自4月10日银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求各地监管部门清理整顿现金贷后，记者获悉，根据国务院批示及互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室要求，“现金贷”已纳入互联网金融风险专项整治工作，部分地方金融办已经下发了相关通知文件至各协会。 通知指出，各地根据风险排查的实际情况，按照情节轻重对“现金贷”P2P网贷平台进行分类处置。同时，对网络小贷开展 “现金贷” 业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零；对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置，切实防范风险，引导“现金贷”业务健康有序发展。 与此同时，银监会也制定了现金贷相关平台排查名单，供各地方网贷风险专项整治联合工作办公室参考，并明确指出，排查范围不限于名单上的机构。 据了解，银监会制定的现金贷排查名单中，列出了429家企业，内容包含了对借款产品的描述、app名称、下载量、注册地址、注册资金、法人代表等。 其中，不乏一些知名企业，如：平安普惠等大集团背景的企业，招联消费金融、苏宁消费金融等持牌消费金融公司，宜人贷、拍拍贷等网贷平台，量化派、掌众等纯现金贷平台。 在法人代表上，如唐宁，李治国，马明哲等知名代表名字也被纳入。 相比于具体名单，更重要的是监管指引，如各种手续费也纳入考量范畴。 4月13日，深圳市金融办收到相关文件，并向相关组织转发了通知。4月17日，一位北京监管人士表示，已经收到相关通知，接下来将着手安排摸底排查工作，排查对象包括所有网贷机构，对于如何整治需要等排查情况出来后再定。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近日，广东警方破获一起打着 “公益” 幌子搞传销的案件，估计涉案金额达20多亿元。据了解，这个 “人人公益” 传销团伙打着 “人人公益，爱心慈善” 的幌子，诱骗注册会员 “爱心” 进行投资，并承诺500天可收回5倍投资款。并鼓励会员在网下以“拉人头”，制造传销。该平台在既不理财也没有实体商品交易的情况下，上线仅一个月，就吸收资金超10亿元，涉及全国约20万人…… 假借公益之名 上线一个月吸金10亿元 这网络传销涉案人员之广，涉案金额之巨，令人咋舌。那么，传销窝点是用什么骗术吸引如此多成员加入？又是怎么能汇集如此多资金的呢？ 广东省公安厅经济犯罪侦查局局长 黄守应：“人人公益” 传销团伙就打着 “人人公益，爱心慈善” 的幌子，打感情牌，诱骗注册的会员，鼓励会员在网下以 “拉人头”，制造传销，组织一起做爱心慈善的假象。 去年8月，人人优益网络科技有限公司在深圳市注册成立，上线运行 “人人公益” 全返投资网络平台，打出了 “通过公益捐献100所希望小学” 等广告信息。 广州市天河区公安分局经侦大队探长 范骏：这个平台对外宣传是，他会把1%的资金从事公益的事业，其实实际上他很快就把这笔钱又转回到平台，供自己瓜分。 该网络平台上成员通过向商家购买 “爱心” 进行投资，并被承诺500天可以收回5倍的投资款。同时，平台设置多级投资人，上级可抽取其下面所有层级的让利款。 该平台在既不理财也没有实体商品交易的情况下，上线仅一个月，就吸收资金超过10亿元，涉及全国约20万人。 前期会员的高额返利，只能用新会员的消费资金来支付，新会员看到老会员的收益时，则会大量涌入。直到会员停止增新和消费时，平台便无法支付让利款，从而整个系统迅速崩溃。 广州市天河区公安分局经侦大队探长 范骏：我们看底层最多的受害者，应该是广州的一个受害者，他总共往这个资金池里投入了1500多万，所以他最终的损失也非常惨重。 今年3月下旬，广东警方抓获该平台仇某等主要犯罪嫌疑人110多名，捣毁传销窝点30多个，初步估计涉案金额20多亿元。 ...
