姜先生被邮币卡诈骗损失20万,他的整个交易过程有些色诱意味。“今年6月,一位网名叫古悦(实名:胡苗苗)的人通过微信加好友,称自己是河北邮币卡交易中心下属会员单位的分析师,其老师为庄家。通过微信,叫我哥哥,并说要嫁给我,言语引诱我,还说其有内部消息。”随后,姜先生在“古悦”的催促和推荐下,陆续买入了多支票。但“三个月下来,我共被诈骗损失人民币20万元。” 近两年,邮币卡电子盘迅速发展,同时也面临诸多乱象。唐女士和姜先生就在这上面“栽了大跟头”,分别受骗37万和20万人民币。记者从几个QQ维权群了解到,仅河北邮币卡交易中心受骗人员近千人,涉及金额可能高达1.5亿元。 听从建议炒邮币卡亏七成 最近一段时间,对唐女士和姜先生来说,简直是痛不欲生。唐女士来自湖南湘西,之前投资股市,但收益不太好。就在今年6月份,在股票群里有一个网名“郝宇祖”的陌生人加她,并推荐老师讲解股票。刚开始对方推荐股票确实涨幅不错,这也让唐女士对他们产生了信任感。 到了7月份,几位所谓“老师”便开始在讲股票的过程中穿插讲解邮币卡,说收益高风险低,并每天在群里发邮币卡盈利持仓截图,“引诱”他们去到河北邮币卡交易中心(法人主体是河北滨海大宗商品交易市场服务有限公司,以下简称“河北大宗”)进行邮票交易。“群里的股友们因为经过老师的轮番洗脑,通过万宝隆盛(“河北邮币卡”15030号会员单位)陆续QQ远程开通了交易帐户。” 这期间,“没有客户入市申请,没有风险提示,没有入市协议,就协助我绑定银行卡,入金等一切开户程序”。此后,在老师的“指导”和“鼓励”下,唐女士陆续投入50万资金买入了几支票。但不久就出现了连续跌停现象,面对这种情况,唐女士有些不知所措,本想割肉离场,但“老师说这是短暂调整是庄家洗盘,洗盘是为了更好的上涨,并让我们不断加仓”。 “直到11月看到深训电视台报道河北邮币卡诈骗老百姓的新闻,我才意识到自己上当受骗了,在11月25、26号全部清仓卖出。一共499800元的成本,只剩下123747元,亏损七成多,共计376000元。” 唐女士马上就要退休了,这50万原本是她拿来准备做养老的。“但现在真是不知道该怎么办,每天都是以泪洗面,心里煎熬,更谈不上考虑接下来的生活。” 姜先生的经历跟唐女士有些类似,但有一点不同,他的整个交易过程有些色诱的意味。“今年6月,一位网名叫古悦(实名:胡苗苗)的人通过微信加好友,称自己是河北邮币卡交易中心下属会员单位的分析师,其老师为庄家。通过微信,叫我哥哥,并说要嫁给我,言语引诱我,还说其有内部消息。”随后,姜先生在“古悦”的催促和推荐下,陆续买入了多支票。但“三个月下来,我共被诈骗损失人民币20万元。” 针对此事,记者联系了河北邮币卡交易中心,但截止记者发稿,对方未有任何回复。 河北邮币卡维权群 近千人损失或超1.5亿 其实,唐女士和姜先生的遭遇并非少数。据几个邮币卡QQ维权群主透漏,仅河北邮币卡交易中心受骗人员近1000人,金额可能高达1.5亿元,“多的有几百万,少的也有几万”。记者随机采访了其中的37位受害者,累计涉及金额1000多万,平均每人27万元左右。 另外,这类事件也多次在媒体曝光。据记者查询,自2015年以来,已有北京商报、黑龙江卫视等多家媒体对“邮币卡投资乱象”进行了深入报道,并对投资风险进行了提示。 甚至在今年11月24日,安徽省合肥市公安局官方微信发布通报称,安徽巢湖警方破获一起投资邮币卡的网络“连环套”骗局。今年年9月,受害人巢湖市男子王某曾在网络结识一名QQ好友,并在其怂恿下大量购进邮币卡,导致亏损50余万元,随即报案。11月10日,巢湖警方在深圳抓获犯罪嫌疑人33名。目前,涉案人员均被采取刑事强制措施,此案正在进一步深挖中。 据业内人士介绍,他们一般是团伙作案,打着投资公司的幌子,雇用人员以网上交友为名,采取炫富的方式,让受骗人相信做邮币卡投资的巨大利润,进而诱骗他人进行邮币卡交易。在投资初期,让受骗人赚些蝇头小利,以增强信任度;然后提醒受骗人多投资才能赚大钱;在亏空的情况下,利用受骗人想扳本的心态,要求受骗人再次追加投资,直至血本无归。 目前,很多受害者已经在积极维权、报案。上文提到的姜先生在女儿的劝导下,于今年11月份接受黑龙江卫视采访,对此事进行了曝光。但后续的进展并不能姜先生父女满意,“曝光后稍微有些好转,北京爱乐邮(河北邮币卡11031号会员)联系我们,提出给6万,让我们不报案,退出维权群,停止曝光负面消息。”最终姜先生没有同意,对方就没有任何下文。 有无监管?谁来监管? 河北大宗成立于2009年,法定代表人冯继伟,经营范围包括第二类增值电信中的信息服务业务,为工艺品及收藏品、石油化工产品、有色金属、矿产品、农副产品、钢材、电子产品、皮革制品、日用品、酒、茶的现货交易活动提供场所及相关配套服务等。 前几年,根据2011年国务院颁发的38号文,全国对文交所进行清理整顿。2013年4月15日,河北省人民政府办公厅发布《关于公布保留各类交易场所的通知》,共有19家交易场所保留,河北大宗是其中一家。至于河北大宗从事邮币卡电子盘交易是否违规,“我们暂时无法界定”,沧州市金融办保险科科长迟树忠此前说。 