“没抓住下海经商、炒房、炒股……还不赶紧抓住投资红利？” “人民币贬值接近2%，存100万，一年损失2万，1000万万损失一辆小汽车…” “可若花2万做理财，一年的电话费解决了；5万做理财，几个月的面膜钱有了；10万做理财，一年小汽车的油钱有了；100万呢，能买辆小汽车了；1000万可以去买房了……” “我们要趁着P2P最近几年的红利期，利用复利的魔力快速挣到人生的第一个100万！” 类似的话语是不是非常耳熟，这也普遍成了现代人的投资理财观点。 这些年，P2P网络借贷、小额贷款、民间融资等火爆起来，让许多人“看到”投资红利的甜头，有了一夜暴富的可能，纷纷入坑。甚至不通过这些方式做点投资都显得自己落后和……贫穷…… 一个个广告也看得人怦然心动：只要你有超过1000元，就有机会获得10%的回报率，这可比存银行划算多了。 一个个案例也很生动，比如“理财4年，我现在的实际持有资金约60万元，按照保守10%的利率计算，每年产生的收益也至少有6万元，已经2倍于我家庭的开支了……” 只要加入，还送你这个、那个和那那个……看完只想要大喊：我约我约！ 但是！不久前，云南省人民政府金融办公室发出一个重磅公告，让这个领域炸锅了！实际上，在最近的3个月里，省金融办已经连续发布多个该领域中的类似公告，可能对所有涉及这个领域的人都会产生重大影响。这不得不让人重新审视这个投资领域，说不定已经有人因此产生了巨大的损失…… 在开始正文前，请大家铭记这句话： 投资请谨慎判断，并识别风险 云南省人民政府金融办公室最近发出的公告是这样的：取消部分民间融资登记服务机构试点资格及P2P网络借贷机构试点资格。并提醒市民投资需谨慎！ 云南省金融办在公告中称： 2017年2月，已责令全省76家民间融资登记服务机构及35家P2P网贷试点企业全部暂停开展新业务，全力处置存量业务及风险。 按照相关规定，经审慎研究，2017年9月已取消40家民间融资登记服务机构试点资格及22家互联网金融服务机构试点资格，不再支持名单中各企业开展融资登记及互联网金融等相关业务，相关企业应当继续履行并承担相关法律责任。 也就是说，当你与名单中这些机构存在业务关系，或者可能发生业务关系时，那么你就要留心了。 3个月连续取消170多家机构资格 还不止这些，短短3个月中，云南省金融办除发布了上述公告外，还连续公布取消了98家小贷公司、11家资本管理公司的试点资格。 去年底，云南省金融办官网公开了三份关于小额贷款公司的最新信息，分别是云南省已开业小额贷款公司、云南省申请注销小贷公司、云南省被取消经营资格小贷公司的基本情况。 信息显示，数据截止至2017年10月31日，云南省已开业小额贷款公司388家，总注册资本金为195.84亿元。92家小额贷款公司申请注销，注册资本金为45.14亿元；98家小额贷款公司被取消经营资格，注册资本金为53.21亿元。 2017年12月13日，云南省金融办又公布取消11家资本管理公司的试点资格。 连续取消的资格，不仅让涉猎人士心头一紧，甚至已经产生了实质性的损失，也让人开始不得不严谨甚至这一领域。 （名单后附，请对照自查！） 最好拿小本本记下来 被取消资格机构曾是协会理事单位 从最新发布了公告中，小编注意到，40家被取消试点资格的民间融资登记服务机构中，注册资本金最高的是云南梦境民间融资登记服务有限公司的5000万元。 这家公司2014年4月1日成立，当时注册的经营范围是：投融资信息登记、发布；民间资金投资者与中小企业、个体经营者等融资需求方提供的融资对接；投融资中介服务；债权转让中介服务；咨询顾问服务。同年，它还成为昆明市民营金融行业协会的理事单位。 另有云南拓融金融服务有限公司等14家机构，注册资本金达到1000万元；其余25家公司的注册资本金多在500—800万元之间。 除当中12家注册地址在昆明市以外的其他州市，其余28家注册地址都在昆明本地。 多家股东为云南知名企业 而在取消试点资格的23家P2P网络借贷机构名单中，注册资本达到1亿元的就有2家，分别是云南杭商互联网金融服务有限公司、云南涌宁互联网金融服务有限公司。 这两家公司分别成立于2015年和2014年，注册时的经营范围是开展信息服务、投融资咨询、财务咨询、民间资金网络借贷及转让业务等。 相比民间融资登记服务机构，P2P网络借贷试点机构的注册资本基本上都是3000万元起步。 而且此次取消试点资格的63家企业中，也不乏有云南知名的企业。比如，云南华夏财富互联网金融服务有限公司股东是云南文化产业投资控股集团有限责任公司和云南华夏投资有限公司；云南金控融资登记服务有限公司股权结构为云南金控股权投资基金股份有限公司和云南陆劲高速公路有限公司共同持有；云南初创互联网金融交易服务有限公司投资方为云南初创投资管理有限公司和昆明经济技术开发区金融中心管理有限公司。 P2P平台成涉刑重灾区 实际上，P2P等网络借贷、民间融资等领域在火爆的同时，负面新闻也层出不穷。 证券时报三天前的一篇报道中的数据堪称恐怖： 若以P2P为关键词检索，在司法判例数据库中查出有关判例3268份，其中2793份为民事判决，刑事判决463份。虽然这只是粗略统计，但对于一个行业而言，近1/10的问题平台最终因涉及刑事犯罪而退出，确实是一个值得重视的问题。 对检索数据进一步分析，463份刑事判决中，涉及危害公共安全犯罪、破坏公民人身权利、民主权利以及侵犯财产犯罪、妨害社会管理秩序犯罪等罪名的判决仅有49份，剩余414份皆为涉嫌危害社会主义市场经济秩序犯罪的刑事判决，其中涉及集资诈骗罪的判决85份，涉及非法吸收公众存款罪的判决高达317份，数量之多，令人震惊。 笔者大致得出概括性意义的结论：从诞生至今，我国P2P行业有近2/3的企业因各类原因关门跑路，其中1/10的平台涉嫌刑事犯罪。在各类罪名中，有约3/4以非法吸收公众存款罪而定罪处刑，另有约1/4被认定为集资诈骗罪。换句话说，我国P2P网络借贷行业所涉犯罪基本集中于非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。从犯罪构成层面看，大多数涉刑平台符合了非法吸收公众存款罪的法律规定，即非法吸收公众存款罪成为我国P2P网贷平台涉刑“重灾区”…… 最后再次提醒：借贷需谨慎！ 对照下表，远离深坑！ 取消试点资格的民间融资登记服务机构名单 取消试点资格的P2P网络借贷试点机构名单 云南省被取消经营资格小贷公司名单 云南省金融办取消试点资格资本管理公司名单 ...
