在很多人的认知当中，腾讯手游的成功很大一部分是架构于其渠道之上，在渠道走低之后即便是腾讯也会遭遇到一定的冲击。 时光送走了盛大，2009年从中国网游第一的宝座走下来之后，盛大再也没有回到那个位置，结束了从01年到08年长达8年的霸权；时光送走了九城，《魔兽世界》之后，上海滩少了一个巨头，多了一段传奇；时光送走了五分钟，这家曾研发了“开心农场”的公司已经倒闭。 以2009年腾讯走上中国游戏市场收入第一的位置算起，这已经是腾讯在第8个完整的财年当中，蝉联第一。 3月22日，腾讯发布2016年Q4及全年财报，根据财报显示，其Q4游戏收入达到184.69亿元，全年游戏收入达到708亿元，其中手游业务Q4营收107亿元，全年营收384亿元。（手游全年营收腾讯年报未显示，由四个季度相加，其中Q1未在正式财报中透露手游数据，但电话会议显示为82亿元。） 从端游到页游，再从页游到手游，每一次变革都伴随着一批游戏公司的崛起，页游上的三七互娱、游族，手游上的莉莉丝、银汉等等。但唯一不变的是腾讯的市场地位，无论端游、页游还是手游。 以手游为例，在过去的这一年，翻看App Store排行榜，前10的位置当中，腾讯占其四，网易占其四，看上去共分市场。但过去这一年网易在手游上营收179亿元，与腾讯相差了205亿元。而细致到单款产品，根据相关机构预测这两家公司头部产品《阴阳师》和《王者荣耀》，一个月流水约10亿元，一个是近30亿元。 当我们细致的去看整个2016年手游市场的变化，会发现，整个手游市场已经今非昔比，从渠道到产品，越来越迈入类端游的发展路。 一 2016年是手游产业巨变的一年，这一年手游终于和端游完成了交接，以819.2亿元的营收超越端游，成为份额最大的细分市场；这一年手游正式结束了野蛮的成长步入成熟期，其59.2%的同比增长对比2015年的87.2%，2014年的144.6%下滑了不少。 如果说这两个变化都是按照既定的轨道在走，并没有超出人们的预期，那么手游产业的另外一个变化来的让人措手不及，手游渠道开始迈向颓势，在《正在崩塌的手游渠道，手游正越来越像当年的端游?》一文中，我曾详细分析过其中的原因。 在这股手游的渠道逐渐不再对市场掌握绝对控制权的背景下，毫无疑问的是手游发行商以及手游分发渠道受到了冲击，而对于手握微信、手Q、应用宝三大渠道的腾讯手游不能不说没有影响，微信、手Q不用多说，根据QuestMobile的数据，按月活用户计算应用宝也已经在中国安卓分发市场排名第一。 以2013年8月《天天爱消除》登录微信为起点，腾讯在手游上便一直对市场有着绝对的控制权，一度App Store排行榜的前10当中，腾讯占据9个名额。 唯一的例外在于2014年的《刀塔传奇》曾短暂的登顶，在它下面的第2到第5位，分别是腾讯旗下《天天炫斗》、《全民飞机大战》、《雷霆战机》、《天天酷跑》。 最终，在腾讯强大的攻势之下，《刀塔传奇》在畅销榜待了4个月，腾讯系的《三国之刃》再次登上制高点。 但是，从2015年开始，随着网易的《梦幻西游》的推出，手游市场开始出现重度化倾向，《梦幻西游》、《热血传奇》等产品开始在榜单上持续霸榜。 这个时候，丁磊当时所说的“无论是端游还是手游，都还是产品为王，当然二三流的产品对渠道的依赖会大一点，好的产品最终还是要依靠产品品质来吸引用户长期使用和提高体验”似乎正在手游上慢慢展现。 这样的态势随着2016年网易《阴阳师》的推出达到顶点，这款产品的成功架构于其产品所带来的口碑化的传播，而在腾讯内部《王者荣耀》PK掉了一款早于自己进入市场，并率先达到一个量级MOBA产品，彻底开启移动电竞的社交生态，似乎也在印证着产品与渠道之间关系的转变。 二 在很多人的认知当中，腾讯手游的成功很大一部分是架构于其渠道之上，在渠道走低之后即便是腾讯也会遭遇到一定的冲击。 实际上，在2014年底腾讯的TGC上，我就问过当时腾讯副总裁吕鹏有关渠道可能会走低的问题，当时吕鹏的回答是这样的：“腾讯的渠道是优势，但不是腾讯游戏必胜的优势，因为渠道不再为王，终究回归到比内容当中，腾的下一个阶段的核心竞争力是对游戏本身的理解、精细化运营和对用户需求的准确把握，这是成就腾讯游戏行业地位的核心原因。” 当时的手游，腾讯每发一款产品，只要登录微信、手Q就必定占据畅销榜第一，这样成功一定意义上让外界认为腾讯太过于依赖渠道。 当我们从全球范围看待游戏产业，会发现类似腾讯这样的不在少数，最著名的或许就是暴雪，暴雪的成功一度是建立在其电竞产品之上，无论是《魔兽争霸》还是《星际争霸》，但伴随着暴雪在《魔兽世界》上所获得的巨大成功，暴雪开始将重心转移至MMORPG手游，《泰坦》的立项便是最好的证明。 在2006年底，MMORPG最红之时，Roit成立了，而暴雪开始秘密进行一个名为《泰坦》的项目，一款不折不扣的MMORPG大作，并为此抽调了很多《魔兽世界》项目组的人员去协助。 但最终，该项目历经7年，耗费众多人力物力之后，在2014年，暴雪亲自宣告放弃了，而在这段时间暴雪也错过了MOBA，一个沿袭自《魔兽争霸》编辑器带来的游戏。 《英雄联盟》、《DOTA2》在全球的火爆刺激到了暴雪，现在的暴雪已经再次将重心回归到电竞之上，传闻中《暗黑破坏神》的电竞化、《守望先锋》的推出以及对《魔兽世界》竞速赛的认可。 三 市场的突变使得腾讯也开始了改变。 《梦幻西游》在畅销榜前列的位置，一定意义上就是整个渠道开始受到冲击的缩影。而这当中腾讯从单品第一的位置滑落了其实是有一定失落的，2015年下半年，腾讯移动游戏接连推出的精品战略2.0到精品3.0，将产品和运营能力进行更加精细化的打磨。 在腾讯2015年的UP互娱发布会上，曾发布60款的年度手游精品计划，而 2015年全年，腾讯实际正式上线重点产品31款（重点指的是登陆微信和手Q，发行测试中未算），上半年正式上线产品数为14款，原本的每月3-4计划缩减为了每月1-2款的速度。 减少产品发布的节奏的同时，是聚焦爆款内容。财报显示在今年Q4腾讯手游营收107亿元，腾讯手游首次单季度营收破百亿，而腾讯给出的解释其中主要有两个原因，其一是：于2016年底，《王者荣耀》的日活跃用户超过了5千万，创造了腾讯平台上的智能手机游戏的新纪录。 