相互保险终于迎来正规军。2月15日，众惠财产相互保险社宣布获得保监会同意开业批复，成为中国首家开业的相互保险社。这意味着在海外经营数百年的组织形式正式引入国内，可以通过互助形成开展保险业务。下一步，保监会将借鉴国际成熟的经验,在章程管理、产品审核、偿付能力、信息披露等方面制定配套监管细则，打造一个体现相互特色的相互保险监管体系。 首家获批开业 根据保监会的批复,众惠相互经营范围主要包括“信用保证保险”和“短期健康保险和意外伤害保险”。 这是保监会自2015年1月23日出台《相互保险组织监管试行办法》,以及2016年6月22日正式许可筹建首批相互保险社试点机构后,批准开业的第一家相互保险社。 据了解，众惠相互由永泰能源股份有限公司等12家企业及自然人提供初始运营资金 ，由天云融创数据（北京）有限公司等546名中小微企业及自然人共同发起设立。该相互社住所位于深圳前海，初始运营资金10亿元，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险。 众惠相互创始人、董事长李静介绍，“在获得保监会筹建许可后,众惠相互比较顺利地完成了各项筹建工作,包括落实10亿元初始 运营资金、制定发展战略及业务规划、信息系统建设、员工队伍到位及培训、规章制度建设、法人治理设 计及章程起草、会员募集并召开会员大会、会员代表大会等。” 由于相互制和股份制存在显著差异,现行《公司法》、《保险公司章程指引》等法律法规对相互保险形式 并不完全适用,使众惠相互在筹建过程中面临众多挑战。 “这些工作如果拿到一个股份制公司来看不是什么难题,但是放到一个全新的业态中去实践,每一步都必须足够专业和耐心,包括召开首次546人规模的会员大会,需要提前逐个拜访,介绍众惠相互的运作机制和法人治理,就像马云在初创期普及电商理念一样。”李静表示,获得相互保险筹建资质只是第一步,能否顺利开业是对从业者的专业性、踏实做事的决心关键考验。 市场有望爆发式增长 通俗理解,相互保险就是在平等自愿的基础上,以互助共济、共摊风险、共享收益为目的,会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池,当灾害损失发生时,则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。 据悉，相互保险在发达国家有着100多年的历史，而在我国由于政策限制，除了原黑龙江农垦局改制试点的“阳光农业相互保险公司”、农业部主管的中国渔业互保协会等之外，并无市场自发形成的相互制保险组织存在。可以说，此前并没有真正意义上的相互保险社，而众惠相互开业让这一组织形式迎来破冰。 事实上，相互保险在全球保险市场占有举足轻重的地位。根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。在发达国家,相互保险的市场份额明显高于发展中国家, 在法国占比高达46%、日本占比45%、德国占比43%、美国占比37%。在世界范围,已经成长起一批大型相互保险企业,如荷兰Achmea相互保险公司通过合并逐步发展壮大为世界 500 强。 中国相互保险市场前景广阔，预计10年后相互保险市场份额有望达到10%，市场空间达到7600亿元左右。此前，一边是世界范围年营收1.3万亿美元、覆盖超过9亿人的巨大市场，一边是有14亿人口、民间自发难以计算市场规模的暗潮汹涌，而这些在2017年都将改变。 “与股份制保险公司相比，相互保险的优势一方面在于采用了‘自己投保自己承保’的方式，将保险人和被保险人的身份合一，从而规避了投保人和所有者之间的矛盾，降低运行成本；另一方面，相互保险组织作为一个互助性团体，成员往往对该团体的风险比较了解，能很好地克服信息不对称问题，而且，成员之间彼此了解、利益相关，产生道德风险的可能性也相对较低。”一位保险业人士分析称。 非法互助曾举风作浪 相互保险几度启动又搁浅。2014年8月，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，首次明确提出鼓励开展多种形式的互助合作保险。保监会也在2015年1月出台《相互保险组织监管试行办法》，为相互保险的设立、运行提供了法规依据。相互保险随之受到资本热捧，当时就有20多家机构排队申请牌照。 “相互保险作为新兴业态,有望成为保险业增长的新引擎”,保监会副主席梁涛表示,我国开展相互保险试点,定位为现有市场主体的合理和必要补充,侧重于“补短板、填空白”,与现有股份制主体相互促进、共同发展。而批准信美人寿等3家相互保险社是普惠金融的一种，是对现有的保险市场主体的有力补充。开展相互保险试点，有利于扩大保险覆盖面、渗透度和普惠性。” 不过，一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划，打关互助口号却做着与保险业务，保监会还提示了类似组织形式的相关风险。保监会曾指出，此类互助计划在一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益，将加大对这些平台的监测和甄别力度，对于打着互助计划的名义而实际非法经营保险业务的，将根据有关法律法规坚决予以打击和取缔。 据了解，2016年4月，保监会对互助组织“夸克联盟”进行了点名，指其“涉嫌非法经营车险业务”，释放出监管收紧的信号。事实上，保监会曾多次发布风险警示，称有人编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引公众出资加盟，涉嫌严重误导。有业内人士认为，“监管部门很有可能加大力度整顿互助保险市场，那些不具备资质的非法平台将遭遇清算。