5G到底能有多快？在5G即将面向世界大规模普及之时，这是个大家都急切关心的问题。近日在MWC期间，高通发布了其在过去数月中开展大量5G真实网络模拟实验所获得的多项重要成果，可谓不测不知道，一测吓一跳。 为了验证真实环境下5G的运行传输效率，高通开展了两项独立网络模拟实验。 第一项实验模拟在德国法兰克福的一个NSA 5G新空口网络，在频宽为100MHz的3.5GHz频谱上运行，底层千兆级LTE网络跨5个LTE频段运行。 第二项实验模拟在加利福尼亚州旧金山的一个假定NSA 5G新空口网络，在频宽为800MHz的28GHz毫米波频谱上运行，底层千兆级LTE网络跨4个 LTE许可频段及多个许可辅助接入（LAA）频段运行。 上述两项网络模拟实验均利用位于法兰克福和旧金山的现有蜂窝基站位置，实现5G新空口蜂窝基站与现有的真实LTE基站共址。 法兰克福网络模拟实验显示，对于单纯的LTE网络（网络中运行具备不同功能的LTE终端）来说，实现向5G新空口网络（网络中运行多模5G新空口终端及更多先进的千兆级LTE终端）的迁移后，下行链路容量可提升高达5倍。 此项实验还在3.5GHz频谱上实现了高达4倍的频谱效率均值提升，为大规模MIMO技术所能带来的性能增益提供了令人信服的证据。 高通展示的数据显示，5G预期的真实性能在多个评估指标上均优于当下的4G。 如在LTE终端方面，5G的浏览下载速度从4G用户均值的56Mbps提升至5G用户均值的超过490Mbps，实现了将近900%的增益。响应提速近7倍，浏览下载时延均值从116毫秒降至17毫秒，且90%的5G用户下载速度超过100Mbps。 其中，旧金山网络模拟实验首次展示了800MHz额外毫米波频谱所带来的显著容量提升对真实用户体验的影响，其浏览下载速度从4G用户均值的71Mbps提升至毫米波覆盖内5G用户均值的1.4Gbps，实现近2000%的增益。 目前，包括云平台供应商、应用开发商和终端OEM厂商等都非常有兴趣了解5G新空口移动网络及终端的真实性能。高通的意图也很明显，之所以做一系列的实验测试是想为了接下来庞大的5G生态系统的建设做好准备。 高通表示，目前全球18家运营商和20家领先的终端制造商已选择采用高通骁龙 X50 5G调制解调器用于首批5G网络试验和消费终端，将在2019年上半年为用户提供5G用户体验。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
摘要：将人从驾驶员座位上移走，对所有人来说，都是一个巨大的心理考验。 一个月之后，没有安全驾驶员的「真无人汽车」就可以在加州上路测试了。 这源于今天美国加利福尼亚州行政法规办公室批准了一项新规定。这项规定意味着美国加州将首次允许没有安全驾驶员的「完全自动驾驶汽车」在公共道路上进行测试，美国加州车辆管理局 (Department of Motor Vehicles) 也在今天宣布了这消息。 这是去年 10 月，美国加州车辆管理局 (DMV) 提交的关于在公共道路上安全部署自动驾驶车辆的修订规定。其中，新规定将允许 2018 年开始测试的自动驾驶汽车没有方向盘、脚踏板、后视镜甚至没有测试驾驶员进行上路测试。 今天获得批准之后，3 月 2 日 DMV 网站上将发布公告，30 天后最早将在 4 月 2 日发布第一张测试许可证。 无人驾驶的「新里程碑」？ 「这是非常重要的一步，」加州 DMV 总监 Jean Shiomoto 说。 美国加州是全球首个自主为无人驾驶汽车制定法规的州郡，但与如今的这项法规却与之前形成巨大反差。早在 2015 年 12 月加州机动车辆管理局（DMV）对开放自动驾驶测试的草案中，明确要求所有自动驾驶汽车在测试过程中必须有驾驶员陪同，而且车辆内必须包含方向盘和刹车踏板，以便于在突发情况下便于人类驾驶员接手。 两年之后，这项新规定的批准成为了一个新的里程碑。允许「没有安全员陪伴」，这能够帮助未来的无人车测试更多的避免「人的限制」，从而可以实现 24 小时连续运行，加快测试效率。 这有可能拉开测试里程的「贫富」差距。遥遥领先的 Waymo 在去年年底就已经宣布在公共道路上的测试行驶超过 400 万英里，随着技术的成熟，Waymo 积累测试历程的速度一直在加速：最后 100 万英里只用了六个月，而第一个 100 万英里则用了一年半时间，而拥有这样的新法规加持，也许它的下一个 100 万英里能够更快。 目前，加州已经颁发给了 50 家公司测试自动驾驶的许可证，加州目前有近 300 辆自动驾驶汽车上路测试，同时，有近 1000 名经过授权的安全驾驶员来测试这些车辆。 新规出台，这近 1000 名经过授权的安全驾驶员将面临下岗。但要在加州测试无安全员的车辆，还要满足 DMV 的另一个要求：这些没有司机的自动驾驶车辆需要被远程监控，一旦出现任何问题，车辆应该交给操作员远程接管。 于是拥有远程接管技术的公司有了新机会。去年日产汽车和 NASA 合作打造了一项技术「无缝自动出行」（Seamless Autonomous Mobility），它拥有一个远程的控制中心像「24 小时客服」一样时刻保证无人驾驶汽车的遇到突发时间，可以被远程处理。 这个「里程碑」还意味着它能促进其他相关政策的推进。这也为 Waymo 今年即将推出的无人车服务，还有通用在第四代没有方向盘和脚踏板的 Cruise 自动驾驶汽车敞开了大门，也许在 2018 年你就可以在加州买到真正的无人驾驶汽车。 （通用汽车第四代 Cruise 完全无人驾驶汽车） 「安全」的心里考验 去年，这样一辆没有安全员的无人驾驶的汽车出现在了美国弗吉尼亚州，很多行人看到后露出了惊恐的表情，但出人意料的是还有很多人选择去「调戏」这辆车，去试探自动驾驶汽车的可靠性。 但这辆车并不是非法的，这是福特科研部门曾做过一个非常有趣的模拟实验，福特将驾驶员伪装成了座椅，以研究自动驾驶汽车对行车、骑行人员以及公路上其他驾驶员的反应。 