如今，随着各地购房政策分化，异地置业投资已经非常普遍。但在不熟悉的城市，政策变化、中间环节多变，甚至当地社会关系复杂等导致的信息不对称，都可能导致“风险黑洞”，如果对风险评估准备不足，投资不成反而可能被别有用心者利用。 上海的钟姓女士最近就遇到一件因此而招致的烦心事：2017年4月她通过中介出售一套位于北京的房产，在买家交付定金后，恰逢房价因北京调控政策变化而下跌。此时或心存悔意的买家发现了交易过程中因中介疏忽导致的漏洞，在巨额利益面前，竟与中介串通起来，导致钟女士不仅无法按照已经签订的合约价格进行交易，反被买家索要双倍返还定金并赔偿损失，共计208万余元。 在北京卖房，却深陷噩梦 自2017年3月起，北京市开展了一轮又一轮密集的房地产调控政策，包括但不限于“317新政”（“认房又认贷”二套房首付比例提至60%）、“322新政”（非京籍在京购房纳税从5年变连缴60个月）、“3.24新政”（离婚一年内贷款买房一律算二套）、“3.26新政”（“商改住”限购，在建在售“商办”不得卖个人）等。受该等政策影响，2017年4月份的北京楼市处于观望状态，成交量大幅减少，价格也明显回落。很多买方见此状况深感后悔，意欲放弃购房计划，但苦于合约已签、定金已付，正常协商很难全身而退。即使卖家愿意退回定金，有的买家面对可能高达几十、上百万元的价差，利令智昏，合约精神和道德底线说翻就翻，甚至不惜铤而走险，与中介联手，利用信息不对称和政策漏洞和当地社会关系，通过灰色手段撕毁合约。 钟女士便有此遭遇。欲出售的房屋位于北京朝阳区。经麦田经纪公司A门店居间介绍后，她与麦田经纪公司B门店客源陈姓女士，签订了麦田经纪公司提供的《北京市存量房屋买卖合同（经纪成交版）》，房屋价格（含装修补偿等）共计为550万元，税费由买方承担。签约完成并核验房屋后，陈女士随即向钟女士支付了相当于88万元的定金。 因工作繁忙，钟女士随后便将房屋买卖的具体事宜指定由其朋友汪先生代为办理。麦田经纪公司于2017年5月4日组织双方到场进行网签手续，于现场告知钟女士她所提供的用于收款的银行卡无法通过核验，需要以其名义重新开办一张。钟女士随即于当日便完成新银行卡的开办，并通过汪先生告知了麦田经纪公司。 汪先生在帮助钟女士审阅之前所签署的共计30多页、多达9份的各类合同文件中，发现麦田经纪公司在合同中勾选的“满五唯一”，与实际事实存在出入，遂与钟女士核实。钟女士回忆称，当时麦田经纪公司向自己解释“唯一”的含义时，并未告知应当考虑家庭成员名下房屋数量，导致她产生误解。钟女士立即通过朋友主动通知了麦田经纪的人员，表示愿意根据政策自行承担由此产生的税费。 但钟女士的噩梦也就此开始了。她没有想到，此前一个个小小的插曲，日后都可以成为别有心者攻击的武器。 此时麦田经纪公司告知钟女士，由于政策变化，陈女士需要申请更多贷款，要求钟女士承担因多贷款所产生的税费。对此，汪先生和钟女士都表示无法认同，认为买方因自身贷款原因所产生的额外税费应自己承担。但是麦田经纪公司为了尽快促交易，直接跨过汪先生和约定的联系方式，不断催促钟女士答应钟女士的要求。钟Z女士不胜其扰，反复告知麦田经纪公司，以汪先生的意见为准。 此后，陈女士和麦田经纪公司中断了与钟女士和汪先生的联系。蒙在鼓里的钟女士以为双方协商就此告一段落，一心等待麦田中介公司再次组织双方进行网签时，没想到等来的却是2017年9月份的一纸诉状。 买方、中介联手，竟遭法院支持 买方陈女士于2017年6月20日向法院提起诉讼，将钟女士和麦田经纪公司分别作为第一被告和第二被告，要求钟女士双倍返还定金共计176万元，并赔偿各项损失约32万余元，要求麦田经纪公司退还已收取的居间服务费，其理由为陈女士想买的房子是“满五唯一”的，拥有相应选择权，因此要求解除合同，并由钟女士和麦田经纪公司承担相应责任。 稍有房地产交易经验的人看了，都不难发现这份漏洞百出。钟女士咨询了房地产行业和法律界的相关人士，均被告知这样的荒唐诉讼不会得到法院支持。比如，是否“满五唯一”并不是能否进行网签的条件，网签时官方也不会对由于非“满五唯一”多出的税费进行金额确认，钟女士也从未表示拒绝承担由于非“满五唯一”所产生的税费，等等。 钟女士在首次开庭中表示，由于非“满五唯一”所产生的额外税费，无论最终税务机关核定的金额如何，均将由钟女士根据已有的约定予以承担，买卖合同并不存在无法履行的障碍，要求自己赔偿定金毫无依据可言。 未曾料到的是，麦田经纪公司为了逃避责任，竟然在庭审中反戈一击，配合陈女士的说辞，一致称钟女士拒绝承担非“满五唯一”产生的额外税费，导致交易无法进行，陈女士也“默契”地将麦田经纪公司的诉讼主体地位由“被告”调整为“第三人”。 钟女士认为，陈女士不但起诉的事实根据站不住脚，从头至尾也没有提供直接的书面证据，证明钟女士拒绝承担非“满五唯一”税费的内容。唯一一份关于“不承担税费”的书面记录，是一条汪先生和麦田经纪公司人员的微信对话，表明了汪先生拒绝承担由于陈女孩需多贷款所导致增加的税费，与非“满五唯一”税费毫无关系，除此以外，均为陈女士和麦田经纪公司人员的口头证据，甚至连录音都没有。 像陈女士这样毁约者反而倒打一耙，把对方告上法庭的也并非没有先例，但在清晰的事实和混乱的证据面前，碰瓷者往往得不到支持。但令钟女士震惊并无比失望的是，该案一审法院北京市朝阳区人民法院民庭竟然支持了买方漏洞百出的荒唐诉求。 一方面，对于钟女士是否拒绝承担非“满五唯一”税费，陈女士和麦田经纪公司本应承担举证责任，却只给出了一条内容完全不对应的微信，以及前后矛盾的证词，法院则以一句“结合证据可知”一笔带过，予以认可；而另一方面，对钟女士重新办理银行卡后已告知麦田经纪公司的事实，法院认为钟女士无法提供证据证明此事对交易正常进行无实质性影响，视为钟女士根本性违约，令钟女士深感荒唐的是，原告在诉状中根本没有提及关于银行卡重新办理后告知一事。 在朝阳区法院对陈小姐的“神助攻”下，钟女士最终领到了一份败诉判决，即向陈女士双倍返还定金共176万元！ 判决后续影响恶劣，异地投资须谨慎 对于该一审判决结果，钟女士表示无论如何也无法接受，认为自己作为一个善意的卖家，由于中介太不专业，导致自己对一些核心问题理解错误，发生纠纷后中介又为了中介费故意进行不对称的沟通，导致买卖双方之间本身很小的矛盾被放大，加上市场变化因素，最终造成买方和中介不但不用承担房价下跌所造成的房屋价值缩水或取消交易所造成的定金损失，甚至还可以从卖方处拿到超高金额“收益”的局面。 而作为国内案件的审理最多的基层法院之一，朝阳区法院在此情形下作出的判决，有可能会影响将来类似案件的产生持续影响。 另一方面，该判决可能会给大众传递一种错误信息，即只要买卖双方中一方和中介配合，另一方随时有可能因为各种原因，有理说不清，承担巨额损失，这不但会给本身就不够规范、信息不够透明的二手房市场增加了一层交易风险，甚至会被其他利欲熏心的别有用心者利用，与善钻空子、当地社会关系复杂的中介勾结起来，对第三方进行“碰瓷”。 再者，在全国各城市都在广泛引进人才的大趋势下，越来越多的年轻人会去另一个城市工作生活，不可避免需要买房，对当地政策不够了解，以及当地社会关系不足，一旦遭遇类似不公平事件，及有可能遭遇巨大损失，将父母家人一生积蓄毁于一旦。 目前，钟女士已就该案向中级人民法院提起上诉，期望二审法院能够认真审查，还原事实，给各方一个公正公平的裁决。 这里，也想提醒广大购房者，房屋买卖是高额交易，异地投资风险重重，需慎重考虑。如果不能全力跟进每个环节，各方在沟通中所导致的信息不对称，很可能被有心人所故意利用，如果再遭遇法院对原告被告的区别对待，或将给自己招致巨大损失。 ...

