3月29日，上市公司安徽新力金融股份有限公司（以下简称“新力金融”）发布公告称，日前，公司收到安徽证监局下发的《关于对安徽新力金融股份有限公司采取责令改正措施的决定》（以下简称“《决定书》”）。 《决定书》中提到，新力金融子公司——安徽德润融资租赁股份有限公司（以下简称“德润租赁”）对安徽省东方金河房地产开发有限公司、淮南市荣胜昕安房地产开发有限公司等公司的融资租赁应收款已经逾期，但德润租赁未按照公司制定的坏账准备计提政策计提坏账准备，导致新力金融2016年半年度报告出现错误，违反了《上市公司信息披露管理办法》第二条规定。 安徽银监局决定对新力金融采取责令改正的行政监管措施，并要求公司对上述违规行为进行改正。 新力金融《2016年半年度报告》显示，公司实现主营业务收入42,382万元，实现利润总额21,136万元，净利润13,363万元。德润租赁营业收入为16,521万元，综合收益总额为7,613万元。 记者注意到，前述情况并非证监会首次问责新力金融。2016年5月，安徽证监局发文称，新力金融高管与子公司资金拆借未履行关联交易决策程序和信息披露义务，董事长徐立新等高管被要求到证监局接受监管谈话。 据了解，新力金融为控股型公司，除前述提到的融资租赁，旗下公司包括小额贷款、融资担保、典当、互联网金融。其中，互联网金融为公司控股子公司——安徽德众金融信息服务有限公司经营的P2P业务。2016年，网贷平台德众金融实现净利润达1209.16万元。而这一期间，德众金融曾多次被曝平台项目出现逾期。 德众金融官网显示，平台现与德润租赁合作，共上线了8笔融资项目，涉及金额1320万。目前，前述融资项目均已还款。 另据此前报道，在与德众金融合作的众多担保公司中，安徽德信融资担保有限公司（以下简称“德信担保”）为新力金融旗下融资担保公司，即德众金融平台涉嫌关联担保。 目前，新力金融的金融布局共涉及小贷、担保、租赁、网贷等领域。P2P访谈注意到，新力金融曾发力第三方支付领域。不过，截至目前，新力金融尚未获取支付牌照。 公开资料显示，2016年10月24日，新力金融发布公告拟以发行股份及支付现金的方式购买第三方支付机构海科融通100%股权，并募集配套资金。 不过，海科融通联姻新力金融尚未被批复。工商信息及央行第三方支付备案信息均尚未有信息的更改。另外，2015年12月，上市公司永大集团也发出公告30亿元收购海科融通，但半年后，永大集团又称因目前互联网金融行业的发展面临着监管政策的重大不确定性而终止了收购海科融通。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
据东营法院2月7日发布的公告显示，在天信集团及其关联公司中，有7家已进入破产重整程序。其中负债最多的山东天圆铜业有限公司负债总额高达104.52亿元，负债率高达180.77%，其次为天信集团，负债总额为34.46亿元，负债率为104.46%。 曾经的中国500强企业山东天信集团有限公司（以下简称“天信集团”）如今陷入了债务的泥潭。 3月16日，山东省东营市中级人民法院（以下简称“东营法院”）发布公告显示，该院在2017年1月23日裁定受理天信集团破产重整一案后，于2017年3月9日指定北京大成律师事务所担任天信集团管理人，并要求天信集团债权人应于2017年5月5日前，向天信集团管理人申报债权。 记者从债权机构获悉，今年2月初，当地政府曾酝酿过一个金融债权的解决方案，即将所有金融债权统一定价，一次性打包出售给国有独资的东营市财金集团，并快速化解担保责任。 “不过，当地政府酝酿了这样一个解决方案，但最终还有待管理人提交详细方案，债权人会议通过及法院裁决后进行。至于是否会按照这个债权转让方案进行，尚未可知。”知情人士表示。 3月29日，记者多次致电天信集团以及托管方山东大海集团，双方均不愿回应天信集团债务问题及化解方案。天信集团一位员工对于债务转让给东营市财金集团的方案表示，“我不方便回应，你要去问法院，你说的方案是没有的事。” 东营法院有关人士则表示，2017年1月23日法院才裁定受理天信集团破产重组一案，目前管理人正在受理债权人的债权申报，债权申报还没有结束。债权申报结束后，召开债权人会议才会商讨重整方案，目前还没有方案出来。 另外，记者也致电了山东省银监局和东营市政府部门，但截至发稿，尚未得到回应。 曾酝酿的打包方案 东营法院2月7日公布的信息显示，天信集团涉及企业近30家，业务主要涉及纺织、光伏、铜加工、房地产等，现已正式立案7家，分别为天信集团有限公司、山东天圆铜业有限公司、山东天信光伏新能源有限公司、东营市天信进出口有限公司、东营天泽废旧物资回收有限公司、东营天泽物流有限公司和山东澳纳纺织科技有限公司，其他部分案件正在办理立案手续。 