上周看了这篇叫做《Where to Invest in Network Effects》的文章，类似于我之前所写的为什么“持续赌小概率事件”的人才能成功？中汪华和王兴的观点，也是讲了一个新平台崛起后，该如何探索相应的投资机遇。 作者从电话的发明开始列举，得出一个结论是： 硬件的革新会解锁平台级的机遇，但大多数的真正创造价值的公司都是依附于硬件平台之上的软件公司。 因为硬件公司往往都太专注于硬件本身，而不能抓住更多解决人们实际需求的应用层的机会。 作者总结说，随着时间的发展，首先出现的是新的硬件平台（黑色圆心），然后仅随其后会出现 Main Applications（核心应用），再之后会出现 Niche Applications（垂直应用），核心应用的数量远小于垂直应用，而平均价值却反之。 而核心应用中，会有极少数有机会反过来发展成为 Platform Applications（平台级应用），比如 Facebook 和 微信，而背后的原因就是“网络效应”。网络效应让平台级应用把新硬件平台上的所有用户都牢牢锁在自己的应用内，形成了新的等效平台。 这对于目前人们投资或创业的启发是： 1）优先寻找 Main Applications 的机会，尤其是能够有机会变成平台级应用的，虽然数量可能极其少了，但偶尔还是会冒出来，比如像 ofo、Mobike 或 映客，虽然不能算标准的网络效应的产物，但也勉强贴近。 2）寻找细分垂直市场的新机遇。机会总是有。 3）寻找新硬件平台下可能带来的新机遇。比如 AI，AR，IoT，机器人或基因医疗等。 这也像之前曹毅所写的源码资本的投资思路一样。 至此，新平台兴起与对应的投资机会相关的论点及文章我相信已经可以告一段落。再有新的平台崛起，谁想做风口上的猪，就参考以上所有文章或人提到的观点即可了。 除了这部分内容，在这篇文章的末尾有一个更有意思的观点激起了我的兴趣。这篇文章最后提出了一个疑问，就是为何电视平台的玩家没有成功进入电脑时代，电脑平台时代的玩家也没有成功进入互联网时代，而 PC 互联网平台时代的玩家就大都顺利的迁移到了移动互联网平台？ 作者的解答是，因为平台迁移的速度越来越快了。在以前，平台改变的时候，当初缔造企业的人已经失去了创业的动力，甚至已经不再是企业的核心管理者了，而现在，平台迁移的时候，之前的创始人们都还在创业的状态之中，所以可以有足够的动力和学习能力去做改变。 这也让我想起我三年多前刚回国的时候。那个时候对我来说，国内和美国最大的差别有三点。 第一，美国上街不用带钱，最多带个20元美金防抢劫。 第二，美国的两种日常食物在国内很少见，分别是沙拉，Frozen Yogurt。 第三，美国人太爱健身了。 三年过去，国内移动支付普及的速度太快了，甚至跑到了美国的前面；每家商场里几乎都有沙拉店和 Frozen Yogurt；健身大潮兴起，还捧红了一家叫做 Keep 的公司。 而现在，在美国刚兴起的 AI 投资方向，在国内也是热点，甚至说不好是美国传到了国内，还是两地的创投圈心有灵犀。 这不得不让人感慨，现在的全球，真的是连接在一起的。 以前的创业者可以打时间差和信息差，以前的投资人可以参考美国市场发展的规律，而现在，就像马化腾在乌镇所说，中国的互联网发展已经进入到深水区，都要靠自己探路了。 现在但凡有一点机会出现，整个创投圈就像一群食人鱼一样扑过去，把机会像食物一样彻底吃光吃透，然后再集体寻找下一块食物。 所以说回题目所写的《心疼“程维”》（注：该文的原标题），我心疼的不只是程维，更是这个时下所有的创投圈同仁。历史上很少有这么高强度、高压力、又需要不断成长和学习的群体。 程维带领着滴滴经过了几年高强度的成长，到目前据说其拥有的滴滴的股份只有1%左右，而他和滴滴却还有极其漫长的路要走。眼前的汽车买卖、金融服务、政府博弈等需要做，还要应对时不时出来的公交车、自行车或货车领域的泛滴滴模式公司，而未来还有海外市场，AI、大数据和深度学习，无人驾驶等大的赛道要发展和竞争。 一篇文章，说发现创业者们在创业后都染上一种爱好“探险”的怪癖。这些世俗意义上的成功创业者们通过攀登珠峰、远征极低、穿越沙漠、远洋海钓等方式去解压和找寻自我。而很多投资人也是各有各的解压方式。 所以，我是真的心疼程维，和这个时代的创投从业者们。他们不止要在高速路上换轮胎，还有不断地从一条高速路换到另一条上。 7*24，全天无休。 两个有意思的数据 1）Blossom Street Ventures 研究了 79 家被 VC 投资并且最终上市的公司，发现在上市的时候，创始人占股的中位数是 11%，平均数是 17%。而 VC 占股的中位数是 62%，平均数是 56%（其中包括 PE ）。其余的 20% 以上是天使投资人与其他员工及管理团队。 所以说，一个带领企业上市的成功创始人，最终上市的时候，大概率也只拥有一家企业的 10% 到 20% 的股份了，真是让人唏嘘。 