前日，共享单车摩拜联手Wagas打造 “摩拜单车” 为主题的餐厅，相继在上海、北京、广州、深圳等地陆续开业，就犹如摩拜单车满街都是一样形成社会最关注的话题，加上大前天刘强东宣布京东5年开设100万便利店，好像共享餐厅、共享便利店马上成为资本最热门话题了。下一个还共享什么呢？值得期待与思考。 Wagas火了 这次摩拜让Wagas火了一把，摩拜一直以来具有很强的品牌话题与社会责任，摩拜单车真正解决用户短途上班、出行的绿色骑行，随时停放提供很大的方便与自由导向，不再被停车或找车的约束，从上线以来一直保持着较强的品牌话题与用户高频。 Wagas此次跟着摩拜火了，对Wagas来很具有品牌价值，借摩拜品牌知名度让自己爆发，同时拉来一位超级影响力来站台，并借此让Wagas扩张全国各地，可谓实现品牌价值、企业估值、企业规模全面提升。 那么摩拜跨界与Wagas开设餐厅，品牌与品牌之间的吻合？用户与用户之间吻合吗？是否产生最大化的价值了呢？ Wagas与摩拜的品牌定位与品牌文化、消费用户 一、Wagas与摩拜的品牌定位与品牌文化 Wagas是一家提供健康时尚美食的休闲西餐连锁店，定位是主打健康营养时尚美食，供应的鲜榨果汁、特色菜品以及轻松简洁的就餐环境。卖的是一种动感快乐、舒缓轻柔、归真与充满正能量的生活态度解决方案，传递出品牌以轻心，轻体，轻食，轻居的轻生活态度的品牌个性与文化，来Wagas餐厅可以体验出西方跨国各种知识与时尚文化。 摩拜单车出家承担着提供共享自行车服务，使人们更便利地完成城市内的短途出行，并帮助减少交通拥堵，帮助减少环境污染，让我们生活的城市更美好，提供 “轻生活、爱自由、低碳环保” 的品牌定位。 摩拜单车造车选择4年免维修，车身采用了SC-7000超强航空铝合金，抗拉强度达到650mpa，特殊材质的注塑一体胎，免充气、防爆胎，配备KMC链条，自带GPS和感应器、SM卡，车型设计似当地车，骑起来非常酷型，车锁选择太阳能电板智能锁，大大提高用户不佳的骑行体验，定价为1元半小时，非常具备行业竞争力与用户喜爱。 在Wagas开店定位中，选择非常热闹繁华的商圈地带作为开店地址。 如北京选择三里屯太古里、嘉里中心、富力广场、来福士等，还有上海港汇广场、浦东金桥、虹桥机场、嘉里中心、中环国际广场、芮欧百货、陆家嘴、杨浦大学城等的城市主要商圈地带作为开店选址地址，品牌门店形象装修统一采用西方时尚灰白等主流颜色的装修风格，咖啡色木质桌椅贴合温馨与整体时尚，大面积的餐厅消费环境显得大气、高档、豪华的气氛。摩拜单车没有开店定位。 二、Wagas与摩拜的定价与消费用户 在Wagas定价中，从菜单可以看出Wagas消费并不便宜，最便宜价格位也在32元/品类，入店消费人均60～70元左右，对于60～70元消费范围的主流人群多为年收入8万以上的成功人士、企业领导或高收入蓝领、创业者，年龄在80～90消费居多，他们个性标签“吃货、爱时尚、爱面子、喜欢旅游、追品牌”的高消费生活方式，出行一般选择的士或自驾车。 在摩拜单车定价中，定价为1元半小时，主要解决短途挤公交，自由骑行，运动健身的人群，出行场景多为地铁站、公交车站、社区附近、工作场所附近；一般主流人群年龄多为90～00的未婚族居多，他们个性标签 “爱时尚、喜欢骑行、相对节约” 的贴近低端消费群体，居家族一般有自备出行工具，从出行场景可以看出，骑行出行上班族和学生族是主要的用户人群。 摩拜单车跨界餐厅是否打错算盘呢？ 一、摩拜单车市场与用户心智 在目前共享单车市场中还处于开始萌芽阶段，对于行业爆发期还需时间与培养，到目前为止领先的为摩拜、ofo、小鸣单车。排名第二的ofo并不亚于摩拜，3月1日ofo宣布D轮4.5亿美元融资。 共享单车之争谁是最后赢家还不清楚，政府后期的政策是否涉及还是一个很大的问题，如果摩拜单车失败了，那么摩拜主题餐厅也面临很大挑战。 同时摩拜单车成立到现在两年期间，真正面向用户仅仅1年时间，在用户形象与认知中摩拜单车是一个什么，是出行工具？搅局者？方便出行？高押金？还是认可创始人的故事…模糊的形象，缺少用户超强的品牌符号、缺少用户的超强信任、缺少用户超强的粘性，不具有以上“三强”那么对于任何企业来说跨界太大风险也就更大。 二、Wagas与摩拜用户标签不符。 以上分析用户标签确实不符。摩拜联合Wagas开设主题餐厅，渗套一切摩拜单车元素，“单车餐桌”、“摩登家族”、饮品“摩力骑士”、主食“超级拜客”，摩拜单车全套配件展示作为装修风格，主打“摩”力轻生活，“骑”食很简单。 笔者昨天特意调查20位（年龄90～00）骑摩拜单车的朋友，问他们：你会去摩拜单车餐厅吗？其中8人表示去看看，尝试新奇的东西；4人表示喜欢单车元素，会去；3人表示不会去，单价有点高，不知消费怎么样；5人表示不一定去，不喜欢单车的元素，我追的是汽车。 从以上调查笔者得到简单结论（不作为足够数据证明），摩拜单车为主题的餐厅： 第一，每个用户都有兴趣爱好与理想追求的东西，品牌装修风格的主题即是用户对主题的追求或喜欢而选择入店消费（女孩一般喜欢宠物的主题），那么摩拜单车作为主题的元素，有多少人喜欢呢？