根据腾讯官方公布的数据显示，在去年10月份起日活用户超5000万，注册用户2亿。而在春节期间，日活用户一度达到8000万。另外，根据相关机构的预测，这款游戏最高的日流水接近2亿，月流水接近30亿。 数据上的成功仅仅是一方面，更多的是《王者荣耀》的大爆发使得腾讯重夺iOS单品畅销榜第一，彻底巩固腾讯手游的形象，腾讯也真正再次回归不仅整体市场第一，单品也是第一的状态。 这当中，《王者荣耀》的成功很大程度上归功于对腾讯对MOBA品类市场的精准把握，早在2013年的时候，我跟很多手游从业者在聊手游的时候，那个时候很多人就提出了有关MOBA手游会火，但直到2016年的腾讯的《王者荣耀》彻底占领市场，我也没看到有其他厂商推出什么像样的MOBA产品，即便是腾讯内部，也有一款类似的产品被PK掉了。 所以，《王者荣耀》的成功，绝对不能忽视的是腾讯对游戏本身的理解和精细化运营上的功力。 四 现在回过头看，或许正是在“对游戏本身的理解、精细化运营和对用户需求的准确把握”这方面，让腾讯顺利的度过了依赖渠道造成的整个手游市场的中年危机。 这也是腾讯之余渠道之外，往往被我们所忽视掉的一大优势，不仅仅体现在自研的《王者荣耀》一款产品上。 在Q4能够获得107亿手游营收除《王者荣耀》的表现强势之外，腾讯解释的另外一个原因是：腾讯在角色扮演游戏中取得了持续进展，比如《梦幻诛仙》、《剑侠情缘》、《征途》以及《御龙在天》等游戏的成功。 《梦幻诛仙》、《剑侠情缘》、《征途》分别代表了完美、西山居、巨人。 在2016年的UP发布会上，我至今都记得当时现场参会者的震鄂，巨人、完美、金山西山居、畅游、盛大，五大端游巨头宣布将旗下王牌IP产品交给腾讯代理。 要知道，在端游时代，这些厂商与腾讯相比有差距，但是都是属于一个层次的公司，是直接竞争对手。当他们选择与腾讯合作，对外界的震撼力是可想而知。 这从侧面也直接体现了腾讯游戏在精细化运营上所取得的成功对这些厂商的吸引力，如果单纯的就是和腾讯在渠道上合作，你是太小瞧这些巨头对于游戏产业走势的判断了。 2015年，盛大率先和腾讯展开了合作，旗下《热血传奇》手游和腾讯展开深度的合作，这款产品在2015年成为腾讯旗下唯一一个可以标榜《梦幻西游》的产品，其最高9亿元的月流水与《梦幻西游》的10亿元月流水相比，差距很小。 事实上，在这款产品上线之前，经过了多次的跳票，根据游戏观察得到的信息，之所以跳票就是源于腾讯方面对于产品的要求，这款产品单是一轮的测试，就经过了分层十六层的用户测试，针对用户测试反馈意见和建议的修改，包括产品的打磨，包括付费流程、付费比例等等一系列的数据。 《热血传奇》的朱玉在前，而2017年开始，腾讯和盛大又在《龙之谷手游》上再次联手，这款游戏在上线之后迅速引爆市场。 腾讯平台有大量的ARPG用户，这些用户有很大一部分是在《龙之谷》之外的，这些用户需要什么，通过数据调研、数据分析、大数据去挖掘这些用户的喜好点。战斗视角的优化和多选择模式，以及电竞元素的挖掘，都是《龙之谷》手游在腾讯平台上的创新点。 据了解，在腾讯内部一直实行着这样的模式，产品上线之前由制作人带头，产品上线之后制作人的决策权重被运营数据和用户反馈稀释，甚至会由产品经理或发行制作人来直接代替。腾讯高级副总裁马晓轶在接受采访时也曾表示，“腾讯不是利用数据来做决定，而是利用数据来看清事实，利用事实再去判断我应该做怎么样的决定。” 在乐动卓越在选择将《我叫MT2》交由腾讯代理时，其创始人邢山虎曾提到“我们在腾讯合作过程中，腾讯给我们看到的数据。单日新进用户200万+，平均每半个小时开一组5万人的服务器，所有核心运营数据基本上是随时可取，包括用户的付费、用户卡在什么地方。 24小时为单位，留存数据全部提供，有些数据东西我们还做不到。数据提供非常快的核心原因是腾讯从端游、页游时代走过来，这套机制他们早就存在。在运营千款游戏的过程中，整合数据对于腾讯来说像日常呼吸的空气，是必备的东西，他们看任何问题会从数据角度看。 而在2016财报当中，腾讯也着重提到“通过数据挖掘，腾讯提升了现有游戏的表现并获得了对玩家行为更加深入的洞察”。很显然，腾讯的策略是通过数据分析吸引大量休闲玩家并逐步引导他们升级至中度和重度游戏类别。 腾讯升级了自己在端游时代甚至是互联网领域的一门看家本事，对用户的了解，对产品的精细化运营，对数据的尊重，使得腾讯彻底开始摆脱了渠道走低这个大背景。 对比整个行业59.2%的增长，腾讯手游在2016年对比2015年的213亿元同比增长80.28%，高于整个行业增速的背后是对市场统治力愈发的变强。 2014年，腾讯手游以112亿元的营收占比中国手游市场40.8%的市场，但在2015年以213亿元其占据中国整个手游市场41.4%的市场份额，可以看到2015年的腾讯虽然数值在涨，但对整体市场的掌控并未加大，这一年是腾讯彻底被打醒的一年。 到了2016年，市场份额上升为46.88%，这一场由依赖渠道所引发的中年危机腾讯已经度过，渠道在走低，但腾讯并未走低。 或许对于腾讯手游而言，网易已经错失了超越的机会。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
国务院办公厅在2016年11月发布的《关于推动实体零售创新转型的意见》中提到：适应消费需求新变化，增强商品、服务、业态等供给结构对需求变化的适应性和灵活性；丰富体验业态，由传统销售场所向社交体验、家庭消费、时尚消费、文化消费中心等转变；支持企业运用大数据技术分析顾客消费行为，做精做深体验消费。 新消费理念 供求关系让人们对消费行为有了更宽泛的选择，年轻一代消费群体更注重生活质量和精神世界的满足，他们对个性化、品质化的产品和服务提出了更高的要求。随着互联网的普及和电商平台的发展、媒体的多样化以及营销模式的增多，人们的消费渠道更加多元，在消费行为选择时更加注重口碑和体验。 新服务理念 在线购物已成为人们不可或缺的一种生活方式，这对实体店带来了巨大的冲击。传统实体店的关店潮从2012年开始就没有再停过，营收额增速更是远低于网上。中国人口红利逐渐消失，在粗放的增长后，电商平台的用户数和营收增速也一直在放缓。天猫2016年双11当天的成交额增速只有32.35%，首次跌破50%。经营效率下行，电商高速增长的辉煌不再，对用户存量价值的开发成为增长的新动力。打通线上线下消费场景，相互引流，成为增长的新方式。在2016年10月的云栖大会上，马云就提出，纯电商时代即将过去，未来将没有“电子商务”这一说，只有线上线下和物流融合重构的“新零售”。 京东和阿里早就开始线下探索 2月20日，阿里巴巴集团和百联集团签署战略合作协议，双方将基于大数据和互联网技术，在零售业态、技术研发、供应链整合、会员系统、金融支付和物流体系等六个领域展开合作。马云表示，2017年是阿里启动新零售的元年。 事实上，这不是第一步，阿里的线下行动至少从3年前就已经开始： 2014年3月，阿里以53.7亿港元入股银泰，成为仅次于银泰创始人沈国军的第二大股东； 2015年8月，阿里以约283亿战略投资苏宁，成为其第二大股东； 2016年6月，阿里完成可换股债券转股，成为银泰最大股东； 2016年11月，阿里向三江购物投资21.5亿，获得32%的股权，跻身三江第二大股东； 除了资本方面的介入，阿里曾联手银泰推出一系列O2O产品试图融合线上线下，如2015年5月的喵街，帮助消费者实现免费上网、店铺实时导航、停车自动缴费、餐厅远程排队、移动支付等。喵街虽然没有成功，但并没有阻挡阿里向新零售进军的步伐。在杭州、上海和宁波等地，阿里已经开始试点“淘宝便利店”。 京东也早就开始线下之路： 2015年8月，京东以43.1亿元入股永辉超市，持有10%的股份； 2016年5月，京东领投了天天果园C轮7000万美元融资； 2016年3月，京东领投天天果园D轮1亿美元融资； 2016年6月，京东收购1号店，并与沃尔玛展开深度合作。 北京爱琴海和通州万达的永辉超市内，也有了京东线下实体店“京东·京选空间”的身影。加上重庆的一家测试店，全国现在一共有三个类似的实体店。京选空间在向消费者展示商品实物、让京东进一步贴近用户的同时，增强了品牌影响力和口碑，通过抓取用户数据洞察消费行为，京东在探索线下零售的新模式。 京东在三四线城市还有一种名为“京东帮”的实体店，但其品类和经营模式都与“京选空间”不同：品类上，京东帮以家电为主，京选空间是京东全品类；经营模式上，京东帮在三四线城市，为客户做配送，维修等服务，京选空间在永辉超市的网点，做客户的产品使用体验导购、宣传、客户维护等服务。无论是“京选空间”还是“京东帮”，都是京东“渠道下沉”战略实践的方式。 万达和百联通过结合线上优化用户体验 2015年7月，万达正式推出飞凡，通过线上线下结合的方式，为购物中心搭建Wi-Fi、Beacon等信息化基础设施，开放共享会员、积分等服务，为消费者提供停车、找店、排队、电影等服务，增强消费者线下购物体验。万达在探索利用线上工具优化线下体验，寻找新的业务增长点。飞凡之路尽管一波三折，但王健林转型的决心和万达旗下的购物中心业态仍然不可忽视。 2016年5月，百联集团整合旗下百联E城、联华易购、百联股份网上商城3家网站，上线了“i百联”电商平台，依托旗下的购物中心、奥特莱斯、百货、大卖场、标准超市、便利店等全业态资源，试图打通门店、社区、商圈与统一会员体系，针对全业态、全客群、全时段提供零售服务，此次百联跟阿里合作，也是在“i百联”的基础上。 成交率更高、服务体验更优的品牌专卖店正在崛起 手机市场，4G换机潮过后，手机市场趋于饱和，手机综合卖场一片颓势，但在三四线城市深耕细作线下渠道的OPPO和vivo，以其精准的市场定位和广布的线下体验店，在手机市场一路高歌猛进。截至2016年7月，两者的线下店均已超过20万家，根据TrendForce发布的年度全球智能手机出货量统计报告，OPPO和vivo的市场份额在2015年度就位列全球第七、八名，在2016年度则赶超小米和联想，位居全球第四、五名。专卖店通过氛围营造强化品牌形象，通过体验互动加强与顾客间的粘性，让品牌和产品直接面对消费者，建立了更好的信任感与忠诚度。 化妆品市场，越来越多的品牌开始在国内的购物中心布局单品牌店： 2012年4月，爱茉莉太平洋集团旗下的悦诗风吟在上海开出首家单品牌店，此后一发不可收拾； 2015年9月，欧莱雅集团旗下的美宝莲在上海开出第一家单品牌店，之后在国内多个城市开设精品店； 欧舒丹目前在华专卖店已接近200家； 2017年元旦档期，巴黎欧莱雅在上海、长沙、武汉连开三家精品店。 单品牌化妆品专卖店通常都会配备品牌知识丰富的营业人员或者注册医师提供相关专业知识服务。巴黎欧莱雅在单品店有常驻彩妆师，欧舒丹店内则有强烈的主题感，从布置到陈列到整体氛围，都与普罗旺斯的乡村小镇高度相似，完美融合了品牌理念和定位。单品牌化妆品店凭借其清晰的客群定位、整体环境形象带来的专业性与信任感、高品质亲民价的品牌形象感和独特的互动式体验感，快速聚集人气，开辟出一片新的市场。 在体验经济的赛道上，它们已经开跑 三只松鼠进店内能听到二次元歌手洛天依的投食歌，有1/3的区域设置了休闲座椅和吧台，还放置了大树、木屋等充满森林气息的主题内装元素，就是要给消费者玩耍，卖出商品只是顺带的、自然而然的事情，却比网店更盈利；永辉目前孵化有8个创新项目：鲑鱼工坊、波龙工坊、盒牛工坊、麦子工坊、咏悦汇、生活厨房、健康生活有机馆、静候花开花艺馆；重庆万象城用黑瓦·白墙·青砖·木构把江南搬进了购物中心。这些各具特色的实体店缔造的体验和情怀消费已经异军突起。 核心依然是人 任何时候，商业要创造价值，就必须关注人的需求。未来的消费主力是80、90后，他们追求个性化、享受型消费场景，注重服务和体验，所以新的商业形式会向小而美、定制化的方向发展。更人性化的细节服务，更贴心的基础设施，更完善的售后服务，更个性化、趣味化、情怀化的场景体验，都将成为实体店新的增长点。 天下之事，尽心而已，未来终将属于那些真正为消费者服务的企业。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
右脑人有一句slogan：让疯子认识神经病。 今日，“右脑人”创始人郑伟透露，由于京东众筹融资受阻，右脑人团队已于春节前解散。 郑伟表示，受阻的直接原因为去年4月达成的一笔众筹融资，在半年后资金未到账，且被撤回。记者就此事曾尝试与京东股权众筹投资部相关人员确认，截至发稿前并未得到正面回复。 点开黄白相间的骷颅头图标，“右脑人”App仍能正常使用。首页一位叫“句号小姐”的用户发布了一条价值28元的需求：告诉我判断你还爱不爱一个人最简单的方法？在这里，想法、创意皆是可交易的商品。 “右脑人”上一次频繁在媒体曝光，还是在去年4月，当时它1分钟众筹175万，刷新了京东股权众筹融资的最快纪录。当天，右脑人5分钟超募780万，最终参与的散户投资人共48位。 “绝对是当时的明星项目。”郑伟回忆。此前，主打创意共享经济的“右脑人”曾获得紫辉创投、米仓资本、太火鸟共180万元种子轮投资。4月的这次股权众筹，本是郑伟继续验证模式的铺路石，最终却成了项目失败的导火索。 至今，在京东金融官网仍能看到右脑人的众筹信息。 5个月后，郑伟经历了从天堂到地狱般的坠落。9月底，他收到的不是来自京东的众筹资金，而是撤资通知。“半年钱都没到账，每次寻问都说在走流程，没想到竟要撤资。” 这起因于京东股权众筹的风控部向散户投资人发了一份关于“右脑人”的风控报告，宣称项目存在一定风险。 双方关于“风险点”存在争议。京东方面认为，“右脑人”5个月后的月交易额为20~30万，并未达到路演时计划的50~60万。 郑伟对此表示，路演时是根据项目拿到融资后制定的增长计划，近半年一分钱未到账，却要拿之前的数据评估项目，不合理。“多么有趣的逻辑，6个月项目的估值也变了啊！” 他补充，半年间，虽然交易额没有达到最初的目标，但“右脑人”的用户量从10余万增长至80余万，日活峰值10万。 但这份风控报告导致一小部分散户投资人要求撤资。“小股东有担心风险的，有觉得回报时间长的，还有的要用钱去买房。” 郑伟只能花时间去说服投资人们。“90%的散户投资人都表示仍愿意投资时，京东却没有站在项目方考虑。”他分析：“只要有一个散户要撤资，就要重新做工商变更，耗时约两个月；恰逢当时京东金融业务调整，他们宁愿少一事。直接撤资，省得担心风险，也害怕小股东闹事。” 郑伟回忆，京东股权众筹单方面组织散户投资人投票，决定撤回投资协议。“右脑人”由此成为京东股权众筹平台第一个被退回的项目。他觉得很不甘心，“当初协议上也没说明交易额达不到就不投资，这样一来，不仅不投资，还变成对赌了”。 他懊恼的是，这半年时间，一直在等资金到账，并未接触其他投资方。“错过了最佳的融资时间。”更现实的困难摆在眼前，这笔钱到不了，“右脑人”的资金链将马上断掉。 当时他判断，“右脑人”可能活不过10月底。“中间有十一假期，马上进入冬天，希望好小好小。” 再小的希望，郑伟仍想最后一搏，“等待10月出现奇迹”。他开始密集地见投资人。 30多家机构，均谈判未果，“每次谈到京东撤资，都很敏感”。之前的老股东，关于要不要救项目内部也有纷争。“有的人觉得方向有问题，毕竟是2C的产品，盈利还要养很长时间。” 奇迹总是在现实中缺席。至年底，郑伟再也撑不下去了，此前他已拿出100万补贴项目。元旦前，他解散了20余人的团队。“除了几台电脑，项目也没什么好清算的，所以也没股东要求项目清算。”他说。 回顾这一段失败的创业，郑伟坦言，50%原因归于运气不好，碰到京东撤资，50%要归于项目模式。 首先，2C产品的红利已经消失，获客非常难。再者，用户在“右脑人”发布解决问题（实际的或者虚拟的）的这种需求，频次太低。“用户不是每天都有需求要花钱得到解答。” 他将“右脑人”比作付费版知乎。“回头看知乎的发展，很长时间也是不盈利的，但上面有很多专业人士、大V分享、作答；右脑人上，回答的用户形形色色，时间长了并不能沉淀下优质内容。” 创业之初，他觉得如果可以将用户量做到足够大，或许能够解决低频问题。但他发现，投资人对非物质性的共享经济，还处于看不懂、存疑的阶段。 “还没有人能证明创造力的共享经济，是不是个伪命题，只有数据可以。可右脑人用户量正处于上升期就遭遇资金链断裂。如果京东的那笔钱进来，至少能花到今年9~10月份，还能证明这个商业模式是否行得通。” 残忍的是，郑伟已经没有继续证明的机会。 “右脑人”是郑伟的第二次创业，此前他创办过国际设计师社区NewWebPick。今年，他36岁，笑称自己是背了一身债的无业游民。接下来，郑伟打算加入一家成长期的公司，一两年后不排除有再次创业的打算。 现在，他仍活跃在“右脑人”App发起的话题中。其中一个如下：孙悟空应该皈依佛门还是占山为王？郑伟发言说：“我觉得孙悟空还是应该占山为王，毕竟自己创业比较自由。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
新三板挂牌公司变更募集资金用途频现。其中，募集资金变更用于偿还公司贷款的情况尤为突出。统计数据显示，2016年以来，已有101家新三板公司公告变更募集资金用途。 新三板公司募集资金的初衷不外乎补充公司流动资金、用于生产经营、新项目的研发投入等。而变更募资用途方面则呈现出“百花齐放”的局面，有的用来买房，有的用于还债，有的用来买理财产品，甚至还有用来给员工发工资。 变更募集资金用途频现 数据显示，将部分募集资金投向变更为偿还银行借款或其他借款的案例有51家起，涉及瑞霖环保、今印联、惠强新材、新大禹、德泓国际、汇购科技、华望科技等公司。 对于原本描绘蓝图进行的融资转而用来还债，招商证券投行部一位保荐人告诉中国证券报记者，在贷款收紧的情况下，部分企业只好用募资拿去填坑，这可能影响到企业的现金流。但偿还一部分贷款也有利于降低财务成本。 以精晶药业为例，公司表示，因银行贷款到期，为满足公司运营需要，拟将募集资金未使用额度中的1961.1万元用于偿还银行借款。值得注意的是，这笔钱本该用于公司新品研发。公司于2016年11月募集资金5600万元，拟用于核心技术研发以及补充流动性。此次用于偿还贷款的金额占募资总额的35.02%。 惠强新材1月16日公告称，拟变更募集资金用途。惠强新材原计划募资5800万元，实际募资4118万元，用于补充流动资金，以及采购锂电池隔膜配套生产检验设备。不过，募集的资金还没捂热，惠强新材就公告，由于公司工程款及子公司借款即将到期，将变更部分资金用途。根据公告，变更后用于偿还工程款及利息的资金共3550万元，而用于补充流动资金的仅有88万元，用于购买设备的只有480万元。作为一家挂牌前连续亏损三年的企业，募资不容易，花钱也更应注意。 1月9日，新大禹公告称，将融资总额2.5亿元中的7000万元变更为用于乐清市荣禹污水处理有限公司(乐清荣禹)提供借款；而这7000万元的募资原计划用于补充公司流动资金以及高平织染三期项目建设。 将募集资金借予他人，业内纷纷猜测其关系。事实上，乐清荣禹只是新大禹一家未完成收购手续的标的。对于提供借款的原因，新大禹表示，公司拟收购乐清荣禹51%的股权，为了保证公司对其收购的顺利实施，以及后续的正常运营。 同样是变更用于偿债，北方跃龙的方式有些特别，用于子公司平台产品开发的资金，却回到了公司以及公司股东自己的口袋。2016年11月，北方跃龙发布股票发行方案，募集资金将用于控股子公司九一动力公司的平台产品开发、完善和运营及补充其流动资金，并列出了具体的资金使用项目。今年2月10日，北方跃龙公告称，拟将大部分资金用于九一动力归还借款。值得注意的是，借款归还对象却是北方跃龙自己以及公司股东。 北方跃龙称，因九一动力资金短缺，2016年公司为九一动力提供借款累计840万元；此外，公司股东陈维忠个人为九一动力提供借款100万元。现因北方跃龙2017年资金需求及股东个人资金需要，故决定将募集资金中的940万元用于归还公司及股东。 募集资金用来发工资 有的公司明明有闲置资金用来购买理财产品，却募集资金用于发工资、交房租。 先通医药案例比较奇葩。资料显示，先通医药主要从事医药产品的研发、生产及销售，于2016年8月在新三板挂牌。2016年9月，先通医药发布股票发行方案，拟募资1300.97万元。10月17日，此次定增募资认购完成。 对于募集资金用途，根据公告，将主要用于引进放射性药品、BE试验费、放射性药品的研发、工资和其他。截至2016年年底，该笔资金被用掉106.23万元。其中，用于支付员工工资13.22万元，其他费用支出达到93.01万元。 除将募集资金给员工发工资外，先通医药还将原计划用于引进放射性药品并进行BE试验的950万元资金，变更为偿还海南先通药业有限公司的借款。先通药业称，本次募集资金用途的变更，有利于公司的业务发展，不会对公司发展带来不利影响，符合公司的战略规划。 明源软件的情况与先通医药类似。 今年2月20日，明源软件发布公告称，2017年拟投入5亿元闲置资金购买理财产品。值得注意的是，明源软件当日发布股票发行方案，拟募集资金2254.3万元用来发工资、交房租。公司表示，运用闲置自有资金进行适度的委托理财，可以提高资金使用效率，进一步提高公司整体收益。 5亿元对于明源软件来说可不是一个小数目。截至2016年6月底，明源软件总资产仅为3.29亿元，2015年营收为3.47亿元。 根据公司股票发行方案，在共计2254.3万元的募资，88.6万元用来支付四个月总部房租，2165.7万元用于支付三个月的工资。 审核机制亟待完善 于新三板企业变更资金用途频现的情况，业内人士认为，这反映出企业在募资前对资金的使用计划不明确，财务预测能力不强等情况；部分企业存在内部治理缺失等问题。而对于改变募资用途的影响，挂牌企业通常以未对公司经营产生不良影响轻描淡写一笔带过。 在新三板市场众多企业面临融资难的当下，将资金挪作他用，既可能对主营业务产生影响，还可能影响下一次融资，而投资者却要一起承担风险。 值得注意的是，针对这类行为的制约机制正在逐步完善。2016年8月，在股转系统出台的《股票发行问答(三)》中，对新三板募集资金的使用及募集资金专户管理等问题提出了明确的监管要求。对募集资金使用原则、负面清单、闲置资金使用、关联方占用等常见的违规行为均作出了明确规范。 但在变更募资用途中钻空子的情况仍时有出现。对此，业内人士认为，改变目前变更募资用途乱象的根本在于审核机制。企业要变更募资用途须经过董事会和股东大会批准，但由于大股东在股东大会的影响，起决定性作用的很可能是利益一致的一帮人。而最重要的出资人其实并没有参与审核程序。 因此专家建议，董事会与股东大会通过后，再由出资人进行投票。如果不能通过，就不得变更募资用途。广州君侠投资总经理黄剑飞认为，募集的资金涉及到公司的生产经营，变更用途需要召开董事会和股东大会。采用须出资方同意的“双重表决制”，一方面能够保障投资方的利益，也有利于提高资金使用效率，让资金的作用落实到实处。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
进入2017年，消费分期或现金贷问题备受业内关注。 3月22日，记者获悉，广州互联网金融协会发布了《关于加强消费分期类业务规范及风险防控的通知》，要求各网贷会员单位认真做好自查自纠工作,建立完善的风控长效机制,提高风控能力,充分结合平台特点,有选择性地进入消费分期类业务 。 此前有媒体报道称有的现金贷平台的年化利率超过了100%，一些极端的甚至高达将近600%。 “场景的丰富、消费观念的转变，使得金融和生活的边界日渐模糊，通过互联网，金融服务更加广泛的参透到各种消费场景，互联网消费金融是推广和发展普惠金融的重要方式，我们鼓励这一新生事物的良性发展。”广州互联网金融协会会长方颂分析指出，但是近期市场出现了一些虚假宣传、利率过高的现象，以及风控存在漏洞、导致不法之徒有组织骗取网贷机构贷款的乱象。 值得注意的是，实际上，现在互联网消费金融面临的最大难题是我国个人征信体系建设尚不完善，征信人群覆盖有限，信用信息难以有效整合。 “这一方面导致了互联网消费金融公司风险管控难度加大；另一方面也给了不法分子利用社会信用体系不健全的空子进行欺诈的的可趁之机。在此，我们呼吁相关政府部门加快建立互联网金融征信体系，解决行业发展的瓶颈问题。”方颂坦言。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
老龄化已经成为我国未来发展过程中不可避免的一个挑战。而从另一方面来说，对众多金融机构而言，这一挑战也意味着巨大的养老市场潜力。在近日举行的中国社会福利与养老服务协会金融服务分会成立仪式及中国养老金融服务论坛上，多位业内人士均表示，养老信托、养老产业资产证券化等养老金融业务未来“大有可为”。 我国是目前世界上老年人口最多的国家。据统计，截至2016年底，我国60岁以上的老年人口已达2.31亿，相当于德国和俄罗斯人口的总和；老龄化速度世界第一，2020年我国60岁以上老年人口将达到2.43亿，2050年将达4.8亿，超过美国和俄罗斯人口总和。当今我国社会正处于加速老龄化阶段。 国家体改委综合试点司原副司长、国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥在上述论坛上表示，现代社会养老制度改革任务非常艰巨，养老机构的运作，一定要走社会化、市场化的路子才行，同时要拓宽养老资金社会融资的渠道，确保养老资金运营的保值增值。 目前，我国养老保险的顶层设计为“三支柱”的结构，以基本养老保险等社会保险制度为第一支柱，企业年金及职业年金为第二支柱，个人商业养老保险为第三支柱。 中民普惠金融服务有限公司总裁刘菁表示，养老产业金融服务发展目前明显不足，首先我国老龄金融发展上处于起步阶段，养老金融产品单一低效，很多老人是以个人储蓄作为唯一的理财方式；第二个是养老保险方面也存在过于依赖基本养老保险，其他的养老相关保险补充不足的问题；第三是产业发展理念滞后，对于老年用品，老年金融的重视不够，基本上是观望多、行动少；第四是产业有效的需求不足，鼓励老年人消费的政策支持不够，扶持政策基本上处于空白的状态，因此养老市场亟需模式升级以及供给侧的改革，需要用连锁化、标准化来治愈之前散乱差的状况。 而在部分业内人士看来，除了商业养老保险之外，养老信托、养老产业的资产证券化都是未来具有发展潜力的业务。 华宝信托总裁王波表示，企业年金制度是建立在信托的发展基础之上的。“我国大概现在有200万家企业，如果是微观层面上，大家有更多的比较灵活的普通养老，但是从宏观层面来说，完善以信托人为核心的年金企业托管的管理制度，加以商业化运作，充分提高年金基金运作管理的效率，这对整个的社会养老体系健全更有益处，养老信托大有可为。”王波认为，基于信托上佳的财产隔离性，基于信托的监管模式分别从道德机制、国家监管和市场竞争三个层面约束受托人行为，能够保障年金参与人员的利益安全。 厦门国际金融技术有限公司总裁陈雷则表示，退休养老基金的投资，其中一个很重要的选择是资产证券化产品。 资产证券化是指把具有稳定现金流的资产，通过破产隔离，结构化分层等技术手段，发行资产支持证券，从而进行融资的业务活动。 “例如，养老地产开发完成转入经营期后，由于养老项目以持有为主，在前期资金投入巨大的背景下，后续经营中的资金需求问题更大更迫切。养老地产的经营过程中，会产生两种收益：一是老年人入住养老物业时交纳的会费或者押金，这属于已有债权;二是老年人入住时每月需交纳的养老服务费、房费、餐饮费等，该类费用明确、稳定，属于未来债权。这种有基础法律关系的未来债权是可以作为信托财产设立信托的。因此，通过结构性融资工具，把既定债权与未来债权证券化，能够解决养老地产持有运营阶段的融资问题。”陈雷表示，在美国，最主要的投资资产证券化产品的基金就是养老的基金、政府的基金以及学校的资金。所以资产证券化的发展，将是我国养老金融非常重要的一个工具和市场。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
郑州商品交易所日前联合云南证监局在昆明召开咖啡期货可行性座谈会，就上市咖啡期货的可行性征求意见和建议。 针对上市咖啡期货对我国咖啡产业具有的重要意义，云南证监局副局长戚力表示，云南是我国咖啡生产大省，产量占全国产量的99%。咖啡种植主要集中在云南贫困县域，已成为当地农户的重要收入来源之一。 上市咖啡期货，有利于咖农防范价格波动带来的风险，保证稳定收入，在“精准扶贫，精准脱贫”方面将会发挥重要的作用。希望郑商所能加快研发进度，早日上市咖啡期货。郑商所副总经理秦全晋表示，郑商所将认真做好市场调研，联合相关机构进行课题研究，加快研发进程，设计出符合产业需求的咖啡期货合约制度，促进咖农稳定收入，助力云南扶贫攻坚工作，更好地促进期货市场服务实体经济。 据了解，咖啡期货目前的主要交易场地有LIFFE（主要经营罗布斯塔咖啡期货）、美国洲际交易所（阿拉比卡咖啡期货）与日本谷物交易所TGE（提供罗布斯塔和阿拉比卡两种咖啡期货）。在LIFFE交易合约下买卖的咖啡量是全球咖啡产量的5倍以上。期货合约的使用者主要是咖啡种植者和出口商、贸易公司、买进生咖啡后再进行烘烤的商人，还有投机商或基金会。当前，以美国咖啡豆期货交易最具代表性。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
3月22日，记者获得一份《商请督促商业银行限期停止为违规交易场所提供金融服务的函》(下称《商请督促函》)，商请各地银监局按来函要求通知并督导各银行业金融机构限期停止为违规交易场所等提供金融服务。 这份由清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室(下称“联席会议”)发出的函，发至银监会办公厅，并由银监会下发地方银监局，再转发各家银行。 该函称“为落实清理整顿各类交易场所‘回头看’工作，特商请贵会于2017年3月15日前，通知并督导各商业银行限期停止为违规交易场所等提供金融服务。” 随后，记者从地方银监局获悉，3月10日，银监会向各地银监局下发了《关于转发<关于商请督促商业银行限期停止为违规交易场所提供金融服务的函>的通知》 一位地方银监局内部人士向记者表示，地方银监局在接到上述通知后，可以选择给商业银行发文，也可选择不发。不发文则会通过让监管处通知并督导银行落实。 《商请督促函》落款时间为2月3日，不过多位银行人士表示，到目前尚未收到这份文件。 某省一国有大行托管部门负责人，及一位股份制银行托管部门负责人告诉第一财经记者，未收到当地银监局的相关文件通知。 