2）目前全球有 470 家首次募资的基金，仅 2016 年全年就有近百家出现。这些基金的首次募资金额都在 1 亿美金左右。 而且，如下图所示，首次募资基金的回报要比老基金都要好，当然，风险也都更高。 一家看不懂的公司 在我的极其有限的投资生涯里，最让我看不懂的一家公司一直是“爱屋吉屋”。 在经历了这么多轮融资之后，爱屋吉屋打破了自己“不开线下店”的融资故事模板，开始走回了门店的老路，并且又在最近裁员几百人。 这就像某投资人所讲： 估值是市场定价的，所以不完全代表公司能力。真实的扎实的业务进化才是一个创始人要持续关注的，并且是重中之重。关注融资，但不能因估值而自我膨胀。 这也让我想起了曾经看过的一个小故事，一个作者想要借他的朋友表达一个道理，他就讲了自己和这个“身家几千万的朋友”的故事。结果仔细看起来，发现他那个朋友就是一家 A 轮融资公司的创始人而已。一个正常的估值近亿的 A 轮公司，就能让一个正常人变成“身家几千万的朋友”？ 在公司价值上，我们时常混淆“估值”和“价值”，而在个人价值上，我们又时常混淆“身价”与“身家”。 这都是浮躁的时代带来的副产品。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
如今P2P新平台的竞争越来越激烈，门槛越来越高，获客成本也越来越高，同时还要面对一大批起步早的老平台，可谓是夹缝中求生存。一些背景好，项目好，看上去应该拥有一定优势的平台，却在开业初期因各种经验缺失导致的处理不当而错过了宣传的黄金期;而一些实力一般的平台依靠各个细节上的完善处理，在开业初期就获得了高人气高口碑。所以说作为一个新开业的平台而言，前期的路铺好了，以后才能越走越顺，下面根据多年的投资经验，来总结一下P2P新平台常见的几大误区。 一、平台“配套”不齐全 目前平台最基本的配套为APP，第三方托管，完善的客服系统(网页端、QQ端、电话端)、微信公众号等，很多平台匆匆开业，一味的标榜实力，却连基本的配套都缺失，导致投资人体验极差，试问就算你背景再高大上，如果连基本的充值、投标和咨询都不方便，平台的重要信息都不能第一时间知晓，投资人怎么会优先选择投你。 二、用线下的套路玩线上 很多人开平台前都有丰富的线下经验，可线下的很多规则和线上确是相冲突的，如线下的借贷周期越长利息越低，线下逾期和续借是家常便饭，线下无需准备备付金，线下的投资人相对稳定等，所以这类平台对于线上的玩法并没有做好充足的功课，依然照搬线下的那一套，导致利率设置不合理，发标无规律，还经常发续借标，投资人提出异议还会觉得线上的投资人不讲道理。 三、过于高估自己的实力 在本地取得成功后开设平台面向全国发展，很多平台都有类似的经历，但是某些平台过于自信，认为自己的技术、业务、规模、收益与背景在本地都已经是算是顶尖了，所以在宣传和包装力度上没有使太大劲，开业活动的吸引力也不够，特别是一些二三线城市的平台，开业后面对北上广深的一线平台直接被秒杀，毫无竞争力。 四、过于追求短期效果 很多平台在开业初期都喜欢制定短期目标，缺少长期的规划，特别是对于交易量会给出明确的要求，甚至愿意不惜一切代价达不计成本的达到这个要求，导致平台前期成本暴增，短期标种量大，有效投资人和长期投资人数量极少，基本都是过来投机的，快进快出的一次性资金。很多平台短期烧完了钱之后就陷入了迷茫，只有两条路可走，停止烧钱人气下滑或继续烧钱勉强维持人气，形成恶性循环。 五、应对负面的能力不足 最令新平台头疼的事情是当投资人搜索平台名字的时候，出来的却是各种莫须有的负面文章，平台甚至都还没来得及去解释，就已经被判定为有负面的平台，对初期的口碑和人气都造成了较大的影响。很多新平台都不太会关注自己的相关信息，只顾自己玩自己的，面对负面和质疑，早点跟发布方沟通澄清，或自己出公告，不仅可以化解负面，还可以借机宣传自己。 六、利好没确定就提前发布 利好是增加投资人热情和吸引关注的利器，特别是符合政策方向和目前主流投资标准的利好，会带来更直接的效果，如上银行存管，实力股东加入或者被知名企业收购等，但是很多平台急于求成，在没有确定的情况下就提前对外发布了利好，结果到了过了预计的时间还没有任何动作，反而造成投资人恐慌，使平台陷入困境。 七、宣传渠道单一 宣传渠道过于单一会造成很多问题，比如纯靠高收益活动宣传导致成本居高不下，纯靠线下宣传无法保证稳定的人气，渠道单一导致投资人群体过于集中，有些平台甚至夸张到只有一个QQ群的人在投，造成很大的流动性风险。 总结： 新平台开业建议先试水，不用急于扩大规模，提前做好行业调研，了解投资人习惯很重要。其他平台的成功经验可以汲取，投资人提出好的意见也可以参考，长远稳健比短期逐利更重要，投资人和平台相互理解相互支持才能实现双方共赢。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 网贷财经微信 扫码关注 ...
