近日，“借贷宝”疑发生照片、视频泄露事件。消息人士称有上千个，大量女学生通过借贷宝借钱，因出借方怕不还钱，而要求并胁迫女学生留下的视频和照片正在流出。一新浪微博网友以“在看借贷宝那个10G的压缩包，我真心觉得那帮姑娘疯了。。。”为题发微博称，“该不是说她们穷疯了，而是说脑子真的不好。”该微博称，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有个别1981年、1982年，“她们借钱的条件不光是裸照……” 借贷宝回应称，借钱女孩裸照外泄事件，是借钱人与出借人私下交易时的一个情况，借贷宝平台不会参与该借贷情况，“我们是不参与双方的借贷，是不法分子利用平台进行的放贷，也是当事人为了获得贷款，私下找放贷人借钱，我们也提醒广大用户，如果遇到这种情况，第一时间保留证据，向警方报案，我们会配合公安和司法机关进行调查。” 借贷宝记事：暴力催收、非法拘禁、3千一月变1万2、学生跳楼、学生裸照、卖身还债......... 网贷财经微信 扫码关注 ...
自2013年起，以P2P网贷行业为代表的互联网金融野蛮生长，尤其2015年下半年以来，“e租宝”、“中晋系”等非法集资案件接连发生，居民巨额投资遭遇平台拿钱跑路的现象频发。 专家表示，前段时间因为监管收紧，国内互联网金融企业已经历多轮洗牌，此次全省乃至全国对该行业进行整治，既有利于避免互联网金融行业发展失序，也将倒逼现有相关企业再次寻求转型。 上千业务员裁掉三成 完全放弃线下 12日，济南市中一家互联网金融企业内，机构负责人老赵正盘算着怎样执行总部转型计划。“这一段时间以来，我们已经放弃了所有线下理财项目，P2P类产品完全搬到线上来做。”老赵说，以往他们在全市有一千多名业务人员，每天搭个桌子就能向过往的市民推销理财产品，但在几个月前随着监管收紧，公司总部放弃了线下销售模式，不到两个月的时间，销售队伍就缩减三成。 “以后公司可能从传统P2P业务中脱离出来，做股权类项目。”老赵说。从2013年起，全国互联网金融兴起，市民投入积极性高，借贷生意火爆，但随着“e租宝”等大型问题平台、跑路平台增多，相关部门监管加强，不少互联网金融公司不得不面临转型。 “不知道该怎么走，也只能先看着他们大公司怎么办。”老赵会客室内的一位同行告诉记者，老赵则表示，目前的中小型互联网金融企业因为客户群体单一，仍在沿用“吸储-放贷”的老路。 银行的钱不好贷 房企找平台集资 在国务院以及山东省刚刚下发的互联网金融整治通知中，房地产开发企业、房地产中介机构等被重点提及，尤其在当下，不少房产机构都在违规涉及金融业务。 通知指出，规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。“这是新规中比较重要的一部分，现在很多房地产企业和互联网金融企业私下里悄悄合作，新规出台后，房地产企业要想跨界经营就很难了。”青岛市一家国有资产管理公司负责人说。 据省内一家城商行营业部主任介绍，目前很多互联网金融公司主要客户就是房地产企业。“几年前央行下达过规定，严控房地产贷款，很多房企从银行中借不出钱来，只能通过互联网金融平台筹措资金。随着业务量的扩大，平台甚至以发售产品的形式专门为房地产企业募集资金。” 在业内人士看来，新规出台后，“从另一个角度对房企资金来源进行把控，甚至还有调控房价的作用。” 多部门相互协调 将弥补监管空白 在此次山东省发布的整治通知中，人民银行济南分行、山东银监局、证监局、保监局和省工商局、省金融办、省商务厅等多部门均被提及，业内人士认为，这对于解决此前各部门之间难以协调监管，有着重要作用。 据专家介绍，因为此前“e租宝”等非法集资案件频发，互联网金融行业成为非法集资、金融诈骗的重灾区，从国家和省级层面进行严肃整治，有助于避免互联网金融行业发展失序。“此前整治后，野蛮生长乱象已得到有效遏制，特别是不满足要求的互联网金融平台，开始有序退出。” ...
之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而自从去年5月1号开始，银行破产可能真的来临了。 在此之前，人们都将关注的热点聚焦在“银行破产，老百姓的钱该怎么办?”，而问题的答案总结归纳起来也无外乎三点: 1、国务院决定，中国人民银行负责存款保险制度实施，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。 2、存款保险条例核心解释是只赔存款，不赔理财产品。 3、银行破产，你欠银行的贷款一分不能少，必须要还。 但话说回来，我们经常挂在嘴边的一句话是“有国才有家”，那么，一旦银行破产，对于我们的国家将作何影响呢? 首先，我们来看一下近期已被银行破产困扰的焦头烂额的乌克兰 自2014年以来，该国已经有超过80家私有银行和国有银行破产，这占了该国银行总数的44%。 为什么乌克兰的银行破产现象频发呢?这还得从乌克兰这两年的政治经济环境说起，自2014年发生国内危机以来，在俄罗斯的侵略下乌克兰工业产能大幅下降，这导致出口急剧减少，其中尤以与俄罗斯的贸易受限对乌克兰打击尤为甚众。严重逆差的后果就是国家外汇储备流失严重，于是乌克兰货币就开始了持续贬值之路。 与货币贬值相伴的便不断发酵的通货膨胀，这成了一个恶性循环。到了2015年3月，乌克兰的法定最低月工资是1219格里夫纳，换算成外汇已经是只有42.9美元，还不如非洲的赞比亚和南亚的孟加拉国(月工资46.6美元)，持续的政治动荡与经济衰退已经使得乌克兰元气大伤。 为了应对货币贬值与高通胀，乌克兰央行大幅加息，2015年2月，乌克兰将基准利率由14%升至19.5%，仅过了一个月，乌央行再次将利息大幅升至30%，尽管此举暂时稳住了格里夫纳的跌势，但货币市场的恐慌却导致通胀威胁再度加剧。 出口下降，内需不振，工业近乎处于停滞状态，物价不断上涨，央行和政府已经对国内经济早已失去控制，仅在2014年乌克兰就有四十多家银行处于亏损状态。2015年乌克兰开始清理银行系统，又有大约50多家银行宣布破产，而到了今年6月，乌克兰金融领域已有70多家银行退出市场。 从发生在乌克兰的例子中，我们似乎可以看出，如果政府面对经济衰退时没有好的应对办法，而只是超发货币，那就会导致出现严重的恶性通货膨胀。恶性通胀实际上是一种无法控制的通胀，在物价很快上涨的情况下，货币早已失去本身的价值。恶性通胀没有一个公认的标准界定(一般界定为每月通胀率50%或更多)，这种通胀较为少见，往往是战争和革命之后社会与经济遭受极大破坏的结果。 历史上不乏极端的恶性通货膨胀，比如津巴布韦和如今的委内瑞拉。还有一些国家，虽然通货膨胀没有到极端情况，但动辄高达两位数甚至三位数的年化通胀率还是严重影响到了国民经济的健康运行，比如刚举办完奥运会的巴西。 说简单点，一旦银行破产成为普遍现象，那这个国家的经济就玩完了，老百姓就只能吃土了…… 改革开放以来，中国在不断建设和完善市场经济体系，商业银行理论上也是可以破产的。