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与先进制造业互哺共生 打造服务制造业的“江苏银行样本”
发布时间:2021-08-03 12:32 来源:中国网财经


制造业是实体经济的基础,而实体经济是一国经济立身之本,财富之源。近年来,党中央国务院坚持推动以制造业为代表的实体经济发展,持续引导金融机构为实体经济注入源头活水。

江苏作为经济大省、制造业强省,其制造业规模约占全国的1/7,2020年全省制造业增加值3.54万亿元,占全省GDP比重达34.5%,占比全国第一。在江苏做强、做大制造业,推动制造业转型升级的过程中,离不开金融的支持。中国网财经记者近日通过调研了解到,作为自建行以来就扎根江苏的地方法人银行,江苏银行多年来深耕当地制造业,在服务江苏制造转型升级,推动先进制造业发展壮大的过程中,也实现自身高质量发展。

服务先进制造业同地方经济同频共振

作为拥有全国最大规模先进制造业集群的制造业大省,江苏目前拥有13个重点先进制造业集群,在全国25个重点培育的先进制造业集群中,江苏入选6个,占比近全国的1/4。

此前,江苏省出台了《产业强链三年行动计划(2021-2023年)》,加快推动制造强省建设,促进制造业高质量发展。高质量是江苏制造的发展方向,也是江苏银行业务发展的关键词。该行董事长夏平曾表示,江苏银行要全力支持客户的高质量发展,为客户创造价值,在成就客户中成就自己的未来。

江苏银行紧紧抓住当地制造业资源禀赋,以金融赋能制造业,加大先进制造集群服务力度,与企业共创价值,构成一条共生共赢的价值链。

在制造业重镇无锡,江苏银行支持的高新技术企业客户达1037家,覆盖率25.7%,已累计培育无锡帝科电子材料股份有限公司、无锡航亚科技股份有限公司(下称航亚科技)等科技型民营企业成功上市。江苏银行无锡分行副行长金建明向中国网财经记者表示:近年来无锡分行将信贷政策与无锡地方科技政策‘同频共振’,加大对无锡市高科技、高成长企业的支持,在把握区域产业发展脉搏的基础上,抢占市场业务先机。

以江苏银行无锡分行所服务的先进制造企业之一——航亚科技为例,中国网财经记者了解到,2013年成立的航亚科技,主营制造航空叶片,航空精锻件,自成立时起,就以填补国内空白为己任,力争把中国的发动机零部件制造带入一个崭新的高度。

起初,该公司自有资金1亿多只够购买土地和部分设备,该分行审慎评估后,给予企业固定资产项目贷款授信额度6000万元,解决成立之初的资金压力。随后八年间,江苏银行全力为其提供授信支持、跨境服务等综合金融服务。2020年12月,该公司在科创板上市。江苏银行助力其一步步成为国内航空发动机零部件科研及生产的明星企业,在这一过程中双方的合作也日益加深,实现了互惠双赢。 及早布局介入战略新兴产业、先进制造业等未来重点行业领域,可以充分发挥我行政策、产品、渠道、服务等优势,减少在传统客户红海市场中的银行间竞争,增强客户合作粘性,为未来发展带来持续不断的源动力。江苏银行无锡分行相关负责人告诉记者。

航亚科技这一案例只是江苏银行多年来与地方制造业共惠共进的一个缩影。数据显示,自2011年以来,江苏银行制造业信贷投放比例高于国有上市银行、股份行以及可比同业城商行。2013年起,江苏银行调整授信客户结构,高技术制造业占比逐渐提升,目前先进制造业客户数量在该行制造业客户总数中占比超40%。

持续发力金融科技破题制造业融资难

在过去,部分制造业由于缺少合适抵押物,加之银企间信息不对称,出于风控考虑,银行对于此类制造业融资往往比较谨慎,不少制造业企业备受融资难困扰。如何才能消除银企信息不对称,帮助制造业解决融资难题同时兼顾银行资产质量?江苏银行给出的答案是——发力金融科技。

江苏银行相关负责人告诉记者,运用金融科技,江苏银行深入推进智慧金融进化工程,特别是借助物联网技术与大数据技术,近年来该行在不断加大制造业信贷投入的情况下,不良率持续下降,资产质量持续提优。

具体来看,借助物联网技术,江苏银行于2017年国内首创全流程线上化的物联网动产融资产品,对企业存货的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理,赋予动产以不动产的属性,为制造业消除因信息不对称带来的融资难题;利用大数据技术,江苏银行提升小微企业审批通过率和精准度,提供一站式、全线上融资支持。

无锡市曙光电缆有限公司总经理谈志兵告诉中国网财经记者,江苏银行通过国网系统获取企业订单情况,运用物联网智慧监测实时还原企业的生产状况,客观衡量资金需求,使企业获得了3亿元贷款。得益于江苏银行物联网金融产品支持,仅2019年上半年,该公司的营业额达到10亿元,同比增长40.2%。

同时,在风控方面,物联网技术使江苏银行深度切入实体企业经营的各个环节,及时调整贷款进度和额度;大数据技术则帮助传统风控实现智慧化升级。2021年一季度报显示,截至3月末,江苏银行不良率1.24%,较2020年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率276.71%,较2020年末上升20.31个百分点。通过金融科技进行数字化、智慧化建设,在持续对制造业投入的基础上,江苏银行实现资产质量与经营效益的双升。

为制造业碳中和达标 清障

2020年9月,总书记在第75届联合国大会上表示,中国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,并争取2060年前实现碳中和。双碳目标要求制造业要发展绿色制造技术,推进自身实现低碳转型。对金融机构而言,摸清产业链上不同企业融资堵点、痛点,为企业碳中和达标路上清障,是职责,也是机遇。数据显示,作为制造业大省的江苏,省内的控排企业占全国控排企业总数的10%。江苏银行表示,将肩负支持省内企业低碳转型的重任,支持省内制造企业实现低碳转型。

江苏华亚化纤有限公司(下称华亚化纤)主要生产细旦FDY涤纶长丝和聚酯切片,是江苏省优秀民营企业、中国化纤行业节能减排先进企业。为进一步推动产品更新升级,华亚化纤计划投资 3.6 亿元引进关键技术,研究开发功能性复合纤维新品,建成后将形成产值约 21.2 亿元,使企业总产值提升约达 20%左右,产品能耗、生产成本不断降价,企业竞争力随之提高。在得知企业技术改造需求之后,江苏银行无锡分行积极开展对接,牵头组建银团,银团总额1.7亿元,通过绿色通道迅速审批,今年一季度完成银团合拢投放1.7亿元,目前该公司的技术改进升级正在稳步推进。

事实上,多年前江苏银行就将绿色金融作为特色化经营的重要方向展开了布局。2017年,江苏银行成为城商行首家、全国第二家赤道银行,今年4月,又于国内银行业中第一个发起制定碳中和行动方案。根据该方案,江苏银行计划在十四五期间,气候融资专项支持额度不低于2000亿元,清洁能源产业支持额度不低于500亿元,支持减污降碳、清洁能源、清洁交通、零碳建筑等领域重点项目,推动实现碳减排超1000万吨。

目前,江苏银行在业内率先推出的绿色创新组合贷环保贷光伏贷绿色债务融资工具等减污降碳类特色产品,余额已超百亿元,气候融资余额已达894亿元,绿色租赁融资余额275亿元,实现二氧化碳减排当量549万吨。据2020年年报,江苏银行绿色信贷、科技贷款余额均保持省内第一,助力制造业在绿色转型升级中实现减碳和增长双赢。

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