记者据东营法院公布信息计算，这7家企业负债总额约为163.35亿元人民币。如果加上还未被立案的企业可能存在的债务，债务总额还将上调。如此大的债务危机，要如何化解？ 记者从债权机构了解到，针对约30家天信集团及其关联公司、实际控制公司，以及其他担保公司的金融债权解决方案，今年2月当地政府曾酝酿将银行债权打包处置，希望把金融债权出售给国有独资的东营市财金集团。 这一方案若实施，金融债权在被东营市财金集团收购后，则变为普通债权，参与天信集团的重整受偿，并与各担保企业协商转移相应债权，解除企业担保责任。以最大限度的维护金融债权人的合法权益和担保企业的正常生产经营，防范发生系统性金融风险。 在具体实施方面，首先是东营银监分局指导银行债权人委员会，确定转让比例原则方法，并提出转让价格建议，核准确定后各金融债权人再分别签署转让协议。目前，商定的方案中提出会确保银行受偿比例不低于40%（原则上为净值）。 该知情人士还透露，建设银行山东省分行已于1月24日牵头组织山东天信集团主要授信银行，召开省级银行业债权会，参与的银行还包括工商银行山东省分行、中国银行山东省分行、农业银行山东省分行、浦发银行山东省分行、中信银行济南和青岛分行。 债权银行当时则认为将金融债权整体转让的方向是正确的，但提出解决方案的内容与表述需要符合法律要求、国家政策与银行对相关业务的要求。而受偿比例则需要提供充分的数据支撑，并在确保40%（必须为净值）的基础上，最大尺度提高受偿比例，中介机构费用和转让税费不应在受偿比例范围之内，不应由银行承担。 知情人士表示，目前这个方案只是初步协调的结果，但进入破产程序后可能存在变数。最终方案还有待管理人提交详细方案，需要债权人会议通过及法院裁决后进行。至于是否会按照这个债权转让方案进行，尚未可知。 不过，某券商分析人士表示，通过统一转让金融债权来化解风险的做法，在进入破产重整程序的风险事件中，并不常见。 多元化失利 在今年年初天信集团被立案破产重组前，该集团还在山东省工商联办公室印发的《2016年山东民营企业百强名单》中名列18位，并以383.23亿元的年营业收入入围中国企业联合会、中国企业家协会联合发布的《中国企业500强》榜单，位列全国第341位。 那么，天信集团是怎样从中国企业500强迅速沦落至破产重组的处境？ 公开信息显示，2008年开始，天信集团业务从纺织向冶金、有色金属和新能源领域拓展。从市场行情来看，这样的多元化策略却并不成功，所投资的铜业和光伏产业，都接连遇到产能过剩、铜价下跌、欧美对中国光伏产品征收高额关税等挫折。 据东营法院2月7日发布的公告显示，在天信集团及其关联公司中，有7家已进入破产重整程序。其中负债最多的山东天圆铜业有限公司负债总额高达104.52亿元，负债率高达180.77%，其次为天信集团，负债总额为34.46亿元，负债率为104.46%。 高额的负债背后，不仅有天信集团及其关联企业对银行、小额贷款公司、融资租赁公司等金融债务，还有大量的民间借贷债务。 记者据中国裁判文书网不完全统计，从2016年初至2017年3月29日，上述7家企业共涉及民间借贷10起，最新一起为山东澳纳纺织科技有限公司向刘华山借款1820万元，但难以归还全部本息的民间借贷纠纷案。 此外，也有多家为天信集团及其相关企业提供融资担保的企业受到牵连。 如3月10日，山东金茂纺织化工集团发布公告称，截至2017年2月9日，其为山东天圆铜业有限公司在渤海银行济南分行和中国农业银行东营东城支行分别提供了不超过4900万元和不超过4800万元的连带保证担保。但目前相关银行尚未提起对天圆铜业的债务诉讼或要求公司履行担保义务。 3月16日，东营法院公告显示，天信集团第一次债权人会议将于2017年5月16日下午3时在东营市东营区黄河路36号召开，依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
年报季，不少挂牌企业因五花八门的问题，惹得市场侧目。 据不完全统计，截至2017年3月27日，已经40家左右新三板企业对2016年年报、2016年半年报甚至2015年年报修改数次。 这还不算，网贷财经注意到，企业对年度报告更改的理由也是五花八门。如有的企业把自家英文名称写错了、有的把挂牌公司写成上市公司、有的把报告期时间都披露错误，甚至还有误将《2016年年度报告》上传为公司《审计报告及财务报表》的情况。 比如，今年3月15日，惠美股份(839769)公布其2016年业绩，同时却发布了“2017年年报摘要”。 值得一提的是，3月27日，鹏信科技对2016年半年度报告进行了更正。更正前净利润为负数，更正后公司“盈转亏”变身为盈利降低。具体情况为，更正前归属于挂牌公司股东的净利润为-888.04万元，更正后的数据为30.71万元。 之前因乌龙指被市场关注到的宁波水表，也出现了盈利数据调整情况。