不过，眼下的网络互保活动虽然问题颇多，但反映了互联网时代人们对于保险创新的要求，比如基于互联网的社交场景，投保、理赔手续简便。对保险业而言，互联网不仅是高效的营销平台，大数据、云计算等技术也为提高保险费率精算水平等提供支持。把网络大热的互助组织收编为“保险正规军”，深掘互联网保险市场，不失为明智的选择。” 专业评估成关键 除了众惠相互外，保监会批复首批三家相互保险社筹建的还有汇友建工和信美人寿。据了解，汇友建工由长安责任保险公司发起筹建，信美人寿由蚂蚁金服、天弘基金等发起筹建。 其中，信美人寿是其中惟一一家涉及寿险领域的，由蚂蚁金融等9家企业发起设立，初始运营资金为10亿元，主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险与健康保险业务。汇友建工则是由长安责任保险公司发起设立，初始运营资金为1亿元，主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。不过，上述两家目前还处于筹备期，做开业前的验收工作。 而众惠相互主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，开展信用保证保险等特定业务。“相互保险一定要与互联网、金融科技相结合才能取得成功”，李静指出，除了新技术的应用，相互保险还需要找到最合适的产业场景，以中小微企业组成的封闭性上下游产业链客户是典型的相互保险应用场景，众惠相互希望能联合这两股力量在相互保险探索出一条新路。” “从筹建方案看,众惠相互、汇友建工、信美人寿都致力于在当前国家亟需的小微企业、建筑企业金融服务以及特定群体养老健康保障等方面发挥积极作用,为保险需求没有得到很好满足的群体提供创新性的保险服务。”中央财经大学保险学院院长李晓林撰文表示，近期以来,社会上刮起了一股互助保障创业热,包括很多网络互助平台。对于保险业来讲,与服务形式的突破相比,技术方面的专业性更为重要,它是服务形式存在的基础。有关保障的承诺是需要财务基础的,并不是任意一个机构在没有专业监管的情况下就可以实现的。特别是对于普通消费者而言,既不了解相关风险的专业分级情况,又对约定的有关义务远没有做专业评估,并不知道支出成本有多高,在这种情况下,面对这种热潮,保险业金融机构应该牢牢守住创业创新的底线和红线。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“如果从2月16日开始计算倒计时，平台合规只剩下73天的时间。” 对于广东网贷备案细则征求意见稿，业内人士表示。 继2月13日，广东省人民政府金融工作办公室(广东省金融办)在征求各地各有关部门意见的基础上，研究起草了《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》(下称《管理细则》)(征求意见稿)，现向社会公开征求意见后，2月14日，广东省金融办再次公开征求对《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(下称《备案细则》)的意见，截至日期为2017年2月24日。 整治收尾时间首次被公布 值得一提的是，广东省互联网金融风险专项整治工作的具体收尾时间首次被公布为2017年4月30日。 此外，《备案细则》还提到，在该实施细则发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限为不超过50个工作日。 其中，各地级以上市人民政府金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下，在收到材料起25个工作日内将文件材料提交至省金融办，由省金融办办理备案登记，并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件。 这意味着存量平台必须在50个工作日内完成备案登记，其中25个工作日用于市级金融办向省金融办提交资料，也就是说留给平台准备完整资料并向市级金融办申请备案的时间只有25个工作日。 业内人士表示，“4月30日完成整改工作递交备案申请”对于大部分网贷机构都是比较大的考验。同时，这也表明前段时间的专项整治活动取得了较大的成果，只有在这个基础上才能规划以上工作的时间表。 按照银监会给予的一年调整期，今年8月26日是最后的时间节点。《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》要求网贷机构4月30日完成备案申请工作，这也为市级金融主管部门受理网贷平台备案资料、省金融办审核，及平台后续的ICP许可证，资金存管等工作预留了时间。这几项工作都需备案登记作为基础。 不过，《备案细则》人性化的地方也在于，对于4月30日前无法完成整改的平台，“报送书面原因说明及整改计划，经注册地所在市人民政府金融监管部门同意后，在要求的时间内完成整改并递交申请材料。” 目前，大部分平台面临最大合规问题是业务超额，平台有可能出现这种情况：有一些存量贷款，跟借款人签的合同在2017年4月30日之后，8月26日之前到期，这种就是属于比较典型需要整改的情况。《备案细则》上述说法给到存在以上现象的平台处理时间。 当然，也不能以此为由头故意拖延备案。如果平台以此怠慢整改工作的话，《备案细则》第二十二条也提出了，“提供虚假信息”“拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的”，省金融办有权注销其备案。 此外，对于存量平台申请备案登记时所需提供的资料，《备案细则》进行了非常细化完整的要求和范围框定。除了让平台可以清晰明白地按章办事的同时，也大幅提高了对存量机构监管的有效性。 而且，平台办理备案后，要对接省金融办的档案系统，档案系统可实时监控企业的经营状况，坏账等，实现实时监管。 