这个更像是「恶作剧」的测试，却引发了人们对于没有「安全员」的无人驾驶汽车的新担忧。 面对可能会的故意甚至恶意的干扰，如何保证「安全」？DMV 总监 Jean Shiomoto 说，「安全是我们最关心的问题，我们将要开始与在加州完全测试无人驾驶车的制造商合作了。」 所以新规让测试公司与加州车辆管理局 (DMV) 有了更频繁的沟通，甚至是「合作」。除了要求公司能够远程操作车辆，同时还需要在出现问题时，远程操作员可以与执法机构和其他驾驶员进行交流。 更重要的是，测试车辆的「运行设计范围」，包括测试的公共道路清单、测试的时间等，甚至是测试道路的类型和天气条件都需要随时上报。 尽管这个测试是针对测试车辆，但在真正的无人驾驶汽车能够上路之前，将人从驾驶员座位上移走更是对所有人的一个心理考验。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2月27日，大同证券官网发布公告称，大同证券同吉37号集合集产管理计划进行延长，为期12个月，从2018年2月28日其业绩比较基准调整为7%。 据新金融深度了解，本计划成立于2017年2月28日，主要投资于长安国际信托股份有限公司发行的“长安宁-尤夫股份流动资金贷款集合资金信托计划项目。” 该信托计划资金用于向浙江尤夫高新纤维股份有限公司发放信托贷款，用于补充日常营运资金需求。闲置资金可投资与银行存款及货币基金。 根据官网显示，目前同吉37号业绩比较基准6%，首次起购金额为100万元。 此外，新金融深度了解到，2018年2月3日，浙江尤夫高新纤维股份有限公司发布公告称，公司控股股东尤夫控股持有公司股份 118,650,000 股，占公司股份总数的29.80%;累计被冻结公司股份 118,650,000 股，占公司股份总数的 29.80%。 公司控股股东尤夫控股持有的公司股份被司法冻结，目前对公司的运行和经 营管理没有产生影响，公司将持续关注该事项的进展，并严格按照相关法律法规 及时履行信息披露义务。 2018年2月7日，“尤夫股份”变更为“ST尤夫”，主要原因是因民间借贷纠纷，相关诉讼人申请向法院提出财产保全申请，申请冻结公司的部分银行账户。 据知情人士向新金融深度透露，早在前几天公司已经开了应急内部会议，确定同吉37号会延期，并让员工安抚客户。 据这位知情人士表示，尤夫股份在民间借贷纠纷一案中，原告南昌市中院提出财产保全申请，要求冻结被告浙江尤夫高新纤维股份有限公司等被告的银行存款人民币49999990元或查封、扣压其相应价值的财产和财产权益。 “他们公司要求是新入职员工都是购买一百万，现在尤夫出现了问题，这个计划就出现问题。”，这位知情人士表示。目前公司已经出了公告，并准备处理这个事。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
摘要：手机 AI 芯片越来越强，能做的事也变得越来越多。 把手机放在车里，除了导航、听音乐、看视频外，你还能想到什么功能？ 也许，是时候让它帮助你自动驾驶了。 西班牙巴塞罗那，正在举办的 MWC 展会上，作为国内头部阵营的华为尽管没有发布新款手机，却也没有闲着，除了带来最新一代的笔记本、平板电脑等新品外，这一次还将 Mate 10 保时捷版手机装在了保时捷 Panamera 汽车上，试图让它来帮忙完成自动驾驶。 这也许是手机厂商里第一次做出这种演示，在一个没有人操控的汽车上，手机也能让汽车正常驾驶。如此大胆的动作背后，华为向公众展示的是其手机的一个重要卖点——麒麟 970 芯片。 和目前市面上大部分手机不太一样，在 2017 年 9 月发布的这颗芯片，是首款内置在手机 SoC 中的人工智能芯片，并且搭载在了随后发布的华为旗舰手机 Mate 10 系列上，于是，才有了这一次视频中的华为 Mate 10 保时捷版帮助汽车启动驾驶的演示基础。 图片来自 LongRoom 视频中，华为 Mate 10 保时捷版手机充当了两个作用，正如你看到的，首先，它是一个保持工作的摄像头，镜头始终打开并记录着汽车前方的图像信息。然后，它是一个图像识别及处理中心，通过手机芯片对前方图像快速判断，对于路上出现的障碍物体——一只狗做出迅速判断，并「通知」汽车自动驾驶部分，接着汽车就能做出相应的变道绕行决定。 要做到这些，手机中发挥重大作用的就是麒麟 970 的 NPU 部分，也就是神经网络处理单元。手机芯片就像人的大脑，而神经网络处理单元就好比人脑中的神经网络，在这颗来自华为的芯片中，NPU 可以专门进行 AI 相关计算，高效率完成深度学习运算。当然，要想控制汽车，单靠手机是不够的，还需要汽车搭载的运算中心来控制，手机充当的只是一部分作用。 从性能上看，NPU 的性能是 CPU 的 25 倍，GPU 的 6.25 倍。所以在进行深度学习运算时拥有更快的速度，就拿识别图片为例，在一分钟时间内，搭载高通骁龙 835 处理器的三星 Galaxy S8 能识别 95 张图片，而麒麟 970 可以识别约 2000 张，这就是为何能够在正在路上行驶的保时捷车上快速判断物体的重要原因。 当然，看完官方演示我们不免还有一些疑问，虽然能用相机识别物体，但这辆保时捷车速并不快，如果车速太快是否还能正常完成操作？并且，面对路上的一只狗它能快速识别，面对其它动物，或者一群狗时，它是否能同样迅速识别呢？ 抛开自动驾驶，单从 AI 对手机的帮助，我们也可以看到它的重要影响。比如在日常生活中，当你看到任何物体想要拍照时，手机都能更快速的识别出被拍物体的场景，究竟是风景、宠物或者是美食，都会做出相对应的调整，从而让你不用修图就能拍出很好看的照片。 一旦能和互联网世界联系在一起，拥有 AI 能力的手机就变得更神奇了。就在正在举办的 MWC 展会上，LG 展示的新款旗舰 LG V30S 上，相机拍到食物，就会告诉你这是什么，拍到商品，就会直接识别，并在亚马逊为你找到对应的产品，告诉你基本信息。这些我们过去没有想过的功能，伴随 AI 技术和手机的结合，正在越来越靠近我们，说不定很快，我们在国内手机上就能见到这样类似的功能呢~ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