3月23日，其对2015年年报进行修改。更正后的2015年度报告显示，其营业收入从7.32亿元更改为7.35亿元，归属于挂牌公司股东的净利润从9495.49万元修改为9508.99万元。 当前，挂牌企业变更财务报告或年度报告，除了跟财务人员疏忽等原因有关，个别企业也有其IPO的原因。 2017年1月5日，睿思凯表示，因公司拟在创业板上市，根据上市有关规定，公司聘请致同会计师事务所(特殊普通合伙)对公司2013年度至2016年6月三年及一期财务报表进行审计，经审查发现，原公告的《2016年半年度报告》与近三年及一期《审计报告》数据存在较大差异，本公司现对2016年半年度数据予以更正。 值得一提的是，睿思凯更正年报信息的背景是，今年3月16日，正在冲刺IPO的世纪天鸿收到了股转系统的自律监管函。 据此，股转系统指出，这家挂牌公司于2016年6月23日向证监会提交的首次公开发行股票并在创业板上市的《招股说明书》等申请文件，与其在新三板挂牌首次信息披露文件存在多处差异。其中包括2013年、2014年前五大客户销售情况信息披露不真实、关联交易信息披露不真实/不完整、2013年前五名供应商采购情况信息披露不真实等等。 次日(3月17日)，世纪天鸿将首次信息披露文件的相关信息进行了更正。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“一机在手，天下我有”。随着手机的普及与技术进步，这种看似夸张的想法正变为现实，无论是通讯、社交，还是娱乐、购物，手机都成了不可替代的存在。在“机不离身”的日常生活中，电量的多少很大程度上影响着我们使用手机的“安全感”。如何便捷充电，也成了提升“安全感”的关键。 近日，日本一家通信公司推出了一项可以“吸电”的“黑科技”。该公司申请了“通过近场通信来实现数据以及电量传输的配置”专利，来实现移动设备之间的充电。简单来说就是，在手机中植入一枚具有相互通信功能的芯片，与周围电器创建出一套“吸电”系统，进行电能转移。该技术还可以被广泛运用于多种工具和产品，比如路由器、电视以及具有相互通信功能芯片的任何物品。不仅仅是手机与手机之间，即使是冰箱、微波炉等设备，也能实现电量传输。 更令人大开眼界的是，触摸、按压、滑动这些简单的动作，也能为手机提供电能。2016年12月，美国密歇根州立大学研究人员设计出一种低能耗纳米发电装置，把人滑动、按压手机屏幕的力转化为电能。轻盈、可折叠、可伸缩的特性，使得其能够用于无线头盔和其他触摸屏产品。研究人员成功地用这种装置驱动了一块液晶触摸屏、一组灯泡以及一个折叠键盘。这项听起来完美得有点不真实的技术，也意味着人类朝以行动供能的可穿戴装置方式又近了一步。 而说到移动电源供电，“口袋发电”的迷你设备一经推出就赚足了眼球。去年7月，韩国某创业公司制造出“口袋级别”的水力发电设备。它只有水瓶大小，重量不到500克，使用时只要将它完全沉在水中，利用涡轮的旋转就能用来发电。满电的情况下可以为一台智能手机或者相机充电3次。如果在野外露宿，夜晚时只需将它放到身边的小溪中，就可以将移动电源充满电。即便是4摄氏度的低温环境下，也可以正常使用。 围绕着“手机充电”，有些技术已经达到量产的成熟度，有些则是一些新技术的研究，还处在概念阶段。但随着不断探索与创新，这些概念将逐渐变成现实，真正实现手机充电的便捷、无忧。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2014年新三板渐为人知，一些机构开始瞄准这一新机遇募集资金进而布局。与此同时，2015年初一波前所未有的疯狂暴涨更是让投资者躁动不安，也正是这段时间，各类投资新三板的基金产品如雨后春笋般出现在市场。 由于大多数新三板产品设计的存续周期为2+1，有些极端的产品甚至选择1+1的周期，2017年正是这些产品集中到期的大年。 记者了解到，首个新三板产品集中到期高峰将要来临。 但值得注意的是，在新三板仍存政策供给预期同时IPO常态化的监管大背景下，新三板产品到期的压力或许并没有预期的悲观。 首批到期高峰来临 新三板市场基金产品目前面临的最大问题是产品设计同市场定位的错位。 “能够看出来，早期大部分新三板产品有点摇摆不定的感觉，大多甚至是带有二级市场色彩的，这一点从这些产品存续期设计上就能看出老。但在很长一段时间里新三板都是一级半市场，因此也导致了很多产品一级市场，二级市场都会涉及，这种矛盾的属性最终体现在退出这个问题上。”曾经在2015年参与过发行新三板产品的姜玉蕴讲道。 申万宏源的研究数据也支持了该人士的观点，在2015年所有披露到期数据的产品中，存续期在2-3年产品占比为75%。 但这一情况在2016年产品中出现了变化，存续期超过5年产品的占比开始突显，甚至与3年存续期产品的比例持平。 “经过几年的发展，市场也逐渐搞清楚了新三板的一些情况，种种因素都能发现，新三板二级市场赚钱很不容易，另外在现阶段退出是个大问题，因此长周期产品成为机构越来越主流的选择。”中金公司一位投行部人士讲道。 但首批产品的期限错位不能避免，2017年将成为这类产品密集到期的一年。数据显示，2017年要退出的产品其数量与规模均是近年来最高。 联讯证券也关注到了这一现象，联讯证券分析师陈勇表示：“近两年是新三板挂牌企业快速扩容的两年。与此同时，众多基金理财产品在这两年间成立。光是2015年就有3533只新三板相关基金理财产品成立。在公布信息的产品中，将至少有198只新三板产品到期，另外还将有更多的未公布到期时间的产品在今年到期。” 实际上，去年以来，无论是市场还是监管层都在持续关注新三板产品密集到期退出或引发的风险。但市场并没有出现市场此前悲观预估可能会出现产品到期后抛售所引发的问题。 申万宏源分析师桂浩明表示，产品实际仓位可控，他分析到，200支披露完整信息的基金实际募集资金约200亿，对396家挂牌公司的投资规模合计约为100亿，投资仓位约为五成，处于可控水平。 另外，今年到期产品大部分集中在2015年发布的产品，而2015年发布的产品其产品净值累计十分不理想。根据记者从监管层处获得的信息显示，目前亏损的产品中多设立于2015年上半年。因此，当这些基金产品的到期日来临时投资人也会审慎决定是否抛售。 根据上述因素同时结合新三板流动性差产品退出困难这一现状在一定程度上平抑了潜在的波动。 桂浩明也表示，总体来讲大量基金产品将于2017年集中到期，但在市场基本面未发生重大改善的前提下，不会因此导致市场的流动性危机。 IPO缓解到期压力 事实上，在探讨到新三板产品到期退出问题时，IPO常态化以及新三板未来政策供给是不能跳开的宏观政策判断因素。 记者了解到，2017年这一产品到期大年，相当一部分产品选择了延期，而延期很重要的一个前提便是IPO审核常态化。 “从投资主题，资金驱动等多个层面来看，新三板毫无疑问具备了独立市场的特征。但在更宏观的层面来看，新三板目前的市场定位无疑还是会受到IPO政策变化的影响。就像当年IPO闭闸很多企业选择新三板市场一样。”前述中金公司人士指出。 截至3月29日，有超过380家新三板公司进入拟IPO序列，这些公司中绝大部分的企业被新三板产品投资过。 “能够拟IPO的新三板公司算是拔尖的一批企业了，梳理下来也不难发现，这些企业在最开始的交易，融资层面都比一般的新三板企业要活跃，新三板类的投资产品密集的分布在这些企业当中。”前述中金公司人士指出。 在IPO高额回报的情况下，这些到期产品普遍选择延期，这也在一定程度上熨平了产品到期无法推出或者产品到期前着急抛售会给市场带来的风险。 东北证券新三板研究中心负责人付立春也在3月28日表示：“IPO 常态化确实能够缓解一部分产品到期的压力。这让很多产品的客户看到了希望，机构也有理由说服客户进行延期的选择。” 值得注意的是，在这样的情况下也从产品端反向强化了新三板预备板市场的定位。如前述数据所示，新成立产品存续周期开始变长，一些机构会将新三板当作是PE标的市场，投资着眼于长期。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
商业办公项目新政出台后，北京市住建委执法部门加大对房地产市场的执法检查力度，对影响较大的房地产中介公司网站进行了抽查。检查中发现房天下网站有部分“商改住”项目销售信息。3月28日，执法部门对其进行了突击检查，经执法人员检查核实，在房天下网站发布“商改住”项目信息的是房天下控股公司旗下的北京搜房网房天下独立房地产经纪有限公司。 该公司于网站发布“商改住”项目信息属于虚假宣传商办类房屋居住用途的违法违规行为。执法部门已启动执法程序，注销该公司房地产经纪机构备案。目前房天下网站已下架全部涉嫌“商改住”项目的信息。 下一步，北京市住建委将联合工商等部门，继续加强对商办类项目的执法检查，严格按照相关规定，严厉惩处违规销售、代理、宣传商业办公类房屋居住用途的行为。 市住建委还将会同网络管理等部门，进一步加大对发布房源信息的网站的检查力度，要求网站严格审核发布内容，不得发布“商改住”项目的信息。若发现中介公司网站虚假宣传商办类项目居住用途等违法违规行为，必将发现一起，严惩一起，曝光一起，绝不姑息。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