上海道恩律师事务所黄雷律师说,“邮币卡电子盘是一种集合竞价、电子撮合的交易方式,本质上不是属于买卖邮币卡本身,而是对于邮币卡合约的交易,和现货炒原油类似,属于类期货交易。而且,邮币卡的资金,有发售者的虚拟资金介入,可控制拉升或下降价格。目前,严格按照此类法规规定,显然属于违法。” 有业内人士透露,目前邮币卡交易平台都声称“受到监管”、“手续合法”,但实际上作为直接监管部门的各省市金融办,并不对具体业务进行监管,而只是监管申报交易品种、交易模式等。某种程度上,现今的邮币卡交易平台更多还是靠自律。在具体的操作过程中,平台有巨大的操作空间,很多人利用了这种监管上的不完善,导致诈骗时有发生。 “除了规范定价,邮币卡交易市场的审批程序、交易数据、交易规则都需要监管和细化,否则行业乱象仍然难以解决”,华章东信文化投资集团董事、总经理彭中天在此前接受采访时强调。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
昨日晚间,*ST济柴发布公告称,收到中国证监会通知,公司重大资产置换并发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金暨关联交易事项获得无条件审核通过。这也就意味着,暨江苏信托借*ST舜船重组而成功曲线上市之后,昆仑信托也迈过了上市的门槛。 对于信托行业来讲,这无疑又是一个大的利好消息。本月初,江苏信托曲线上市闯关成功,但其是否能够成为一个信托冲刺上市的可复制样本曾经有过讨论。但此次*ST济柴重组获得无条件审核通过,更加印证了在更加开放的资本市场环境下,只要符合市场准入条件,如信息披露充分、盈利具有可持续性等,信托公司可以敲开A股市场的大门。 *ST济柴于今年8月23日披露了其重组方案,拟以重大资产置换并发行股份及支付现金的方式购买中石油公司持有的中油资本100%股权并募集配套资金。具体方式为:1.中石油集团将其持有的金融业务资产无偿划转至其全资子公司中油资本持有,并以划入上述金融业务资产的中油资本100%股权为本次重组的置入资产。上述金融业务资产中包含有中油资产管理有限公司100%股权(其中包含昆仑信托有限责任公司82.18%股权、山东省国际信托股份有限公司25%股份);2.上市公司以其截至2016年5月31日经审计及评估确认的全部资产及负债作为置出资产,与中石油集团持有的前述中油资本100%股权中的等值部分进行置换。在资产置换的基础上,置入资产和置出资产之间的差额部分,由上市公司向中石油集团发行股份及支付现金购买;3.上市公司拟向不超过10名特定投资者非公开发行A股股票募集配套资金,募集配套资金总额不超过200亿元,拟用于支付置入资产现金对价以及对昆仑银行、昆仑金融租赁和昆仑信托增资等。 此次资产重组涉及昆仑信托、山东信托的股权并入,重组完成后,昆仑信托的主体资产“打包”实现曲线上市。同时,山东信托的部分资产也将纳入上市范畴。 与其他重组资产中包含信托公司的上市公司一样,此次*ST济柴重组中,昆仑信托也被证监会“重点关照”,并要求*ST济柴就昆仑信托合规经营风险、两起未决诉讼情况、计提资产减值准备、非标资金池清理、增资及股权交易是否需要监管部门意见等方面提出反馈意见。 按照*ST济柴的重组计划,此次重组将募集配套资金不超过190亿元,在扣除相关中介机构费用后,拟用于支付置入资产现金对价以及昆仑银行、昆仑金融租赁和昆仑信托增资,其中拟使用59.39亿元向昆仑信托增资。昆仑信托目前注册资本为30亿元,在信托行业大幅增资的背景下,仅能位居行业中上游,而此次增资后,将继续位居行业上游。 目前,除江苏信托和昆仑信托外,五矿信托、湖南信托还在曲线冲刺上市的进程中,不过,随着江苏信托、昆仑信托闯关相继成功,无疑能让人对后两家信托公司成功闯关充满期待。根据*ST金瑞在12月12日发布的公告,其拟以10.15元/股的价格向五矿股份发行股份购买其持有的五矿资本100%股权的重组方案,将于今日上会,五矿信托能否曲线闯关成功将见分晓。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
近日,《人民日报》推出“传统银行还好吗?” 系列报道,并指出:支付扫一扫、红包摇一摇……如今,以支付、理财为主的互联网金融业务快速渗透到普通人生活中,传统银行正面临客户流失、存款转移等挑战。那么,互联网金融会不会彻底打败传统银行? 传统银行能不能顺利转型、迎头赶上?以网贷行业为例,当下网贷行业发展颇为强劲,正在和银行构成“竞”与“合”发展新态势。 互金行业发展强劲,银行也开始谋变 现如今,几乎所有的传统应用与服务行业都在被互联网改变,传统行业也在向互联网同步迁移,带来资金流、信息流、物流整合,形成新的平台,产生新的应用,带来产业或服务的转型升级。就像中国社科院信息化研究中心秘书长、《互联网周刊》杂志主编姜奇平所说的那样,像“互联网+”模式(可以“+通信”“+媒体”“+娱乐”“+金融”等)将给各个行业带来创新与发展的机会。 由“互联网+金融”衍生出的网贷行业就是个典型案例。