高管需无犯罪记录证明 此外，为了预防股东及高管职业道德风险，《管理细则》和《备案细则》均要求平台递交《合规经营承诺书》，与11月28日网上流传的银监会所发P2P 平台备案指引相比，对新设立 P2P 机构申请备案材料中的《合规经营承诺书》提供了明确的版本，主要要求平台承诺配合监管工作、同意金融办等机构对平台进行评估分类并公示、提供及填报平台运营等相关数据、及时报送真实材料等。 更重要的是，《备案细则》需要递交法定代表人以及董事、监事，总经理、副总经理等高级管理人员，财务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息资料和近1个月内的个人信用报告、无犯罪记录证明。 对此，陈智诚认为，该条要求的内部引申含义非常重要，相比国字号备案细则，细化完善了很多，除了对平台董监高等高管进行资料搜集以外，还进一步要求提供财务、风控、信息技术等主要部门负责人的资料(按附件4要求，除了个人基本信息以外，还包括教育背景、工作经历、社会职务，基本可相当于个人履历)，以及以上各人的近1个月信用报告、无犯罪记录证明。这对于平台来说是非常细化及严格的要求了。 此举不但对于平台的人才背景和深度提出了侧面要求，而且对管理层个人资料的全面把控，可有助于监管部门提前了解是否有“前科”的人员在平台内任职，例如某些跑路、诈骗平台的管理层摇身到另一平台继续作案等，都可能被及时监控预警。 另一方面，监管层对平台管理人员信息的掌控，也有效警示平台内部人员对于自身职业、道德操守的坚守，甚至促使部分问题平台的内部人员向监管层“自首”。 同样，公司主要发起人及前三大股东也需要上报近1个月内的信用报告，主要发起人及前三大股东为自然人的，还需提供无犯罪记录证明。 这样做的目的就是为了有效防止一些以诈骗、自融为目的的人设立平台，而这类事件在行业发展早期较为多见，例如某地曾出现企业家负债累累后开平台自融还债，最终跑路的事件。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

日前，宁波一家名为“浙联储”的P2P平台被曝出资金链问题。 记者了解到，2月6日，浙联储官网出现一份自称为实控人之一的邹明明的公告，公告称该平台出现逾期等情况，宣布兑付问题爆发。此后，数十名投资人赶往宁波了解情况并向当地经侦部门报案，目前，浙联储已被宁波市警方查封。 2月13日，记者致电宁波市公安部门询问相关情况，宁波市公安局政治部相关负责人表示，目前案情仍在侦办过程中，尚不宜公开。记者在位于宁波市江东区中兴路25号的浙联储公司现场看到，门外张贴的告示表示浙联储已搬迁。 上述2月6日发布的公告还显示，鉴于目前浙联储平台出现相关逾期情况和债权债务纠纷问题，邹明明全权委托浙联储平台的股东和实控人之一的孙某，协助投资人维权委员会进行所有关于平台债务处置的相关事项。但颇为蹊跷的是，孙某向记者表示，其目前成为浙联储实控人，是因为浙联储股权转让由邹明明私下通过非法手段，同时假冒其签名所完成。 ●谁是真的实控人？ 　实际上，记者发现，接受采访的投资者大多都不知晓此前浙联储所谓的实控人邹明明。 工商信息显示，宁波浙联储金融服务外包有限公司股东为孙某和由孙某全资控股的宁波金亿四季投资有限公司，法定代表人为杨永江。不过，就在平台出事前夕的1月20日，该公司工商信息公告经历过一次大变更，此前，公司股东分别为宁波沃德隆物产有限公司和陈琳玲，法定代表人亦为陈琳玲。 实际上，除了几乎从未在投资者面前出现外，邹明明也从未出现在公司公开资料中，对此，记者联系到上述公告提到的另一实控人孙某。 孙某告诉记者，其此前与邹明明存在贸易和资金的往来，至今邹明明仍有部分欠款未向孙某结清，但其此前从未参与涉及浙联储的运营业务。孙某承认知晓邹明明为浙联储平台实控人，同时亦为该企业股东宁波沃德隆物产有限公司的实控人。 “之前因为资金的问题曾向我求助，我也同意帮忙，但没过几天网上就突然出现了那份公告。”孙某对记者表示，2月6日当晚，其知晓网上公告后第一时间向各方了解情况，同时与部分投资人见面约谈，此后又前往经侦方面说明情况。 “浙联储的股权转让是邹明明私下通过非法手段取得宁波金亿四季投资有限公司公章和营业执照复印件，同时假冒我的签名所完成的，目前我正准备材料作为证据提交给警方。”孙某说，此前邹明明通过多重代持股权的形式，始终未走上浙联储前台。 针对孙某的说法，由于无法与浙联储以及邹明明取得联系，截至记者发稿时，未能进一步获得相关信息证实。 ●公司被列“经营异常” 据工商资料显示，浙联储成立于2014年4月，注册资金为7700万元。其官方网站自称是一家国有控股的创新型互联网金融企业，公司股东为国务院发展研究中心市场经济研究所下属中央级全民所有制企业成员单位。2月15日，记者再次登录其官网时，该网站已打不开。 与此同时，记者注意到，在2月10日，因为通过登记的住所或者经营场所无法联系，宁波浙联储金融服务外包有限公司被其注册所在地的宁波市市场监督管理局国家高新分局列入经营异常名录。 在浙联储投资人QQ群内，多名投资者对记者表示，经初步统计，目前浙联储未兑付金额超过7700万元，仅10万元以上的投资者就有131名，其中，100万元以上投资者22名，目前最大的一个投资涉及金额700万元左右。 投资人崔小姐表示，“相比其他平台，浙联储的投资者比较固定，每个月放标的量也有限，让投资者心理上形成了运营稳定的印象。而其吸引投资者的，一是公司大力宣传的国资背景；二是平台的高收益和运营的稳定。” 浙联储官网称，公司以互联网金融平台打通金融票据质押业务，大宗商品质押业务，房产汽车信息中介业务，艺术品投资咨询业务、保险经纪业务等。此外浙联储官网在股东背景一栏首先提到了和平影视，在管理团队中的介绍中，集团首席顾问便是和平影视集团总工程师葛孝成。 