希望，可以是鲜艳明亮、温暖人心的东西，比如夜归走到楼下时抬头看到的那盏灯，彩票站门口庆祝中奖金额的红色条幅。但希望也可以只是某个具象、毫无感情色彩的物件，比如读起来枯燥乏味的通知，阿拉伯数字拼出的成绩，或者扣着公章的各类证书。最后那个类目中，房产证，必须拥有名字。因为“家”在中国文化中所处的特殊地位，无数人将拥有那张红色房产证，视为漂泊或者依附的结束。但这份希望的实现并不容易，有时候是因为收入与房价的距离，有时候是因为被各种意外阻断的工期——俗称“烂尾楼”。很难统计全国存在着多少烂尾楼，但场景总是类似：安静到叫人心慌的工地、锈迹斑斑的蓝色围挡，它们如同沉默的怪兽，盘踞在城市的核心或边缘地带。如果从夜空中俯瞰，它们的黑暗会在周边灯光的映衬之下，透出吞噬的力量。提前被绑定的购房者们，只能在一遍遍的追问中，试图捕捉到一丝指向确定性的希望。一些等待，有了进展。“保交楼”政策持续推进。国家统计局数据显示，今年前2个月，全国房屋竣工面积13178万平米，增长8.0%。此外，超过60家房企在今年2月公布了2022年交付情况，累计交付房屋规模接近400万套，排名前三的分别是碧桂园、中国恒大和万科。也有一些等待，依然让人心焦。未见复苏迹象的工地、等待期间变差的经济能力，交织成一张看不见的网，困住了很多购房人。尤其在以县城为主的低线城市，希望尤为飘渺。以下，是他们的故事——一、房子复工，我更要抓紧赚钱了涉及楼盘：四川泸州市泸县恒大翡翠湾一期口述者：秀英2019年10月，我在县城买了恒大的房子，精装修，112平米，全款63万多，相当于每平米5600多元。这算便宜的了。恒大最高卖到过6000～7000多一平米，而我们县城的平均月收入也就是两三千。我老公本来想买二手房，便宜，但我坚持买了恒大，因为亲戚告诉我，恒大的房子质量好。那套房子，我们首付20万，贷款10年，月供4600多。我太想要一个自己的房子了。为了养大四个孩子，我和老公在外地打了大半辈子工，农村老家的房子早就是危房，没法住了。一直到2019年，两个女儿都嫁人了，我们手里攒到20万，自然就想到了买房子。当时我47岁，老公50多岁，家庭收入还算不错。我老公很勤快，帮人开货车和搬货，一个月能挣5000多。我在餐馆里洗碗端菜，早上8点到晚上9点，中午休息两个小时，一个月挣两三千。我们不怕辛苦，因为一直盼望着能住进新房子。对于我们农村人来说，能在城里买一套房，这辈子就没白活。但没想到，房子没能在2022年7月按时交付。那段时间，网上到处都是烂尾楼的新闻，我们也担心得很。但更多的压力，还是因为月供。这两年，我老公身体不太好，开始要经常吃药。他有糖尿病，去年感染新冠之后，差一点连命都丢了。我也经常腰疼，严重的时候，翻身都费劲，但第二天还得去上班。没办法，还得挣钱养两个小点的孩子，他们都还在上学，一个在大学，一个在职高，每人每个月生活费就要800块。另外就是我们在县城租房子，每个月也要交800块的房租费。为了省钱，我们就抠生活开支。我经常去农村亲戚那拿他们种的菜，老公上班自己带饭，给孩子们买的衣服，也都是几十块钱一件。就算这样，有时候，快到还房贷的日子时，我们卡里钱还没存够。老公这时候就会很烦躁，失眠，怪我非要买恒大的房子。“要是买二手的，我们已经住进去几年了。”我只能不吭声。实在还不起房贷的时候，就只能让出嫁的女儿们帮帮忙。恒大复工后，我有时会去工地看看，房子里面在装修，但感觉进展还是比较慢。为了多赚一点钱，接下来，我和老公还是要去外地打工，而且我们已经跟最小的孩子说了，如果读不进去书，就赶紧出去打工，因为我们家还有5年多的房贷。二、我的商铺，9年还没等到涉及楼盘：山东菏泽市曹县金座国际商贸城口述者：李俊“打工不如买商铺”“一铺旺三代”“黄金地段，三年最高返租60%”……2014年，26岁的我看到开发商在县城打出的诱人广告，心动了。当年9月，我在打广告的商贸城买下一间57.43平米的三楼商铺，全款20万，首付10万。当时我刚辞掉上海的工作，回老家照顾即将生产的媳妇，手里没啥钱——之前在上海的收入一般，2012 年又刚在县城买了婚房。所以，商铺的首付跟朋友借了几万，又从我爸那拿了2万。我当时很有信心，觉得这笔投资不会亏。我早晚还是得出去挣钱，媳妇在家开个童装店，也挺好。所以，商贸城的大体框架完工后，我经常过去看看，规划着如何装修，童装怎么陈列，感觉未来会很美好。但是坏兆头很快就出现了——签完合同、交完10万首付后，开发商一直没有通知我去办贷款手续。后来我才知道，因为资质问题，银行不给他们放贷了。合同约定的交房日期是2015年1月31日，但开发商找各种理由一拖再拖：工程延期了；施工队回家过年了；资金紧张，正在想办法筹钱……再到后来，我们就联系不上开发商了。图：李俊购房合同上约定的交房时间是2015年1月31日也不能就这么等下去。在县城上了两年班之后，2016年4月，我选择去北京闯荡。走之前，我去工地看了一眼，商贸城的三期工程都大体建好了，只是没通水电，地面没有平整。不过，工地上一个工人都没有。我当时有种不妙的预感：不会是买到烂尾楼了吧？拖到2019年底，所有业主都等不下去了，打算想办法去维权，但这个时候，开发商却申请了破产，所有的房产都被法院查封了。后来，在政府的出面组织之下，我们这些业主确认了债权。但收房却遥遥无期。期间，我们还找过北京一家律师事务所，结果交了16万，对方也没干啥活，只是派人来县城看过两次。眼看两年委托期快到了，他们只肯退费40%，相当于我们的损失又多了一笔，雪上加霜。我们有些业主，是五六十岁的老人，文化水平不高，拿出全部积蓄买商铺，结果全被套了。还有一些夫妻因为这件事吵架，后来就离婚了。现在情况也有些诡异。商贸城内部一片荒凉，里面都是空的，但一些临街商铺已经装修好，开始营业。图：李俊商铺所在商贸城现在的样子，作者供图我到现在还没拿到自己的店铺。从交首付到现在，已经9年了。对现在的我来说，10万元不算多，但是一想到这件事和为此搭进去的时间精力，我还是觉得很闹心。三、我成了那个“坑”全家的人涉及楼盘：四川泸州市蓝光长岛国际社区2期口述者：雯雯劝说家里给弟弟在市区买房，可能是我做过的最错误的决定。我一直催促家里，要抓紧时间，给弟弟在市里买套房，这样他将来找媳妇会容易些。当时弟弟还在单身，我已经成家，住在距离市区不远的农村。我想着，如果弟弟买在市里，我们互相照应更方便。那会儿市区房价一路飙升，我也害怕，再等下去，这辈子都买不起了。我还记得，交钱那天是2021年2月，农历的腊月二十七。我们一家四口去了售楼处，第一印象就是环境不错。最后给弟弟挑的房子接近118平米，精装修，一共76.7万。楼层是我选的，22楼。当时楼盘的外部已经建好，我闪过一个念头：这个楼肯定不会烂尾。现在再回想，当时忽略了一个问题，楼盘在高铁站附近，位置有点偏。但我们当时想的是，可以发展起来。小区里还有别墅，背后就是田野。我跟弟弟开玩笑：你看，这个房子往前看就是别墅区，你有奋斗目标了；往后看，就是田野，你也可以往后退，享受安逸舒适的田园生活。这是两种人生，都很好。那天我们一家人都很开心，还想着把八十多岁的爷爷奶奶也接过来，全家人一起住。城里的条件毕竟比农村好。首付交了四成，30万多出头，都是爸妈给的。你知道在农村存30万是什么概念吗？我爸妈是种植大户，非常勤快，别人不要的地他们都捡来种，一年下来，种庄稼大概能赚几万元，这30万，几乎是他们存了一辈子的钱，交完首付，就两手空空了。接下来的日子，全家开始为房贷奋斗。按揭30年，月供2722元，这笔钱，需要我们全家一起努力。因为弟弟高中毕业后在市里打零工，养活自己都有些费劲——小城市的赚钱机会太少，大多数人的收入，也就是一天100多一点。但其实这里的消费水平又不低，吃个快餐都要十几元。于是，交完首付1个月之后，弟弟去广东做了建筑工人，那边可以包吃住，挣得也多一些。过了一段时间，我爸也去了。我妈就留在老家，照顾有老年痴呆迹象的爷爷奶奶，同时还要种地。我们一家人感情很好，如果不是因为这个房子，弟弟和爸爸是绝对不会出去打工的。我的弟弟很听话，性格内向老实。我过了很久才知道，他刚去广东的时候，因为没有钱，7天只花了17元，有时候一天只买1元的泡面果腹。就是这样，他也没有跟我开口要过钱。因为他知道，我家老二有先天性心脏病，治病花了很多钱，现在还没还清欠债，经济状况也不太好。为了省钱，我弟一年到头都不买新衣服，我说，你一个年轻小伙子，女朋友都没有，应该穿帅一点。他就说，那些钱都不用花。我妈也是。她经常白天去帮别人除草，一天赚80元，晚上回家煮饭给爷爷奶奶吃，然后再戴着头灯去田里干活，最晚会忙到晚上12点。买房那一年的9月，老家发生地震，我们在农村的房子本来就有点问题，地震后情况就更糟糕了。大家就更期待住进新房子了。图：雯雯老家的危房，作者供图就这样努力攒了一年多，全家攒了15万，提前还了一部分贷款，把月供降到1900元，但是还完钱，家里又没钱了。2023年年初，因为疫情，弟弟几个月没有工作，实在没办法，这辈子第一次开口向我借了钱——在那之前，他已经靠刷信用卡来还房贷了。房子的进度也不省心。按照购房合同，房子会在2022年5月30日交付，但实际呢，那会施工停了，房子有烂尾的危险。我们一家都很担心。后来虽然复工，但进度非常缓慢，工人也不多。半年多，我看房子里也就刷了墙壁，加了玻璃窗，多了一个没装完的柜子。我们还听说，开发商已经没钱了。图：雯雯弟弟房子目前情况，作者供图更让我难过的是，我妈背上长了一个大瘤子。我要带她去医院做手术，她不愿意，甚至想去乡村医生那里治。我感觉，她只想要钱，不想要命了。这事一直拖到今年春节，我弟和我爸都回来，全家一起把我妈送到医院做了手术。直到现在，我跟弟弟都不敢告诉父母房子的真实情况——头两年我都用疫情来搪塞他们，现在也找不到借口了，只能是尽量少联系。我也不敢跟我老公说。他在外地工作，我怕他知道后埋怨我，影响夫妻感情。我觉得自己都有些抑郁了，经常凌晨三四点才能入睡，现在还开始吃安眠药。偶尔我会偷偷哭，觉得自己坑了全家。早知道这样，不如就在农村住着，种点庄稼就算了，为什么要去奔这种美好的生活？等待交房的这段时间，我看业主群里也是满地鸡毛。有的夫妻天天吵，已经离婚了；有的夫妻想买来当婚房，结果孩子都七八个月了，还没住进去；有的单亲妈妈带着孩子，现在不但要租房子，还要还房贷。讽刺的是，曾经被我当作人生目标来调侃的别墅，比我们晚开盘，现在已经交房了，而我们的高层楼房不知道什么时候才能好。现在，我家同户型的房子，已经跌了十几万，小区周边还是一片荒凉，我也不知道，这个坑，什么时候才能真正填好。...

