头顶国资“中房系”光环的银狐财富，似乎并不那么光彩：项目涉嫌自融自担保，担保方是有多次失信被执行记录的老赖。 宣传的央企背景为“中房系”曾孙辈公司 “中房系”是指中国房地产开发集团公司直接或间接入股的互联网金融平台，因子孙众多，已自成一个体系。 中国房地产开发集团公司原名为中国房屋建设开发公司，1993年经国务院批准，更名为中国房地产开发集团公司。2010年经国务院批准，公司整体并入中国交通建设集团有限公司，成为其全资子企业。 此前，据爆料，中房集团旗下有多家P2P平台，其中多家已出现问题，但其中并未列出银狐财富。 查询工商信息发现，银狐财富并非“中房系”直属：非中房集团直接入股，而是其曾孙公司龙游中房置业有限公司间接入股。 银狐财富隶属于浙江银狐网络科技有限公司，成立于2014年12月18日，五个股东分别为：自然人叶海波、自然人黄子哲、法人股东浙江银狐财富管理有限公司、法人股东北方红木股份有限公司和龙游中房置业有限公司。 龙游中房置业有限公司的股东之一是浙江中房实业开发有限公司，后者的股东之一是中房联合投资控股集团有限公司。中房联合投资控股集团有限公司的母公司才是中国房地产开发集团公司。 按辈分，龙游中房置业有限公司是中房集团的曾孙辈公司。一番梳理，银狐财富的国资背景已经是微乎其微。 此外，龙游中房置业有限公司曾在2015年7月因未如期公示年度报告被龙游县市场监督管理局列入经营异常名录。 根据华声晨报，银狐财富的官方网站对外宣称，浙江银狐网络科技有限公司(下称银狐财富)是中房集团下属成员单位，但公司的实际控制人是葛长华。葛长华为银狐财富股东之一的浙江银狐财富管理有限公的法人代表。 值得一提的是，浙江银狐财富管理有限公司曾在2015年7月，因未如期公示年度报告被宁波市北仑区市场监督管理局列入经营异常名录。 需要注意的是，根据公开信息，浙江银狐财富管理有限公司的股东之一浙江嘉远控股集团有限公司还有多起有关经济的民事案件。 有投资人称嘉远控股欠着银行2千多万还不出，然后来开网贷。 担保方为关联公司且有多次失信被执行记录 此外，银狐财富宣传其担保方为盘锦恒盛置业有限公司，而该公司正是银狐财富的股东之一北方红木股份有限公司的股东，此外该公司还有多次失信被执行记录。 根据启信宝查询，盘锦恒盛置业有限公司共有2次失信被执行记录，全部未履行。 盘锦恒盛置业有限公司也是“劣迹斑斑”。2016年1月19日，其因未经消防验收擅自投入使用被盘锦市消防局给予盘锦恒盛置业有限公司责令停止使用，并处罚款人民币叁万元整的处罚。此外，其还有28起法院判决。 项目公司为关联企业涉嫌自融 根据媒体报道，银狐财富官网发布的“银企通”介绍，银企通产品是嘉华融资租赁有限公司(下称嘉华融资)的债权转让项目，债权主体是八桥农产品有限公司(下称八桥农产品)，该公司通过融资来开发大型生态农业项目，融资额度为2000万元。机构介绍一栏，宣称嘉华融资为嘉华国际集团有限公司旗下的全资子公司。 在全国企业信用公示系统中，记者发现嘉华融资的前董事长是葛长华，现董事是葛棣;项目方八桥农产品的最大的股东是中新能控股有限公司，占股达60%，而中新能控股有限公司的法人是葛长华，大股东是嘉远实业。 亦即是说，该融资项目的项目方、融资方、以及融资平台都是操控在葛长华一人手中，数额更是达到了2000万元，是典型的平台为关联企业融资，涉嫌自融。 银狐财富官网发布的银货通，是为浙江杜赛贸易有限公司融资5000万，业内人士称，融资数额达到了千万元以上级别，一般是通过私募基金产品募集资金，但是记者在葛长华实际控制的浙江嘉远基金管理有限公司官网上并未发现该项目的详情，在网站公示的只有“嘉远-弘丰聚富新三板定增基金3号”产品，规模3000万，涉及公司也和八桥农产品项目和浙江杜赛贸易项目无关。 中国基金业协会查询得知，浙江嘉远基金有限公司注册资本为1亿元，实缴资本0，而且该基金公司目前没有正在管理的基金产品，其高管葛长华和黄丽娟也无基金从业资格。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