工商信息显示，和平影视是深圳前海皕信的股东，深圳前海皕信是宁波皕信的股东，宁波皕信则是宁波沃德龙物产的股东，而宁波沃德隆物产则是浙联储的股东。浙联储算的上是和平影视的“四级子公司”。 不过和平影视此前曾发布公告称，未经总部批准的互联网金融平台及线下理财平台一律不予承认；未经上报批准的三级及以下子公司一律不予承认。并且和平影视专门在公告中指出深圳前海皕信、宁波皕信、宁波沃德隆物产、浙联储均未得到批准和认可。 颇为有趣的是，据记者了解，为保证投资人的权益，浙联储投资者专门成立了投资人监委会，由投资人中的老用户们组成。监委会会固定一段时间去公司了解情况，看看究竟有多少人借钱，借了多少钱，多少票据，一直以来数据都吻合，两年多来没出现过异常。 另外，浙联储的投标规定，投资标的分为月标与天标，月标时间一般为28天，年化收益率超过20%甚至更高，也就是说，10000元投入一年的收益至少超过2000元；天标是时间在7天以内的借款项目，利息按天计算，每天利率是千分之一。 相关投资人告诉记者，为活跃投资的氛围，浙联储还会每年举办各种活动，一方面给投资人更多收益，一方面也吸引投资人投资。“比如砸金蛋活动，期间只要投资5万元就可以砸一个金蛋，里面会有包括苹果手机在内的各种商品，还有让利红包，抽中的人能得到数额不等的追加利率，2016年这类活动增加了，过年前还搞过砸金蛋的活动，不少人都追加投资。” 相关知情人士对记者表示，包括邹明明旗下宁波沃德隆物产等资产均存在虚设嫌疑，投资标的是真是假也有待查证，浙联储吸纳的资金可能存在自融、转投等多种违规操作。 针对上述相关事项，近日来，记者数次拨打包括前法定代表人陈琳玲在内的多名管理人员电话，但始终无人接听。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

传统金融人才爆棚 互金人才“千金难求” 根据CFA Institute、罗兰贝格管理咨询公司、LinkedIn联合发布的《中国金融行业人才发展报告》（下称“报告”）显示，截止2014年，目前我国金融业从业人员总数已经达到了566.3万人，其中部分金融机构的人员增长率高达20%~30%。 报告指出，与其他行业相比，金融行业的平均在职时间明显更短，只有28.3个月，而且这个数字还在不断减小。但是，金融行业从业人士的流动多为业内流动，仅有18%的人会选择跳出金融行业，远低于时尚行业的30%和零售业的31%。同样，金融业由于自身对专业和市场的高要求，也使得跨行来到金融业的比例也只能维持在20%。报告认为，或许互联网金融给金融业带来的冲击会改变这一现状。 互联网金融概念的新兴性及概念推出后的爆炸式发展，导致了互联网金融业内人才供给需求根本性的不匹配，造成互联网金融业人才“千金难求”。 不同于传统金融业，互联网金融同行业流入率仅有15%，这恰恰说明了互联网金融作为新兴行业并没有足够的“本行业”人才储备。业内人才多是从金融、IT等行业流入，进而被培养成第一代互联网金融人才。面对人才供需的缺口，互联网金融机构主要通过改造现有人员的思维，鼓励金融人才和互联网人才之间的相互流动和学习，来提升人才的可用性。 互联网金融的目标客户群与传统金融不同，传统金融行业现今使用的系统理论、风控模型等并不能直接应用在互联网金融中，所以传统金融业内的人才也并不是完全适用于互联网金融。互联网金融业内人员大多还在探索从经营模式到产品构建等一系列问题，因此互联网金融机构需要的人才也必须是复合型、创新型人才。作为新兴行业的互联网金融来说，在人才的选择上除了在行业跨度上更加广泛，对“海归”的青睐程度也更高。 如某互联网金融公司创始人所说，互联网金融现在不需要直接模仿前人脚步的跟随者，他们需要可以在没有固定方法论的时候自己找到运作模式的优秀人才。 总的来看，随着互联网金融行业的不断发展，金融行业也开始呈现出多元增长的情况，整个行业会有更多的变化和契机出现。因此，人才市场也将继续保持高涨的需求，为行业提供源源不断的活力。 ...

王健林的万达金融和网络科技集团高管近期频繁离职。 万达金融集团总裁助理兼万达保理有限公司与万达征信有限公司总经理嵇磊已经在2016年12月底离职。除此之外，万达网络科技集团高级副总裁、万达快钱支付公司总经理关国光已将手中持有的快钱的股份卖给万达。目前，万达百分百控股快钱支付公司。 仅在三个多月的时间内，万达金融集团和网络科技集团就有三名管理层人员离职。 2016年12月，万达金融集团副总裁兼投资公司首席执行官陆肖马离职；2017年2月，万达飞凡信息公司CEO李进岭正式离职。 “虽然万达的工资开的高，但是并不好赚啊。”有接近万达的人士对记者说，“这些空降的职业经理人，在万达都只做了半年或者一年多的时间，最终KPI考核不达标的话，基本就走人了，有主动离职也有被离职的。” 另一位知情人士对记者表示，“万达的KPI不等人，花高薪挖人，不行就换。但是一年的时间对于空降的职业经理人来说，自己的想法和实际行动还没有完全施展开，更别说飞凡还有网络金融都是创新型业务了，不应该在这么短的时间内见到效果。” 万达征信总经理嵇磊之前曾在民生银行和平安银行有过任职经历，据悉，嵇磊在入职万达前的年薪约为200万，在去了万达之后，万达给嵇磊的年薪高达500万。坊间传言，另一位在近期正式离职的飞凡CEO李进岭的年薪高达800万元，但万达方面表示实际并没有达到这一数字。 在万达集团2016年年会上，王健林称，飞凡在2016年的活跃用户达到1.5亿，飞凡通会员8284万。王健林称，在“6.18年中庆”和“双十一全民狂欢节”中，联合近万家实体商业，打造了实体商业全国最大规模的营销活动。并表示，“这是中国商业史上实体商业第一次举办如此大规模的全国性活动。”活动实现销售额560亿元，王健林还特别强调，“这560亿销售额虽然绝对数据看似不是特别高，但我们起码做到了两点：很少刷单，很少退货。” 对于飞凡用户的数据，曾有供应商告诉记者，这个数据并不真实，甚至可以说其中注水的成分更多。借助于迈外迪的WIFI，只要在使用迈外迪WIFI的商户中连上WIFI，那么用户就已经自动成为飞凡的会员了。而迈外迪在此前已经被万达收购。 万达集团公布的2016年数据显示，网络集团收入41.9亿元，完成计划的103%。金融集团收入213.5亿元，完成计划的127.7%。 对于网络集团和金融集团，王健林在2017年万达集团的团拜会上曾重点提醒。 王健林说：“今年对于万达来说是非常关键的一年，如果照预期，就把原定2020年的转型也许就提到2018年完成了。特别是商业、电影和网络公司，都在资本市场上有安排、有追求，重点提醒网络和金融公司。” 此外，王健林还提到，目前万达集团其他的公司业务板块基本成型，业务模式也看得清楚了，除了网络和金融公司。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

骗子冒充公司领导，将该公司的会计加为微信好友，接着又将会计拉进以公司命名的微信群。会计发现群里都是公司员工，便误以为进了单位工作群。骗子编造退还客户保证金、支付定金等理由，骗得会计两次转账总计136万元。经过警方侦查，两名负责取钱的诈骗嫌犯落网，而真正的“上家”还在追捕中。昨日，无锡滨湖法院开庭审理了此案，并将择日宣判。 “领导”突然把会计拉进群 群里全是公司“同事” 2016年6月20日下午5点多，锡城一家公司的顾总、李总主动来加会计钱某的微信。顾总是公司的副总经理，李总则是公司的法人代表。第二天上午9点30分左右，钱某被顾总拉入微信群中，群名正是公司的名字。看微信群中都是公司的员工，钱某以为这是工作群。 李总在群里让钱某联系深圳的郑总，问昨天谈好的合同保证金什么时候过来。钱某电话联系，电话那头郑总操着南方口音，说是正在开会，晚点将保证金打过来，另外会直接将合同发给李总。没多久，李总就在微信群里说，保证金56万元已到个人账户，晚点会把钱打到公司账户上，同时发了银行转账记录的截图。 这时，群里有员工建言，这样的合同公司没有利润，李总决定让郑总按照原先的合同履行。钱某电话协调后，郑总同意修改合同，改天跟李总面谈。群中又有员工建议，为不影响双方履行合同，退还56万元保证金。李总同意了，让钱某先用公司的钱款退还，稍后会将自己账上的钱补回公司的账户。 钱某转账后，群里的李总又问公司账户上还有多少钱。钱某说网银余额122万元。李总指示转账80万元给郑总，表示合作诚意。钱某再电话联系郑总，对方表示隔天就会把80万元退还。钱某将转账记录截图到群里汇报，可群里再无动静。 真正的领导完全不知情 报警后抓到两个取钱的 企业财务制度不能有漏洞，公司应该有严格的财务制度，较大数额款项出入必须由公司负责人签字。而像上面的两家公司，都存在漏洞，先支出款项后补手续的情况，很容易被骗子抓住机会。 个人信息要防止泄露 无锡这起案件，虽然没有透露骗子的具体骗术，但去年武汉曾发生过一起几乎一样的诈骗案，警方分析很可能是会计或其同事登录过钓鱼网站，微信信息被复制，所以骗子才能建立一个以假乱真的“工作群”。 两点警示 新骗局更要留神 多看点新闻 多长点心眼 去年6月30日下午，因月底结账，钱某跑到李总的办公室，询问56万元的资金。李总表示根本不知情，更不认识深圳的郑总。原来，微信群是假的，里面的人都是骗子。钱某这才意识到上当，赶紧报了警。 公安机关经侦查，抓获了从ATM机上取款的张某、吴某。经审查，张某只是通过兼职群应聘取钱的人，对方声称是组织赌博的，帮忙取钱给佣金。后来，吴某也请求入伙。6月中旬，对方发来55万余元，快递来四张银行卡。吴某、张某辗转上海、南京等地取现，并收取25%的提成。取现所用的银行卡，都是买来的黑卡。而真正的上家，他俩从未见过。 因诈骗，两人被滨湖区检察院提起公诉。该案将择日宣判。 骗术一扫罚单缴罚款？ 去年国庆期间，一张附有二维码的“违章停车单”在社交平台广为流传。扫描上面的二维码，直接跳转到一个转账页面。而这张所谓的“违章停车单”，就是一种专门针对司机的新型骗局。据了解，全国任何地区目前都没有在罚单上扫描二维码直接缴纳违章罚款的。 骗术二 账户余额清零？ 上海一女士接到一个网店“客服”协助退款的电话，随后被对方引导登录了一个钓鱼网站，透露了自己的身份证号、银行卡号与密码。2小时后，她的银行账户余额显示为“0”，几万元存款不翼而飞。骗子还不断打电话骚扰周阿姨，威胁她提供验证码，不然别想拿回钱。原来，她从账户消失的钱并没有真正进入骗子的口袋，而是被转入了一个第三方理财平台，造成存款被骗走的假象，其实需要“验证码”才能到手。 骗术三 “微信红包”很逼真 “收到微信零钱××元”……最近，不少人在微信朋友圈看到这样的“红包”链接。点入链接后，会跳出一个二维码。识别二维码后，界面上会有“确认收钱”的按钮。其实，这只是一个模仿微信转账的静态页面，点击“确认收钱”后，又是另一张图片，提示分享到微信群或朋友圈后才可领取红包。按提示操作后，又会出来一个抽奖界面，你只能抽中一个价值20元的产品，却要付出好几十元的“快递费”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　美国总统特朗普的上任三把火终于烧到了华尔街。这位美国总统决意为华尔街监管松绑，这一决定让在2008年金融危机中损失惨重的退休人员们倍感担忧。同样惴惴不安的，还有机器人。 　　当地时间2月3日，特朗普签署了行政令，要求重新审核2010年颁布的《多德-弗兰克法案》，想要废除其中部分金融监管规定。这部法案约束了金融危机之后，因为衰退引发的金融行业的很多极端做法。 　　