微信公众号：网贷财经官网 京东金融重组被业内人士指出意在A股上市，一份京东金融私有化基金募集说明书正好作证了这一观点。此外，从基金募集说明书来看，下一步京东金融注册地将迁址新疆，走IPO新政绿色通道，然后在下一轮融资后，旋即在2019年至2020年谋求A股上市。 意在A股市场 京东集团董事会于11月15日批准一项计划中的重组方案，负责运营京东互联网金融业务的京东金融将被剥离，京东集团计划出让京东金融的全部股份。 京东集团相关负责人表示，此次重组的主要目的是将京东金融转型为只有中国投资者作为股东的企业，以便在中国开展某些需要政府许可的金融服务业务，并更好利用中国资本市场的资金。 根据初步计划，完成交易后，京东集团将不再拥有京东金融的法律所有权或有效控制权。京东集团和京东金融计划签署一系列关于出售，经营许可以及业务合作协议。 如果交易完成，京东集团将从购买京东金融股份的投资人处获得市场公允的现金对价，并在京东金融未来实现累积税前盈利后，获得京东金融税前利润的40%。京东集团方面还表示，如果中国相关监管法规许可，京东集团有权将其在京东金融的权利转换为京东金融40%的股权。 市场对京东金融是否会在A股上市也十分关注。京东集团相关负责人表示，京东金融未来可能寻求在国内资本市场上市，但目前还没有具体的计划。 上述重组方案目前处于初步阶段。上述负责人表示，“目前阶段，我们不能保证本重组计划最终完成的确定性，也不能保证本重组计划的任何条款和时间表。” 对标蚂蚁金服 京东金融和蚂蚁金服有很多相似的地方，两者的业务模式类似，两者都是在成立两年后提出上市，而且上市时间点都在2019年(并非官方承认，媒体揣测)，隐隐可以看出两者的较劲。但即便如此，也不能忽视个体的差异性，单单就体量而言，京东金融A股上市预计市值4000-5000亿，而机构路演给蚂蚁金服提出的上市市值是破1万亿，约等于京东金融的一倍。 走着蚂蚁金服老路的京东金融，其实同样如此。目前京东金融旗下已建立七大业务板块，分别是供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险，证券。并陆续推出了京东白条、京东钱包、股权众筹、众筹保险等创新产品以及京东众创生态圈，向客户提供融资贷款、众筹、理财、支付等各类金融服务，涵盖了理财和融资两大方面。 虽然业务板块和蚂蚁金服有很大相似之处，但京东金融为了各业务版块的穿透，又把这些业务分为B端和C端两条线。其中，B端主要通过京保贝、京小贷、企业理财、私募股权融资等产品，集中解决企业融资需求;C端主要通过支付、消费金融、理财、产品众筹等，解决个人财富管理问题。由点到线，把各个业务版块串联起来，形成自己的闭环。 更多新闻，请关注微信公众号：网贷财经官网 扫码关注公众号：网贷财经官网 ...
超级大单，数单如毁全盘皆输，整个红岭将崩塌于顷刻之间，哭的是投资人！ 看似巨无霸，在大单风险面前实则不堪一击！亦或看似实力雄厚、多层包装，实则资不抵债，早已黑洞雷雷，那层脆弱的防雷纸就看哪天失效。 红岭创投知否？知！ 为何要做？私利！ 监管出手，力挽狂澜，未雨绸缪，可歌可赞！ CEO或早已看穿了亲手酿造的一切，不管为董事长背锅也好，还是捞够了早点跑路也好，还是担心接下来的清算也罢，辞职跑路，成了唯一选项！ 11月17日，红岭创投董事长周世平再次自曝，公司总裁辞职的同时，11月15日，深圳市金融办、深圳市银监局、深圳市公安局、深圳市证监局和深圳市市场监管局组成联合调查组，正式对红岭创投进行了监管谈话，对平台大额融资项目、消费理财、银行存管等问题提出了整改要求。 联合检查组给出的监管意见如下： 1. 目前大额标的超出监管办法限额，联合检查组同意公司明年三月底停发大额标的过渡方案; 2. 净值标的高杠杆引起了监管层的担忧，给予六个月的缓冲时间，整改方案将分批过渡，新老划断，今年12月底之前将对超高杠杆投资者进行风险教育，主动化解风险，新进投资者将在净值上控制杠杆; 3. 债权转让也属需要整改的项目，联合检查组给出意见为2017年8月底为停发; 4. 加速银行存管。 树大招风，意在“以儆效尤” 深圳5大监管部门一出手便盯上红岭创投，这阵势自然有其缘由和深意。 广东是国内P2P行业发展的桥头堡，而又以深圳为代表，超过百万投资人拥趸的红岭创投又长期雄踞国内P2P成交头把交椅(但也有人认为是陆金所，但可惜人家不公开数据，无从查证)。 身居要位，自然有责任积极响应监管的要求，为行业其余机构作出正面表率。而时至今日，红岭创投迟迟没有跨出资金银行存管这一步，但业内初步达到这一要求的平台已经超过百家。 8月24日P2P网贷监管细则下发后，明确提出限额要求，但之后红岭创投依然“顶风作案”，大标照发不误，虽然有过渡期，但在监管的眼中无异于往枪口上撞。 此前红岭创投曾爆发多起大额坏账项目，舆论普遍认为一度被投资人奉为定心丸的“本息垫付”和“平台兜底”模式即是来自红岭的首创。 凡此种种，红岭创投可谓是树大招风，自身对监管大法的修为又尚欠火候，自然成为监管部门“以儆效尤”的最佳选择。 多起巨额坏账，冷汗捏了又捏 公开资料显示，红岭创投从2014年3月份开始做大额项目。 2014年8月28日，广州纸业“地震”，多家民企老板集体失联，红岭创投遭遇创立以来最大一笔坏账。红岭创投董事长周世平称，“利空来了，慢慢消化吧”。