新一轮地方交易场所清理整顿活动已经起步，证监会、地方政府分工明确，不过，真正执行起来，难度依旧很大。 据记者了解，部分地方金融办已召集地方交易所开会，确定了当前的工作重点，一是叫停，包括停止审批交易所、停止审批上线、叫停OTC模式、发售模式及微盘；二是集中精力处理好投诉维稳。 在部际联席会议上，有省级金融办也承认，过去在监管上存在问题，比如不应该批准一些交易模式，即使在批复后涉嫌违法也应更多让公安部门介入。 “在已经形成大量地方交易平台的背景下，想要戛然而止是非常困难的。”某地方交易平台人士称，困难的并不是将交易关停，而是如何处理后续的闹事上访，因此各地都不敢贸然关闭，都在缓步处理。 目前各地金融办的清理整顿工作进度不一。 接近天津金融局人士告诉记者，天津目前还处于摸底排查阶段；吉林省金融办已经着手整改吉林农产品交易中心，因其因涉嫌违规经营，正进行整改；湖北省金融办责令关闭了未经批准开展“试营业”的交易场所，湖北新楚商品交易中心在未获得交易所资质前擅自开展“试营业”，目前公司已经被注销，清盘工作已完成，清退的客户资金全部按照原支付路径返还。 接近证监会打非局人士告诉记者，2016年年底证监会会同公安部、商务部、人民银行、银监会有关部门成立了联合调查组，到广东、湖南与当地交易所部门进行座谈并对七家重点交易场所进行现场调研，调研发现邮币卡交易平台交易模式和股票类似；部分贵金属、原油等商品交易场所，则仍采取“分散式柜台交易”等连续集中竞价模式。证监会在前期各地证监局摸底报告的基础上对其提出了相应的整治措施。 此次联席会议部署“回头看”，清理整顿违法违规的交易场所，用半年的时间集中整治。据本次联席会议上的一份材料显示，全国共有300多家涉嫌非法期货交易、“类证券”投机交易等违规交易场所，集中在大连、河北、湖南、宁夏、北京等地，多为贵金属、邮币卡、原油交易所。 联席会议的要求各省级人民政府抓紧排查摸清风险底数，做好资金管控，对交易场所违法违规活动采取稳妥措施予以严厉打击，涉嫌犯罪的，移送公安机关。 “要严格按照国务院文件要求做好辖区内交易场所的清理整顿工作，落实整改和分类处置要求，该规范的规范，该关闭的关闭，坚决防止死灰复燃、养痈为患，同时做好风险处置工作，维护社会稳定。”联席会议要求省级政府按照“总量控制、合理布局、审慎审批”的原则，严格程序，明确标准，审慎批新设的交易场所，不得将审批权限下放。 此外，联席会议还要求各省级政府抓紧制定和完善本地区交易场所监管规章制度，明确各部门职责分工和协调配合机制，加强对交易场所的日常监管。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
随着互联网金融机构向小额分散的消费金融转型，医美分期、旅游分期、教育分期、汽车抵押消费贷款，正成为各类互联网金融机构布局消费金融的突破口。 “但是，转型的道路并不好走。”一家互联网消费金融机构负责人赵诚（化名）直言，过去半年他所在的机构布局医美分期与汽车抵押消费贷款业务以来，他感觉风控压力几乎与日俱增。 更令他惊讶的是，不少业务风控隐患都游离在传统风控手段之外，包括中介与美容顾问“合谋”赚取医美分期业务的贷款分成，以及不法分子拆除抵押汽车GPS追踪设备骗取贷款。 “如何控制这类新型风险，俨然成为众多互联网消费金融机构业务转型急需解决的挑战。”一位业内人士直言，否则医美分期、旅游分期、汽车抵押消费贷款等业务很可能成为不法分子的“套利工具”。 新型风险隐患 在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后，赵诚所在的互联网消费金融机构迅速决定布局医美分期与汽车抵押消费贷款。 在他看来，这两项业务本身有着很强的风控逻辑，以医美分期为例，不少职业白领通过医学美容手术变得更加漂亮，更容易争取到更好的工作岗位获得更高收入，还贷压力自然变得相当轻松；至于汽车抵押消费贷款业务，由于贷款额几乎是汽车当前估值的5-6成，即使借款人还不上钱，机构也可以处置抵押汽车套现资金偿还贷款本金。 但是，在实际操作环节，他发现自己的想法过于“天真”——当时他所在的机构决定分别向医美分期与汽车抵押消费贷款投入3000万元自有资金进行业务试点，起初每月业务量在200万元左右，贷款逾期率控制在3%以内，在他看来还算合理；但随着每月业务量扩大到500万元，他骤然发现逾期率迅速超过15%，大大超过风控部门估算的逾期率。 “当时公司对风控模型做了检查，发现借款人的信用积分均符合借款标准，直到对借款人做了一轮排查后，才发现了问题。”他指出，通过对借款人排查，他发现不少借款人都是由中介机构与美容医院美容顾问牵线搭桥推荐而来，但他们未必有经济能力偿还贷款。 这时他才意识到，随着医美分期业务日益活跃，一套隐性套利产业链悄然出现。