在过去三年，孙萍一直在跟踪一群人——数字时代的底层创业者，或者用一个学术化的词，“底层创客”。这些“创客”中，有许多人都在从事直播行业。这背后是大的时代背景：数据显示，截至2022年6月，我国网络直播用户规模达到了7.16亿，占网民整体的68.1%。而在主播群体中，超过70%都是女性。在这项跨越区域的调研中，孙萍和她的团队想弄清楚三个基本问题：在县域电商直播产业中，如何看到个体从业者，看到他们的劳动与个人发展状况？在数字平台的语境下，个体与性别、技术、直播平台产生了怎样的交互，这些交互又如何影响他们的身份和认知？在个体故事与数字大潮之间，我们需要怎样的“社会学的想象力”？为了解答这些问题，2020年到2022年，利用疫情平稳间隙，孙萍团队成员分别去到了浙江、黑龙江、河南、湖北、云南五地，通过访谈、参与式观察、座谈会和走访，试图触摸到最鲜活的现实。为什么选择这几个省份，孙萍给出了自己的原因。浙江义乌，直播培训供应链相对成熟；东北，中国最懂直播的地区，也是直播行业就业人数最多的地区，当地官员开玩笑说，东北有两大支柱产业，重工业（烧烤）、轻工业（直播）；河南焦作，从贫困县到直播大县的振兴样本；湖北黄梅，是传统纺织产业集中地，靠近武汉，商业链条清晰；最后是云南，一个广袤的靠近边陲的省份，每个市、县的产业、产品、风土人情都不一样。她们去的勐海，是中国普洱之乡。这些地区走下来，既有东中西部，也有中心和边缘，他们想看看这中间都有哪些差异。以下为孙萍和调研团队成员曾昕的分享实录。一、乡村创业者，如何诞生？这次做田野调查，我们第一个想知道的是，县乡创业人数越来越多，这批“数字创业者”是怎么在中国城镇化、数字化、信息化语境下创造出来的？我们初步发现两点，一是政策推动，二是依托产业链条的不断完善。政策分两块，中央的和地方的。政策性的文件，发改委、商务部那边发得最多。有一段时间扶贫办发的非常多，数字化深度介入到脱贫攻坚中去。地方呢，我们去调查，发现地方官员对于招商引资、促进地方经济发展特别在意。一方面，不想在这个地区在数字化大潮中落下去；另外一方面，也有些做得特别好的地方——会真抓实干搞基础设施、出台优惠政策吸引电商。比如基地建设、物流整合、招商引资、租金减免、学费补贴、会展筹备等。另外就是“直播培训-带货主播-供货商户”的产业链条完善。这块做得好的是企业。所以地方会和很多企业合作，建立产业链条。培训分两块。一块是商业化培训机构。他们更加专业，集电商培训、货源提供、团队合作、信息交流等多重身份为一体，承接更个体的、头部的需求。另外一块是，在地方政府扶持下成立的“电商服务中心”。这个“电商服务中心”相当于他们的牌面，每次考察团来了就拉过去看看。所以，一个地方如果想发展电商，就要把直播培训、带货主播、供货商户这三块对接起来。作者供图上图左侧是黄梅的一个电子产业园，里面是各种入驻的电商企业，政府提供优惠政策，包括直播培训、免租金等。右侧是我们去云南香格里拉勐海县，看到的一个最大的直播茶产业基地。里面入驻了2万个卖茶的商户，那里存了30多万种普洱茶。我们见到了特别多茶砖，一大块一大块的。接下来讲几个故事：一个是电商培训师刘猛。5年来，他培训了两万多名县乡受训人员，这些受训人员大多来自县城周边。他说现在一讲课就有生理反应，快讲吐了。课程规模大、人数多、密集，沿着每个乡镇村“扫”一遍。他充分利用微信群的力量，一个村建一个群，后来发现群太多了，就建骨干群，把坚持卖货的人拉进来。据他观察，农村人口见到直播电商时有非常矛盾的心理——他们很想挣钱，但是又害怕。觉得自己不懂技术，不知道怎么搞，经常来回摇摆。他们会参加培训，也会不断实践。但是每两百人里，能有两三个能坚持做直播就不错了。刘猛说，为了让更多人上线跟他聊，让他们敢于实践，有时候要哄着，有的时候甚至要恐吓——让他们晚上几点，必须连麦，否则第二天就别来上课了。各种各样的方式让农民到线上来。农民上课，没有课堂纪律这一说。全都是七嘴八舌，声音很大，无视你，打断你，一到下课就被围着水泄不通。说，刘老师，我有个问题，这个页面怎么点不开？全都是这样的问题。第二个人是香姐。她年纪比较大，是中老年妇女的代表，50多岁，不通晓技术，之前没接触过直播。她特别自律，每天五点半起床，就在公园的小山坡练习发声以及直播的话术。九点到九点半，跟着导师学习短视频制作相关的知识。上剪辑课的时候，她把剪辑APP的操作界面画在了自己的笔记本上，对每一个按钮的功能都进行了详细的解释，把课程录下来学习。第三个故事是视频号博主“昌平的乡野生活”。他叫李昌平，2010年出了一场车祸，失去了行走能力。视频号刚起来的时候，流量比较平均，他开始做直播，就成了，现在一个月能五千到八千元的收入。对他来讲，已经非常不错了。他在首页写道：“这10年当中，我沮丧过、挣扎过，也努力过，可一切都显得那么的苍白无力，但自从接触到直播，又让我对生活重新燃起了希望。”这是第一部分，想展示给大家看，这些数字创业者是怎么嵌入进去的。有上面自上而下的原因，有政府的支持，也有电商培训的推动。二、数字浪潮中如何求生：嗅觉和规则其实电商是很残酷的一件事情，不是人人都能做起来的，尤其想做到头部。我们今天讲的，连头部都不是，是腰部及以下，膝盖、小腿的这些主播。我们断断续续采访了一些人，总结起来，无外乎三个原则：第一个原则是商业嗅觉，得抓住风口，顺风而上。张老板干电商有20年了，最早在淘宝，后来到天猫，再是抖音，后来到拼多多，现在是视频号。他为什么在拼多多不干了？因为拼多多流量分配商业化了之后，买流量的费用特别多。一年广告费有20万，一年挣30万，全都买流量了。我们之前去东北调研，他说一包大米卖100块钱，推广费60块钱，中间还有退货的、打差评的，还要跟主播分钱，有时还要亏钱。有个老板投入了200多万，全亏了。在当下的语境下，流量依然是非常重要的逻辑，虽然这个东西被谈得非常频繁，但并不代表不重要。很多访谈者都会跟我们说：“没有流量，根本不行，就得抓流量。”这是他们觉得非常重要的一个点。第二个原则，要迎合目标客户，确立一个非常好的或者非常精确的客户画像。像我们在湖北黄梅调研的商家，她就只在视频号上卖老年女装。以碎花裙子为主，好几个爆款都是碎花连衣裙，价格便宜，走量。微信视频号和抖音非常不一样，它的商机在女性、宝妈、老年人。因为老年人几乎每天都在刷微信，他们很注重社交体验，七大姑八大姨发了什么，相互点赞。大妈对服务态度要求也非常高，不退换货就打差评。这是小的创业团队怎么找规则，怎么找到它的市场定位。第三块，讲讲前台，就是怎么做直播。直播非常不容易，是特别苛刻的工作，不是人人都能做得了的，需要快速学习和模仿的能力，也需要投入高强度、长时段的劳动。比如黄梅的主播张小姐，这是她一天的日程表——早上五点半起床、洗漱、简单吃个早饭，六点半上播，连续播四个小时，不能吃饭、不能喝水、不能上厕所，全程疯狂输出，嗓子很哑。十点半到十一点半吃饭，复盘刚才的直播，包括妆容、搭配、讲解。十二点继续上播，再播四小时。四点半到五点半吃饭，复盘刚才的直播。六点之后，带孩子，学习讲解套路、规划明天要播什么。她非常厉害，手下三十多个人，最后留下来的只有两三个。她给的工资很高，在武汉能给到两三万，所以要求也高。而且她要求必须学习，每次播完，必须去看当天那个时间段，人家做得好的直播间的话术和套路怎样。直播是个高强度、长时段的劳动，关键词是“人——货——场”。如果是人的原因，马上换人。如果是货的原因，马上调款。她说主播看着很香，但是竞争压力很大。主播需要能营造带货气氛，有讲解能力、穿版能力，还要有亲和度、应变能力、复盘与变通能力。三、乡村女性直播，其实是在“追光”5年前，我在四川一个小县城挂职，走遍了乡镇和村庄，了解了很多农村青少年。我问乡村的中学生，你们将来长大想干什么？很多孩子告诉我说：老师，我想当网红。网红对他们来说，是个模糊的概念，但是可以看到，在中国的乡镇，孩子很小的时候，有通过网络进行自我实现的朦胧意识。2020年，我在河南焦作。当时电商已经很饱和了，大浪淘沙，流量和红利的最大风口已经过去了，想创业很困难了。但是很多女性都想加入这个行业，没有盈利也在坚持，还有很多人跃跃欲试。而且我们发现，越是贫困的农村，这种现象越明显。当时我的好奇心指引了我的研究，她们知道想红非常困难，为什么还要从事这个？我们在焦作走访了很多人，发现她们在“追光”。直播这个行业是超越经济利益的成就感，其中有非常高的情感能量：第一点，自我价值的搭建。比如有几个直播的大姐跟我说，我活到40多岁了，每天为我的丈夫、孩子付出很多，但是大家习以为常，没有人跟我说谢谢，没有人跟我说你很漂亮，但是到了网络上，有人跟我说：小姐姐，你好漂亮！你声音真好听！你讲得很好。自信心一下子就提高了。还有位女性说，她文化程度不高，一直没有工作过，对于社会化的尝试很胆怯，觉得自己不行。但是参加了直播培训后，几天内尝试发视频带农产品，发现比当地文化程度高于她的人还要卖得快、卖得好，自信心就爆棚。所以创业对于乡村女性来说，是一个自我发现的过程，从没有工作的状态，到发现自己、展现自己，在容貌、工作经验上，都是从不自信到获得自信的状态。还有个很重要的现象，就是她们生活方式的转变。有些50岁左右的女性，以前每天早上十点起来，然后就去打麻将。自从直播开始，每天七点钟起来化妆，八点钟前端庄、漂亮地坐在镜头前，下班了还要复盘。元气满满的样子，每天睡觉前盼着天亮，生活方式都发生了根本变化。其中最重要的，是她们自我的觉醒，从千篇一律到另一种可能。很多乡村女性的人生千篇一律，到了一定年龄。很快结婚生子，很多是要生到男孩为止。