据悉，合肥市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于2月26日下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称《通知》）、《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》（简称《解释说明》），以及《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表（机构自查用）》（简称《验收指引表》）。 《通知》要求网贷机构对照整改要求实施整改，形成整改工作报告和整改验收工作指引自查表，最迟于2018年3月15日前向所在县（市）区、开发区整治办提交整改验收申请和相关材料，逾期未提交验收申请的机构，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。 据《通知》内容显示，此次整改验收及后续备案登记工作共分为4个阶段： 一、2018年3月15日之前各网贷机构提交整改验收申请； 二、2018年4月底之前完成主要机构的整改验收工作； 三、2018年5月底之前完成个别难度极大、情况极其复杂的机构相关工作； 四、机构备案工作将分批进行，具体时间安排由省整治办研究确定，最迟于2018年6月底前全部结束。 《通知》指出，2016年8月24日后新设立的网贷平台，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。对于自始至终未纳入本次网贷专项整治的各类机构，地整治办不得对这类机构进行整改验收及备案登记。另外，通知规定，对于违反“暂行办法”十三条禁令及限额规定，如果整改后没有完成化解，不得进行网贷备案。 通知强调，各地要结合本地区实际情况，积极稳妥推进整改验收工作，守住不发生系统性、区域性风险，以及不发生大规模群体事件的底线。 据不完全统计，安徽地区在运营平台共40家在运营平台，其中33家平台披露的累计成交额总和为313.66亿元。值得注意的是，安徽地区没有成交额百亿以上的平台，累计成交10亿元以上的平台共12家，其中11家平台注册在合肥市；累计成交额在1至10亿元之间的平台共有13家；其余8家平台累计成交额不足亿元。 安徽地区40家在运营平台中，目前已有21家平台已上线银行资金存管系统，另有4家平台已与银行签订资金存管协议，已上线资金存管系统或签订银行存管协议的平台共25家，占在运营平台总数的62.5%。 另外需要指出的是，安徽地区有4家平台为2016年8•24之后新设立的平台，或无缘本次备案。 合肥市互金风险专项整治办同时下发《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》指出，网贷机构应当与通过互金协会测评的银开展资金存管业务合作。网贷机构应当禁止风险准备金，对于已经提取的风险备付金，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。 “解释说明”强调，为解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让，应认定为合规；对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，以及“超级放款人”模式的债权转让，或以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，均应当认定为违规。同时，各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵（质）押，提供贷款。 此外，合肥市互金风险专项整治办下发的《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表（机构自查用）》（下称“自查指引”）共计157条，此前上海下发的“验收指引”共计168条。 “自查指引”54、55条指出，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金（俗称“砍头息”），设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等需自查整改。 “自查指引”62条指出，平台实际经营地址与注册地址不一致需自查整改。此前上海、深圳下发的备案细则也要求，网贷机构经营地址和注册地址应当一致。深圳备案细则强调，注册地不得为居住用地，经营场所面积应当不小于100平方米。 “自查指引”91条指出，平台未经出借人书面明确授权，代出借人选择出借项目，包括未经出借人书面明确授权，开展“自动投标”等业务需自查整改。这也意味着，安徽并未堵死“自动投标”功能，但必须获得出借人书面同意。不过，相比“一键授权”，甚至默认勾选授权，获得书面授权难度更大，成本更高。 “自查指引”147条指出，平台工商登记的股东与实际出资人不一致需自查整改。上海也曾提出禁止股权代持，事实上，禁止股权代持利于监管平台，但股份代持认定难，监管执行难度较大。 “自查指引”154条指出，平台是否持续经营、或者资不抵债需自查整改。 网贷行业不乏主动清盘的先例，但大多数平台直到提现困难才发布公告，主动停业整顿平台少之又少。 业内人士表示，安徽此次下发的备案验收文件跟此前的征求意见稿相差不大，共计157条，涉及从业资格、禁止性行为、风险管理、信息披露等相关内容。文件具体明确了安徽网贷平台整改验收时间表，严格政策界限，有利于平台根据备案要求积极开展合规整改工作。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
