近日，记者从重庆市渝中区公安分局通讯网络诈骗大队获悉了通讯网络诈骗案件的31种常用实施手段，诈骗“套路”之多，让人瞠目结舌。 在这些诈骗套路中，有些套路是我们司空见惯的，有些套路则是我们闻所未闻的，有些套路我们觉得幼稚可笑，但有些套路确实也让我们觉得防不胜防。一起来看看，通讯网络诈骗中，骗子们这31路“招数”你到底能不能见招拆招。 冒充公检法 犯罪分子冒充银行、通信运营商、广电、社保、医保等单位工作人员，以事主银行卡、电话、有线、社保卡、医保卡等具有消费功能的工具被冒用涉嫌洗钱、贩毒等犯罪为恐吓事由，之后冒充公检法等司法机关工作人员以调查核查为由，诱骗事主向所谓的“安全账户”转账打款，或者套取事主银行卡号、密码等重要信息，从而实施诈骗。 猜猜我是谁 犯罪分子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者所述，冒充受害人熟人或者上级领导。之后，编造其被“治安拘留”“交通肇事”或需要向他人送礼等理由，让受害者向指定账户汇款。 盗取、冒用虚拟身份诈骗 1、利用木马程序盗取对方QQ密码，截取对方聊天视频资料，熟悉对方情况后，冒充该QQ账号主人对其QQ好友以“患重病、出车祸”“急需用钱”“借钱”等紧急事情为由实施诈骗。2、犯罪分子使用QQ、微信等即时通讯工具，冒充受害人的上级领导、熟人等身份要求受害人向指定账户汇款、充值、购物，从而实施诈骗。 冒充黑社会敲诈类诈骗 犯罪分子先获取事主身份、职业、手机号等资料，拨打电话自称黑社会人员，受人雇佣要加以伤害，但事主可破财消灾，然后提供账号要求受害人汇款。 冒充购物客服诈骗 1、犯罪分子网上购买网购客户信息资料，冒充客服人员以交易不成功给客户退款等为由，向受害人发送虚假退购网址进行诈骗。2、犯罪分子通过非法渠道购买购物网站的买家信息，再冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误原因，买家一次性付款变成了分期付款，每个月都得支付相同费用”，之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续，实则实施资金转账。 购票、退票诈骗 犯罪分子利用门户网站、旅游网站、百度搜索引擎等投放广告，发布订购、退换机票、火车票等虚假电话，以较低票价引诱受害人上当。随后，再以“身份信息不全”“账号被冻”“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，从而实施诈骗。 中奖诈骗 通过互联网发送中奖邮件，受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“个人所得税”“公证费”“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。 ps照片 犯罪分子收集公职人员照片，使用电脑合成淫秽图片，并附上收款卡号邮寄给受害人，勒索钱财。 办理银行卡关联业务诈骗 犯罪分子通过报纸、邮件、网络等方式发布可办理高额透支信用卡或提升信用卡额度的广告，一旦事主与其联系，犯罪分子则以“手续费”“中介费”“做资金流水”“保证金”等理由要求事主连续转款，从而实施诈骗。 贷款诈骗 犯罪分子通过发布低息、免担保的虚假贷款信息，以交纳年息、检验还贷能力、保证金、手续费、税款、代办费为由，要求受害人汇款，或骗取受害人的账户、密码等信息直接转账、消费。 提供虚假服务 犯罪分子通过电杆广告、互联网、短信群发等方式发布复制手机卡、提供考题、私家侦探、办理证件等虚假服务信息，待受害人与之联系后，便以各种名目，要求受害人将钱打到指定账户进行诈骗。 购物诈骗 1、网络购物诈骗。犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦事主下单购买商品，便称系统故障需要重新激活。随后，通过QQ发送虚假激活网址实施诈骗。2、低价购物诈骗。犯罪分子通过互联网、手机短信发布二手车、二手电脑、海关没收的物品等转让信息，一旦事主与其联系，即以“缴纳定金”“交易税手续费”等方式骗取钱财。3、犯罪分子在微信朋友圈以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。 发送钓鱼网站诈骗 发送银行账号 1、针对不特定的人群，群发仅有银行卡号和开户人姓名的信息。当有正与他人商谈转款事宜的受害人，收到此短信时，可能会误将应该转入他人账户的汇款打入犯罪分子指定的账户。2、针对有租房信息的特定人群，向其发送“你好，我是房东，请将房租汇入XXXXX(银行卡号)”的短信，利用部分房主与房客间沟通不多的情况，误导房客将租金汇入其指定账户。 刷网评信誉 犯罪分子以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募网络兼职刷单，承诺在交易后返还购物费用并额外提成，要求受害人在指定的网店高价购卖商品或缴纳定金的方式骗取受害人钱款。 招聘诈骗 犯罪分子通过网络、短信或者传统媒体发布虚假招聘信息，进而以缴纳服装费、押金、保证金、定金等名义，让受害人向其提供的账户上汇款。 