然而，《企业破产法》中对金融机构的破产只作了原则性的规定，《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《公司法》及一些行政法规、司法解释虽然作了些规定，但并没有形成了一个比较系统化的银行破产法律制度，而且这些规定大都缺乏操作性。 之所以会出现这种情况，主要是因为，中国的银行基本上是破不了产的，当然具体情况需要具体分析，毕竟凡事没有那么绝对。 据银监会资料，我国目前的银行业金融机构已经多达3747家。其中包括3家政策性银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，337家农村商业银行，147家农村合作银行，1927家农村信用社，800家村镇银行等等。一旦政府不再兜底，一些运营不良的小型地方银行、信用社破产是不足为奇的。 哪些银行会破产 比如，1998年，受亚洲金融危机冲击，不良资产比例大、资本金不足、支付困难、信誉很差的海南发展银行发生挤兑现象，耗尽了准备金和国家34亿元的救助资金依然未挽回局面，结果因严重支付能力不足而被国务院和中国人民银行关闭。 但是，所有储户在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由中国人民银行指定工商银行保证支付，没有储户为选错了银行而遭到损失。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。 哪些银行不会破产 比如大家口中的“四大行”，之所以说四大行不会倒闭，不单单只是因为四大行“背景深，家底硬”，更是因为它们在中国经济中扮演着举足轻重的角色。 2015年，四大行加起来净利润一千多亿美金，在世界五百强利润排名里，都是前二十名的企业。这些公司身边都是苹果、谷歌之类的世界级公司。 就算中石油、中石化、中海油加起来，总利润也没有其中一个银行多。 四大行最小的农行，贷款总额也超过了8万亿人民币，如果会倒闭，说明坏账率一定是高到了一定程度。大致估计一下，说明中国经济发生了严重的崩溃，可能像美国次贷危机一样要面临3-5年的崩溃期，也许会有15-20%的失业率，房地产价格至少缩水三分之一，反正后果不堪设想，国家应该是不允许这样的事情发生的。 银行破产是不是正常现象 其实银行和别的企业在倒闭的原因上是一样的，就是没钱了，比如大量的呆坏账导致资金链破裂，或者干脆是玩金融衍生品把自己玩死，假如对08年金融危机有点了解的话就会知道，出了问题之后所有银行干的第一件事就是找融资，只要能找到钱度过难关剩下的都好解决，所以08年美国最受银行家欢迎的人就是巴菲特。 美国的银行会倒闭是因为这些银行都是私有的，政府不能把纳税人的钱直接交给银行(政府想这么做国会也不会答应的)，所以在美国政府就只能想办法通过一些宏观调控手段来解决问题，当然在2008年的时候银行实在是撑不住了，政府只能出资购买了一部分银行的股份借以帮助这些银行完成融资，等它们渡过难关再慢慢还钱。 当然，在中国就不会有这种情况了，反正银行也是国有的，政府直接往里面注资就行，实在没钱就发动印钞机，虽说结果肯定是大规模的通胀，不过也比这几家银行直接倒闭来的强得多。当然，假如真的到了那一步的话政府还能撑多久也是个问题了. 总之，希望乌克兰银行破产的惨象别在地球圈再次发生了,世界和平!!! 网贷财经微信 扫码关注 ...
网贷到底能不能上市？“借壳劳模”红岭创投 近日，上市公司多现高管辞职，如南玻A（宝能血洗南玻A高管真相：有人想要血洗上市公司！）、宝莫股份和三元达（002417,SZ；曾用名*ST元达，见下文)。 高管的大面积换血这样的人事动荡对上市公司来讲，轻则影响公司短期正常运营，重则影响公司的长远战略。若不是情况特殊，大规模人事调整较为少见。前两家都事出上市公司易主，一朝天子一朝臣，不难理解，那么三元达这是为什么呢？ 三元达11月23日晚间公告，总经理潘德祥因个人原因辞职，副总经理林杰、吴笛因不能履职而被董事会免职。 “不能履职”，如此不给面子的由头在A股还是很罕见的，可见三元达内部必不平静。 一：首次借壳折戟 2014年，“互联网金融春风吹满地，乡亲们创业很争气”，纷纷从小贷公司、民间借贷的水稻田里洗脚上岸，找个大学生问清楚了P2P里的2到底是读to还是读2，找个计算机系的孩子整个网站，就搞起了金光闪闪的P2P了。一夕之间，天下无人不知无人不晓P2P的美……和P2P的坑。 就好似2015年上半年的股市，小编在犄角旮旯的小饭馆觅食都能听到邻桌穿着沙滩裤踩着人字拖的哥们儿侃侃而谈某某股票的买入时机。那个时候您要是不谈论几句哪家P2P的收益高，那是丢脸。P2P中的宜信、红岭创投、陆金所等，都在争相谋求早日上市。 2015年红岭创投便瞄准了主营业务萎靡，有退市之忧的*ST元达。 虽从停牌重组到终止重组整个过程并未言之凿凿得说明红岭创投的“借壳”之意，但明眼人也都知道怎么回事。原实际控制人的减持和一系列的资产出售计划也使得其撤退之心昭然若揭。 下图为2014年中报，三元达参控股的公司： 下图为2014年7月到停牌谋求重组之前，子公司的出售情况： （有三元达三个字的卖得差不多了） 下图为原股东减持情况： （三元达是在2010年6月上市的，上市时实际控制人黄国英、郑文海、林大春、黄海峰分别承诺锁定股份三年。） 然而原股东们和周世平的里应外合并没有使借壳变得轻而易举。这体现在一纸公告里：“由于本次重组交易标的的相关产业和监管政策尚不明朗，本次交易存在较大不确定性。从保护全体投资者利益的角度出发，公司决定终止筹划本次重大资产重组。” 二：借壳路不通？买老股加定增 终止了重组，但不代表终止了红岭创投的上市脚步。于是就有了由红岭创投的董事长周世平先拿下*ST元达这个上市公司平台这个折中之计。 2015 年 7 月 1 日，周世平与黄国英、郑文海、黄海峰、 林大春签订《股份转让合同》，将持有的股份合计 3600万股（占总股本的13.33%）的股份转让给周世平。就这样，周世平顺利地变成了第一大股东、实际控制人。 上市公司毕竟不是周世平的一言堂，虽有实际控制人的身份，但13.3%的股份确实不足以让人那么有底气。而定增之术向来是巩固控制权的法宝。 在成为*ST元达实控人的同时，周世平拟以现金方式认购部分非公开发行股份。这里的部分股份其实是大部分股份，拟非公开发行股份数量不超过 138,378,378 股，其中周世平认购 124,540,540 股。 如此，一来可以使得自己的股权达到39.31%，巩固了控制权；二来这次的非公开募集资金的主要用途是商业保理项目。这可是*ST元达一个通讯行业的公司所不曾涉足过的领域。 然而预案修订了三次，认购对象也只剩周世平一个了，最终还是未能实施。2016年6月，三元达宣布终止公司非公开发行股票事项并撤回申请文件。 红岭创投董事长周世平。 三：定增路又不通？二级市场买买买 一计不成，又生一计，定增不成，那就改二级市场增持。 周世平增强控制权心意拳拳以至于忽略了窗口期，窗口期增持收到了深交所的监管函，要求其充分重视上述问题，吸取教训，及时整改，杜绝上述问题的再次发生。 