摸底涉房贷 银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后，银行额度增加，放款速度有所加快，不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。 《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行和房产中介发现，部分银行首套房贷款利率再次上调。就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行将首套房贷款利率上调至基准利率上浮20%甚至30%；个人外资行首套房贷款利率最低可以申请到基准利率，不过该外资行对贷款人的自身资质和所购买房屋的房龄要求较高。 贷款利率 最高上浮30% 春节过后，《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行在内的11家银行的多个网点。其中，3家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮5%；3家银行表示最低上浮10%，3家银行表示最低上浮20%；1家银行表示最低上浮30%；1家银行表示通常批准的是上浮5%，优质客户最低可获批基准利率。 以某国有大行为例，在北京市朝阳区某网点，个贷经理表示首套房按照基准利率上浮5%执行。 在朝阳区某股份制银行网点，工作人员告诉记者：“首套房按照基准利率上浮20%执行，年初额度不太紧张。” 某外资银行的贷款经理告诉《证券日报》记者，“目前我行通常批准利率为首套房上浮5%，二套房上浮10%。不过，资质好的客户（如央企、国企、银行优质客户等）首套房贷款利率可获批基准利率。同时，批贷基准利率对房屋年代有要求，需要是2000年以后的房子，1990年-2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户，也可以存3个月期限以上（含3个月）不低于50万元的定期或理财，即可获批基准利率”。 除此之外，各家银行对贷款人的资质要求也并不一致。以某外资银行的要求为例，除了征信良好，月收入覆盖月还款额的2倍外，还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行则要求，贷款人年龄在55周岁以下。 同时，在走访过程中，《证券日报》记者注意到，与以往各家银行要求收入证明和工资流水缺一不可并且完全匹配不同，春节过后，记者走访的上述11家银行中，有4家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即可。 以某国有大行为例，工作人员告诉记者：“每月还款7500元以下只需要提供收入证明，不需要流水。如果综合网签价和贷款金额的比例来具体分析，也出现过月还款额在7500元-10000元之间不需要提交工资流水的情况。” 某股份制银行工作人员表示：“如果贷款人工作单位是500强、国企、事业单位等，月供在1万元以内或者贷款比例在网签价五成以内只需要收入证明，不需要工资流水。” 而在某外资银行，工作人员则告知：“归入我行优质客户的单位直接认可收入证明。” 值得注意的，另有个别银行在《证券日报》记者咨询时直接表示：“目前我行仅和房产中介合作，不接受个人申请，有关额度、贷款周期等问题直接询问中介。” 针对近期房贷利率情况，记者还走访咨询了房产中介，多位房产经纪人表示：“目前我们合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮10%，也有获批上浮5%的客户，不过我们都会提醒客户基准利率获批的几率很小，希望客户不要抱有过高预期。” 放贷周期缩短 不过，值得欣喜的是，与年前额度紧张相比，春节后，各银行的放款速度明显快了起来。在《证券日报》记者走访咨询的11家银行中，有7家银行的工作人员表示，抵押后30天之内放款。某国有大行的放款速度最快，该行个贷经理告诉记者：“顺利的话，面签完第二个工作日批贷，房本抵押后第二个工作日就能放款。” 房产中介的说法与各家银行基本一致。在北京市海淀区和西城区的多个房产中介，工作人员告诉本报记者：“近期从面签到过户大概需要15天-20天，从过户到放款需要1个月-2个月。由于目前组合贷周期相对稳定，业主更倾向选择公积金贷款或组合贷款的客户。” 另外，有部分银行对贷款金额设定了下限，例如某家银行要求贷款金额不低于50万元。同时，各家银行对于提前还款的规定也不太相同，部分银行在1年之内提前还款要收取一定比例的违约金。以某外资行为例，如果一次全部还完，在1年-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；在2年-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%（最低10000元）作为违约金；3年之后，无违约金。如果是仅部分还款，在1年-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）；2年之后，无违约金。 多个城市首套房贷款利率上升 根据融360数据显示，2018年1月份，全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月份上升0.93%；同比去年1月份首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低的是厦门的4.96%，最高的为郑州的5.84%。 据《证券日报》记者不完全统计，春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨：多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%，国有大行上浮相对较少，股份制银行上浮偏多。