招商加盟 犯罪分子通过网络或传统媒体发布虚假招商、加盟信息，以高额利润为诱饵，骗取受害人定金、加盟费、货款等费用。 投资理财 1、犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势，获取事主信任后，又引导其在自身搭建设立的虚假交易平台进行交易，进而通过虚假注资、人为操控市场行情的方式使受害人在交易平台内大额亏损、爆仓，达到大额获利的目的。 2、犯罪分子以投资公司名义通过网络或传统媒体发布高收益理财产品广告，诱骗受害人投资，诈骗得手就以网站维护或被查封为由关闭网站。 婚介交友诈骗 虚设博彩网站 犯罪分子开设一个虚假的博彩网站，然后在QQ群上发布信息，以收益好、回报高等为诱饵，诱骗受害人到虚假网站购买时时彩、六合彩等彩票，从而骗取受害人的钱财。 快递签收诈骗 犯罪分子冒充快递人员拨打事主电话，称其有快递需要签收但看不清具体地址、姓名，需提供详细信息便于送货上门。随后，快递公司人员将送上物品(假烟或假酒)，一旦事主签收后，犯罪分子再拨打电话称其已签收必须付款，否则讨债公司或黑社会将找其麻烦。 收藏诈骗 犯罪分子冒充各类收藏协会的名义，印制邀请函邮寄各地，称将举办拍卖会或买卖古玩、艺术品等。一旦事主与其联系，则以预先交纳评估费、保证金、场地费等名义，要求受害人将钱转入指定账户。 冒充企事业单位、部队购物 1、犯罪分子冒充企事业单位人员、军人联系受害人，提出购买帐篷等物资的需求，并告知受害人此类物品的供货商，后由另一名同伙扮演供货商，以让受害人先打货款的方式，骗取受害人钱财。2、犯罪分子冒充老师、辅导员、上级单位等身份，要求受害人购买书籍、资料或缴纳各种名义的费用，骗取受害人钱财。 邮包藏毒诈骗 犯罪分子以事主包裹内被查出毒品或其他违禁物品为由，称其涉嫌洗钱、贩毒等犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。 假借落难 犯罪分子冒充公、检、法等司法机关或老师、医生、律师等名义，虚构受害人亲属或朋友遭遇车祸，突发急病需紧急手术或被绑架为理由，要求事主转账。 虚构色情服务 犯罪分子通过社交媒体、手机或伪基站发布色情服务的电话，待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务，受害人将钱打到指定账户后发现被骗。 ATM机告示诈骗 犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。 网贷财经微信 扫码关注 ...

当地时间4日，意大利举行全民修宪公投。截至发稿时，虽然投票尚未结束，但出口民调显示，否决公投的阵营优势明显；意总理伦齐“确认”公投失败，宣布将辞去总理职务。 今年6月，英国公投通过脱欧，全球侧目。此番意大利公投修宪，也在欧洲引发焦虑情绪。然而，关于公投我们到底了解多少？公投到底投什么？为何一场公投会关乎总理去留？一次公投结果又会造成多大的影响？ 公投投什么？修改宪法，限制议会权力 此次意大利公投备受关注，但却并非如英国一样是脱欧公投，而只是一场修宪公投。属于改革派的意大利总理伦齐，希望通过修宪法案，改变目前参众两院职能相同、权力均等的现状，使立法工作摆脱程序繁复的窘境。 但修宪法案未在参众两院以大多数优势通过，因此只能通过全民公投来决定其命运。今年8月8号，宪法改革公投获得意大利最高法院正式批准；9月26号，意大利政府宣布了12月4日进行公投。 如本次修宪公投成功，那么，未来的众议院将成为意大利唯一的立法机关，参议院则将在缩编后成为负责处理中央与地方关系的议事机构，参议员人数也从315人缩减为100人。 伦齐曾表示，公投将有助于使政府更加稳定，使立法更加高效。实际上，此次修宪改革，将会结束意大利持续68年之久的两院制，可谓大刀阔斧。但是也因伤及既得利益者而遭遇巨大阻力。 而且，尽管意大利民众不断抱怨体制弊端，渴望变化，但是最近半年的民意调查却显示，倾向支持修宪的民众比率从70%下降到40%多，而反对修宪的民众则逐渐上升至50%以上，占据领先优势。目前有关意大利修宪公投前的最后一轮民意调查显示，选民更倾向于“拒绝”修宪。 总理宣布辞职：为何选修宪=选总理？ 意大利修宪公投之所以备受瞩目，很重要的一个原因是一定来总理伦齐主动将自己的总理仕途与国家改革的前途绑在了一起。6月份英国脱欧公投之后，卡梅伦就主动为脱欧的结果买单，辞去了首相之位。如今，伦齐更是孤注一掷，不成功就下台。 早在2014年2月宣誓就职之时，伦齐就喊出了“每月一改革”的响亮口号，并提出了一整套改革方案。但是因为饱受当前行政体制缺陷掣肘，伦齐政府执政一年的改革成果屈指可数。因此，此次修宪公投，对伦齐政府至关重要。 伦齐曾多次表示，倘若支持的宪法改革公投失败，他可能不会留任。他将辞去意大利总理职位并不再参与临时政府的组建工作。这也令此次修宪公投成为对其担任总理职位的一次信任投票。 不过，根据最新出炉的出口民调结果，反对阵营以最少54%对46%压倒赞成阵营，平均比率为56.7%对43.3%。 伦齐就此结果表示，否决公投的阵营占明显优势，公投失败，自己将辞去总理职务。 报道称，伦齐公投失败下台后，可能推动2017年提前进行选举，比计划提前一年。 此外，意大利国内如“五星运动”等民粹主义党派正在兴起，一旦伦齐下台，反对欧盟的“五星运动”党上台的话，很可能推动意大利举行“脱欧”公投。 “危险”的公投：政治经济影响几何？ 有报道称，意大利的修宪公投，被视作英国“脱欧公投”和美国大选后全球市场面临的又一大不确定因素。如果公投成功，那么意大利既能保持政局稳定，又可走上改革之路，这一欧元区第三大经济体的经济也能更上一层楼。 但是，修宪公投已然失败。分析称，这一结果有可能会造成政局和政策不稳，为经济金融带来众多不明朗因素，加剧市场波动。英国“脱欧公投”已是前车之鉴，而意大利更可能重蹈覆辙，全球经济前景面临更严峻挑战。 英国《金融时报》此前分析称，公投失利随之引发的市场动荡令投资者不敢对意大利的困境银行进行资本重组，那么，该国就有多达八家这样的银行面临倒闭风险。而意大利银行业者指出，如果公投失败，担心意大利新政府组建过程中将出现种种不确定性。 此外，公投失败后若提前举行大选，民粹主义政党“五星运动”党上台后，可能推行其一贯坚持的反对欧元及欧洲一体化的措施，从而给意大利和整个欧洲带来更深层次的不确定性。《金融时报》最新评论还指出，意大利如今是欧元区内头号“危险”国家，相比希腊，意大利更加有可能性退出欧元区。 全民公投是把双刃剑。有学者指出，发起公投的先决条件是要有十足胜算，否则结果与预期相反，个别政治人物乃至整个国家或社会都可能会承受沉重代价。 网贷财经微信 扫码关注 ...

12月3日下午，在由中国期货业协会主办，国泰君安期货有限公司、兴业银行股份有限公司承办的第十二届中国（深圳）国际期货大会“金融科技与衍生品市场发展论坛”上，多位与会人士就金融科技对衍生品市场创新、竞争和风险的影响及挑战进行了讨论。他们均表示，金融科技是推进衍生品市场进行创新的动力，金融科技也使市场的监管、风险管理等面临巨大的挑战。 金融科技，是金融和科技的高度融合，涵盖了大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾等诸多领域。中国金融期货交易所副总经理戎志平在论坛上表示，金融科技对中金所的影响在于数据量更大、速度更快、更加智能化。他说：“目前中金所在业务发展上主要有三个方向：一是处理数据的规模不断提升，有获取大数据的查询分析平台；二是要实时化地推进，建立实时交易、实时清算、实时进行风险评估和监控为一体的服务平台；三是更加智能化，将引入智能分析、智能决策、自动化处理，包括行为和预测算法等智能数据分析方法用于交易和风险管理。” 与此同时，金融科技推进交易所在交易、清算、结算、监控、服务、分析层面上进行变革。“系统性能是交易所倾力打造的核心竞争力，通过新技术、领先交易系统的订单处理容量可以达到每秒数十万笔，系统延迟缩短到数十微秒，大幅度降低交易者的订单执行风险，并提高了市场的定价效率。”戎志平举例说，在清算层面，保证金计算从名义本金固定比例到CME首次提出的固定场景数量SPAN系统，再到主流的基于历史在险值的改进系统，技术进步不仅增强了中央对手方风控水平，而且降低了客户交易成本。 金融科技是提高效率和降低成本的根本性手段，企业、机构通过金融科技手段和业务场景的结合，能够推出新的服务手段和服务内容。面对大热的金融科技，各金融机构未来的应用也更加具体化。 业内人士俞枫表示，经营客户画像和系统画像是国泰君安证券未来的发展方向。他说：“基于经营客户画像，可以根据客户的属性为其提供特色的数据服务，通过系统画像不断做运营指标和数据分析，可以从中找到服务瓶颈，从而提升客户的体验。” 据兴业银行股份有限公司信息科技部研发中心副主任周刚慧介绍，兴业银行未来在科技金融方面的发展方向除了区块链、人工智能，还要在5年内打造“智慧银行”。 中信期货有限公司总经理方兴也表示，期货业在金融科技上关注的重点是如何提高交易速度、降低单笔处理的响应时间。他说：“中信集团在科技金融上，如区块链方面的研究，也成立了相应的产业联盟。” 此外，对于金融科技创新带来的风险，与会人士均表示，技术的进步一定伴随着风险的产生，不能对不了解的东西心存畏惧，要通过深入学习，并了解风险产生的原因，才能克服风险。 “在金融科技的发展过程中，交易所特别重要的是要权衡创新和风险，特别是要评估新兴科技给交易所从技术、业务层面带来的新风险。”戎志平认为，只有清楚地识别风险、控制风险，才能真正推进科技的应用，才能不断提升交易所的服务能力和服务水平。 上海期货信息技术有限公司总经理王习平则认为，金融科技面临一个较大的挑战——监管。他说：“新技术出现以后，可能会带来监管上以前没有预料的事情，我们要通过新的方法识别出问题所在，然后去解决它。包括我们要利用新技术打造一个监管平台，就是识别在现在的行为模式下，这些变化究竟出现在哪里，或者在我们识别出异常交易的情况下，通过一些新技术，如机器学习、大数据挖掘，提前做预判。” “期货市场是信息加技术取胜，期货业向来在技术方面运用较快。”大连飞创信息技术有限公司总经理刘军举例说，从技术公司的角度来看，在提供相关的高技术产品时，应该在一定程度上降低软件产品中人为因素的影响，包括软件设计、开发、测试，各个环节自身也要不断智能化，要跟上业务和技术发展的步伐。 不过，金融科技给市场带来风险管理难题的同时，通过金融科技的改进也能适当解决风险管理中的问题。 恒生电子股份有限公司执行总裁范径武表示，及时性、有效性、可量化、可预测、可信任，是风险管理中需要通过金融技术改进的痛点。“现在风险管理基本是根据及时性的报价信息和偶尔的业务信息来进行业务判断，这往往导致业务判断不全面。”针对及时性，他具体解释说，目前的系统无法达到及时性地对能够涵盖各种各样数据的风险进行管理，而这样一个机制性的系统，其实可以通过新的金融技术进行改进，特别是在云计算和高性能计算方面。 “如果解决了及时性问题，很多时候我们能够从‘黑天鹅’事件中逃脱出来。如果交易者在市场上发现早几微秒行情或者信息波动带来的变化，可能就很快从市场上得到这项信息，并对交易做出正确的判断。”范径武说。 网贷财经微信 扫码关注 ...