四：“借壳劳模”红岭创投 除了打算现金认购非公开发行的股份之外，入主之后，周世平还借给*ST元达4000万元，借款期限为12个月，年利率8%，主要用于开展新业务实施战略转型，投资成立全资子公司深圳前海盛世承泽商业保理有限公司，并作为流动资金用于前海保理筹建过程中的日常经营、对外投资和保理业务等用途，助力前海保理完成了前期筹建和业务开展。 “劳钱”。 周世平入主三元达后，原管理团队纷纷辞职。周老板则亲自管理公司，在2015年10月担任董事长兼总经理，带领三元达成功摘帽。 2016年7月，周世平因专注于公司的战略发展管理，不再兼任总经理，聘请了潘德祥为总经理。8月，潘德祥提议聘任两名副总经理，便是林杰与吴笛。但是“不信”如文中开头所言，这三人又辞职或者被辞职了。 “劳力”。 至2016年中报，三元达参控股公司中增加了深圳前海盛世承泽商业保理有限公司、上海采贝金融信息服务有限公司、江苏深南互联网金融信息服务有限公司。一步步剥离通讯业务，转型金融信息服务，彰显了周世平控制三元达并且引领其转型的决心。 但如何规避借壳上市顺利装入P2P资产，而又让如今已经“臭名昭著”P2P业务赢得监管部门的芳心，对周老板很有挑战。 若能成功，即为“劳模”。 网贷财经微信 扫码关注 ...
一、那么多种基金到底有啥区别？ （一）货币基金 货币基金专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。货币基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又可以做到“随用随取”。但货币基金并不保障本金的安全。（但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。） 所以，货币基金适合存放“应急资金”，一般是3~6个月的生活费。 （二）债券基金 债券基金是指专门投资于债券的基金，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券的本质是债的证明书，可以理解为“借条”，具有法律效力。 债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常，债券为投资人提供固定的回报和到期还本，风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。 在股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响，当然这也决定了其收益受制于债券的利率，不会太高。 所以，一般债券基金作为配置的一部分；另外，如果近一两年预计有较大支出，可以配置纯债基金、国债、债券基金等中短期投资。 （三）股票基金 所谓股票型基金，是指股票型基金的股票仓位不能低于80%。股票型基金有不同的分类方法，其中一种是分为一般普通股基金和专门化基金，前者是指将基金资产分散投资于各类普通股票上，后者是指将看好熟悉某个行业或领域，比较热门的题材等。 由于价格波动较大，股票型基金属于高风险投资。除市场风险外，股票型基金还存在着集中风险、流动性风险、操作风险等，这些也是投资者在进行投资时必须关注的。 （四）指数基金 指数基金是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。 指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。也就是我们俗称的“被动基金”。 指数基金最突出的优势就是持有费用低。包括管理费用、托管费用等。 （五）主题基金 主要集中投资于某一主题的行业和企业中。根据经济体未来发展的趋势，将某一或某些主题作为选择行业和投资的标准，例如“医药主题基金”、“军工主题基金”等。 二、基金后面的ABC是指啥？ 是指基金在认（申）购费率、基金净值上有部分区别。 认购（申购）费率不同：A类为前端收费的收费模式，申购基金时一次性付费；B类为后端收费模式，申购时不收费用，而赎回时收取；C类收费模式是指不收取申购费，但收取销售服务费。 （一） 债券基金中的ABC 指的是申购赎回的收费情况，A指前端收费，我们在买入基金时缴费，1%-1.5%；B指后端收费，当你赎回基金时缴费，随着持有基金时间越久越低，一般3年以上免赎回费，部分基金甚至2年以上就免赎回费；C指按照一定比例，按日收费。 3年以下一般前端收费比较划算 （二）股票基金中的AB A指优先级，风险小但收益也相应小；B指分级基金，一般就是劣后级，风险也较高。 （三）货币基金中的AB A指的适合小散投资，起投金额比较低，一般100元左右，比较适合我们普通投资者； B指起投金额较高，一般百万级别，大概500玩左右，适合机构等大型投资者。 三、持有基金要花多少钱？ 费用主要包括管理费用、交易成本和销售费用三个方面。管理费用是指基金经理人进行投资管理所产生的成本；交易成本是指在买卖证券时发生的经纪人佣金等交易费用。由于指数基金采取持有策略，不用经常换股，这些费用远远低于积极管理的基金，这个差异有时达到了1%-3%，虽然从绝对额上看这是一个很小的数字，但是由于复利效应的存在，在一个较长的时期里累积的结果将对基金收益产生巨大影响。 （一） 申购/认购费：前端收费时是购买时收费。一般是1.5%，但是像同花顺、天天基金一般都是一折；如果是各大基金公司网站或APP，还有免申购费的情况；如果去银行购买，则相应的申购费要高一些。 （二）托管费：按年收取，被动型一般在0.5%左右，主动型一般在1.5%左右。 （三）管理费：按年收取，被动型一般在0.1%左右，主动型一般在0.25%左右。 （四）赎回费：见前面的ABC介绍。 注意：越是老牌基金，相应的托管费和管理费较高，比如同样是沪深300指数，博时300的管理费率0.98%、托管费0.2%，而南方300的管理费率0.5%、托管费0.1%；越是主动基金，响应的管理和托管费也越高。选鸡时，也要适当关注，尤其是长期定投的小伙伴更要仔细分析。 四、你为啥要买基金？ （一）定投目的 定投适用于未来孩子的教育、双方父母的养老、资产的增值等多种目的。根据将来用途的不同，选择配置不同种类的资金。比如父母的养老资金就不太适合定投风险偏高的股票基金。 （二）持有期限 根据计划持有基金的期限不同，选择不同的收费方式。前端、后端等。 （三）投资风格 一般各个基金APP在你开始定投之前都会测试一下你的风险偏好，是保守、稳健、激进。根绝自己的心理承受能力和风险偏好来选择基金。 五、怎么开始投资基金 （一）定投还是分次购买 如果工作忙碌、精力有限，那么选定一只基金定投即可。如果还有时间盯盘，可以锁定下跌的某天三点之前申购，按当日净值确认。 其实基金小白最开始的时候一定要定投一段时间，积累一定感觉之后，再择机、适时采用申购的手段。 （二）每月投多少 结合自身收入情况，以及其他资产配置情况。如果是投资的大头都在基金上，节约率也比较高，可以每月多投一些。 但是一定是暂时不用的钱，毕竟定投是长期的、前端收费的话赎回费率也不算低。 （三）构建鸡窝 结合自身情况，配置好每种基金的份额，比如年轻的小伙伴可以股票基金7、债券基金2、货币基金1等。量力而行。 （四）选鸡 确定每种类型基金的比重之后，可以逐一挑选基金。看看基金的走势、基金经理是否频繁更换、基金持仓、一些关键的指标；与同类型的基金进行比较。 （五）把握大盘走势 虽然说定投是什么时候开始都可以，但是如果能够把握低点更是极好的。 （六）不熟不做 不熟不做。不熟不做。不熟不做。重要的事情说三遍。 网贷财经公众号 扫码关注 ...