孩子小的时候把所有的精力放在孩子身上，当孩子长大了，发现自己既没有学历，又没有工作经验，人生只能如此而已。但是电商直播，是零工式的创业，让这些女性觉得，生活还有那么一点点希望，看到了另外一种可能。当然，这种追光不可能是一帆风顺的，肯定有各种各样的障碍在里面。其中最重要的就是价值感的崩塌。比如她通过美颜相机在镜头前展现自己，刚刚建立起来的自信是非常脆弱的。有一个大姐跟我说，听到别人在背后议论她，说上镜美颜美得连自己儿子都不认识她，类似的流言蜚语非常多。在乡土社会，女性的创业很大程度上不被家庭认可。觉得每天不好好带孩子和照顾家庭，辛辛苦苦到网上卖各种农产品，一个月的收入也就几百块钱，这时候就会遭遇到家人的反对。听一个直播的姐姐说，她婆婆觉得她特别丢人，每天到网上抛头露面。还有一位大姐说，别人说这位大姐的儿子肯定找不到媳妇，谁会喜欢这样一个招摇的、在网上展示自己的婆婆呢？此外，也有很多客观条件带来的束缚。比如有一个卖鲜花的主播，粉丝量积累到一定程度，这个地方转为水源保护地了。另外还有地域问题，这张图是茶厂直播间，白天会下暴雨，所有的厂房天花板都是钢板。一旦下起雨来，就是噼哩啪啦的，什么都听不见，所以只能深夜直播，这时候女生的体力是劣势于男生的。当地有个很奇怪的现象——女主播的流量总体大于男主播，但是卖得反而少，可能大部分用户觉得男主播更专业。可能女主播是温柔漂亮，但还是觉得男主播可信力更大。所以我们研究过程中，没有发现女性的明显优势。我们访谈了很多女主播，觉得她们有很强的个性在里面。比如在自我形象上，虽然最初用美颜等建立起来的自信，很快就会被商品化需求取代。她把自己当成商品的一部分。像一个大姐跟我们说，如果今天卖的是农产品，就要像个纯朴的农民，这样大家才相信，东西是我自家地里种出来的。所以这些女性的人设、形象完全是根据自己对流量的观察，去不断调适的。另外，在家庭关系上，很多女性跟家庭权衡与协商的能力，取决于她们的赚钱能力。卖货多、赚钱多的女性，丈夫能够到直播带货中来帮她们打下手。也有一些做得比较好的，家里的公婆或者老人等闲置劳动力，会帮她们做打包等工作，实现闲置劳动力加入直播生产大军的可能。还有很坚强的女性，家人不允许她直播，但是她坚信通过创业能够走出自己的路，于是进行自我剥削。家里的活照常做，但是早起或者晚睡来直播。我们可以看到，她们在创业的过程中，第一是体现出了比较强的主体性特征，也体现出了很强的韧性和坚韧。对于这种女性，我们不能用“硬扛”二字来一概而论。据我观察，有的人最终还是会有一定的流量和收入，当然也有些收入很低的，但她也有和家庭协商的过程。还有一点就是，农村女性直播，也有专职和零工之分。专职，就像黄梅那位张小姐，一天十二个小时都在工作，秀场女主播也是从早到晚，每次上播都是五个小时起。如果带有传统母职，或者平台监控程度比较低是没办法做全职主播的。村播的妇女，她们一个月只挣几百块钱，这是一份零工。但是很幸运的一点是，这些女性并不是单打独斗。电商对她们来说，不仅是一个机遇，也是一个纽带，因为它把不同的个体链接起来。在河南调研的时候，有个主播告诉我，自从加入电商主播以后，就像一个家一样。因为她以前认识的人很有限，但是通过直播，把很多人链接到一起。比如拍视频时可能有人说“原来我跟你住得很近，我到你们村看看你，很想跟你一起创业。”这就是她们在经济收益之外的收益。在直播培训过程中，她们会成立各种QQ群，有拍摄群、剪辑群，会交流各种问题，比如直播遇到什么困难，甚至家庭遇到什么困难。这种群组，给了她们很多以往没有的支持，包括情感支持、智力支持和技术支持。数字经济对她们的赋能，更多体现在经济以外的层面。另外，有个MCN电商公司老板，主播觉得老板非常见多识广、人好，愿意跟着他干。有时候MCN的老板或者老师，对主播来说就像心理医生一样，形成一种良性互动。我认识的一位主播反复强调一句话，她说，“其实不仅是赚钱，而是为了大家一起完成一个梦想，这个梦想是，让我们家乡这么好的土特产被更多人知道。”电商带来的很多红利，是超越经济利益的，有很高的情感能量，并且是一种业缘，打破了传统乡土社会人际关系交往的框架。电商帮助农村妇女实现了更好的自己、更好的集体、更好的村庄。四、结语根据整个调研，我们最后就提出了一个概念叫“底层创客”。为什么提这个概念？2021年，美国《连线》杂志的总编辑克里斯·安德森提出了“创客”这个词，它是maker和hacker融合的词。中国语境下的“创客”，和他所说的精英技术男形象，是非常不一样的。“底层创客”试图去描述中国当下广泛存在的一类人。他们处于非中心、甚至边缘的地带，却因为卷入到数字经济的场域中而努力重新建立、调整自己与时代大潮之间的关系。个人的努力嵌入展现了他们希望抓住时代发展的愿望，其中的挫折、代价、心酸也成为个体生命在此路途中的标记与留念。从某种程度上说，在数字经济的大环境中，“创业自我”（entrepreneurial-self）的意识形态一直存在，正如Carla Freeman（2015）在她的书中所阐释的那样，创业主义（entrepreneurialism）所展现出来的不仅仅是人们可以自我雇佣、获得收入这样狭义的内容，它更是个体感知、体验生活的一个维度。县乡语境下的“创客”，是一切能够与互联网、数字化挂钩的个体。我们希望看到中国最广袤的大地上，最普通的人，在从事这样一些创业性的、电商性的工作，看到数字经济发展中，普通人的创业精神和自我能动性。在这个过程里，数字技术所带来的现代性，也影响着个体对于自我、周边和远方的想象，使得“底层创客”成为可能。这样一份工作，也将给这群人带来自我意义，重构他们的自我身份。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！财经贝EHZ后续价格将远远不止私募认购价格的百倍！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购地址：https://h.cjz.vip/cn/register财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip...

你把他当朋友，他把你当钱袋子。老板杀熟跑路，这一次发生的领域是贵金属回收行业。“江西汉氏贵金属老板李永敏‘跑路’了，身后欠下了十几亿的债务。”这个消息在行业里造成了巨大的震动。第一财经从多方可靠渠道确认，国内贵金属行业排名前五的江西汉氏贵金属有限公司（下称：汉氏贵金属）创始人、实际控制人李永敏已经失联数月。3月17日，超过20名债权人聚集江西上饶的小城万年县，参加由当地法院举行的汉氏贵金属破产清算听证会。据当地法院宣布，李永敏的汉氏贵金属及其关联公司江西文昊新材料有限公司（下称：文昊公司）等，欠下的债务总金额达到了十几亿元，但是可变现的资产只有不到1亿元，已经严重资不抵债。3月9日，作为债权人的万年县万投金控投资有限公司向万年县人民法院提出汉氏贵金属破产的申请。李永敏及其代理人没有参加这场听证会。汉氏贵金属也没有工作人员和代理人参加。据第一财经记者从债权人、汉氏贵金属公司内部等多方可靠渠道了解到，李永敏选择“跑路”的第一个地点可能是新加坡。“他是12月10日从上海离开的，随后在12月29日，李永敏的老婆张燕和孩子也离开了。”据汉氏贵金属厂区所在地的万年县高新区相关人士介绍，汉氏贵金属已于去年12月停工停产。记者从多方信源证实，万年县今年2月份左右成立了针对汉氏贵金属债权处置工作专班。“这在万年是个大事，李永敏涉及到很多银行，上市公司以及民间借贷。“一位接近万年官方的人士告诉记者。汉氏停摆及李永敏失联，波及的债权人超过20家。其中不乏上市公司、股份制银行和江西省级及万年县当地的国资机构。3月17日的破产听证会当日，法庭登记的以汉氏贵金属为债务主体的债权合计为7.2亿元左右。而据记者了解，李永敏汉氏系的另一个实体江西文昊新材料有限公司以及上海汉绪新材料有限公司等由李永敏控制的关联债权还未计算在内。这部分债权还有6-7亿元。记者获得的官方债权统计表单显示，江西汉氏贵金属这个口径来计算，锡业股份（000960.SZ）旗下子公司——云锡贸易（上海）有限公司，相对应的债权为5087万元。而云南锡业集团旗下的云南锡业集团物流有限公司队员的债权者达到了1.31亿元。据记者从听证会现场了解到的情况，云南锡业集团（控股）有限公司对汉氏系公司总的债权金额实际上已经超过了6亿元。除此之外，上饶银行万年支行、万年稻源村镇银行、九江银行万年支行、邮储银行万年支行等均有数百万至数千万的债权不等。江西本地的国资机构亦泥足深陷。据官方债权资料，江西金控实业发展有限公司申报债权6066万元。南昌物资集团旗下南昌腾邦投资发展有限公司（下称：南昌腾邦），对汉氏贵金属申报的债权达到1.24亿。据记者了解，如果以汉氏系为统计口径，南昌腾邦的债权数额远大于此数。据了解，汉氏贵金属在贵金属行业内排名在前五名之内。2022年，该公司营业收入超过60亿。李永敏是浙江仙居人，其家族和个人在贵金属回收行业经营了十几年，在熟人信用盛行的行业小圈子里，许多人相信了李永敏的实力和信誉。李永敏所欠下的十几亿债务，相当一部分由其小舅子张建的房地产公司和项目作为担保。不过记者从万年县多家参与破产大会的债权人处了解到，张建位于浙江的房地产公司自身也是债台高筑，债权人担心有担保债权仍然有相当大一部分无法得到清偿。据了解，万年县法院组织的破产大会，绝大部分债权人已经签字同意了破产重整。但目前的程序只是破产听证，还未进入实质性的破产重整环节，破产管理人有待确定。...