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近期，中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消费金融”)增加注册资本20亿元，以及调整股权结构的申请获得广东银监局批准。中邮消费金融此次增资扩股，主要得到原股东的支持，控股股东中国邮储银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)增资15亿元，星展银行与三正集团等股东也参与了增资。 对于此次增资的原因，中邮消费金融回复时代周报记者称：“作为邮储银行控股、独立运营的子公司，2017年已实现盈利，发展势头良好。为进一步提高金融服务与抗风险能力，公司董事会决定增加注册增本金，用以支持公司做强做大。” 值得注意的是，2017年中邮消费金融扭亏为盈，实现贷款余额突破100亿元的目标，出身邮储银行的余红永填补空缺半年的总经理职位。 2017年底与今年年初，持牌消费金融公司再现“增资潮”，招联金融、捷信金融、华融金融等密集发布增资公告。对此，深圳一消费金融公司人士向时代周报记者分析：“从资本运作角度来看，消费金融公司提高实缴资本，借贷额度、同业拆入资金的额度也会提高，达到加大覆盖率、扩大市场份额的作用。” 扭亏为盈 中邮消费金融2015年11月在广州成立，由邮储银行发起成立并控股，星展银行、渤海信托、拉卡拉、海印集团、广百集团、三正集团参股，成立注册资本金为10亿元。作为邮储银行唯一的控股子公司，中邮消费金融在成立之初被视为含着“金钥匙”出生。 中邮消费金融控股股东邮储银行拥有遍布全国的网点渠道，提供了广阔的线下渠道，这是先天拥有其他同行无法比拟的线下优势。而首席风险官来自星展银行，并带来了技术团队。 目前，中邮消费金融已初步形成以“邮你贷”“邮你花”“邮你购”三大产品体系为核心业务，走“线上+线下”的运营模式。线上主要包括与互联网平台建立合作关系，其中包括了微信和支付宝，以及公司自建入口中邮钱包APP、微信服务号等；线下则依托邮储银行覆盖全国的网点。 尽管如此，中邮消费金融的发展似乎并不尽如人意。在邮储银行2016年年报中，对其唯一控股子公司的表述仅为“报告期内，中邮消费金融发展良好。截至报告期末，中邮消费累计贷款余额近40亿元”；在2017年半年报中，对中邮消费金融的发展情况未有表述。 2017年8月，中邮消费金融有限公司因为业务涉嫌违规被广东银监局罚款80万元。处罚信息显示，其违反规定从事未经批准或未备案的业务活动。在其被罚前不久，湖北消费金融因通过券商非公开发行资产支持证券专项计划进行融资被银监会处以罚款50万元，从被罚金额判断，中邮消费金融的问题似乎更为严重。 在遭遇处罚的4个月前，中邮消费金融总经理王蓉晖离职。有业内人士猜测，王蓉晖力主发展ABS，曾在公开活动上主张提升ABS在消费金融行业中的作用，此次被罚的源头极可能为欲以ABS补充资本。 银监会的处罚是否会对中邮消费金融发展造成影响？中邮消费金融表示，设置专门的部门进行业务合规前置，合规经营关前移，并根据监管规定与外部审计单位合作，加强对公司整体业务的事前事中和事后监督，严格落实监管整改工作要求。 据中邮消费金融官网上的公开数据，至2017年8月其贷款余额突破百亿元，2017年10月累计放款超过275亿元，贷款余额为113.6亿元，并且在成立两年之际实现了盈利，但利润数据并未公布。 余红永补缺 王蓉晖离职后，中邮消费金融总经理一职空缺了半年，直到去年10月底，余红永才以拟任总经理身份出席了中邮消费金融主办的公开活动。中邮消费金融对此向时代周报记者回应称：“公司总经理一职在国有企业需经过离任审计，而后通过公司章程推选以及监管的核准等，需要时间走相关流程。” 公开资料显示，余红永历任中国人民银行抚州中心支行副行长、银监会江西监管局统计信息处副处长、邮储银行江西省分行党委委员、副行长、邮储银行总行法律与合规部总经理，西藏分行行长、党委书记等职。 从余红永的简历来看，他曾在监管机构任职，也有很丰富的银行业工作经验。“余红永总经理到任后，将新的经验和方法带到公司，从而提升公司经营管理班子的整体实力。”中邮消费金融对时代周报记者表示。 余红永曾表示，中邮消费金融主要客群来自城市、城镇，甚至更多是三四线城市，或是县域的蓝领人士、工薪阶层以及自雇人士，下一步继续加速渠道下沉，深度触及广大农村消费群体。目前，中邮消费金融已在广东、江苏、山东等8个省份成立营销中心，并且还有8个省份的营销中心也即将挂牌。但余红永认为，未来的侧重还是在线上。 从余永红到任总经理，到增资20亿元获批，含着“金钥匙”的中邮消费金融如何继续破局，值得期待。 “增资潮”缓解合规压力 在中邮消费金融完成增资后，招联金融的增资也在近期获得深圳银监局的批准，注册资本由20亿元增加至28.6亿元。目前，持牌消费金融公司注册资本排名前三的依次为，捷信消费金融(80亿元)、中邮消费金融(30亿元)、招联金融(28.6亿元)。 自去年末以来，持牌的消费金融公司频频发布增资消息或其股东发布拟增资公告：捷信金融再增加注册资本10亿元的申请，2017年12月获得天津银监局批准，增至80亿元；2017年12月，华融金融股东之一合肥百货也在公告称，拟参与对消费金融公司的同比例增资扩股，将华融消费金融的注册资本由当前的6亿元增至16亿元。消费金融公司再次涌现“增资潮”。 “从2017年来看，一家大型的消费金融公司在国庆7天假期就能放款10亿元，这一轮‘增资潮’在于增加总资本，提高资本充足率，以达到监管要求。”深圳一消费金融公司人士向时代周报记者分析道。 据2014年实施的《消费金融公司试点管理办法》中规定，消费金融公司的注册资本，最低限额为3亿元；且要求资本充足率不低于10.5%。 