的直觉，有可能和真正数学计算给出的答案相距甚远。 2、正确理解随机现象 现在有很多所谓的股神，他们实实在在地赚了大钱，但是他们赚钱，到底是因为真的有实力，还是靠的是运气呢？ 多年前，一些经济学家遇到巴菲特的时候，就开玩笑说，假设有1亿人，每个人拿100美金去投资，假设每天都是50%的概率翻倍，50%的概率输光，过程是完全随机的，第一天就会剩下5000万人，每个人手里200美金，一天以后又少了2500万人，只要过20天，就会剩下100个人，这100个人，每个人手上有1亿美金。 这100个股神会去市场上出书，我是股神，这是我的炒股秘诀。因为他们是真的赚到了1亿美金，所以会非常有说服力。 很多经济学家不相信巴菲特真的有一套什么有效的投资策略。 股票的涨跌从本质上来看是新信息的流入带来的价格波动。但是未来的信息所有人都不可能知道，所以股市的本质也是随机的不可预测的，再聪明的人也不能精确地算出股票怎么走。可能会蒙对，大家以为是你的先见之明，其实是你的运气好。这是目前主流经济学家比较认可的一套理论。 巴菲特也好，索罗斯也好，你所耳熟能详的投资人，很可能就是风口上的一头猪。当风向合适的时候，你闭着眼睛也可以赚钱。你的收益不是靠你的才能赚到的。换只猴子在这儿，猴子运气好也是能赚到的。 我经常会这样说，我说你要买股票，最好的办法不是问我。让一只蒙着眼睛的猴子随机地扔飞镖，飞镖戳中哪支代码就买这个。这样的方法也许能够最赚钱。 很多人不相信这个话，其实1997年瑞典有一家报纸真的去做了。他们让一只大猩猩去扔飞镖，结果它选的股票比所有的基金经理人表现都要好。 在过去的很多年里，很多人做了几十次实验，偶尔金融专家也会表现得比猴子好，但是平均总体来看，职业经理人的总体表现很难跑赢大盘。因为基金经理管理你的钱还需要收管理费，把这个成本一扣，还不如猴子扔飞镖来的好，一只猴子平均每年比职业基金经理多赚1.7%。 3、从不确定性中寻找确定：风险控制 那么问题来了，是不是所有的猪都不会动？是不是真的存在一只自己会走路的猪？它真的靠实力而不是运气，可以持续获得一种确定的收益？ 如何不靠运气赚钱？这需要我们把不可控的风险（β）给对冲掉，然后把剩下的可控的收益（α）放大。这样我们就可以用实力来赚钱。 我们举一个例子，什么是放大α，然后把β对冲掉。 假设你特别聪明，你到发现赌场里面有一个游戏有漏洞，表面上是50%的赢率和你赌，但是如果实际上玩的话，有51%的概率可能获胜。 这2%就是一个机会，这就是α，这就是会走的猪。 怎么操作呢？你说这是一个机会，假如我有10000块钱，我是不是全部押上和他赌？ 你想想你虽然有51%的概率翻倍，但是仍然有49%的机会会输光。这个风险仍然很高。 所以孤注一掷绝对不是一个好的策略。怎么办呢？我们把赌注放小，时间拉长。我每次只放一块钱，赢也是一块，输也是一块，虽然收益很小，但是我把风险分散掉了，当我赌上10万次以后，我们51%的收益就很确定了。 事实上，专门有一个人去研究这个事情，他提出了一个公式叫做凯利公式： 最佳投注比例=胜率-败率 所以每次投注本金的比例为： 0.51-0.49=0.02=2%。 如果你有一万块钱，你每次投2%，就是200块钱和赌场去赌，这样你的本金增长的可能性是最大的。 最后，我真心地建议每一个人，不管你是做什么的，学一些简单的概率和统计学入门，掌握一些不确定性的思维，能够帮助你认识一个全新的世界。 概论和统计是理解现代科学最基础的思维，甚至是科学有别于其他学科的最本质的特征。从实用性来说，概率和统计和我们每个人的生活息息相关。 ...