近期，一篇有关网联平台按新方案筹建的报道，沉寂有一段时间的网联平台再次进入大众视野。据悉，新方案一改旧方案中由龙头企业负责组建网联的机制，改为所有参与方共同出力，并通过股权挂钩机制来提高第三方支付企业参与的积极性。 回溯到今年4月份，网联方案初稿出台后，市场上不乏质疑之声——面对利益相关且根深蒂固的银行直连模式，网联平台如何避免被边缘化的可能？现在来看，无论是监管层面还是支付清算协会方面，网联的上线已经势在必行，对行业而言，是时候考虑网联上线本身对既有市场格局的影响及应对问题了。 网联上线不仅可以废除第三方支付龙头多渠道（指银行直连数量）、低费率的护城河，还将使得跨第三方支付企业账户间的互联互通在技术上成为可能，即从微信向支付宝或易付宝等体系外账户转账成为可能，从而可以破除现有第三方支付账户资金闭环下自然形成的市场壁垒。届时，市场巨头依靠账户数量的规模优势带来的竞争优势将大大削弱，这就为中小参与者提供了新的客户拓展机遇，行业将迎来新的变数。 网联平台背景几何？ “网联平台”全称为“非银行支付机构网络支付清算平台”，与银联的功能属性相似，属于专门为第三方支付机构提供统一转接清算服务的平台。今年4月份，市场上开始传出网联平台的信息。同月出台的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》也明确要求“推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。直接取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。”8月，央行已原则上通过了成立网联平台整体方案的框架，并计划于今年年底建成。11月，市场又开始流传网联平台的新方案。 在笔者看来，运营初期，网联的业务范围应该与银联类似，甚至比银联更窄，即专注做转接清算平台。考虑到支付清算牌照放开的大背景，届时网联有望申请到一张牌照，除了给支付机构提供转接清算服务外，“网联”标识的支付卡也有望出现，届时，第三方支付行业的业务模式将从根本上重构。基于此，网联的架构、技术路线、标准、股权比例、运营模式等关系到从业机构的切身利益，成为各方关注的焦点。 从银联注册信息上看，其经营范围为：建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，开展银行卡技术创新；管理和经营“银联”标识，制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷，组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；经中国人民银行批准的其他相关业务。 网联方案知多少？ 最新方案中网联平台的架构、技术路线、标准等均由所有参与方共同讨论，以确保公开、透明，避免了之前方案中由几家龙头公司负责组建带来的潜在问题。与技术路线相比，网联平台股东的组成和股权的分配更是行业关注的焦点，网联平台的股权分配的确有一些新意。 从银联发起时的股权分配来看，基本是在考虑机构属性的情况下与市场地位高度挂钩，五大行持股比例最高，全国股份制银行位居第二梯队，而城商行和信用社及其他非银行机构位居第三梯队，各占三分之一左右。 网联平台的股权分配原则将与机构对网联平台建设的参与度密切挂钩，参与程度的评估标准包括三个方面：一是参与的产品、组件、软件；二是人员贡献；三是对平台业务规则和技术标准的反馈程度、响应程度。考虑到网联的建设本身与直连模式已经非常成熟的第三方支付企业的固有利益是存在冲突的，网联股权分配原则的“创新”中，鼓励第三方支付机构积极参与平台建设的用意一目了然。 问题在于，作为行业基础设施，网联平台既不可能有控股股东，在业务上也会保持高度独立性，对第三方支付企业而言，占股再多也只能是财务投资者，持股的高低带来的只是财务回报的差别。因此，股权挂钩机制的激励效果究竟有多大，还有待观察。 不过种种迹象显示，网联的上线已经势在必行，对于第三方支付企业而言，再纠结于直连模式下的沉没成本投入已经意义不大。当务之急是正视网联平台上线后，对整个行业带来的重大变局。 第三方支付市场再迎变局 对于网联成立的意义，首要的一条是：网联成立后，第三方支付将由银行直连模式过渡至第三方平台统一转接清算模式，统一技术标准和提高清算信息透明度的同时，也彻底废除了第三方支付龙头多渠道（指银行直连数量）、低费率的护城河，将行业的竞争重新拉回到支付场景拓展和客户体验提升上来，属于行业的重大变革。 除此之外，还有一个更重要的影响在于对市场壁垒的破除。网联平台上线后，若无意外，银行直连模式要逐步退出历史舞台。银行直连模式下，以第三方支付账户为基础，客户资金得以实现银行卡间、支付账户间、支付账户与银行卡、银行卡与支付账户的互联互通，形成了资金流、信息流的闭环。受技术规范不统一和缺乏专业的网络运营商等因素影响，现在跨第三方支付企业账户的互联互通是做不到的，也就是说你不能通过支付宝向你的易付宝账户转账，在这种情况下，只要客户资金进入到某个支付企业的账户体系，再想转移到另一家支付企业账户中就会比较麻烦，特别是当支付企业对于提现到银行卡收费的时候，这种跨账户间的转移更是难上加难。此时，支付企业依靠账户体系建立的资金流闭环本身就构成了一个超级棒的市场壁垒。 市场壁垒的客观存在使得支付企业有着很大的动力去做大第三方支付账户体系，并不断丰富体系内支付生态，以便这个壁垒越来越高。从行业的角度看，市场壁垒的存在也大大提升了行业分化速度和程度。举例来说，为了转账的方便，客户会倾向于和朋友们使用同一家第三方支付企业的账户，这样，支付企业的用户越多，其对用户的价值也就越大，形成滚雪球效应，直至形成寡头垄断。这种客户拓展的滚雪球效应和社交账户是一样的，微信做大后，其他的社交APP也就基本失去了机会。 网联平台上线后，跨第三方支付企业账户的互联互通在技术上成为可能，而且很有可能像银行跨行转账一样，不收手续费。在这种情况下，第三方支付企业自身的市场壁垒无形中就被打破了，对绝大多数中小型支付企业而言，无疑是个大利好。届时，只要质优价廉，不怕客户不来。想想前几年，在大银行普遍对跨行异地转账和取现收费的时候，中小银行就是靠着免费牌争得了一席生存空间。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 网贷财经公众号 扫码关注 ...