针对第三方征信代查市场乱象的整肃正在升级。 近日，央行下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发〔2018〕102号文，以下简称“102号文”），进一步加强对企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。其中，在“健全征信信息查询管理”部分特别规定：未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的App接入征信系统。 在市场人士看来，上述规则或将让当前猖獗的第三方征信代查乱象得到遏制。不过值得注意的是，一些游离于央行管辖范围之外的导流公司、技术公司，如何对其违规行为进行彻底肃清，在实际操作中还存在一定困难。 猫腻：明查征信暗截隐私？ 近年来，消费金融的爆发让用户线上申请贷款率大幅提升，贷前贷后了解自己的征信情况、防止逾期成为了一种刚性需求。这也让一些从事贷款、导流的平台找到了新的“生财之道”。 《中国经营报》记者随意在安卓和苹果相关应用商店中搜索“征信”“信用”等关键词，相关的App即包括征信钱包、信用管家、中意征信、征信借钱、备胎信用等数十家。在相关应用介绍中，多标注“先查信用”“直观了解信用状况”“查社保查公积金”“轻松贷款”。此外手机提示显示，上述App多数将获取包括GPS、读取通讯录、访问相册、摄像头等十余项敏感隐私权限。 以宣传最为高调的“信用管家”App为例，其应用介绍，目前仍声称“行业最权威的征信查询信用报告系统”“对接人民银行征信中心，随时查看个人信用报告，防止信用逾期”“对接公积金中心，随时查看公积金缴存记录”“征信有污点，如何贷款”等。根据其PC端官网介绍显示，该应用在注册后通过一系列信息验证、包括提交个人信息、回答系统问题后，系统会在24小时内发回验证码，验证码提交后可获取报告。 不过记者发现，目前该App中的“查征信”入口已经消失，但“查社保”“查公积金”“查违章”等功能仍然保留。记者致电该平台，客服表示：征信查询服务目前暂停，但今后会不会重新提供不确定。 据记者向征信行业人士了解，目前，个人信用报告正规的查询渠道主要有以下三种：一是现场查询，即在中国人民银行征信中心或各地分中心申请后进行查询。二是官网查询，即登录中国人民银行征信中心网站进行注册、提交申请，查询自己的信用报告。此外，中信银行和招商银行两家征信查询试点银行，持有两家银行借记卡和U盾，也可通过网银查询。 事实上，此次102号文出台前，监管已对类似市场乱象有所警觉。早在今年年初，央行网站首页显著位置挂出提示：“未授权任何第三方应用程序（App）提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。” 那么这些号称“直连”央行征信中心的第三方App又是如何做到的呢？ 一位上海老牌征信机构高管告诉记者，除正式接入持牌金融机构之外，央行征信系统没有对外开放过任何查询信用报告的接口。目前市面上所谓的第三方App，都是在没有授权下，采用“模拟网页登录方式”，连接央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”（面向普通个人信息用户查询的页面），来“代查”个人信用报告，简单讲就是“中介”。 另一位上海资深征信从业者透露，其实就是通过“爬虫”技术来抓取页面信息，类似高铁抢票外挂软件。“理论上央行征信中心网站也可以通过反扒技术阻止，不过道高一尺魔高一丈。” 记者注意到，今年3底，央行征信中心个人征信服务平台网站曾通知因系统升级在3月23日到26日间暂停服务。据前述机构高管透露，就是在对这种爬虫问题进行解决。 前述资深人士告诉记者，这类平台明为查征信，目的一方面是为现金贷平台导流、一方面则是为了留存个人信息数据进行技术开发，如果再不规矩还可能涉及放贷、甚至泄露、倒卖个人数据信息。 据赛门铁克2018年《年度互联网安全威胁报告》显示，63％的灰色软件应用程序会泄漏使用设备的电话号码。 以“信用管家”为例，根据企业工商信息系统，其关联方中即包括多家各地信息技术网络公司和金融信息服务公司。而在相关服务介绍中，信用卡管理、贷款服务、大数据风控等赫然在列，并已经拥有超过600万激活用户，贷款转化率超过30%。 虽然其官网上明确标注“严格保障用户信用信息。”但前述两位受访人士均认为，第三方平台不存在“不截留”个人信息的可能。“否则其宣称的大数据能力又从何而来”。 困境：隐私泄露根治犹难 事实上，代查征信的服务近年来异常火热，市场参与者众多。 今年5月4日，央行征信工作会议强调，以零容忍态度严肃查处征信领域违法违规行为。 据102号文，运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理。从严管理批量数据，按照合法、正当、必要的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全。 此外，央行将对企业和个人征信系统的接入机构实行考核、评级管理。 依据考核计分情况，将接入机构评为A、B、C、D四个等级。如因征信违规案件导致多起投诉、诉讼，或者引发社会群体性事件；在新闻媒体、网络引发持续性重大负面舆情；瞒报、迟报、漏报重大风险事件或者违规事件；自评时存在重大隐瞒情形，报送存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的文件、资料等，均将面临评级下调。 上述资深人士告诉记者：央行在个人信息安全管理上的力度不断加大，正规机构基本都不敢再涉足此业务，一些技术型公司胆子比较大。 但从严格意义上来讲，这些公司与“征信”并无关系。 目前央行尚未下发一张征信牌照，包括已经提交个人征信业务的“百行征信”以及此前8家试点机构均还未“持牌”。但据全国企业信用信息公示系统网站显示，涉及征信业务的机构却已经超过千家——征信公司、技术公司、贷款公司、数据公司全部参与其中。 “正规机构还好，这些技术、数据公司，如果继续操作，央行是否有权力关停？”一位业内人士提出疑问。 但记者采访的业内人士普遍认为，互联网上大量个人隐私信息，通过交叉共享，很难严格避免对限制类信息的采集。 中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君认为，目前我国个人信息保护尚无统一立法，现有规定内容分散，个人信息泄露维权举证还存在困难。 当前，在法律依据上，较为明确的是2017年6月1日，我国网络领域的基础性法律《中华人民共和国网络安全法》（以下简称《网安法》）和与之配套的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《两高个人信息司法解释》）。 按照《两高个人信息司法解释》对倒卖个人信息数据的入罪门槛：非法获取、出售或提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息50条以上的即入罪。 上述法律规定也为一些游走边缘的数据公司提出了警示。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