谈及12月5日“通车”的深港通，中国证监会副主席方星海12月2日表示，深港通的主要目的，在于吸引更多的外资机构投资者进入。 今日，深港通开闸，QFII等境外投资机构“磨刀霍霍”。记者统计发现，就在深港通确定正式开闸时间的上周，外资机构紧急调研了4家上市公司，分别是苏交科、广电运通、苏菲亚和中兴通讯。 这些外资机构到底受到什么样的吸引，QFII在调研中又重点关注了哪些问题呢？记者注意到，外资组团调研苏交科的过程中，对其基本面中工程项目极为关注，而一家一周3次调研的外资机构，则是对中兴通讯的5G研发相关事项“问个不休”。 6家外资机构调研苏交科 外资关注市政项目 11月30日，6家外资机构组团调研了苏交科，该上市公司所属证监会行业为专业技术服务。 据WIND数据，这6家机构分别是GreenwoodsAssetManagementLimited.、新加坡政府投资、Robeco、BalyasnyAssetManagementL.P.、VernierCapital、QFundMgmt。 6家机构中3家为QFII机构。QFII基本资料数据显示，Greenwoods即景林资产，最新额度为1.23亿美元。新加坡政府投资最新额度为15亿美元。Robeco即荷宝基金管理公司，最新额度为1.26亿美元。 当日调研中，除6家外资机构还有瑞银证券及禾其投资，这2家机构分别为证券公司与投资公司。 当日调研关注问题有公司业务最新进展情况、公司本次再融资-非公开发行股票的具体方案以及最新进展、近期公司是否有项目中标。 苏交科方面表示：公司中标了通苏嘉铁路项目、港珠澳大桥主体工程概算调整报告造价咨询服务（第二次）项目、南京长江第五大桥项目、兴宁至汕尾高速公路海丰至红海湾开发区段一期工程试验检测服务招标项目、淮安市快速路一期建设工程项目、珠海市香海大桥工程项目试验检测服务项目等。 一周调研3个股 问中兴通讯5G进程 记者注意到，在QFII紧急调研的这4只股票中，有3只属一家名为KIARAAdvisor的外资机构调研。据记者查询，该机构为一家注册在新加坡的投资顾问公司。而其中，该机构对中兴通讯的调研属独家调研，且其调研过程中对中兴通讯5G研发相关问题的调研引人注目。 11月29日，外资机构KIARAAdvisorsPte.Ltd调研了设备制造业上市公司广电运通，与其结伴的还有国内知名私募上海重阳投资管理。 调研中的主要问题有公司投资神州控股是否有新的进展、赵董事长离职后是否有减持公司股票计划、银行都在说网点转型，公司会主动协助推动银行网点转型、公司将大力发展金融外包服务业、公司为什么看好金融外包、公司服务板块结构是怎么样的、公司是否评估过武装押运公司收购过来后的风险、金融外包是否有政策支持等。 广电运通方面回应：2009年9月，中国人民银行等六部委联合出台《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》，要求金融机构积极探索将非核心业务发包给有实力、有资质的服务外包企业，提高金融服务的质量和效率；2010年6月，中国银监会出台《银行业金融机构外包风险管理指引》，鼓励商业银行在风险可控的前提下，将非核心业务通过外包方式运营；2014年12月，国务院出台《关于促进服务外包产业加快发展的意见》，提出要积极发展金融服务外包业务，鼓励金融机构将非核心业务外包。政策的出台，为金融外包服务行业的发展提供了有力支撑，为行业参与者提供了良好的市场机遇。 11月29日，外资机构KIARAAdvisorsPte.Ltd与兴业证券结伴对家具制造业上市公司索菲亚进行了调研。 调研的主要问题有：未来公司的资本开支计划如何、目前在销售端应用的家具家品用的设计软件，投入了多少钱、是否考虑发展新业务、公司会考虑另辟渠道销售家具家品吗、公司觉得最近的房地产调控对公司影响大吗、公司板材利用率水平如何、目前定制衣柜的行业竞争怎么样、目前产能的布局如何？还会再扩产能吗、衣柜的一次安装成功率多少等。 11月28日，同一家机构KIARAAdvisorsPte.Ltd独家调研了中兴通讯，调研的重点落在了5G市场上。调研主要问题有，公司如何看待运营商资本开支变化对公司的影响、公司消费者业务的策略如何、介绍一下公司前三季度经营情况等。在问及公司5G目前的发展情况时，该中心通讯回应，近年来，公司加强了对5G的研发，同时，积极参与5G测试。今年，公司顺利完成了中国5G试验一阶段5G无线侧关键技术测试，通过本次测试，公司验证了5G领域独有的标签技术，彰显了在5G领域的技术和研发实力。　 网贷财经微信 扫码关注 ...