我们在研究很多企业的商业模式的时候，发现一种大家惯用的手法，那就是《偷换概念》，通过某一种类似于魔术一样的手法，来击中用户盲区，从而占据巨大优势。这种“手法”其实也得益于日渐成熟的“商业技术”，供应链金融，信息交互等等实现那近似“惊天魔盗团”的商业模式。 偷换概念其实是一个贬义词，或者对于普通人来说，仅仅是改变了概念的修饰词、使用范围、所指对象等一些方向。但是很多商业案例都是摆明了让你看明白，我如何偷换概念，但是依然能击中痛点。 接下来，我就跟大家分析一下几个企业常用经典案例，希望能对大家投资和创业的生涯上产生助力。 1、利用用户既有认知，降低对于用户对于新事物的教育成本。 这种方式大多数使用在广告行业和营销类项目上，是一种企业惯用的方式，但是这种方式只是短暂的能获得大流量，但是很快会被各路大神拆穿，但是大神的拆穿也是一种免费营销的方式。 这里面我认为最有意思的案例就是：余额宝。 余额宝的基本可以代表着互联网金融的爆发，短短几个月从100多亿发展到4000多亿，其缘由仅仅是一句“存银行不如存余额宝，余额宝比银行收益高，T+1提现“后来更是演变成”做生意不如存余额宝“。 大家请把注意力放到那个”存“字上面，存这个字在金融领域只存在过”存银行”这个动作上，而“存银行”等于“资金安全”，除了存银行业这个动作之外，依次之上的风险叫做“买”，再高风险的叫做”投“。 大家可不要小看这些我们日常生活中的”潜台词“，越是被平民化的词语，越是代表着一种深入人心的心理。余额宝就是偷换了大家”存“和”投“的概念。就是因为这种概念，让大家蜂拥而至从银行转移资金到余额宝。 虽然很快各路自认聪明的大神，各种分析余额宝偷换”存“和”投“的概念的无耻，但是这并挡不住余额宝的火爆。 1、前期收益率确实比银行高，甚至比定存产品收益率都高。 2、余额宝可以通过支付宝进行支付消费，满足很大一部分即时消费的需求。 3、货币基金历史上基本没有亏损，赚多赚少的问题。 4、挑战银行这个巨头，才能有巨大的利润。 余额宝虽然偷换了概念，但是真正让余额宝获得成功的原因，还是因为余额宝跟淘宝其他产品结合之下的”灵活“，这种灵活让本身比较僵硬的货币基金投资逻辑，变的不那么遥远。 余额宝一直把自己放到和银行一个对比线上，说实话，有点欺负银行不会说话，余额宝的潜台词再说，看我余额宝比他们利息高，你每天能看到你的利息进账。 每天能看到利息进账，这个行为多么重要，估计银行并没有关注。定存的利息可以算出来的，比如是300元。其实在现代社会里面300元根本就没人放到眼里。 虽然可能同样300元，每日0.8元的收益，看似没区别，但是余额宝却在每天提醒用户，”余额宝每天都有效“潜台词”银行只有效一次”其实吃瓜群主没几个会为存款算一个日收益*360这么一个简单的事情。 所以，余额宝彻彻底底的欺负了一把不会说话的银行，也大大的玩了一把“偷天换日”。本质还是本质，但是我们不得不把这个案例放到商业上“偷换概念”成功的一个项目。 2.利用跨界技术或者金融方式，改变原有交易收费流程/模式 这种方式的企业商业模式大多数建立在流程重塑上，这种商业模式也是现代商业中最坚挺也最庞大的一种方式，对于企业家跨界知识的要求极度高，设计消费心理，行业价格，交易链条，金融，IT信息化技术等多个领域要求有极高的整合重塑能力。 有一句“羊毛出在猪身上，狗来买单”可能是最好的形容方式，不过这句话说的过于片面，“羊毛从来都是来自羊身上”，就像为羊群买单的广告商，也是因为从羊群赚到了钱，才有钱去持续投广告。 曾经讨论过一个行业问题，我们的共识是现在的行业越来越模糊了，因为大家都在跨界，不在拘泥于我是某一派，哪一招。这种模糊现象的产生就是因为各行各业基于互联网这个平台开始了大融合。这个融合不仅仅是行业+互联网，而是A行业+互联网+B行业+C行业这种逻辑，看似不关联的行业，都建立了紧密的关系。 这种例子其实比比皆是，我在这里跟大家举一个例子，大家估计就清楚了。 这两年北京一个非常火的领域，分期租房，租房应该属于房地产领域，但是分期租房其实已经是房地产+金融的领域了，分期租房的项目说的直白点就是贷款租房，从季付到月付，加上一点利息。 但是分期租房的平台，在宣传上其实打的是“按月交房租”这个其实对于一次性支出的租户来说，相对是比较困难的。 中介在整体链条上是有动力的，能降低门槛快速把房子租出去。那么这个钱前期是谁出的呐？肯定不是服务公司，服务公司是通过P2P等第三方资金渠道拿到的资金。 其实这已经把租房这个事情做成了金融产品，因为换房子的成本比较高，所以违约风险比较小。坏账相对不多，收益又比较稳定。 所以这种分期租房的项目去年就大热，其实这种商业模式也偷换了“替你交房租”而不是告诉你“贷款交房租”。其实原理是一样的。 这个其实就是跨界结合的商业模式，通过其他领域的一种特性来优化另外一个行业的流程。 