数据显示,2016年1-11月累计成交量为18195.46亿元,是2015年1-11月累计成交量的2.14倍。按目前的增长速度,或许2016年全年能达到2万亿元的成交量。截至2016年11月底,P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了3万亿元大关,达到了31847.67亿元。从各省市分布上看,贷款余额超过千亿元的省市仍然为北京、上海、广东三个地区,浙江、江苏、山东是另外三个贷款余额超过100亿元的地区。值得注意的是,11月重庆的贷款余额接近99.36亿元,已经较为接近百亿元大关,与重庆同属“巴蜀文化”的四川,11月的贷款余额为73.33亿元。 面对以“网贷”为代表的互联网金融行业强劲发展。“如果银行不改变,我们就改变银行”——阿里巴巴董事局主席马云几年前喊出的豪言壮语犹在耳边。面对互联网金融的来势汹汹,传统银行是坐以待毙还是积极寻求出路? 交通银行首席经济学家连平近日接受媒体采访时指出,互联网金融为服务小微企业和个人客户提供了全新的金融模式,但对传统银行来讲,新模式涉及IT系统、运营流程和风控体系改造,成本投入巨大,转型发展需要一个过程。 对此,业内人士指出,对于传统银行而言,其优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力,单纯的互联网解决不了所有的金融需求,特别是高端客户的面对面个性化服务仍不可替代。开辟新的服务领域,创造新的消费需求,实现传统银行的转型发展。 网贷行业的诸多探索值得银行借鉴 近几年,伴随“互联网+”的热潮涌现,互联网金融逐渐创造了中国经济的“新常态”,冲击着每个人的日常生活,同时也改变传统金融行业的各个领域。这也促使包括传统银行在内的很多传统机构都在加快布局互联网金融。 传统商业银行的本质在于存、贷、汇,对传统银行来说,保持自己在借贷领域的市场份额是眼下当务之急。这是因为银行业56%的利润来自放贷,7%的利润来自支付。网络借贷虽然规模还不大,只占到全球贷款的1%份额,但发展势头相当迅猛。而且,互联网金融所涉猎范围之广泛,布局之迅速,也震撼了传统的银行业。具体来看,存款方面,2015年存款达到2万亿元,较2014年的9000亿元增长超过1倍。其中,余额宝的规模两年内却增长3倍,达到6207亿元,占到2014年全年储蓄存款增量的9.5%,2015年储蓄存款增量的6.8%。 中央财经大学教授黄震最近接受媒体采访时这样分析指出,互联网金融企业带有与生俱来的互联网基因,擅长互联网技术应用,在用户体验和线上服务方面优势明显,确实值得传统银行学习,未来两者更多将是“竞”与“合”的关系。银行由于监管的限制,在理财等交易过程中,需要用户进行面签、风险评估、风险等级匹配等多重判断,交易环节增多,自然会导致用户体验的下降。 为此,有学者指出,生意被支付宝们抢走,人才被新兴行业挖走,钱被互联网金融赚走……目前,传统银行正面临一场生死考验。手续多、门槛儿高、程序复杂、设计不够人性化等已成为了传统银行的一系列痛点,昔日的传统优势也已经渐渐转为弱势,当下,唯有找准关键痛点,方可解传统银行之困。 有学者还进一步指出,以网贷行业为代表的互联网金融行业前期的诸多探索,值得银行借鉴。 对于传统银行而言,虽说也提供了手机银行、网络转账、网上理财以及信用卡消费优惠等一系列便利、优惠、人性化服务,看似实现了“互联网+”,然则仅仅是一种电子商务行为,其经营的依旧是传统业务,并未将某一领域服务到极致。“互联网+”并非单纯的在互联网上搞销售,而是借助互联网平台,利用大数据分析,进行多点互动,进而实现精准服务。从这个意义上说,传统银行的转型之路还有很长的路要走。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
对于网贷行业来说,P2P平台造假行为已不是什么新鲜事情,那网贷行业的借款人,会不会也在变着法子骗平台钱?他们又是怎么来骗平台的?如果平台风控不严,是不是风险最后都会转嫁到投资人身上?今天就来和大家说说。 这一两年来,一些体量规模巨大的平台,也纷纷陷入坏账、逾期事件中。 红岭创投,曾屡现坏账。2014年8月,平台董事长周世平就曾发帖称“利空来了,慢慢消化吧”。按照周世平的说法,红岭创投那次1亿元巨额坏账的原因是“企业与仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行进行骗贷”。 而到2015年年末,红岭创投已经垫付了5个多亿的坏账。虽然不少平台在遇到坏账和逾期时,都和红岭创投采取了同样的处理方式,都是咬碎钢牙往肚子里咽,以刚性兑付的方式来补偿投资者,也都回应称投资者权益不会受到影响,但这还是一次次给P2P行业敲响了警钟。 对于P2P平台来说,拼爹、拼规模的时代不再像之前那样能够独领风骚,现在已然进入了拼风控、拼资产的时代。风控能力的强弱,资产端的优劣,是P2P平台未来成败关键。 但是,现在面对着低廉的线上造假成本,还有层出不穷的信用诈骗手段,大大降低了网贷申请过程中的诈骗难度,而这,恰恰给P2P平台的风险识别带来了巨大挑战。 