有专家指出，在搜索网站搜索银行官网、理财官网等，都会出现很多互联网金融公司的广告，一个更重要的原因在于，互联网金融公司故意打擦边球、蹭品牌。“因为这些流量本来是要搜索银行、理财官网等规范正规机构的，却被搜索引擎‘引流’到这些互联网金融公司，而这类客户针对性更强。同时，这种操作有很强的隐蔽性，即借用了银行、理财官网的权威性、真实性，远比在其他渠道打广告效果更好。” 市民李先生日前在手机360搜索上输入“交通银行”，结果却发现排名前几的都不是交通银行官网，而是一些P2P公司、金融公司、信用卡中介公司的广告，在第四条才是交通银行官网。而在电脑上搜索“交通银行”，则P2P公司等不见踪影，不过交通银行官网也隐藏在自己投放的信用卡广告之后。 北京青年报记者实验发现，在一些搜索网站上搜索银行官网、银监会下属的“中国理财网”以及“回报率”、“基金”等理财类型的关键词时，排名靠前的大多是一些网贷公司或荐股网站的广告；在搜狗搜索的靠前结果中甚至出现了不正规的博彩网站。更有趣的是，手机搜索结果和电脑搜索结果不一致，手机搜索结果中广告成分更多。 实验 搜“银行”会先出广告后出官网 北青报记者以四大银行及七大商业银行为例搜索发现，在电脑网页上用360搜索“交通银行”，出现的前两位是交通银行信用卡申请通道，第一条还被标明了“官网”。点击进入该“官网”，即进入了交通银行信用卡首页，用户可以在线申请信用卡。不过，从信用卡首页却无法进到交通银行官网主页。在这两条搜索结果的右下角，都被用灰色小字标注了“广告”。 搜索结果第三条为“关于交通银行，为您推荐更多优质结果”，左侧有绿色的“荐”字样；点击进入，则进入另一页面类似搜索的“360点睛”网站，该页面中显示的全部结果都是广告，从理财网站到P2P公司，从小贷公司到交通银行信用卡首页，共十多则广告。据查询，“360点睛”是360的广告展示整合营销平台，官网显示，其搜索推广是基于360搜索平台，通过360特有的匹配技术，对网民的搜索词进行匹配，定位目标用户从而精确展现企业的推广信息的营销产品。北青报记者发现，在360搜索“交通银行”和“招商银行”，就会在靠前结果显示“360点睛”营销产品；其他银行则不会出现相关结果。 在百度搜索中信银行、交通银行，前两条也都是银行官方的信用卡申请网站，第三条起才是银行官网；其他银行则会直接在第一条显示银行官网。 在实验中北青报记者发现，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行等四大银行不存在类似广告，使用百度搜索、360搜索、搜狗搜索、必应等都会在结果第一条直接显示银行官网。 追访 用“理财”等关键词前列也是广告 除了银行官网外，在搜索网站上键入“中国理财网”、“货币基金”、“回报率”、“理财”等关键词，也会在前列出现多个网贷公司、股票推荐的广告结果，而真正的官网则排在后面。如在搜狗搜索上搜“货币基金”，则出现的前五条都是网贷公司的广告；在360搜索上搜“中国理财网”，排在前五条的都是网贷公司广告。虽然这些网站都在右下角以小字标注了“广告”字样，但一些广告上用大字写“官方网站”字样，仍具有一定的误导性。实际上，中国理财网是中国银监会同意建立的全国银行业理财产品信息披露网站，而非网贷公司网站。 在必应上搜索“回报率”，前三条都被标注为广告，包括“指南针官方指标软件下载”“回报率今日股评”“存款准备金率股票分析”等结果，皆为股票推荐类型网站。 发现 搜“基金”跳出违规博彩网站 北青报记者还发现，在一些搜索网站中搜投资相关字样，排名前列的广告中甚至隐藏着博彩网站。如在搜狗搜索上搜“基金”，排名前列为两条广告，分别写着“2018基金净值，看懂就赚了！”和“2018年投资网排行前十名，门槛低，投资网”。点开第一条，跳转至地址为“26354.org.cn”的网站，网站以博客形式出现，最上方以红色字体标注“网站已经过真实验证”；在一篇广告文章下，介绍了“微投资”的形式，宣称“月入50万”，并附上了微信二维码及微信号。 北青报记者扫描了该微信个人二维码，名为“兰兰”的女士开始向北青报记者介绍“赚钱的方法”。她说：“我们主要是用投注彩票来赚取盈利，根据我们提供的计划软件中奖率可以高达百分之70-80。”随后，“兰兰”一步步引导北青报记者在一个博彩网站上注册，并将北青报记者拉到一个名为“网赚678交流群”的交流群内。在“兰兰”催促充值时，北青报记者表示怀疑其正规性及真实性；对方则称，他们经营的彩票是北京福利彩票官方开奖的“PK10”，是正规彩票。 不过，随后北青报记者致电北京福彩中心，客服人员表示，“是假的，目前网上不可以购彩，PK10只能在投注站点内购彩。” 关注 用手机搜索出的广告比电脑多 有意思的是，用手机搜索与用电脑搜索的结果有很大区别。在360手机搜索中，搜索“交通银行”，结果中排名第一的是一家P2P公司的广告，“交通信用卡中心官网，免费快速申请，可快速至30分钟放款……”第二条为交通银行信用卡首页的广告，第三条为另一互联网金融公司广告，第四条才是交通银行官网。 用搜狗搜索“民生银行”，在电脑端上第一条即是“中国民生银行官网”；而在手机端，第一条是民生银行的搜狗百科，随后的50条结果中都没有出现民生银行官网，仅有的与官网相关的内容是“积分中心”和“信用卡中心”，其余结果包括民生银行APP下载、相关新闻、搜狗问问、个股行情等五花八门。 目前，各搜索软件在手机端的广告更多。如在百度搜索“交通银行”，首页全部内容都与交通银行相关，前两位广告也是来自于交通银行信用卡中心；而在手机百度搜索“交通银行”，则在第一条显示交通银行信用卡，第二条结果为“该行业相关其他商家”，其中包含其他互联网金融公司的广告。 不过，手机端搜索结果相比电脑端的在定位上更准确。几大搜索网站在搜索结果前几条都包含地图功能，北青报记者在北京使用必应电脑端搜索“中国建设银行”，则出现结果皆为吉林省长春市中国建设银行的网点地址；而在手机端，则可以准确定位北京市的中国建设银行网点。