声称“涉及借款本金总额1亿元。全部到期借款将由红岭创投提前垫付。” 据悉，对该笔1亿元坏账的垫付已于当年11月前相继完成，但仍让人捏了一大把冷汗。 时隔半年，投资人这厢高悬的心还未放下多久，再次传来“重大利空”。 2015年2月6日，项目借款方“森海园林”被爆被法院列入全国失信被执行人名单，担保方也被爆资金周转困难，相关借款标的存在重大兑付风险。涉及标的为2014年6月12日发布的“安徽4号标”项目，融资额度高达7000万元。 2015年2月7日，红岭创投董事长周世平迅速做出回应，声称“天塌不了，森海园林的情况早就在掌握中”，并明确承诺兜底，“将按期支付投资者本息”。 眼下我们的征信体系很不完善，企业的作假成本也相对较低，相关监管惩处制度严重缺位，在这种情况下，大标项目无论是对平台方，还是投资人，风险都较大。项目一旦出现问题，轻则兑付期逾期，重则资金链断裂，平台难以承受兜底压力，投资人血本无归。 眼下众P2P平台均走在转型的道路上，红岭创投亦是如此，大标项目不得不退出舞台、合规门槛一道高过一道的当下，投资者幸！普惠金融幸！国家民族幸！ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
微信公众号：网贷财经官网 近日，“星巴克中杯”套路引起热议。事实上，消费者不仅仅在星巴克可能遇到营销“轰炸”，在其他领域，消费者或多或少都会有“星巴克中杯”式的遭遇。 如今，这种过度推送在理财产品销售领域也引起了投资人厌烦。多位银行客户向记者抱怨，部分银行的工作人员过度推销理财产品，甚至答非所问。 理财产品涉嫌过度推销 过度营销，看似不起眼，但实际上很多人都遇到过。例如，去银行办理存款，很多人遭遇过“存单变保单”或“存单差点变保单”的局面。 近日，记者以储户的身份来到某支行网点，当记者表示要存钱时，一位自称银行理财经理的工作人员主动走过来与记者搭讪，并推荐了一款理财产品。他告诉记者，“现在存款的利息低，还不如买一些理财产品，目前我们银行代销的保险产品收益率还不错，你可以看看。” 在某外资行一家支行网点，理财经理较为热情，向本报记者介绍了好几款理财产品，当记者明确表示以后再考虑时，这位理财经理却并未停止推销，转而介绍了另外一款产品，“我们很多长期储蓄客户都会买这款产品，保本保息。您看我身边这一摞合同书，都是客户购买签完的。您方便的话也可以加我微信，有什么想要咨询的可以随时联系我。” 储户张小姐也告诉记者：“此前我在某股份制银行购买的一款理财产品即将到期，本想致电客服咨询资金到账的具体时间，但在几分钟的电话沟通中两次被银行工作人员建议‘我行的理财专家希望稍后致电给您，帮你选择新的理财产品’。” 套路： 在走访中，记者发现，虽然口头上的推荐不厌其烦，但是当投资者索要理财产品清单或者产品说明书以便进一步了解产品信息时，不少银行都以种种理由回绝。记者以客户身份走访了多家银行，提及第一次购买理财产品，希望自己阅读产品宣传单和说明书时，工作人员表示，“现在没有办法打印”。 在一家某国有大行支行网点，在咨询理财产品过程中，记者提出想索取一份理财产品清单，理财销售人员同样婉拒了这一要求，称其手边只有一张单子。在没有产品宣传单，包括产品说明书的前提下，不少投资者对于有关理财产品的全部信息都只能来自于银行工作人员口述。而记者也注意到，不少销售人员并未主动提及风险。 银行业服务水平仍待提高 微信公众号：网贷财经官网 作为金融服务行业，商业银行除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。 今年1月初，中国人民银行联合国家质检总局和国家标准委联合发布《银行营业网点服务基本要求》《银行营业网点服务评价准则》等9项金融国家标准，新标准已于6月1日实施。从保障基本服务、规范新兴服务、降低服务风险等三个方面，提出了金融服务技术规范，有利于提高金融机构精细化管理水平，提升服务质量，保护消费者权益，推动银行业转型发展。其中8项标准涉及到银行服务，主要是针对目前在银行业零售市场上直接面向银行业消费者的服务。 上述标准的的制定和实施，形成了一个银行业服务的基本要求体系，对于银行业的服务有了规范。从储户的角度，能够获得基本一致的服务，同时也可以做出基本的判断和评价，避免由于服务质量的原因出现一些矛盾或者损失，当然关键还是看落实的情况。 但是，从记者的走访调查结果来看，有些银行存在过度推销的情况，甚至弱化风险、夸大收益、承诺保本保收益。 中国银行业协会发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示，银行业的服务改进步伐仍需加速，现存问题亟待改善，要主动适应并引领经济社会发展新常态，不断创新和完善金融产品与服务，坚持以普惠广大社会大众和服务实体经济为出发点，满足经济社会多样化、多层次的金融需求。 业内人士指出，合理的营销才会为企业带来更好的利益。如果一直用这样很简单、很初级的销售技巧和套路，尽管在当下能获得更高的销售业绩，但从长远来看，对企业形象的塑造是不利的，对顾客，特别是黏性高的老顾客，再沿用一成不变的、机械的销售手段和套路，会影响客户的体验，失去客户对品牌的喜爱。 更多新闻请关注微信公众号：网贷财经官网 扫码关注公众号：网贷财经官网 ...