具体而言，由于医美手术利润率非常高，美容顾问能从每笔业务获取相当可观的佣金回扣，于是他们开始和中介机构合作，以拿出部分佣金回扣为诱饵，吸引还贷能力不强的客户通过分期业务获取各类美容手术资金，由此带来“三赢局面”，首先是美容医院业务量大幅增加，其次是美容顾问能以量取胜，获得更多佣金回扣，最后是中介机构也能从中赚取相应好处费，唯一“吃亏”的恰恰是消费金融机构——由于不少客户经济实力不强而出现还贷违约，导致贷款逾期率骤增。 “没想到医美分期竟成为他们的套利工具。”赵诚感慨说，但令他更意外的是，汽车抵押消费贷款业务同样遭遇了类似的道德风险。 通常，消费金融机构基于降低运营风险的考量，会对每辆抵押车辆安装GPS跟踪设备，再将汽车交还给借款人使用，以此了解抵押汽车的行踪。 然而，道高一尺，魔高一丈。个别借款人竟然聘请专业人士想办法将GPS跟踪设备拆除，安装到其他车辆“瞒天过海”，导致消费金融机构最终难以找到抵押车辆，借款人也就无需履行还款义务。 “目前，这类道德风险让我们损失了约80万元贷款资金。”赵诚表示。通过同行沟通，他发现不少汽车抵押型消费贷款机构均遭遇到相似的道德风险，个别机构因此损失额甚至达到数百万元。 “问题是，如何规避这类风险，大家一时还束手无策。”他直言。 机构无奈压缩规模控风险 怎样应对这些游离于传统风控措施之外的业务隐患，赵诚其实也想过不少办法。 他曾考虑对美容医院采取“白名单”机制，一方面剔除不少客户体验不佳、经营能力相对较差的医疗美容商户，另一方面拒绝与口碑不好、美容顾问与中介机构合作获客过于频繁的医疗美容商户开展分期业务合作。 此外，他还尝试通过调整风控模型参数降低这类道德风险的发生几率，比如重点审核借款人的职业与收入，判断她是否急需美容手术获得更高收入的工作，但收效甚微。 去年底，他曾建议退出医美分期业务，但公司其他高管以“不能因为一碗粥里有几个苍蝇，就把整碗粥倒掉”为由，执意保留医美业务，但这项业务每月新增贷款额必须控制在最多100万元，贷款余额不超过2000万元。 “现在只能通过压缩贷款规模，尽可能不让自己踩雷。”他直言。 所幸的是，他对退出汽车抵押消费贷款业务的建议，获得公司其他高管的认可，原因是大家一致认为，在难以找到相应手段规避GPS跟踪设备张冠李戴的情况下，这类业务的风控隐患变得不可控制，不法分子很可能通过交流，都来找他们“钻空子”骗取贷款。 然而，这并没有让赵诚感到轻松，基于业务转型的需要，公司高层要求他开始涉足教育分期、旅游分期等消费金融业务。 “经过两个月的市场调研，我发现这两项业务的场景化消费要求很好，但如果不能与教育、旅游类机构形成业务合作互动，很难切入这块市场。”他直言，更重要的是，这两块业务的消费贷款频率并不高，互联网金融机构能否以此做大业务规模实现转型，又是新的挑战。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近期，君享金融逾期事件逐渐发酵，但其国资背景浙江光大第一时间将其排除在公告之外的举动，未免有些让人大跌眼镜。而在光大系的众多平台之一的念钱安，近日宣称已脱离了浙江光大。 念钱安欲脱离“光大系” 目前， 念钱安的官方网站已启用了新的网站，同时更换了域名，可以注意到，其Logo旁边的宣传语已变为“上市背景理财平台”。 （念钱安新网站） 而此前的宣传语是“国资浙江光大金盛控股”。如下图所示： 针对此情况，念钱安客服表示，“根据公司股东会决议决定，浙江光大金盛资产管理有限公司所持有的本公司的股份，转让给念鑫资产管理有限公司（下称念钱安），自工商变更登记完成后，浙江光大金盛资产管理有限公司将不再是念钱安的股东，其言行于念钱安无关。” 但记者查看工商信息显示，目前工商信息还未变更。 对此，客服表示，目前已经在变更了，新的营业执照今天之内会拿到。客服还透露，将会在周二针对此事发布公告。 此外，工商信息显示的浙江光大的入股时间为2016年10月9日，入股三个月后，念钱安欲与其脱离。 长富理财已完成变更脱离“光大系” 长富理财也于1月18日发布工商信息变更的公告，公告称，“因公司战略发展需要，杭州投融长富金融服务集团有限公司已将杭州光大资产管理有限公司、阎倩及沈建波等持有的股份全部回购，回购后杭州投融长富金融服务集团有限公司将持有昇融资产管理有限公司100%股份，同时，“长富理财”平台也将成为投融长富集团旗下互金版块的重要平台。” 两平台存在关联关系 记者注意到，两家平台的股东当中均有沈建波，且两公司脱离光大后，均称由香港上市公司投融长富（HK0850）入股，两家公司的股东都由李振军任职法人、股东、执行董事兼总经理的公司入股。而此次脱离光大的时间也基本相同。 ...