我们不应嘲笑为了梦想的狂奔者。只有偏执狂才能生存。华为的偏执在于危机意识。企业家是稀缺的，疯狂的企业家也是稀缺的，社会应该保护。但企业家要低调做事，就是一种自我保护。 《财经郎眼》连续录了乐视与华为两期话题，这两家正好是中国企业的A面和B面。怎么讲？A面是做大做强，上市圈钱，不断讲故事，B面是闷头干活，“悄悄地进村，打枪的不要”，顺便成为业界第一。 乐视贾老板最近发布“罪己诏”。乐视应该设立反省日，每年全公司反省。可以说，华为人每时每刻都在反省。 乐视与华为：两种活法，两个结局 乐视像个90后一样自信——它的会员卡卖到50年之后了，50年谁还在啊？乐视又像个00后一样什么都想要，结果什么都没得到，比如乐视手机起初不错，现在错过了最佳窗口期。 今天乐视四处欠钱，看来贾跃亭要为自己吹过的牛逼奋斗终身了。过去几年，乐视一路狂奔，从一个视频网站，变成一个拥有七大生态体系的庞大帝国。市值从2010年上市时的40亿元，到2014年的400亿元，再到2015年1500亿元，如今又跌去一半。“2014年高峰的时候，公司有200个总经理，上百个VP”——一个高薪挖来的团队能拼凑出“梦之队”吗？ 乐视“要么伟大，要么死亡。”先定下一个大目标，比如1000亿，然后蒙眼狂奔：前面是一片新天地，还是死亡？ 乐视七大生态都有一个共同点，那就是烧钱，不断开发布会，就是都不挣钱⋯⋯ 我们不应嘲笑为了梦想的狂奔者。只是还有另一种打法，比如华为就是乐视的反面。华为不事声张、闷头做事，过去做通讯设备一直如此，现在做消费电子才不得不对外声张。 上个周末，“中国拿下5G技术”、“华为碾压高通”等关于5G普大喜奔的消息不知点燃多少吃瓜群众的一腔热血。而华为自己却在四处灭火，担心被“捧杀”：美国高通仍是华为人致敬的“友商”，华为只是5G标准制定者之一，而且这是与全国其它企业共同努力分不开的。 只有偏执狂才能生存。华为的偏执在于危机意识。所以，唯有加大研发力度，华为的技术研发投入是中国其它手机厂商的总和，华为的专利数量全球第一。华为的打法是瞄准一个市场缺口，举全公司之力扑上去，“力出一孔，利出一孔”。乔布斯的苹果当初也胜在专注。什么叫对得起消费者？就是不劈腿，一心一意做好产品。 可以说，乐视与华为，两种活法，两个结局。 替乐视贾老板作的几点反思 贾跃亭起点低、志向高。十几岁就在父亲的小作坊帮工，经历过最底层的生活。从县级城市一路杀到太原、北京、美国，有人说他是骗子，是庞氏骗局，我不这么看。贾老板只是被狂想症绑架了，身不由己。 我替贾老板做的几点反思： ❶ 第一做企业要回归常识，“一万年太久，只争朝夕”的作法要不得；第二，一个人或企业只能做自己擅长的事。本事本事，是本来就有的核心竞争力。 乐视的核心竞争力是什么？做乐视网，再延伸到乐视电视，形成生态链，这是一个合理的延伸，但是如果延伸到了汽车，这步子就有点大了，扯着蛋了。故事讲不下去，就不断地要做发布会，不断地秀肌肉，不断造梦。起初人们还相信，但是后来就要问——你的核心竞争力是什么？你的“本”是什么？ ❷ 乐视为何要设反省日？这是乐视公司文化决定的，不是分布式权力结构，是一言堂。团队中要有说“不”的声音。 在重大战略决策上，基本上都以贾跃亭的意志为转移。在《乔布斯传》里这叫“现实扭曲力场”。一旦掌舵人决定了，大家都会全力以赴去执行。如果错了呢？世界有几个乔布斯呢？“贾布斯”、“雷布斯”，最终只是花名而已。 ❸ 做消费电子要做“暖男”。可贾老板是一个“直男”。这是犯了消费电子大忌。消费电子的两个驱动：一个是科技驱动，另一个就是生活潮流驱动。你要尊重消费者意见，听他们的感受，不能是“我就是好，你接受吧”这样“直男”式表白。 而华为是另一种做法。华为实行轮职主席制，并全员持股。忧患意识让任老板得上焦虑症，他不断敲打下属：“爹还是这个爹，娘还是这个娘，你们怎么就成了富二代了呢？”华为式自省就是一个纠错机制的，否则就不会有华为的今天。君子以专一为本，本立而道生——你是磨豆腐的，就把豆腐做好吧。 对中国企业的启示：美国模式还是德国模式？ 美国模式，做大做强，上市圈钱，如果可能，全球扩张。德国模式，专心做产品。德国只800家上市企业，但真正的主体是“行业隐形冠军”的不上市家族企业。正如一家家族企业掌门所说的，一上市“钱和麻烦都来了”。华为成为通讯行业第一、中国手机第一（全球营销额），但至今不上市。 乐视像多数创业板企业一样，学的是美国模式。乐视交的学费应该是给所有的民营企业交的——这笔学费事实上三年前凡客就已经交过了，那就是要把衬衣（产品）先做好再说别的。 企业家是稀缺的，疯狂的企业家也是稀缺的，社会应该保护。但企业家低调做事，就是一种自我保护。 如今，做平台的窗口期过去了，做点（即产品）的时代到来了。在经济下行的情况下，做大做强不再是主题。我们不比谁更大，我们比谁时间更长。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 网贷财经公众号 扫码关注 ...