随后，特朗普签署总统备忘录，要求重审“受托人诚信义务规则（fiduciary duty rule）”。这项（耗费了奥巴马近八年时间制定的）规则要求任何为退休金账户人员提供金融建议或者提供退休金金融投资方案的金融投资者要以客户的最大利益为出发点。 　　有民主党人在推特上指责特朗普政府的“健忘”：（面对这种解绑）华尔街的银行家们都在开香槟庆祝了，但美国人并未忘记2008年的金融危机，他们同样不会忘记今天这个日子。 　　在对抗特朗普的道路上，反对者们还多了个看似不可能的盟友：科技金融--科技行业借以取代华尔街的那个分支。 　　金融危机爆发之后，“机器人顾问”带给消费者完全自动化的货币管理，这就保证在计算过程消除掉人为的误差以及贪欲。Betterment和Wealthfront这样的企业不再用人类经纪人替客户做出投资决定，而是让机器算法来完成这个任务。 　　有专家曾质疑《受托人诚信义务规则》会拉高服务于小型客户的理财顾问们的合规成本，转而让机器人获益。毕竟，机器理财顾问在做同样的事时需要的成本要低很多，很容易把人工的理财顾问们挤失业。 　　在2015年的国会听证会上，时任美国劳工部长的汤姆 佩雷斯反复重申Wealthfront的服务方式是未来的方式。他说：“这些公司拥有的这个平台既可以拉低费用，又可以为受托人服务，还能通过正确的方式能做的非常棒。” 　　券商Blakeslee &；Blakeslee总裁、前加州参议员萨姆 布莱克斯利指出，“对部分监管规则的冻结或者撤回可能会导致智能理财市场的萎缩。” 　　Betterment的创始人和现任CEO则在声明中如此评价特朗普的这一新政：“这是让个体投资者悲伤的一天。‘受托人诚信义务规则’的撤销可能会把数百万美国人的退休金置于危险境地。这一行为意味着比起美国人民，美国政府把金融企业的盈亏看的比美国人民还重要，而美国人民理应享受金融上的透明和真诚。” 　　去年12月份，Betterment以致候任总统特朗普的公开信的形式，在《华尔街日报》和《纽约时报》都刊登了广告，敦促特朗普不要撤销“受托人诚信义务规则”。其中一则广告称，“我们希望你会站在美国7500万退休储户的一边，而不是那些正在试图说服你保护他们的账面利润的财大气粗的企业那边。” 　　实际上，当特朗普3日签署行政命令时，前高盛集团总裁盖瑞 考恩——现为美国国家经济委员会的负责人——就站在他的身旁，而这足以说明究竟是谁在战争中获得了胜利。 　　Betterment的通信和政策业务副总裁Joe Ziemer这样评价：“传统行业一直在卖力游说，花费了大量的资源来阻止‘受托人诚信义务规则’的推进。” 　　让金融科技企业不安的并非只有“受托人诚信义务规则”的延迟。《多德-弗兰克法案》还包括另外一项规则，即“第1033条”，这是很多金融初创公司赖以生存的一条规则。这项规则保护了消费者获得自己的金融数据的权利，这些金融科技企业需要这些数据来为用户提供理财咨询服务。如果《多德-弗兰克法案》被废除了，那么这项规则也将不存在了。 　　近来，包括Betterment、Digit和Affirm在内的金融科技企业，联手创建了一个类似贸易协会的组织：“消费者金融数据权利联盟”，试图集体具化消费者数据访问的权利细则。 　　联盟成员公司Yodlee的副总裁Steve Boms是这样说的，“我们认为，创新并不是一个党派的意识形态。金融科技行业正在发生的事情是可以让两党派都受益的事情。” 　　与此同时，机器人和即将退休的人将密切关注除了华尔街之外，还有谁能从特朗普的这一松绑政策中受益。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

天下没有免费的午餐，如果有，那可能是一份会噎到人的“假午餐”。 “此前因为好奇自己的信用卡临时额度能达到多少而在几天内连续点击了几次申请临时额度，没想到导致自己的征信短期内被银行多次查询并形成记录”，家住北京市西城区的L女士对记者表示，“查询临时额度时，银行都是强调免费，对于将调取央行征信并没有任何提示，后来地产中介的信贷员告诉我，频繁被调取征信对于申请房贷等可能存在负面影响，我才知道‘好奇可能害死猫’。” 记者注意到，包括银行、小贷公司在内的多家信贷机构经常通过“秒贷”、“免费测评额度”等噱头招揽客户，而在客户必须勾选的小字体《注册协议》中，都有着“有权收集客户信用状况”等表述，也就是说，注册的过程实际上也包含了授权机构查询征信的过程。 “免费午餐”诱人 近期，北京市丰台区的Z女士经常收到有关免费测试信用额度的推介，虽然大多数情况下，Z女士都选择“秒删”相关信息，但是Z女士也承认对于一些自称利率特别低、审批快速的推介缺乏免疫力，会偶尔点击此类广告查看自己的借款额度。 记者注意到，在部分银行、小贷公司、互联网平台等金融机构官网、官微，确实能够看到“微信扫一扫，免费测评信用卡能否提额”、“点击链接，免费测试信用贷额度”等表述。单纯从客户体验来看，这些测试的操作也的确简单快捷。 在某股份制银行官网，记者用手机扫码了“免费测评”的提示后，手机跳转到了该银行微信银行的页面，提额测评的选项被放置在了显著位置，点击后则跳转至信用卡额度页面，可以选择申请临时调高额度以及调高或调低固定额度。 记者又下载了一家大型房地产公司旗下的小贷公司APP，该APP号称仅接受受邀客户贷款申请，秒批到账，最高10万元。从该APP在APPStore获得的评论来看，审批贷款的时效性确实非常快，但是即便是受邀前来注册和申请的客户也并不能保证获得贷款，还是需要进行信用审核。 调取征信但提示不足 虽然上述操作环节貌似都十分便捷，但实际上，在操作过程中，金融机构都会要求客户勾选一个格式合同的协议，否则不能进行下一步操作。而相关的格式合同也大多包含了调取征信的授权。 