前德意志银行外汇交易员Toh Hway Khuan日前被新加坡法院判刑，并且可能面临一场牢狱之灾。此前他曾通过编造虚假交易损害了德意志银行的利益。 现年51岁的Toh周三（1月18日）承认13项与在2009年11月使用银行账户来获取美元优惠汇率的指控。这名交易员2015年曾因买卖超过2.5亿美元和非法制造约14万坡元（9.9万美元）而遭到39项指控。 检察官Muhamad Imaduddin在新加坡表示，将对Toh处以3个月的监禁，亦便震慑那些通过欺诈手段谋得个人利益的金融从业人员。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
一家以电影投资为借款目的的P2P公司“51快影”发生逾期，多个投资人称本该1月14号回款的标的，至今日还未回款，出现提现困难，客服先后几次承诺回款，到了约定时间依然未回款，甚至有发生投资人被T出QQ群的情况。 目前官方公告称回款时间顺延40天 投资电影出现问题的平台，近期出现多家，早期比较知名的就是快鹿集团的《叶问3》，而前段时间王宝强的《大闹天竺》也卷入过P2P理财的纠纷当中，涉及的平台为暴雷的“京金联”。金岩集团也投资了大量电影项目，目前发生全国范围的逾期事件。 值得一提的是51快影的担保方是中和兰（宁波）实业有限公司，是和平影视系旗下公司。 当然“先知先觉”的和平影视在1月17日已经很快地发布了公告，撇清了和包括中和兰（宁波）实业有限公司在内的中和兰贸易发展中心下属企业的关系，当然也就是变相地不承认为51快影进行担保。 ...
“吹”出来的“独角兽”，终归有现原形的一天。新三板就有这样一家所谓的“独角兽”公司，宣传中的高估值在真实交易面前不断缩水。 根据ST诸葛在1月16日发布的公告，吴让生以230万的价格收购第一大股东合创万通46%的股权，间接成为ST诸葛的实际控制人。 ST诸葛曾被一些媒体称为新三板第一家“独角兽”企业，曾经对外宣传定向募资过亿元，估值数十亿。而如今，按照1月18日收盘价2.96元/股，诸葛天下总市值只剩2.56亿。按照230万元出售18.768%股份计算，诸葛天下估值仅剩1225万元。“独角兽”对于诸葛天下来说，已经是名不副实。 那么ST诸葛的“独角兽”名号是怎么来的呢？ 2015年12月9日，诸葛天下在北京的挂牌敲钟仪式上，公司董事长祁庆踌躇满志的说：“诸葛修车网上线不足2年，交易额已近百亿，公司估值达60亿。” ST诸葛挂牌之后，一方面受累于新三板整体的流动性不足，另一方面也是公司自身规模和业绩的局限，股票交易价格并无多大起色。 交易估值悬殊 在2015年10月，公司成功完成了一轮增发，实际募资6600万元，当时公司的估值达30亿。随后拟再募集1.19亿，预计此次募集完成后，公司估值将达到60亿——但是这次融资以失败告终。 公告显示，公司的创始人祁庆在收购实施前直接持有ST诸葛32.09%的股权，直接持有合创万通51%的股权，由于合创万通直接控制ST诸葛40.8%的股权，祁庆控制ST诸葛72.89%的股权，是ST诸葛的第一大股东和实际控制人。 吴让生原本持有合创万通49%的股权，再加上这次受让的46%的股权，吴让生共持有95%合创万通的股权，成为新的合创万通的实际控制人，同时也意味着间接持有ST诸葛40.8%的股权。 在稍早前ST诸葛曾出现一次暴跌，股票的卖方显示为祁庆，买方则是合创万通。1月4日，ST诸葛实现2017年开年以来的首笔交易，以2.96元/股的价格成交875.3万股，占公司总股份的10.11%，造成诸葛天下股票当天跌幅达到74.37%。成交额高达2590.89万元。 新三板没有竞价交易机制，成交稀少。上述交易很难反映公司真实价格，但与此前定增募资的估值相比，已经是潮水退去。 “独角兽”业绩不佳 ST诸葛是一家汽车后服务市场互联网企业，在全国各地采取合作加盟方式设立服务站，服务站负责开发当地汽车配件经销商和修理厂，吸引其到诸葛汽配商城平台交易，服务站同时提供线下物流配送服务。 