现实的理想不大多为宝马奔驰汽车吗？这需要摩拜单车主题餐厅的验证。 第二，从摩拜单车Wagas餐厅人均消费价格为60元来计算的主流消费群体，具备时尚、吃货、高消费的用户特征、个性、追求又是什么样呢？是单车吗？这需要摩拜单车主题餐厅的验证。 三、品牌战略延伸的危险 品牌战略的延伸有生态产品线、品牌输出、渠道间三大板块。 1.延伸生态产品线。一般企业来说，在现行业中已经建立了高科技能力，具备创新能力，占有足够市场率（即是爆品市场）后，才考虑生态产品线扩展，企业在选择危险度极高。生态产品线时多为根据自身用户特征、需求与行业相关产品线，不仅为了企业盈利、企2业生存、企业强大，而去打造生态产品线。 如：奇虎360从安全杀毒才有后面生态产品线；腾讯从QQ做好，才有后面生态产品线。 在一岁的摩拜单车目前的主要收入来自押金、车费两种形式，项目处于生存期，资金来源依靠融资扩张，未盈利，也就是说摩拜单车在未来的路还很长，能否打造似滴滴一样生态企业待需要考验，完善自身的商业模式完整性和可发展性，包括竞争对手的反击能力与创新能力，都需要市场与时间的验证与磨合自身商业模式的成型。 对于摩拜三无“无成型、无生态、无盈利”的企业大跨界危险系数极高。 2.品牌输出即是品牌在行业中已经具备了影响力，算是数一数二的行业品牌知名度，不管在销量上、用户基数、用户好感、市场规模、渠道能力、资本力量、复购率、创新力等方面超越行业，企业不仅为了扩张规模、资源整合、盈利模式、品牌打造而去选择品牌输出战略。 如：京东前几天宣布京东开设100万便利店，整合全国各地夫妻店、小私老板的品牌输出战略，目的是整合资源，打造品牌。 摩拜单车目前虽说是行业第一，市场率占70%，具有行业知名度，但知名度不等于影响力，影响力是指品牌在用户心智中、印象中、精神中根基帝固的认可与追求，在行业中榜样示范，创新能力、商业模式、技术专利等得到行业的一致好评与复制，才算影响力品牌。 而摩拜单车还不达到，未来几年强者之间的合并还没知道谁合并谁？资本战结束后涨价幅度用户买不买单？做平台还是做生态战略？共享电动车能否打击共享单车？政府政策搅局不搅局？政府背景的公共自行车下一步怎么走？…太多未知，摩拜单车随时都会面临死亡，何来的品牌输出大跨界？ 3.渠道间即是品牌同样在行业中具备了影响力，具有供应端、零售端的渠道建设或渠道整合能力，极有零售经验与渠道下沉经验，简单来说利用渠道来变现，通过与好产品的品牌商合作销售分成方式。目前摩拜渠道间暂没有。 摩拜的共享单车，共享餐厅能否成功，或许需要两年后的验证。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在互联网金融行业整改的大幕下，号称钢琴演奏家郎朗代言的 “绿能宝” 也碰上了项目无法如期兑付的问题。对此，昨日绿能宝方面公告称，针对投资人于2017年4月10日及以后（最长180日）出现的提现逾期情况，经平台与各方协调，提现逾期将在180日内按照T+30日通过平台向投资人兑付。 记者昨日下载了“绿能宝租赁”APP，发现仍有包括“新手宝”在内的产品可供选择，其中这款“美橙Z653-新手专享”的产品号称收益率可达年化9.5%。 项目逾期兑付客服一直忙线 公开资料显示，江苏绿能宝融资租赁有限公司于2014年12月5日成立，注册资本5亿美元，是美国纳斯达克上市企业SPI旗下互联网金融服务平台，以实物融资租赁为商业模式，官网目前由上海美桔运营。 据绿能宝官网显示，国际钢琴巨星郎朗曾是绿能宝品牌形象代言人。在北京的地铁广告上曾有所呈现。 4月17日，绿能宝官网公告称，因光伏补贴延迟等原因，致使目前平台提现出现逾期现象，受江苏绿能宝融资租赁有限公司委托，表示提现逾期最长将在180日内按照T+30日通过平台向投资人进行兑付；同时将根据《委托融资租赁合同》的相关约定对投资人进行相应补偿。 记者注意到，约一周前就有消息称投资者在网络上反映称绿能宝提现出现困难，而此次公告承认，这个现象是从4月10日开始的。“投资人投资的各项目均真实有效，承租人公司的经营和持有资产远大于投资人的投资金额。” 平台称。 就此，昨日记者按照网站上留的客服电话多次拨打绿能宝客服，均显示客服正忙。有投资者反映，于昨日四点左右得到了绿能宝方面的短信反馈，提示参见官网声明。 母公司SPI股价低于1美元或有退市风险 除了逾期兑付的问题外，绿能宝母公司SPI也遇到了退市的风险。 公开资料显示，1月19日，SPI（NASDAQ:SPI）成功从场外市场转板，登陆纽约纳斯达克市场，成为2016年中概股上市第一股，中国互联网金融企业在美上市的第二例。开盘交易价格为18.9美元/股。 然而上市首日，SPI就碰到了“破发”，据wind资讯，上市首日，绿能宝以16美元收盘，此后便开启一路下跌行情，仅今年四月当月已经跌去38.63%，截至记者发稿，报0.72美元，股价较上市首日跌95%。 根据纳斯达克的退市标准，股价若长期低于“1美元”，有可能被强行退市。一位不愿具名的美股分析师告诉记者，在主板市场上，对于在持续的30天或更长时间内收盘价低于1美元的上市公司，纳斯达克将对其发出补正通知，规定其在180天（6个月）内需采取措施使股价恢复，此后就可能会收到“摘牌通知”，但企业保留上诉的权利。 