这是因为，手机内置的GPS比电脑利用IP地址定位更加精准。 分析 互联网金融公司故意“蹭品牌” 据业内人士透露，之所以在搜索一些银行等关键词时会出现广告，是搜索网站开放了这些关键词作为广告投放，当用户搜索到这些关键词如“XX银行”时，相应的广告就会展示；如果该关键词有多个广告主购买，就会根据竞价排名原则展示。用户每在搜索网站上点击一次展示广告，广告主就需要根据出价向搜索网站缴纳相应费用。 中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林告诉北青报记者，在搜索网站搜索银行官网、理财官网等，都会出现很多互联网金融公司的广告，除了这些互联网金融公司依赖搜索网站的引流、获客渠道少等原因以外，一个更重要的原因在于，互联网金融公司故意打擦边球、蹭品牌。“因为这些流量本来是要搜索银行、理财官网等正规机构的，却被搜索引擎‘引流’到这些互联网金融公司，而这类客户针对性更强。同时，这种操作有很强的隐蔽性，即借用了银行、理财官网的权威性、真实性，远比在其他渠道打广告效果更好。” 对于手机搜索返回结果与电脑返回结果是否一致的问题，互联网分析师张江健告诉北青报记者，这主要取决于搜索引擎是否针对不同终端设备有不同的算法。如果返回搜索结果大体一致的情况下，手机搜索结果却出现更多广告，这是搜索引擎服务商针对移动搜索做了更多的关键词广告展示，会大大降低用户体验并增加用户查找信息的难度。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

5月4日，重庆市九龙坡区警方对媒体公布破获了一起特大“套路贷”诈骗案，警方在重庆、广州、汕头、三亚、成都等全国多地同时采取行动，一举抓获犯罪嫌疑人290余名，捣毁窝点70余个。 重庆警方抓获“套路贷”犯罪嫌疑人290余名 4月18日下午3点多，重庆九龙坡区公安分局出动刑警、特警、派出所干警、交巡警总共700余名警力，在重庆石桥铺商圈赛博数码城、大西洋国际写字楼等地，进行了集中收网抓捕行动。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队综合大队大队长 黄进介绍，派出赴外地的抓捕组到汕头、广州、成都等地进行了提前埋伏和布控。到3点30分一声令下，各组同时启动，在一分钟之内就把所有的嫌疑人控制，同时固定了所有的证据。 随后，警方调集了5辆大巴车，将犯罪嫌疑人全部带走，进行逐一审查。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队综合大队大队长黄进说，一共抓捕了290余名涉案人员，经过初步的审查对其中的250人进行了刑事强制措施。 目前案件正在进一步办理之中，已经查明的受害人超过1200人，警方估计最终查明的受害人数将会过万。 “套路贷”受害者贷6千元还7万 实际上，从今年年初开始，重庆石桥铺IT商圈的商业活动中，就出现了大量警情，可是一旦民警出警，大多数报警人却又选择放弃报警。 据办案民警介绍，这些诈骗团伙成员对相关法律知识有一定了解，所以在实施诈骗时会采取一些方法来逃避打击，比如签订书面合同。再加上这些人一般都是团伙一起进行诈骗，对受害者本身就是一种胁迫。民警接警后一到场，诈骗分子又马上能找到托词。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队综合大队大队长黄进介绍，这些诈骗分子会说，只是和对方谈合同条款，没有谈拢而已，没关系，会马上退钱的。 受害人一看钱全部拿回来了，就抱着多一事不如少一事的心态，往往撤回报案，也导致民警很难继续追查。 受害者覃先生对记者说，贷款了5000元的合同，只拿了2000元钱，然后要还18个月，总共一起要还8000多块钱。 受害人 陈先生说，服务员给的解释是用手机套现，也就是说以买手机分期的那种形式，把钱套出来，他就会给做三个手机分期贷。当时一个手机是四千多块钱，总共贷了三个手机，但三个手机就给转了六千块钱。 陈先生的损失还远不止这些“手续费”。 受害人 陈先生说，把银行卡、身份证、手机都给他了，他是说拿去把手机贷的钱转给自己，结果另外还在手机上下载了一个软件，在软件平台上还贷了三万块钱，结果他又把另外三万块钱全部划走了，隔了一个月后，自己才知道这三万块钱的事。 就这样，陈先生损失了四万多块钱，加上利息总的损失超过七万块钱。震惊之余，陈某随即报警求助。接到这些报警后，警方迅速对案件展开进一步侦查。经过深入摸排，一个庞大的“套路贷”犯罪团伙浮出水面。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队综合大队大队长 黄进表示，这是一个由两百多名犯罪分子组成的庞大团伙，被划分为30多个次一级的团伙，一共有77个犯罪窝点。 最终在4月18日，警方采取了集中收网行动，将这一诈骗团伙彻底打掉。 警方提醒：这四种“套路贷” 套路深似海 通过对“套路贷”犯罪嫌疑人的审讯，“套路贷”各种花样和手法浮出水面，警方经过梳理总结之后，也提醒市民们提高警惕。 据嫌疑人交代，“套路贷”主要有几种操作方式： 第一种最简单，就是克扣远远超出正常水平的高额“手续费”。 第二种是以分期付款方式“卖手机”。一部廉价手机通过高利息按揭最终卖出高价，从而进行套现。 第三种方式就是擅自利用受害人的手机绑定银行卡，瞒着事主擅自提升额度后，用POS机刷卡套现，并谎称是其帮受害人办理下来的贷款，巧立名目收取高额手续费。 第四种方式尤为恶劣，利用受害人的手机和身份信息、银行卡，擅自下载APP，向小额贷款公司贷款，并转入自己账户，随后将受害人手机上的贷款痕迹删除。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队民警 谢文均表示，实际上所有的贷款信息、贷款内容，全部都是受害人自己的名字。贷款的名字、身份证号码，所有的都是群众自己的，嫌疑人在整个过程中没有留下一丝痕迹。 就这样，嫌疑人转走了手机APP贷下来的所有贷款，让受害人承担所有还款，而受害人通常要一个月之后才知道被骗。 重庆市公安局九龙坡区分局刑侦支队民警谢文均介绍，因为APP网上贷款，大概要一个月左右，由公司催他还款，然后事主这时才知道自己在网上贷了很多笔钱。 据嫌疑人交代，一旦受害人不受胁迫，要报警或向工商部门求助，他们就会返还部分或全部资金给受害人，以达到息事宁人，逃避打击的目的。 民警提醒，“套路贷”花样繁多，受害人一旦掉入圈套，一定要选择报警。 ...