3月21日，路透社报道，由于发现拼多多APP存在恶意软件问题，谷歌已暂时将该应用从商店下架。谷歌公司发言人埃德·费尔南德斯在一份声明中表示，将拼多多APP下架是一种安全预防措施。这名发言人还称，谷歌的软件防护服务Google Play Protect将会阻止用户从谷歌商店中下载拼多多的APP，并且已经下载了该APP的用户也会收到警告，提示他们进行卸载。费尔南德斯补充说， “出于安全考虑，我们将继续调查”，也表示，由拼多多运营的美国购物应用Temu没有受到影响，仍然可以下载。据《华尔街日报》报道，拼多多方有发言人确认称，因当前版本拼多多的应用程序不符合谷歌政策，已被暂时下架，也同时说到“我们正在与谷歌沟通，以获取更多信息”。那么，此次拼多多的下架是意外吗？被指控的“恶意软件”据CNN新闻，此次事件中的恶意软件就是指为窃取数据或损坏计算机系统和移动设备而开发的任何软件。3月20日晚，拼多多发布2022年第四季度及全年财报，业绩不及预期引发股价下跌，但也有网友分析：“不止是业绩问题，还有APP被谷歌市场下架的原因，可能窃取用户数据隐私的证据确立了”。说起用户数据隐私，拼多多“砍一刀”机制及一些APP内的功能设置，的确有窃取用户数据的先例。3月初，国内独立数据安全研究服务机构深蓝DarkNavy发布了《2022最“不可赦”漏洞》，还指出有知名互联网厂商通过挖掘安卓厂商OEM代码中的反序列化漏洞攻击用户手机。虽然未直接公布APP的名字，但从随后的爆料来看，“通过APP控制手机系统”、“无法卸载”、“隐蔽安装”、“攻击竞争对手APP”、“窃取用户隐私数据”等等特征，都与拼多多用户在社交平台中的吐槽大致吻合。拼多多的MSCI ESG评级也在逐年下降，2022年，其ESG评级下调至B级，并且在“数据隐私与安全”议题上也处于落后地位。拼多多MSCI ESG评级变化，图片来源：MSCI互联网公司的数据隐私和安全性是投资者做投资决策时需考虑的最重要的因素之一，也是不同公司在ESG评级结果中差距较大的一项。拼多多一类的企业，由于掌握着大量的真实数据，在数据安全问题上，不仅受到商业道德层面的关注与拷问，也遭受着各国政府更加严格的监管。此前美国政府就针对黑客攻击和数字犯罪不断增加的问题，为加强网络防御提出了更多举措。3月2日，白宫宣布了一项新的《国家网络安全战略》，旨在指导未来的政策，以加强对各行业现有网络安全做法的监管，并改善政府和私营部门之间的合作。对拼多多来说，不仅需要在数据安全上要积极政策响应变化，以获得长期合规的健康发展，并且扩大范围来看，仍在初期扩张阶段的Temu也面临着相同的考验。影响Temu生存？每个国家和地方的合规性政策不同，要想全球化，Temu也需要进行本地化运作，进行合规性处理。在Temu的网站上，“支付安全、数据安全、知识产权保护”就被打在一个显眼的位置。支付安全、安全保护被放在Temu网站首页，图片来源：Temu具体来看，据多家外媒报道，Temu可能会收集包括运输详情、电话和地址等用户信息，但本质上讲这些信息仅用于改善平台开发和用户服务，并且这些数据将存储在位于其美国总部的安全在线分类账中。Temu收集的用户信息符合合规标准，也符合APP的行业标准，在其隐私和Cookie政策中都有对严格遵守数据隐私保护的详细描述。并且Temu还将出于安全目的对用户数据进行加密，在线购物应用程序还限制对用户个人信息的访问，只有少数授权人员可以访问与其工作、职责和责任相关的用户数据。但由于该应用程序由中国企业开发，而当它在美国的普及，还是引发了人们对自己隐私安全越来越多的担心。在海外市场的Temu，仍面临着如“它们的运营商如何处理用户数据”、“以及这些信息是否会移交给中国政府”这样的质疑。范德比尔特大学专门研究安全和隐私的施密特（Schmidt）就表示，Temu的数据和隐私实践并不突出，该公司很可能收集了大量有关用户的个人数据，然后将这些数据用于销售广告。比如，为获得更多的积分或折扣，不少年轻人正在自己社交媒体上向他们的朋友分享、推荐Temu应用程序或商品链接，但对于链接的安全性或是否会收集信息仍未明确。Temu评论区还有人反映，“这个APP把我的个人数据卖给了骗子，我接到了几个来自中国的电话，他们自称是警察，太可怕了”。针对这种现象，南加州大学的维亚斯教授也希望消费者能够在低廉的价格面前保持清醒。他提到，“生活在数字时代，消费者需要更加注意保护自己的数据和隐私”。更值得注意的是，3月，由12位美国参议员提出的RESTRICT（限制信息和通信技术领域安全威胁的出现）法案，里面提到要求美国商务部部长调查来自中国等国家的App等产品。除了Tik Tok之外，此次Temu也在重点审查的名单内。谷歌前首席执行官埃里克 · 施密特创立的新智囊团特别竞争研究项目，在2月15日的一篇文章中更明确指出，Shein、 Temu 和 CapCut (以及微信)作为应用程序“可能构成与 TikTok 类似的挑战”。对于Temu更进一步的合规，拼多多也在采取行动，据雷锋网报道，拼多多的组织架构正在发生调整，除广州与商品、商家有关的B端团队，其余团队都在做IM区隔；其中也包括Temu的部分团队。更有夸张的说法是，上海各团队要在几天内完成与拼多多的数据隔离。简单来说，拼多多正在与Temu进行拆分，防止海外政策等因素影响Temu业务的正常进行。对此，还有分析指出，由于数据隐私与安全上的不确定，拼多多或将加快与Temu的拆分速度。拆分后的Temu如果还延续拼多多在国内的产品扩张方式，恐怕不太容易。3月21日晚间，财联社报道，拼多多已对“恶意软件”消息进行驳斥，针对有关“谷歌因拼多多存在恶意软件问题已将其下架”的报道，拼多多在电子邮件声明中表示谷歌的声明不具有决定性，不过仍未进行详细说明。但就目前情况看，不论海内还是海外，拼多多都要对保护用户数据安全付出更多行动了。...