　　为遏制电信诈骗，一批银行新规从12月1日开始实行,其中包括ATM转账可在24小时内撤销等规定。但新规实行不久，便有骗子企图利用新规进行诈骗。 　　警惕先转账陷阱 　　据江苏网警12月2日微博显示，近日某群众在ATM机取完钱正欲离开，突然凑上来两名男性人员向其问道：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我？” 　　这一幕被路过的银行工作人员看到后，立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两名男性人员立即转身离开。 　　不法分子采取先转账、后给现金的诈骗套路，正是利用了新规实施后，银行卡转账和到到账时间的“时间差”来设置圈套。据银行新规，在ATM机上转账时，除同行同户名的卡，其他均在24小时后才能到账，且24小时内可撤销转账！所以不法分子先以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会前往柜台撤销转账！ 　　所以广大群众及银行工作人员如发现类似情况，一定不要给骗子取现或转账，并立即拨打110报警！ 　　善用新规挽回损失 　　针对个人银行账户管理的302号文与261号文已正式开始实施，该规定是央行根据公安机关提供的电信诈骗案例，出台的针对电信诈骗的文件。目前，银行新规已初显神威！ 　　根据新规，从12月1日起，持卡人在办理转账时，必须选择到账时间后才能办理转账业务。除“实时到账”“普通到账”外，新加入了“次日到账”的选择，选择该选项后，持卡人可以在当天内进行撤销转账操作。 　　据来自工行的消息称，12月1日上午9点45分，中国工商银行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机（ATM）转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。这是银行账户管理新规实施后，国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。 　　防骗提示 　　此次银行卡新规出台后，不法分子有可能会利用群众对新规的不熟悉设置新的圈套，所以，持卡人在遇到一些异常情况时要提高警惕。 　　首先，在新规实施过程中，持卡人有时候需要重新核实身份，这时候只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行规定流程核实身份即可。任何要求提供密码、短信验证码、转账等涉及账户资金的操作，极有可能是诈骗分子！ 　　其次，持卡人在使用ATM发起转账业务时，在受理后24小时之内可撤销，骗子可能会利用转账撤销来实施新的诈骗。因此，持卡人在收款时务必小新确认，防止骗子借机实施诈骗。 　　最后，此次新规实施，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理！！由于银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，如果处理不当，会造成隐私泄露。所以对于不用的银行卡，持卡人最好到银行网点进行注销，如果是信用卡，也可打信用卡中心的电话进行注销。 ...

　　近日，中国人民银行金融研究所前所长姚余栋表示，中国的家庭金融随着国家经济的健康发展，一定超过公司金融。 　　从家庭财富增量来看，美国已经达到了该国GDP300%-400%之间，随着股票市场波动，日本也在300%左右。姚余栋称，“而我们国家大致上除掉房地产金融财富，可能2倍都不到。” 　　这种情况下，家庭非房地产的金融资产在逐渐增加，从全球来看，家庭部门它的需求最主要的一大块是养老，不光美国日本还有欧盟，33%在养老，15%左右在保险需求。 　　将来居民配置更多的是走向非房地产的金融配置，而这个配置个人难以做到很好的长期收益，这个时候需要打通第三支柱的养老和减税，税收抵扣递延结合。“这能造就长线去杠杆，让资本市场更好地发展。”姚余栋认为。 网贷财经微信 扫码关注 ...