有相关机构曾做过数据统计,每100个拒贷案件中,就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗,欺诈行为已经成为P2P平台风控要面对的大敌之一。这其中,相当一部分诈骗行为,是由专业代办公司承办,由一些熟悉P2P审核流程的人员组成,专门帮助蓄意骗贷者信息包装。 骗贷的花招可谓五花八门,列个表格大家看一下: 造假又可以大致的归为以下这几类: 鉴于目前国内经济面临比较大的下行压力,且整体信用环境差,征信体系建设也不完善,越来越多的P2P平台,开始主动寻求转型、或是不得已被动转型,从主营做大额企业贷,逐渐向信用贷,再到车贷、房贷进行转变。 而随之而来的,则是不少P2P平台频繁遭遇车贷、房贷骗局。 仅拿车贷举个例子,借款人的骗贷路径也许是这样的: 把已在一个平台抵押的车子,再拿到另一个平台去做质押,或是进行重复抵押借款,再或者干脆直接把已经抵押的车子低价卖掉,然后就玩起了人和车同时消失,再也找不到的把戏。 有位车贷平台老总曾表示,他们一个工作日需要完成贷款受理—评估—初审—审批—签订合同—更改保险受益人—抵押登记—安装GPS—放款这一系列过程。还有的平台甚至要求3、4个小时内就必须完成。 在这么短的时间内,需要贷款的笔数一多,有时平台就很难进行详尽地调查工作,甚至一些平台手续刚办到一半,就会先进行放款操作了。而这,会在一定程度上,拉低风控把关程度。 而如果平台持续性地风控不严,借款人的骗贷风险,则随着时间的推移,会转嫁到投资人身上。因此,问题的核心还是在于平台的风控能力强弱。 这也就是我们一再强调的观点:风险不是一个定值,会随着时间的变化而不断变化。你今天认为安全、可靠的平台,不见得以后一直都安全、可靠。 借款人可能会骗平台,平台可能自己还会发假标,因此网贷财经wdcj.cn在对平台进行风险评估时,除了对诸多关键数据进行分析以外,还定期的去到平台现场做尽调工作,并对平台做出未来一段时间的评估结果。注意!这里说的只包括未来一段时间,而不是仅凭一次评估,就把平台未来一两年的风险状况都给定性了。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
《暂行办法》出台后,中介机构要求万元以下借款人中介费用调高至150元/人,万元以上借款人的中介费用费率则按3%收取。一家互联网金融机构内部算了一笔账,若按中介机构开出的最新收费标准,平台通过中介渠道获取借款人的实际费用开支约在800元,较以往上涨了约30%。 随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台令众多互联网金融平台向消费金融转型,向平台推荐借款人的中介费用随之水涨船高。 业内人士介绍,在8月《暂行办法》出台后,尽管中介费用(主要是平台与借款人达成借款协议后,向推荐机构支付的中介费用)上浮约30%,不少互联网金融平台依然要求增加借款人导入量做大消费金融业务版图。 “毕竟,只有如此才能加快业务转型步伐。”一家互联网金融平台负责人李明(化名)直言。不过他意外发现,互联网金融平台转型消费金融热潮不减的多米诺效应,不仅仅是中介费用水涨船高,还有一批具有欺诈性质的借款人开始借助中介渠道混水摸鱼,趁着机构急于转型心理套取资金,无形间增加了平台的风控压力与获客成本。 “这又将是一个猫捉老鼠的游戏。”他感慨说。但他最担心的,是近期银行也开始与借款人中介机构开展合作挖掘个人消费金融商机,导致越来越多优质客户转投银行渠道,进一步加重了消费金融领域优质客户争夺战。 中介费用飙涨30%探因 李明直言,从《暂行办法》出台起,他便感受到借款人中介机构的报价日益提高。 以往,双方对中介费用做出两项约定,一是万元以下借款人中介费用,按照固定费率100元/人计算,二是万元以上借款人中介费用,则按最终借款额度的2%收取。 但《暂行办法》出台后,中介机构要求万元以下借款人中介费用调高至150元/人,万元以上借款人的中介费用费率则按3%收取。 他所在的机构内部算了一笔账,若按中介机构开出的最新收费标准,平台通过中介渠道获取借款人的实际费用开支约在800元,较以往上涨了约30%。 “为了加快转型消费金融的步伐,我们只能接受新的报价。”他直言。究其原因,一是直销平台获取的借款人平均成本在1000元左右,中介机构报价依然相对较低;二是平台刚向消费金融转型不久,缺乏足够的业务增量与信贷数据积累,此时借助第三方平台获得足够多借款人贷款申请,对业务拓展与风控模型优化均有好处。 但他私下告诉记者,其实自己非常羡慕中介机构的当前业务模式——无需承担风控与逾期催收任务,只需推荐借款人信息与申请,就能获取不菲的中介费用收入。而互联网金融平台则不得不面对日益沉重的风控压力与新型欺诈风险。 所谓新型欺诈风险,即不法分子看中不少互联网金融平台急于向消费金融转型的心理,加之多数中介机构不对借款人信息进行初步核实与反欺诈审查,纷纷“虚构”身份信息通过中介渠道向平台递交借款申请,以此蒙混过关套取资金。 近期,李明发现不少“奇特”现象,包括多个借款人通过同一台手机发出借款申请,让他怀疑不法分子先收集借款人身份证号码等个人信息,再假冒后者名义申请借款“骗取”资金。