微信公众号：网贷财经官网 校园招聘正在如火如荼的进行，各家互联网金融公司也加入了抢人大战。 近日，江苏省互联网金融协在南京财经大学仙林体育馆主办了一场“江苏省互联网金融协会会员单位专项招聘会”，开鑫金服、江苏结算、江苏银领、江苏金创信用再担保、利安人寿等26家互联网金融企业参与，共提供了339余个工作岗位。 除了江苏互联网金融协会这种组织机构进行的联合招聘会，众多互联网金融企业也独立开展了校园招聘。 技术岗为主 薪资在70-80分位 蓝鲸互联网金融梳理发现，互联网金融企业校招岗位主要有技术开发、大数据、金融风控、产品经理、以及市场营销类岗位。基本上每家公司的招聘主力都是技术类岗位。 由于传统的BAT等互联网公司都选择在9月份甚至更早就开始校园招聘流程，为了和BAT等传统互联网公司抢夺技术人才，多数互联网金融公司选择在9月份初就开启校招，不少校招工作已于近期收官。 理财农场人力资源总监全科军介绍，校园招聘分大小年，去年是小年，今年是大年，在技术岗位大小年的区别尤为明显，今年整体对技术人才的需求量很大，企业都较早开始校招。 抢夺人才，薪资是重要一面。51信用卡人事行政总监朱剑飞告诉记者今年校招薪资相对较高。“因为我们这次校招以技术和金融为主，对学生的各方面要求比较高，所以薪资水平也相对较高，年薪主要在13-25万之间，和科技公司相比的话，在75分位左右。和金融公司不太好比较，因为我们是固定薪为主，但是金融公司在投资等方面的提成比较高。固定薪方面我们是偏高的。”微信公众号：网贷财经官网 全科军表示理财农场给出的薪酬也在这个范围:“今年校招给的薪酬大约在70-80分位，技术岗的待遇较高，校招目前基本上已经结束。” 应届生放弃银行选择互金 全科军表示今年校园招聘招录比达到220:1，足见校园招聘竞争的激烈性，另一面也反应了在毕业生眼中，互联网金融企业是一个不错的选择。 而银行 、金融机构这些传统意义上毕业生眼中的香饽饽如今却魅力大减，在银行与互联网金融机构之间，不少选择了后者。 全科军告诉记者，今年校招发现，有不少学生手里拿着银行和金融机构的offer却选择了互金企业。“经济形势下行，传统的金融机构的效益也不佳，此外其上升空间有限，不少学生看中互金企业的发展潜力。 南京财经大学应届金融硕士毕业生徐阳洋就认为，相较于难以求得职位的类似银行、证券等传统大金融机构，互联网金融企业的就业资源是我们另一佳选，它除了具有高速发展的特性，更重要的是，它是一个新兴产业、朝阳行业，具有无限潜力与空间。 江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士认为，如今应届毕业生，他们成长于互联网时代，成熟于大数据信息时代，就业于互联网金融行业，具有天然的综合性优势。 “年轻的求职者应树立积极正确的就业观，一个成功的就业岗位应基本满足两个条件：一是要有成长平台，一个好的机构或企业应为员工提供成长和发展的有利平台;二是要有发展空间，有足够的空间让年轻的一代茁壮成长。” 陆岷峰补充到，不少互联网金融企业符合这样的特征。 绝佳的品牌推广机会 江苏省互联网金融协会2016年公布的调研数据显示，互联网金融行业人才缺口高达约300万，互联网金融行业专业人才与自有人才比例持续不足，互联网金融行业的人才来源有85%属于跨界雇用，市场反应的滞后性导致互联网金融高端复合型人才匮乏，行业亟待建立一支高水平的互金中坚骨干人才队伍。社会招聘和校园招聘也成为互金企业的人才输血站。 江苏结算招聘会场负责人王倩认为，虽然互联网金融行业人才匮乏、发展集中度不高，但该行业竞争仍十分激烈、对综合能力的要求还是很高的。平台从业者必须兼备传统金融的专业知识和互联网思维模式。 互联网金融行业作为新兴行业，相比其他行业更需要“老手”上岗。全军科告诉记者，今年校园招聘放出来的职务占总职务比例为10%。 值得一体的是，不少互金企业的校园招聘中都能看到企业品牌和市场部参与的身影，对互金企业而言，校园招聘品牌推广的意义或许大于实际招聘。 企业可以利用在校园开宣讲会的机会向学生介绍企业的产品、文化等，这个场合下听众更会对企业留下深刻的印象。而互金企业的主力用户正逐渐变成这些即将走出校园的90后们。 但应届生在职场上的能量不可否认。热朱剑飞认为，“应届生就像一张白纸，因此更能适应公司的企业文化和价值观，同时，应届生的潜力比较大，资质也不错，值得培养。” 更多新闻请关注微信公众号：网贷财经官网 ...