《2014年中国银行业报告》显示，2014 年末，消费金融公司平均资本充足率为 22.8%。随着业务规模的扩大和消费金融公司数量的增加，消费金融行业的资本充足率不断下降。例如，捷信金融发布的个人消费贷款资产支持证券发行文件(ABS发行文件)显示，其资本充足率从2014年的74.5%降到2015年的14.9%，再到2016年的12.06%，在完成多次增资与债券发行补血后，2017年上半年，其资本充足率为13.34%。 无独有偶，2010年6月成立的中银消费金融有限公司，其资本充足率也从2014年12.76%下降至2015年12.09%，至2016年末其资本充足率为9.74%，低于银监会的监管要求。为求合规，2017年5月，中银消费金融发行了近25亿元的第一期个人消费贷款资产支持证券(ABS)。 截至目前，获得银监会批复的25家消费金融公司中，有19家为银行系持牌公司，其中大部分的金融消费公司注册资金为3亿-5亿元，只有5家消费金融公司的注册资金达到10亿元及以上。 “增资潮之所以出现，一方面是因为各消费金融公司成立时的注册资本金都较低；另一方面是因为消费金融行业发展迅速，使得初期资本金与业务发展现状不匹配。从投资效益角度来说，增资也表现出市场与股东方对消费金融公司与行业的信心。”中邮消费金融方面表示。 前述消费金融公司人士告诉时代周报记者：“从资本运作角度来看，消费金融公司的实缴资本提高了，借贷额度、同业拆入资金的额度也会提高，达到加大覆盖率，扩大市场份额的作用。在历经2017年的筹建与监管‘洗牌’后，2018年或将成为已实现盈利的消费金融公司之间的市场争夺之年。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
网贷平台的备案，还在紧锣密鼓进行，近期几篇文章引起了飒姐注意，题目都挺吓人，什么中介机构50万起之类的。似乎还真有企业动了心，侧面来打听，这家会计师事务所是否为“局里指定”，那家律师事务所是否是官方合作机构？ 问得我一脸蒙圈，头部客户的报价根本就是市场化的，收益很有限；对于尾部企业，谁也不能指望临时找来一位律师就能把不合规的企业幻化成合规企业，历史没有办法回溯。 1、打铁还需自身硬 企业日常经营是什么样子，经营者自身心知肚明。 按照银监会等下发的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的指导下，根据各地金融办(局)要求，在整改函提出的问题基础上，进行细致认真的业务线、产品线和某些股权结构上的完善，才是当务之急。 处处打听，谁与监管机关亲近，谁是当年下派提出整改意见的人，意义并不大。 其实，作为政府聘请为企业提出整改意见的中介机构，能否在同一事件上转换角色，再为企业服务去向监管机关解释企业的行为，值得商榷。 也有业内同仁提出，可能需要自行回避或强制回避等问题。毕竟不能既当裁判员，又当运动员的赛前指导教练。 2、为什么大机构，对备案热情并不高 P2P备案的法律意见书是要向全社会公示的，这意味着面对广大老百姓，声誉风险是大机构的顾虑。 中小型机构，采取业务包干模式，合伙人之间比较松散，人数也不多，大家自己做自己的生意，但大型机构不同，内部合作紧密，已经形成共生关系，牵一发动全身，合伙人之间相互依存。 网贷的名声，被某些不是P2P的机构给弄坏了，向内部其他合伙人解释网贷平台的商业模式、市场地位、股东牛X等等会耗费时间，同时，还要承担一旦客户平台出现挤兑等问题，很难向大家交代的尴尬局面。 如果出现不明情况的群众前来质询，那么，大型中介机构的声誉可能会受到影响，因此，大机构对于网贷备案的服务，热情有限。 3、收费鸡肋 某头部企业向社会公开招标，要求质量高、速度快、后续跟踪服务，给出的市场参考价格为25w，由于网贷备案法律服务所需要配备人手至少2人全面负责，还需要助理1-2人，工作周期3-6个月，工作量饱和，因此，人力成本很高，法律服务的最大成本就是人力，也就是律师的工作小时。 25除却税费，除却人力开支，所剩无几。合伙人要想指望这类业务完成年度任务，恐怕较难，很多中小机构可能是出于锻炼队伍、建立客户关系的考虑才肯承担这类业务。 4、不要迷信“关系” 肃清吏治，这个时代谁都不会为了你而违规违法。 我们不否认公共关系专业人才的能力，但是指望普通会计师、律师充当公共关系人才，有点强人所难。我们是钉鞋的，卖技术和经验，不卖钉子。 各家金融监管机构的态度很坚决，那就是不合规的绝对不给备案。 合规是一个整改过程，但同时也是历史既有事实。我们创业人的眼睛总是向前看的，这没错；但法律人的眼睛会往以前看，过去有过涉嫌重大法律问题，这些是硬伤，很难通过备案。谁说也不好使，事实就是事实。 5、留好后路是智慧 积极拥抱监管，但由于历史原因，备案难度很大，现在这个阶段就得积极寻找买家或合作机构。 谁也扛不住挤兑，大家心知肚明，那就别耗着，也不能随意发些“续命标”，行为的性质就变了，以前可能就是个侵害金融管理秩序，如果变成侵犯金融消费者财产权，那个法律定性可就严重N颗星。 时机问题，还是得在第一波备案之前找到买家，争取签署合同，完成交割可以略晚，但不宜超过今年年末。 最后，提醒诸位金融业的连续创业者，现在新的风口又来了，也许您要下一次创业了，请务必在法律框架下，在专业人士指导下进行战略决策、产品研发和宣传推广，有些行为一旦做了，就很难收回。 回首网贷十年，哪家头部企业不是重视法律和政策，洁身自好做的好的企业呢，小心驶得万年船...... 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