此外他还发现中介机构所推荐的个别借款人存在手机通信记录稀少状况,他便怀疑不法分子可能用虚假手机号码申请贷款。 为此,他所在机构高薪从银行引入多位风控人员,专门完善了反欺诈风控流程,比如观察借款人在手机上填写身份证号码的时间是否超过7秒——若一个人填写身份证号码所耗时间超过7秒,很可能存在冒别人名字借款的行为。 “但这无形间也抬高了平台的运营成本,若中介机构渠道获客成本高于我们直销成本,我们很可能会改变策略,不再依赖中介渠道。”李明直言。 事实上,这个问题同样被借款人中介机构日益重视。 张建梁向记者表示,随着越来越多中介机构出现引发市场竞争加剧,纯粹依靠推荐借款人申请与个人信息而获取高额中介费用收入的业务模式未必会持续。 在他看来,中介行业同样需要变革。比如中介机构可以通过共享各个互联网平台的欺诈型借款人名单共享,先过滤存在欺诈行为的借款人,以此减少平台的风控压力;或者由中介机构先对客户分层,针对不同城市地区不同职业的借款人群体设定初步的信用评级,便于平台更精准地进行风险定价。 优质借款人争夺战的多米诺效应 过去数周,李明已经感受到中介机构业务变革所带来的新竞争压力——随着越来越多中介机构与银行开展消费金融贷款合作,大量优质借款人纷纷转投银行渠道。 究其原因,相比互联网金融平台普遍贷款利率设定在20%-30%,银行个人消费金融贷款的利率只有10%-20%,恰恰能满足不少优质借款人要求更低利率的诉求。 这种合作其实是大势所趋。作为借款人中介机构,平台需要为不同类型借款人寻求不同利率水准的贷款产品,才能实现业务持续增长。 “对互联网金融平台而言,优质客户的流失,意味着我们不得不面对更高需求的风控与更大坏账风险。”李明直言。他更担心的是,不少中介机构以银行合作为“后盾”,与互联网金融平台的业务谈判趋于强势——若平台存在暴力催收、风控体系不完善状况,中介机构可以随即暂停彼此的合作协议,某种程度加大平台的经营不确定性。 记者多方了解到,不少互联网金融平台为此采取变通方式,通过向银行输出风控技术,一方面寻求低成本银行资金,一方面与银行形成利益捆绑,整合银行的低成本资金与自身风控体系,创造即时性的低利率放贷审批流程,抵御中介机构的新冲击。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
近年来,校园网贷引发的学生财产损失案件频发,由此产生的行业乱象引起社会广泛关注。记者近日获悉,为保障校园安全和学生合法权益,省政府金融办联合江西银监局、省网信办、省教育厅、省公安厅、省工商行政管理局、省通信管理局等部门印发《转发进一步加强校园网贷整治工作的通知》,将校园网贷纳入互联网金融风险专项整治范围,并对校园网贷机构实行备案登记管理。 不得向未成年学生提供网贷 目前,部分网络分期平台产品费率不明晰,逾期费用和违约金方面也没有给出明确的数值,除了利息,有些校园贷款公司还会加收高额的服务费、咨询费、审核费、账户管理费等费用。为此,《通知》要求,网贷机构开展校园网贷业务要突出以下“四个不得”:不得向未满十八周岁的在校大学生提供网贷服务;不得以歧视性欺骗性语言或其他手段进行虚假欺诈宣传、促销,不得捏造、散布虚假信息或不完整信息;不得自行或委托、授权第三方在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传、推介项目或产品;不得通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷,或采取非法催收等手段胁迫借款人还款。 同时,网贷机构开展校园网贷业务应建立借款人资格审核、风险监测及客户信息保护等三项机制。 建立校园网贷联合惩戒机制 针对一些平台刻意隐瞒借款的真实风险,以“零首付”“零利息”等低门槛、低成本进行欺骗诱导,或通过校园代理和层层分包体系进入校园的情况,《通知》明确了校园网贷风险防范工作职责,建立校园网贷备案管理、日常监测和风险预警以及联合惩戒工作机制,将校园网贷纳入互联网金融风险专项整治范围。在专项整治工作结束后,江西省将对校园网贷机构实行备案登记管理,对违反法律法规和监管规定的网贷机构,予以相应处罚,处罚信息通过国家企业信用信息公示系统(江西)予以公示,并纳入江西省社会信用信息系统。 江西省还将加强网站监测管理,严格落实网站实名制,继续做好网站备案、域名注册及IP地址备案等工作,并要求各高校和金融机构加强学生教育引导和学生资助信贷体系建设。 畅通网上举报投诉渠道 《通知》指出,对于公安机关认定涉嫌犯罪以及金融监管部门认定已经构成非法金融活动的网贷机构,工商和市场监管部门依法责令其停止发布广告,严厉打击发布违法广告行为。 此外,学校应通过短信、微信、校园网站等多种形式、多种渠道,向学生发布预警提示信息和校园不良网贷典型案例,加强警示教育。对于涉及校园网贷的违法违规行为和不良信息,要畅通网上举报投诉渠道,鼓励广大网民进行监督举报,共同维护良好舆论环境。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! ...