记者发现，在注册上述APP之前，客户必须勾选注册协议，而点击该注册协议可以发现，协议内容字数非常多，字体较小，除了大标题和一到十二的大类别所在行（例如，一、声明与承诺）寥寥数十个字外，均没有加黑和标粗。记者经过反复查找才注意到，协议中包含了收集个人信息的授权，这些信息就包括了信用状况，也就是个人征信。 L女士也告诉记者，她事后发现，自己此前两次尝试查询调高临时额度的行为，导致该金融机构短期内连续向央行查询自己的征信，并在征信报告上留下了非常明确的痕迹。“我原本以为，调高临时额度是银行根据后台留存的客户刷卡数据进行审核与判断，并未被银行告知需要上升至正式查询征信的层面。” 记者随后致电该银行信用卡中心的客户人员，客服人员承认额度调整并不是依靠单一银行的内部数据审核的，而是需要向央行申请调取，建议客户不要随意查询”。但是，对于类似L女士一样的客户来说，事后的建议可能远不如事前的提示来得有效。 根据《征信业管理条例》第十九条规定，征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。 过度查询存隐忧 对于信用卡持卡人或潜在借款客户来说，征信确实不是像存款余额一样可以随便查询的，因为，在部分银行的风控体系中，征信被金融机构调取的次数可能成为贷款审核的要素之一。 业内人士表示，如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行或小贷公司等金融机构查询，查询记录会留存该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。 “各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过6次，否则可能会影响房贷等贷款审批”，一位银行业人士对《证券日报》记者表示，“在少数情况下，如果一个月查询次数超过2次，则无抵押贷款申请的通过率会降低。” 另据记者了解，查询个人征信信息按照查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。当这类查询记录过多的时候可能会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人刷脸查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。当然查询记录更多的是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。 此外，部分循环授信产品虽然看似随借随还，但是其反映在征信上的借贷数额是客户获得的授信总额，而并非实际借款数额，这也可能会形成该客户已经负债较大金额的假象并影响其后续的贷款审批。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　新加坡金融管理局(MAS)2月14日宣布监管改革，将首次允许外资收购新加坡的非银行金融公司，以提高金融公司的财务弹性及运作灵活性，增强他们为中小企业提供融资的能力。 　　新加坡金融管理局在声明中指出，非银行金融公司经常为小型企业提供更加个性化和定制的解决方案，在中小企业融资中占有一席之地，能够充当银行的角色。为了加强金融公司在中小企业融资中的作用，新加坡金管局将放宽金融企业部分业务限制。 　　具体来看，金融公司可提供的累积无抵押贷款比率上限将从目前的10%提升至25%。对单一借款人的无抵押贷款上限也从目前的5000新元提高到资本基金0.5%。新加坡金管局称，这些变化将使金融公司更好地为中小企业客户提供服务，其中不少客户需要无担保的信贷来满足流动资金需求。 　　此外，金融公司可为单一借贷者提供的无抵押商业贷款上限，也从现有的5000元提升至其资本基金的0.5%。 　　金融公司被允许为其商业客户提供经常账户和查询服务，也可加入电子支付网络，包括银行间转账，快速安全转账(FAST)和销售点的金融电子转账(EFTPOS)，这将使金融公司能够向中小企业提供更全面的信贷和存款服务。 　　同时，新加坡金管局将保留对金融公司的其他监管限制，例如对外汇敞口与衍生品交易的限制。上述监管变更从今年开始逐步进行。 　　在股权政策自由化方面，新加坡金管局表示，如果潜在的外资合伙人或收购方承诺维持金融公司的核心业务，即为中小企业提供融资，新加坡金管局会考虑允许合并或收购申请。 　　另外，新加坡金管局要求，合伙人或收购方必须具备中小企业融资方面的专业知识，并提出能建议，利用新技术、方法或商业模式加强金融公司的中小企业贷款活动。 　　据了解，目前新加坡本地仅有三家金融公司，即丰隆金融(Hong Leong Finance)、星金融发展(Sing Investments & Finance)和富雅金融(Singapura Finance)。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

新年伊始，基金公司产品部传来好消息，停滞一年有余的商品期货基金迎来了开闸的信号。 近日，多家基金公司接到监管层窗口指导，补充商品基金审批材料，这也意味着停滞已久的商品期货基金审批流程开始推进。补充材料要求基金经理具备两年期货从业经验是业内关注的焦点，除此之外，部分期货品种市场容量有限，怎样应对相关基金大额申赎，也是目前基金公司正在准备的方案之一。 业内人士均表示无法预计商品期货基金正式获批时间。商品期货基金除了可以丰富基金投资者大类资产配置选择之外，在FOF基金即将面世前夕，择机推进商品期货基金进程，也可以丰富FOF基金底层资产配置选择。 基金经理须具备期货经验 商品期货基金重新开闸使得筹备此事多时的基金公司产品部人士为之振奋。“商品期货基金有新的进展了。”上海一位基金公司产品部人士兴奋地表示。