香港联合交易所（下称“港交所”）上周如期推出上市制度改革，这激发了境内生物科技企业赴港上市的热情。 错失阿里巴巴上市的良机后，港交所痛定思痛，在上周五发布上市制度修改方案，向社会征求意见。修改内容包括允许未盈利生物科技公司、同股不同权机构公司在港交所挂牌等，其一大目的是争夺新兴产业的上市公司资源。 消息一出，受到境内生物科技类企业的欢迎。“听到消息，群里大家都挺兴奋的，我们已经接触了香港方面的券商和投资方，公司现在虽然只有小部分利润，但未来一系列新药核心产品将源源不断推向市场。”北京一家新三板挂牌生物医药企业董秘告诉第一财经记者。 与港交所相比，国内证券市场改革步伐比较缓慢。有券商人士指出，境内资本市场在互联网时代就错过了一大波的优秀企业，都去海外上市了，如果再不加紧改革，很有可能再次与新经济失之交臂。 生物科技企业叫好 2月23日，港交所发布咨询文件，新增三个《上市规则》章节，分别落实未盈利生物科技、不同投票权架构及两地挂牌上市等三项建议。 港交所行政总裁李小加在上周五的记者会上表示，新规的生效时间从此前预计的今年6月底提前到4月底，“主要考虑这次咨询已经经过了很长时间，市场上面已经达到了高度的共识……时间本身已经不重要。” 改革后，港交所将允许从事医药（小分子药物）、生物制药和医疗器械（包括诊断）生产和研发，但尚未盈利或未有收益的生物科技发行人的上市，其他生物科技产品制造商则要按个别情况考虑。 “董监高群里大家都挺兴奋的，我们有这个意愿在香港上市，那里能使得我们公司真正走向全球化市场，比较国内A股，港交所估值不一定有国内这么高，但是相对成熟，比较规范。”前述生物医药企业董秘告诉记者。 仁会生物（830931.OC）董事长桑会庆对第一财经表示，生物技术公司比较容易缺钱，对资金需求比较大，如果没有长期持续、有实力的资本投入的话，发展是会受到限制的。所以港交所新政对新三板挂牌生物技术公司有很大的吸引力。 “新三板流动性不是很活跃，大的资金很难进入，因为退出没有很明确的机制，”桑会庆表示，“但生物科技公司面临的竞争是国际化的，创新是和国外公司在同一起跑线、同一个标准下做的，如果投资不及时，整个研究可能就白费了。” 虽然取消了盈利要求，但是港交所对来申请上市的生物科技公司有一些其他的门槛，包括至少有一只核心产品通过概念开发流程，企业市值至少15亿港元，且IPO募集资金主要是推动核心产品面世等等。 第一财经记者统计，目前，新三板股票简称含“生物”的企业有200多家，有交易的33家，其中9家尚未盈利。尽管三板做市指数自2015年中以来整体持续下跌，但是仍有10家生物科技企业市值超过5亿元，5家超过15亿元。 港交所去年12月曾表示，选取生物科技公司作为拓宽初创公司市场准入的第一步，原因是生物科技公司的业务受到严格规管，研发过程有层层审批，所以即使没有收入，仍然可为投资者提供一个估值的参考框架。 尚普咨询分析该报告指出，国外领先生物医药企业从研发到实现盈利平均需要花费十年时间，整个创新研发投入高、风险大、前期盈利模式较为模糊、回报周期也相对较长，使得众多具有良好前景的生物医药企业因资金匮乏，在这场持久战中败下阵来。 “（港交所）新规的实施，一方面使得生物企业尚未进入上市准备之前，即可以更有效的吸引更多投资者。同时也拓宽了投资机构的退出通道，缓解了他们的后顾之忧。生物医药企业还可以利用香港金融中心的便利，在二级市场实现进一步的融资，提升国际知名度。”报告指出。 目前港股医药板块处于历史平均水平，对应2017年市盈率只有21倍，不过今年以来，创新药板块估值体系变化，各市场医药股估值有所提升，港股医药龙头股中国生物制药（01177.HK）今年以来市盈率从22倍涨到了33倍。 分流优质新三板企业 生物科技公司只是第一步。李小加在上周五的记者会上表示，未来可能会延伸到其他行业的创新公司，制度设计的关键是要看看现在为什么没有收入。 早前还有报道称，估值最高达1100亿美元（约8580亿港元）的国内手机制造商小米，力争成为首家香港上市的同股不同权公司。 港交所此番改革与阿里巴巴2014年最终选择在美国上市有关。当时香港证券监管制度还不允许同股不同权的公司上市。由于感到竞争力削弱，港交所痛定思痛，才推出改革措施“吸引更多创新型公司来港上市”，“提升香港市场的国际竞争力和影响力”。 与港交所相比，国内证券市场改革步伐比较缓慢。西南一家券商新三板业务负责人告诉第一财经，境内资本市场在互联网时代就错过了一大波的优秀企业，都去海外上市了，如果再不加紧改革，很有可能再次与新经济失之交臂。 上周五，全国人大常委会决定延长注册制改革的国务院授权，本来即将到期的授权最后时限推到2020年2月底，这意味A股的注册制改革再度延期。 而新三板虽然在去年底推出了集中竞价交易制度，但是由于未能引入市场的增量资金，投资者资金门槛仍高达500万元，因此流动性保持低迷，周一全市场万家企业的总成交金额只有1.8亿元。由于股价不断下调，跌破增发价格，部分生物医药企业的投资机构对市场的信心不足。 万绿生物（830828.OC）总经理印维青告诉第一财经，新三板融资规则调整后，融资难度进一步加大，对于处在快速成长期的企业而言，当然是哪个交易所能够帮助他实现融资的目的，他就会选择去哪上市。从客观上来讲，港交所新增对部分符合条件的挂牌公司是利好消息，会分流一部分新三板上的优质公司资源。 东吴证券高级经济学家黄琳对第一财经表示，港交所公布的上市制度对新三板产生一定分流作用，建议新三板也推出同股不同权制度创新，留住更多的创新创业企业，一方面鼓励企业通过股权融资做强做大，另一方面激励创始团队继续留在公司发展企业。 针对港交所的挑战，接近股转公司的内部人士对第一财经表示，“新三板一直在改革的路上，一定会在服务实体经济过程中，找到自己应有的定位和特色。” 今年1月，股转公司总经理李明公开表示，股转公司将针对部分挂牌公司提出的赴境外上市的需求，研究推进企业两地挂牌问题。股转公司拟尽快加入国际上影响力较强、规模较大的国际组织，扩大国际交流合作范围，深化与港交所、纳斯达克等境外交易所的交流，建立长效合作机制。 记者了解到，目前新三板和港交所两地挂牌还处于构想阶段，由于两个市场流动性差异较大，关键还要解决股票价值衔接的问题。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