函件附件还包括一份《违规交易场所及未通过验收地区交易场所名单》(下称“名单”)，该份名单与记者此前报道的央行向商业银行、第三方支付机构下发的名单相同。 “督导方式有很多种，有些业务，监管部门会发文件，例如开展专项检查，对名单中所涉及的未通过检查的交易所，要求各家银行汇报相关合作情况，之后再行检查。另一种方式则是下发非正式的邮件通知。”上述国有大行托管部门人士称。 银行收紧交易平台类业务 近年来，全国各地涌现出形形色色的交易所，这些场所多以白银、原油等大宗商品为交易标的，违背市场原则开设对赌电子盘，导致大量投资者爆仓亏损。经监管机构查实的违规平台达300多家。 由于交易平台沉淀资金和交易金额巨大，通常会寻求银行来获得支付、清算与存管等服务。虽然极少银行会提供存管业务，但许多交易平台都打着银行第三方存管的幌子骗取投资者信任。而面对交易平台的虚假宣传，多数银行都选择了沉默。 今年1月9日，清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开，记者获得的会议资料显示，银行、第三方支付机构应在6月30日前停止为违规交易场所提供服务，牵头部门为人民银行和银监会。 此次，联席会议发给银监会的《商请督促函》要求，只有到今年6月30日经地方政府验收并报备联席会议的交易平台，商业银行才能继续提供服务，逾期仍未整改规范的平台一律停止相关金融服务。函件并称：“对于没有取得省级政府批文的非法交易场所，请通知商业银行一律停止开户、资金结算等金融服务。” 此前，央行已先后下发了《加强交易场所类特约商户资质审核和风险监测 严禁为非法交易场所提供支付结算服务》和《关于限期为违规交易场所提供支付结算服务的通知》。 央行要求：“银行机构和非银支付机构与交易场所开展业务合作的，要严格审核交易场所的业务资质，严禁为非法场所提供支付结算服务。要通过多种途径充分了解交易场所的经营范围，并审核其经营范围的合法性。无法确认交易场所业务资质和经营活动合法性的，不得将其拓展为特约商户。” 上述股份制银行托管部门负责人告诉记者，银行没有彻底暂停平台类业务，只是在合规上更加严格了。“不是说名单上的交易平台都不能服务，现在还是在清理整顿中，要看6月30日的结果，如果没有通过验收就不能提供服务了。” 不过，他也表示，如果银行立刻停止服务，投资者可能无法继续交易，无法转出资金，会出现更多的问题。 “(交易场所业务)不是说停就能停，银行先要跟交易所商量好，确定一个过渡期，比如一个月，然后通知客户做解约、出金才行。‘一刀切’这对交易所无所谓，但最终会让客户的利益受损害。”他告诉记者。 华南一家交易场所负责人向记者透露，银行还没有彻底停止平台服务，但即使银行不提供服务，交易平台还是会有其他途径可以绕开规定。 记者从业内人士处了解到，由于近年来大银行收紧了交易场所业务，部分交易平台开始寻求第三方支付机构来提供支付、清算和所谓的“第三方存管”服务。 一位业内人士则告诉记者：“监管、法律政策出台往往有一定滞后性，跟不上交易方式的创新，哪怕现在把所有资金通道切断了，还是可以创设出一种新的资金支付通道来，比如第三方支付以消费的名义把钱弄进去再通过个人账户转出来，都是有可能的。” 整改切勿“换汤不换药” 早在2011年11月，《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号)(下称“38号文”)发布、联席会议成立之时，全国就掀起了一场清理整顿各类交易场所的风暴。截至2013年底，经过清理整顿，全国各类交易场所关闭了215家，保留了820家。 不过，三年之后，违规交易平台的数量不降反增。交易场所数量与上一轮清理整顿后相比，增加了311家，交易品种从黄金、白银等扩展到原油、沥青、邮票、纪念币、茶叶、酒等等，交易金额不断创新高，全国各地遭受损失的投资者也不断增加。 由于联席会议办公室设在证监会，2017年1月，证监会主席刘士余上任后首次召集部际联席会议，即掀起了新一轮全面监管，被业内认为是五年来的最严监管。 联席会议要求，用半年时间集中整治，力争到今年6月30日基本解决交易场所存在的问题和风险。按照安排，各地区、各部门应主动加强与联席会议办公室沟通，于今年1月23日报送工作方案，3月底前报送中期工作进展，6月底前报送总结报告。 对于银行，联席会议要求商业银行和第三方支付机构结合违规交易场所名单和“微盘”交易平台名单，尽快开展专项排查和风险评估，与地方监管部门加强沟通协调，在6月底前逐步停止为平台提供服务。 《商请督促函》附件的名单中，共涉及全国326家各类商品交易场所、28家代理商(会员公司、授权服务机构)，其中“未发现违规”以及“整改完成”的只有5家交易场所，而“公安介入”、“失联”、“已关停”和涉嫌违法被法律判决的平台和代理商多达33家。 名单反映出的交易平台主要问题有，涉嫌非法组织期货交易，违反了“37号文”、“38号文”关于交易方式模式等相关规定，采取做市商、T+0、集中匿名交易模式，虚假宣传，私设交易品种，超范围经营石油贵金属产品，涉嫌欺诈等等。 值得关注的是，此次全面清理整顿违规交易场所也包括上一轮清理整顿中“避开”的天津和云南地区。 一家上一轮清理整顿中未经验收的交易平台人士告诉记者：“目前确实在验收过程中，不等于违规，监管态度上对我们还是较为支持的。目前的核心工作是按照监管要求，增强完善服务实体经济的能力，不会受到其他因素干扰。” 另一家名单中的交易平台人士也对记者表示，目前整个行业都在进行整改，其所在的交易场所也在通过提高保证金、清理会员、调整交易模式等措施进行整改，一部分符合规范的业务仍在继续，等待6月30日的验收。 上述交易平台人士表示：“我们比较乐观，既然要求整改就是不想把整个行业砍掉，而是希望行业规范有序发展，才会给一段时间限制，否则不需要这样做，直接关停就好了。” 上述华南交易场所负责人告诉记者，调整业务是平台发展的正确方向，服务实体经济的初衷很重要，但很多平台的整改可能会“换汤不换药”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