近日，安徽四名大学生实习期间受“高薪诱惑”偷越国境。3月21日，有过类似遭遇的山东济南人李伟...去年底，为讨回客户17万货款，李伟被骗到云南，结果客户没见着却遭遇绑架，在胁迫之下偷渡至缅甸，被卖到一家电信诈骗公司。同样遭此一劫的还有江西赣州人陈亮，他被“3000元日薪干10天”的客服招聘广告所吸引，在“暴富”诱惑下主动偷渡至缅甸木姐，从事电信诈骗。作为从缅北电信诈骗公司有幸出逃的回国者，他们向潮新闻记者回忆了那段此生难忘的经历。初到：“戴着手铐敲键盘”“全是拿枪的人开着皮卡，路上没有红绿灯。”今年1月，被迫偷渡到缅甸的李伟，在果敢老街上见到了从未想象过的街景，“一眼望去都是搞电信诈骗的公司，或是娱乐城，当时满脑子都觉得完了。”走进一幢9层楼高的写字楼，李伟和另一名“工友”被关进7楼723宿舍，门口由保安24小时把守。当天，电信诈骗公司负责人留下数百张A4纸大小的骗人话术作为“培训资料”，还有一句话——“想干10天发500元，不想干让家人交20万元赎金。”粗略翻阅话术后，李伟看出这是一家专门从事婚恋电信诈骗的公司。话术要求称呼对方“宝贝”，不论对方高兴还是不高兴，都给有标准回应。“比如，今天‘宝贝’不高兴了，话术中就会要求给对方发一个520元的红包。”更让李伟惊讶的是，办公楼还有模拟化场景，装饰了泰国海景、办公室、 KTV包厢等。李伟看到这一幕觉得无比讽刺，视频里自称在泰国海边度假、在KTV里唱歌的电信诈骗人员，实际上连写字楼大门都出不去。期间，李伟和“工友”还被带至“体罚区”参观。李伟回忆，写字楼的一楼是体罚区，有水牢、吊人的支架，一名全身缠满绷带的男子正在挨打。二楼则是办公区，约70名男员工同时在和网友聊天，每人办公桌前一台电脑、15个手机。有的人身上带伤，有的人戴着手铐在工作，“状态都很萎靡”。李伟的遭遇，并非个例。在缅北木姐，同样有众多电信诈骗公司，陈亮就是曾经的从业者之一。他坦承，自己并不是无辜被骗，而是被“高薪”诱惑，“一开始是自愿去的，觉得自己没本事，没学历，就想过去赚点钱。”陈亮偷渡到木姐后进入一家电信诈骗公司，该公司约有40名从业者，人均五台手机。从早上8点到晚上10点，他们每天被强制要求工作14个小时，中途只有半个小时吃饭时间，连上厕所都要控制在五分钟内，还有人跟随监视。“公司每天结的佣金在五十万到八十万元之间，都被管理者自己分掉。”陈亮发现，身边“工友”大多冲着高薪而来，“说是日薪3000元，三个月暴富，其实到最后一分钱工资都拿不到，有可能连命都搭进去。”出逃：“我哭求不要嘎腰子”一周前，李伟得知一起出逃的“工友”遇难的消息。“工友”的父亲接到一通境外电话，电话里的声音告诉他：“你儿子劫持我们家主管想逃跑，被我们从后边拿两枪崩死了。”老父亲至今都无法接受儿子离世的消息。在李伟看来，“工友”是退伍军人，人品正直，被骗到缅甸后肯定不会干电信诈骗，“他肯定会反抗到底的”。受访者介绍，业内流传着“进了缅北反抗被毒打，逃跑更不可能”的说法，也有很多人用“嘎腰子”代称从业者将面临的严酷惩罚。意思是，如果进去后没业绩就会被转卖给其他公司，或是被“摘器官”贩卖，被榨干最后一点剩余价值。被关的第三天，李伟和“工友”选择出逃，这也成了他们的最后一面。李伟回忆，他和“工友”将床单、枕套和席梦思卷边撕成条，一根根打结做成求生绳。他俩将绳子从7楼窗户扔出去，顺着绳子往下滑。当时他们对周围情况一概不知，唯一的出逃希望是北围墙的一道门洞。“工友”成功着地后被抓回公司，而李伟不慎从5楼坠落，受重伤昏迷。李伟在病床上醒来时，第一反应是拉着医生的白大褂无力地哭求，“请不要噶我腰子，不要……”一番挣扎之后，李伟才发现自己被送往医院救治，诊断为腰椎骨爆裂性骨折，腿骨、肋骨骨折，脑震荡。1月4日，李伟找到机会向家人电话求救。此后，他一直表现出身体虚弱的样子，让两名看守人员放松警惕。1月19日凌晨，李伟趁两名看守他的安保睡熟，拄着双拐逃出医院，在中缅边境的山区地带多次换车后，被辗转送到清水关回国。相比李伟的惊险出逃，陈亮和同伴则更幸运一些，他们和所在组的组长恰好是老乡，通过跟组长用家乡话唠家常，拼命欺诈境外网友做业绩，他们换来了回家的机会。陈亮说，他在诈骗公司干了16天，给公司带来20余万元收益，再加上身上5万元的积蓄，全部交给了公司，乞求公司放他们回国。最终在组长安排下，他们得以回国。陈亮说，“如果没遇上老乡组长，我只有两种结果，要么人已经不在了，要么一条路走到黑，都是我不愿意看到的。”不过这样的幸运，实属少数，对大多数人来说，进入缅北电信诈骗“集中营”都很难再逃出。陈亮曾亲眼看到一名“工友”少了两根手指，是出逃被抓回后所受的惩罚。几天后他又目睹了这名“工友”再次出逃，被抓回后，丧心病狂的管理人员割掉了他的舌头。陈亮说，尽管他是自愿来的，看到这一幕后也只想尽快离开。陈亮希望用亲身经历告诉大家，电信诈骗公司很贪婪，千万要警惕这类骗局。回国：以亲身经历科普反诈“一个人一个月缅北逃亡”，这是李伟对自己的一句话概括。3月21日下午，李伟连续直播了3小时，他不断将遭遇告诉网友，“建议单身不要到东南亚旅游，高薪到境外做客服一定要警惕。”李伟在社交平台上科普反诈知识现在，李伟这段被骗经历以及防范电信诈骗的提示，每天被能触达数万网友。他说，原本开播只有几十人观看，近日可能由于“安徽合肥4名学生在缅甸失联”引发关注，直播间的观看人数一下子跃升到七八万。今年1月，李伟回国自首，因“偷越国（边）境罪”被罚款4000元。他说回国这条路其实很近，车程不到两小时，但充满了危险和艰难。连办案警察都告诉李伟，“去了都是凶多吉少，能顺利逃脱回来，这运气相当于买彩票连中好几期”。和李伟一样，陈亮回国后也第一时间到云南德宏公安局自首，把经历详细讲述了一遍。他记住了偷渡面包车车牌号和在云南暂时居住的自建房，帮助警方抓住“蛇头”，救出14名准备偷渡者。陈亮表示，自己站出来讲述是希望大家知道熟悉这类骗局，如果身边有亲友打算去东南亚做这类工作，无论如何都要去劝阻他。“境外高薪工作，没有你想象的这么好。”陈亮建议，在手机上安装国家反诈App，可以拦截境外诈骗电话。此外，还要重视保护个人信息。（应受访者要求，文中人物均为化名）...

令人闻而生畏的“CoCo债减计”戏码再度上演。上一次还要追溯到2016年初的德银风波，而这次则轮到了瑞信。全球股市大跳水，亚洲银行AT1（Additional Tier 1）债券也在3月20日创纪录大跌。事实上，令市场震惊的并非瑞士信贷（Credit Suisse）被瑞银（UBS）收购，而是此次瑞信170亿美元AT1债券持有者的投资一夜间被归零。AT1是其他一级资本补充工具，是或有可转换证券（CoCo）的一种形式，偿付顺序排在存款、一般债权人和次级债务之后，在普通股之前。这可能会给欧洲债券市场带来一场“噩梦”，尤其是考虑到债权人被迫承受的损失比瑞信股东更大。某资深宏观对冲基金经理对记者表示：“这一计划忽视了市场惯例——股东是在AT1债券面临损失之前首先承担损失的。这可能将对近3000亿美元的AT1市场构成巨大打击。”（数据来源：FT）有银行家表示，“将AT1归零，而不将股权归零，是一个多年都无法从法律上解决的问题，市场开盘就会做出自己的裁决。”3月20日早盘，一些亚洲银行的AT1债券也出现创纪录跌幅。开盘后，香港东亚银行（Bank of East Asia）票面利率为5.825%的永续美元债价格下跌8.6美分至79.7美分，根据彭博报道，如果今天维持这样的走势，势必将走出创纪录跌势；泰国第四大银行开泰银行（Kasikornbank）票面利率为4%的永续债价格下跌4.3美分至79.8美分，也迈向历史最大跌势；星展集团控股公司（DBS Group Holdings）票面利率3.3%的永续债价格下跌2.5美分至90.4美分，或创三年来最大跌势。截至北京时间周一17:40， 景顺AT1资本债券ETF（Invesco AT1 Capital Bond UCITS ETF）大跌13.61%。虽然AT1通常由专业债券投资者和对冲基金持有，但它们在亚洲的散户和理财投资者中也很受欢迎。AT1的引入是全球金融危机后监管改革的一部分，这些改革推动了银行提高资本水平。CoCo债减计引发市场恐慌根据救助计划，瑞士央行将向瑞银提供1000亿瑞郎的流动性支援，同时政府为瑞银接管资产的潜在损失提供90亿瑞郎的担保。瑞士金融监管机构FINMA表示，价值约160亿瑞郎（约合170亿美元）的瑞信债券将全部被减计，以确保民间投资人帮助分担损失。（瑞信AT1债券及主要持有人。数据来源：彭博）3月20日早间，瑞银方面对第一财经记者表示，该合并计划预期将创造一项总投资资产超过5万亿美元的业务，并将进一步加强瑞银作为瑞士领先的全球财富管理机构的地位，管理超过3.4万亿美元的投资资产。该机构预计到2027年每年降低成本超过80亿美元，并称瑞银的资本仍然强劲，远高于13%的目标，并致力于推进现金分红政策。对于瑞信的部分，战略性的全球投资银行业务将被保留，但大部分头寸转移到非核心头寸。此次最受关注的在于CoCo债被减计。CoCo是银行债务的最低层次，这意味着虽然它们在好时期会产生丰厚的回报，但如果银行的困境足够严重，它们将成为首批受到波及的债券。如果一家银行的资本充足率低于预先设定的阈值，AT1投资者可能会失去本金，或他们的投资将转换为股权。作为欧洲风险最大的银行债务形式，AT1的收益率通常高于较安全的债券。主流观点认为，瑞信CoCo债务减计将强化新合并银行的资产负债表，但可能给总规模为2750亿美元的CoCo市场带来灾难。参与谈判的几位人士表示，将AT1债券全部减计，此举出乎市场意料，这将产生更广泛的影响，并很可能导致其他银行债券遭到抛售。据悉，交易员在上周日下午对瑞信AT1债券的报价大幅上调，因为当时他们预计这笔交易不会给债券持有人造成损失。“瑞士金融市场监督管理局打破资本结构的做法，将对其他瑞士金融债务产生长期影响。”一名瑞信AT1债券持有者对外媒表示。瑞信的这笔交易与2017年陷入困境的西班牙大众银行（Banco Popular）被收购如出一辙，当时后者的AT1债券被减计，这是此类混合资产类别在欧洲银行纾困过程中价值崩溃的首个例子。CoCo债清零引发投资者愤怒根据彭博编制的数据，瑞信有13个CoCo债，总价值60亿瑞郎，发行的货币包括瑞郎、美元和新加坡元，占其总债务的20％左右，其最大的CoCo债以美元计价。CoCo通常没有到期日，这意味着债券没有明确的到期日，但借款人通常可以在约5年后要求偿还。投资者将CoCo价格定为其第一个偿还期的预期价值。当它们没有被偿还时，价格往往会下跌。最近的全球市场抛售推高了公司融资成本，这意味着现在有更高的可能性，银行会选择跳过第一个偿还期，因为用新的债券替换现有的债券可能会很昂贵。由于政府提供了非常规支持，瑞士金融监管机构FINMA在其网站上发表声明称，这将触发银行AT1债券的“完全冲销”，以增加核心资本。简单来说，银行需要满足资本金和符合条件的负债的最低要求，使其在面临崩溃情境下实现有效的解决方案。如果银行的资本比率低于预定水平，则可转债可能会被冲销。这也是为何瑞信的CoCo债被一夜清零，这导致一些债权人异常愤怒。因为在正常的冲销情况下，股东是首先承受损失的，然后才是AT1债券。然而，在政府协商的交易条款下，瑞信股东将获得30亿瑞郎，这似乎没有考虑到可转债在资本结构中优先于股东的地位。亚太可转债市场受波及忽视市场惯例的决定——即股东是在AT1债券面临损失之前首先承担损失，可能对价值2750亿美元的AT1市场构成巨大打击，同时也引发交易员对其他银行可转债前景的质疑。更加痛苦的是，此次瑞信的减计远超此前其他银行可转债被清零的情况。早在2017年，Banco Popular的次级债券持有人在被Banco Santander收购以避免崩溃时遭受了大约13.5亿欧元（约19亿新加坡元）的损失。瑞信此次的减计损失要大得多。值得一提的是， 中资银行也是CoCo债的发行大户。早在2016年因德意志银行引发的全球银行业CoCo债抛售潮时，中资银行发行的CoCo债也没能躲过抛售。在2016年之前的两年中，中资银行发行了逾600亿美元的此类债务工具，这些债券获得了投资者的大幅超额认购，其中私人银行客户尤为积极。据外媒报道，交易员称，截至3月20日12时左右，汇丰AT1债券每1美元面值下跌逾5美分，至90美分下方。目前，不乏投资人希望降低银行业敞口，如果他们卖不掉资质比较弱的银行敞口，下一步可能将是卖掉仍有流动性、次差的资产。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！财经贝EHZ后续价格将远远不止私募认购价格的百倍！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购地址：https://h.cjz.vip/cn/register财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip...