据统计，198份公司员工持股计划将于2018年内解除锁定。 对比5月11日收盘价与这些员工持股计划实施时的购买均价(除权除息后)可见，有110份员工持股计划出现浮动亏损，占比超五成，平均亏损幅度达到21.33%，最高亏损达到56.09%;被套住的员工数量为34321人，人均账面亏损超过13.80万元。 半数公司“坑了”自己人 据统计，2014年7月至2018年5月11日，A股市场已有776份员工持股计划获得股东大会通过且未停止实施，涉及员工数量超过34万人，其中有545份员工持股计划是在2015年、2016年牛市推出的。 有不少公司实施了不止一次员工持股计划。 欧菲科技从2014年至今实施了七期员工持股计划，公司股价也翻了一倍。2018年3月3日公司公告，第七期员工持股计划增持买入公司股票完成，占公司已发行总股本的0.98%，成交均价为18.54元/股。龙净环保2014年也公布了十期员工持股计划方案，即2014年-2023年每一年度实施一期，公司每年以上一会计年度实现的净利润为基数，提取10%的奖励基金作为员工持股计划的资金来源。 一般来讲，员工持股计划捆绑员工利益与公司利益，有利于提高员工的工作积极性，同时一定比例的高管参与也体现了对公司发展前景的信心。但如果认为实施员工持股计划的上市公司总不至于坑自己人，就跟着买股票可就惨了。 对比5月11日收盘价与这些员工持股计划实施时的购买均价(除权除息后)发现，198份将在2018年年内解除锁定的员工持股计划中，有110份面临亏损，占比过半，平均亏损幅度达到21.33%。被“套住”的员工数量达到34321人，人均账面亏损超过13.80万元。 富春股份、电魂网络、智慧松德、东百集团、神州长城、长盈精密、豫金刚石、恒星科技、浙江永强、万润科技、康力电梯11家公司的员工持股计划亏损幅度在40%以上，富春股份则达到了56.09%。截至2018年3月14日，富春股份2016年员工持股计划锁定期已经届满，目前暂未公告出售或延期的信息。 可喜的是，有88份员工持股计划目前浮盈，平均盈利水平为38.59%。牧原股份、当升科技、老白干酒、特锐德、普利制药、国星光电、高新兴、南钢股份8家上市公司的员工可获得翻倍收益，人均获利27.18万元。 延期或大股东接盘 在股价下行压力面前，延期是部分员工持股计划首选的缓兵之计。 2018年以来，八菱科技、雪迪龙、开山股份、海洋王、永贵电器等多家上市公司公告将公司的员工持股计划存续期延期。但一些员工持股计划对应的资管计划包含杠杆资金，无法延期，公司只能选择出售给大股东来接盘。 科力远曾三次将员工持股计划延期，原本已延期至2019年4月12日，但5月8日晚公司公告表示，受国家监管政策、市场融资环境等影响，公司2015年实施的第一期员工持股计划认购标的西藏信托-浦顺12号集合资金信托计划无法继续展期，到期日为2018年5月8日，其所持公司股票已通过大宗交易方式全部出售给了公司控股股东及董监高等人员，成交数量1267.5万股(占总股本的0.86%)，成交价格5.6元/股，估算成交额7098万元。与科力远员工持股计划除权除息后的购入价格相比，此次出售员工持股计划股票亏损了六成左右。 中洲控股的员工持股计划原本也计划延期至2019年4月27日，但其对应的资管计划无法延期，中洲控股5月8日发布了控股股东为了支持公司2016年员工持股计划以顺利结束而增持公司股份的公告。2018年5月7日，中洲控股的控股股东中洲置地通过大宗交易方式增持公司股份650万股，增持价格为16.88元/股，增持金额为1.10亿元，增持后，中洲置地持有公司股份比例从47.37%上升至48.35%。 还有公司选择了终止员工持股计划。 联建光电2018年3月10日公告称，由于资本市场环境、A股股票市场等存在较大变动，对员工持股计划的实施产生了一定的影响，鉴于拟参与对象向员工持股计划管理委员会提出放弃参与员工持股计划的意愿，经公司审慎研究，继续实施员工持股计划不能充分调动员工的积极性，公司决定终止两期员工持股计划。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

摘要：部分上市公司股权质押的风险近日陆续暴露。 5月以来，已相继有*ST天马、融钰集团、奥瑞德、南风股份等多家公司公告股权质押平仓风险，而最新的一起因股权质押被强平的案例来自于千山药机。 公告显示，2018年5月4 日，证券公司处置了千山药机董事、高管钟波质押标的证券，处置数量为23万股，此前的4月25日，钟波所质押的股票已被强行平仓90.3万股。不光是钟波，公司实际控制人之一黄盛秋也因股票质押违约，被证券公司强行平仓共247.65万股。 资料显示，包括上述两位股东在内，千山药机的多个重要股东近年来不断将所持股份进行质押，但与此同时，千山药机股票二级市场价格表现却不尽人意，最近三年总体持续下跌，自2015年的高位下跌幅度早已超过八成，这成了其出现股权质押危机的直接导火索。 实际上，多数股权质押风险暴露都源自股价超过预期的连续下跌。 融钰集团、奥瑞德、南风股份也是因股价出现连续跌停走势，导致公司股价跌至平仓风险区域。 而*ST天马则是由于控股股东喀什星河，所涉及质押回购业务已到期，但目前尚未履行还款义务，作为资金融出方的天风证券拟对质押标的进行相关处置。 129只股票质押比例仍超过50% 根据今年3月12日起开始实施的股票质押新规，单只A股股票市场整体质押比例不得超过50%，不过由于存在新老划断，新规实施前已存续的合约可以按原来的规定继续执行，无需提前购回，且可以延期购回。这使得当前部分股票质押比例仍超过50%。 根据中登公司提供的截至5月11日的最新数据，当前股票质押的股份数量合计达6068亿股，占A股市场股份总数的比例为11.19%。而在股票质押新规实施前最后一个交易日，股票质押的股份合计数量为5997亿股，占当时A股市场股份总数的比例为11.13%。 从上述数据可以看出，新规以后，A股股票质押总数量及占A股市场股份总数的比例并未出现减少。 但在质押比例超过50%的股票数量上，目前已较新规实施前已略有减少。 数据显示，新规实施前一交易日，质押比例超过50%的股票有138只，而目前超过这一比例的股票已降至129只。 部分公司的主要股东仍将股票质押用到近乎极致的水平。一旦二级市场股价连续大幅下跌，这些公司股权质押或面临较大风险。 数据显示，当前仍有藏格控股、银亿股份、美锦能源、供销大集、海德股份、茂业商业、建新矿业、印纪传媒、赫美集团等9只股票质押比例超过70%，在剔除普通散户的持股后，这些公司的主要股东几乎将所持有的股票的绝大部分或全部进行了质押。 今年以来又有35名股东将所持股份全部质押！ 对于上述公司而言，公司股份质押比例过高，可能存在较大股权质押风险。 对于具体股东而言，如果将所持股份全部进行质押，不预留追加股份质押的空间，本身又无充足的现金储备，则无疑会给自身带来潜在风险。 据同花顺iFinD数据，年内新增35名股东将所持股份全部质押，涉及32家公司。 如新劲刚近日公告称，公司第三大单一股东北京凯鹏达投资有限公司近日质押所持新劲刚股份400万股，该公司全部持股正好为400万股，这意味着该股东所持股份全部质押。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