老赖，是金融的必然衍生物，却在互联网金融兴起、经济下行周期这个特殊时代，大规模崛起，目前业内估算其人数已过千万。 他们其中有浑水摸鱼者，也有过度消费者；他们有恶意欠款的无赖，也有资不抵债的可怜人。 他们与催收队周旋恶战，一些老赖出手狠辣，反而让催收队成为弱势群体，甚至视催收队为“上门的狗”。 他们无所不用其极地逃避债务，无视信用缺失会带来的恶果。 这是经济下行的缩影，利益在最底层落地打滚——每一个镜头掰开，都是最为血腥而真实的细节。 1、千万之众 有媒体报道，近几个月，上百个“反捷信”QQ群建立。 一些群极为活跃，每天上千条信息滚动，群成员每天都在讨论，如何和催收队斗智斗勇。 他们都拥有一个共同的债主，就是捷信。 这家起家于捷克的消费金融公司，在欧洲做得风生水起，并于2010年正式来到中国。 捷信不仅可以进行商品分期，也可做现金贷款，截止今年8月，已有客户1700万人。 “利息高达40%，一旦逾期就电话骚扰”，在反捷信的群里，大家在“声讨”捷信的同时，也在分享躲债心得。 可见，在捷信业务繁华的背后，坏账也是其不可避免的衍生物。 这只是互联网金融兴起后的冰山一角——老赖问题，就如盛世下的阴影，无法回避。 在法律上，老赖是指在民商领域中，拥有偿还到期债务能力，但基于某种原因拒不偿还全部或部分债务的人。 然而在民间，人们通常把借钱不还者，都贴上“老赖”的标签。 截止今年2月，全国法院已公布失信被执行人302万人。 今年9月，芝麻信用根据这份数据样本，公布了国内首份老赖大数据画像。 他们最典型的特征是：东部地区，40到49岁，男性，具有大专或本科学历。 然而这份数据，只是基于已被起诉的老赖，实际上，大量小额信贷、P2P、消费金融等平台的欠款者，不会进入司法体系。 业内认为，老赖实际人数远高于300多万，而催单侠的CEO李晓炜称，老赖群体总数恐怕早过千万。 一家名为“网贷信用黑名单”的网站上显示，老赖的数据量是99万。 而从该平台上公开的老赖数据看，大部分金额较小，多为80后90后。 这也就意味着，互联网金融催生的老赖群体，正在下沉，趋于年轻化。 这是一个危险信号，大量的年轻人，将要为自己的“年少轻狂”，付出惨重代价。 2、“上门的狗” 媒体曾曝光多起“暴力催收”案件，实际上，大部分老赖并非楚楚可怜的“受害者”。 他们一边用百无禁忌的手法拒不还钱，一边与与催收团队斗智斗勇，他们的生活，就如身处刺激血腥的竞斗场。 建立多个“反催收”群的陈心武，是老赖群体领袖级别的人物。 他以前曾在催收队做过小队长，小有名气，深谙催收套路。其后他出来加入老赖队伍，制定反催收要诀，并在群中传道授业解惑。 “催收就是一场心理攻防战”，陈心武在这场战争中，揣摩对手心理，鲜少失手。 “就把他们当成上门的狗，玩弄他们，控制他们，气势上压倒他们”，这就是陈心武的“心理攻防要诀”。 逾期第一天开始，战争就开始打响。 在前三个月，大部分公司会自己进行电催，陈心武的应对策略是“哭穷”。 “在电话催收阶段，多则10个，少则5个，电话要接，接起来就哭穷，说实在还不上，”陈心武就是要向对方证明自己“毫无还款能力”。 坚持三个月后，他们开始被催收公司视为难缠的对手，行话将其称为“掉落M3者”。 此时的催收工作，平台开始委托外面第三方催收公司。因为第三方公司素质良莠不齐，战争再度升级。 “各种手段开始出现，他们每一通电话，我都进行录音，问候他们的老娘，逼他们说脏话、威胁我，”陈心武这一招，是采集素材，才能在后期反客为主。 经过一两个月的拉锯战，开始进行上门催收阶段。 陈心武堵在家门口，要求对方出示证件，“要用手机拍摄下来，可以知道对方是哪家催收公司”。 等对方进门后，陈心武不停用言语激怒对方，“大骂他们，怎么下流怎么骂，逼对方反击，说出骂人的话，如果能上来打，那更是好”，而陈心武早就在家里安装好摄像头，记录整个过程。 “如果拿到这些东西，你就胜券在握”，陈心武将视频和录音“剪辑”好，先发给雇佣催收公司的金融平台，“指控他们暴力催收”。 一般金融平台都会给催收公司施压，“大部分催收公司到了这一步，就会放弃再来骚扰我”。 也会遇见强硬的主，陈心武会将素材整理下，发几个帖子，“血泪控诉”，点名催收公司和金融平台。 如果对方还不收手，他就会将素材丢给媒体，“扮演成受害者，说金融平台是高利贷，催收团队是黑社会，还拿出录音和视频，社会新闻媒体大多会介入”。 到这个阶段，几乎没有哪有金融平台再敢来骚扰他——背负上“暴力催收”的骂名，对品牌是一个极大的损伤。 就依靠这个套路，陈心武赖掉了几十万元的借款，且安然无事。 实际上，像陈心武这样老奸巨猾的老赖并不少，他们在与催收队的缠斗的过程中，梳理了一套斗争哲学，智取还是武斗，他们拿捏有度。 3、“欠钱的才是大爷” “在这些高段位老赖面前，催收员完全变成弱势群体”，催单侠的CEO李晓炜称，尽管行业中确实有暴力催收的现象，但大部分催收公司是正规运营。 这些公司在催收过程中，真应了那句话，“欠钱的才是大爷”。 随着老赖群体的增加和信息的流通，这个趋势正在扩大——催收的招数，正在一一被破解。 在电催阶段，催收队也会出一些奇招，比如给老赖发送所谓的法律、法院短信。 这一招原本极为有效，但老赖在“反催收”群里进行信息交互，就发现这不过是“虚晃一招”。 “实际上，高于1万的欠款，才会起诉，不然还不够律师的出庭费用，这些信息都是假的”，因此，陈心武对这种段位的“威慑”手段，完全忽视。 通常，在借款的时候，金融平台会强制读取用户的通讯录，就是为了逾期后给借款人的通讯录打电话，“所有的人都知道他欠钱不还”。 