12月15日,今日凌晨,爱投资原CEO王博在朋友圈发文表示,已从爱投资离职。王博称,“本人已于今日正式卸任爱投资CEO一职,过往的荣辱已与我无关,未来的成败我自己决定。 谜一样的爱投资CEO王博 与爱投资董事长赵春霞相比,CEO王博相对低调,在爱投资的各种公开活动中也很少露面。 不仅如此,王博在近两年的媒体报道中也很少出现。百度中查询到的与这位CEO相关报道,也只有2014年时,媒体对王博的各类专访及王博在当时参加活动的相关报道。 王博是爱投资的创始人之一,在2012年开始与合伙人共同筹办爱投资。不过,在爱投资成立之后,王博的具体负责的工作无从得知。 在爱投资官网上,仅有如下介绍: 另外,在爱投资运营方——安投融(北京)网络科技有限公司的工商信息中,王博的名字并未出现。 不过,安投融网络科技的股东—安投融(北京)金融信息服务有限公司的工商信息显示,王博为该公司董事之一,赵春霞则为该公司董事长。 对于王博离职的消息,爱投资方面未给予正面回应。 爱投资仍有近65页债权未转让 2个多月前,10月7日晚上,社区用户“照标镜”发帖爆料,“爱投资赤峰项目批量造假”,引起行业广泛关注。 质疑爱投资项目批量造假的帖子发酵两天过后,爱投资的债权转让平台出现史上最大规模P2P债权转让踩踏事件。截止10月9日晚,平台债权转让项目已经排列了超过700页,也就是超过7000笔债权转让。 梳理发现,截至12月15日,爱投资仍有近65页,也就是近650笔债权还未转让。 爱投资法人更换频繁 从工商信息来看,安投融(北京)网络科技有限公司的法人变更十分频繁,从其2013年成立至今,已历经3次变更。 在2014年12月9日,该公司法人由王晓文变更为赵春霞;2016年8月18日,法人变更为崔春光。 而这次变更也引起了广泛关注。当时有投资人爆料,崔春光在8月前就已离职。对此,赵春霞表示,投资者更应该关注的是爱投资的项目是否安全,而不是人员的岗位职责是否有变化。在投资人再三追问下,赵春霞再度回应称崔春光没有离职。她强调,崔春光是爱投资董事会成员,离职交接是要经过相应的程序后方能办理。 或许也是因此,爱投资在今年11月再次进行法人变更,变更为赵春霞。 爱投资运营主体为安投融(北京)网络科技有限公司。工商信息显示,该公司实际控股人为5位自然人:谷云、王博、崔春光、刘晓宙、赵春霞。 B轮融资上市公司背景成谜 最近,爱投资风头十足。前不久,爱投资刚刚拿到了2.5亿元B轮融资,投资方有两个:恒润华创和春兴精工实际控制人孙洁晓。CEO王博并未出现在B轮融资的发布会上。 爱投资也在官网左上角明确贴出了上市系股东背景。 但是,其投资方恒润华创本身并不是上市公司,只是旗下有天润数娱(湖南天润数字娱乐文化传媒)和津劝业(天津劝业场)两家上市公司。春兴精工实际控制人孙洁晓也是以个人身份投资。 ...
银联二维码支付标准正式发布。以后去商家扫码,会有不同选择:支付宝、微信、银联。估计各位还是哪个方便、哪个优惠更多选哪个的吧。 银联版的二维码支付,多了一道技术处理,加了“令牌化”(TOKEN)技术,我们付费时感觉不到,这是后台多的一道工序:简单说,就是消费者的银行卡号先被替换成另一个数字串,再支付。如果商家谁做坏事,即便二维码有木马病毒要窃取信息,也只能窃得这个替代银行卡号的新数串,就像偷了件没啥大用场的“马甲”而已。这对持卡人账户敏感信息是一种保护,降低盗刷风险。 新版二维码支付背后的银行卡产业利益格局: 使用银联二维码支付时,每笔付款直接从银行账户支出;而原来的二维码支付,只要他的虚拟“钱包”(比如微信钱包,非银行支付账户)有足够余额,此单支付就不必调用银行卡。 你可能觉得没什么大不了。但对银行卡产业而言,是江湖之争,谁是里面的PLAYERS、谁会被踢出局、谁捞得多、谁捞得少。 新版二维码支付,它前端使用的支付信息交互方式是通过扫码实现,但后台,走的还是和原来实体银行卡支付一模一样流程——“新版”二维码支付仍然是基于传统的“四方模式”,也就是持卡人、商户、商业银行和转接清算机构都在里面玩。 这种模式里,转接清算机构不过是个“平台”,既不能抛开银行单干、也不与发卡机构或收单机构争利。“产业链”里是多方分利润,发卡、清算、收单各方按照“96费改新规”标准各取其成。 除了赚取手续费,还有金融机构最在乎的“大数据”。新版二维码支付模式基于银行卡账户,中间没有非银行账户介入(没有第三方介入),对发卡行而言,消费者在哪里扫码、花了多少钱买了什么,数据透明完整,尽在掌握。 此前互联网金融机构系二维码支付模式,中间都有一道非银行账户。比如支付宝和微信支付(财付通),本身都是基于第三方收单牌照而衍生开发的产品,并且利用与一家一家银行谈下来的直连通道关系,直接在支付过程中做完转接清算,所以“滴”一声扫码背后,是“四方模式”里的传统清算机构先被抛出。 再看支付的资金如何转移。钱,并不是从A银行账户转到B银行账户,而是从消费者银行账户转到消费者在这家互联网支付机构的非银行账户里面,比如转到微信钱包里,再由微信支付转到它自己体系里的另一个非银行账户,也就是商家账户,然后再由商家提现到自己的银行卡里。