新三板阳光私募思考投资，曾经以大宗交易为业务特色，因基金经理薪酬模式可达“百万月薪”名震江湖，如今却遭遇市场考验。4月以来已经公告有四只担任投顾的信托产品亏损并清盘，其中业绩最惨的一只净值仅0.6146元，4只产品思考投资均以自有资金跟投，在产品亏损的情况下，有3只产品跟投的本金全部亏光，1只补亏损900万。 在这样的投资业绩之下，别说基金经理曾经艳羡市场的巨额业绩提成了，公司的经营业绩已是大亏。今年一季报显示，思考投资归属股东扣非净利润巨亏7717.57万元，亏损额达到去年全年的两倍。巨亏之后，公司一季末净资产不足2.1亿元。 4只投顾产品亏损清盘最惨净值0.6146元 5月4日，思考投资发布投顾产品清算公告称，其担任投顾的“中信银行睿赢精选A类4期金融投资集合资金信托计划”提前清算，清盘时产品净值0.8858元，该产品公司除了自有资金跟投100万产生的亏损11.41万元之外，还另承担“亏损补资款900万元”。 据基金君统计，这已经是思考投资4月以来第四次发布投顾产品清盘公告。在此之前，有3只担任投顾的信托产品已经相继清盘，3只产品净值均在1元以下，亏损最惨的一只净值为0.6146元。 从公告内容来看，这三只产品思考投资或自己出资做了劣后，自有资金投资的本金全部亏光。从今年清盘的4只产品来看，思考投资从产品方面合计亏损了8371.41万元。不过，从公告看，思考投资还是从产品中收取到了投资顾问费，合计有432.8万元。但相比8000多万元的亏损额来说，这些投顾费显得微不足道。 具体来看一下4只产品的情况。 1、中信银行睿赢精选A类4期金融投资集合资金信托计划：运作一年即告清盘，思考投资亏约900万元 投顾产品规模：1.51亿元; 成立时间：2017年5月5日; 期限：15年 清盘时净值：0.8858元 思考投资本金投入：100万元 思考投资自投亏损：11.41万元 另亏损补资款900万元 可以看出，思考投资担任投顾的该信托计划原本存续期达15年，但无奈成立后业绩不佳，很可能因净值下跌，触发了清盘条款，运作一年即告清盘。思考投资在该产品上一下子亏损约900万元。 2、华宝-交银盛通精选集合资金信托计划A类1期：3000万元投入全部亏光 4月13日，思考投资发布投顾产品清算公告，披露了其担任投顾的华宝-交银盛通精选集合资金信托计划A类1期的到期情况如下： 产品规模：2.3亿元; 成立时间：2015年5月27日; 期限：33个月; 清盘时净值：0.7893元 思考投资本金投入：3000万元 思考投资亏损：3000万元 投顾费收入：314.98万元 可以看出，思考投资担任投顾的该信托计划成立于2015年股市高点，运作33个月累计亏损超过20%，思考投资出资3000万元，很可能担任劣后受益人，到期后全部亏光。 3、华润信托·工银量化恒盛精选D类59期集合资金信托计划：13个月亏损近40%，思考投资3600万本金亏光 产品规模：3.36亿元; 成立时间：2017年2月13日; 产品期限：13个月; 清盘时净值：0.6146元 思考投资本金投入：3600万元。 思考投资亏损：3600万元; 投顾费收入：93.54万元 如果说股市高点成立产品亏损还算正常现象，那么，思考投资担任投顾的华润信托·工银量化恒盛精选D类59期集合资金信托计划成立短短13个月，便发生接近40%的亏损，远超大盘。思考投资出资3600万元很可能同样担任劣后受益人，因产品亏损过达大，劣后本金亏光。当然，思考投资还是收取了接近百万元投顾费，但真的是得不偿失，亏大了。 4、金谷·思索1号阳光私募证券投资集合资金信托计划：860万元投入本金亏掉 4月10日，思考投资发布投顾产品清算公告，其担任受益人和投资顾问的金谷·思索1号阳光私募证券投资集合资金信托计划清算，公司投入的860万元本金亏光，收取投顾费仅24.28万元。 产品规模：3030万 成立时间：2016年8月12日 期限：18个月 清盘时净值：0.7837元 思考投资本金投入：860万元 思考投资亏损：860万 投顾费收入：24.28万。 一季度猛亏7717.57万元 净资产不足2.1亿元 实际上，股市整体不景气，投资业绩不佳，思考投资在一季度便出现了较大经营亏损。思考投资近期公布的一季报显示，一季度归属股东扣非净利润亏损7717.57万元，比去年同期下滑40808.18%。营业收入396.6万元元，比上年同期减少14.98%。公司总资产2.58亿，比上年度末减少25.51%。净资产2.08亿元，比上年度末下降29.21%。 收入结构来看，业绩报酬贡献为0! 公告显示，1到3月份，公司投资顾问(管理)费收入396.29万元，占总收入比例99.92%;超额业绩报酬收入为0元，占总收入比例0%;私募基金投资收益3187.42元，占总收入比例0.08%，管理费收入于业绩报酬之和占总收入比例99.92%。 思考投资解释，净利润下降的主要原因为公司本期跟投产品到期清算的产品净值较低，导致公司本金亏损7110万元，经营活动产生的现金流量下降，主要原因是本期跟投产品到期清算的净值与上年同期相比，净值下降较大，致使到期收回的现金流减少。 根据定期报告的数据显示，思考投资一季度相比去年年底，规模缩水了17亿元。 一季报数据，2018年3月31日，思考投资在管存续基金共26只，认缴资金总额约29.74亿元，实缴资金规模约30.63亿元。 相比过往年报，思考投资近一年多的规模下降明显。2016年6月底，思考投资私募证券投资基金的规模是51.25亿元。 到了2017年年底，在管基金共39只，认缴资金总额约46.63亿元，实缴资金总额约47.56亿元。 在2017年，思考投资便有21只产品清算，其中4只为提前清算。 去年已亏损3548.97万元 从去年开始，思考投资已经有了较大幅度的亏损。 2017年年报数据显示，思考投资2017年营业收入1556.47万元，2016年为6880.14万元，下滑了77.38%。净利润更是持续下降，2017年净利润为-3548.97万元，2016年同期净利润1897万元，下降287.08%。 去年营收和净利润大幅双降，思考投资将原因归结为减持新规发威。 思考投资在2017年年报中称， 2017年5月27日发布的《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》正式实施，以及证券市场监管部门对政策的执行尺度和监管环境发生变化，公司与受“一行三会”监管的持牌金融机构合作以白名单投资顾问形式服务的投顾类产品在报告期内收益率下降，且原主要投资策略“大宗交易投资策略”时间周期出现大幅延长，策略收益趋向降低。同时原“礼花弹策略”也需要根据监管环境变化进行调整。 而在今年一季报中，思考投资称将及时按照最新相关法律法规调整优化现有投资策略并探索新的投资模式，降低对大宗交易投资策略的依赖性。从2017年以来思考投资的业绩表现来看，优化投资策略似乎并不容易。 年初曾因违规减持被罚670万元 实际上，除了投资业绩不佳，思考投资在年初还因超比例持股及限制转让期交易被罚了670万元。 根据证监会发布的行政处罚决定书： 2014年9月至2015年2月期间，思考投资和张寿清(思考投资股东兼监事，管理多个产品账户)通过大宗交易及二级市场交易方式买卖“慧球科技”，数量金额较大，造成账户组在2014年9月4日至9月10日期间持股比例超过5%。但截止证监会调查时，思考投资及其一致行动人张寿清未履行持股变动比例超过5%的报告、告知、公告义务，且违反规定在限制转让期内累计买入“慧球科技”11,971.61万股、买入金额117,659.27万元，累计卖出13,271.61万股、卖出金额132,132.27万元。思考投资及张寿清账户组于2014年9月9日达到持股比例最高为6.1%。 