公司对外宣传称，从2014年2月1日上线以来，诸葛修车网以月增长233%的速度持续攀升，创造了比淘宝快3倍、比凡客快6倍，比麦包包快13倍，比聚美优品快20倍的增长记录。 但好景不长，前期发展顺风顺水的诸葛修车却惨遭上市半年就被ST的悲剧。 据公开资料显示,ST诸葛2015年成交额97.92亿元，营收9577万，成本1.51亿，亏损6.4亿，补贴高达4.26亿。4月21日，其证券简称“诸葛天下”更改为“ST诸葛”。 直至今日，ST诸葛也没有摆脱巨额的亏损。2016年ST诸葛半年报显示，ST诸葛总资产为1.65亿元，比年初减少37.72%，净资产为亏损2.05亿元；公司经营也没有现金流流入，上半年ST诸葛经营性现金流为负1.86亿元。去年年中，ST诸葛账上只有958.62万元现金，之后虽然通过短期借款补充了现金流，但按照上半年消耗现金的速度，难以维持公司的正常运营。 新三板O2O生存艰难 号称中国最大的汽车后市场O2O企业，ST诸葛处境艰难。通过对财报的梳理，新三板上的O2O企业生存状况堪忧。 逸家洁是一家从事通过运营移动互联网平台为中国家庭和企业提供优质高效的保洁及增值服务的公司。2016年上半年公司营业收入为1374.65万元，净利润为-3997.98万元。 逸家洁于今年4月挂牌新三板，第二大股东为腾讯产业基金，腾讯产业基金在此前对逸家洁进行了4次投资。 目前，逸家洁还没有进入盈利阶段，公司在2013至2015年分别亏损246.63万、1529.9万和7946.63万。 爱尚鲜花是新三板崔直电商的代表，根据爱尚鲜花半年报，2016年上半年亏损1878.56万元，亏损有加剧趋势。 盛盈汇主要为餐饮行业及社区居民提供生鲜食材一站式供应服务，于2015年10月14日登陆新三板，号称新三板生鲜电商第一股。公司2016年上半年还实现了扭亏为盈。公告显示，盛盈汇2016年上半年营业收入为1.48亿，净利润163万元；而2015年，公司亏损208万元。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
1月18日，上期所、大商所以及郑商所三大期货交易所纷纷发布公告、调整春节期间相关品种交易保证金比例和涨跌幅度限制。其中，上期所发布公告称，自1月25日起，黄金期货合约的交易保证金比例由6%调整为9%，涨跌幅度限制由5%调整为7%；白银期货合约的交易保证金比例由8%调整为11%，涨跌幅度限制由6%调整为8%；铜、铝、锌、铅、锡、镍、螺纹钢、热轧卷板、天然橡胶、石油沥青期货合约的交易保证金比例由9%调整为11%，涨跌幅度限制由7%调整为8%；线材、燃料油期货合约的交易保证金比例维持为20%，涨跌幅度限制由5%调整为7%。 大商所也表示，自2017年1月25日结算时起，将黄大豆1号、黄大豆2号、豆油、棕榈油、豆粕、玉米、玉米淀粉、聚乙烯、聚氯乙烯和聚丙烯品种涨跌停板幅度和最低交易保证金标准分别调整至7%和9%；将铁矿石品种涨跌停板幅度与最低交易保证金标准调整至10%和12%。 此外，郑商所发布公告称，自2017年1月25日结算时起，除菜籽外，其他品种期货合约交易保证金标准由原比例调整至10%，涨跌停板幅度由原比例调整至7%。2017年2月3日恢复交易后，自第一个未出现单边市的交易日结算时起，各期货合约交易保证金标准和涨跌停板幅度恢复至调整前水平。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
云交易的投资项目都是专业产品，如果平台再加入相当复杂的数据运算函数，甚至编造虚假结果，就可能会使得普通投资者对于结果无法预判，平台进而从中牟利，“这种情况下，对于客户来说，相当于在网上赌博一样，走势都是在庄家掌握中，谁能赢钱已经定了” 在频频遭遇P2P平台跑路后，一些投资者将目光转向了号称几分钟就能获取高额回报的云交易——近年来，“云交易”概念开始进入中国投资者的视野，10元的交易成本，只需要一二分钟的时间，就能得到7元的收益。“收益率能达到70%”的承诺，吸引了无数用户加入云交易的队伍。 如今，在百度以及微信公众号搜索中输入“云交易”关键词，可以搜索到大量从事云交易的平台，如ABC云交易、亚太云交易等。 