这种案例结合的其实非常多，像租电脑和买电脑等等，背后都是异业的结合典型。借助了供应链、金融等方式建立拉客户方面的优势。 这种其实是一种非常巧妙的偷换商业概念的方式，大家可以在这方面思考一下 3、往前走一步做商业布局 咱们如果问企业最缺什么，大家肯定会说，我缺客户。这个就是原先企业存在的问题，为了客户而去找客户。这种方式对于客户的即时性要求特别高。在我们说的的第三个”偷换商业概念“的巧妙方式就是往前一步做布局。 其实就是用户需求前置，我们把用户的前置需求通过其他的方式来实现，提前来为自己储备客户池，从而获得更多的销售机会。 这种公司，我一直称为“骗电话”的公司，但是不得不说这种骗的方式“很互联网”。 在这里我跟大家举一个例子： 我之前曾经分析过一个项目叫做《美术宝》是一个专门为美术生提供画室咨询等服务的公司。赚钱主要是靠给画室带生源。教育领域里面最大的问题其实就是招生。招生是一切保障的根本。 但是这个公司偷换了概念“我不是帮你找画室”而是“让学美术的在美术可以看范画”，找老师，求点评，找画室，看成绩等“，然而，重点来了啊，你必须【留下电话】 大家要明白这悄悄的一个动作的价值啊，【留电话】被修改成了【你注册】，注册就必须【留电话】 合情合理的把大家经常去各种网站上注册账号的动作，变成了一种销售动作。换句话来说，已经获得精准生源电话。 在生源就是一切的美术行业，你掌握了生源，那就是行业的顶端生物，任你差遣。各种画室围绕着你跑。 这就是我说的往前走一步做布局，平平淡淡的用模式做营销。利用大家习惯的心理，偷换掉最重要的销售动作。 大家如果仔细观察，其实发现，身边很多这种偷换了商业概念的商业模式，商业的本质并不会被改变，我个人不太喜欢那种具有欺骗性质的商业概念，那是一种误导行为。但是我非常喜欢研究这种产业结合和消费心理的商业模式，这种模式其实并没有违背商业的本质。都通过不同的组合方式加强了自己的核心竞争力。 通过这种模式，把链条内的参与者都紧密的链接在一起。希望大家能通过本期的内容有所帮助，能快速了解一些商业概念的秘密，在投资和创业的时候，有更多的思考。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
今年互联网家装确实冷的可以，被冻死的公司已经快凑成一个班。去年互联网家装热火朝天，但是进入到拼硬实力竞争阶段后，那些裸泳的开始露底。 图一：互联网家装平台死亡名单 图二：代表性的融资公司 从笔者所掌握的信息，有八家比较有代表性的公司已经成为了“先烈”。除了这些代表性的先烈外，互联网家装的公司也已经从高峰期的200多家，快速缩减到目前的120家左右，而且洗牌必然会持续深入。 图三：互联网家装企业数量变化 那么这代表性的八家公司为什么会死，其中的几点共性的死因可以让行业内作为预警，互联网家装已经进入寡头模式。 图四：寡头模式 在反思为何会死的过程中，我们需要先看一下互联网家装到底改变了什么，换句话说它到底给用户带来了哪些痛点或者需求的满足？ 其实无外乎以下四点： 第一，互联网家装让卖家与用户的对立关系被改变。新的玩法更注重用户体验，与用户建立信任关系，形成良性的沟通和问题处理机制。 第二，互联网家装将较为复杂细碎的大小家装项目，整合为高性价比的方案，使用户一目了然，减少了用户的沟通成本和不确定性，让产品线变得短平快。 第三，在资源整合和简历更好的服务标准过程中，迫使传统家装公司提升服务质量，促进了整个行业资源配置的优化和服务升级。 第四，借助互联网的方式，打破了冗长的供应链中间环节。主材直接采用 F2C 工厂直供批量采购，成本大大降低，使得供应链的资源配置得意效率最大化。 但是现实中，很多死去的互联网家装项目，却明显只是披了互联网的一张皮，是典型的伪互联网家装的玩法，其典型特点表现在： 1、跟风型：没有长线运营的打算，融资套现为主，空有线上平台，线下服务能力差； 2、跨界型：行业经验缺失，跟风所谓的风口，内部运营机制混乱，产品无法规模化； 3、黑幕型：产品标准化存在致命猫腻：主材尾货，变相增项； 4、放弃型：家装行业变革本身就是一个漫长而复杂的煎熬过程，很多项目因面临各种压力和困难，无法坚持，中途放弃。 除了这些伪互联网家装的通病外，死亡的八家公司，还有几点值得注意： 第一，同质化严重，核心竞争力不足：不管平台还是重度垂直型企业，目前家装企业都主打“0增项”“环保”“品牌供应商”等口号，竞争激烈，差异化不明显； 第二，线下服务能力差：由于无法很好地整合产业链及服务链，导致线下运营混乱，最终出局； 第三：难以把控规模化运营：仓储、物流及施工软硬件支持不足，难以支撑施工规模化落地。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