此外，2015年年报显示，母公司净利亏损超亿元。其财报显示，2015年营业总收入为1.91亿美元，营业总收入增长率达到107.89%，营业利润报-1.53亿美元，净利润为-1.85亿美元。 对于巨额亏损，媒体曾援引SPI绿能宝董事长彭小峰的话称，彼时的亏损主要是对公司的历史包袱做了拨备，而2015年年报提示的风险，也是由于在美上市的信息披露要求。 当时他指出，截至2015年年底，通过绿能宝兑现个人投资者达1920万美元，并已全部兑付，没有发生延迟支付或无法兑付情况。 对此，上海杰赛律师事务所律师王智斌告诉记者，上述财务手段处理“历史”的现象，在A股也较为常见，关键是前后会计准则是否一致，以及是否进行了充分的披露。至于亏损是否会进一步影响股价，则取决于投资者、机构在内的综合反映，可能并不像A股市场一样较为“冲动”。 ■幕后 彭小峰曾经的中国新能源首富 绿能宝，是光伏大佬彭小峰的又一次创业。 此前，他曾创立苏州柳新实业有限公司、江西赛维LDK太阳能高科技有限公司，其中，赛维LDK在2007年成功在美国纽交所上市。东方早报当时称，这令一个出身贫寒的农家子弟，一跃成为了身家高达400亿元的 “中国新能源首富。” 然而，2012年，根据当时媒体报道，因为没有及时在多晶硅项目上刹车等原因，赛维LDK陷入公司破产危机，此事也最终以彭小峰辞职出局告终。 此后，彭小峰欲东山再起进入电商，创立了“非凡定美社”，然而不久后，就被媒体披露，在苏州的总部已经“人去楼空”。 此后，彭小峰进入了风生水起的互联网金融，彼时为了增加投资者信任，绿能宝号称找到了著名钢琴演奏家郎朗代言，又拉来了史玉柱、许家印等“助阵”——迄今为止，在绿能宝租赁的APP上，仍能看到号称为其股东的巨人投资史玉柱、恒大集团许家印等宣传资料，以及数家参股央企的名字。 关于“彭小峰”的传言很多。有人说，他22岁那年，因为准备留学的钱不够，他就用这笔钱做了生意，也有人说，即便身家几十亿美元的时候，他也不带秘书、不带保镖，独来独往到处跑业务。2015年6月，彭小峰曾在微博上发表评论称，“只要心怀梦想，人生终将漂亮。”只是这次，彭小峰能如期按照公告兑付吗？记者将持续关注。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
4月17日，外媒 hackread 爆料，一个名为 CosmicDark 的供应商在暗网售卖优酷的数据库，该数据库包括了100759591 条优酷用户账户信息。 据 hackread 报道，该数据库在2016年泄露，今年暴露在互联网上，目前并不清楚这个数据库是如何被盗走的，CosmicDark 将该数据库的售卖价格定为约300 美元，人民币 2065.56 元。 [ CosmicDark在暗网售卖优酷数据库截图，图片来源： hackread ] 这些数据包含了优酷用户的邮箱地址和密码，且这些信息均被 MD5 和SHA1 哈希加密。MD5的全称是Message-Digest Algorithm 5（信息-摘要算法），在90年代初由MIT Laboratory for Computer Science和RSA Data Security Inc的Ronald L. Rivest开发出来，经MD2、MD3和MD4发展而来。是让大容量信息在用数字签名软件签署私人密匙前被"压缩"成一种保密的格式（就是把一个任意长度的字节串变换成一定长的大整数）。 SHA1哈希算法是一个用来进行数字签名的算法，对于长度小于2^64位的消息，SHA1会产生一个160位的消息摘要，这个消息摘要可以用来验证数据的完整性。看上去拽拽的很厉害的加密对不对？然而，并没什么 X 用。 根据 CosmicDark 提供的数据库样本，该样本包含552个账户，大部分邮箱的后缀名为 @163.com、@qq.com 和@xiaonei.com（编辑注：就是校内网的邮箱，90后和00后的读者宝宝可能没有体会，校内网当年是一个多么流行的存在）。据hackread分析，这些样本的加密密码已经被解密并在互联网上公布。 想不想知道自己是否已经中招？ 小编温馨提示，可以登录 “HaveIbeenpwned” 这个平台查询账户是否已经被盗。小编试了一下，打开网址https://haveibeenpwned.com/，即可在搜索框中查询（无需翻墙）。 在该网址的下方，还可看到一个“泄漏大户的前十排名”。 你可以看到两个和我们密切相关的账户——网易和优酷榜上有名。 目前，尚不清楚优酷是否已经知道这个数据库被泄露。但是，可以肯定的是，优酷用户要担心自己的隐私泄露问题了。 据了解，CosmicDark 也曾在同一暗网市场中售卖 2100 百万个 Gmail 和 Yahoo 的账户信息，一同被该卖家出售的还有 640000 个加密的PlayStation 账户，这些账户来自11个被黑的比特币论坛，另外，25个被入侵 vBulletin 论坛的数百万账号也被无情甩卖。 ...