云交易模式操作非常便捷，交易多采用二元期权的模式，即以国内外期、现货市场相关品种实时走势为标的，判断波动幅度或一定期限(如1分钟、5分钟等)内的涨跌方向，到期一锤定输赢。 对于这样的模式，网络上出现两种截然对立的声音。有用户认为，“一般都是赚的，其实金额不怎么高，玩玩也是可以的”；另一种声音则认为，“高风险、引诱充钱，就是赌博的模式”。 门槛低见效快的诱惑 记者了解到，云概念广泛应用于欧美国家，基于标的在规定时间内收盘价格是低于还是高于执行价格的结果，来决定是否获得收益：如果标的走势满足预先确定的启动条件，交易者将获得一个固定金额的收益，反之则损失。 通俗地讲，云交易主要通过判断一些如刚玉、银基合金、中金铜、聚丙烯、亚太银等稀有材料、贵金属的走势来赚取收益，涨跌两个方向有不同的止盈/止损点，如果标的实际走势与自己判断一致，用户就能获得收益，而如果判断错误则损失全部投资金。 一位云交易平台工作人员对记者举例，假设在投资标的3000点时，用户选择看涨4点，合约定金为100元(内含手续费15元)，当该投资标的波动第一次超出2996点到3004点的范围时，交易便已结束，如果波动首先到达3004点，则证明用户判断正确，用户可以获得(100-15)的收益，即85元；而如果判断错误，除去平台收取的15元手续费，用户85元的合约金将全部亏损。 以亚太云交易为例，在关注其公司微信公众号后，要进行交易，只需设置交易密码及绑定手机即可通过微信进行充值操作，用户判断涨跌趋势、选择定金数额及止盈/止损点即完成交易。此类交易的资金门槛也非常低，单笔投资最小可低至10元。 从小赌怡情到损失巨大 最少10元左右就能“玩”，“刺激”的也就每手2000多元，云交易的“杀伤力”似乎并不算大。但值得注意的是，由于云交易杠杆高，交易周期短、次数频繁，亏损往往积少成多，许多投资者在不经意间越陷越深，难以自拔。 范韬(化名)于2016年12月起在点点云交易平台注册账户，这是由郑州棉花交易市场有限公司运营的平台。他每次交易200元到1000元不等，一天交易十多次，之前他完全不懂如何根据平台数据图分析大趋势来选择买涨买跌。“朋友通过云交易赚了点钱，让我也动心了，不过，我有点贪，并没有在第一时间撤出来，截至1月13日亏损了2000元。”范韬说。 另一位经常通过互联网进行投资的张源(化名)听说通过云交易可以获得不错的收益后，也在2016年12月开始尝试投资。 几次小试牛刀的投资下来，张源告诉记者：“我感觉云交易更像是赌博，只不过赌的是贵金属的涨跌趋势，如果赌对了，能获得高额的收益，赌错了的话则血本无归。” 而范韬和张源无疑还是幸运的。在一个类似的云交易平台——微期宝上，浙江的刘先生从2016年9月至当年12月共亏损6万多元；深圳的麦先生从2016年9月底到当年年底共亏损近8万元。他们均是从“小赌怡情”起步，逐渐头脑发热，还有人听信交易平台的“喊单”指导，下单量和充值(入金)金额步步增加。 “老师”预测准确率达60% 1月9日，为了更进一步了解云交易，记者以用户的身份加入了“云交易”QQ群，一位自称亚太云交易的工作人员王亚男(化名)主动介绍道，亚太云交易平台由青岛汇盛和利商贸有限公司运营(以下简称“汇盛和利”)，隶属于海西商品交易所。 王亚男告诉记者，亚太云交易投资品种有聚丙烯、亚太银两种，用户只需选择买涨买跌，单笔最小金额10元，最大2000元，平台会收取合约定金的15%作为佣金，整个交易可最快30秒结算收益。王亚男介绍，目前，亚太云交易的投资者可以进行聚丙烯和亚太银两个项目的投资，聚丙烯受到美原油指走势的影响，亚太银则受国际白银的影响。 那么，面对如此专业、冷门的投资品种，如果用户无法判断涨跌趋势怎么办？ 对此，王亚男给出了解决方案：“如果不会看涨跌趋势，要么靠自己猜测，要么花费2万元找一位‘老师’进行指导，公司配备有专业的‘老师’，可以直接告诉用户买涨还是买跌，用户只要听老师的建议即可。‘老师’准确率能达到60%，有时候还会出现15次仅判断错一次的情况。” 记者在采访中了解到，配备“指导老师”，几乎是大部分云交易平台的标配。 