北京时间3月19日，中非共和国中部地区一处金矿遭武装分子袭击，目前已造成中国公民9人死亡、2人重伤。事件背后，在非洲的中国“淘金客”也再次进入了人们的视野。3月20日，潮新闻记者联系到几位在非洲从事矿业开采的中国人，听他们讲述了自己的淘金故事，那是一场豪赌，有人一夜暴富，有人血本无归，还有人失去生命。非洲热带雨林中的淘金客的淘金船 受访者提供遇袭金矿背后的故事位于非洲大陆中心区域的中非共和国经济发展落后，是世界上最贫穷的国家之一，但该国的矿产资源非常丰富，拥有极具诱惑力的钻石、黄金、铀等多种价值不菲的矿藏，且储量巨大。据媒体报道，此次遇袭的是位于班巴里市的一家金矿，这是一起针对中资民营企业的武装袭击事件。班巴里市市长阿贝尔·马奇帕塔向法新社证实，该矿最近才开始生产。“遇袭的是一家新来的矿企。”陈星（化名）在中非一家开采金矿的中资企业工作，她告诉潮新闻记者，班巴里是中非中部地区重要的交通枢纽，一直是叛军盘踞的区域，各种危险活动在此区域频繁发生，所以此前那里并没什么矿企。陈星透露，此次遇袭的矿企拥有两个矿区，“但听说只雇佣了10个左右的‘保安’。”在她看来，由于当地局势紧张，10个“保安”看顾两个矿区，显然安保力量不足。陈星所在企业与之相比，虽只有一个矿区，但“保安”数量多出数倍。中国驻中非大使馆今年3月已经两次提醒位于首都班吉以外地区的中国公民立刻撤离。“矿区一般位于外省，矿企总部则设在首都班吉。”陈星说，他们把首都班吉以外的其他地方称之为外省，班吉相对来说，要安全得多。事实上，2019年，中非政府才和该国14个武装组织签署和平协议。随后，中国的矿业企业才陆续落户中非。“在中非淘金的主要有三类人，分别是中国人、俄罗斯人和卢旺达人，其中，中国淘金客属于个人的投资行为，其他两国则是国家投资。”陈星介绍，比起周围的刚果金、乍得等国家，中非的淘金热才刚刚兴起，大概有十来家中资企业。“当地人会认为中国人有钱。”陈星回忆，2018年至今，有三家中资矿业公司发生过类似事故，就在几天前，有枪手在中非西部与喀麦隆接壤的边境附近绑架了三名中国公民。2018年10月，4名务工的中国公民在中非共和国西南部城市索索-那孔波市被暴徒袭击，3人遇害身亡，1人重伤。当地宪兵队同时遭到围攻和洗劫。陈星的感受是，大部分矿企老板的安全意识太薄弱，直到出事才会重视起来。寻着“一夜暴富”而去说到金矿，难免让人想到曾经舆论的焦点，也是极有名气的非洲“淘金客”——广西“上林帮”，他们前往的是非洲的“黄金海岸”加纳。早在21世纪初，广西上林就流传着这样一则故事，当地有人带着全部身家到非洲加纳“淘金”，短短几年时间，身价上亿，买房买车。随着“一夜暴富”的故事四处流传，上林人逐渐按捺不住淘金的欲望，从2006年开始涌入非洲加纳。“2006年时开始有上林人去加纳，不少人确实在回来后发家了。”2012年正月初六，上林县的黄焕中攒了些资金，向一个朋友交了2万元钱后，也前往了加纳库玛西，并成为了一个淘金工地的合伙人。到加纳后，黄焕中发现，并非每块地都有黄金，一夜暴富也只是个例，很多淘金客亏本严重。一年半后，他选择回到上林，“没挣没亏。”“确实是这样的情况。”在陈星看来，要想在非洲这片土地上实现“淘金梦”，运气成分居多，“我们公司在这边两三年了，目前仍处于负债的情况。”他们在公司承包的矿区中，“还没有找到金子在哪儿。”当然，在非洲，陈星也听说过某采金矿的公司“一夜暴富”的真事，一个月纯利润有两三百万人民币，大家腰包鼓鼓，但这仅是少数，用“淘金梦”这个词形容可谓恰到好处。随着当地政府对矿业越来越重视，相关政策也逐渐收紧，现在想要拿到矿证，顺利开采并不容易。陈星说，“前几年，可以拿下非常广阔的土地进行开采，如今最多只能审批到5平方公里。”“不仅是加纳、中非，在非洲各国‘淘金’的中国人，数不胜数。”在非洲做采矿设备生意的徐州人刘先生，在二十年里跑了不少非洲国家，把大量采矿设备送到非洲。“只要有钱，到了哪里都能开采。”刘先生告诉记者，不少淘金客是三五人合伙，承包一片矿区进行开采。“即使是矿区的普通工人，在国内一个月或许只能赚五六千，但在非洲是两万元左右。”2022年6月，他曾跋山涉水9个小时，探访在非洲利比里亚热带雨林中淘金的中国人。在刘先生记录的探访视频中，9名淘金客生活与工作都在一艘船上，船上的采矿设备24小时不停运转。“一个月开采一公斤黄金，每天成本费用差不多20克黄金，包括工资开销、油料、办证等。”淘金客王田（化名）面对镜头说，因金子分布不均，也有好地方一个月产量是6公斤黄金。非洲淘金是一场豪赌可以说，非洲淘金是一场豪赌，不仅赌钱，还赌命。非洲大陆被战争、瘟疫、贫穷笼罩，这里有“一夜暴富”的财富神话，但也是一个让无数人血本无归，甚至丢掉性命的“悲惨世界”。“看到赚钱的，也看到亏本的，一半一半吧。”刘先生认识许多在当地采矿的中国人，他说，不管是搞矿山，还是搞沙子，都有把命留在那里的。“如果与当地黑人有纠纷，就很可能成为被针对的对象，也或许遭遇抢劫……这些都可能面临死亡威胁。”刘先生说，2018年，自己也曾在非洲某国家被抢劫，“他们拿着枪来抢，油、设备都被抢走，我们就安静地看着他们抢。所以，我总习惯性带些现金在身上。”陈星在首都班吉工作，“这边治安已经算是最好的了，但还是面临抢劫和偷盗的风险，所以一般外出时都会带上保安，晚上都是不出门的。”此外，由于天气炎热，加之整体医疗水平低下，若是一不小心染上疾病，就有可能丧命，许多淘金人也因此永远倒在了淘金路上。除了疾病与抢劫，有的淘金客还要面对被驱逐的风险。2013年，非洲加纳当局就发起了“清理非法采金”的行动，前后共有169名中国籍的非法移民因为涉嫌非法采金而被当地警方逮捕。上林人黄焕中算是幸运的，2013年，他及时地回到上林，躲过了被加纳军警强行驱逐。然而，陌生的国度里，恶劣的环境下，即使面临死亡的威胁，淘金客们却始终没有停下脚步。在刘先生的视频里，于淘金船上生活了三个多月的王田称还未遇到过危险，“有听说其他人遭遇过抢劫， 会有十多个人拿着土枪和砍刀。”在淘金客的眼里，可能丢掉性命的风险，也许永远抵不过一句“好赚钱”。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！财经贝EHZ后续价格将远远不止私募认购价格的百倍！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购地址：https://h.cjz.vip/cn/register财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip...