支付机构的客户备付金集中存管进入倒计时。3月22日，记者从多家支付机构人士处获悉，针对备付金集中存管，日前，央行又下发了《支付机构将部分客户备付金交存人民银行操作指引》（以下简称《指引》），提出“自2017年4月17日起，支付机构暂通过商业银行将部分客户备付金交存至人民银行”。 记者注意到，这次《指引》明确了支付机构适用的交存比例，根据其《支付业务许可证》上载明的业务类型按如下标准确定：（一）、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付、预付卡发行与受理（仅限于为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用）、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）适用“网络支付业务”；（二）、银行卡收单、预付卡受理适用“银行卡收单业务”；（三）、预付卡发行与受理适用“预付卡发行与受理业务”。 一直以来，支付机构备付金问题备受业内关注。数据显示，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年第三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。记者注意到，这两年来，多家支付机构因备付金问题而被取消《支付业务许可证》，比如广东益民、上海畅购等。 “客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。”央行有关负责人此前表示，比如客户备付金存在被支付机构挪用的风险；一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资等。此外，许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业，一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱等。 谈及客户备付金集中监管，前述央行有关负责人称，这将进一步强化支付机构客户备付金管理，降低备付金风险，纠正与防止支付机构挪用、占用客户备付金，还原支付机构的业务本源。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
监管层颁布《网络借贷资金存管业务指引》刚满一个月，已有不少银行进军网贷（P2P）存管队伍。其中，中小银行开始降低平台准入门槛，大型股份行则依旧维持高要求。 据不完全统计，截至3月20日，上线网贷存管系统的银行共有194家，较2月23日（156家）增加了38家；而网贷平台中，已上线银行存管系统的平台总数，仅占2335家正常运营平台的8.31%，还不到总数的十分之一。 “指引下来后，有不少平台在寻求对接的银行，但都卡在费用上。”一家网贷平台负责人向记者透露，“对于大平台来说费用是小事，所以签约和上线都快，但小平台比较难以承受”。 中小银行正降低门槛 自上个月网贷资金存管指引颁布后，不少银行纷纷加入网贷存管大军，包括平安银行、新网银行和哈尔滨银行等，同时，部分银行的存管门槛正在降低。 一家中小银行负责人坦言，指引发布后更多银行加入存管业务竞争中，第一线的平台已基本签约或者上线。“现在还没接入存管的平台，资质就普通一点。银行若不降低门槛，业务没得做”。 谈及不同类型银行的存管门槛，一位一线网贷平台负责人透露，现在很多中小银行都在降低要求，但大型股份行门槛仍然很高。而中小银行主要是对平台自身的门槛要求放低了，费用没有大幅降低。 记者调阅平安银行的网贷资金存管细则发现，针对网贷平台有16个准入要求，较一般中小银行标准高很多。 江西银行网络金融部总经理周再华向记者表示，截至3月19日，江西银行已与95家平台签订协议，正式上线银行存管的共有45家平台。 周再华称，过去江西银行对接的平台股东必须是国有企业、上市公司的，现在已开始降低。只要平台业务规范、待收规模在2亿以上的都可以考虑。 周再华向记者坦言，新近的互联网银行在抢客，让其他做资金存管的中小型银行感到了压力，不得不降低门槛来拉客户。 P2P对费用“过敏” “指引下来后，有不少平台在寻求对接的银行，但都卡在费用这一点。”一家网贷平台负责人表示，“对于大平台来说费用是小事，所以大平台签约和上线都快，但对小平台却比较难承受。” 面对不同类型的银行，投哪网董事长吴显勇表示，股份行系统相对严格，中小银行的系统更加灵活，平台选择银行时主要考虑的是费率、银行系统情况、技术开发周期等因素。细分来看，大的平台，银行一般会主动找上门；小平台，则需主动寻找银行。具体还是需要看平台自身的情况来定。 业内人士认为，不同银行对平台的资质要求不同，大型股份行与中小银行相比，准入门槛一般较高，主要体现在注册资本或实缴资本、平台背景、运营时间、业务量、管理团队等方面。 记者调查发现，有些中小银行已降低了网贷平台的注册资本金要求，以前要求5000万，现在只要2000万就可以了；有的银行对国资或上市公司背景要求也降低了。 联合存管模式正在整改 虽说银行存管有了一大批新成员加入，但也有老队员退出。监管层明确要求，借款人和投资者的账户需要银行开立且要由银行自主运营。联合存管的模式正面临整改，支付公司需还原以支付通道为主的合作模式。 为符合指引要求，第三方支付公司汇付天下最近已完成存管转型。记者在汇付天下公众号上发现，汇付天下正与贵州银行合作资金存管，并表示将在银行存管体系基础上，提供支持与技术辅助。 一家支付公司负责人向记者透露，在与银行合作存管业务过程中，已有大型支付公司向每家商户收取3万元的尽调费，并与银行分成，所以银行有动力合作。 在业务费用方面，上述负责人表示，支付公司跟银行的合作收费方式主要是看银行需要的服务。支付通道一般按市场价收取；技术支持一般是几万块，具体看银行对技术的要求；商户推介费则是从银行的存管年费中收取。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