微信公众号：网贷财经官网 “打劫，IQ、IC、IP卡，通通告诉我密码” 一句耳熟能详的电影台词，现实生活却是，高利贷逼迫：校园裸条、学生跳楼、卖身还债、打劫还债，现在终于有同学被逼出“精神病”。借款2千元，还款19万，如果是你........ 一曲肝肠断！微信公众号：网贷财经官网 合肥一职业学院读大二的男生小林(化名)，陷入了校园高利贷漩涡，其今年9月向放贷人借了2000元钱零花，如今刚刚两个月时间，债务本息滚雪球一般增长了接近100倍，到处打短工的父母倾尽家中积蓄，还了1万多元债后，欠的高利贷本息仍有17万多元。 小林如今已不敢上学，躲回家中，精神疑似出现障碍。因为追债人频繁上门，其家人甚至不敢回家，只得报警求助。 小林所在的学校男生宿舍楼墙壁上，随处可见这种贷款广告 欠下了高利贷大二男生吓呆 11月20日，记者在巢湖市栏杆集镇见到小林时，他正和父母奶奶等人躲在别人家里，小林看起来神情漠然，反应迟钝。据其父亲介绍，小林平时完全不是这样的，是个很活泼的人，“就是因为出了这事情，被搞得人都吓呆了，感觉精神都不正常了。” 事情还得从11月13日说起，那天家里人突然接到了小林的一个电话，他在电话里用带着哭腔的声音说，“我现在欠人钱还不上了，不敢在学校里上学了。”家里人才隐约知道了其欠下高利贷的事情，赶紧来学校将他接回家。 小林叔叔范先生告诉记者，因为学校离家远，小林平时一般一个月左右回家一次，找家人拿生活费。今年9月，因为还没到回家取钱的日子，但生活费已经花光了，小林就跟自己以前认识的一个同学借了2000元，“这个同学现在不上学了，就在外面放贷给人家。” 拆东墙补西墙窟窿越补越大 小林压根没想到，他这次向自己认为的老同学借的2000元，会将自己拉入一个无底的债务深渊，越挣扎越陷得深。“到了一个星期，小林这4000元钱还不上，他那同学把他带到一个房间里，说这4000块钱今晚还不上就别走了。”范先生告诉记者，到了晚上，该男子介绍了一个人来，让小林找他借4000块钱还给自己，“他当时都吓傻了，对方又不让他出门回学校，就只好跟这个人借了4000块钱，还给了第一个人。当时就打了欠条，借这4000元还8000元，同样是一个星期。”范先生说。 转眼一个星期又到了，小林这8000元还不上，又是被第二个债主介绍给了第三、四个债主，从后两者那里凑了8000元，还给第二个债主，然后分别跟第三、四个债主立下字据，借的钱多少天之后还，还多少，都一一约定。其中小林跟第四个债主借了6000元，约定22天后归还，还10000元。“他这么多债务就是这样拆东墙补西墙积累起来的。”范先生告诉记者，小林现在欠下了大约19万元高利贷，家里人把所有积蓄拿出来，只有10000多元，全给他还了债，现在还剩下十七八万元债务，“他这接近20万元的债，真正借来归自己花费的钱，就一开始那2000块钱，后来借的那么多钱，都没经自己的手，就直接还给上一任债主了。”范先生说。 更多新闻请关注微信公众号：网贷财经官网 扫码关注公众号：网贷财经官网 ...