上述违法事实，有相关信托计划、涉案账户交易流水和资金流水、当事人询问笔录和提供的情况说明等证据证明，足以认定。 思考投资及张寿清买入“慧球科技”股票达5%时，没有履行报告、告知、公告义务，且在限制转让期内继续交易该股票，违反了《证券法》第八十六条和第三十八条的规定，构成《证券法》第一百九十三条第一款、第二款及第二百零四条所述的违法行为。岳志斌是思考投资上述违法行为直接负责的主管人员。 根据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度，依据《证券法》第一百九十三条第一款、第二款、第二百零四条的规定，证监会决定： 一、对思考投资、张寿清超比例持股未报告及在限制转让期内买卖证券的行为给予警告;对思考投资直接负责的主管人员岳志斌给予警告。 二、对思考投资超比例持股未报告行为处以30万元的罚款，在限制转让期内买卖证券行为处以640万元的罚款，合计罚款670万元;对张寿清超比例持股未报告行为处以30万元的罚款，在限制转让期内买卖证券行为处以100万元的罚款，合计罚款130万元;对思考投资直接负责的主管人员岳志斌处以30万元的罚款，其中作为超比例持股未报告行为直接负责的主管人员处以15万元的罚款，作为在限制转让期内买卖证券行为直接负责的主管人员处以15万元的罚款。 基金经理月薪百万名动江湖 作为一家新三板挂牌的私募基金机构，思考投资曾应基金经理薪酬模式出现基本工资月薪可达百万而受到市场关注。在今年1月3日发布的最新《基金经理薪酬管理办法》中，思考投资制定了四种报酬模式， 其中，模式四规定基金经理基本工资月薪不超过180万元税后。思考投资基金经理“百万月薪”由此名动江湖。当然，要取得百万月薪，得有好的投资业绩，从今年一季度巨亏和二季度以来多只产品公告清算、本金大额亏损看，百万月薪只能算是幻想。如果思考投资继续大幅亏损，导致年底净资产为负，则面临被实施特别风险处理的可能。 今年以来股价暴跌62% 受到糟糕的业绩拖累，思考投资今年以来股价大幅下跌，截至目前，其最新股价为0.41元，而去年底股价为1.1元，累计跌幅已达62.73%。总市值只有1.48亿元。已经低于一季末净资产。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日，上海市金融办负责人接受记者采访时说，根据市委市政府要求，对照中国人民银行行长易纲宣布的金融业对外开放措施，上海形成了进一步扩大对外开放先行先试的举措。同时，会同在沪金融管理部门，在统筹行业类别、开放内容以及国别地区的基础上，形成了一批金融业对外开放项目，并上报国家金融管理部门。 上海在我国金融业对外开放方面一直走在全国前列。截至目前，聚集了股票、债券、期货、货币、外汇、黄金、保险等各类金融要素市场。2017年上海金融市场交易总额达1428万亿元，直接融资总额达7.6万亿元，占全国直接融资总额的85%以上。外资金融机构占上海所有持牌金融机构总数的近30%。 上海金融办负责人称，近期，上海将在六个方面争取金融业对外开放的先行先试工作。一是扩大银行业对外开放。比如，支持外国银行在沪同时设立分行和子行，支持商业银行在沪发起设立不设外资持股比例上限的金融资产投资公司和理财公司，支持外资银行开展代理发行、代理兑付等；二是扩大证券业对外开放。比如，支持在沪设立外资控股证券公司、基金公司、期货公司，允许其从事经纪、咨询等业务；三是扩大保险业对外开放。比如，放开在沪外资保险经纪公司经营范围，支持外资来沪经营保险代理和公估业务，支持设立外资控股人身险公司等；四是扩大金融市场开放。比如，支持境外投资者参与上海证券市场，支持境外创新企业在沪发行中国存托凭证(CDR)，争取年内开通“沪伦通”，进一步扩大熊猫债规模等；五是拓展自贸区自由贸易(FT)账户的功能和使用范围。围绕人民币国际化，建设人民币全球服务体系。争取将FT账户复制推广至长三角地区和长江经济带的自贸试验区，以及拓展FT账户的投融资功能等；六是放开银行卡清算机构和非银行支付机构市场准入，放宽外资金融服务公司开展信用评级服务的限制等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近期，“套路贷”风波不断。山西盐湖公安官方微信号“盐湖公安”5月9日发布“4·25扫黑除恶”专项行动进展。据悉，4月25日，盐湖公安分局出动警力318人，对辖区内的26家“车贷”“网贷”“信用贷”为主的“套路贷”进行统一收网，带回各类涉案人员423人，暂扣33台电脑主机、7台笔记本、1个移动硬盘等电子设备。 截至通报发布，盐湖公安共打掉丰达车贷公司、车前程、麦芽数据贷款、微贷网、盈信通贷款、信和财富等“套路贷”犯罪团伙6个，刑事拘留33人，暂扣涉案车辆345辆。 盐湖公安宣传部门对《中国经营报》记者表示，通报明确披露名单的6家公司已涉及“套路贷”，具体案件还在进一步调研当中。其余20家因涉嫌非法经营已移交工商部门处理。对于这20家企业的具体名单，盐湖公安方面暂未透露，盐湖工商网站及官方微信等平台也并未披露相关案件信息。 此次盐湖公安所打击的“套路贷”的模式，是有群众举报在二手车公司抵押汽车贷款后，因各种原因无法及时还款，车辆被车贷公司采取秘密手段拖走，随后被收取高额违约金、拖车费、中介手续费。这些非法车贷担保公司故意设置各种陷阱，采取各种手段促使客户违约，然后再以客户违约为借口强行收走车辆，并编造各种理由及费用清单向客户索要钱财、强拿硬要，对贷款客户实施敲诈勒索。 回应 针对这类“运动式”的执法，微贷网副总裁王鹏飞表示，微贷网的分公司及网点遍布全国，而各地的执法标准和力度都有较大的差异，导致了微贷网部分地区的业务受到了一定的影响。 而就“员工涉嫌套路贷被抓捕”的涉案事件和公司有无整改方向，中国网财经记者采访了微贷网，该公司坚称自身业务合规。 定罪“套路贷” 以民间借贷为诱饵进行诈骗等违法活动的“套路贷”其实并非罕见。近日，黄浦区法院先后宣判两起涉“套路贷”案件，以诈骗罪判处两个犯罪团伙的首要分子有期徒刑并分处罚金。 1月，中央发布的《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，各地公安针对套路贷陷阱部署警力。多家媒体曝出重庆捣毁70余个“套路贷”窝点、深圳警方打掉特大“套路贷”团伙。此外，公开消息显示，上海、山东等地有关“套路贷”的整顿工作也在紧密进行。5月4日，国家四部委联合印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，严禁暴力催收、校园贷、高利转贷等，以进一步规范民间借贷行为，维护经济金融秩序，防范金融风险。 上海新古律师事务所律师林海对本报记者表示，“套路贷”属于民间的一种说法，法律层面还没有明确的描述，但相关文件已经做了一些相关描述。“套路贷”是一种以民间借贷为幌子的诈骗犯罪行为，以虚假制造银行流水、以暴力方式催讨债务，制造虚假借条、提起虚假诉讼为表现形式，以侵吞占有借贷人车房等财产为目的，利用借贷人的弱势地位，将套路对象的虚假债务合法化，并向法律提起诉讼，背后通常有一个团伙作案，有具体分工，牵涉范围较广，实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。 林海表示，相较于校园贷给学生群体带来的欺骗风险，套路贷则是以民间借贷为幌子的诈骗行为，以非法占有为目的。截至发稿，盐湖公安官方渠道尚未有案件最新进展通报，本报记者将持续对案件推进情况及涉案平台进行关注报道。 ...