ABC云交易平台隶属于2015年9月23日成立的大连宏玖商品经营有限公司，以“门槛低、收益高、申请快、机会多、成本低”为5大核心，官网更是以“随时随地交易、随时随地盈利”为宣传语，1月12日，ABC云更名为“聚财微云”。 一位ABC云交易平台的于姓客服经理介绍，云交易的风险主要在投资者分析价格走势上，如果判断不出涨跌，就会有潜在的风险，因此，建议用户听从老师的建议，“老师从事金融行业十多年了，跟着老师进行操作的话，会大大降低风险”。 北京市京都律师事务所律师贾虹杰表示，很多云交易平台从事的都是一些比较冷门的投资品种，需要相当专业的知识，并且数据很难在市场上轻易找到，没有评判的标准，当投资者害怕时，这些平台便推出了所谓的“投资指导老师”。 不过，对于平台推荐的“老师”，记者在多个云交易平台官网上，均未找到相关信息介绍。 “谁能保证这些‘老师’的公正和权威呢？平台‘老师’之前是做什么的？他们又是凭借什么判断涨跌趋势的呢？”贾虹杰质疑。 资金安全存在隐患 华中科技大学法学院教授熊琦认为，云交易这类交易模式，在本质上和线下交易并无差别，优势在于充分发挥了互联网无时间差和无地域性的优势，不过，由于其逃避了传统交易的审查和监管体系，容易导致交易风险和恶意欺诈。 网上交易保障中心副主任乔聪军也认为，云交易的交易品种和交易规则并未得到任何审批，交易价格来源机制不透明，操作过程也基本是由平台说了算，那就存在人为在后台操控的可能。“就像私彩一样，表面合理，但很可能存在人为作盘、交易数据都是人为控制的欺诈嫌疑。”乔聪军说。 贾虹杰也有类似的疑虑。他表示，云交易的投资项目都是专业产品，如果平台再加入相当复杂的数据运算函数，甚至编造虚假结果，就可能会使得普通投资者对于结果无法预判，平台进而从中牟利，“这种情况下，对于客户来说，相当于在网上赌博一样，走势都是在庄家掌握中，谁能赢钱已经定了”。 对于篡改数据的质疑，王亚男表示，公司投资项目的变化是由国际走势决定的，其中亚太银则受国际白银走势的影响，用户可以根据国际盘做选择，涨跌趋势全球同步，交易透明，平台无法通过后台操纵数据。 身份合法性存疑 除了对数据的真实性、交易的公正性持有疑虑，中国政法大学教授、金融法研究中心主任刘少军还对云交易模式的合法性提出了质疑，“用户判断正确涨跌就能盈利，错误则全部亏损，这属于期货的一种交易模式，目前市场上的云交易更像是一种变相的期货交易，如果隶属的交易所本身没有经营期货的资质，那么经营云交易平台就是不合法的”。 公开资料显示，我国正规合法的期货交易所共4家，分别是上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所和中国金融期货交易所。 记者通过查询全国企业信用信息公示系统也发现，无论是ABC云交易平台隶属的大连宏玖商品经营有限公司，还是亚太云交易平台隶属的汇盛和利，这两家公司均非期货公司，并无期货经纪业务资质。 1月11日，记者来到位于北京市大兴区荣华路亦城财富中心的亚太云交易平台，其负责人员强调“亚太云交易有相关运营资质”，但对于其究竟拥有何种资质却未直面告知。 此外，记者了解到，目前，市场上很多云交易平台尽管注册资金多为千万元级别，不过注册资本多为认缴形式。如ABC云平台、亚太云交易注册资本分别5000万元、1000万元，认缴期限则分别为2035年、2046年。 对此，刘少军表示，虽然法律上允许认缴注册资本，但是从实有资本、经营能力来看，一般公司是不会作出三十年后再实缴注册资本的决定，这在一定程度上说明存在问题。 监管机构已着手清理整顿 监管部门已经对云交易模式有所关注。据媒体报道，2016年12月30日，中国证监会清理整顿各类交易场所办公室召开座谈会，邀请了全国部分典型平台的微盘交易(含微盘、微交易、云交易)的业务负责人参会，书面报告微盘交易业务相关情况。 另外，记者了解到，1月9日，北京召开了清理整顿各类交易场所部际联席会议，会上相关人士介绍，经摸底调查，全国共有300多家涉嫌非法期货交易、“类证券”投机交易等违规交易场所，会议更是将包括云交易在内的微盘交易定性为“涉嫌聚众赌博”。 