微信公众号：网贷财经官网 刚过去的双11都还让人意犹未尽，马上双12又快来了，大多数人心里五味杂成的。不可否认，剁手买买买确实能够给人带来快感，让人充分感受生活的美好，但是光剁手也不行呀，毕竟我们都不是王思聪。所以在剁手频率没辣么高的364天里，除了要积累财富，我们更要让财富充分地效率化，对于这一点，网贷资深玩家们绝对有发言权。毕竟除了信托、资管等高端大气高门槛的投资理财方式，网贷可以说是最亲民、最接地气的个人投资理财渠道。所以今天我们就聊聊网贷投资这档事。 网贷投资人可以划分为几个级别? 在大多数网贷投资者眼里，网贷投资人基本分为小白和网贷资深玩家两大类，但在行内人士看来这样的划分还是太笼统了，所以笔者在这里姑且将网贷投资人分为小白、初级菜鸟、网贷高手、网贷资深玩家这四大类。 网贷小白这里指的是有一点投资理财意识但却没有任何投资经验的纯小白。这类人要么是初入职场，没有任何资本积累的社会新人;要么是被负面事件吓到完全不能承受风险的长期观望者，或者是选择面太广，找不到切入点下手的彷徨者。如果你满足以上任何一条，你都是彻彻底底的小白。 第二类是网贷初级菜鸟。相比毫无经验的纯小白，网贷初级菜鸟已经有勇气进行实战了，或者在网贷投资之前，他们已经玩过一定时间的某额宝、某财通，对整个投资理财流程有比较完整的体验，会开始尝试投资网贷平台中比较有名气的大平台。当然，大部分菜鸟在初次投资网贷平台时，投资的资金总量不会很大，而且尤其偏爱活期理财产品或者期限很短的标的。对他们而言，只有这类标才能让他们获得稳稳的安全感。 网贷高手相比网贷菜鸟而言又进一步了。他们不仅了解一些知名的网贷大平台，而且对一些小儿美的网贷平台也是如数家珍，无论是在投资平台数量还是投资总额或者对投资收益要求上都与初级菜鸟有明显的差别。除了网贷，他们还可能涉及股票、外汇、黄金等高风险投资品种，整体而言，他们是有一定风险承受能力的投资者。在进行网贷投资的同时，他们对网贷平台的各种福利活动也非常热衷，混迹于各大网贷论坛或者投资理财类论坛，了解行业相关的第一手资讯，偶尔也会薅薅羊毛提高投资效率。 网贷资深玩家在笔者的网贷投资人归类范围内处于最顶层。长期的实战经验让资深玩家们有了属于自己的一套投资体系，对平台的靠谱度或者在哪一段时间范围内的靠谱度有比较精准的预测辨别能力，或许他们就是网贷行业的从业者，或许他们专业的财务投资人。对于任何一个平台，资深玩家们对平台的真实背景实力、商业运作模式、标的真实可靠度以及合规性具有一眼望穿的洞察力，胆大心细是对这类人最贴切的形容。 看了笔者对网贷投资人的分类，想必读者自己在哪个层级心理也有数，要想炼就资深玩家那样的“火眼金睛”，小白们又该怎样做呢? 首先，就得鼓起勇气进行实操，光看别人投资永远还是门外汉。网贷投资本身就是依托互联网衍生出来的一种极低门槛的投资理财方式，大部分网贷平台的起投门槛只有100元，或者更低，亲民特性足以让所有人参与其中，而你只有真正地参与起来，你才会有兴趣进一步了解这个行业，享受普惠金融带来的福利。 其次，如果你已经开始进行网贷投资，相信你会有意识地关注到行业相关的新闻热点，网贷财经会提供第一手的网贷资讯，平时多关注网贷财经，微信公众号：网贷财经官网 第三，客观对待网贷P2P风险。笔者发现了不少初涉网贷的投资者，他们无一例外地在没有踩雷前都觉得平台能够如广告中所说，实现100%本息兑付。但其实作为常识，我们也清楚，投资就伴随着风险，没有风险就不能算作是投资。因此对于网贷平台可能出现的运营风险、管理风险、资金链断裂风险、系统性风险以及实际掌控人的道德风险都要客观地看待，并且能够承受最坏的结果，只有这样才能算是网贷投资而非投机。 就投资者本身来讲，要想提高自身网贷投资层级，分散投资对绝大多数人来讲依旧是投资圣经。但需要注意的是，分散投资一定要有一个度，万不能过度分散，人的精力毕竟是有限的，如果将心思细分到多个平台，最后不但不能得偿所愿，还会可能因对每个平台深入了解不够，粗放地选择，投资回报不但没有增加反而增大了投资风险，得不偿失。 在笔者看来，要想成为网贷资深玩家，不妨大致选择几个平台进行投资并且长期深入观察，同时进行对比分析，这样既没有将精力分散，同时也会对平台的整个运营节奏有所把控，形成自己对平台的评判体系，一但出现端倪，能够很快察觉并提前离场。如果你已经有对平台有准确的预知经验或者有揭开平台层层包装，一览无疑的能力，那么恭喜你，你已经成为一名资深的网贷玩家啦。 最后，笔者还想给各位来一碗鸡汤——包括网贷投资在内，无论从事什么样的投资，需要具有的品质都是“胆大心细”四个字，做到如此，你离财务自由就不远了。更多新闻和教程，请关注微信公众号：网贷财经官网 扫码关注公众号：网贷财经官网 ...
一般投资者在接触新兴理财渠道时，均会不由自由的产生一种疑惑，为何它的收益率要高于银行一大截呢？乍一看好像也并非有特别之处。业内人士表示，这主要是因为P2P资产定位与银行等金融机构的资产有差异，做的是抵押类的客户，这种客户群，单笔金额小，金融机构不服务，造成价格上比传统金融高。P2P的议价能力可以给客户更高的收益；另一方面，互联网技术也降低了理财成本，P2P企业改变了以往传统金融机构层层流转之下的交易成本不断上升的现实，资金对接效率大大提高。 另外，中小微企业找银行贷款审核手续十分繁杂，另外，找银行贷款对于中小微企业来说，不得不面临的一个事实就是，贷款预约时间安全永远在大企业主的后面，并且贷款成功概率还十分低，所以为尽快拿到贷款加快项目进度。找P2P网贷平台贷款就是一个非常不错的选择。 根据一位中小微企业主反应，找银行的贷款成本算下来，其实不见得比找P2P网贷平台贷款低很多，大概在12%左右，其中大约三分之一是第三方收费。他之前去重庆某银行贷款，第三方收费项目多达十几项，费用占比比较大的主要有抵押物评估费、抵质押品登记费、担保费等。其中抵押物评估费大概是评估价值的0.1%~0.25%，抵质押品登记费也要占到评估额的0.1%~0.3%，担保费更高，如果由担保公司担保，收费标准一般为贷款金额的2%~3%。为了顺利获得银行贷款，企业每年还需通过会计师事务所做公司财务的审计报告，报告按照公司的资产比例来收取费用，大约是0.4%。 “小微企业在银行贷款的成本并不低，但是贷款速度却远远不及P2P网贷平台，往往需要半个月甚至一个月的时间，还不如找P2P网贷平台贷款，最快2天时间就可以放款。”这位小微企业主说。 由此可以看出，虽然P2P网贷平台贷款成本相比较银行来说，稍微高一点，但是对于有贷款需求的中小微企业来说，贷款成本是可以接受的。由于贷款成本比银行高，所以P2P网贷平台所给出的收益率自然要高于银行的理财产品。目前，银行理财产品收益率正大面积缩水。据统计，银行理财普遍收益率偏低，甚至跌破3%。 P2P网贷行业的收益率虽然受央行降息影响有所下降，但目前行业整体平均收益率仍在12%左右。业内人士告诉记者，投资者选择P2P网贷理财除了收益高、投资稳健以外，相比较银行理财而言，银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益，而P2P网贷则是明码实价。 第二，银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P网贷则不一样，普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保/支付公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。 第三，现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。 最后，银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。 ...
摩根大通：全球各国负利率政策将会再持续五年时间 摩根大通研究小组表示，日本央行和欧洲央行的量化宽松计划和负利率政策，将在此后多年间持续延续下去，迫使当地商业银行采取措施与央行的政策对接，而这将反过来影响到其的利润和股价水平。 周二(9月6日)，摩根大通欧洲银行股票研究主管阿布侯赛因(KianAbouhossein)接受CNBC采访时称，欧洲央行与日本央行的量化宽松政策已经进化到了将贷款利率降至负值的这一步，预计负贷款利率将会持续至2021年。 所以只要维持当前的状况，利润率则不会提高。60％的收入是净利息收入，只要一直维持着负利率，盈利则将不会改善。因此，股本回报率是非常低的。 资产负债表衰退 摩根大通详细阐述了负利率政策导致持续的收入压力和利润率，警告称欧洲银行和日本银行更为相似，不太像华尔街。摩根大通称，自2008年经济危机以来，欧洲资产负债表已呈现衰退，凸显了这些银行储备上涨10.9％，且未能提高对更为广泛经济体的贷款额。 报道称，量化宽松政策最初有助于稳定资产价格，并降低银行的融资成本。然而，由于欧元区的客户利润率从2011年的2.5％下跌至2015年的1.8％，量化宽松的第二大长期影响则体现在对欧洲银行日趋严重的营收压力。 欧洲央行、丹麦国家银行、瑞典央行和瑞士国家银行都将关键短期政策利率降至负值区。负利率政策本质上则是要求持有现金的中央银行能向实体经济提供贷款和资金。许多人预计银行将通过削减利率或增加借贷成本的抑制政策，来将现金保存至客户口袋。自2016年1月日本央行意外宣布实施负利率政策以来，负利率政策越来越被视为央行的可行性选择。 无限制的量化宽松 虽然负利率在某些情况下刺激了经济增长，但也给其他经济部门带来了压力。为了让经济逐渐走出量化宽松的负面影响，一些顶尖分析师呼吁实行平衡的货币和财政措施，低利率和鼓励低利率贷款、看似无休止的债券购买计划相矛盾。 宏观策略主管和Algebris宏观信贷基金经理盖洛(AlbertoGallo)上周接受CNBC采访时称，对于全球经济体退出“量化宽松”的“无限陷阱”，各国政府采取行动和改革措施以提高生产力是必要的。 盖洛称，许多政府都不愿意接受采取这些措施的必须性，往往不是实施赢得选票的政策，而是接受宽松货币政策的复合性和扭曲性，例如住房负担能力计划，抵押贷款补贴。 盖洛警告，政府并没有充分的财政反应举措，使得经济增长失衡，以及更难于收回经济刺激的政策和计划。 不良资产问题 然而，利润率并不是欧洲银行所目前面临的唯一问题。 阿布侯赛因接受CNBC采访时称，还有两个因素，一是削减成本；二是为不良贷款合理定价。需要将不良贷款从资产负债表中剥离出来。当前全球银行拥有7000亿欧元（7810亿美元）的不良贷款，其中一半来自欧洲南部，而30％则来自意大利，因此需要及时对其进行清理。 最近几个月，意大利政策制定者和欧盟官员一直在考虑如何改善意大利脆弱的银行体系，其中已深陷泥沼的不良贷款总额估计约为3600亿欧元（4010亿美元）。 ...