资产证券化业务年内再度迎来重磅监管。 5月11日，深、沪两地交易所共同发布《资产支持证券存续期信用风险管理指引（试行）》（以下简称《风险管理指引》）和《资产支持证券定期报告内容与格式指引》（以下简称《定期报告指引》）。 深交所相关人士表示，两个指引的发布旨在健全资产证券化业务风险管理体系，强化资产支持证券存续期信用风险管理力度，提升资产支持证券定期报告披露质量，解决市场关心的信息有效性问题。 业内人士普遍称，随着ABS业务发展迅猛，存续期如何管理信用风险已经迫在眉睫，此次文件的出台能更有效约束和规范信用风险。 重点监管存续期风险 ABS市场正是当下的热门话题，2017年资产证券化继续保持高速发展，存续期信用风险问题也随之凸显。 根据中债登《2017年资产证券化发展报告》数据显示，资产证券化市场规模在2017年发行量首次超过1万亿元，即1.45万亿，同比增长65.86%；市场存量突破2万亿元，即2.07万亿，同比增长66.41%。 但违约零星出现。今年4月，宝德股份控股子公司庆汇租赁被曝出一款ABS产品发生利息违约，管理人恒泰证券向北京市高级法院起诉，要求被告鸿元石化、庆汇租赁支付5.31亿元款项。 申万宏源分析师孟祥娟接受记者采访时表示，ABS发行期限较短，2017年发行的1年内到期规模占总发行量比重达60.65%，使得2018年面临较大的兑付压力。根据其估算， 2018年ABS到期规模约为7220亿元，比2017年到期规模增加49%，“同时考虑到ABS提前偿还的情况较多，实际到期量会高于测算值。” 深圳一家券商资产证券化业务人士向21世纪经济报道记者表示，个别在交易所发行的ABS产品，其基础资产质量要比银行间发行的ABS资质弱。“个别因为发债困难的企业，转道选择用ABS来融资，这些企业自身情况不一定好，未来可能会出现风险事件。随着ABS规模越大，风险点更应值得关注，要提前防范。” 他谈道，此前就有ABS产品出现“评级被下调”、“现金流归集不及预期”等情况。 而此次《风险管理指引》的出台，剑指存续期的信用风险问题。 据深交所相关人士向21世纪经济报道记者介绍，该指引建立以管理人为核心的系统全面的信用风险管理制度；建立以信用风险为导向的分类管理体系；建立定期与不定期的风险管理报告制度。 其中，根据风险程度高低，资产支持专项计划将被分为正常类、关注类、风险类和违约类。 以“风险类”为例，交易所的指引有效强化风险跟踪，同时对管理人的主动管理能力提出更高要求。 对初步划分为风险类的专项计划，《风险管理指引》要求，管理人应当在被划分之日起1个月内完成风险排查，且必须至少在该专项计划约定的每个收益分配日前1个月完成一次排查，并视风险状况增加后续风险排查的频次。 而风险排查应当以现场方式进行，管理人相关负责人应当参加首次现场排查，并每年至少参加一次现场排查。经排查发现不影响当期分配收益，但后续分配收益仍存在重大不确定性的专项计划，管理人仍应当将其列为风险类专项计划管理。 对于专项计划被正式确定为风险类或违约类的，管理人应当立即制定并向交易所报告信用风险化解和处置预案，及时启动实施。同时，原始权益人、增信机构及其他参与机构应当制定并向交易所报告信用风险化解和处置预案，管理人应当积极协调和督促实施，并避免预案存在相互冲突或责任推诿等情形。 深交所相关负责人表示，为了给各管理人提供充足的信用风险评估时间，首次半年度信用风险管理报告的报送截止时间延至2018年6月30日。 信披建设规范化 建立常态化的风险管理机制，少不了信息披露质量的管理；提高信披质量，能让监管工作重心前移，提前介入与控制信用风险。 此次《定期报告指引》聚焦披露重点，旨在提高信息披露的及时性、针对性和有效性，对“专业计划基本情况及业务参与人履约情况”、“基础资产情况”、“资金收支与投资管理情况”、“增信措施及其执行情况”等信披内容进行规范。 北京一名投资ABS的机构投资者向记者反映，过去部分ABS产品信息披露不充分、不规范，可能投资者购买动力不强，导致市场热度不够活跃。“如果资产情况不够透明，后续动态也不披露完整，肯定会影响投资者的判断。” 以“基础资产”为例，《定期报告指引》建立基础资产分类体系，细化了相关分类披露内容标准。 指引要求管理人应当披露专项计划基础资产变化情况，包括但不限于报告期初数量、金额，报告期内增减变化数量、金额及其原因，报告期末数量、金额等；还要求管理人应当披露基础资产现金流重要提供方在报告期内的经营情况、财务状况、偿付能力和资信水平。 同时还对基础资产提出分类披露要求，按照“债权类”、“基础设施等经营收益类”、“不动产财产或不动产财产权利类”、“其他类”进行规范披露。 深交所相关人士还向21世纪经济报道记者强调称，《定期报告指引》正式发布稿较前期征求意见稿的差异，其中删除“年度资产管理报告和托管报告原则上不得延期披露”的条款，明确资产证券化业务信息披露义务人应严格按照《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》的要求于每年4月30日前披露年度资产管理报告和托管报告，不得申请延期。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...