春节前，证监会给上报过商品期货基金的基金公司出了窗口指导，要求补充商品期货基金上报材料，符合条件的基金公司将优先获得批文。 随后，多家基金公司亦反馈已接到要求商品期货基金补充材料的窗口指导。上海某基金公司称已接到相关事宜的传真，华南某基金公司也表示正在按监管层要求准备产品材料。“窗口指导中最核心的是要求是商品期货基金经理须具备两年商品期货从业经验。”上述上海基金公司人士称，按照业内理解，管理过商品期货专户的投资经理也符合任职资格，这一要求也意味着不符合条件的拟任基金经理或许面临调换。 2014年12月，证监会正式发布《公开募集证券投资基金运作指引第1号——商品期货交易型开放式基金指引》。2015年7月，第一只商品期货基金——国投瑞银白银期货基金面世，此后基金公司上报的商品期货基金无一获批。 “这类产品此前也没有明确说暂停上报，但从一些环节可以看出迹象。由于基金公司上报商品类基金（基本都是上市交易的基金），需要先获得商品交易所及证券交易所的无异议函，才能上报证监会，无异议函的授权时间明显延长了。”华南某基金公司产品部人士称。 在业内人士看来，2015年A股市场大起大落、加上去年期货市场部分品种行情火爆，使得股指期货及商品期货基金等产品暂时停滞。近期，在白糖和豆粕期权即将上市、股指期货临时性限制措施也将择机退出的大环境下，商品期货基金得以推进。 最新一期《基金募集申请核准进度公示表》显示，2015年10月至今，已有包括华泰柏瑞东证大商所农产品(000061,股吧)交易型开放式指数基金、华宝兴业铜期货基金和国投瑞银有色金属等21只商品期货基金待批，涵盖了白银、铜、铁矿石、农产品和饲料豆粕等期货标的。从审批进度上看，该类基金全部停在第一次反馈意见阶段。 市场容量、展期成本诸多不同 商品期货基金与传统的股票、债券基金存在诸多差异。首先，商品期货市场容量有限，基金公司需要据此制定相关期货基金的大额申赎方案；此外，期货合约的换约操作将使得商品期货基金产生交易成本，这也是这一类基金固有的现象。 上海一位ETF基金经理告诉记者，不同于股票市场，公募基金投资商品期货市场还需要考虑市场容量的问题，基金建仓和日常申购赎回规模不能在期货市场占比太大或突破期货市场成交量，这就需要各家基金公司在产品设计和未来基金管理中制定规模管控及风险应急方案。“选择哪类商品去做商品期货基金，各家基金公司都有自己的标准，有些品种可能由于交易所的限仓或其他原因，例如农产品中的小麦，即使投资者很熟悉，但考虑到市场容量，就不太适合做公募基金。” “假设一只公募基金规模为20亿元，需要5天建仓完毕，每天购买4个亿，比如风控要求每天成交占比不能超过市场的15%，否则会有市场冲击，这就可以反推某个商品期货品种可以容纳的公募基金规模。”上海另一位基金公司产品部人士举例称。 跟踪单一品种的商品期货基金与综合指数型商品期货基金，在业内人士看来也各有优劣势。 “公募基金跟踪单个期货品种首先需要市场容量足够大，否则碰到涨跌停，投资运作上不好处理。此外，指数本身也能起到分散风险的作用，例如农产品中每个细分产品规模都很小，可以考虑做成指数，而铜期货市场容量很大，可以设计成单品种的基金。“上述ETF基金经理称。 “跟踪单一品种的期货基金，投资者理解起来比较容易，综合指数类商品期货基金波动相对较小，更适合做中长期配置。不过，从市场结构来看，若是保险等机构投资者不能参与商品基金，散户投资者对商品期货基金的中长期配置需求仍有待观察。”上述上海基金公司产品部人士如此分析。 除此之外，商品期货基金特有的展期成本也不能忽视。“期货价格不同于现货价格，期货合约有到期日，必须得强制展仓，展期可能有损失，也可能有收益，操作过程中可能发生亏损，投资者也需要考虑这类基金特有的属性。”上述ETF基金经理表示。 “除了黄金，其他商品目前没有标准化的现货市场，公募基金无法投资，只能开发期货品种。基金跟踪误差有很多原因造成，对于商品期货基金，展期可能是其中一个原因，这也是这类产品的特质，不同商品品种不同时期展期成本又不一样，贴水时展期有收益，升水时会产生成本，有些投资者对期货不熟悉，误认为和现货价格一致，没有考虑到展期成本，这需要后期投资者教育逐步跟上。”上述上海基金公司产品部人士分析指出。 丰富大类资产配置选择 华夏基金表示，股票、债券、商品可以形成互补与轮动，商品基金的推出可以完善基金公司的产品线。在股票、债券市场不景气时，为投资人提供新的投资渠道与标的。同时，由于商品和传统资产之间的低相关性或负相关性，可以被作为良好的资产配置工具。商品基金的推出也打通了证券和商品两个市场，有利于在商品市场引入多样化的参与主体。 海富通基金认为，商品作为一种独立的资产类别，主要起到抗通胀的作用。同时，商品的风险收益有别于股票和债券，并且与传统类资产的相关性较低，特别是贵金属还有避险的功能，这些特性决定了商品类基金具有良好的资产配置价值。 数据显示，2016年传统股票基金（含指数基金）、混合基金和债券基金平均收益分别为-11.88%、-9.07%和0.02%；在大宗商品市场上，建行商品指数年内开于896.06，收于1557.77，涨幅达72.18%。各板块普遍上涨，煤炭、钢矿板块全年上涨123.45%，成为推动指数上涨的主要动力；有色板块上涨28.16%，农产品板块上涨17.33%，贵金属板块上涨18.16%。 不过，基金业人士并不着眼于商品期货基金短期市场前景。“国投瑞银白银期货基金目前规模6个多亿，规模并不是特别大，相比其他商品，白银已经是大家比较熟悉的品种，因此，商品期货基金推出初期，市场需求或不会特别大，这个市场还需要慢慢培养。例如黄金ETF过往几年规模都很小，去年在行情配合下才迎来规模业绩双丰收。”上述上海基金公司产品部人士称。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...