正是因为知道这点，很多老赖都会提前和亲近的家人说：“一旦接到催收电话，说我欠钱的，都是骗子”。 “结果很多电催员打电话过去，反而被当成骗子痛骂”，李晓炜说。 28岁的小达，也算一个传奇老赖人物，他依靠一些手段，已套现50多万。 “最初借的时候，切记，要换一个新的手机号，手机中也不要存任何的联系人，以免家人朋友被骚扰，”小达说，如果能购买到假的证件，则会更加安全，借了钱以后完全“人间蒸发”。 而上门催收阶段，更是危机四伏。 很多老赖要么是赌徒，要么是亡命天涯的狠角色，出手极为狠辣。 “有一次，两个催收员上门，怎么骂他们都不还口，等他们离开，我就派人把他们堵在巷子口，狠揍一顿”，陈心武说，后来催收员上门，都三四个同时出现，防止被凑。 从装可怜到暴戾者，陈心武轻易转换着角色。 “所以我们每一次催收，都要录音，第一是害怕催收员违规，第二就是害怕老赖恶意伤害”，李晓炜说。 业内早已都把催收员当成一个高危职业，与他们对战的群体，差别各异——有破产的可怜人，也有过着刀尖舔血的赌徒。 4、老赖的崛起 经济进入下行周期，这是所有人的共识。 而今年又尤其艰难，股市进入漫长熊市，房价暴涨，人民币贬值，地方债危机重重，企业经营困难。 互联网金融的崛起，试图激活民间资本，但因为征信和风控的缺失，让牟利者有机可乘。 “大部分互联网金融平台都没有风控模型，只有简单的风控规则，对于他们来说，现阶段最关键的，不是风控，而是流量”，某金融平台的CEO曾透露。 老赖们和骗贷者，将这些现金小贷公司称为“网贷口子”，一个个平台去“撸”。 钱一到手，忍过半年的催收逼债，一切都会河清海晏。 而这个群体，正是在经济下行周期、互联网金融兴起的特殊时代，迅速崛起。 然而，在这片浑水摸鱼的泥潭里，有老赖，也有可怜人。 今年刚满三十的胡月，是江浙沪一间建材公司的小老板，曾在一个小贷平台借款8万给员工发工资。 这8万，只是一时救急，资金周转，谁知这一借，就从两三年前还到现在。 公司开了5年，去年倒闭，负下上百万欠款，而小贷平台借的钱，他再也还不上。 公司支柱倒塌，顺遂安逸的生活也一同离去。胡月与妻子离婚，把三十万现金、房和车全都留给她，自己就剩五十万。 他要靠这五十万，还清公司债务加上高利贷共两百多万的高额本息。 胡月算了一笔账：“我借了8万，36期还完是152280块，三年利息72280元，除以三得到每年24093元，年化率是30%左右，央行的十倍。而提前还款，还要交30%的违约金。” 8万的借贷，滚成了24万。 买单侠的风控总监朱君表示，一般平台都会将老赖分成几类，其中一类就是对利息不敏感者，“逾期后利滚利，直到还不起，就索性不还了”。 实际上，民间借贷和互联网金融平台，大多利息不低。 行业一个秘而不宣的内幕是，利息并不是最可怕的，杀手锏来自逾期后的罚金。 比如，趣分期（现更名为趣店）曾被曝出天价逾期费，逾期一日，就要收取未还金额的1%，利率高达360%。 而现金巴士借款1000元，14天内还清共计1100元，转化为年利率约为260%左右。 而逾期后，利息变得有些吓人。 现金巴士的规则是，逾期一日，要收取借款本金的2%，如果按照这个规则推算，一年未还，1000元就变成了7300元。 就意味着，一旦逾期，利滚利，很快就将借贷者逼到可承受的边缘。 消费金融的崛起，正在拉高蓝领阶层的消费欲望。在满足了冲动的购买欲之后，又将他们推入高额利息和罚金的黑洞。 这正是老赖人数大幅度增加的一个重要原因。 5、断了的前路 “老赖问题越发严重一个重要原因，就是信息的不对称”，李晓炜称，大部分老赖并不知道欠钱不还，会带来什么恶果。 “你找不到我，你就算找到我，我死都不还，也不能把我怎样”，这就是大部分人的侥幸心理。 信用，大部分人认为只是无形之物。 然而这个无形之物，最终会变成绕指柔。 其实对于陈心武这样的人，征信才是最大的软肋。 “小贷平台的钱随意欠，但信用卡最好不要逾期”，陈心武称，信用卡欠债会上央行征信的“不良记录”。 实际上，除了捷信、马上消费等具有消费金融牌照公司，会录入不良记录，而很多老赖都不知道的细节是，很多借款公司，如果资金端来自银行或持牌消费金融公司，或背景雄厚，也会录入不良记录，比如佰仟、蚂蚁借呗、量化派等。 “一旦加入黑名单，贷款买房买车、出国手续可能都收到影响”，李晓炜称，目前很多欠款者都是80后90后，或蓝领阶层，他们还没有到买房阶段，如果发现贷款买房都做不到后，生活将深受影响。 央行征信的不良记录，一般保留时间是5年，尽管5年后可以消除，重新做人——但前提是你将欠款都还清。 如果老赖被起诉，法院判其败诉，会将老赖纳入“失信黑名单”。 而这个黑名单，杀伤力十足。 他们不仅坐不了飞机高铁，甚至连出租车都坐不了；出不了国，也住不了高档酒店——这个被称为限制高消费的“限高令”，让他们几乎沦为囚犯。 只有一种情况，陈心武一定会还钱，就是真正收到法院传票的时候。 “如果加入了失信黑名单，相当于就被排除了整个金融的外围，坐不了飞机高铁是小事，最重要的是，成了黑户，我就不能再到其他平台借贷了”，陈心武称。 但大部分老赖，都没有陈心武这么精明，他们本以为，捡了互联网金融兴起的红利，却不知正在断自己的征信后路。 “他们需要两三年的时间，才意识到信用的重要性”，李晓炜称。 这些老赖，恐怕将游离在征信体系之外，无法享受信用社会的红利。他们将为了蝇头小利，贴上自己一生信誉和机会。 这就是信用市场的教育期的代价——尽管阵痛，却难以绕行。 应受访者要求，文中部分人名为化名。 网贷财经微信 扫码关注 ...