农民无疑是中国征信最薄弱的环节。他们缺乏央行征信，有些人甚至没有银行卡；他们互联网化程度较低，可参考的风控数据太少。 在金领、白领、蓝领、学生纷纷被互联网金融攻陷之后，行业只剩下最后一片蓝海——农民。 在农业大国，杀入中国毛细血管般的农村，实在具有太多意义。 但这片蓝海开掘有太多难点：对于可能连银行卡都没有的农民，怎么做风控？ 农业都是“看天吃饭”，如何抵御天灾人祸？零星散落的农村人群，如何聚合？ 面对这些难题，农村金融的玩家们，是否成功破冰？ 01 万亿市场 这片蓝海有多大？ 据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。 这也意味着，在农村金融里，有3万亿的畅游空间。 而被开垦出来的，实在是沧海一粟——2015年我国“三农”互联网金融的规模只有125亿元。 面临如此大的金融缺口，其实也有传统的服务者，银行或农村信用社。 “但银行系在农村，是一个尴尬的角色”，某农村金融的负责人称，大部分银行放不下身段，坐等客户上门。 而一些银行深入农村，大多是“做做样子”。 他们只在农村“吸储”，然后再去城镇“放款”，并没有本质上解决农村的资金问题。 对于这片蓝海，银行没有真正下去过，只是在浅滩“城镇”，打湿了一下裤脚。 这也给了互联网公司诸多机会。 三股力量杀入了这片蓝海：产业系、巨头系和互联网系。 一些农业的核心企业，开始尝试用供应链金融的方式，渗透进这片市场，如新希望集团。 阿里和京东为首的互联网巨头，搭乘着“电商”的方舟，也杀入海域，他们提供三项服务，支付、保险、贷款，试图用互联网的方式，“降维攻击”农村。 截至2015年，蚂蚁金服旗下的三农用户数达到了2.92亿，京东招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。 此时，行业另一个利好信号释放。 2017年年初，中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”，大力鼓励发展农村金融。 “政府的大门打开了。”农分期CEO周建说，政策给了互联网系的平台，一个官方“身份”。 政策的加持，让行业如虎添翼。 互联网金融的创新者们，开始以惊人的速度发展。从2016年至今，共有12家农村金融平台宣布获得融资。 多位业内人士预测，2017年，将成为农村金融发展的黄金时代，大量的平台将在资本和政策的加持下，迅速崛起。 蛰伏数年，终于到了扬帆起航之时。 02 重度垂直 在中国农村，我们看到一个不可逆转的趋势。 大量青壮年劳动力流出农村，涌向城市，而留守农村的，大部分是老弱妇孺，基本不具备耕种土地的能力。 这也意味着，农村大量土地，面对无人耕种的尴尬——农村正在走向“空心化”。 但同时，一个新生金融体开始形成——农场主。他们从农民手里，将土地“流转”过来，汇聚在一起，集体耕种。 而这个群体，完全具有金融的开发价值。 说起来也有趣，在中国，农民可能是对借贷接受度最高的群体。从封建社会开始，农民就有一个传统——春天借钱，秋收还钱。 而赊销，也是农村常有的销售方式。 关键是，这个新生群体散落在全国，极为分散——如何将这群有金融需求的群体聚集起来，成了关键。 “要想把农村金融做起来，就要把双脚双手都插到泥土里去，”周建说，在这里，“不重的玩法必死”。 如今，农分期有近600线下人员，一个信贷员负责两三个镇，“收集农户需求，要跑烂几双鞋”，专门给农户做农资和农机的分期。 而山水普惠创始人王坤，也和周建持同样的看法——在这个中国边缘的“封闭圈层”中，只有“重度”，才可“深耕”。 目前，山水普惠也在线下派出1700多人，每个城镇满编27人。 “一个村也就两到三户种植大户”，周建称，因此只能通过线下人员去“采集”需求，甚至挖掘需求。 用重度垂直的方式，深入农村后，形成壁垒——互联网金融的拓荒者们，正在用这种最苦最累的方式，开垦农村的金融市场。 03 风控难题 农村金融最难破解的难题是什么？ 几乎所有人的答案，都是“风控”。 农民无疑是中国征信最薄弱的环节。他们缺乏央行征信，有些人甚至没有银行卡；他们互联网化程度较低，可参考的风控数据太少。 周建发现，自己客户群体的画像是，一群平均年龄47岁，智能手机普及率在30%左右的人群。 王坤也感慨，面对农民这个群体，城市里的风控模型几乎全部失效。 “风控模式，需要对人群分层。但农村太复杂了，同样是养猪的，技术好坏，收入高低全是个性化的，根本没办法分层”，王坤称。 风控太难，所以业内才会盛传一个“数猪”的段子。 一家金融平台给农民放款，就去猪圈数猪。一头授信一万。结果农民就去亲戚四邻家“借猪”，分分钟破了风控。 “风控哪有那么简单，对于一个农户的审核，我们有上百个维度，”周建称。 农分期的风控逻辑是，给每一个农户，建立一个风控模型。 信贷员第一步，先去农村打听农户的口碑——在这个熟人社会中，很容易得知一个人是否靠谱。 然后再上门，了解农户整个生产状况，计算出他生产模型。 “听起来很玄乎，其实并不难”，周建举例称，比如一个农户有多少亩地，去亲自丈量一下，如果他种植的是水稻，根据当地的气候，一年几茬，产值量多少，基本都可以换算，农户一年的营收。 “其实和大家想的不一样的是，农村的风控反而并没有那么难，只要把握了主要逻辑”，周建称，绝大多数农民都会被两个“要素”捆绑：家庭和土地。 土地的产值稳定，家庭完整并和谐，这样的农户，基本呈现的就是一个良性而向上的模型。 核心逻辑虽然简单，但需要把控的细节并不少。 “申请过手机现金分期的一律不放；家庭不和谐者不放；村里口碑不好者不放”，周建称，需要对农村这个人情社会，去深刻理解，“农村里的大户之间往往喜欢‘揭短’，喜欢贬低对方来抬高自己，但凡有点不实，早给村民自己揭出来了。” 所有的风控，就是通过各种方式打破信息的不对称，去了解借款者是否有“还款意愿”和“还款能力”。 而在农村，这两项都极不稳定。 有些玩家的风控方式就是打造资金闭环。比如，帮农民买农机、买种子，甚至收了粮食自己卖，最后扣除利息与本金，再在把剩下的钱给农民。 “在整个生活环节中，根本不让农民碰到钱”，乐钱的CEO王炜称。 只做到这样，还远远不够——风控实际上是分为两部分，内控和外控。 内外勾结的骗贷，常常才是最致命的。在农村，大部分的金融平台，都采取业务提成“后置”来约束人性的恶。 山水普惠的机制是：“拉一个新客户提100元，坏账一个扣500元。” 农分期还会将前端信贷人员和审核人员完全分离——这样一来，作弊需要“打点”的环节过多，成本过高。 另外，农业有“看天吃饭”的特殊属性，因此，天灾人祸，是拓荒者们要闯的第二关。 2013年进入市场之后，农分期曾经走过一些弯路。 周建尝试从养殖业切入，却发现“水太深”。 “养殖业一遇到瘟疫，都是行业毁灭性的打击”，周建说，好几次，公司都到了濒临关门的险境。 而很多农产品的品类，价格波动较大，“农业的毛利本来就不高，金融平台可能一丁点的波动都承受不起”，周建称。 最终他选择了种植业，而且选中了水稻和小麦等粮食作物，尽管天灾难防，好在粮食有国家兜底，不至于卖不出去。 “农村金融的这个熟人体系中，骗贷很难，农村金融的坏账率，主要就集中在天灾人祸”，周建称，比如说去年安徽发大水，淹没了一些农田，导致农户还不上钱；农民疏于医疗保健，一般都会“病来如山倒”，或者家庭破裂，也会导致劳动力折损。 所以，催收在农村既没有市场，也没有效果。“定性为欺诈的坏账，直接走法律程序比摆花圈、放鞭炮来得实在”，王坤称。 “农村金融实在不好做，过五关斩六将，需要一道道槛往前冲，一个槛迈不过，就栽进去了”，某农村金融的负责人在一次峰会上“诉苦”，从业者们实在是感同身受。 04 压抑的需求 农村金融很难，但市场需求也极大。 中国农村人口7亿，他们是最庞大的一个“零征信人群”——他们也有金融需求，需要金融体系的服务。 “农民只能压抑自己的生产需求”，周建发现，当农村金融进入之后，才开始引导农民释放生产需求——在劳动力可承受范围内，借贷承包更多的土地，或购买大型机械、大量农资以支持扩大生产规模。 农村金融正在唤醒这个需求，而这片市场，恐怕也不是一个寡头行业。 在农业领域，才真正的叫“隔行如隔山”。 种植土豆，和种植水稻者，两个品类的生产模型，就是天壤之别。 对于农村金融的平台来说，开发一个新的品类，需要派大量的人，田间地头地摸索专研一个生产周期，才算刚刚摸清门道。 “参考美国农村金融市场来看，最终将会形成三四家区域型巨头，1家全国性巨头；但结合中国农村实际发展情况，这个市场里最后完全可容纳30到50家玩家并存”，王坤称。 周建只针对粮食种植业初步计算了一下，中国未来可能形成的规模化经营的农业大户，起码有800万户，按照平均每户平均授信额度10万计算，就是8000亿。 “目前农分期每月新增撮合交易额度是接近3亿，累计授信近10亿，但与近万亿的市场空间相比，真的只是九牛一毛”，周建称。 这个市场足够大，金融需求远没有被满足，在开拓的初级阶段，远不到争食的地步。 在采访农村金融从业者们时，会明显发现他们的特质，“农村金融和其他互联网金融的从业者，有很多不一样的地方”，王坤说，这里只能慢工出细活，大家都比较“憨厚”。 而身在其中的玩家，都在反复强调一个问题：农村金融的利率。 “山水普惠旗下的农贷产品，年化利率在20%左右”，王坤说，他希望以后再把利率降一降。 “农分期的贷款年化利率在10%左右，” 周建认为，农业毛利不高，农民实在承受不起太高的利率。 在农村深耕，恐怕真的没有一夜暴富的神话。 他们是互联网金融中一支特殊的分支——撸袖挽裤脚，深入田间地头。 这片蓝海的开掘者们，需要的是深耕、下沉、慢工、细活，而他们，反而更贴合了金融的本质。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
亚洲金融市场得到越来越多的重视，连高盛这样的金融巨头都在布局亚洲金融服务，增加了他们在亚洲市场的招聘人数。亚洲金融行业成熟度不亚于欧美市场，外资金融公司在这里工资好，地位高，对于我们来讲，钱多离家近，还喜欢雇佣亚洲人才，随便一个岗位都是2W+，有点资历轻松月薪破5W。 顶级金融公司的普遍薪水 DBS是新加坡最大的商业银行，在日本、台湾、香港、印度、马来西亚、缅甸、中国内地、澳门、韩国和泰国都有分行。以上海为例，星展银行给应届生开出的月薪是8000，1-3年的PA of MD薪水在2W+，高级客户经理在2.5W+，支行长40W年薪，薪水再高的岗位就是面议了。 中信证券是中国内地最大的券商之一，影响力十足，理财顾问月薪2W+，业务经理1.5W+，私募业务经理月薪6W。 香港最大的注册银行汇丰在内地多地Assistant岗位给出的薪水都在2W左右。 除此之外，澳门银行、中国银行、中国中金、陆金所、国泰君安、平安保险等金融公司的普遍薪水从1W+到5W+不等，平均下来薪水都在2W以上。 哪些岗位薪水高？ 据高顿职业发展研究中心的报告，热门财经、金融行业的岗位多来自一些投行核心部门、大型跨国银行、私募、顶级评级机构等；岗位的性质也以分析与研究、管理及发展类为主。这些岗位往往也是薪水较高的。 高级会计岗。包括财务总监在内的高级跨级岗位一直是高薪的代名词。 投行部门分析师。无论是投资银行的投行部，还是证券工是的投行部，当你听到 “投行”两个字的时候，翻译过来就是“钱多”的意思。一个投资银行部门的分析师岗位，总是收到简历最多的岗位，负责IPO,M&A等投行主要业务。 另类投资分析师。一家亚洲的投资公司正在高薪寻找分析师，主要是负责评估上市及非上市公司的另类投资策略等级，听起来如此“另类”的岗位赢得了广泛关注。 私募股权的Associate岗。如果你问一个金融从业者，他最想跳的地方是哪里，答案一定是私募。一家私募基金的Associate的岗位成了金融人的盛宴，有经验的金融人都想去私募，一些明星演员也在建立自己的基金，私募的热度可见一斑。 跨国银行的私人助理岗。银行已经很高大上了，跨国银行听上去就更嚣张了。只要能在这样的银行里工作，刚进去从一些最简单的工作干起也在所不辞。不过，当你有能力做到私人业务的时候，你就像个财富管家，挣钱就是顺手的事。 互联网金融产品经理。这个新兴的金融岗位正在以燎原之势成为金融从业者的宠儿，互金公司不惜重金从传统金融行业挖人才，搞得传统金融行业嗷嗷叫苦。 顶级金融公司偏爱怎样的人？ 求职者通常要具有比较扎实的财经、金融知识和专业素养，具备全球化发展的前瞻眼光以及能够适应国际化挑战的过硬心理素质，同时实践操作经验也是十分看重的，好的金融公司并不喜欢"眼高手低“的人。 因为我毕业于圣母大学，所以我能做好分析师 我不想给你泼冷水，但是你的相信我，大多数面试官不会知道圣母大学是个什么学校。甚至有可能把它当做野鸡大学。我见过很多常青藤的毕业生被HR毙掉，然后选了一家大家耳熟能详的毕业生。并不是说学校不重要，我需要你注意的是，作为求职者，一定不要学生思维，将你的学校声望当做你的工作能力，真实职场里的大多数面试官会觉得这很滑稽。 金融行业海归、名校生太多了，面试官不会因为你的名校背景对你网开一面。 因为我学的是金融专业，所以我想到PE工作 这是金融人常犯的一个错误，你学的是金融专业，就要做PE的工作吗？你知道PE是干什么的吗？你学金融的怎么不去银行，怎么不去投行，或者怎么不去保险公司呢，都是需要金融专业的地方啊，这么一问基本上你就懵逼了。 在应聘一个岗位之前，一定对应聘的岗位有所了解，看看自己的情况适合不适合，哪里有欠缺，脱离实际行业空谈专业技能，会显得特别空洞。顺便提一下，PE一般喜欢有工作经验的人，即便你不是学金融的。 我过去的工作经验很好，虽然不是金融相关，但是我一定能做好 很多求职者一味的强调他虽然不是很懂，但愿意学习，这其实是一种撞大运的心态，面试官每天接触那么多人，哪个求职者做了充分的工作，哪个求职者是来撞大运的，聊两句就心中有数了。 跳槽到金融行业的人越来越多，但是以前的经验不一定有用，金融毕竟是个技术活，你一个门外汉怎么让面试官相信你可以胜任金融类的工作呢？ 在跳槽去金融公司前，你要做好充分的准备，考个CFA证书就很不错嘛，有人担心考CFA太累太慢，而且还不一定能通过考试，这根本就是借口，CFA其实不难，零基础也能学会，即便之通过了一级考试，也能给面试官准备充分的感觉，我不只是想做金融，而且我已经开始行动了。 简而言之，不能光看到金融人的福利好待遇高，看不到人家的付出与汗水。想要成为金融人的一员，好的学历与背景固然重要，而自己对行业有清晰的认识，做好充分的准备，考一张有价值的证书，有了诚意，成功率自然高很多。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...
在科学界普遍认知中，2017年将成为一个不亚于工业革命的重要时间节点：深度学习技术的日益完善，使得人工智能革命近在眼前。 一如彼时工业淘汰手工业，人工智能将更为彻底的取代人力，进一步提升社会发展速度。 3 月 28 日，香港金融数据技术有限公司（简称FDT）与中科智谷人工智能工业研究院（简称AIV）在香港共同成立 “香港中科金融科技创新中心” 这意味着，全球最前沿的人工智能技术，将注入有着4000年历史的金融行业中。 自从4000年前诞生于古巴比伦以来，金融行业始终伴随着政体、交通、律法等而不断升级优化。 而在近百年，技术正逐渐成为金融行业进步的核心元素：得益于数字计算成本的降低，金融发展的背后是深刻的技术变革。 人工智能+金融的无限可能 众所周知，金融业向来以高风险性著称。 人工智能的最大优点，便是能剔除决断期间感情、情绪因素的干扰，完全通过数据来分析走势与期望。 另一方面，目前金融行业每24小时，就产生大约2.5亿字节的数据。这些数据对人类来说，一生难以阅尽。 但对基于深度学习算法的人工智能来说，这些数据将成为绝佳的学习素材，每经过一天的数据监测，人工智能的判断都会更加精准。 过往案例已经证明了人工智能+金融的可行性：高盛投资的高频程序化交易Virtu Financial LLC公司，1238个交易日中，仅有一个交易日出现了亏损。 人工智能驱动的基金Rebellion，则提前预测了08年股市崩盘，并在09年给希腊债券F评级——其前瞻性领先惠誉数年…… 冷冰冰的人工智能已经比人类更擅长量化交易。 在刚刚结束的博鳌亚洲论坛中，中国互联网金融协会会长李东荣也指出：“如今，金融行业已从金融电子化时代、金融信息化时代进入了金融数字化时代。” 国外的“人工智能+金融”有高盛、摩根大通，国内率先在该领域试水的企业，便是前文提到的香港金融数据技术有限公司（FDT）。 业内人士马蔚华也在刚刚闭幕的博鳌论坛上表示：“科技金融本质上是提高效率的，未来的科技金融是有丰富想象力，要通过大数据、云计算、人工智能、区块链，给信息社会在底层建筑带来一个金融质的改变。” 金融行业新变数 人工智能+金融，将成为继大数据风控技术之后，金融行业的又一技术革命。 2016年，阿尔法狗击败了李世石、德州扑克AI血洗了专业牌手……那么，金融AI跑赢巴菲特的日子，还会远吗？ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
网友爆料，雪球上有投资者透露在诺亚购买了类固收产品辉山信用债，月底到期不知道是否能兑付，而诺亚的总募集金额高达3个亿。 诺亚财富代销了辉山信用债，一共募集了3个亿！这月底到期，现在辉山爆出来资不抵债后，诺亚募集的这3个亿也兑付不了了，据说目前成立了相关的债务处理小组，可能要先延期半年。辉山这波出事，有3波参与方的伤害很重，第一方是股票持有者，第二方是各大有贷款的银行，第三方就是购买债券的投资者。其中，最最受伤的还是购买债券的投资者。 不完全统计，辉山乳业崩盘事件殃及的包括：中国银行授信金额33.4亿元；中国工商银行授信金额21.1亿元；九台农商行授信金额18.3亿、诺亚公司的“辉山信用债”产品3亿、红岭创投5000万的债券合作、大连金融资产交易所的定向融资计划、汇丰银行2000万美元（约1.4亿元）的信用贷款、在平安银行获得授信额度，贷款余额为21.42亿港元，质押的股份总数为34.34亿股；汇丰银行、中信银行、恒生银行、上海银行、招行银行、创兴银行共同设立的2亿（近14亿元）美元银团贷款等。 去年11月，南方周末报道《诺亚财富因夸大宣传遭投资人追查：6年3.6倍预期投资回报率到亏损30%》，其中诺亚的问题与此次辉山信用债颇为相似。 到底第三方销售的金融产品是安全性、风控导向还是销售提成导向呢？ 六年前，作为国内首只人民币酒店私募股权资金，悦榕基金一举募得超过10.7亿资金。但时至今日，这一项目不仅IPO失败，净资产还亏损近30%。投资人质疑，承销这只基金的诺亚财富夸大宣传，并在这一项目中分得高额管理费。 诺亚财富这种类似“返佣”的收费模式，意味着其收入主要来源于管理人，而非自己名下客户。在此制度激励下，诺亚等第三方财富管理机构与管理方通过管理费分成形成利益捆绑，与其应有的独立性原则相悖。 六年前，全国五十余名投资人在诺亚财富推介下，共同投资了一只名为“悦榕基金”的私募股权基金。“3.4倍回报、4年半收回本金、6年后上市”，这只基金提供的收益目标极具诱惑力。 但时至今日，这一项目不仅IPO失败，收益还在持续下滑。截至2015年底，基金净值仅为7.49亿元，净资产亏损近30%。若无法在接下来的一年多内找到“接盘侠”退出，该项目将以失败告终，投资人将面临巨额亏损。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