监管机构在短时间内就云交易、交易所管理密集召开会议，业内预测：云交易业务的去留将很快见分晓。 1月13日，记者发现，亚太云交易平台发布暂停服务公告，称“因亚太云交易客户承载量过大，出现系统承载饱和现象，交易平台将进入一段时间升级扩容、为提供更优质的交易服务体验，公众号将于1月16日暂停提供服务”。 1月17日，ABC云交易同样发出暂停服务的通知，称从即日起全面停止云交易服务。不过，客服人员表示，云交易服务的关停并不是由于证监会整顿，而是因为充值通道一直有限额，导致客户交易并不方便，因此选择全面停止云交易服务。 中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海对法治周末记者表示，云交易这种交易商品，能不能被消费者识别风险，是否能够遏制风险、管控风险、管理风险，应当纳入监管的视线里。 “有关部门应当加强对投资者的风险教育，特别是加强投资者的适当性管理，确保金融机构、第三方交易平台把适当的产品，以适当的方式在适当的时间卖给适当的投资者。”刘俊海说。 美国：微盘、微交易、云交易是合法的，但是受到高度的监管，法定的两个交易所为康托交易所和北美衍生品交易所，而场外微交易交易是被禁止的； 英国、新西兰、法国、日本等地方，是微交易监管最为正规严格的地方，目前全球市场上的大平台基本都须接受这些国家的监管。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
为促力提升互联网金融交易健康有序发展，近期，厦门多家P2P平台引入了存证云电子合同。就在本月6日厦门市金融工作办公室指导举办的厦门市网贷机构风险防控主题沙龙上， P2P代表企业上台分享了其纳入监管后的经验感受，并表示行业走向合规、合法是必然，互联网金融平台与其被动等待，不如积极主动拥抱监管，这对自身平台业务的可信度和发展健康度都有极大好处。 细数近年互联网金融热议话题，“监管”是当仁不让的热搜词。刚刚过去的2016年，国家连续发布了多项监管政策，剑头都直指P2P金融监管。2017年更是互联网金融监管落实元年，行业面临深度洗牌。这次多家厦门P2P主流金融交易平台选择集体引入存证云电子合同，是旨在借由专业权威司法鉴定力量，强化自身，增强可信度，打造合法、合规的互联网P2P金融交易平台。 接入存证云电子合同后， P2P平台上的交易合同将全面合法、正规化：其签约流程和合同形式将严格按照《合同法》、《电子签名法》相关要求配备可靠的实名认证体系和电子签章技术;签署的合同以及平台上所有用户的操作日志都要严格按照司法取证规范加密保全后存储云端，并和福建中证司法鉴定中心无缝对接，提供后续的出证服务，保障合同不会被篡改、遭到质疑的同时，更确保了电子合同作为呈堂证供的证明效力。 据了解，存证云是福建中证司法鉴定中心在互联网+司法鉴定上的探索结晶，成立至今已经发展成为国内领先的电子证据综合服务平台，先后与包括阿里巴巴、百度在内的各大公司展开了业务合作。近期，在充分结合了厦门市金融办、市公安局的需求后，通过政府力量与社会力量共同联手，一套金融风险防控预警平台应运而生。平台运用网络技术反制网络犯罪，成为继反诈骗中心之后，将互联网、大数据技术深度运用于社会风险防控的又一创举。 借由存证云，金融风险防控预警平台能够采集上百亿数据，经网贷平台授权后对所有交易合同与标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测，是斩断互联网犯罪、提升企业互联网风险防控水平的一大利器。此外，存证云无缝对接权威司法鉴定，平台交易一旦出现问题，保存的数据就可以作为司法证据直接出证。 互联网金融行业的规范和健康发展不但需要企业规范、行业自律，也需要科技注入、行政监管和司法保护。此次厦门P2P互联网金融平台引入存证云合同，可以看做是新的一年里企业规范化、监管落到实处的号角。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