11月29日，山西省互联网金融协会成立暨第一次会员代表大会在太原召开。山西省金融办主任郭保民致辞并为协会揭牌。在协会成立仪式后举行的第一次会员代表大会上，山西互联网金融协会筹备组组长郭玉琳当选本协会会长。 山西省金融办主任郭保民强调，互联网金融企业一定要主动对接山西产业发展战略，加大对新材料、新技术等新兴产业的支持力度；支持产业结构调整，推动经济转型升级；提高资金使用效率，让有效资金更多地流向实体经济；要发挥贴近消费者的优势，开展个人金融与消费信贷业务；要杜绝短期经营、急功近利、急于求成的心态，切实把业务做扎实、做稳健。 山西省互联网金融协会会长郭玉琳表示，山西互联网金融协会的正式成立将促进山西互联网金融规范发展进入新的阶段。未来，协会将牢记职责，不辱使命，按照“服务监管、服务行业、服务社会”的定位，加强行业自律，自觉地、主动地维护互联网金融行业秩序，发挥上通下达的桥梁纽带作用，反映会员的合理诉求，为会员提供优质的公共服务。 据悉，山西省互联网金融协会是按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）文件精神，经山西省政府同意，山西省民政厅批准，山西省金融办会同有关金融监管部门推动组建的全省性互联网金融行业自律组织。其职责为推动机构之间的业务交流和信息共享；明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力；强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围。 网贷财经微信 扫码关注 ...
一些未与中国银联开展任何形式的合作P2P平台，也想尽办法与银联攀上关系。譬如将局部业务合作表述为“与中国银联开展战略合作”，或将银联提供的在线支付服务表述为“由银联全方位监管所有投资项目”。这些P2P知道，一旦获得了银联的背书，就很容易获得投资者的信任。 据刘大江介绍，江苏汇行投资管理有限公司就在其经营场所和官方网站大量使用了与银联商标近似的LOGO加“银联网贷”的标识，宣传语还使用了“春风又绿江南岸，银联带我把钱赚”的宣传语，误导消费者。 来自法院的判定结果显示，汇行投资使用“银联网贷”的行为构成商标侵权，其从事的P2P业务，与银联涉案商标核定服务项目构成同一类别，其使用的域名“yinlianwangdai.com”也构成商标侵权，容易使公众误认为和银联有特定联系。 除了上述在公司标识、宣传资料上巧做手脚，以达到山寨银联目的的公司以外，还有些公司直接将名称注册为含有“银联”字样，比如银联闪付有限公司、银联亚洲有限公司等，它们实际上和银联非亲非故。 基于对银联商标的保护，这类公司很难在内地通过工商局注册带有银联字号的公司名称，但在英美法系的香港，注册公司名称只需要进行工商登记，若在境内发展业务，就很容易使得企业钻了空子。 对于注册在境外带有“银联”字样的公司，银联的维权速度甚至比不上山寨公司的注册速度。 以香港为例，按照香港法例，在香港注册不到一年的机构，需要向香港的公司注册处进行行政投诉，注册超过一年的机构，需要向香港高等法院提起法律诉讼，两者都需胜诉裁定后才能使其更名。也就是说，中国银联每维权一次就要付出很多的时间和精力。很可能一场官司正打着，另外一个“xx银联”已经注册成功了。 不过银联方面表示，将继续监测香港等境外仿冒企业名称注册及使用情况。来自银联的数据显示，截至目前，银联关于企业名称在香港行政投诉的案件已提交41件，下发胜诉裁定的有30件；司法诉讼案件15件，下发胜诉裁决的已有13件。 另外一个案例更离谱： “你好，我是银联的小张。这边致电给您是想推介一款网贷理财产品。”“你好，我才是中国银联的，我们不提供这样的业务。”尴尬的几秒钟沉默之后，电话随即挂断。李鬼巧遇李逵，这啼笑皆非的一幕，也道出了这家央行批设的中国唯一银行卡联合组织的尴尬。 一直以来，银行卡遭盗刷、山寨POS机敛财的事件时常浮上大众视野。假冒中国银联品牌的“山寨银联”不仅令消费者和商户蒙受经济损失，也让银联的品牌形象大打折扣。 一则来自法院的最新判决为银联讨回了公道。记者从中国银联了解到，一家工商注册为济南道诺信息科技有限公司（下称济南道诺）的法人，主营业务为售卖POS机，因伪造银联名义的授权书、私刻中国银联分公司公章，近期被上海知识产权法院认定为构成商标侵权及不正当竞争。 “做得非常过分。”中国银联法律部知识产权室高级主管刘大江告诉记者，这家“山寨”银联全方位拷贝中国银联，不仅在其经营场所、服务招牌、工作人员名片、交易文书、宣传资料等处擅自使用银联的注册商标，在其公官网上也虚假宣传称与银联签订战略合作协议，欺骗和误导公众。 济南道诺现场检查。图片来源：银联提供 济南道诺现场检查。图片来源：银联提供 自2014年接到客户投诉电话后，银联展开了长达两年多的漫长维权征途。记者了解到，银联自2014年起在各地进行行政投诉。与此同时，银联总部及分公司联动，通知在上海、湖北、重庆、山东、江苏展开行政查出，并于2015年6月向知识产权法院起诉，随后法院正式立案。银联方面要求济南道诺停止使用银联、union pay等商标。 经过了2015年底、2016年3月的两次开庭审理，今年9月底法院正式宣判，要求被告济南道诺停止侵害银联商标专用权的行为，停止擅自使用中国银联企业名称和虚假宣传的不正当竞争行为，同时赔偿银联40万元的经济损失。 根据法院判决书，济南道诺的商标侵权及不正当竞争行为，不仅侵害了银联公司的合法权益，一定程度上还扰乱银行卡支付市场的正常经营秩序。 而类似案件也在引起监管部门的重视。今年6月，央行办公厅发布进一步加强银行卡风险管理的通知，其中就表示，要严格规范收单外包服务。9月，央行再发关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的特急文件。 “山寨银联的行为让一些企业趋之若鹜，主要是因为中国银联这一商标背后的商业价值和影响力。另一方面，一些从事收单行业相关的公司，把自己包装成中国银联更容易得到买方信任，达到促成交易的目的。比如说从事‘二清机’（需要二次清算的POS机）销售的企业，抱上银联的大腿后，其不法的销售变得十分顺利。”刘大江告诉记者。 网贷财经微信 扫码关注 ...