当然这已经是最简流程,实际操作中,我们的非银行账户里是会留存资金的,没准一会还要去发几个红包呢是不是?有的互联网支付机构还会和理财账户打通,来来去去做着T+0。 所以,原本的二维码支付模式,很显然是一个支付“闭环”,这点和银联版的开放体系不一样。除了传统清算机构被抛出外,商业银行也有被边缘化趋势: A:一扫码就意味着把线下场景搬去线上支付,在发改委刷卡手续费指导价格都难以指导到的线上定价,基本是互联网支付“双寡头”说了算,多数银行议价能力不强。 B:银行也难以对消费者的笔笔交易清晰介入。他们丢了原本想要的客户“数据”,不能画客户“肖像”,不便于综合开发优质客户,也不便对支付进行风险管理。 其实,我们作为持卡人,从账单就能管中窥豹。核对信用卡账单会发现,除个别叫板能力特别强银行外,绝大多数银行账单上,用支付宝或微信支付完成的交易,账单只记录到支付宝或微信,上面没有最后去向的商户名。不止持卡人看不到,银行也两眼一抹黑。支付宝和微信支付的二维码背后,玩的是他们自己账户体系内的“转存”。 换言之,新版二维码支付也意味着扫码支付市场迎来巨头新玩家,市场也将由目前第三方支付机构为主(双寡头格局)进入由银联、多家第三方支付机构、十余家全国性银行共同参与的多头竞争阶段。 这对持卡人(消费者)是利好。 要真正获取客户青睐,传统的转接清算机构和银行们,或许要真正理解客户需求,让大家觉得方便实用、甚至有趣;新兴的互联网支付机构,或许要真正重视安全与风控,并不是光有民粹的噱头和叫好声就足够。好在,他们已往这个方向上努力了,不是吗? 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! 网贷财经微信 扫码关注 ...
12月13日,全国股转系统公布首批参与做市业务试点的私募机构名单。 一、深圳市创新投资集团有限公司 二、山东省高新技术创业投资有限公司 三、广东中科招商创业投资管理有限责任公司 四、上海复星创富投资管理股份有限公司 五、敦和资产管理有限公司 六、江苏毅达股权投资基金管理有限公司 七、盛世景资产管理集团股份有限公司 八、朱雀股权投资管理股份有限公司 九、浙商创投股份有限公司 十、深圳同创伟业资产管理股份有限公司 根据《私募机构全国股转系统做市业务试点专业评审方案》的规定,10家私募机构将进入下一阶段的现场验收环节。这标志着相关私募机构参与做市业务试点进入实质性操作阶段。 “按照预定程序,10家机构先完成验收,还要做最后的技术准备、人员准备,真正开启做市业务还需要先期谈妥做市标的股票。”一位知情人士在接受记者采访时表示,预计10家机构在完成验收的同时,先期将谈妥做市标的股,真正开始做市业务最快也将在2017年1月份。 据全国股转系统相关负责人介绍,近日,私募机构做市业务试点专业评审工作小组对私募做市业务试点专业评审申请材料进行了集中评审。来自证监会有关部门、中国证券投资基金业协会、中国结算以及全国股转公司的评审专家参与了评审打分。最终10家入围试点。 上述负责人表示,深创投等前10家私募机构均在业内具有较大影响力与较高知名度,各项评审指标远优于参评机构平均水平。其中,实缴注册资本较参评机构平均高近30%;近3年年均实缴资产管理规模较参评机构高出39.9%;计划及承诺实际使用做市资金分别较参评机构平均高出74%、45%;计划配备及目前已到位做市人员数量较参评机构平均高出近23%、30.77%。此外,深创投等前10家机构类型丰富、性质多样,既涵盖创业投资、私募股权、证券投资等全部私募机构类型,又兼具国资及民营资本背景,具有广泛代表性。 记者了解到,为尽快推动私募做市业务试点,全国股转系统在做好申请材料评审工作的同时,抓紧推进相关业务、技术准备。目前,已针对私募机构与证券公司监管及业务运营的不同特点,研究确定了私募做市试点业务运营管理模式;基于私募做市特殊经纪结算安排,制定了私募做市试点技术方案;组织有关主办券商、技术系统开发商完成私募做市技术系统开发及部署工作;并于11月7日-18日开展了由14家主办券商参加的第一轮私募做市技术系统仿真测试。 “下一步,全国股转系统将指导、督促深创投等10家私募机构,加快各项业务、技术准备工作进度,按要求参加后续私募做市技术系统测试;尽快完成有关组织、制度、证券、资金、人员及相关交易基础设施准备;会同有关单位及时组织对深创投等10家机构的现场验收,确保私募机构做市业务试点平稳顺利实施。”上述负责人表示。 “私募机构参与做市业务的象征意义大于实质意义,能否明显改善市场流动性有待验证。”一位市场人士在接受记者采访时表示,首批10家私募机构获得做市牌照更具有现实意义,这个类券商牌照价值更高。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! 网贷财经微信 扫码关注 ...
“金融科技”学院在百度金融诞生。12月14日,在百度金融(FSG)成立一周年仪式上,百度金融学院正式宣布成立。百度公司董事长兼CEO李彦宏,百度副总裁,百度大学校长刘辉、百度公司高级副总裁朱光出席仪式并致辞。同时,朱光被任命为百度金融学院首任院长。 “金融业务是百度十几年历史当中首次开始的多元化尝试之一。最初开展金融业务是源于公益的想法。”在李彦宏看来,百度做金融是希望能够帮助更多的人迈过经济门槛,通过教育等途径追求更好的生活。百度让人平等便捷地获取信息和服务的理念,同提供平等的金融服务,践行普惠金融理想是一致的。他还对百度金融的未来提出期望,“祝愿金融未来成为百度的核心业务。” 对于百度为何要成立百度金融学院,李彦宏说,“我们未来的发展一定要结合互联网和金融,对于互联网背景的人我们要努力学习金融的知识。对于金融背景的人,也要努力学习互联网的知识,想办法把它们结合起来。百度的使命是让人们平等便捷的获取信息,找到所求,当然也包括平等、便捷地获取相应的金融服务。通过金融的力量、互联网的力量两者的结合,让越来越多的人享受到更好的金融服务。” 作为百度金融学院院长,朱光对于学院有着明确的定位,“百度金融学院是一个学习创新的平台,要让每一位员工有机会通过学习丰富知识结构,提升个人价值,在FSG成长为一名跨界金融科技人才。” 清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授还在现场为学员们带来金融科技第一讲。另外,中央财经大学金融学院院长李建军、对外经济贸易大学金融学院院长吴卫星、中国人民大学财政金融学院副书记类承曜等来自国内一线金融学府的代表也出席了此次活动。 金融科技跨界融合 百度金融培养复合型人才 “2016年被称为金融科技元年,以大数据和人工智能为代表的前沿科技与金融服务的融合创新开始加速,为我们这样的技术公司切入金融领域打开了宝贵的历史窗口。”朱光表示,“要把握金融与科技融合的历史机遇,升级我们这支队伍的能力结构,必须进行更多、更完整的学习。” 百度金融学院的成立有其鲜明的行业背景。2016乌镇互联网大会金融科技分论坛发布的《中国互联网金融年报(2016)》报告显示,创新技术与金融的跨界融合趋势在加深,技术与金融更紧密结合,创新了金融的业态。 金融科技“跨界”的属性,要求它的从业者是既懂金融规律和风险也懂互联网技术的复合型人才,这对全行业来说都是一个巨大的挑战。另一方面,金融专业有其专业门槛,金融科技的跨界融合又不断提出新的命题。 而百度金融成立一年以来,随着百度人工智能等技术基因的不断注入,加上其信贷、资管、支付等自身金融业务高速开拓,以及全金融业务版图的不断完善,使其成为国内金融科技融合创新的重要基地,并很快确立了“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”、“智能获客”六大金融科技发展方向。 朱光介绍,过去一年,百度金融在教育、旅游等消费分期业务上领跑业界;在资管理财业务上很快实现了定期理财日销售额过亿的目标,布局百金交完善了生态布局;钱包激活账户增长迅猛,金融属性不断增强。更重要的是,百度金融已经开始向业界开放输出金融技术能力,与越来越多的金融机构一起共同践行普惠金融的梦想。 在此基础上,百度金融学院的诞生可谓水到渠成。 边战边学,百度金融学院让每一位员工升值 “通过百度金融学院,我们希望培养数十个互金领域独当一面的领军人物、培训数百个既懂金融又懂管理的专业经理、储备数千个融会贯通、技术过硬的专业人才。我们立志成为金融科技领域的黄埔军校,不断升级我们的人才储备。”朱光强调。 据介绍,百度金融学院将以线上线下结合的方式,开办多样化的金融科技课程,并将开门办学,不仅业务领导亲自授课,还邀请五道口金融学院、清华大学经管学院、上海高级金融学院等国内知名学府的名师,以及金融机构的一线操盘干将、知名大佬亲授理论及实践经验,输出金融科技的最前沿信息。 业内人士分析,以五道口金融学院、清华经济管理学院等一线经济学府为例,他们的高端金融管理人才培训课程,两年的学费通常可达五六十万元以上。百度金融学院整合顶尖资源,为自己的员工提供免费培训机会,可谓为员工包了一个天价的红包。 引人关注的是,朱光还特别邀请百度金融的离职员工回来“上学”,“我们也同样欢迎曾经的FSG员工回来上课,跟我们再次成为同学。” 记者从一位前百度金融员工处证实,他与多位离职的同学,已经接到了百度金融学院的“录取通知书”,其中不仅有内容丰富、价值不菲的课程大礼包,还贴心地记录了他在百度金融的点点滴滴,让他十分感动。 百度金融员工也表达了他们对百度金融学院的期待,“学院的校训是‘融道汇智 边战边学’,这样的工作之余提升个人价值的机会,十分难得。”学院还设置了奖学金制度,对成绩优异的学生进行激励。课程结束后,顺利毕业的学生还将获得由百度金融学院颁发的结业认证。许多金融从业人士及媒体人士对到百度金融学院上课表现了浓厚的兴趣。 当天,五道口金融学院常务副院长廖理还在现场为学员们带来了金融科技第一讲。“我们希望打破界限,探讨传统金融和前沿科技如何互补互进,如何用技术提升金融服务品质,共同提升金融科技的整体竞争实力。”廖理同时表示。 中国普惠金融研究院院长、中国人民大学教授贝多广认为,百度金融作为金融科技领域的代表企业之一,率先成立金融科技领域的学院顺理成章,既是企业创新实力的重要展现,也符合业界期待。相信未来百度金融学院的发展及其金融科技跨界人才培养的探索,将为破解行业人才瓶颈带来启发。 靠谱众投 kp899.com:您放心的投资理财平台,即将起航! 网贷财经微信 扫码关注 ...