央行4月14日公布的2017年一季度社融报告显示，企业债券融资净减少1472亿元，这与去年同期1.24万亿元的净融资额相比，可谓云泥之别。 同时，商业银行对企业发放的新增贷款大幅增加。央行同日发布的另一份报告显示，今年一季度，非金融企业及机关团体贷款增加2.66万亿元，其中，短期贷款增加9637亿元，中长期贷款增加2.67万亿元，票据融资减少1.08万亿元。 这意味着，始于去年11月的债市波动，依旧泛着涟漪。影响之一，即贷款对债券的替代效应的持续。 “去年债市动荡以来，发债成本上升了很多，跟银行贷款比起来，已经没有多少优势。”北京某券商分析师对记者表示，去杠杆环境下，债市利率偏高，“优质发行人不愿意发；投资者风险偏好也低，差的又不愿意买”，且短期内难以看到债市利率大幅下行的机会，“贷款对债券的替换效应，还会持续一段时间。” 中金公司3月末研报指出，在经历了去年四季度的大幅调整，一季度信用债收益率整体上行了30-50bp。 一季度融资额同比下降逾60% 数据显示，今年第一季度，债市非金融企业信用债共计发行金额10045.35亿元，2016年同期水平为25864.80亿元，同比下降61.16%；2016年第四季度为16711.97亿元，环比亦下降了39.89%。 无论是发改委主管的企业债，证监会主管的公司债，还是央行主管的短融、中票、定向融资工具，发行规模均在今年一季度大幅缩水。其中，体量本就较小的企业债，一季度发行规模仅为198.2亿元，约为去年同期的1917.6亿元的十分之一；公司债发行规模为2035.35亿元，不到去年同期8448.20亿元的四分之一；短融、中票及定向工具的总融资额，也仅剩下7811.8亿元，不到去年同期15499亿元的二分之一。 “尽管减少的规模不是最大的，但公司债的锐减，对市场影响最大。”北京某券商信用债业务人士对记者表示，证监会目前对公司债的态度，已从2015年新公司债管理办法出台时 “想办法做大市场”，切换至 “防风险为上策，不过分注重规模，以后可能会以上市公司为主” 的状态。 实际上，从去年11月开始，证监会就开始大幅收紧公司债发行，发行量严重缩水。曾经的发行主力地产公司，则几乎被 “卡死”，多月未见新批地产公司债券发行。 “最近倒是批了一小批城投平台的债，但之前我们报的地产项目一直没发出来。其中有一个最终拖过期了。” 北京另一券商公司债承销人士对记者说。 4月7日，中证登发布质押回购新规，要求增量信用债的回购准入标准，从主体AA/债项AA提升主体AA/债项AAA。对此，联合信用研发部副总经理陈诣辉撰文指出，新政主动降低了债券流动性，“符合债券市场去杠杆的大环境”，但“对于非AAA债项评级的企业而言，融资成本将大幅上升”。 1.5万亿债券到期压力来袭 前述中金公司研报指出，去年12月起信用债供给低迷，净融资额已持续数月为负数：2016年12月至2017年2月，净增量分别为-2200亿元、-380亿元和-670亿元；历史上，只有2010年7月出现过负值，而且只有-120亿元的规模。 从行业分布来看，在这三个月里，信用债供给负增长主要来自三类行业：城投债发行量为1714亿元，但净融资额为-1208亿元；电力和石油行业发行量为858亿元，但净融资额为-1069亿元，其中电力行业约-900亿元，石油行业大约-200亿元。 数据显示，2017年1-2月，债市融资规模仅为4531.82亿元，而进入3月份，信用债融资规模已恢复至5513.53亿元的水平，与5526亿元的月度到期规模基本持平。 “二季度的情况并不乐观，因为无论按季度看，还是月度看，信用债偿付的高峰正在到来。” 前述北京券商分析人士对记者表示，届时，“后续再融资将面临更大挑战，尤其是那些资质相对较差的发行人。” Wind数据显示，4-6月份将分别有5023亿元、5335亿元和4374亿元信用值到期，总量高达1.47万亿元，为全年最高。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
中国保监会主席、党组书记项俊波涉嫌严重违纪，中央已决定免去其领导职务。新华社4月17日傍晚公布了上述消息。 4月13日起，保监会副主席陈文辉临时负责保监会工作。目前，保监会没有党委书记和副书记。 保监会官网 “保监会领导” 一栏显示，保监会领导包括纪检组组长陈新权，副主席陈文辉、黄洪、梁涛。保监会领导班子应为 “一正、四副、一纪委书记、两主席助理” 的架构，目前出现多个空缺，包括主席、一位副主席、两位主席助理。 4月9日14时30分，中纪委官网发布消息表示，保监会党委书记、主席项俊波严重违纪，目前正接受组织调查。 4月9日上述消息发布后至11日，保监会先后召开党委会议，以及由保监会机关各部门、各保监局、会管单位主要负责人参加的党委扩大会议和保险业偿付能力监管工作培训班，通报党中央对项俊波涉嫌严重违纪进行组织审查的决定，表示拥护中央决定，并要求保险业切实保持市场稳定、行业稳定、队伍稳定，高度警惕、严密防范各类风险，做好风险应急预案，增强风险防范的预见性与有效性，并切实保护好保险消费者利益，保监会官网也删除了除上述对项俊波进行通报消息外的其他内容，包括领导活动、新闻发布等。 保监会副主席陈文辉在4月11日举行的保险业偿付能力监管工作培训班上表示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险以及外部传递风险四大突出风险，对此，保监会下一步将按照 “强监管、补短板、治乱象” 思路进行风险防范和偿付能力监管。陈文辉重点提醒，要防范少数经营激进公司存在的较大流动性风险隐患以及个别保险公司治理失效、管控无力所带来得风险。 ...
民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品 “让利” 转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。 近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向记者反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。 多位投资者提供的产品资料显示，这些私银客户购买的产品，在形式上，属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品，这些理财多数以“非凡”系列XX期命名（也包含其他名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。 多名投资人表示，张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。 据一投资人反映，一个偶然事件后，民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，上报总行后，民生银行总行迅速报案。 上述投资人称，事发后，投资人们亦紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是，该理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。 理财产品是否虚构？资金去向几何？民生银行将如何处置此事？记者就多个疑问致函民生银行总行，但截至发稿，尚未获得回应。 偶然询问牵出虚假理财大案 民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。 黄先生就是其中客户之一。他表示，此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品，其中有一般理财产品、也有针对高端客户的信托产品等，但他未能分辨出这个所谓的 “虚假理财” 产品和之前的产品有什么不同，且此前数期产品，并未出现不能兑付本息的情况。 据投资者介绍，此事的暴露纯属偶然。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。 这样一个不经意间的询问，竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。 4月13日，支行行长张颖等人被公安机关带走。随后，北京市公安局海淀区分局经侦支队对此立案侦查。4月13日晚，鲸钻高尔夫俱乐部的几名投资者接到公安机关通知，连夜去做了笔录。 黄先生表示：“我们平时经常一起打球，都很熟。因为有人被公安机关通知带上合同去做笔录，才知道这款产品有问题。” 4月14日，闻讯而来的100多名投资者到民生银行北京分行、总行了解情况后，被告知张颖因涉嫌卖虚假理财产品，已经涉案在押。由于事发突然，此类调查需等公安机关有结果后，才能向投资者做出进一步的解释。 同时，民生银行总行层面已经成立了应急领导小组，法律部总经理陈军担任执行组长，北京分行纪委书记、常务副行长杜鹏担任副组长。 涉案金额或约30亿 黄先生表示，他是2016年4月开始购买民生银行航天桥支行这类 “转让理财产品” 的，每笔投资起点为300万，至今成功购买超过10笔，已有3笔到期后返还了本息。目前还有7笔，共2000多万没有到期。 他表示：“当时航天桥支行行长、副行长和理财经理都跟我们说，这款产品是他们千辛万苦才从总行争取到的，只给我们鲸钻高球俱乐部的大客户，保本保息。” 其实，与其说这些私银客户购买了理财产品，更准确地说是他们买了别人转让的份额。 黄先生表示，航天桥支行工作人员当时的解释是，银行有很多大客户买了定期理财产品后，急需用钱，因为不到期不能赎回，就会牺牲一定的收益将产品转让出去。“这样的说法很合理，为了流动性丧失一部分收益，又是保本理财，对我们来说又安全又划算。” 记者从投资人处获得的一份《中国民生银行理财产品转让协议》显示，该协议转让方为自然人崔华琦，转让份额是300万，转让标的名称 “非凡资产管理保本第176期私银款”。 该转让协议正是构成此事件的关键。根据协议，转让款由 “新投资者” 直接打给 “原投资者” 的个人账户。转让协议中，除了转让方、受让方分别签字外，还盖有 “中国民生银行航天桥支行储蓄业务” 的公章。至于这枚公章的真实性，目前尚未可知。 其他一些投资者购买的 “原投资者” 的账户名包括崔华琦、池会杰、王静等，开户行均为民生银行航天桥支行。 一位投资人称，为获得投资者的信任，除产品转让协议，该行还以付款方为甲方、收款方为乙方、民生银行为丙方的方式，签订了一份《交易资金监管协议》。约定民生银行对产品转让方，即收款方的账户进行监管冻结，确保该产品到期后本金及收益划转给付款方。 记者接触的多名投资者表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者与涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。 近年来，不少银行出现违法违规销售理财产品的 “飞单” 等事件，因此监管的力度也在加大。2014年，银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》（也称39号文）。 39号文明确表示，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在 “全国银行业理财产品登记系统” 的登记编码，而客户可依据该编码在 “中国理财网（www.china-wealth.cn）” 查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。 记者查询民生银行官网和中国理财网，均未搜到投资者购买的上述理财产品，但有多款产品名称与之类似。 在监管部门对 “飞单” 的整治中，要求金融机构对理财产品销售实行 “双录”。黄先生等多名投资者表示，在民生航天桥支行购买 “转让理财产品” 时，同样有 “双录”。销售人员会询问投资者，是否知道这款理财产品，知道其中的风险，购买者需要按要求回答知道，并对这个过程录音、录像。 明星行长为何铤而走险？ 在被告知购买的理财产品并不存在，这些转让产品的所谓 “原投资者” 也属虚构后，鲸钻俱乐部的投资人猜测，这些收款账户，或是张颖等人控制的亲友的账户，但目前这个说法尚未得到民生银行或公安部门证实。 值得注意的是，民生银行航天桥支行拥有数百名私人银行高端客户，在业内也属罕见。 民生航天桥支行财富俱乐部的微信公众号2017年4月1日发布的消息称：“航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行。而他们的服务团队，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。” 多名投资者反映：“航天桥支行是民生银行的明星支行，张颖本人出生于1982年，毕业于人大金融系，此前在外资行工作，到民生工作后也是很受重视。她本人是实干型，想做出一番事业。” 为何一个明星支行的支行长会选择铤而走险，伪造理财产品，把如此巨大的资金挪到银行体系外？——这是投资人颇为不解的问题。同时，如此大额的资金最终去向何处，目前亦是谜团。 有投资者表示：“听说张颖投资了一个地产基金项目。” 不过，截至记者发稿，这一消息并未获得民生银行及公安机关证实。 据投资者介绍，截至2017年4月17日上午，已经有120多名投资者签名登记，要求民生银行按期兑付理财产品，并查处违法违规行为。 投资者们在给监管部门的一份 “紧急情况反映材料” 中表示，2016-2017年期间，“我们通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐，在柜台内购买的‘非凡资产管理保本理财产品’，并有一些购买文件为证。” 投资者认为，这些文件是由民生银行出具并加盖公章的，因此民生银行有义务兑付本金及收益。 投资者与民生银行之间的博弈，才刚刚开始。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
几乎和A股同步，数量庞大的新三板公司也掀起了年报披露高峰。据记者统计，截至4月14日，已有近3000家企业披露了年报。从分层视角看，目前披露年报的创新层企业整体业绩表现要稍优于基础层。 不过，进创新层并不是一劳永逸的事情，根据此前股转系统对新三板分层制度的规定，每年5月最后一个交易周的首个转让日将调整挂牌公司所属层级。不符合创新层维持条件的挂牌公司，将调入基础层，符合创新层条件的基础层公司，将调入创新层。半个月后，年报披露将截止，944家新三板创新层企业或将迎来 “大洗牌”。 此外，就在一个月前，全国股转公司发布通知，定于2017年4月15日、4月29日分别举行第一、二期董秘资格考试。按照规定，创新层挂牌公司应当聘请取得任职资格的董事会秘书，即董秘是否持证则成为创新层的筛选条件。 而联讯证券依据分层管理办法对已经公布2016年年报的新三板企业筛选结果显示，截至今年4月12日，在公布2016年年报的2624家基础层企业中，有272家挂牌企业符合进入创新层的三项标准之一。其中，同时符合两项标准的有35家，不存在同时符合三项标准的企业。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
面对互金领域大量红包、代金券的诱惑，喜好 “薅羊毛” 的 “羊毛党” 们可谓无所不用其极，获利手段花样翻新。 “一台标配的iPhone 5C，越狱后装上 ‘一键新机’ 软件，将不同操作系统的ID多次刷新修改，再加上一个叫 ‘触摸精灵’ 的软件，将app操作进行记录、回放并模拟手指的操作，完成重复操作的程序化过程，再连接大量的 ‘卡池’ 和 ‘猫池’ (羊毛党养卡的号码卡插槽)，便可以假装不同的身份和设备在各家平台重复薅羊毛。” 业内人士张克详细描述了目前高级羊毛党们用设备机器大批量 “薅羊毛” 的通用手段。 在互联网金融市场发展初期，用黑名单就可以阻击一大批以自然人为主、潜伏在各个社群搜集优惠信息并刷单的羊毛党，但随着羊毛党技术和规模的发展，对于用专业设备薅羊毛的羊毛党，目前一些第三方大数据征信和反欺诈机构已经采用大数据人工智能的手段对其进行阻击。 “薅羊毛” 的套路 羊毛党的始祖是一群以80后白领为代表，喜欢搜集各大网贷平台、电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动、免费业务之类信息，并从中获取物质实惠，他们的这种行为被称为 “薅羊毛”。随着互联网金融的发展，P2P平台为了获客，动辄发出几十、上百万元的红包、代金券，于是全国活跃的20多万羊毛党从2014年开始，便将目标转向了P2P网贷平台，在不同平台注册，获取新手奖励或者首单高利率。 前海征信金融风控专家告诉记者，初级羊毛党手中一般有5张左右的银行卡，有亲戚朋友的，也有从网上买的虚假资料和银行卡。市场上目前一整套 “银行卡套餐”，包括银行卡、他人身份证、U盾等在内，网上兜售的价格通常在600元到1200元之间。 而高级羊毛党通常分为两类，一类有多个账户、多套资料 (身份证、银行卡、手机号等个人信息)，利用各类科技产品批量操作重复薅羊毛; 另一类是真正的 “羊毛” 投资人，能自我规避风险，以小投资来获取利益最大化。 该专家称，高级羊毛党通常由黑客、卡商、刷客组成。卡商主要负责从运营商的代理商手里买卡，市场价一般在15至20元不等。除此之外，卡商还要负责养卡，养卡的专业设备行话称为 “猫池” 和 “卡池”，即一个号码卡插槽，可以在不拆卡的情况下将整张卡插入，然后连接电脑使用，接收短信验证码，猫池放置于卡池中联动操作。猫池被广泛应用于刷卡、短信群发中。 高级刷客们大量使用猫池和卡池，一套可养500张卡的成套设备，市场价格大概在1万元左右。一般一个刷客手上都会有十几套卡池，将卡池装上连接电脑后，再装上相应软件，就可以利用手机卡批量注册了。而黑客则主要负责寻找平台的漏洞，同时开发一些软件，为刷客提供技术支持。 “羊毛党一般在平台促销活动前几天大量出现，数量是原有用户的5到10倍，我们检测并记录下来，交给平台处理。”上述专家对记者表示。 人工智能三步阻击 “羊毛党” 互联网金融时代初期，平台多用黑名单阻击羊毛党，有些平台拥有自己的黑名单数据库，不断积累 “薅羊毛” 过程中出现过的号码，并加入黑名单，当这些号码出现，就自动拦截。但由于黑名单池中不断有号码被淘汰，新的号码流入，因此也无法一劳永逸。 记者从几家征信和大数据公司了解到，目前阻击羊毛党的技术手段已经突破了黑名单阶段，而是可以采用设备指纹识别技术加人工智能的机器学习，从设备源上阻击羊毛党。 “用专业机器设备薅羊毛的羊毛党目前在我们这儿数量不多，抓取难度也不大。” 业内人士张建梁表示，即使对于不断转型升级的羊毛党们，他也很有自信。 反欺诈实践中发现，从网络及设备终端、用户行为信息、业务事件频次，欺诈网络图谱这四大维度提取特征，并在此基础上对有组织的薅羊毛行为层层筛查，对风险加以甄别，就能让羊毛党无所遁形。而本质上，这一过程就是利用了人工智能最重要的技术之一——机器学习。 张克向记者详细解释了三个步骤：首先，通过设备指纹技术识别羊毛党的终端设备，因为即使养卡上万，但操作这些卡的手机或者电脑可能是同一台，由此便可识别出所有这台设备发出的申请存在欺诈嫌疑。 第二步是将第一步中采集到的多维度数据进行 “特征工程”，也就是对原始数据包括设备本身数据 (手机价格、是否越狱等)、用户本身数据 (姓名、邮箱地址等) 以及交易数据 (金额、物品种类等) 进行加工，转换成精确的、可量化的特征数据。 第三步则是要运用人工智能的机器学习技术，将所有特征数据放入机器学习的模型中进行分析评估，常用的模型有深度神经网络、随机森林，在异常检测方面通常还会用到深度生成式模型。 由于每个设备都有其专属的特征，即使在一键新机、触摸精灵等软件的掩盖下，还是可以利用设备指纹技术很快识别出来。因此，即使拥有上万个手机号，只要是从一台终端设备进行操作，就能精确识别。设备指纹技术可以在终端发起欺诈行为的时候，就判断是否为异常的、恶意的设备终端。比如单终端单日内申请较多，或者多设备的关联识别为同一用户行为。 某公司反羊毛党的方式如出一辙：针对批量操作的刷单式羊毛党通过基础的设备指纹技术进行识别，再结合调用行为分析包括时间、频率等维度的数据，来分析是否是羊毛党。针对批量操作刷单式的羊毛党，通过从IP地址、身份证、手机号码、邮箱等多维度检测，帮助平台识别借贷申请资料中的虚假信息，以过滤羊毛党。 然而，设备指纹识别加上人工之智能虽然能够阻击设备型高级羊毛党，但对于分散在各个羊毛社群中的“小羊毛”，似乎作用不大。 业内人士赵俊表示，在羊毛圈中，还有一部分是聚集在互联网社群中的自然人，这些社群中通常会聚集成千上万的羊毛党。一旦有平台发布优惠信息，社群中就会发出通知，羊毛党们便会蜂拥去平台申请，虽然他们每个人从一个平台的收获量不大，但对平台来说，仍然会造成巨大损失。而对于此类羊毛党，设备识别和人工智能的技术可能无法完全识别。要阻击这类羊毛党，技术上可以获取 “薅羊毛” 群的qq号，并采用建黑名单的方式。 高级 “黑产” 肆虐 除了羊毛党之外，在互联网金融领域，还有一些盗用账户、骗贷等形成的“黑产”（即黑色产业，在网络中泛指利用非法手段获取利益的勾当），以目前的技术手段尚且很难防住。 张克也向记者描述了一个目前最不惜成本对抗设备检测的欺诈手段。为了不停转变IP地址，欺诈分子用卡车拉着一集装箱手机四处转移，这样的话，这些手机的IP地址就会不断变化，便会阻碍检测，不会像以往一样检测出同一居民楼中一天产生几万个新增用户的情况。 此外，对于专业型盗用银行账户的团伙型黑产来说，他们会通过社会工程以及黑客等一系列手法获取了数以万计的银行账户，不仅如此，他们还会先潜伏在账户中，观察账户，在价值最高的时候变现，这个过程中，他们会努力模拟正常人的行为。 “现在的黑产在撞库 (指黑客利用互联网中泄露的账号密码，尝试批量登录其他网站的行为) 是非常有耐心的，可能会把周期拖长到好几个月。如果用他们的肉鸡 (指被夺取管理权限的远程电脑) 网络控制几百台甚至上千台不同人的机器，把任务打散并随机分发到这些机器上，便很难判断是否在撞库。同时他们还会将原本一天要完成的工作分散在几个月内，甚至半年，非常有耐心地去做这些事情。这时候从很多维度上看，都是一个正常的登录请求。” 张克称。 不过上述黑产手段很快就会被新的技术所剿灭，例如，生物识别技术可以通过行为模式，识别出在同一应用内做同一操作的人，是否是同一个人。例如，通过手机上滑屏轨迹的不同，可以判断背后所做操作的人是否为同一个人，还可以通过文字输入时在不同字母上所触控的位置，来判断是不是真人操作，还是机器控制，当然还能同时检测出是否为同一个人。张克称，这类技术目前还在开发研究过程中，但很快便会投入到实际应用之中。 业内人士表示，在互联网贷款行业，现在最常见的骗贷手段主要有两种：一是身份仿冒，黑客通过手机木马、短信拦截，获取客户的手机信息和验证短信内容，从而冒用客户身份进行贷款;二是身份伪造，如通过其他非法手段直接获取客户身份证，再以身份证信息去申请比如银行卡、手机卡，伪造身份后来贷款。 例如，一些中介分子还会通过同一设备伪造多个用户身份，利用程序或者其他手段批量地申请贷款；或者用信用卡套现，自己办了几十张信用卡，利用B卡还A卡，再利用C卡还B卡，制造微型的庞氏骗局。 “目前来看，现在的反欺诈手段主要针对的是失信被执行人 (俗称 “老赖” )、羊毛党以及一些黑产的集中造假行为。但是像一些行业共有的难题，比如诱导其他自然人用自己真实信息骗贷的行为，仍然很难识别。” 张建梁告诉记者。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