等了两个月，张苗姝从警方处获知，这个储蓄所开的存单是假的，她存在里面的40多万元，根本没有进入银行系统。十多年来，张苗姝一直在这个储蓄所存钱。储蓄所离她家只有几百米，她习惯了农忙收获季节，将大部分收入都存进去，以备不时之需。她也曾取过钱，从未出过问题。从外观上看，这个储蓄所的标识、牌子甚至工作人员，都与其他网点基本上无异。不只她，方圆几公里内的村民们，都将一辈子积蓄储存在这里。而等待他们的，却是警方的一贴告示。原来这个运转了20多年的信用社网点，酝酿着一个绵延多年的骗局。01 农信社里的养老钱不见了张苗姝家在河南省驻马店市汝南县常兴镇马屯村，马屯储蓄所是离她家最近的一个常兴信用社网点。很久以来，她都习惯将钱存在这里，作为自己养老的保障。如果不是因为儿子做生意赔了钱，她根本不会动这笔钱。去年11月20日，她想取出一部分钱，帮儿子渡过难关。她拨打了马屯储蓄所信贷员申建梅的电话，告知意图。要是往常，对方会很爽快地应允，然后提前把现金备好交给她，但这次申建梅却吞吞吐吐，不说缘由，只推说月底才能取。张苗姝心想，赶在年前就来得及。没想到到了月底，找到申建梅，对方却依然推脱说再缓几天吧。“再缓几天”的说法，更像是托词。12月初，张苗姝依然没有取出钱来。张苗姝感到有些不妙，怎么会三番五次推脱？她开始像催账似的每天去储蓄所打探口风。但根本没用，申建梅态度冷漠，总是找出各种理由。无奈之下，张苗姝跑到派出所报案。在派出所，申建梅只是再次保证，正月十五以前把钱还上。不过，又等了两个月，申建梅再次爽约。这时候，越来越多的村民都在取款过程中遇到同样的拖延，甚至直接拒绝，这才意识到网点可能有问题。2月28日，56岁的孙才金听闻风声后，立刻给申建梅打电话，没人接。他着急忙慌地拿着存单赶往镇信用社，到了后才发现镇信用社门口已经水泄不通，村民们都拿着存单，试图直接从马屯储蓄所的上级信用社取钱。孙才金记得很清楚，镇信用社的工作人员接待了他，然后拿着存单交给信用社主任彭伟，他们复印了他手上的存单，然后告诉孙才金这票是假的，上面印的公章也是私刻的。孙才金怔在门口，无法理解，为什么村储蓄所的票据不被承认？他立即报警，才知道周边大申庄、许屯村等村落的几百户人家都把钱存在申建梅的储蓄所取不出来了。派出所人员告诉他，这个储蓄所里的三千万元存款“不翼而飞”。甚至有人早在去年6月18日就无法取款。而随着取款的村民越来越多，眼见纸包不住火，申建梅也已于今年2月27日自首。凤凰网《风暴眼》从多位村民处了解到，储蓄所里取不出钱的储户，多是村里50-70岁的老人，他们大部分没有退休金，明白养老只能靠自己。所以在身体尚能支撑劳动时，拼了命多挣钱，然后储存到储蓄所，希望自己老有所养。面对无法取出钱的困境，张苗姝时常沮丧哽咽，有时想不开，还懊恼地拿头直往墙上撞。她对未来很担忧，觉得钱越来越难挣了，家里种几亩地的苗木，以前一棵能卖三四百块钱，但这几年，受退林还耕和疫情影响，雪松不值钱了，全部伐完，却卖不动。“整整五六米长的树，只能卖十来块钱，就连那树根啥的都拉着去卖，都卖不上钱。”张苗姝说着，又抽泣起来。所有的积蓄“凭空消失”，让孙才金一家陷入更加绝望的境地。他患有胯骨头坏死的老毛病，因为不舍得花钱看病，病情日益严重。老伴神经过敏，听闻消息后更是大受刺激，呆坐家里整日不出门，也时常神情飘忽，情绪激动。02 网点已撤，门楣标牌却留了二十年？马屯储蓄所，距离常兴镇信用社大约7公里，是镇信用社设在村里的网点。它正临街道，门面宽敞，十里八乡的村民常从此经过。在村民们模糊的记忆中，马屯储蓄所早已融入他们的生活。他们年轻时，这个储蓄所就一直存在，申建梅原是附近大申庄村人，但很早就在这里上班，人很热心，也喜欢张罗事，所以很快和村民打成一片。“谁家有个红白喜事都会请她去，由于她点钱熟练，大家都委托她负责礼单记账。”在农村半熟人社交规则下，几十年来，申建梅和村民之间早已建立了信任关系。这也让许多村民对储蓄所简陋的业务流程产生免疫。凤凰网《风暴眼》惊异地发现，储户的所有存款，没有存折，只有一张单薄的手写存单证明。上面用潦草的笔记写着存款日期、金额和利息，并盖有“汝南县常兴农村信用合作社业务专用章”和申建梅的私章。在村民眼中，这张薄薄的纸就是“存折”，也相信如申建梅所说，凭它可以到镇信用社取款。即使54岁的周家文曾察觉到异样，也从未怀疑过马屯储蓄所。他常年在外打工，每年回家都会在村网点和常兴镇信用社存些钱。他发现，在村储蓄所的18万从来也没体现在镇信用社的账户余额里。马屯村过去很贫穷，直到九十年代转型种植花卉苗木，才渐渐脱了贫。近十年来，村民依靠种植经济作物，钱包越来越鼓了。许多人卖掉花木后，通常只留很小一部分作为日常开支，其余都存了起来。申建梅为村民开具的存单在马屯储蓄所定期存款一年，利息大约2.6%，比镇信用社略高。村民们就近存在这儿，如果不是遇到给孩子操办婚礼、家人生病等大事，村民们也很少会取钱。马屯储蓄所吸收的存款也越来越多。为什么村民们信赖的储蓄所，开出的存单证明却是假的？常兴镇信用社和警方给村民的反馈是，马屯储蓄所网点早在2005年就撤销了，申建梅也已于2016年退休。她的行为属于个人行为，村民的存款没有进到镇信用社账户，而是被申建梅挪作他用。千禧年后，附近村县确实撤并了一些信用社网点。有村民记得，路过其他村落时，会看到一些曾经的信用社网点把牌子全都撤了。但是马屯村储蓄所的招牌却未有任何变化。这更让村民大惑不解，如果撤销网点，为什么马屯村的储蓄所还一如往常，“汝南县常兴农村信用合作社马屯储蓄所”的标牌还悬挂在网点正门上方，储蓄所内办事窗口也悬挂着“合法金融机构”“破钞兑换点”等牌照，镇信用社的保险柜也好端端地立在里面。马屯储蓄所门楣标牌及窗口牌照“撤销了这么久的网点，在这十几年里一直不摘牌子，一直有人在储蓄所里办理存款业务，信用社上级业务部门为什么还默许这种行为？”有村民质疑。正当村民们大惑不解，欲寻求说法时，3月7日，镇信用社主任彭伟带着几人闯入村里，将网点的牌子“中国农村”四个大字当场砸毁。村民们闻讯赶来，认为彭伟是想毁灭证据，推卸由于监管不力而产生的连带责任，便合力将彭伟拦了下来，才没有让他将标牌带走。马屯储蓄所招牌被砸毁03 无法置身事外的镇信用社无论马屯储蓄所网点是否已经撤销，在村民眼里，申建梅和镇信用社关系非同寻常。许多村民告诉凤凰网《风暴眼》，申建梅不仅是常兴镇信用社的工作人员，而且经常在镇信用社和村网点之间奔波，还经常去镇上上班、开会。和储蓄所一墙之隔的孙才金有时晚上看到申建梅出门，会问候一句，申建梅会告诉他“要去镇信用社值班。”在村民眼里，申建梅似乎就代表了镇信用社。凤凰网《风暴眼》还发现，申建梅和镇信用社关系更密切。申建梅的儿子董昉，是汝南农商行的股东之一。天眼查显示，他于2011年11月28日认缴出资72.45元入股该农商行。而汝南农商行正是常兴镇信用社的上级单位。随着河南加快农信社向农村商业银行的改制组建工作，2018年5月，常兴信用社更名为“河南汝南农村商业银行股份有限公司常兴支行”。如此错综复杂的关系，让常兴镇信用社在事件中扮演的角色扑朔迷离。对此，凤凰网《风暴眼》联系镇信用社主任，对方直接挂断了电话。几十年来，申建梅利用自己的身份关系，通过这个早已撤销的“虚假网点”，不仅非法吸收村民的存款，而且利用这些存款放贷吃利差。靠着这个私设的“民间借贷所”，她赚了不少钱。申建梅向外放高利贷，在常兴镇几乎不是秘密。村民的存款，究竟被贷出去多少，没有人清楚。村民们拼凑出来的信息是，这些贷款人里，很多并非附近村民，有的可能是银行行长，还有的是养猪场主人，贷款动辄几百万，而申建梅给这些非法贷款开的凭条也并不正规，导致许多借贷人长借不还。但这些信息已无从证实。但是根据警方向村民反馈的信息，申建梅及其家人，在多个城市有房产，其中在驻马店市有大约三套住宅，十几间门面，在北京、海南也有房产。更耐人寻味的是，这些房产都不在申建梅本人名下，大多在其丈夫董留红和儿子董昉名下。而她与丈夫已离婚多年。一个普通的信贷员家庭，如何积累了这些资产？与村民的损失又是否有某种关联？外界无从求证。但是，很多与申建梅关系相近的村民都不知晓申建梅已经离婚。一位和申建梅丈夫董留红关系较好的村民称，去年还看到董留红经常回家。凤凰网《风暴眼》查询天眼查发现，申建梅的儿子董昉，在2019年成立了一家绿化工程公司——河南英飒园林绿化工程有限公司，注册资本高达6888万人民币，超过了96%的河南省同行，属于超大型公司，但其实缴额为0元。值得注意的是，申建梅还在这家公司担任监事。对于申建梅资产调查情况、案件更多细节，凤凰网《风暴眼》致电办案警方，对方表示，案件仍在调查中，进展将通过官方渠道发布。04 农信社基层网点风险农村信用社网点曾在我国广袤乡村发挥着重要的作用，不仅方便农户就近存取款，而且网点深扎农村，对每家每户的经济情况、贷款需求也了如指掌，谁家要建房、要养猪，一有消息，很快就能发展贷款业务。于是，我国农村信用社网点突飞猛进，到1994年，独立核算和不独立核算的大大小小的网点多达35万个。但同时，随着市场经济的发展，金融服务开始向城市移位，在农村设网点，业务量相对较少，还要养员工、置设备，这种效率低、收益差的问题愈发明显。在此背景下，我国农信社开始调整网点布局，特别是2003年进行的一场农信系统市场化改革，改革农信社管理体制和产权制度，向商业化、市场化迈进。改革的核心内容之一，就是设省联社，提高运行效率，大量农村信用合作社改制成为农村商业银行。北京工商大学经济学院教授张正平告诉凤凰网《风暴眼》，市场化改革后，一个直接的结果就是要追求利润，便把一些效率不高的网点和代办站撤掉了，这种现象有个形象的说法是“洗脚上田”——不做农村相关的业务了，到城里做客户质量相对更高的业务，盈利回报率更高。2003年后，全国各地大兴农信社撤并网点行动。以安徽省为例，在此后的一年时间里，农信社机构减少200多个；到2006年，湖北恩施农村信用社网点由2000年的400个降至160个。此外，2006年，全国还有24万多信用代办站被清理。然而大量撤销网点和代办站也带来一系列问题，在撤销过程中，由于监管不力，给不法分子钻了漏洞，导致骗贷、违规放贷案例层出不穷。公开报道显示，河南许昌县2012年就出现了类似的违法犯罪案例：一农信社曾于2005年撤销了一处代办站，而代办员私刻信用社印章、仿制存单，并冒用储蓄服务站名义非法吸收公众存款。第一财经日报报道，2007年-2009年，河南省农信社系统管理十分混乱，曾先后发生数十起类似骗贷、违规放贷事件。而不止河南，江西吉安银监分局丁玉玲曾发表文章，提到仅2007年就至少发生了3起已撤销信用站代办员非法吸收村民存款的案件。其中就包括湖北省随州市农村信用合作联社已解聘代办员冒用原来身份从事非法金融活动。为减少乱象，丁玉玲建议，加大对信用站撤销的宣传工作，除采取公告形式外，还应通过电视、广播、报纸等传媒，对已撤销信用站和解聘代办员进行公开宣传。并建议对原信用站开展一次后续检查，重点检查原信用站标识是否摘除或粉刷覆盖，剩余空白凭证及印章是否收回。在张正平看来，撤销网点与代办站道理相同。“撤掉时应该把原来农信社相关的标识等拆除，常兴镇信用社很有可能当时没做这个工作，只是口头上说了一下。”他说，“当年监管可能比较松弛，信息也不透明，事实上除了撤除标牌、正式通知，还应该设置一个过渡期，为储户处理过渡业务。”针对镇信用社存在的监管漏洞，北京江石律师事务所律师杨林峰表示，《中华人民共和国商业银行法（2015修正）》第五十九条规定，商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。信用社在管理人员、牌匾等方面存在不规范行为，导致储户受损，存在过错，需要对储户损失承担一定比例赔偿责任。虽然事件中涉及到的上级农信系统一度试图置身事外，但村民不断反映情况后，终于等到了好消息。近日，凤凰网《风暴眼》获悉，当地政府已经推动汝南县农商行解决问题，承诺除利息不予兑付外，全额兑付村民的存款本金。截至目前，大部分村民已经收到本金兑付。（应受访者要求，文中张苗姝、林虹新、孙才金、周家文等为化名。）...