　　由《中外管理》杂志社主办的“第25届中外管理官产学恳谈会”于2016年12月3日-5日在北京召开，此次会议的主题为“2017扛与变”。沈阳机床集团董事长关锡友出席并发言。他表示，金融和产业结合，一方面可以帮助企业为客户提供更好的服务，另一方面，也是最重要的一方面就是催生实体经济的再创造。但是，我们国家真正服务于实体的金融机构是很少的。 　　“像商业银行，你要借钱，你要抵押。更要命的像国有企业，我们的资本不能增长。”关锡友表示国有企业体系下，金融体系无法满足其企业发展的需求，“商业银行借贷，我们全部为商业银行打工，我们缺少产业金融，缺少消费金融，没有人给你提供。国家银监会大概现在发了45张左右金融牌照，全在商业银行手里，商业银行拿到金融牌照之后还是做类金融银行业务，还是加价模式，不是培育模式，而产业金融正是培育一个产业业态。我们作为实体经济来理解金融，一种是商业银行信贷贷款，一种是向总说的有战略眼光。而事实上，我们大部分是借贷，没有人给我提供服务，如果有的话，我本来是老老实实做一个好的工程师你让我学这个，我真的把我累疯了，我根本不懂金融。” 　　主持人央视财经频道评论员刘戈问及国有企业体系之下银行不能给企业提供想要的金融服务，那么企业走向产融结合过程中，会否有可能自己变成金融控股公司，关锡友则回答：“这不是谁都能玩儿，我碰了这个东西我才发现其实这个是最难的。” 网贷财经微信 扫码关注 ...

　　近日，中国互联网金融协会召开惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会成立会议暨第一次工作会议。协会会长李东荣出席会议并向委员们颁发聘书。会上，委员们就互联网金融惩戒、申诉、反不正当竞争等工作进行了讨论，委员们充分肯定惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会成立对于互联网金融行业自律管理的重要意义，并表示将大力支持和积极配合协会自律惩戒工作。李东荣表示，行业自律惩戒机制的建设是整个行业自律管理的基石，两个委员会承载了组织自律惩戒管理和反不正当竞争的重要职责。两个委员会的成立着眼于互联网金融行业规范发展长效机制的建设，旨在为行业健康发展营造有序环境。 　　惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会是协会理事会下设的专门工作委员会，其工作制度和人员组成已于2016年9月27日经协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过。惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会的成立，是协会落实国务院互联网金融风险专项整治关于“发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒”以及“加强研究反不正当竞争等相关制度的研究和制定”等工作要求的具体举措。惩戒委员会的主要职责是对行业相关职业道德守则、从业准则及规章制度的研究与建设工作进行审议和批准；对协会直接查处的违规行为实施惩戒。申诉（反不正当竞争）委员会的主要职责是受理会员对协会所作惩戒决定的申诉；对会员实施倾销、补贴等不正当竞争的行为进行界定、评估和认定。委员会成员由来自互联网金融从业机构、律师及注册会计师行业、高校的专家组成，分别从事互联网、金融、法律、审计或政府部门相关工作的年限均在10年以上，具有较高的专业理论水平与丰富的实践经验。 　　互联网金融行业的自律监管是当前行业发展中不可或缺的重要组成部分，是对政府行政监管的重要补充，对维护市场秩序的公平、促进行业健康有序发展具有重要意义。惩戒委员会和申诉（反不正当竞争）委员会的成立，是从组织层面保障行业自律惩戒工作的有效实施，是协会建立和完善行业自律管理框架的重要举措，标志着互联网金融行业自律监管体制正在逐步健全。 ...

近期，一方面，多家P2P平台密集宣布上线银行存管，体现出P2P平台资金银行存管推行有提速之势；但另一方面，一度对网贷资金存管业务推动最为积极的民生银行开始终止与部分P2P平台合作，表明银行仍持谨慎态度。银行存管作为P2P平台合规的硬性指标，行业整体推行进度缓慢已是不争的事实。 就P2P平台如何解决资金存管之困的问题，业内人士赵中亮对记者表示，“目前大银行不愿做，中小银行抢着做，从市场实际情况来看，一方面P2P平台资金规模太小，对银行吸引力不够；另一方面银行对P2P平台仍普遍持谨慎态度，担心声誉风险；而且两类机构的系统对接较为复杂，需要一定时间。” 据不完全统计，截至2016年9月份，已有超过291家P2P平台宣布签约银行存管，但因开发测试周期通常需要半年，目前只有95家P2P平台正式接入银行存管，仅占P2P平台总数的4.9%。 业内人士表示，签约只能算是意向，离上线还有很长的路要走。银行存管要求企业用户系统、充值提现系统完全与银行对接，涉及的众多节点调整和信息接入，还有银行法律合规性等众多问题需要处理完成。 赵中亮表示，目前资金存管缓慢是因为银监会没有出台存管监管细则，所以目前即便是已签约银行存管，银行并没有积极对接存管的具体动作。 记者获悉，银监会在今年8月份向各银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《存管指引》），但至今仍未正式出台。 恒丰银行研究院执行院长董希淼近日表示，《存管指引》公开已有时日，应尽快出台，明确资金存管业务模式及相关工作要求、标准和流程，让银行开展存管业务时有据可依。同时，通过业务指引，明确银行在存管业务中的责任，即不对网贷信息数据的真实性和准确性负责、不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺、不承担资金管理运用风险等等，从源头上打消银行的种种顾虑。 业内人士表示，对于行业来说，资金存管细则的尽快落地，能为银行以及P2P平台指明方向，最终将会更好地促进行业合规发展。 网贷财经微信 扫码关注 ...

　　近日，美国货币监理署（OCC）负责人Thomas Curry 在一次会议中表示OCC考虑向金融科技公司发放“全国性银行牌照”。 　　1月15日之前，相关提案将听取公众意见，之后将在 OCC 经历长达数月的内部审议，以决定OCC是否成为美国首家允许非银行金融科技公司拥有与正规银行一些相同权利的联邦监管机构。 　　中小银行对此举表示担忧。投资交流社区Seekingalpha认为此举在方便金融科技公司扩张的同时会为其带来更多监管负担。 　　科技公司联盟Financial Innovation Now（FIN）负责人Brian Peters的话称“数量多的惊人的参与者们（对相关政策）保持密切关注。” 　　FIN由苹果、谷歌、PayPal、Intuit（财务管理软件公司）和亚马逊联合成立，近日其曾向特朗普致公开信，建议特朗普任命一名负责技术的财政部副部长，这个人可以横跨所有的联邦金融监管机构，以促进传统银行业的竞争和创新，更好地服务于消费者和国民经济的发展，确保美国赢得“创造金融科技公司和相关就业岗位”的“竞赛”。 　　以下是相关原文和中文译文（仅供交流信息之用）。 　　WASHINGTON—Firms offering online loans, smartphone payments and other financial-technology products would get new flexibility to expand and further shake up the U.S. banking industry under a proposed new federal policy. 　　华盛顿 – 一项新的联邦政策提案将会让提供网贷、智能手机支付以及其他金融科技产品的公司在业务扩张和重塑美国银行业上获得更多灵活度。 　　A top regulator said Friday that his agency would for the first time start granting banking licenses to “fintech” firms, giving them greater freedom to operate across the country without seeking state-by-state permission or joining with brick-and-mortar banks. 　　一位监管机构高层周五（2016年12月2日）称，其所属部门将首次向金融科技公司发放银行牌照，以给予这些公司在全国范围内运营时得到更多自由，后者无需向各州单独申请许可或与传统银行联合。 　　The move could open the door to more competition between the old and new financial firms, and provide a bigger opening for some large tech companies to consider new ways to offer digital payments or other services. 　　该举措可能导致新、旧金融公司之间更激烈的竞争，同时为一些大型科技公司在考虑提供新的电子支付方式或其他服务时提供更开放的环境。 　　The announcement by Thomas Curry, head of the Office of the Comptroller of the Currency, was a significant move by regulators struggling to strike a balance between encouraging innovation while extending traditional protections to new financial products that have boomed since the financial crisis. 　　这份由美国货币监理署主管 Thomas Curry 发表的声明是监管者寻求在“鼓励创新”和“扩大对自金融危机以来蓬勃发展的新金融产品的传统保护”之间取得平衡时做出的努力。 　　“It will be much better for the health of the federal banking system and everyone who relies on those institutions, if these companies enter the system through a clearly marked front gate, rather than through some back door,” Mr. Curry said at a conference Friday at Georgetown University Law Center. 　　周五，在一场举办于乔治城大学法律中心的会议上，Curry 先生表示：“如果这些公司能够依照清晰明确的渠道、而非隐蔽的途经进入体系，那么将有利于联邦银行系统和每个依赖这些机构的个体的健康运行。” 　　Firms that receive the OCC charter would still not be able to accept government-insured deposits without separate approval from the Federal Deposit Insurance Corp. 　　持有 OCC 授予的牌照，但未取得联邦存款保险公司单独许可的公司，依然无法吸收政府担保的存款。 　　The proposed move was cheered by the tech sector that had long been seeking such an imprimatur, but jeered by financial institutions, some consumer groups and state regulators who see threats in the upending of the old order. Small banks in particular worry about new competition, while consumer advocates and others raised the specter of weaker protections for borrowers. 　　这一提案受到一直在寻求类似官方授权的科技行业的欢呼，但也受到金融机构，一些消费者团体以及国家监管机构的嘘声。小银行尤其担心新竞争，而消费者保护团体和其他组织则担心这一举措将会削弱对借款人的保护。 　　“We believe consumers will be at risk,” the coalition of state banking supervisors said. The group also argued that “a federal fintech charter will distort the marketplace” and that the OCC was “expanding its mandate absent statutory authority.” 　　“我们相信消费者将面临风险。”美国州银行监管协会称。该协会还表示：“一个联邦金融科技牌照将扭曲市场”，同时 OCC 在向“其缺少法定性权威的权限延伸。” 　　Today, virtually all technology companies join with banks in some fashion to access the payment system or make loans. 　　如今，几乎所有科技公司都在以某种方式与银行联合进入支付系统或发放贷款。 　　With a charter, fintech upstarts could possibly move to become independent from banking partners. 　　拥有一个牌照，金融科技新贵就可能从与银行的合作中独立出来。 　　“A surprisingly large number of players are very closely watching,” said Brian Peters, head of the Financial Innovation Now industry group, which represents big technology companies that offer some banking services. 　　“数量多的惊人的参与者们都保持密切关注，”一个代表着提供一些银行服务的大型科技公司的行业组织 Financial Innovation Now 的负责人 Brian Peters 如是说。 　　The fintech industry, led by firms such as Stripe Inc., LendingClubCorp. and Square Inc., has expanded rapidly in recent years. 　　近年来，以 Stripe Inc.， LendingClubCorp，和 Square Inc. 等公司为代表的金融科技行业在迅速扩张。 　　Mr. Curry said that between the U.S. and U.K. alone, there were now more than 4,000 such companies. Investment in the sector has increased from $1.8 billion to $24 billion world-wide in the past five years, he said. 　　Curry 先生称仅美、英两国，目前就已有超过4000家此类公司。他表示，过去五年，全球范围内进入这一领域的投资金额从18亿美元攀升至240亿美元。 　　Some fintech firms have complained that other countries, notably the U.K., have done more to update their regulatory systems to allow for financial experiments that could improve consumers’ experience. 　　一些金融科技公司抱怨称其他国家，尤其是英国，已经为旨在提升用户体验而启动的金融试验做出相应的监管系统升级。 　　Even before the OCC announcement, some fintech firms had sought a national license. One firm, Boston digital-payments pioneer Circle Internet Financial Ltd., said such a move would reduce the cost and complexity of doing business. 　　即便在 OCC 发表声明之前，一些金融科技公司就已在尝试获取全国许可。波士顿的一家电子支付领域的领先公司 Circle表示，这一举措能够降低成本和经营的复杂程度。 　　On Friday, small-business lender On Deck Capital Inc. said it would consider applying for the fintech charter. 　　周五，小微企业网贷提供商 On Deck 表示，公司将考虑申请金融科技牌照。 　　The proposal is open to public comment through Jan. 15 and is expected to generate significant reaction, following monthslong deliberations inside the OCC about whether to become the first U.S. federal regulator to allow nonbank fintech firms to possess some of the same powers that full-fledged banks do. 　　1月15日之前，这项提案将听取公众意见，并被期许会引起热烈反应，之后将在 OCC 经历长达数月的内部审议，以决定OCC是否成为美国首家允许非银行金融科技公司拥有与正规银行一些相同权利的联邦监管机构。 　　Consumer groups and banks have raised concerns about the rise of the fintech industry operating outside of federal supervision, with older financial institutions arguing that they would be disadvantaged if fintech firms can become banks. Many small banks have also collected fees by issuing loans or acting as money-transfer agents on behalf of tech firms. Now, they could be competing with those same partners. 　　消费者团体和银行已对金融科技行业在联邦监管之外运行的兴起表示担忧，老牌金融机构则称，如果金融科技公司能够成为银行，传统银行将处于不利地位。许多小银行也已通过代表科技公司发放贷款或充当转账代理人而收取费用。如今，他们都可能与同样的伙伴开展竞争。 　　Camden Fine, chief executive of the Independent Community Bankers of America, which represents small banks, said he had serious concerns with the notion of a fintech charter, which “poses risks to taxpayers and the financial system” if it allows startups to offer banking services without the same regulatory burdens. 　　代表小银行的美国独立社区银行家协会主席 Camden Fine 称其对金融科技牌照这一概念表示严重关切，并表示，如果牌照允许初创公司在缺少相同监管负担的情况下提供与银行相同的服务，将“对纳税人和金融系统造成威胁”。 　　A move to open up the federal banking system to fintech companies will depend on a number of important details, including the role of capital requirements, state-by-state interest-rate caps lenders have to abide by, and community reinvestment requirements. 　　做出对金融科技公司开放联邦银行系统开放的决定取决于若干重要细节，包括资本需求量、各州贷款方必须遵守的利率上限，和社区再投资要求。 　　It would also come in a new presidential administration that many expect to be more friendly to the financial-services industry in general. The term for Mr. Curry, who is appointed by the president, expires next year. 　　一个被认为整体而言对金融服务行业更友好的新领导班子也将加入。被总统任命的 Curry 先生的任期将于明年到期。 　　Friday’s charter proposal was broader than some expected, said Reuben Grinberg, an attorney at Davis Polk & Wardwell LLP. While lending was anticipated to be covered by the proposal, the OCC also referred to “paying checks,” a sign that the charter would potentially open up businesses for fintech firms issuing debit cards or doing peer-to-peer payments. “I’m cautiously optimistic that a lot of firms will be exploring this,” Mr. Grinberg said. 　　周五的牌照提案的内容比一些人预料的更广泛，达维律师事务所的律师 Reuben Grinberg 表示 。尽管预料到提案涉及借贷，OCC 还提到“支付支票”，这一迹象表明，牌照有可能开放金融科技公司的借记卡或者进行点对点支付的业务。Grinberg 先生称，“我对很多公司将开展探索表示审慎乐观。” 　　In February, the Consumer Financial Protection Bureau announced a policy to encourage companies to develop untested financial products. The program has yet to be widely used. 　　今年2月，美国联邦消费者金融保护局宣布一项鼓励公司开发未经审核的金融产品的政策。该政策还未被广泛应用。 网贷财经微信 扫码关注 ...