郝艳芬因涉嫌行贿犯罪，正接受监察调查并被依法留置。第一财经记者独家获悉，公募基金嘉合基金管理有限公司（下称“嘉合基金”）前任董事长郝艳芬，因牵连中航信托股份有限公司（下称“中航信托”）前董事长姚江涛案被带走。3月18日，“廉洁江西”发布消息，上海慧泽资产管理有限公司（下称“上海慧泽”）实际控制人郝艳芬因涉嫌行贿犯罪，接受监察调查并被依法留置。“郝与姚涉及资金牵连”， 一位接近江西省纪监部门的知情人士告诉记者。公开信息显示，上海慧泽及其关联公司、中航信托以及嘉合基金从公开层面即能找出许多关联。上海慧泽的母公司——上海慧弘实业集团公司（下称“上海慧弘”）与中航信托系嘉合基金的共同发起人，二者为嘉合基金的并列第一大股东。除此之外，中航信托还与慧泽系其他关联公司以LP身份共同投资。上海慧泽与上海慧弘穿透后的大股东为郝金鹏，郝金鹏也是上海慧泽的法定代表人。而据第一财经记者调查了解，郝金鹏与郝艳芬为兄妹关系，慧泽系实为郝艳芬控制。上海慧泽是一家私募基金管理公司，而郝艳芬又曾任公募基金董事长。这表明郝艳芬可能在较长一段时间内，以私募实控人的身份，控制着公募基金公司。同被赣州方面带走调查江西省纪委监委发布的消息显示，郝艳芬接受的是江西赣州市定南县监委监察调查，而前一天宣布的中航信托前董事长姚江涛和副总经理魏颖晖被调查，亦均为江西赣州方面的纪监机关。一天前，中央纪委国家监委网站发布消息称，航空工业原总经济师姚江涛涉嫌严重违纪违法，目前正接受航空工业纪检监察组和江西省赣州市监委纪律审查和监察调查。跟姚江涛一起被调查的，还有中航信托股份有限公司原党委委员、副总经理魏颖晖，其涉嫌严重违纪违法，目前正接受航空工业纪检监察组和江西省龙南市监委纪律审查和监察调查。姚江涛更为人熟知的身份是中航信托掌舵人。2009年12月至2022年12月的13年，姚江涛深耕中航信托，并逐渐成为真正的掌舵人。姚江涛于2009年12月始，出任中航信托总经理；2016年4月任董事长；2020年10月27日起，姚江涛兼任中航信托母公司中航产融（600705.SH）的董事长。2022年12月6日，姚江涛辞去中航产融董事长，以及中航产融下属子公司的所有职务。据记者了解，彼时有关部门对姚的调查已经开始。记者从接近江西省纪委监委的知情人士处了解到，郝艳芬被带走调查，涉及中航信托前任董事长姚江涛案。“他们有资金牵连”，该人士称。公开资料显示，嘉合基金2022年四季度管理规模为301.09亿元，属于小型公募基金公司。目前，该公司在管产品数量25只，主要投资于债券型基金和货币市场基金，股票型基金规模极小。慧泽系与中航信托颇多关联嘉合基金成立于2014年8月，发起股东为中航信托股份有限公司、上海慧弘实业集团有限公司（下称：上海慧弘）、广东万和集团有限公司及福建省圣农控股集团有限公司。其中，中航信托股份有限公司、上海慧弘分别持股约27.27%，二者并列第一大股东。企查查显示，郝艳芬亦为上海慧弘董事长。嘉合基金最新股权结构图而上海慧弘股权穿透后的实际控制人为郝金鹏，其间接受益上海慧弘的股权份额达到72.25%。从间接股权受益来看，郝金鹏为上海慧弘和上海慧泽的最大单一受益股东。嘉合基金2014年成立后，首任董事长余萌来自中航系。此后，郝艳芬于2017年8月接任，至2021年9月一直担任嘉合基金董事长，长达4年之久。上海慧泽是一家私募基金管理公司，法人代表郝金鹏。该公司成立于2013年1月，注册资本金5亿元 ，其98%的股权，为上海慧弘所持有。中国证券投资基金业协会的公示系统显示，上海慧泽注册资本金5亿元，基金公司类型为私募股权、创业投资基金管理人，其管理的规模为50亿~100亿元。实际控制人为郝金鹏。这一登记信息与江西省纪委监委公布的“上海慧泽的实际控制人为郝艳芬”，存在矛盾。“郝金鹏是郝艳芬的哥哥，虽然郝艳芬在股权上没有显名股份，但这两公司实际控制是由郝艳芬控制的，”上述知情人士告诉记者。若上海慧弘和上海慧泽的实际控制人均为郝艳芬，则意味着郝艳芬很可能在较长一段时间内，是以私募基金实控人的身份，担任着公募基金公司的董事长。上海慧泽旗下目前仍未清盘的产品有17只，主要的产品投资类型既包括量化基金，也包括股权投资基金。Wind资讯显示，上海慧泽管理的基金产品，在一级市场、并购市场均斩获不少项目。公开资料显示，郝艳芬曾就职于中国农业银行青岛分行、上海慧弘等单位。郝氏兄妹与中航信托的牵连，除嘉合基金外，还作为LP共同成立合伙企业。公开信息显示，郝金鹏作为法定代表人，以及间接大股东的一家企业——上海瑞和健康集团有限公司，在2016年与中航信托共同出资成立了一个SPV——宁波梅山保税港区坤道投资有限合伙企业。前者出资2.4亿元，后者出资1.8亿元。这家合伙企业投资了山东瑞和投资管理有限公司，郝金鹏任法定代表人。2021年9月，郝艳芬卸任嘉合基金董事长之后，由曾担任光大证券CEO的周健男接任。今年3月7日，嘉合基金宣布周健男离任董事长。知情人士向记者透露，“周离开是因为他个人的股份（拟受让嘉合基金的股权）没有批下来。”公开资料显示，周健男申请受让嘉合基金的股份在两年多前就已经申报。早在2020年8月，证监会披露的《嘉合基金管理有限公司股权变更申请文件反馈意见》显示，嘉合基金股权拟受让方持有大村投资（上海）有限责任公司（下称“大村投资”）55%股权。工商资料显示，持有大村投资55%股权的正是周健男。而郝艳芬持有大村投资另外45%的股权。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！财经贝EHZ后续价格将远远不止私募认购价格的百倍！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购地址：https://h.cjz.vip/cn/register财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip...

不少股民都有看公开交易信息的习惯，其中机构专用席位更是投资者关注的重点，甚至有股民专门跟着机构专用席位炒股票，但龙虎榜本身属于过去时，要警惕机构利用时间差炒股民。龙虎榜中显示的机构专用席位通常指的是基金、券商自营或者社保基金等大型机构投资者买卖股票时所使用的交易通道和席位。它们的投资行为可以借鉴，但股民不能跟着公开交易信息照搬，其中会有很大的迷惑性。有些股民把机构专用席位捧得太高，认为只要出现机构专用席位的股票，一定是优质的股票，一定存在着较大的投机机会，实则不然。A股日均万亿元成交，交易者类型除了游资、中小股民以外，机构投资者占据了绝大部分，在不同股票里进进出出、调仓换股、择股布局，是机构投资者日常工作最为普通的一部分，只不过这些交易信息投资者通常看不到而已。只有当股票触发了交易异常波动标准，交易所才会在收盘后披露公开交易信息，此时股民才有机会看到个别股票中机构投资者的交易痕迹。因此，机构专用席位在市场上不是一种稀缺品，不足以成为股民疯狂追捧的对象。但现如今的情况是，机构专用席位的出现会明显影响标的股票次日的走势，这似乎已经成为了一种市场共识。以青木股份为例，在3月20日披露的龙虎榜中，前四大席位为机构专用，这直接助长了市场的炒作热情，3月21日，青木股份再度大涨18.12%。需要注意的是，公开交易信息有明显的延迟性，在“机构买入必定大涨”的理念之下，机构完全可以利用信息差来炒股民。凡是能够出现在公开交易信息列表中的股票，必定是达到了异常波动的标准，而造成异常波动的很可能就是机构投资者。换手率指标超过30%也好，连续三日涨幅偏离值累计超过30%也罢，对于机构专用席位而言都是现在进行时，但对于股民而言却是过去时，只有在收盘后公布的交易信息里才能发现。基于此，机构专用席位可以随心所欲地组团盘中布局，然后就是让持股的标的触碰异常波动标准，盘后进行公开，这样就能吸引股民眼球。当股民发现某只股票被机构专用席位扎堆买入的时候，次日大概率进场为机构抬轿子，机构席位则可以实现顺利大逃亡。当股民发现被机构投资者戏耍之后，已是后悔晚矣。机构投资者的投资逻辑股民可以学习，但绝对不要看着公开交易信息照抄，毕竟股民永远是慢半拍的节奏。对于机构投资者，股民一定要有正确的认知，它们扎堆布局的标的不一定都具备投资价值，有些机构利用特殊席位身份忽悠股民，组团拉高股价配合大股东减持、概念炒作收割股民，可能出自它们之手。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip...