意外加息50个基点，欧央行11年来首次放大招，新危机工具不受“事前限制”

欧洲央行称，目前的情况适合迈出更大的第一步。在公布的最新利率决议中，欧洲央行宣布了11年来首次加息，将三大关键利率上调50个基点，超出市场此前预期的25个基点，也超出欧洲央行6月的前瞻指引。对此，欧洲央行称，目前的情况适合迈出更大的第一步。此前公布的欧元区6月通胀再创历史最高水平，为2%目标位的四倍多。欧洲央行重申，将支持通胀回到其中期目标位。而对于市场关注的另一个焦点——新危机工具/反碎片化工具“传导保护工具”（Transmission Protection Instrument），欧洲央行称，随着欧洲央行继续实现货币政策正常化，新工具将确保货币政策立场顺利传递到所有欧元区国家，“TPI购买规模取决于政策传导面临的风险的严重程度”，且购买不受“事前限制”。此外，欧洲央行还强调，无论如何，对紧急抗疫购债计划（PEPP）投资组合到期的赎回进行再投资的灵活性，仍是抵御疫情相关传播机制风险的第一道防线，欧洲央行打算将根据该计划购买的到期债券进行再投资到至少2024年底。利率决议公布后，欧元对美元直线拉升近60个基点报1.0259，但在欧洲央行行长拉加德讲话后回落逾70点，几乎回吐利率决议后的全部涨幅。欧洲股市反弹，欧洲STOXX50指数涨0.15%，此前跌0.6%，德国DAX指数跌幅从超过1%收窄至0.09%。未来加息进程面临两难虽然终于开启了首次加息，且加息幅度超预期，但一方面，即使此次加息后，欧洲央行的货币政策仍大幅落后于实际通胀情况以及今年已经加息的80多家全球央行，另一方面，欧洲央行需要谨慎对待未来加息进程的理由也越来越多：在能源危机未能彻底解决的情况下，欧洲经济衰退风险持续；意大利的政治危机表明，欧元区债券市场可能很快又要面临困境，欧元对美元近期跌至平价恐将进一步加剧通胀。欧洲央行今日还对后续加息给予了前瞻指引。欧洲央行称，在即将召开的会议上，利率进一步正常化将是适当的，将“逐次会议”决定进一步加息情况，未来的政策利率路径将继续取决于数据。拉加德在稍后的新闻发布会上称，退出负利率是合适的，更大幅度的加息是由于通胀风险的具体化。但她同时表示，欧元区经济活动放缓，乌克兰局势构成持续拖累，下半年及以后的前景黯淡；能源价格近期将保持高位，大多数核心通胀指标已经上升，预计通胀在一段时间内仍将处于不可阻挡高位，通胀预期高于目标的初步迹象值得关注。她还指出，此前对9月加息的前瞻指引不再适用，但不会改变对利率终值的指引。目前，货币市场押注欧洲央行9月将加息60个基点，到今年年底将累计加息170个基点，也就是说在未来四次会议上都会加息，且会有不止一次单次加息50个基点的情况。法巴银行在一份报告中表示：“我们的核心预测是欧洲央行将在9月加息50个基点，但我们认为，管理委员会或将对更大幅度的加息敞开大门。我们还预计欧洲央行将在10月继续加息50个基点。”但不少分析师仍然预期欧元区经济前景将限制欧洲本轮加息周期的幅度，欧洲央行面临着保增长和抗通胀的两难局面。能源危机无疑是今年欧洲经济避无可避的因素。国际货币基金组织(IMF)日前将欧元区火车头——德国今明两年的经济增长预测分别下调至1.2%和0.8%。IMF给出的理由就是，能源成本飙升导致的高通胀，将阻碍德国经济增长。这一最新预测比德国央行还悲观。德国央行今年6月预测，德国2022年和2023年的经济增长率将分别为1.9%和2.4%。此前，自7月11日以来，俄罗斯向欧洲输送天然气的最大管道北溪1号一直处于关闭维护状态，该管道是俄罗斯向欧洲输送天然气的最大管道，输送的天然气占俄罗斯对欧盟天然气出口的三分之一以上。好消息是，“北溪1号”管道按计划在周四结束年度维护工作恢复了供气，但管道运营商发言人称，管道利用率达到维修前的40%可能还需要一定时间。荷兰银行的大宗商品策略主管帕特森（WarrenPatterson）称：“未来几周和几个月，资金流动将如何演变仍有很大的不确定性，能源市场仍不得不对相当大的风险溢价进行定价。”本次利率决议并未公布新的经济预测。但上周，欧盟委员会（European Commission）将2022年欧元区国内生产总值（GDP）增长预测从2.7%下调至2.6%，明年预期也从2.3%下调至1.4%。K2资产管理公司的研究主管鲍布拉斯（GeorgeBouaras）表示：“欧洲央行需要提高利率，以应对通货膨胀的影响。但他们面临的困境是，缺乏能源安全规划使欧盟各地区处于非常困难的境地。在此背景下，欧洲经济的上行风险小，而下行风险较大。”贝莱德投资研究所（Blackrock's Investment Institute）的副所长布拉泽尔（Alex Brazier）表示，目前的总体情况对欧洲央行来说是“一个有毒组合”，尽管在美联储加息4个月后欧洲央行也不得不行动，但这轮加息周期可能会比预期的更快停止，因为“能源问题对欧元区的冲击远远超过美国，欧洲央行将在某个时刻被迫从决意加息转向宁愿承受更高的通胀”。意大利政局令TPI面临沟通挑战在新闻发布会上，拉加德补充了TPI的一些细节。她称，所有欧元区国家都有资格申请TPI，TPI将帮助欧洲央行履行稳定物价使命，TPI购债规模由管委会决定，而是否启动TPI由政府决定，欧洲央行将独立决定在何处部署TPI。欧洲央行利率决议中还提到周四稍晚会公布更多关于TPI的细节。此前，欧洲央行在6月会议后紧急召开会议宣布将推出这一新工具，旨在帮助意大利、西班牙、葡萄牙等债务压力较大的欧元区成员国更好地适应加息，防止负债率较高的成员国国债收益率（融资成本）继续飙升，从而令欧洲再陷债务危机。这一工具在意大利国内政局依然不稳的情况下显得尤为重要。周三，由于意大利国内政局不稳，意大利国债再度遭遇抛售，意大利10年期国债收益率与基准德国10年期国债收益率的利差阔大至216个基点。巴克莱经济学家萨皮奥（Ludovico Sapio）此前警告，若意大利总理德拉吉离开政坛并提前举行选举，将对意大利和欧盟造成明显的负面影响。如果意大利的金融状况因政治发展而恶化，该国将无法从欧洲央行的新工具中受益。瑞穗国际股份有限公司全球宏观战略交易主管查特威尔（Peter Chatwell）称，“由于政治危机可能会改变主权信用的评级，在政治危机期间，TPI也无法有效干预市场对主权风险的评估。这无疑会给欧洲央行在使用新工具时带来巨大的沟通挑战。”Nordea Asset Management的分析师Sebastien Galy表示，“我们认为，TPI的细节可能无法使市场满意，即使市场能对此感到满意，除非绝对必要，欧洲央行也不太可能火力全开地使用这个新工具。”

银保监会:重点打击掏空中小银行违法股东

河南村镇银行风波持续延烧，中国银保监会在谈及此事时说，合规办理的业务将受到国家法律的保护，并将重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。据澎湃新闻报道，中国银保监会新闻发言人、法规部主任綦相星期四（7月21日）在国务院新闻办举行的新闻发布会上说，河南、安徽五家村镇银行事件爆发以后，银保监会有关部门已提出了这五家村镇银行风险处置的一些思路、步骤、要点和下一步的工作安排。綦相说，银保监会已对外公布了对五家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告，星期四上午河南和安徽相继发布了公告，启动了对10万元（人民币）以下客户本金的第二批的垫付工作，目前相关的工作正在稳步的推进。为了确保信息的真实性，綦相说，河南和安徽两个省均搭建了客户信息登记系统，但因涉及人数多，工作量大，而且须与后台的数据进行交叉核验，这项工作将是逐步推进的过程。另外，綦相还提到，银保监会将在大部分中小银行中建立“双向进入、交叉任职”领导体制，加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构，同时还将开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。银保监会也将深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程，同时持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置，支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。银保监会还将积极同财政部门和央行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。

十一部门联合发文！15大措施支持开展医养结合服务，积极提供居家医疗，来看

　　7月21日，国家卫健委等十一个部门联合发布《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》（下称《意见》）。《意见》的出台，旨在推动各地破解政策支持、服务供给、队伍建设等方面的难点堵点，促进医养结合发展。　　《意见》共6方面15项措施，围绕支持医疗卫生机构开展医养结合服务、加强医疗养老资源共享、加大保险支持、落实财税优惠等方面做出具体规定。　　《意见》提出，鼓励医疗卫生机构依法依规在养老服务机构设立医疗服务站点，推动医疗卫生机构将上门医疗服务向养老机构拓展。　　《意见》明确，合理确定养老机构内设医疗卫生机构医保总额控制指标；优先保障接收失能老年人的医养结合项目用地需求；落实有关税收优惠政策，支持社会力量提供多层次、多样化医养结合服务。　　支持医疗卫生机构开展医养结合服务　　《意见》提出，鼓励医疗卫生机构依法依规在养老服务机构设立医疗服务站点，提供嵌入式医疗卫生服务。推动医疗卫生机构将上门医疗服务向养老机构拓展，为符合条件的入住养老机构的老年人提供家庭病床、上门巡诊等服务。　　各地要优化医疗资源布局，通过新建、改扩建、转型发展等方式，加强康复医院、护理院（中心、站）和安宁疗护机构建设，支持老年医学科和安宁疗护科发展，支持医疗资源丰富地区的二级及以下医疗卫生机构转型，开展康复、护理以及医养结合服务。推动建设老年友善医疗卫生机构，方便老年人看病就医。　　同时，公立医疗卫生机构开展居家医疗服务、医养结合签约服务，以及医疗资源富余的二级及以下公立医疗卫生机构利用现有床位开展养老服务，要严格执行相关规范，收入纳入医疗卫生机构收入统一管理。　　加强医养资源共享、服务衔接　　聚焦统筹利用医疗、养老等服务资源，优化服务衔接，《意见》提出，各地要推动社区医疗卫生、养老服务、扶残助残等公共服务设施统筹布局、资源共享。　　推进社区卫生服务机构与社区养老服务机构、社区康复站，乡镇卫生院与特困人员供养服务机构（敬老院），村卫生室与农村幸福院、残疾人照护机构统筹规划、毗邻建设，采取多种有效方式，实现资源共享、服务衔接。　　将养老机构内设的医疗卫生机构纳入医疗联合体管理，与医疗联合体内的牵头医院、康复医院、护理院（中心、站）等建立双向转诊机制，提供一体化、连续性服务，实现医疗、康复、护理、养老服务资源的高效协同。鼓励基层积极探索相关机构养老床位和医疗床位按需规范转换机制。　　4项措施完善支持政策　　针对医养结合机构建设和运营面临的实际困难，《意见》提出完善价格政策、加大保险支持、盘活土地资源、落实财税优惠等4项措施。　　一是完善价格政策，公立医疗卫生机构为老年人等人群提供上门医疗服务，采取“医药服务价格上门服务费”的方式收费。提供的医疗服务、药品和医用耗材，适用本医疗卫生机构执行的医药价格政策。上门服务费可由公立医疗卫生机构综合考虑服务半径、人力成本、交通成本、供求关系等因素自主确定。　　二是加大保险支持，及时将符合条件的养老机构内设医疗卫生机构纳入医保定点管理。合理确定养老机构内设医疗卫生机构医保总额控制指标。鼓励有条件的地方向提供医养结合服务的定点医疗卫生机构预付部分医保资金。　　三是盘活土地资源，医疗卫生用地、社会福利用地可用于建设医养结合项目。允许盘活利用城镇现有空闲商业用房、厂房、校舍、办公用房、培训设施及其他设施提供医养结合服务。优先保障接收失能老年人的医养结合项目用地需求。　　四是落实财税优惠，有条件的地方可通过相关产业投资基金支持医养结合发展。落实有关税收优惠政策，支持社会力量提供多层次、多样化医养结合服务。　　医养结合政策体系不断完善　　党的十九届五中全会提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”。医养结合作为重要内容纳入《“健康中国2030”规划纲要》《国家积极应对人口老龄化中长期规划》等重要规划及医疗卫生服务体系、慢性病防控、癌症防治等专项规划。　　近年来，卫健委制定《养老机构医务室基本标准（试行）》《养老机构护理站基本标准（试行）》，指导养老机构做好医务室、护理站的建设和管理。并会同有关部门先后印发《医养结合机构服务指南（试行）》《医养结合机构管理指南（试行）》《医疗卫生机构与养老服务机构签约合作服务指南（试行）》，对医养结合机构的服务质量、服务内容、服务流程以及机构管理等提出明确要求。　　为提升医养结合机构服务能力，卫健委贯彻落实《国务院办公厅关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》，持续推动互联网诊疗、互联网医院、远程医疗服务规范发展。2020年，卫健委组织开展老龄健康医养结合远程协同服务试点，遴选确定了174家医养结合机构作为首批试点机构，让老年人在医养结合机构可获得远程医疗、慢病管理、复诊送药、照护指导等便利服务。　　同时，鼓励建设医疗养老联合体。近年来，地方结合实际，形成医养签约合作服务、医疗机构开展养老服务、养老机构依法开展医疗服务等相对成熟的医养结合服务模式。2020年，卫健委制定《医疗联合体管理办法（试行）》，进一步推动医联体网格化布局建设，鼓励养老机构内设医疗机构加入医联体网格，加强医疗机构间业务协作。　　本次《意见》的出台，将在政策支持、服务供给、队伍建设等方面，推动各地破解难点堵点问题，促进医养结合发展，不断满足老年人健康和养老服务需求。

3天大涨23%！万业企业旗下凯世通原创始团队否认持有上市公司股票

　　7月22日，受近期半导体行业整体走强影响，此前3个交易日万业企业累计涨超23%。　　银柿财经记者了解到，尽管万业企业主业为房地产，但近年来涉足半导体产业，子公司凯世通开发的新一代IPV6000光伏离子注入机首台设备已在公司组装并完成初步调试，目前已进入验证阶段；嘉芯半导体也已在刻蚀机、快速热处理、薄膜沉积、单片清洗机、槽式清洗机、尾气处理、机械手臂等半导体设备领域取得进展。　　市场关注下，近期部分报道引用前中泰证券分析师张欣发表的研究报告《万业企业专题报告：离子注入机经营拐点，半导体平台化不断拓展》，内容提及公司被收购后，陈炯、洪俊华、JEFFREY SCOTT BOEKER将间接持有万业企业股份。　　张欣及相关人士对银柿财经独家表示，实际该研报早已超过时效性，其中的内容与实际情况不符。凯世通最终被万业企业收购的方式为现金收购，而且上述凯世通创始团队并未持有万业企业股票。　　据悉，此前凯世通创始团队带头人陈炯博士就已辞去凯世通董事、董事长职务，并与凯世通解除劳动合同。　　财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！价值型驱动！　　推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展。　　独角兽！权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！　　财经贝EHZ简介系列：　　https://www.cjz.vip/278335561.html　　中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：　　https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf　　英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：　　https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf　　财经贝EHZ私募认购开启，开盘即百倍！　　财经贝EHZ私募认购平台：https://h.cjz.vip　　财经贝EHZ客服：　　QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip

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滴滴被罚80亿，网络安全审查行政处罚

国家互联网信息办公室对滴滴全球股份有限公司依法作出网络安全审查相关行政处罚的决定根据网络安全审查结论及发现的问题和线索，国家互联网信息办公室依法对滴滴全球股份有限公司涉嫌违法行为进行立案调查。经查实，滴滴全球股份有限公司违反《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》的违法违规行为事实清楚、证据确凿、情节严重、性质恶劣。7月21日，国家互联网信息办公室依据《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《行政处罚法》等法律法规，对滴滴全球股份有限公司处人民币80.26亿元罚款，对滴滴全球股份有限公司董事长兼CEO程维、总裁柳青各处人民币100万元罚款。国家互联网信息办公室有关负责人就对滴滴全球股份有限公司依法作出网络安全审查相关行政处罚的决定答记者问7月21日，国家互联网信息办公室公布对滴滴全球股份有限公司（以下简称“滴滴公司”）依法作出网络安全审查相关行政处罚的决定。国家互联网信息办公室有关负责人就案件相关问题回答了记者提问。一、问：请简要介绍案件的背景和调查经过？答：2021年7月，为防范国家数据安全风险，维护国家安全，保障公共利益，依据《国家安全法》《网络安全法》，网络安全审查办公室按照《网络安全审查办法》对滴滴公司实施网络安全审查。根据网络安全审查结论及发现的问题和线索，国家互联网信息办公室依法对滴滴公司涉嫌违法行为进行立案调查。期间，国家互联网信息办公室进行了调查询问、技术取证，责令滴滴公司提交了相关证据材料，对本案证据材料深入核查分析，并充分听取滴滴公司意见，保障滴滴公司合法权利。经查实，滴滴公司违反《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》的违法违规行为事实清楚、证据确凿、情节严重、性质恶劣，应当从严从重予以处罚。二、问：滴滴公司存在哪些违法违规行为？答：经查明，滴滴公司共存在16项违法事实，归纳起来主要是8个方面。一是违法收集用户手机相册中的截图信息1196.39万条；二是过度收集用户剪切板信息、应用列表信息83.23亿条；三是过度收集乘客人脸识别信息1.07亿条、年龄段信息5350.92万条、职业信息1633.56万条、亲情关系信息138.29万条、“家”和“公司”打车地址信息1.53亿条；四是过度收集乘客评价代驾服务时、App后台运行时、手机连接桔视记录仪设备时的精准位置（经纬度）信息1.67亿条；五是过度收集司机学历信息14.29万条，以明文形式存储司机身份证号信息5780.26万条；六是在未明确告知乘客情况下分析乘客出行意图信息539.76亿条、常驻城市信息15.38亿条、异地商务/异地旅游信息3.04亿条；七是在乘客使用顺风车服务时频繁索取无关的“电话权限”；八是未准确、清晰说明用户设备信息等19项个人信息处理目的。此前，网络安全审查还发现，滴滴公司存在严重影响国家安全的数据处理活动，以及拒不履行监管部门的明确要求，阳奉阴违、恶意逃避监管等其他违法违规问题。滴滴公司违法违规运营给国家关键信息基础设施安全和数据安全带来严重安全风险隐患。因涉及国家安全，依法不公开。三、问：本案的违法主体是如何认定的？答：滴滴公司成立于2013年1月，相关境内业务线主要包括网约车、顺风车、两轮车、造车等，相关产品包括滴滴出行App、滴滴车主App、滴滴顺风车App、滴滴企业版App等41款App。滴滴公司对境内各业务线重大事项具有最高决策权，制定的企业内部制度规范对境内各业务线全部适用，且对落实情况负监督管理责任。该公司通过滴滴信息与数据安全委员会及其下设的个人信息保护委员会、数据安全委员会，参与网约车、顺风车等业务线相关行为的决策指导、监督管理，各业务线违法行为是在该公司统一决策和部署下的具体落实。据此，本案违法行为主体认定为滴滴公司。滴滴公司董事长兼CEO程维、总裁柳青，对违法行为负主管责任。四、问：对滴滴公司作出网络安全审查相关行政处罚的决定的主要依据是什么？答：此次对滴滴公司的网络安全审查相关行政处罚，与一般的行政处罚不同，具有特殊性。滴滴公司违法违规行为情节严重，结合网络安全审查情况，应当予以从严从重处罚。一是从违法行为的性质看，滴滴公司未按照相关法律法规规定和监管部门要求，履行网络安全、数据安全、个人信息保护义务，置国家网络安全、数据安全于不顾，给国家网络安全、数据安全带来严重的风险隐患，且在监管部门责令改正情况下，仍未进行全面深入整改，性质极为恶劣。二是从违法行为的持续时间看，滴滴公司相关违法行为最早开始于2015年6月，持续至今，时间长达7年，持续违反2017年6月实施的《网络安全法》、2021年9月实施的《数据安全法》和2021年11月实施的《个人信息保护法》。三是从违法行为的危害看，滴滴公司通过违法手段收集用户剪切板信息、相册中的截图信息、亲情关系信息等个人信息，严重侵犯用户隐私，严重侵害用户个人信息权益。四是从违法处理个人信息的数量看，滴滴公司违法处理个人信息达647.09亿条，数量巨大，其中包括人脸识别信息、精准位置信息、身份证号等多类敏感个人信息。五是从违法处理个人信息的情形看，滴滴公司违法行为涉及多个App，涵盖过度收集个人信息、强制收集敏感个人信息、App频繁索权、未尽个人信息处理告知义务、未尽网络安全数据安全保护义务等多种情形。综合考虑滴滴公司违法行为的性质、持续时间、危害及情形，对滴滴公司作出网络安全审查相关行政处罚的决定的主要依据是《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《行政处罚法》等有关规定。五、问：下一步网络执法的重点方向和领域有哪些？答：近年来，国家不断加强对网络安全、数据安全、个人信息的保护力度，先后颁布了《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《关键信息基础设施安全保护条例》《网络安全审查办法》《数据出境安全评估办法》等法律法规。网信部门将依法加大网络安全、数据安全、个人信息保护等领域执法力度，通过执法约谈、责令改正、警告、通报批评、罚款、责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站、下架、处理责任人等处置处罚措施，依法打击危害国家网络安全、数据安全、侵害公民个人信息等违法行为，切实维护国家网络安全、数据安全和社会公共利益，有力保障广大人民群众合法权益。同时，加大典型案例曝光力度，形成强大声势和有力震慑，做到查处一案、警示一片，教育引导互联网企业依法合规运营，促进企业健康规范有序发展。

我在阿里干外包的177天

2000年，我成为生理意义上的人，这是第一次出生；2021年，我成为社会意义上的人，这是第二次出生。两番体验，滋味不同。前一次更朦胧间接，后一次更强烈直接。这样说还不贴切，应该说，由于两者的交融，尤其是后者的冲撞，我总算得以开始触摸自己和世界的轮廓。而本文要记录的，是发生在这一时段道路中，一丛沿途遭遇。具体来说就是，刚走出象牙塔、北大考研落榜、总以为自己绝非“池中之物”、总觉得自己将干些“大事”却没仔细思考过的我，很久都找不到满意的工作，最后不得不去阿里当外包。尽管，这次经历不是荣光、经验甚少；这篇东西，可能也无法给除我之外的他人带来增量。但自我，需要由意义编织；意义，也需要由自我编织。就我而言，被随机选中成为人类一员，认为每一次邂逅的经历都无所谓“用处几何”。我不知再过多久就会死去，而对所有遭遇保持尊重、打开感官，并产生适当记录，将成为我游历天地间的一点意义。至此，是一段万万不可少的前言，它直接印证着我的最大写作目的，同时也为这篇文章开阔体裁——它是从我生命体验出发的，非典型性参与式观察、日志体、评论、散文等的杂糅。以下为具体的记录与思考。据一位正式员工透露，阿里现在有约14万正式员工，19万“外环”（他当时的称谓），即像我一样的外包员工。尽管阿里33万打工者间有复杂的阶层博弈，但碍于信息有限，我仅仅从“外包-正式”这一二元视角展开本文。需要明确，不要自动把“二元”后常跟的“对立”二字带上，这里“二元”强调的是，我不会涉及太多这两者以外身份（或细分身份）的叙述。一、向外探寻将单个外包员工作为主体，探寻阿里场域主要客体对主体的作用力它确实在一开始给我带来新鲜感。第一天进入园区，我目睹层层叠叠的办公楼环绕四方，透过楼宇玻璃能望见人影绰绰。那瞬间，仿佛进入了地下蚂蚁王国，亿万工蚁井然有序地向蚁巢脉动中心输送身扛的食物。不同的是，我并未看到蚁后的庐山真面，我与它相隔千里，中间尽是我难以触及摸透的组织架构。区隔：巨型机器穿上甲胄33万内外员工搭建起的阿里，是能够自主新陈代谢的有机体，因此我将其整体化、拟人化，视它为一个巨人，察看它对外包员工的态度。此处我感知到的关键词是，严密的区隔。早晨来到园区可以刷脸过门禁，反馈通过的小电子屏上，若是正式员工，会显示本人头像和一句“你好，XX（花名）”；若是外包员工，则显示灰色的系统默认头像和“你好，XX（本名）”。这儿就有三处细节可以着墨：一是头像。除门禁外，阿里的大部分内部线上办公产品，如阿里郎、语雀文档、Aone等，均采用默认头像，很多还难以自行上传照片。换言之，线下实景中的外包身份已然显著，线上虚拟空间里依然无处遮掩。有次我的团队测试某产品的弹幕上墙功能，发现大片灰色默认头像携弹幕飘过，展示效果不够好看，同事只好请正式员工帮着测试，开玩笑说“没办法，咱外包‘没有头’”。二是花名。似乎除了“逍遥子”外，其他员工的花名都是两个字，且大多没用传统姓氏当首字。因此，当一个三字名，或很像“名字”的二字名出现时，他基本就是外包（也有少数正式员工没有花名）。而名字的出镜率同样相当高，比如开会时的投屏者信息、钉钉聊天框的对象简介。三，除刷脸外，也可刷工牌过门禁，但我几乎没见到有外包员工这样做。这个现象在食堂付款时也同样出现。可能是考虑到，正式和外包的工牌差异显著，比如工牌带颜色、工牌照片（外包是二寸证件照，正式是生活照）。而这些仅仅是冰山一角。杭州西溪园区某个大门 | 图自摄来到工位，别忘了打卡——正式员工不用。打开电脑，眼前仅堆放着自己负责的那几个项目资料，任何属于正式员工的学习、社交、娱乐平台全都不可见。由于业务需求，我得以知道阿里有丰富的组织文化活动，比如百阿、510、侠客行、马克汀、啊哈电台、人人公益3小时……但这些对于外包员工，可能只是一个个不知内容、从未体验的名词。这有点像我在高中时，听一个姐姐讲述她多姿多彩的大学生活。而其实，我对她大学里的选课走班、社团活动、宿舍食堂、师友情谊等，仅限想象，并无瓜葛。类似的网页就是阿里覆盖其身的盔甲鳞片 | 图自供中午晚上吃饭时，正式员工有餐补，外包员工没有。但这只是较直观的待遇差异，还有薪资、股权、晋升等其实更重要，但相对隐形的部分，相差堪比沟壑。我因缺少足够正式-外包参照样本，暂不瞎说。事实上，网上相关对比不胜枚举。仅我所在的外包公司，薪资固定、绝无股权、鲜少节日礼品、没有团建、没有晋升（外包的主管是正式员工，某种程度上说，所有外包都是同一层级），甚至根据前同事经验，没有被辞退补偿。据人事说，学历优（至少二本）、表现好（视主管建议）、最少干够两年的外包，有转正机会。但我唯一耳闻的一位“转正”员工，是外包转“内包”。此外在考核上，外包倒是没有正式员工的“3.25绩效”焦虑，但这份表面”轻松“是用什么换取的，恐怕一言难尽，尤其在工作内容与提升方面，外包的身份性质，的确桎梏颇多。疏离：工蚁世界深埋地底将巨人打散成14万正式员工，他们如何对待外包同事呢？总的来说，表面的客气与分寸相当到位，没有吵架、局部争论，甚至还有寥寥员工关怀。但时刻温和香甜的工作气氛，却反而激起我怀疑的本能。抽离所有彬彬有礼的香水味，露出股股苍白冷气。1. 日常态度177天里，我没有从正式员工处听到一句不得体的话。客气，是我最大的感受，而“客气”的一大表现，是话语用词的拿捏。我们团队正式员工有5个，外包员工15个。几乎很少耳闻正式员工之一的leader说出“外包”二字，全都用“一线同学”四个字代替。我负责团队的部分软件产品，需要其他团队的开发人力，但对方一直拖沓，这件事上leader曾对我说过，“该催你就大胆催，别因为自己是一线同学就不敢。”我当时内心对她还有些感激。不过，后来有次开会，我听见她和其他正式员工交流时说了半个“外”字，瞬即又立刻改口“一线同学”。还有次也是开会，我们团队的另一位正式员工，前几天被安排去干了半天低难度体力活，当时气氛很热，她大笑着说，“为什么要派我们的XX去呀，派个外包不就好了吗？”2. 情感基调我的团队，带给我文明有礼的感触，却并没有情感连接。和正式员工交谈的每一句话背后，都直指“工作顺利完成”这一目的，从未残余些许“无用”温情。哪怕是看似旨在加紧成员关系的言行，在我看来，或许只是假借人类交往建立关系这一套，去叮嘱零部件需配合大机器的运作。比如团队曾在月会上给我和另一个外包同事过生日，唱歌、许愿、吹蜡烛，拍几张照片顺便放在团队的产品上（一个影像内容产品）就完事。蛋糕上写了团队名，我当众许的愿也只不过是“祝咱们团队越来越好”。再比如有个外包同事，有一回已经任务繁多，但leader接到一个新项目，又让那位同事写汇报方案的PPT，她在会上的说法是，“又要请我们的PPT大师XXX出马啦”。于是在玩笑的气氛中，将费力却基础的活，抛给了同事。值得一提的是，方案的实际汇报者，是leader和其他正式员工。我们团队也有过聚餐、定制团队队服、给leader准备生日惊喜等活动。但这类时间短、没话题的聚集实在对建立亲密毫无帮助——聚餐只是食堂吃顿中饭、队服只是钉钉群征集尺码、生日惊喜只是送束花拍个照——反而只是在对“客气的表面“添砖加瓦，让人更不好意思轻易撕破这层窗户纸，闹出动静。当然，我似乎在描写所有工作场域的常态，不过，我依然认为，外包身份，很大程度上加剧了这份疏离感。有两个例子。一是我听闻，团队正式员工间常有家中互访、组团郊游的活动，尚不说这能培育多少他们之间的感情，可若是这些活动根本都没有，那产生感情的契机也从未存在。二是某次跨部门产研会上，我们团队提出要做某个相册功能，对标场景是阿里员工离职，这时另部门的一个正式小哥表情真诚地感叹了句，“那岂不是要哭死啦。“由这句话，我对他产生了羡慕，因为他大概率拥有一个令他归属感强烈的小共同体。而我也大概能知晓两个原因。一方面，外包员工是正式员工紧张忙碌事务的辅助，需要干活卖力，没时间含情脉脉。另一方面，至少我团队的外包同事大多是25上下的年轻人，或许leader也很清楚，我们不会像她和其他正式员工那样，在阿里待上很多年。3. 工作期待除了日常态度和情感基调，正式员工对外包员工的工作期待，似乎经常不得不落空。我们团队的正式员工都直管了若干外包员工。前者普遍烦恼于，哪怕给出较高的薪资，也招不到工作能力足够的外包。最主要，是网上对“外包毁简历”的风评过于劝退，学历经历等外部头衔较优的人很少会来。哪些人在投外包？参考一位负责面试的同事曾说，她近期收到的简历大多是“非985的，刚毕业一两年的”。尽管我并不认为外部符号和实际能力直接对应，但确实在部分个体上有所体现。另外，或许阿里推行的经营责任制，影响了团队发展策略。我们leader经常会说，“什么钱都赚，小钱也是钱”。因此，团队招徕的业务相当杂乱。这就导致需要各领域人员，因而数量上带来压力（hc不够），而能力复合型人员更是难招。并且，像创意视频、展馆策划、虚拟场景建模等具体工作，很需专业精深度，同样难觅良人。我的团队，像匹从鬃毛到脚蹄都挂满各色行囊的战马。它一边随着拥挤的万驹仰头狂奔尘土飞扬，一边鼓着腮帮咀磨满口枯黄的草。总之，想干厉害事，没有厉害人。这个根本性矛盾时常让团队的业务受阻。龃龉：人类尚未点燃烽火正式员工与外包员工间缺乏亲密链条，而外包员工内部也并非团结一气。有个先我一月入职的女孩，和我一起做软件产品岗。她刚毕业两年，有一年小公司做B端管理系统的经验，长相普通，情商一般，为人温和，工作能按时完成但不算完满。当时我和她算PD（product designer），有一位近四十的外包员工任PM（project management），全程指导我们俩各自负责的产品，因而三人常有交流。这位PM能力很强，也很圆融，对每个人都持笑脸（尽管我听过他许多背后吐槽）。那女孩曾私下对我感叹，“XX老师（即PM）对每个人都很友好耐心”。不过我发现，PM明显在许多时候对她有些阴阳怪气，但女孩并未看出来，还以为是玩笑。后来，她负责的产品因为业务方一直变化需求，只能暂时搁浅，也使得她连续几周没有任何工作产出，反倒我身上又新增了几个小项目。突然有一天，那位PM顶着他惯常的笑脸，故作神秘地跟我说，那女孩要被开了，也是几个正式员工的决定。我觉得诧异，那几个正式员工跟女孩的工作交集顶多每个周会的功夫。他又说，女孩真是太差了，需求文档写得完全看不懂。可我也看过她的文档，的确不够详细，但也绝对是有逻辑、能看懂的。最终，那女孩静悄悄地走了。我和她相处，不足以让我对她产生不舍，但这件事本身却让我难过。其实论工作成果，我不比她好到哪里去，但可能因为我比她漂亮些、活泼些、会察言观色些，就“误导”PM对其作出“太差了”“完全看不懂”这类强烈否定。另一件事，我们团队本身缺开发程序员，有个产品主要靠另一团队的一位95后外包男生敲代码。但男生本身团队也人手紧缺，因此他的主管将我们产品的优先级定得非常低，男生经常被拉去做别的项目。导致的状况是，我们的产品进度严重滞后。但产研成员都清楚，男生并没有那么多主动权决定先完成什么。而负责跟进度的PM（即上文那位近四十的外包同事），几乎每次周会都会对他说，“哇塞大哥，这都XX时间了，还没完成啊？”男生只能尴尬地脸红讪笑，用他的话来说就像“被当众批斗”，而我也只能在心里感叹一句“外包何苦为难外包”。二、向内思索外包员工关照与审视自我时所遇的主要话题点把视线从客体对主体的作用关系，投射到主体自身，外包员工向内关照自我时，也产生了值得探讨的问题。我将以自己和本团队其他外包员工为核心样本，来解剖样本对于外包身份、权力、价值的定位与内里。自相矛盾：身份的区分与趋向在劳动合同层面，阿里员工群体，仅仅指代阿里正式员工。但实际场景中，样本里的外包员工并未时刻按法律意义的分割线，精准划分自己和阿里群体的位置。外包员工存在对自身工作身份的矛盾认知，概括而言为：一边自我区分，又一边自我趋向。自我区分是指，外包员工在某些时刻会言语明确地确认自己的“外包”身份。比如有次人事找了些员工挨个面谈晋升相关内容（后确证与晋升无关），上文提及那位外包PM在我耳边嘟囔道，“有什么好谈的，谈来谈去不就是个‘臭外包’吗？”再比如有次和其他外包员工交流时，他们笑着共识道，“有能力谁来做外包啊”。在这两个例子中，说话者有意明确了自己不是阿里这一大群体的成员，将自己与“正式”二字做严格区别。自我趋向是指，外包员工在某些言行中，有意无意地接受并传导着阿里的群体规范、价值，甚至会在言语中不自觉将自己归类为阿里成员。同样拿上文讲到的外包PM，他深谙阿里的许多职场通则：发邮箱要抄送给收件人主管一份，“出事”好分摊火力；遇到人先去阿里郎查查司龄和上头有几层主管，促进说话心中“有数”；一个项目KO会（Kick off）要尽可能地拉高层级员工进来，“铺得大，相关资源才多”……此外他对阿里黑话和内部梗也灵活运用。可见，尽管在法律层面，他和阿里有清晰的界限，尽管正式员工群体可能对他并未完全接纳，尽管他自己有意识认知自己是外包，然而，潜移默化的群体价值，正如一片悄然而至的巨大云影，将他投射在大地上的人形轮廓，逐渐遮蔽归并。这样的情况，在他以外的其他外包同事中，我也数次目睹。还有次，另一个曾在小公司工作的外包同事，谈及之前公司如何如何时，PM半开玩笑说到，“别再说你之前那个小地方了，我觉得很土。”拒绝对方提及之前的“小地方”、说它“土”，隐含了来阿里“入乡随俗”的劝告和对阿里的认可，更进一步，其实是希望对方能和他一样，遵从阿里“不土”的职场规则工作，而这恰恰是他对阿里群体价值的附和与趋向。他在这个语境中，将自己和小公司群体作区别，转而趋近阿里群体，在无意识中形成了一次自我归类。身不由己：权力的流变与收束工作中的权力，指决定、支配工作生产资源的能力。似乎无需多想，由于外包员工被正式员工“直管”的隶属关系，后者权力势必大于前者。但在实际工作中，权力的样态也并非是时刻明晰的。需承认，权力如同水流最终都收束到正式员工手中，但此前依然经历了短瞬多样的流变。1. 表面化的权力赋予前文提到我们团队的业务很杂，其中，正式员工主要负责商务拓展与洽谈，而实际业务落地都是外包员工负责。因而，外包员工的人力劳动，很大程度上也包含在正式员工与外部交易的商品当中。但人毕竟主观能动，一旦其跳脱出正式员工安排的“商品秩序”，正式员工的业绩考核将受影响。所以，正式员工会将“下放部分权力”作为维系外包员工稳定性的手段之一。比如，我团队的正式员工们，会施行许多“一视同仁”的举措，赋予看似和正式员工相同的权力。如本应专属正式员工的周会，leader会叫几个外包员工参加，后者也需要在周会上准备汇报、提出建议；又如一次大型项目结束后，本应由leader一人参加的部门复盘会（部门大于团队概念），她会让在该项目中出力很多的某外包员工随同，让他在会上代替自己、代表团队发言。再比如，我们团队有两个外包开发小哥，承接团队内部的开发需求。而我们团队又和另一团队B有业务合作。有一次，B向我们团队leader借用开发资源，leader表示要让开发小哥决定时间排期。这一举动，似乎在一定程度上给了外包员工工作选择权，即若时间精力不够，可延后甚至拒绝B团队的借用请求。然而，此类权力下放，徒有形式分配，缺少实际赋予。上文中，外包员工参加了周会，但发言甚少。一方面是外包员工自己常有“关我什么事”和“说了也不会听”的心理，另一方面，外包员工的发言机会本身就不多。比如轮流工作汇报时，外包员工排在最后，而好几次因为时间紧张，这些发言只能一笔带过。而外包开发小哥拥有的选择权也相当脆弱，因为他们工作任务的源流，就在leader。所谓的“让开发小哥定时间排期”，已经暗含了“我们同意你们的借用请求，并安排在他们完成团队自己任务后”的意味，本质上丝毫没有选择余地。当时，小哥们的确都表达了时间吃紧，但一个我们与B团队相关人员的钉钉小群依然建了起来。我工位旁的窗外景象，也是阿里楼宇 | 图自摄2. “权力”成为权力的说辞在我的团队，似乎非常喜欢一些名衔用词上的虚荣，哪怕是以半开玩笑的方式出现。比如习惯喊主管或leader为“老板”，而这位主管头上还有层层领导，因此经常出现“老板的老板的老板”这类盖宝塔般的称谓。但拥有14万正式和19万外包的阿里，管了点人的员工实在太多，所以我猜，这里怪不得是全中国企业的模范，毕竟是最盛产“老板”的地方。前文提到，我们团队的外包员工平均能力并不高，但毕竟职位有姓名，因而会经常顶着某个正经名衔，干不那么匹配的工作。我，是典型代表。我的头衔是PD（product designer），或称“产品设计”“产品经理”，但其实我对这个称谓非常抵触，因为知道自己可能并不拥有够格的能力。才毕业一年，大学学传媒，只有俩月产品实习经验，却要在团队里几乎独立地负责两个从零到一的产品。PD本应在产品的业务梳理、产品功能、页面设计、技术实现和后续运营等每一环融汇游走，甚至还需对产研排期和未来发展进行把控。但是，面对经验能力和话语权远高我之上的业务、设计、研发、运营等正式员工，我不得不变成一个“原型仔”和“传声筒”。吊诡的是，当工作完满度不高时，上级的责怪是从虚名头衔的职责出发，而非我的实际职务空间。前文和我同期入职后被开的女孩，也曾面临我的情形。做得不好怪实施者，但却不愿承认实施者本身也是“牵线木偶”。更进一步的叩问是，到底是谁赋予了我们这顶不合适的帽子？我和那女孩面试的三轮，分别是人事和两个毫无产品经验的外包同事，后者同被面者进行“你家在哪”“我高中同学在你们大学当老师”之类的交流后，就认为“看了简历也没什么好问的，可以尽快入职”。名衔本身代表着一种权力，而当名衔不过是一具空壳，权力也从未存在。可他们热衷维系桌上盈盈笑脸，不去看到桌下连连绊脚。据了解，我同岗的两位前任，都和我，还有那个被开女孩一样，不过半年就离开。轻松地找个新的，轻松地甩掉再换新……两年间换5个PD何足挂齿？反正他们最富足的权力，就是招聘和支配能力有限的外包员工。岂其然乎：工作的价值与怀疑在我看来，这本应是全文最值得深入的话题，但也最难厘清。一系列统摄性问题是：若说外包的工作没价值，正式员工的就有价值吗？这两者哪个价值更大呢？或者说社会上的很多工作，它们有价值吗？以及一个根本问题：什么才是有价值的工作？法律意义上，绝大多数的“打工人”不过是用个人劳动力换取生活要件。所谓的价值，在这层意义上也变成了个人单位时间内劳动力的投入产出比，因而薪资高低成为衡量价值的尺度。尽管这一衡量极其清晰明了，但相当多的人并不能安然接受。人类活跃丰富的思想体系，将价值定义拓宽至无远弗届的地带。我猜想，在“人类社会需要延续”这一根本目的之上，人们探寻到了许多诸如经济发展程度、社会治安程度、国民文化普及程度等许多局部目的，而单个局部目的由千万个间接目的构成，比如经济发展程度有不同时间段目标、某国家某地区目标等；不同时间段目标又可细化成就业率、贸易往来、人均GDP等。若是遇上可测量的数据指标，比如就业率和GDP，那实在是幸运。可若是遇上电车问题，人们就算心中装满“人类社会需要延续”这一远方灯塔的光，也难以看清此刻脚下的路。比如埃隆马斯克想探索外太空的宏图，和国内互联网比拼社区团购，哪个价值大？难道通过设计一万张数据表格就能得出结果吗？更遑论一通上海疫情，直接让买菜软件荣升救命稻草。本已复杂的价值判断遇上动态颠覆，难上加难。下午六点，阿里园区内人来人往 | 图自摄我目前的处理办法是，用自己的人生目的，来衡量工作价值。尽管还是存有疑难，但相比人类云云的宏大方向，自我能被我更直观、迅捷地把控。我曾把我的人生目的，写在日记里：我有两个目标，一是想尽可能收集不同的生命感受；二是借用媒介产出写脑中抽象的东西，尽可能被更多人看到。新鲜感、丰富感比较虚，纪录实体比较实，虚实结合，一起构成我的存在意义。所以，我的一切行动都朝着这个目标进发。这是场游戏，我想晚一点出局，想多体验些场景，想写个当下可见的“到此一游”。这是纲领性方向，此外还也划分了局部标的。比如具体表现上，我需要不断刷新“当前页面”来追求新鲜体验，这又包括了想要接触不同的人事物的想法；再如分阶段目标上，我需要在这几年寻找可垂直深耕的领域，以及积攒一定的工作履历……因不是这篇文章的重点，此处仅作笼统的概述。而回顾我在阿里当外包的半年，它已满足了我部分大小目标。若要再干下去，我能预感它鲜少增量，意义锐减。或者，尽可能暂时忽略种种形而上的“意义”拷问（即把眼光放在最近、最迫切的目标上），它也是份让我不够开心、感到孤独，提升甚微、迁移率低的工作。比如，我很看重履历上有作品体现，但这份工作的产出，尽管出自我手，却不出自我心——处处受人桎梏支配不说，我甚至没认可产品的源头需求。三、着眼微粒分别代表中年外包和年轻外包的两个典型个体对于这段经历整体的盘剥梳理到此告一段落。事实上，身边微观个体也携带其个人特征，给我留下了深刻印象：比如11年就进阿里，至今P6的一位后端大哥，我们团队无论正式外包，与他接触的大多数人，都说他“情商低”“能力差”“呆呆木木”。可我与这位大哥对接时，却并未与他们有共鸣，相反我觉得他真诚执着、不摆资格。再比如也是10年前进阿里，但如今每天哼歌插花不干正事儿的运营姐姐、大专毕业先当外包后转正的我的主管、软萌努力但似乎很懂阿里生存法则的算法小哥、有理有据挑战各种需求的傲娇设计小哥、高中毕业先在工地搬砖后一步步来当阿里的商务大哥……他们中有正式，也有外包，每个人都激起我的探寻之心，但严密的场域围栏，让我犹豫作罢，这也成为此刻的遗憾之一。就频繁接触的几个外包员工而言，我想选两个人物当典型。一是那位近四十的外包PM，二是一位两年多司龄的95后开发小哥。近四十的外包PMPM大专毕业，快四十，是我们团队年纪最大的。他十多年前就来阿里当过外包，听他说曾和当时的主管闹掰，于是出走去别的企业，不清楚是否是正式员工。而现在他又重回阿里，和我隶属同一个主管。前文讲过，阿里花名绝大多数是两个字，三字姓名基本就是外包。PM也是三字姓名，但他把钉钉名改成了两字名，每次会议纪要的“出席人员”或者项目角色分工表格里，他也都写两字。还有种种迹象，均能看出他对外包这个身份并不满意。可是，他也说自己年纪大了已经“躺平”以及“大专至今，在同学里混得还行”这类看似已经满足的话。此外据我观察，他和人面对面时总是满脸笑容十分耐心，但下了场却总要说一堆烦恼话。可能是跟我熟络，又觉得我不会多嘴，他同我吐槽过很多“大老板”们的短处，并直言“我反正看不上他”。对于年轻外包，他也是表面极尽耐心，背地否定连连。前文讲过被开女孩的遭遇，一部分正是拜他所赐。对我，他也总会有过来人的说教姿态，最中伤我的一次是，我说“我寻找了好久，只有文学创作上可能有些天赋”，而他故作惊诧地接话说“那给我看看你在哪里发表了作品”。夏虫不可语冰也，我让自己熄火。描述至此，他恐怕被我刻画成了一个自负拧巴的假意小人。不过，我又实在想为他辩驳几句。他大我近二十岁，年龄成为一个客观因素，使得很多事我经历过、他也经历过，还有很多事他经历过、我却没经历过。一个自己文凭履历欠佳、如今身肩家庭的中年男人，曾跟我说“我从小到大，大多是不开心”，我问他那怎么办，他说只能受着。所以面对这样一个人，缺乏足够感同身受的信息内容的我，如何能双脚离地地对其评头论足？尽管上文已透出的文字，和留在我心里未直言的话，都意味着，22岁的我对他的确存有不满。可也仅仅是不满，再无更强烈的情绪。95后外包开发小哥95后开发小哥，则或许代表着很多年轻互联网外包，甚至是年轻人的普遍心境。他是大专，学得是通信，毕业后不满每月四位数的薪资，报了代码培训班学了四个月，尔后包装了简历来到阿里外包。他透露，刚进阿里，税后薪资就直接比之前翻倍，两年后的现在更有三四倍。我问他，对这些钱有用途规划吗？他却并不能给出我长远些的答案，只是说目前想吃什么想玩什么都没问题了。我追问他职业上的打算，他透露迷茫：转正看学历，跳槽有风险，网传的35岁危机也不知怎么应对，想着可能考个编制。我又问那生活上的打算呢？比如普通人考虑的结婚生子安家？他也摇头说没有考虑，说是家里在催但平时老加班也没时间，也不知是否要留在杭州，毕竟房价太贵。与他的交谈令我难过，因为我似乎并不是眼观着他这个个体，而是面对着时下所有年轻又惘然的符号。也可能是交流未深，我总感觉，时代群体的身形完全融化了他自己的轮廓。那么，自我在哪里？突破在哪里？问题又在哪里？结语行文至此，我已完成早先拟好的大纲的所有待述要点。与我而言，写它并无太多贡献社会的愿望，因而也犯不着大力反思、针砭、批判、寻求建设。微小的我只是充当一个体验者、记录者、提问者，完成我自己想要记载生命经历的目标，顺便希望听见些其他声音。正如我已在前言中端正过这篇文章的体裁：它是篇从我生命体验出发的，非典型性参与式观察、日志体、评论、散文等的杂糅。阿里，给予了作为外包的我优渥的办公环境、融洽的同事气氛、一定的学习成长、相对灵活的工作规则等等。我也凭借这段日子，得以重新整顿内心秩序和吸纳能量。离职后，我将回家半年，第二次考研。再考不上，就既没学上，又少了半年工作经验，并且又只能去挑些肯要我、但我不喜欢的工作。赫尔曼·黑塞的《德米安》在讲辛克莱难觅自我渴望有人指路时，有这么一段话：“我急切希望真正正正活一次，融入这个世界，不论融洽与否，不论是否会引发冲突。有几次，我在深夜里沿着街道奔跑，内心的焦躁不安让我一直跑到深夜。我会幻想遇到我所爱的人，她或许就会出现在下个街角，或者从某个窗户后喊我的名字。而其他大部分时间，我都痛苦不堪，甚至想要自杀。那时，我偶然发现了一个奇怪的避难所，但其实并不存在什么意外。如果你近乎绝望地想要什么，并最终得到了，那么这便不能称为偶然，而是内心的渴望带来的必然。”内心对主体的慈悲，也体现在我这177天中。刚当外包——寻找很久，依然只能落入这与过往、期待都完全不同的环境中——我曾有过非常孤独的时刻，愈加渴望能遇见和自己神灵相通的小共同体。终于，我的心灵为我在现实中找了一个客体，让我得以把所有对消除孤独的期待，通过幻想，安置在他身上。于是表面上，我暗恋了一个男孩半年；事实上，我给自己找了个盛放焦灼的容器。他就是我前文提到过，说离职场景中运用某个相册功能，“岂不是要哭死啦”的那位小哥。他在我的心非常低迷危险的时刻，以无比健康鲜活的姿态，展示他所拥有且我彼时最希冀的东西——一个连结深厚的小共同体。其实根本不是他，而是理想中的我自己，怎能不动心呢？说来有点意思的是，当时听他这话时，我另外还想的是：老子离开阿里这鬼地方，肯定半颗眼泪都不掉，毕竟一麻袋的不喜欢。然而，如今我竟生出了自己都意外的不舍。但我清楚，这并非因为不喜欢的因素消除，而是我意识到了这177天对于我最大的意义，到底是什么——它其实，是我二次出生难产分娩时的一次暂休，是我踽踽独行飘摇路途上的一次歇脚。它用短暂的安定，让此前被痛苦烧灼得意识模糊的我，重新恢复清醒和精神，然后好继续赶路。我不舍的，是安定的温暖，我难过的，是未知的寒颤。黑暗、轰鸣、颠簸，出差的飞机即将落在北京| 图自摄我为再也见不到他流下眼泪。我为这177天已落后于我流下眼泪。我为我远方身影朦胧的朋友，和今日新升的太阳流下眼泪。可是，我决心要听从德米安的呼唤——时辰已到，走吧。

深圳拟取消“楼花抵押”意味着什么？起草五年，再度征求意见

作为房地产预售制的基石，“楼花”抵押逐渐被取消。2022年7月13日，深圳司法局在官网公布了《深圳经济特区不动产登记条例》（征求意见稿）（以下简称《登记条例》）。该征求意见稿的说明中提到，《登记条例》创新预告登记规定，取消“楼花”抵押，按照国家体例为预售商品房办理抵押权预告登记。该《登记条例》从2017年开始起草，2021年12月17日进行过首次征求意见。该登记条例的起草说明注明，“楼花抵押”的定义是为尚未竣工的在建建筑物办理抵押权登记。换言之，“楼花”抵押即期房的抵押权登记。北京金诉律师事务所主任王玉臣告诉南方周末记者，“楼花”抵押中实施抵押的主体在期房出售前主要是开发商，期房售出并办理按揭贷款时，实施主体则主要是购房人。起草说明解释，取消“楼花”抵押的原因在于，“我市现有楼花抵押与国家在建建筑物抵押权预告登记不同，无法数据汇交，无法统一规范管理”。根据中国不动产相关规定，在建建筑物仅能办理抵押权预告登记，不能办理抵押权登记（楼花抵押）。南方周末记者以普通民众身份致电深圳司法局了解到，“楼花”抵押转为抵押权预告登记只是法律效力的区别，不意味着等到办理正式抵押登记才开始还银行贷款。老百姓在购房还贷上没有变化，但对老百姓的权益会有更多保障。“（深圳的）预告登记几乎没有实践”上个世纪90年代，香港的按揭制度传入内地后，老百姓通过贷款可以购买房产。老百姓在支付规定的首期款后，将购买的期房（又称为“楼花”）抵押给贷款银行，办理抵押登记作为还款担保，由银行支付剩余房款。“楼花”抵押制度应运而生。最早在1997年建设部发布的规章中，就已提到“预售商品房或者在建工程抵押的，登记机关应当在抵押合同上作记载。在抵押人取得房产权属证后，当事人需要在抵押人领取房产证后，重新办理抵押登记”。广州金融行业法务人士徐莉、黄芳在发表的文章中谈到，广州作为全国最早销售“楼花”的地区，在预售房产销售中采用“抵押备案登记”的方式确立抵押权利，在实践中，房管部门及法院一致认可其等同于抵押登记的法律效力。2007年《物权法》公布实施，其第二十条规定已经明确提到“预告登记”。2008年，住建部颁布《房屋登记办法》首次要求预售房产买卖及抵押要办理买卖预告登记及抵押预告登记。前述文章称，广州在2009年废除了抵押备案登记制度，对所有未取得房地产权证的预售房产统一使用预告登记，但实施初期法院和房管部门仍认为预告登记等同于抵押登记。《物权法》等相关法规的出台，不代表着“楼花”抵押制度到此戛然而止。登记案例的起草说明中提到，“由于我市一直按照《深圳经济特区房地产登记条例》（简称“房地产登记条例”）对预售商品房进行楼花抵押，因此我市预告登记几乎没有实践。”南方周末记者查阅前述房地产登记条例关于抵押权登记相关条款。第四十一条提到，申请预购房地产抵押时，需提交房地产抵押登记申请书、购房者身份证明、抵押合同书。也就是说，深圳办理抵押权登记不需要提供房产证。南方周末记者咨询深圳两家银行贷款经理了解到，深圳期房有的是办理抵押登记，有的是抵押预告登记。广州一家银行的贷款经理则向南方周末记者表示，广州的银行只要凭借抵押权预告登记即可放款，银行放款后贷款人即开始按月还款，到收楼办理正式房产证后，再转为抵押权登记。上海房产律师郭韧也向南方周末记者表示，办理期房抵押权预告登记是全国大部分地区实际操作的模式，在上海按揭购买期房也是办理抵押权预告登记。银行债权脱保风险提高深圳取消“楼花”抵押意味着取消预售制？有专家提出，深圳此举或是在预售制下取消“预贷”制度，购房者可以购买“楼花”，但要等拿到房产证时再办理抵押登记，获得银行贷款，此时购房者才需要还供。但受访律师均否认了这一说法。郭韧认为，此次主要是进行了法律修正，更明确了期房属于预告抵押登记，与取消预售制没有关系。这一变化对购房者影响不大，也并非是指等期房变现房后再办理抵押登记获得银行贷款。“从征求意见稿的条例来看，没有体现出购房人不能对期房申请贷款。”北京金诉律师事务所主任王玉臣对南方周末记者说。王玉臣介绍，以往“楼花”抵押中开发商往往是获益的，利用在建工程抵押融资，只要债权人同意，在符合一定条件后还可以实施商品房预售。预售后，如果开发商不能及时偿还贷款，解除抵押，购房人所购买的房屋依然承载着抵押担保，有的开发商甚至会瞒着购房人设立新的抵押。这对购房者极不公平。值得注意的一点是，根据登记条例第九十二条所言，开发商办理过抵押登记的在建建筑物，出售时开发商要一并办理抵押权的注销登记和期房预告登记。由抵押权登记转变为抵押权预告登记，仅两字之差，区别在于物权效力的不同。郭韧告诉南方周末记者，预告登记抵押下，如果房屋无法建设完成，银行不一定能获得优先受偿权。一般银行要求购房者进行期房抵押预告登记，同时会要求房地产企业对该购房人的贷款承担担保责任。她补充，只有期房变成现房，符合条件后，预告登记抵押才能变更为正式的抵押权登记，这时开发商就不必再承担担保责任。抵押登记下，当购房者无法还供时，银行才能就抵押房产拍卖变现后的价值享有优先受偿权。在部分司法实践案例中，法院也通常认为设立抵押权预告登记，抵押权并未设立，权利人不能享有房屋的优先受偿权。2016年2月最高人民法院颁布了《物权法司法解释一》明确了《物权法》并未赋予抵押预告登记权利人对不动产本身享有优先权。不难看出，期房的预告登记制度加大了银行债权脱保的风险。尤其是购房者在办理正式房产证后，怠于协助银行办理抵押登记。王玉臣则表示，在实际操作中，很多城市并不关注对期房的抵押权预告登记与抵押权登记的差别，抵押权预告登记依然发挥着抵押登记的实际效力，“不然银行怎么可能愿意提供贷款？”

第二批！河南村镇银行为10万元及以下客户进行垫付

河南银保监局、河南省地方金融监管局：自2022年7月25日起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金开始第二批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额10万元（含）以下的客户。

郑州拟设纾困基金解决烂尾楼问题

据河南资产管理有限公司官网消息，郑州地产集团有限公司与河南资产的高层人员星期二进行会谈，双方一致表示，将充分发挥各自专业团队、业务资源等优势，成立工作专班，联合设立郑州市地产纾困基金。中国正寻求平息各地烂尾楼业主的停还房贷潮，在受停贷风波影响最大的省会城市郑州，当地国企拟联手地方资产管理公司（AMC）设立地产纾困基金，以解决部分楼盘的停工与烂尾问题。据河南资产管理有限公司官网消息，郑州地产集团有限公司与河南资产的高层人员星期二（7月18日）进行会谈，双方围绕公司法人治理、市场化机制建设、低效资产盘活、产业招商引资、资产证券化、“两非（非主业、非优势）两资（低效资产、无效资产）”剥离等工作进行交流。双方一致表示，将充分发挥各自专业团队、业务资源等优势，成立工作专班，联合设立郑州市地产纾困基金。通过资产处置、资源整合、重组顾问等方式，参与问题楼盘盘活、困难房企救助等解围纾困工作。公开资料显示，2017年成立的河南资产累计收购不良资产达768亿元（人民币），帮助河南省内20多家金融机构出清风险，盘活问题楼盘十余个，帮助十余家上市公司、问题企业纾困解围。自6月底开始的烂尾楼业主集体停还房贷风波，迅速向中国各地蔓延，郑州的问题楼盘尤为严重。《中国新闻周刊》引述克而瑞统计称，截至2021年末，郑州涉及停工、延期交付问题项目总套数2.52万套，占当年成交总套数比重达到28%。郑州国企联手地方AMC拟设立地产纾困基金之际，中国多地政府也正在加快处置问题楼盘的脚步。据第一财经网，在宁波、咸阳、遂宁、巩义、洛阳、驻马店、平顶山、绵阳等近10个城市，当地政府近期约谈区域内房企，了解问题楼盘复工难题；或是推出“一对一帮扶”“一盘一策”等方案，助力问题楼盘风险化解。陕西咸阳住建局星期二（7月19日）约谈房企，并建立“一对一帮扶”政策，即一个科室帮扶一家企业，促进问题尽早解决。在四川遂宁，全市共有83个在建和待建地产项目纳入挂联范围，每个项目由一名县（市、区）、市直园区县级领导“一对一”挂联。挂联领导要全面掌握相关项目情况，帮助化解房企发展难题。愈演愈烈的停贷风波，可能加剧中国地产行业的滑坡。中国银保监会7月14日晚间就此强调，将引导金融机构参与风险处置，确保交楼。“断供潮”蔓延至供应商截至目前，“断供潮”仍在继续扩大，并开始蔓延至房地产供应商。财新网报道称，因恒大拖欠款项，包括建筑企业在内的数百家房地产供应商，已集体致函相关部门投诉，表明无法继续偿还银行贷款和支付账单。一份署名“湖北省全体恒大供应商、小微企业”的“停贷停工告知书”，7月15日开始在互联网流传。当中称，自恒大2021年7月商票全面逾期后，相关中小企业、材料供应商面临生存危机，因应恒大种种违法违规行为，小微企业已无力帮恒大偿还欠款，“决定停止一切贷款、欠款”。

互联网驾校为何频频“跑路”？

号称“学车界滴滴”的YY学车，因资金链紧张已暂停运营。7月8日，YY学车传出疑似倒闭，众多学员前往公司现场要求退还欠款，但公司已人去楼空。部分昔日红火的YY学车训练场，如今已荒草丛生。YY学车天河客运站训练场2020年9月10日开张，但在2021年7月31日前停止营业，营业不足一年。时代周报记者在现场看到，墙上写着大大的“拆”字。YY学车是一家以线下自营实体驾校为支撑的专业互联网驾校。官方微信公号显示，YY学车公司主体为广州悦悦驾驶培训有限公司。时代周报记者多次联系该公司法定代表人、创始人郑广埠，截至发稿未获回复。图片来源：时代周报记者拍摄国家企业信用信息公示系统显示，该公司2013年6月9日成立，YY学车曾发文自称有50余个自营训练场，500多个金牌教练，覆盖广州、佛山12个大区，可报班种类包括无忧全包班、平日全包班（周一到周五练车）、周年庆班、肇庆班（约考快）等，价格从3500元到7000元不等。YY学车被传“跑路”第三天，郑广埠发布《致YY学车同事们的一封信》，将公司资金链断裂归咎于疫情。时代周报记者了解到，去年YY学车内部问题已经暴露。一名在YY学车任职多年的教练告诉时代周报记者，2021年，YY学车就开始有大量教练离职。他介绍，YY学车与驾校、教练之间有多种合作模式。在一些合作模式中，YY学车只负责招生引流，并不实际负责合作驾校及教练的培训管理，也未与教练签署合同。YY学车内部管理混乱，对合作方缺乏约束，实际服务与宣传不符等问题不断暴露。一、驾校“人去楼空”，骗子乘虚而入7月8日，网友爆料YY学车总部办公室已“人去楼空”。但在一些平台上，YY学车的广告仍存在，相关课程仍可购买。此后，黑猫投诉平台上YY学车投诉量暴增，投诉内容大多为学员要求YY学车退还考试费用。一名YY学车员工告诉时代周报记者，她被拖欠8000多元工资和报销款。YY学车“跑路”前一天，她还在公司正常工作。7月10日，郑广埠发布《致YY学车同事们的一封信》，提到“2020年初起公司业绩同比开始下滑”，“今年的3、4月份，我们的收入不再是缓和下滑，而是断崖式下滑”。郑广埠还称，为挽回局面，曾通过抵押房子、车子、签署担保责任获得现金。公司将从即日起正式遣散员工，但并未提及如何处理学员的欠款问题。7月13日，郑广埠通过YY学车微信公众号发布《致歉信》，称将尽快发布后续继续培训或退费方案，开始全面确认所有学员受损情况。同日，有学员收到12345热线的回复，表示YY学车于7月9日已申请停止经营，相关部门已要求该驾校尽快制定学员后续分流、培训处置方案。7月15日，郑广埠通过YY学车公号发布学员后续处置方案，退费及继续学车的学员均需先垫付费用，由YY学车公司开具欠条。YY学车暂停运营风波发生后，乱象仍在持续发生。YY学车的教练王均告诉时代周报记者，有部分教练趁学员着急学车，以帮助转学籍档案为由，索取200元-500元不等费用，“实际上，转档案不需要任何费用。”二、互联网成外衣，本质仍是招生引流2021年以前，开办驾驶学校需要到交通主管部门办理道路运输经营许可证。2021年通过的《<道路交通安全法>等八部法律的决定》（下称《决定》）规定，开办驾驶培训学校不再进行行政许可，到相关部门备案即可。时代周报记者注意到，国家企业信用信息公示系统显示，广州悦悦驾驶培训有限公司成立于2013年，但直至2019年9 月30日才获得道路运输经营许可证。北京策略律师事务所律师韩帅告诉时代周报记者，驾校属特种许可行业，2021年之前必须先办理道路运输经营许可证，2021年之后必须到有关部门进行备案才能运营，无证或无备案运营涉嫌违反《道路运输条例》，也涉嫌虚假宣传，有关部门有权进行查处。YY学车虽有自营驾校，但大多仍是与其他驾校合作。王均向时代周报记者介绍，YY学车与驾校、教练之间存在YY、YA、YB三种合作模式。YY模式下， YY学车旗下控股多家驾驶培训公司，通过租赁形式开办训练场。教练属于YY学车直聘员工，按“底薪＋提成”方式获得报酬。天眼查显示，YY学车控股的驾培公司有佛山悦悦机动车驾驶培训有限公司、深圳悦悦汽车驾驶技术服务有限公司等6家。YA模式是指其他驾校与YY学车合作，YY学车负责宣传引流、提供学员，驾校负责提供场地与教练。YB模式是指教练个人与YY学车合作，教练个人负责承担场地费、油费等，YY学车负责提供学员。所有与YY学车合作的驾校训练场，全部带有YY学车的logo。在实际运营过程中，学员无法判断教练与YY学车属于哪类合作模式，YY学车公司也无法保证教练人员的稳定性。有教练向记者介绍，YA模式和YB模式下，驾校或教练可自行招生；YY学车负责招生引流，并不实际负责合作驾校及教练的培训管理；许多教练并不与YY驾校签订合约。王均告诉时代周报记者，他几个月之前转为YB模式，自己租了一个场地，培训YY学车分配的学员，YY驾校按照考试通过的学员数量给王均结算费用。从YY模式的教练，再到YA模式、YB模式的教练，王均全部尝试过。他告诉时代周报记者，YY学车公司2019年左右还是以YY模式为主，到2021年上半年以YA模式为主，到2021年下半年YB模式数量大增。随着YY模式自有教练流失，场地关停，学员更多被分配到YA模式与YB模式的驾校下。王均称之前一个教练最多能带80个学员，但自从大量教练离开之后，他最多同时带160多个学员。在黑猫投诉平台上，有学员反馈，“交钱前服务态度超好，交钱后几乎无服务。宣传与实际不符，公众号所宣传的班车接送、教务长一对一服务，实际上并没有。”三、互联网驾校频频倒闭互联网驾校倒闭的案例不在少数。2018年9月，凸凸学车发布公告，因为经营不善，多方融资失败等原因导致资金链断裂，宣布平台停止运营。2019年10月，OK学车倒闭。影响范围最大、波及最广的案例是猪兼强。2021年9月，以“互联网＋驾校”模式闻名的猪兼强宣告破产。2014年，猪兼强进入驾培市场，号称以互联网思维改造传统驾考行业，推动学车行业的创新与进步。猪兼强开启强势营销，“学车就找猪兼强”的广告遍布各地。有媒体报道，2014年至2019年，猪兼强5年内累计融资2.4亿元，但广告投入就多达4亿元。此外，猪兼强以低价策略吸引学员。一名业内人士曾指出，一名驾校学员培训成本约为5000元，猪兼强以低价为噱头，3000多元学费难以覆盖培训成本。低价招收学员，多招一人就多亏一份钱。猪兼强把大量资金用于营销和补贴，导致现金流吃紧，后续融资无法跟进，“烧钱”模式便难以继续，最终导致破产。广州市驾培行业协会秘书长黄嘉辉向时代周报记者分析，部分互联网驾校采取“自营+合作”模式，本质却仍是中介平台，主要业务是招生引流。这些披着“互联网驾校”外衣的中介平台游离于交通部主管部门监管之外，招生不受限制。预收费是驾培行业最大痛点，“一旦交了钱，学员在后续学车过程中一旦有任何问题，都很难将钱拿回来。”黄嘉辉表示，相关部门正在采取措施改变行业现状，开始试行第三方存管服务，在消费者和驾校之外设立资金存管方，消费者将学费预存在第三方平台。该平台根据消费者学习进度将资金交给驾校，学一阶段交一阶段学费。消费者在报考驾校时，也可以选择分期付款，避免后续出现问题，损失金额过大。

当95后女生成为殡葬师：做二休二，月入九千，不转行

结束工作时，已经是凌晨两点。7月中旬的这一天，茶泉灵为15名逝者做告别。去年初，她来到湖北襄阳下辖的县城殡仪馆，负责遗体防腐整容。这工作，她已经很熟悉了——19岁入行，这是她成为殡葬师的第五年。没有固定节假日，忙起来经常连续工作一天一夜。没有网传的“年薪百万”， 做二休二，月薪在7000-9000元不等，但小茶看来，在小县城里，这个收入也不算低。闲暇时，小茶爱运动，打篮球不在话下，也会停下来，为一只死去的苍蝇做告别仪式。在最近热映的电影《人生大事》中，殡葬师被称作“种星星的人”。小茶第一次听到类似的称呼，是休息日去吃火锅时，服务员提到的。△图源：电影《人生大事》官方微博“您是黑暗中灵魂的守护者，您也是夜空中最亮的那颗星。您的双手铸造出灵魂之美，为他们披上华丽的衣裳。——致最敬爱的美容师。”这张小纸条，小茶留了很久。“一般吃饭的时候，人家问我做什么的，我都会直接说，我是殡葬师。我不觉得做这个行业有什么见不得人的，但是别人听到之后，各种反应也都有。第一次收到这样的纸条，感觉很惊讶也很开心。”小茶告诉时代周报记者，自己在这个行业里收获了很多，也从来没考虑过转业。 电影通过一个个曲折的故事，让人们更多关注殡葬这一行业，也引起了大家对于“身后事”的又一次讨论。但对小茶这样每天直面死亡的殡葬师来说，用一场告别帮助家属走出悲恸，继续生活，这是小茶对死亡的理解，也是对这份职业的尊重。而她收获的，不仅是对生命的敬畏、对日常生活的珍惜，也是不经意间给自己的慰藉。一桌早饭小茶是篮球体育生，但由于个子不够高，担心专业分不够，选择了单招考试。相比于幼师、护理等传统大热专业，小茶更青睐好就业、竞争小的“冷门专业”。高考前夕，外婆的离开让小茶注意到殡葬这个行业。“我觉得这是有意义的事情。在网上查了一下，自己挺感兴趣的，就报考了长沙民政殡仪学院。”长沙民政殡仪学院，被称为“殡葬行业黄埔军校”，是中国首个开设现代殡葬教育专业的高等教育院校。如果是高考统招，分数大概在二本线左右。入学前几个月，学校的教学内容比较简单，主要包括挽联书写、殡葬应用等。小茶足够好学，在大学的第一个寒假就来到了广西梧州殡仪馆，最初在遗体接运的部门实习，成为了她入行的第一份工作。这也是小茶第一次密集地接触大量遗体。“在学校时学的都偏理论，但真正入行之后感觉是不一样的。一天多的时候可能有十六、七具遗体，少的时候也有五、六具。各种死因都有，真的体会到了人生无常。”△工作中的小茶 图源：受访者供图一次外勤出车，是个年轻的女孩，因病去世。女孩的丈夫红着眼询问小茶，“火化是不是要好几万啊？治疗已经花了很多钱，实在没钱了。”之后又背过身去拭泪。刚入行不久的小茶感到心酸，在车上给自己的爸爸打了一通电话。“一般我爸接电话就说，哎是不是没钱了呀。但那次他说，是不是在外面受欺负了，不开心了就回家。我爸这么一说我就更忍不住了，就哭了。”带小茶的师父当时没说什么，但在第二天请她去吃了一顿特别丰盛的早饭，点了一大桌菜。虽然是普通的一件小事，但小茶还是感到了残酷工作背后的温暖。第一次实习，也让小茶坚定了自己继续在这个行业里走下去的信念。一颗足球“生命真的是很脆弱。我爸爸以前爱喝点小酒之后骑车，我经常跟他说工作上碰到的事情，现在他也不喝了。家人和朋友都会受到我的一些影响，对生命更加珍惜。”小茶对时代周报记者说。大学四年，小茶在各个城市实习。“公墓管理、火化、遗体接运、殡仪服务、防腐整容等等，都接触过。”在这个行业呆了几年，小茶对生命和这份职业有了更深的理解。“我当时觉得，我们这份工作就是要让逝者在最后有一个体面的离开。但后来觉得，其实是让逝者和生者两方，都感到满意和安心。”转变来自于一个男生的葬礼。男孩在杭州读大学，喜欢踢球，却因为一场意外在踢球时去世，他的父母难以接受儿子的猝逝。“我们工作人员就陪他的父母慢慢聊天。他妈妈跟我们说，很为儿子骄傲，又恨他那么喜欢足球，但又觉得儿子爱踢球这件事让他们骄傲，这是很复杂的情绪。一般在安葬之前会做一个仪式，当时我们把会场布置成了足球场的样子，然后拿了一个足球，让来参加葬礼的人们在上面签名。他父母看到的时候，刚开始就绷不住了，但还是觉得很欣慰很开心，因为这是儿子真正喜欢的事情。我想那个男孩也会很开心的。”小茶回忆称。她如此解释这种情绪：“如果说我有一个朋友很喜欢踢球然后去世了，之后你可能每每看到足球就会想起他，很难过。但如果你接受了这个事情，或许能更好地去回忆他，而不仅仅是悲伤。或许能带着他的梦想，去做一些有意义的事情。”《人生大事》电影片尾曲这样唱道：“天上的每一颗星星，都是爱过我们的人。只要你真的相信，你就是种星星的人。”小茶也愿意相信，自己就是那个“种星星的人”。她们离星星最近，为逝者做的一切，是为了抚平悲伤——不是宣告一个生命的消失，而是为了纪念一个生命的存在。一次别离除了帮助他人做好告别，对于小茶自己来说，殡葬师这份职业，有时也能让她自己弥补遗憾，好好做告别。去年3月，毕业后的小茶入职湖北襄阳县城的殡仪馆。由于殡葬改革，这座殡仪馆是最新重建的，于2021年4月1日正式启用。彼时，县城殡仪馆尚且人手不足，小茶担起遗体防腐整容的工作。5月的一天早晨，小茶收到爸爸的微信，说奶奶去世了。“我当时真的非常想回去，没有直达的车，都看好换乘路线了，到武汉那里转一下。”从襄阳到老家大理，火车需要二十多个小时，虽然可能赶不上葬礼，但小茶还是很想回去。然而，殡仪馆刚开业不到一个月，其他同事还不会做缝合。殡仪馆运来一位车祸去世的老人，需要小茶帮助遗体处理。“真的没办法，没有办法回去。但是好巧，那天送来的那位奶奶，她的出生年份，甚至月份都跟我奶奶是一样的。当我摸到她双手的那一刻，那种干农活留下的茧，硬且粗砺，跟我奶奶的一模一样，就是她小时候牵我手回家的那种感觉。”小茶说，“我帮她做缝合，做穿洗，就好像是在给奶奶洗，在给奶奶穿。”冥冥之中，穿过两千多公里，奶奶的影子仿佛和眼前的老奶奶重叠在一起，让小茶帮自己走完了最后一程。离家到襄阳工作前，小茶特意在老家待了一个多月。“我当时拿工资给奶奶买了一件衣服，就是很普通的外套，但她每天穿在身上。别人一问谁买的，她就会特别骄傲地说是我给她买的。去火车站准备到襄阳的那天，她也穿着那件衣服，走了挺远的路送我。我抱住奶奶，跟她说，下次一定把她想要的都带回来。”小茶遥远地告别了奶奶，她觉得不遗憾。在她看来，人生本就由遗憾组成，遗憾才会使得我们更加珍视生命其本身。人的一生似乎都在追求所谓体面，直到死亡来临。后续的事情由至亲与殡葬师们一起完成，或盛大、或简单，都是真挚，是人类对生命最高的敬意。死亡并非生的对立面，而作为生的一部分永存。与所有的殡葬师一样，小茶牵起两端，将生命带到下一个新世界去。

四川遂宁要求县级领导一对一挂联地产项目解决房企问题

四川省遂宁市住房城乡建设局印发通知，指导各辖区开展房地产企业和房地产项目挂联工作。全市共有83个在建和待建房地产开发项目纳入挂联范围，每一个项目均由一名县（市、区）、市直园区县级领导进行“一对一”挂联，原则上每月开展一次“一对一”对接、沟通和服务工作。根据官方微信公众号“遂宁住建”星期二（7月19日）消息，遂宁市住房城乡建设局同时还明确了一名辖区部门联系人，市住房城乡建设相关县级领导对全市在建和待建房地产开发项目进行分片挂联。市住房城乡建设局分片挂联领导负责督促、指导各辖区挂联领导开展挂联工作，每季度调度辖区项目挂联工作开展情况和项目推进情况。各辖区挂联领导要全面掌握已购开发建设用地的房地产企业和房地产开发项目情况，原则上每月开展一次“一对一”对接、沟通和服务工作，化解房地产企业发展难题，推进房地产开发投资逐步回升，促进房地产市场平稳发展。通知要求，各辖区要明确挂联领导工作任务目标，制订详细的工作计划，落实房地产开发项目挂联制度，确保工作落地见效。各项目县级挂联领导要不定期组织研究解决辖区内挂联房地产企业、项目在发展和建设过程中出现的困难和问题，按照一个项目一个挂联方案的方式落实挂联任务。各辖区住房城乡建设主管部门要明确专门人员定期跟踪项目进展情况，充分发挥沟通、协商作用，定期开展座谈、走访、调研，督促未开工房地产开发项目尽快投资、动工，指导在建房地产开发项目规范运营，按期完工。遂宁市今年5月20日曾发布《遂宁市主城区促进房地产业平稳健康发展九条措施》，明确降低企业资金压力、优化开发项目手续办理、加强金融政策支持、鼓励合理住房消费等。其中还提到，加大对优质房地产开发企业的支持力度，充分满足企业合理信贷需求，在符合有关房地产金融监管政策前提下，各银行金融机构不得随意对房地产开发企业贷款资金进行抽贷、断贷、压贷，保持房地产开发贷款资金平稳有序投放。中国多地爆发的停贷潮让房地产危机进一步升级。多个地方政府推出“一对一”帮扶政策，解决房企问题。陕西咸阳市住建局也组织召开部分房地产开发企业集体约谈会，会议要求一个科室帮扶一家企业，促进问题尽早解决。

连续六年财务数据披露失真 这家深圳国企或被诈骗！公安介入.

7月20日，深圳上市国企特发信息(000070)发布公告，因连续多年财务数据信息披露不准确，违反了相关规定，收到来自深圳证监局的警示函。而公司之所以财务数据不准确，与2015年收购的子公司特发东智(原深圳东智)有关，后者在收购前实施了负债延迟入账、少计负债等行为。同在20日，特发信息发布的另一则公告称，于2022年7月18日收到深圳市公安局出具的《立案告知书》，深圳东智原实控人陈传荣涉嫌合同诈骗一案，公安机关认为符合立案条件，现已立案侦查。连续6年年报财务数据信息披露失真，原因与子公司有关7月20日，特发信息发布公告，收到了深圳证监局下发的《深圳证监局关于对深圳市特发信息股份有限公司采取出具警示函措施的决定》。公告显示，4月30日公司披露《关于前期会计差错更正的公告》，追溯调整2015年度至2020年度财务报表。上述更正事项反映公司2015年至2020年年度报告中相关财务数据信息披露不准确，违反了《上市公司信息披露管理办法》第二条第一款的规定。公告表示，根据《上市公司信息披露管理办法》第五十九条的规定，深圳证监局决定对公司采取出具警示函的行政监管措施。对于前期会计差错更正事项的原因，特发信息在4月30日的公告中表示，2021年，特发信息对全资子公司特发东智部分业务相关事项进行内部核查，发现特发东智在收购前实施了负债延迟入账、少计负债等行为，导致特发东智并购日的净资产多计以及2015年度至2020年度财务报表之未分配利润、应付账款、存货、营业收入、营业成本等相关科目会计核算存在会计差错。深圳证监局指出，根据《上市公司信息披露管理办法》相关规定，决定对特发信息采取出具警示函的监管措施。公司及相关人员应切实加强对子公司的管控，确保公司披露信息的真实、准确、完整。特发信息表示，公司高度重视《警示函》所提到的问题，将严格按照深圳证监局的要求，持续加强对子公司的管控，全面梳理子公司管理体系，优化子公司内部管理、财务管理、资金管理等相关制度及执行，对子公司治理结构、重大事项管理等方面明确管理要求。值得注意的是，7月20日，特发信息发布的另一则公告显示，公司于2022年7月18日收到深圳市公安局出具的《立案告知书》：陈传荣涉嫌合同诈骗一案，公安机关认为符合立案条件，现已立案侦查。公司将积极配合公安机关的调查工作，并严格按照监管要求履行信息披露义务。而陈传荣为特发东智原实控人。子公司业绩连年变脸，坏账准备计提5.21亿元公开资料显示，特发东智的前身是深圳东智，该公司成立于2004年4月，主要从事无源光纤网络终端、无线路由器、IPTV机顶盒、分离器和智能路由器等产品的研发、生产和销售等业务。2015年，特发信息以发行股权及支付现金的方式收购深圳东智与另一家企业100%股权。其中，深圳东智作价为1.9亿元，其中支付现金2000万元，其余交易对价上市公司以9.55元/股的价格向陈传荣、胡毅、殷敬煌发行股份支付。陈传荣等三人承诺：2015年至2017年，深圳东智净利润分别不低于3750万元、4688万元和5860万元，三年累积承诺净利润总额不低于1.43亿元。在此基础上，深圳东智的实控人陈传荣还单独作出补充承诺，深圳东智2018年~2020年的净利润均不低于2017年的承诺净利润，即均不低于5860万元，若低于该数值，不足部分由陈传荣以现金补足。2015年至2017年，深圳东智超额完成业绩承诺，累计实现净利润2.08亿元，完成累计承诺净利润的145.59%。然而，到了2019年和2020年，深圳东智分别实现扣非后净利润2051.28万元、亏损3.61亿元，业绩突然跳水。特发信息在2021年年报中表示，截至2021年3月31日，陈传荣已向公司共支付1.2亿元业绩补偿承诺款，剩余业绩承诺补偿款7000万元尚未偿付。此外，特发信息2021年年报显示，公司实现营业收入约45.9亿元，同比降低2.79%；归属于上市公司股东的净利润亏损额为6.18亿元，同比下降约5503%；其他应收款账面余额约为6.74亿元，坏账准备计提金额为5.21亿元。而坏账准备计提金额巨大的主要原因也主要来自特发东智。特发信息表示，坏账准备计提金额巨大的主要原因是欠款方特发东智前股东陈传荣，其他应收款及并购前少计负债导致亏损应赔偿款金额合共约3.71亿元较大而导致，实行全额计提减值。财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！价值型驱动！推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展。独角兽！权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ简介系列：https://www.cjz.vip/278335561.html中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购开启，开盘即百倍！财经贝EHZ私募认购平台：https://h.cjz.vip财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip

连续六年财务数据披露失真 这家深圳国企或被诈骗！公安介入

7月20日，深圳上市国企特发信息(000070)发布公告，因连续多年财务数据信息披露不准确，违反了相关规定，收到来自深圳证监局的警示函。而公司之所以财务数据不准确，与2015年收购的子公司特发东智(原深圳东智)有关，后者在收购前实施了负债延迟入账、少计负债等行为。同在20日，特发信息发布的另一则公告称，于2022年7月18日收到深圳市公安局出具的《立案告知书》，深圳东智原实控人陈传荣涉嫌合同诈骗一案，公安机关认为符合立案条件，现已立案侦查。连续6年年报财务数据信息披露失真，原因与子公司有关7月20日，特发信息发布公告，收到了深圳证监局下发的《深圳证监局关于对深圳市特发信息股份有限公司采取出具警示函措施的决定》。公告显示，4月30日公司披露《关于前期会计差错更正的公告》，追溯调整2015年度至2020年度财务报表。上述更正事项反映公司2015年至2020年年度报告中相关财务数据信息披露不准确，违反了《上市公司信息披露管理办法》第二条第一款的规定。公告表示，根据《上市公司信息披露管理办法》第五十九条的规定，深圳证监局决定对公司采取出具警示函的行政监管措施。对于前期会计差错更正事项的原因，特发信息在4月30日的公告中表示，2021年，特发信息对全资子公司特发东智部分业务相关事项进行内部核查，发现特发东智在收购前实施了负债延迟入账、少计负债等行为，导致特发东智并购日的净资产多计以及2015年度至2020年度财务报表之未分配利润、应付账款、存货、营业收入、营业成本等相关科目会计核算存在会计差错。深圳证监局指出，根据《上市公司信息披露管理办法》相关规定，决定对特发信息采取出具警示函的监管措施。公司及相关人员应切实加强对子公司的管控，确保公司披露信息的真实、准确、完整。特发信息表示，公司高度重视《警示函》所提到的问题，将严格按照深圳证监局的要求，持续加强对子公司的管控，全面梳理子公司管理体系，优化子公司内部管理、财务管理、资金管理等相关制度及执行，对子公司治理结构、重大事项管理等方面明确管理要求。值得注意的是，7月20日，特发信息发布的另一则公告显示，公司于2022年7月18日收到深圳市公安局出具的《立案告知书》：陈传荣涉嫌合同诈骗一案，公安机关认为符合立案条件，现已立案侦查。公司将积极配合公安机关的调查工作，并严格按照监管要求履行信息披露义务。而陈传荣为特发东智原实控人。子公司业绩连年变脸，坏账准备计提5.21亿元公开资料显示，特发东智的前身是深圳东智，该公司成立于2004年4月，主要从事无源光纤网络终端、无线路由器、IPTV机顶盒、分离器和智能路由器等产品的研发、生产和销售等业务。2015年，特发信息以发行股权及支付现金的方式收购深圳东智与另一家企业100%股权。其中，深圳东智作价为1.9亿元，其中支付现金2000万元，其余交易对价上市公司以9.55元/股的价格向陈传荣、胡毅、殷敬煌发行股份支付。陈传荣等三人承诺：2015年至2017年，深圳东智净利润分别不低于3750万元、4688万元和5860万元，三年累积承诺净利润总额不低于1.43亿元。在此基础上，深圳东智的实控人陈传荣还单独作出补充承诺，深圳东智2018年~2020年的净利润均不低于2017年的承诺净利润，即均不低于5860万元，若低于该数值，不足部分由陈传荣以现金补足。2015年至2017年，深圳东智超额完成业绩承诺，累计实现净利润2.08亿元，完成累计承诺净利润的145.59%。然而，到了2019年和2020年，深圳东智分别实现扣非后净利润2051.28万元、亏损3.61亿元，业绩突然跳水。特发信息在2021年年报中表示，截至2021年3月31日，陈传荣已向公司共支付1.2亿元业绩补偿承诺款，剩余业绩承诺补偿款7000万元尚未偿付。此外，特发信息2021年年报显示，公司实现营业收入约45.9亿元，同比降低2.79%；归属于上市公司股东的净利润亏损额为6.18亿元，同比下降约5503%；其他应收款账面余额约为6.74亿元，坏账准备计提金额为5.21亿元。而坏账准备计提金额巨大的主要原因也主要来自特发东智。特发信息表示，坏账准备计提金额巨大的主要原因是欠款方特发东智前股东陈传荣，其他应收款及并购前少计负债导致亏损应赔偿款金额合共约3.71亿元较大而导致，实行全额计提减值。财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！价值型驱动！推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展。独角兽！权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ简介系列：https://www.cjz.vip/278335561.html中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购开启，开盘即百倍！财经贝EHZ私募认购平台：https://h.cjz.vip财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip

陈春花博士文凭被质疑：就读学校是“文凭工厂”？

中国知名管理学学者陈春花，近日被流量“反噬”。北京大学国家发展研究院官网信息显示，陈春花现任北大王宽诚讲席教授、北大国发院BiMBA商学院院长，研究领域涉及企业文化管理、组织行为学、中国企业成长模式研究等。2017年1月，陈春花所运营自媒体账号发表的一篇文章中，描述了2016年末，她与华为总裁任正非等交流的情景，包括任正非亲自为她当司机等内容。7月6日，华为发表声明指出，近期网络上有一万多篇夸大、演绎陈春花教授对华为的解读、评论，基本为不实信息。华为强调，“华为与陈春花教授无任何关系，华为不了解她，她也不可能了解华为”。当天，陈春花也接受媒体采访时回应称，近期网络上万篇上述相关文章并非本人所写，“华为是本人的学术研究案例之一”。进而人们开始聚焦她的学历。头衔众多的陈春花1986年毕业于华南理工大学无线电系工学专业，获学士学位，此后于2000年获得新加坡国立大学企业管理研究生院工商管理硕士。而一年以后，亦即2001年，她已经拿到了“爱尔兰欧洲大学”工商管理博士。一年里完成了博士学位学习，看起来不合乎常理。而她所就读的“爱尔兰欧洲大学”，又到底含金量几何？爱尔兰欧洲大学：另一所“克莱登大学”？陈春花至今还同时担任其就读本科的华南理工大学的教授、博士生导师，供职于学校工商管理学院。根据网络截图， 7月初之前，华南理工学校官网还详细列出了她的教育经历。但是如今，《中国新闻周刊》查询陈春花的学校个人主页，与其教育经历相关的内容已经被删去。记者拨打了华南理工大学宣传部门的“网络与信息管理科”，希望了解相关内容被删去的原因，但是截至发稿，电话无人接听。在北京大学国家发展研究院下属的“中国经济研究中心（CCER）” ，陈春花被列在全职教授一栏。不过，现在打开中国经济研究中心网页，陈春花的个人简历“教育背景”一栏只写了一句：南京大学商学院企业管理博士后（2005）。据《中国新闻周刊》检索，在华南理工大学工商管理学院的旧网站，还能找到相关信息：2001年获得爱尔兰欧洲大学工商管理博士。早在2019年，社交媒体上，有网友问，“在陈春花教授毕业的爱尔兰欧洲大学读书是怎样的体验？”今年7月12日，有人回答：是一种在《围城》里当男主角的体验。钱钟书的小说《围城》中，主人公方鸿渐留学回国前，花三十美元向在美国的一位爱尔兰裔骗子买了一张“克莱登大学”的博士文凭。爱尔兰欧洲大学是另一所“克莱登大学”吗？根据陈春花在华南理工旧版官网的简历，她就读的爱尔兰欧洲大学英文名为European University Ireland，学位是Doctor of Business Administration。目前已无法检索到这所学校的官网。而在一个名为“Degreeinfo（学位信息）”的论坛上面，2002至2009年间，一些学生分享他们搜集到的有关这所学校的信息，有人总结，这应该是个“文凭工厂”。早至2000年2月25日，以大学排名而闻名的英国《泰晤士报高等教育副刊》就曾报道，爱尔兰教育部门正在调查一个未经官方批准就自称为“爱尔兰欧洲大学”的机构的运营，这个机构在爱尔兰首都都柏林的一个宿舍地址运营。“爱尔兰欧洲大学”在英国和国际上做广告，招收研究生学历以上的学生，但实际上从未向爱尔兰官方申请“大学”身份的许可。2005年，爱尔兰共和国《独立报》曾经揭露了三家贩卖一文不值学位的假“大学”，其中有一家就是“爱尔兰欧洲大学”。文章写道，每年有不少来自马来西亚、印度、中国、斯里兰卡、非洲以及其他地区的学生，那些学位的价值连学位证书所用的纸都不如。直到2011年，“爱尔兰欧洲大学”还在运营。根据淘课网信息，一所名为上海东华国际人才研修学院的机构从1999年开始与爱尔兰欧洲大学合作，举办工商管理硕士和工商管理博士学位课程班，其将于2006年1月开始的“爱尔兰欧洲大学工商管理博士DBA”课程价格为66万元（人民币，下同）。根据爱尔兰欧洲大学此前网站介绍，这所“大学”通过研讨会、讲习班和远程学习，为“成熟的个人和高管提供高级专业课程”，课程包括工商管理、科学、音乐、教育和管理学位，以及硕士和博士课程。在中国国内，“爱尔兰欧洲大学”亦没有得到官方认可。2003年以来，中国教育部依托“教育涉外监管信息网”公布了万余所外国高等学校的名单，其目的是核查外国院校设立的合法性和其所颁发学位学历证书的有效性。该网站今年3月更新的爱尔兰高校名单中，总共有25个大学，但是并没有“爱尔兰欧洲大学”。在“爱尔兰欧洲大学”毕业一年之后，陈春花在2003年申请去南京大学做博士后。2016年之后，她担任北京大学国家发展研究院教授。次年，亦即2017年，她还是北京大学国家发展研究院BiMBA商学院院长。就学历问题，《中国新闻周刊》试图联系陈春花本人，截至发稿尚未得到回应，其办公室电话多次拨打亦无人接听。而北大国发院则拒绝了对此事的采访，只是表示“谢谢您的关注。”时至今日，学历包装并不少见一位不愿具名的科学史专家告诉《中国新闻周刊》，1990年代到2000年初，中国国内有博士学位的人才不多，留过洋归国的博士更少。这一时期，中国国内高校开始逐步重视高学历人才。学历崇拜的环境中，一些人开始预判到了社会需求，甚至用走捷径的方式迅速将自己武装起来。据《中国新闻周刊》了解，与陈春花差不多同期，亦即2000之后头几年，毕业于这所“爱尔兰欧洲大学”的高校教授，不只陈春花一人。在“教师库”“经管之家论坛”等网站上，还能看到，另有某高校商学院一位教授的学历介绍是“爱尔兰欧洲大学”管理学博士。目前，该校商学院的网站已经不能打开，但是该校其他学院的网页仍可正常获取。陈春花的高学历背景、中国最顶尖大学的教授头衔，成为她影响力提升、实现商业运作与知识变现中的重要资本。天眼查显示，目前，陈春花共关联7家企业。陈春花在云南白药控股企业任董事职位；在课程平台“知室”公司、上海知到知识数字科技有限公司担任股东，持股33%。2017年，她投身自媒体，创立了自己的公众号。据统计，在陈春花的个人公众号中，目前发布了1300多篇原创文章，谈及华为请陈春花做军师或者陈春花解读华为的文章就有近40多篇。前述学者分析说，2001年中国加入世界贸易组织后，国内外信息差减少，这类利用信息闭塞和不对等购买“洋文凭”并获利的事情开始大大减少。而且，越是最顶尖的学者，越不敢冒这个险。包括浙江大学、北京大学在内的多所高校的教授告诉《中国新闻周刊》，现在想加入这种诸如北大这种学校的商学院已经很困难了，学者们的学历背景都很好。一位研究高等教育的学者表示，随着国家的治理，一些商业化、以获得文凭为目标的学位课程正在规范化，学历包装越来越少，不过，要彻底杜绝，还要有一个过程。另一位关注高等教育的教授对《中国新闻周刊》指出，无论过去还是现在，学历包装都不同程度地存在。包装一旦过了头，涉及到学历真假问题，就是法律问题了。陈春花学历风波引发的关注，目前还有待相关单位出面解释清楚。前述科学史专家表示，当一个博士生花了几年时间、为了几篇论文常常感到“崩溃”时，一些人却用几万元就轻轻松松获得了“博士”学位，这显然是不公平的。学术界奉行的是长期主义，论文需要一篇一篇写，书需要一本一本读，不可能弯道超车。

消息：中国吸引外国公司到中国上市

知情人士透露，中国政府正在吸引欧洲公司到中国股市募集资金，寻求启动一项吸引海外企业在中国上市的计划。据彭博社报道，知情人士说，中资参股的海外公司是首批考虑的候选目标之一。有几家公司正在研究通过这项计划在中国发行存托凭证的可能性，德国叉车制造商凯傲即为其中之一。彭博汇总数据显示，中国重型机械制造商潍柴动力是凯傲最大的股东，持股比例41%。凯傲股价今年在法兰克福下跌56%，市值约56亿欧元。此类发行将通过一项股票互联计划进行，该计划旨在联通中国与海外市场，促进跨境上市。该计划最早联通上海和伦敦的交易所，其后扩大到德国、瑞士和深圳。该计划旨在促进双向上市，不过迄今为止，只有中国上市公司在海外交易所募集资金。知情人士称，研究尚处于早期阶段，凯傲等公司尚未决定是否推进中国上市。中国一直在努力开放金融市场，吸引外资。中国证监会2月份曾说，将放松会计准则要求，以便让海外公司不需要披露按照中国企业会计准则调整的差异调节信息，更容易在中国上市。

“热锅上”的张小泉

这两天的张小泉似热锅上的蚂蚁，备受煎熬。7月19日，#张小泉销售费用是研发投入5倍#、#张小泉总经理道歉#等词条登上微博热搜，这也是张小泉“拍蒜刀断”事件后身陷舆论漩涡中的第五天。在不断下场解释回应中，关于张小泉的舆论风波越来越大。深陷舆论风波随着“拍蒜刀断”事件的不断发酵，张小泉所处的舆论漩涡不断扩大，且有愈演愈烈之势。7月19日，#张小泉销售费用是研发投入5倍#、#张小泉总经理道歉#等词条再次登上微博热搜，这已经是张小泉连续多日挂在微博热搜榜单上了。热搜不断，站在风口浪尖上的张小泉，究其根源，则要从7月14日一消费者用张小泉菜刀拍蒜菜刀断裂事件说起。针对当时拍蒜刀断的情况，张小泉客服人员回应称“不建议用张小泉菜刀拍蒜”，菜刀不能拍蒜，一度引发网友争议。随着争议不断扩大，7月15日，张小泉官方下场发布情况说明，站在专业角度为消费者解释了为何会出现菜刀拍蒜会断裂的情况。与此同时，张小泉表示道歉，也提醒消费者不是所有的刀具都适合用来拍蒜。不过，对于这一波被看作是“说教”的情况说明，网友并不买账，这也使得张小泉“拍蒜刀断”事件的舆论漩涡不断扩大。随后在7月18日，张小泉总经理在一则视频采访中疑似对网友的不买账进行了回应：“所有的米其林厨师都不是中国人这种切菜方法......我们把刀前面的头斜过来，那不是设计感，那是消费者教育......”由此视频引发的#张小泉总经理称中国人切菜方法不对#词条在当日迅速登上热搜。不少网友表示：“这是一种傲慢的说教，企业只是不想负责任”“菜刀是不配拍蒜吗？”“断的不是菜刀，是脊梁”该词条当日阅读量达1.4亿人次，讨论量达6443人次。面对舆论的发酵，在7月18日晚，张小泉总经理不得不亲自下场进行道歉。“此视频是很久之前的采访视频，且并非视频的全部，现传视频中并未根据当时的情境和语境进行描述，从而导致大家对此产生极大的误解......我为自身的不当言论对消费者理解造成的错误引导，表示诚挚的歉意。”在网友不断质疑中以及张小泉不断回应道歉中，这场舆论风波越扩越大，张小泉也一度站在了舆论的风口浪尖。有不少网友表示“不会再购买任何产品了””张小泉道歉也洗不白了”。在深圳市思其晟公司CEO伍岱麒看来，舆论的发酵，侧面反映出了张小泉缺乏较好的危机公关方案。相关采访回应，通过不断发酵形成了对国人感情的伤害，一定程度上激发了消费者的反感。对于专业刀具品牌来说，可能产品分类较细，有专刀专用的情况。如果企业能第一时间做出专业解释，并且对消费者给予安抚、退换的话，可能不会引发这么大的负面舆论影响。在业内人士看来，这场舆论风波，其根源或许并不单单是一把不能拍蒜的菜刀，更多的源于张小泉作为百年国产品牌，没有做到真正尊重传统菜刀文化以及饮食习惯所致。轻研发重营销面对不断的质疑，张小泉企图用专业知识去平息，但在不断发声中，也逐渐将自己的问题暴露在消费者面前。近两年，张小泉为了摆脱百年老字号陈旧的形象进行转型发展。譬如张小泉的产品也更倾向于精细化发展。北京商报记者了解发现，张小泉将旗下家用刀具分为了厨师专用菜刀、水果刀、切肉刀、崭骨刀等不同场景使用的刀具，同时也在每个产品详情页标注了使用禁忌，专刀专用的提示。张小泉相关负责人表示，公司倡导专刀专用，建议消费者不要用锋利度较高的刀具来进行拍击作业。在战略定位专家、上海九德定位咨询公司创始人徐雄俊看来，张小泉对于西方专刀专用的追求以及产品精细化转型有点矫枉过正。作为国产老品牌，张小泉要做的是基于中国消费者饮食习惯和用刀习惯进行产品研发及创新，而不是不切实际地一味的追求高端借鉴西方制刀体系。据了解，张小泉作为国内刀剪企业中唯一的一家A股上市企业，有着现代企业管理所必须的完善的全程质量控制体系，通过了国际国内多项严苛的体系认证。同时，张小泉官方也表示，将持续研发投入，力争在刀具产品方面，不仅以锋利见长，更能充分考虑中国消费者的实际，真正做到“更懂中国厨房”。虽然张小泉不断强调研发的持续性投入，但从财报数据来看，张小泉的重点似乎更多的放在了营销层面。财报数据显示，2021年张小泉销售费用达1.17亿元，是研发投入的5倍。此外，2022年第一季度，张小泉销售费用达到3431.68万元，为同期净利润的2.75倍，同比增长74.37%。

中企境外违约债券今年迄今已达200亿美元

因中国房地产市场所引发的债务危机日益加剧，并外溢至其他经济领域，中国债券违约金额今年迄今已达200亿美元，比去年全年违约总额多一倍多。香港《南华早报》报道，工银国际驻香港的一名研究副主管说，今年截至目前，中国债券发行人的违约额已达200亿美元，远超去年全年的90亿美元。其中以地产开发商导致的债券违约占大宗。澳胜银行亚洲的一名资深信贷策略分析员说，今年迄今，陷入境外市场债券违约的19家中国企业当中，18家是地产开发商，已逼近去年的总数21家。分析员还说，估计今年境外与境内债券违约率都将略为攀升，其中境内将从1.9％增至2.2％或2.3％，境外则有待精确估算。中国经济增长趋缓，今年第二季GDP较第一季下降2.6％，同比增长0.4％，被视为中国经济重要支柱的房地产业也受重创，近日还爆发烂尾楼停贷潮。报道引述彭博社数据说，截至今年底，中国房企将面临317亿美元的债券到期，而今年迄今，上半年高达262亿美元的境外债券缴付延迟，几乎都来自于房企。

重磅！楼盘烂尾，法院判开发商还房贷！

　　开发商楼盘“烂尾” 法院判决由开发商归还房贷　　近日，江西省高安市人民法院审结了三起因开发商楼盘“烂尾”，购房人要求解除《商品房买卖合同》、《商品房按揭借款合同》的合同纠纷案件。　　法院审理查明，三位购房人于2019年与高安市某公司签订了《商品房买卖合同》，购买该公司开发的楼盘房屋。购房人交纳了首付款后，购房人、开发商、银行三方签订了《商品房按揭借款合同》，向银行按揭借款支付购房余款，此后购房人按时归还银行贷款。但过了交房期开发商表示无法按时交房，且不能确定何时交房。　　购房人遂依据合同约定向法院提起诉讼，请求判令解除《商品房买卖合同》、《商品房按揭借款合同》，由开发商返还首付款及已支付的银行贷款，后续贷款由开发商向银行归还。　　法院审理认为，根据合同约定，开发商在最后期限的90天内无法交房，购房人有权要求解除合同。解除合同后开发商应将原告交付的首付款返还给购房人，另外购房人向银行支付的银行按揭贷款应由开发商返还给原告，未支付部分由开发商向银行支付。法院根据《中华人民共和国民法典》相关规定及《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十一条、第二十一条的规定，依法作出了上述判决。

“批发式申博”形成产业链，高校花千万批量引进菲律宾博士背后

近日，湖南省邵阳学院发布的《出国攻读博士毕业返校与同类型拟引进博士名单待遇公示》引发关注。根据这份公示，该校本批次引进23名在菲律宾亚当森大学读取哲学（教育学）专业的博士生，合计花费1900多万元。值得关注的是，这23名博士里有22名原本就是邵阳学院的工作人员，职称包括讲师、副教授、高级实验师等，备注均为“毕业返校”，这22人平均引进费用84.4万元。不少网友认为，这种“深造”水分多，况且亚当森大学曾出现在中国教育部留学服务中心的“加强认证审查名单”之中。对此，7月19日，邵阳学院一名二级学院院长对澎湃新闻（www.thepaper.cn）表示，学校内部老师对此深造模式也有争议；这是学校层面的决定，个人不便表态。曾在邵阳学院任职的张平（化名）向澎湃表示，国内博士毕业门槛高，再加上个人职称评定与学历挂钩、教师队伍博士占比和学校评价挂钩的现状，造成了不少在职教师选择了更容易毕业的菲律宾高校。“东南亚读博士一般只需要两到四年，因疫情还可以上网课，国内博士会觉得不太公平。而且专业匹配程度不够的话，会影响教育质量。”另有菲律宾留学咨询人士表示，菲律宾申博是一条成熟产业链，中介与高校合作，长期承接“业务”，他们利用信息差拿到申博者交付费用的大头，通常是学费的三、四倍，甚至有中介通过这门业务“发家致富”。有时候，留学中介和学校、第三方机构之间的关系深浅，也决定了是否能承接到“业务”。“批发”式深造对于类似邵阳学院公开引进博士的情况，有网友称之为“公开的秘密”，高校这样操作屡见不鲜；也有人认为，这种“自产自销”式的引进不合理、不公平，容易注水。邵阳学院本批次引进23名在菲律宾亚当森大学读取哲学（教育学）专业的博士生，其中1名为外校引进。另22人，每名博士生引进费35万元、科研启动费15万元、过渡性租房补贴14.4万元、不需解决配偶工作增加引进费20万元，合计84.4万元。据上述公示，22名博士加上1名外校引进博士的待遇需花费1900多万元。网传《出国攻读博士毕业返校与同类型拟引进博士名单待遇公示》截图，《公示》的原始链接已删除公示内容还显示，23名博士统一毕业于菲律宾亚当森大学哲学（教育学）专业，却分别就职于邵阳学院的机械与能源工程学院、体育学院等多个“专业不对口”的二级学院。该批博士就读时间为2019年8月至2021年12月，共计两年零四个月，相比国内高校博士生的三到四年就读时间大为缩短。对于该公告引发的关注，7月19日，邵阳学院一位二级学院院长对澎湃新闻表示，学校内部老师对此深造模式也有争议；但这是学校层面的决定，个人不便表态。曾在邵阳学院任职的张平（化名）向澎湃新闻表示，国内博士毕业门槛高，再加上个人职称评定与学历挂钩、教师队伍博士占比和学校评价挂钩的现状，造成了不少在职教师选择了更容易毕业的菲律宾高校。他称，去东南亚各国读博的情况确实不少。在他看来，地方院校时常是根据政策像“批发”一样申博，一批又一批。但这种留学模式一般要通过第三方机构，“机构肯定是以赚钱为目的。”另据南方周末报道，邵阳学院一名二级学院院长表示，根据他了解的情况，学校教师中在今年博士毕业的，远比目前已公示的23人多，可能有一百多人。在他自己所在学院，也有老师在此次引进名单中。在他看来，教育学和学院老师本身的专业并不对口，“如果是来应聘的，不对口专业的老师肯定不要，但自己学院送出去的，我们必须要接收，对吧？”澎湃新闻注意到，亚当森大学位列菲律宾高等教育委员会推荐的菲律宾高等院校名单之中，但也被列入了中国教育部留学服务中心官网的“加强审查”的名单中。教育部留学服务中心官网上，发布于2021年11月26日的《关于对部分国外院校学历学位认证加强认证审查的公告》显示，“我中心持续关注认证数据及相关举报情况，从即日起对下列院校的认证申请进行加强审查。”菲律宾亚当森大学在此加强认证审查名单中。申博产业链“已经是很成熟的产业链了。”曾在菲律宾读博，并从事菲律宾留学咨询的赵林（化名）告诉澎湃新闻，中国市场是菲律宾留学中介的主战场。他提到，个人的留学申请因为流程太复杂、成本高的缘故并不太多，大部分来菲读博的都是高校在职老师。“但是他们的英语普遍不太好，中介或者招生代理也好，就抓到了商机。”澎湃新闻注意到，网络上有不少菲律宾留学机构打出了“毕业较容易” “暂无语言要求” “学制低至两年”的广告语，并列举出菲律宾留学的种种优势，比如“大部分院校不需要发核心期刊”。在申请列表中，菲律宾申博的费用从7万元到13万元不等，其中亚当森大学价格最高，为13万元。一家主营东南亚留学的中介公司员工小张也表示，申请菲律宾大部分院校博士不需要提供语言成绩，只需要提供硕士毕业证书、成绩单、无犯罪记录等证明。小张称，对于个人申请菲律宾博士，自己所在公司提供两种服务：以申请亚当森大学教育专业博士为例，一类业务主要包含申请下“offer”，收费在3万元左右，学生还需单独支付菲律宾高校学费等约6万元；另一类是全程服务项目，收费在14万元左右，包含申请、入学后辅导作业和论文等。他介绍，在泰国、马来西亚等东南亚国家中，菲律宾博士是比较“水”的。“这个‘水’是说好毕业，比如亚当森大学的教育学，也不要求发表文章，写毕业论文就可以了。”他还称，选择菲律宾读博士的大部分是国内高校在职老师，“我们机构也有和国内高校合作的。（这种情况）在东南亚国家、韩国都比较常见。”而赵林则表示，网上留学中介打出的费用是比实际费用高很多，且很多宣传都是噱头。他说，菲律宾的博士学制偏短，一般在两到四年，而且毕业难度较小，“不会像国内这么难”，但开销上其实并不低，因为有中介在里边推波助澜。“菲律宾现在很多中介收费大概在15万到20万，但实际上官方的学费只有3万到5万人民币。”赵林说，据他所知，有菲律宾留学中介公司仅开了两年，盈利超千万。而菲律宾读博也并没有中介所说的那么简单，很多学校属于授课型的博士，作业很多，也要写论文，不少学生也会忙得焦头烂额，在交完高额中介费之后，很多学生发现毕业并不如中介所说的那么简单，但已处于无路可退的状况。他称，亚当森大学本身还是不错的，排名也不低，对于作为国际生的中国学生去读书，不会有太苛刻的要求，但也有十几门课程，且是全英文授课。另一方面，赵林说，疫情也成了不少人选择菲律宾读博的“权宜之计”。自2020年疫情开始，菲律宾不少高校选择对留学生网络授课。 “说投机倒把也好，说利用红利的心态也罢，他们有了不用出国、以最低成本读个博的途径。”赵林说。“急功近利”多位受访者提到，邵阳学院并不是个案。批量引进菲律宾博士的背后，相关高校对国内教育评价体系的“生搬硬套”也是原因。记者查询发现，国务院学位委员会发布于2020年的学位授权审核申请基本条件显示，新增博士学位授予单位申请基本条件（文科单科类）要求，申请单位专任教师中具有博士学位教师的比例不低于45%。新增硕士学位授予单位申请基本条件(文科单科类)要求，专任教师中具有博士学位教师的比例不低于25%，具有硕士以上学位教师的比例不低于80%。而据邵阳学院官网2021年4月25日更新的师资概况介绍，学校有专任教师1474人，具有硕士及以上学位1206人，其中博士452人（含在读），具有硕士学位的1002人。据湖南省教育厅官网公示信息，2017年，邵阳学院被列入拟立项建设硕士学位授予单位第三批名单中。赵林说，国家对于博士占比数量有量化指标，基于量化指标，学校会做出前述“批量引进”的举动。从教师个人角度，有博士学位和没博士学位的差别也很大，这对于教师以后评高级职称、评教授和拿项目都是有着至关重要的联系。曾在邵阳学院任职的张平也表示，客观上来说，教师职称和学位、学历挂钩，待遇肯定不同，学校里面任何一项评估、打分也都是跟这些（师资队伍博士）比例有关。主观上来讲，他认为，国内读博会花费更多时间和精力，在国外读博，因为疫情的影响，很多时候可以只上网课，含金量不同，国内博士心理也会不平衡。再者，很多读博的专业不对口，或对教学质量产生影响。在他看来，在国内脱产读博的含金量更高，但与之对应的是博士招生名额的紧缺。“前述现象，反映出部分学校的急功近利，同时也表现出我们当下的教育管理和评价体系存在一些漏洞。”中国教育科学研究院研究员储朝晖对澎湃新闻表示，确实存在一些学校，把洋博士、洋学历和洋学籍看得高于国内，而不去实地考察它的质量、它的水平。储朝晖说，这样的学校不止邵阳学院，也不止一两所学校。他提到，事实上，教育部曾出台过相关文件，要求不能对洋学历和国内学历分高低彼此，但可能没有落实到地方每所高校。“邵阳学院引进菲律宾博士，它的源头和起点也并非当下。类似的操作是和菲律宾、马来西亚和泰国等国家（的高校）签订协议，给他们一笔钱，然后把自己的老师派过去，经过一段时间的学习，把学位证拿回来。”他说，这个过程相对来说是缺少严格的学术评价的，也可能存在“放水”的现象。储朝晖认为，这和当下中国高等教育需要从以规模扩张和空间拓展为特征的外延式发展，转变为以提高质量和优化结构为核心的内涵式发展大趋势是不吻合、不适应的，对于这种现象，还是应该依据学术的逻辑和规则进行规范和管理。

如何守护外卖小哥？多地开展新业态人员保险试点

国内学界、业界已有多项探索尝试，监管部门及各地政府也曾出台相应法律法规，鼓励人力单位、互联网平台及保险业购买、关注、开发相应产品，保障新业态工作者权利及生活质量。高温之下，外卖小哥的保险保障令人关注。随着外卖行业发展，我国外卖用户规模及渗透率均不断提升。中国互联网络信息中心资料显示，截至2021年12月，我国网上外卖用户规模人数达46859万人，同比增长17%，占网民整体的52.7%。而充实外卖体系的成员，除通过APP连接的用户、商家，以及提供服务的平台外，还有大量奔波于城市间的黄衣、蓝衣“骑士”——外卖员。不同于传统的标准化就业，外卖员与用工企业之间的劳动关系较为复杂。大部分外卖员与企业之间往往不存在标准劳动关系，不受工伤保险的保护；同时，外卖员又因其工作模式、工作地点等因素面临较高的风险，属职业伤害易发多发人群。因此，如何通过现有保险体系设计、开发、推广适用新就业形态劳动者的保险产品至关重要。保险体系仍处于探索阶段近年来，随着互联网技术的推广及运输业的完善，主播、快递员、外卖员等新就业形态的灵活就业人员应运而生。而在从业过程中及日常生活中，此类新就业形态劳动者面临着不同于传统行业劳动者的风险。比如前文提及的外卖员，从工作风险看，外卖员在工作过程中可能会出现意外伤害，同时过高的工作强度还可能导致不安全驾驶行为、心理压力大等现象，对从业者的身心健康造成隐患。意外伤害方面，据《中国卡车司机调查报告》显示，卡车司机撞人事故中，外卖骑手被车撞占比达35.19%。而因工作习惯造成的身体劳损方面，《“平台工人”与“下载劳动”：武汉市快递员和送餐员的群体特征与劳动过程》（2020年）数据显示，外卖员及快递员职业病多，以腰痛、胃病、颈椎病及关节疼痛为主，0.32%的外卖员患有胃病。此外，外卖员在工作中还面临心理、工作压力等“隐性”伤害。数据显示，外卖、快递等平台工人遭受顾客辱骂、受伤、恶意点单的比重较大，分别占比34.33%、33.46%、29.46%；从累计工作时间看，快递员月累计工作时间在20-30天之间，中位值为28天，工作强度高。但从风险保障看，针对外卖员一类新就业形态劳动者的保险体系仍处于探索阶段，有待健全。社会保险方面，若外卖员未与用人单位签订劳动合同，属于灵活就业人员，则需承担更多的人力、财力及时间成本，主动参保，且无法获得相应的工伤及失业保险，一旦劳动者遭受意外伤害或是失业则难以得到相应赔偿。此外，工伤一般所认定的范围为传统的职业病伤害和工伤伤害，而外卖员这样的新业态从业人员在长期从事相关工作时易引发常见的意外伤害和“职业病”。从法律角度看，此类疾病不属于职业伤害的认定范围内，但实际生活中，此类疾病却成为了从业者共同的“隐疾”。商业保险方面，市场上虽有相应的重疾险、医疗险、意外险及定期寿险，但仍存在产品保费较高问题，且部分从业者风险保障意识不足，主动择保行为少。对此，国内学界、业界已有多项探索尝试，监管部门及各地政府也曾出台相应法律法规，鼓励人力单位、互联网平台及保险业购买、关注、开发相应产品，保障新业态工作者权利及生活质量。新业态人员各类保险试点在此现状下，我国的监管部门、用人单位、互联网平台及相应业界、学界已有新市民金融、职业伤害保障、养老险试点等多地、多项目、多险种的尝试。在涉及创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的新市民金融方面。3月4日，银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接。北京银保监局党委委员、副局长王威曾表示，相当一部分新市民群体对疾病或意外的风险抵御能力较弱，尤其需要物美价廉的保险产品为其生产生活“兜底”。如北京银保监局指导辖内保险机构聚焦“保健康、保意外”，重点围绕快递物流、家政服务、建筑施工等吸纳新市民就业较多的行业研发专属保障产品，如企财险、雇主责任险、建工意外险等。数据显示，2021年北京监管局已为上述人群提供风险保障超过4100亿元，惠及从业人员超过60万人次。职业伤害保障方面，2020年，中央一号文件在稳就业模块中就曾明确提出要开展职业伤害保障试点工；2021年7月，人社部等8部委出台了《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》，指出要强化职业伤害保障，应以出行、外卖等网络平台为重点开展职业伤害保障试点。此后，比如江苏省苏州市吴江区开始针对新业态从业人员的职业伤害保障试点工作，参保方式为灵活就业人员自愿参加，由劳动者个人缴费180元/年，在此基础上如果劳动者同时参加职工医疗和养老保险，缴费成功后政府将支付120元/年的财政补助。职业伤害保险保障范围包括职业伤害医疗费3万元/年、职业伤害伤残补助金（分等级确定金额）、职业伤害身亡补助金40万，理赔方式为一次性支付。山东省潍坊市及江苏省南通市则将灵活就业人员纳入工伤保险制度的地区，采取工伤保险与职工基本养老保险、基本医疗保险组合的方式进行同步缴纳；北京监管局指导辖内保险机构积极参与北京市新就业形态就业人员职业伤害保障经办工作，为外卖、即时配送、平台企业网约车、网约送货等从业人员提供职业伤害相关的身故、残疾、医疗、康复等保障服务。此外，养老保险方面，外卖员等灵活就业人员可选择的专属商业养老保险试点已超过一年。2021年6月1日，银保监会在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点；今年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加试点，专属商业养老保险试点实现试点区域和参与主体的双扩容。银保监会数据，截至今年6月末，专属商业养老保险承保保单合计19.6万件，累计保费22.1亿元。此外，今年5月，银保监会曾发布《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》，鼓励保险机构加快开发适合新产业、新业态从业人员以及从事家政、外卖、运输等各种灵活就业人员的补充医疗、养老保险产品和各类意外伤害保险产品，提升农业转移人口保障覆盖水平，持续促进农业转移人口市民化。而在平台及用人单位责任上，2021年7月，市场监管总局、国家网信办、国家发展改革委、公安部、人力资源社会保障部、商务部、中华全国总工会七部门联合印发《关于落实网络餐饮平台责任 切实维护外卖送餐员权益的指导意见》，督促平台及第三方合作单位为建立劳动关系的外卖送餐员参加社会保险，支持其他外卖送餐员参加社会保险，按照国家规定参加平台灵活就业人员职业伤害保障试点。从国内经验看，无论是现行的工伤保险制度还是部分地区的试点政策以及国外的工伤保险制度的制定和完善都离不开政府的参与，大体上采取了将新业态从业人员纳入到社会保险的保障范围内及利用商业保险进行保障。尽管有多地区、多险种、多平台的联合推进，但构建职业伤害保险、商业保险的多层次组合保障模式尚任重道远。财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！价值型驱动！推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展。独角兽！权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ简介系列：https://www.cjz.vip/278335561.html中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf英文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf财经贝EHZ私募认购开启，开盘即百倍！财经贝EHZ私募认购平台：https://h.cjz.vip财经贝EHZ客服：QQ：369997928 Telegram：@ehzvip邮箱：ehz@cjz.vip

永泰/土拍与现房销售挂钩：释放什么信号?

现房销售与土拍挂钩7月19日，《每日经济新闻》记者从永泰县自然资源和规划局获悉，永泰将于8月5日上午出让县辖区一幅国有建设用地使用权。该宗土地出让信息之所以引发市场广泛关注，有一个重要的信息点在于，对参拍企业的建设要求有做明确说明，第五条提到“该宗地按现房销售实施。规划房屋竣工验收之后，竞得人方可申请房屋销售手续。”中指研究院统计，截至7月18日，22城中有19个城市推出第二批集中供地公告，而从各地土拍规则的情况来看，竞拍规则多提及的是开发资质、准入门槛等内容，将现房销售与土拍直接挂钩的案例并不多见。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静7月19日下午在接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，2018年4月，福建省住建厅《关于加强精准调控稳定房地产市场的通知》中提到“福州、厦门两市试点在土地出让中逐步提高商品房预售条件，直至现房销售”，但当时在土地出让文件中并未做出相关要求。记者注意到，去年6月时，曾有网友在福州的领导留言板询问“能否尽快实行现房销售制”，当时福建省住房建设厅回复称，“2015年起，省住建厅就开展了现房销售相关课题研究。省住建厅积极建议国家完善商品房销售法律体系，逐步推行现房销售。建议我省自然资源部门，在土地出让条件中，试点实行现房销售。”来源：福建领导留言板陈文静提到，在过往各个城市的土拍中，也有城市在土拍环节中提及现房销售。比如去年北京、杭州等部分城市在土拍环节试点现房销售，北京多宗地块设置竞现房面积销售环节，但多宗地块并未达到竞现房销售环节；而杭州在去年第三批次取消了竞品质现房销售规则。有开发商开始卖现房了房企对现房的重视程度也越来越高，不少房企在对外销售房源时，直接把现房销售当成重要卖点。比如这些天时代中国推出的安心购房价活动，其海报宣传语提到，“广告再好，不如现房可靠”。该活动包括时代中国在广州、佛山、东莞、珠海、江门、中山、清远、河源等地的近20个项目。房企“现房销售”的宣传海报记者注意到，时代提及的楼盘多数已完工，还有部分房源处于即将交付阶段。比如位于广州的时代印记，属于知识城板块为数不多的在售新盘，目前二期在售，均价约2.3万-2.4万元/平方米，将在本月（7月）交房；再如位于中山的时代美辰项目，分别于2020年8月和11月分批两次交房，目前在售的时代美辰二期项目，销售均价为1.45万元/平方米，预计今年9月交房。“无论是房企对现房销售还是城市在土拍中植入现房销售的要求，反映的是各方对购房者现实需求的重视。”7月19日下午，易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，受近期风波影响，大家对现房的关注度极高，有城市在土拍中植入相关要求，说明各地都在关注房屋交付问题，其实也体现了对于购房者权益的保护。而房企宣传现房销售就更普遍了，这跟房企的营销策略有很大关系。对于福州永泰将现房销售与土拍挂钩，严跃进提到，其实这样的模式并非福州首创，最典型的就是深圳和苏州。县城出台类似政策确实比较少见。

传官方将罚滴滴超10亿美元

原标题：传官方将罚滴滴逾10亿美元中国官方据报将对网约车巨头滴滴处以超过10亿美元的罚款，结束一年来对滴滴的调查。综合华尔街日报和路透社报道，知情人士称，罚款措施公布后，中国政府将放宽之前实施的限制，不再禁止滴滴出行的平台吸收新用户，也将允许滴滴出行的应用程序在中国国内应用商店重新上架。这项罚款措施也将为滴滴在香港股市启动新股上市铺路。官方对滴滴处以超过10亿美元的罚款，约占滴滴去年总收入的4％，这将是中国监管部门对中国科技公司开出的最高罚金。阿里巴巴和美团去年被开罚，阿里的罚金约占其2019年国内销售额的4％，美团的则占其2020年国内销售额的3％。中国从2020年开始整顿互联网科技行业，滴滴等公司被重点调查。滴滴出行去年6月赴美上市，不足一周就被中国网信办启动网络安全调查，并叫停新用户注册。滴滴在上市不足12个月，就在今年5月宣布已通知纽约证券交易所，正式表明决定从纽交所退市。据报道，（因滴滴中国国内庞大敏感数据安全审查原因）滴滴在赴美上市前曾被监管部门告知，希望它推迟上市计划，但滴滴还是闯关。

世纪佳缘“失联”高管已被拘留，大股东复星主动报案并透露原因

7月18日，婚恋网站世纪佳缘被传公司的多位C字头高管突然消失，其中包括CEO、COO、CFO和以及多位VP。当天，世纪佳缘方面官方回应：“实际情况并非网络截图所说，现公司确有个别管理层因个人原因正配合司法机关调查，相关信息以司法机关公布为准。董事会已授权相关人员行使相应职责，公司业务运营一切正常。”今日，第一财经记者从世纪佳缘的控股股东复星集团了解到，世纪佳缘的个别管理层，因个人涉嫌职务侵占，目前被公安机关采取刑事拘留措施。复星方面进一步透露，这次案件是集团廉政督察部门在日常的监督检查中，发现当事人涉嫌利用职务便利进行犯罪的相关线索，之后向公安机关报案，并由公安机关依法采取了强制措施。复星一贯坚持合法合规运营，对任何腐败问题坚持零容忍态度，要求管理层和每位员工都必须具有遵纪守法的执业理念和诚实守信的职业道德操守。网络截图世纪佳缘成立于2003年，创始人为龚海燕，不过她已经在2012年卸任世纪佳缘公司CEO一职，并在2015年清空所持股股，不在世纪佳缘担任任何管理岗位。2015年世纪佳缘与百合网合并，2017年更名为百合佳缘。2018年7月4日，复星集团发布公告称成为百合佳缘集团的控股股东。目前，复星总计持有72.36%百合佳缘的股权。2022年5月，百合佳缘集团宣布更名为“复爱合缘集团”，同时还制定了期权激励计划。据记者了解，在复星集团内部，自2013年设立廉政督察部，建立了一整套的内部廉政督察工作机制，要求每一位复星员工以及与复星发生商业行为的实体和个人，都必须无条件遵守和维护复星在廉政反腐方面的政策规定。在合规合法经营的原则下，对内部腐败问题发现一起查处一起。具体到世纪佳缘案件，复星相关人士透露，在公司报案提供线索之后，公安机关有严格的流程，立案查处，并按照相关流程进入司法程序。上述人士进一步透露，目前百合佳缘的董事会已授权相关人员行使相应职责，公司业务运营一切正常，新管理团队也将很快上任。“在集团层面，我们一直秉持合法合规经营，这是行稳致远的底线。复星凭借长期积累的创新和全球化综合能力，旗下健康、快乐、富足、智造四大板块业务发展稳健向上。”目前，百合佳缘共有3大业务，分别是互联网婚恋交友赛道、婚嫁产业赛道和娱乐社区赛道，对应的是恋爱、婚嫁、和线上的娱乐社区，其官网显示现有2.2亿注册会员。

郑州烂尾楼资金被挪用是“听招呼”？房管局回应

河南郑州银行有关负责人就业主质疑“巨额资金监管被挪用”，回应称银行系“听招呼干活”一事，持续引发关注。7月19日，郑州市房管局有关负责人回应南都记者称，“银行的说法与事实不符”，该局已经将该情况上报有关部门，并且会追究银行责任。资料图据网传视频显示，河南省郑州市康桥玖玺园因项目停工，业主代表与资金监管银行沟通，质疑该项目巨额监管资金被挪用，导致项目停滞。视频内，郑州银行长椿路支行有关负责人露面并称，作为监管银行，该行资金拨付都有郑州市房管局有关部门的批准批示，并表示“换句话说，我们是听招呼干活”、“如果他们不让拨、我们是拨不了的”，提出监管资金的挪用牵涉到违法，建议业主与警方沟通。上述说法引发热议。资料图据业主介绍，“康桥玖玺园”由康桥集团下属子公司郑州康平置业有限公司开发，项目2020年7月开盘，系2020年郑州市房产销售冠军楼盘，2021年初清盘，累计销售金额44亿。业主方透露，购房时约定2023年10月精装交房，但项目从2021年停工，离主体全部封顶尚远，项目共涉及1700多户业主。就楼盘停工，业主奔走房地产公司、银行及多个政府部门，寻求解决办法。资料图对于网络热议，7月19日，郑州市房管局有关负责人向南都记者表示，已经注意到该视频，根据初步掌握的情况，银行的说法与事实不符，该局已经提供相关资料上报上级部门，并且会追究银行责任。上述负责人表示，该项目由于各方面原因造成目前局面，有关部门也在想尽办法推进事情的解决，争取房子早日完工。延伸阅读：郑州夫妻花百余万买融创期房却面临停工 担心失去"家"“100多万的房子说买就买，十几块的鸡腿犹豫半天。”最近，在郑州融创买房的博主亮亮和丽君这对小夫妻因为小视频火了。他们努力工作、省吃俭用买下郑州一套住房，现在却面临着期房停工的风险。2013年，亮亮和丽君在大学图书馆相识，恋爱。毕业工作、买车、结婚、买房、怀孕，小夫妻用视频记录着自己平凡的生活。7月15日，红星新闻记者致电亮亮和丽君所买楼盘郑州融创城的售楼处。一名工作人员表示，楼盘此前一直正常施工，“6期工地只是这个月暂停了几天，也不说暂停了，只是人比较少。”该工作人员还表示，目前正与施工方协调提前支取工程款项一事，我们正在协调积极解决这件事，有望在7月内解决。然而，“融创暴雷”“楼盘停工”等新闻让亮亮和丽君依然很担心。“我们其实想法很简单就想有个家”妻子丽君，1992年出生。她有一双灵动爱笑的眼睛，网友觉得她很像仙侠电视剧《仙剑奇侠传》里一样爱笑的角色阿奴。在亮亮和丽君发布的视频里，她的“眼里平时一直发着光”，即使经济上不宽裕，她和丈夫也热爱生活，一起节俭地过着小日子。丽君在直播间里表达过她对家的渴望。她出生于农村，在家里排行第二，家人重男轻女，刚出生就被送走寄养。7岁之前，丽君一直在各位亲戚家中寄宿，她不知道自己的爸爸妈妈是谁，也不知道自己的家在哪里。7岁时，突然有人把她接回父母身边，她才知道自己有个家。“我对家的执念很深，从小就梦想有一个属于自己的家。”丽君说。丈夫亮亮，1993年出生，他也出身农村，父母打工养家。亮亮上初中时，需要到市里读书，妈妈就在市里租了一间房。“那里的租房条件差得没法说。”亮亮记得，狭小的出租屋，既是卧室也是厨房。只有一张床，亮亮只得和妈妈睡一起。屋内只有一口锅，既做菜又得做饭。出租屋没有隐私，窗外、门外人来人往，房间里的人做什么都能看得见。“很多网友不理解我压力大为什么要买房？我对房子的执念比较深，我们其实想法很简单，就想有个家。”亮亮说。亮亮和丽君在100多个视频和直播间里，记录了他们从恋爱到结婚、买房和怀孕，这些普通平淡，又奋发上进的生活。2013年，亮亮和丽君同在一所大学读大专，同在学校图书馆勤工俭学，一个月能领到100多元的工资，他们也自然而然地成为伴侣。2015年，通过专升本，丽君到了南阳师范，亮亮到洛阳理工，两所学校相距甚远。亮亮读本科期间，通过考试拿到了会计资格证，拿到了初级职称，但考研失败。他们2017年毕业，两人都做财务工作。丽君因为生病，很长一段时间没有工作，家里也花了不少钱。亮亮到了一个小城市的工地上班，实习期工资1800元，转正后工资4500元，随着工作时间变长，工资涨到了现在的6000多元。2018年亮亮买下人生第一辆车。2020年，两人结束了异地恋到郑州生活，也还清了车贷。2021年9月，他们结束8年的恋爱长跑，举办了婚礼。↑亮亮和丽君领取结婚证2021年10月，他们在郑州融创城6期，买下了人生的第一套房子。这套98平米的三居室，带来无限美好的憧憬，“从此万家灯火，终有一盏只为我而亮。”亮亮和丽君买房时还未领结婚证。房产证的名字只写了丽君的名字，这基于他们之间的相互信任。亮亮相信丽君，毕竟之前睡大路边上，丽君都没有跑。丽君很感动，从小到大从没遇到像亮亮这么重视她的人。“我想象过交房的画面。丽君抱着小孩，门上挂着横幅，我们拿着剪子咔嚓一剪，恭喜我们住进新家。”亮亮还想象，新房里一定要配一个大沙发，晚上一家人坐在大沙发上，看通过投影仪放映的动画片，“这样好温馨，所以我好想有一个家。”按照合同，2024年9月交房。在这之前，他们仍旧需要租房。亮亮计算，毕业这五六年来，他也搬了五六次家。刚开始搬家的时候，他们都是利用下班时间，骑电动车搬家，一趟又一趟。搬家那几天，常常忙活到晚上一两点。“现实就这样，快30岁的我们还在租房子。”2022年2月，丽君怀上了宝宝。丽君查出怀孕的时候，他们还租住在一个小标间里。考虑到丽君怀孕将要生产，家中老人要来郑州照顾，他们决定换到一个便宜的两室一厅。他们下班后，天已经黑了，还在外面找房子。2022年4月26日、27日，他们发布了几则搬家的视频，搬行李搬到深夜。新租的两室一厅环境不错，亮亮用钢丝球将灶台油污擦洗干净，露出灶台本有的光泽。他们想到，每个月都需要交房租，不算是真正的“家”，要是能住在自己的房子里，就算住在毛坯房，也算是踏实地在郑州安家了。缩减日常开支下班后跑滴滴、送外卖补贴家用丽君和亮亮结婚时，丽君并没有非让他在郑州买房，她不希望生活压力太大。谈起买房原因，亮亮说，他想给丽君安全感，再加上亲戚也都买新房，自尊心和虚荣心，使得他非要在郑州买房。亮亮和丽君为了住上自己的新房，最大程度上压制了自己的物欲。他们不是没有想过去旅行去消费，丽君就特别希望去上海迪士尼乐园玩。他们5年前刚毕业的时候，就曾计划去迪士尼乐园玩玩，但那时候工资更低，去上海消费对他们来说太高了，考虑再三，他们还是决定不去，把钱攒下来。小夫妻把每月的生活开支降到1000元。亮亮工作日在外吃午饭花销四五百元，剩下的500元左右是两个人的伙食开销，基本都是在家做饭，豆腐、鸡蛋是他们常买的食物，用来补充蛋白质。出门去吃一餐大盘鸡，都是值得拍视频记录的事。他们的日常，除了维持基本的生活，没有其他开销。几年来没有逛过商场，亮亮用的是二手手机，丽君除了护肤品从不买化妆品，很久没有买新衣服了。在开源方面，亮亮下班后，也会跑滴滴或者送外卖。跑滴滴时，经常跑到夜里两三点，送外卖时，还摔伤过。他们这套房，售价140多万元，贷款102万元，40多万元的首付款，有30多万元都是平日省吃俭用攒下来的，剩下的10万元左右是父母在他们结婚时支持的彩礼等费用。买房的时候，亮亮工资6500元左右，丽君工资4500元左右。按照亮亮的规划，两人月收入1.1万元左右，每月的消费情况为，房贷6.3千元，房租1.5千元，车险200元，伙食生活费1千元。这样在孩子未出生的时候，每月还能攒2千元，若是孩子出生，花销预计每月1千元，也还能攒下1千元。再加上亮亮的事业处于上升期，他坚信只要努力工作，未来收入就有望上万元。↑丽君看房子的照片他们的出租屋离新房很近，周末休息的时候，他们几乎每周都会骑着电动车到工地去看看工期。1月9日，小夫妻发布的到工地看盖房进程的视频里。丽君在镜头中笑着，眼中满是对未来的期待。她说，“现在已经盖到第4层，看到房子觉得我们的努力没有白费”。售楼处称不会烂尾，但他们依然很担心失去“家”买房后半个月，他们就遇到了第一个问题。2021年12月，他们发布了一则抖音平台点赞100多万的视频。视频中，丽君哭着说公司降薪，她的工资由4000多元降到了2000多元，这让她想着他们即将要还月供，“就特别害怕”。2021年12月15日，亮亮丽君发布一则视频。他们第一个月需要还月供9602.76元，其中本金是1068.59元，利息是8534.17元，往后的每个月都是6293.59，月利息是5000元左右。丽君有些不开心，她想着自己此后30年都要还贷，房子3年后才能交房，就觉得压力很大。亮亮的工资经常不会按月支付，有可能是两个月、三个月后才能收到。房子贷款批下来，每个月都得实打实地支付。每到快要还房贷的日子，他们就开始焦虑起来，他们手上没有什么积蓄，又不想靠父母接济。↑亮亮和丽君赶在了利率最高点他们还赶在了利率的最高点，买房的利率是6.27%。2022年郑州房贷利率下调，很多利率能做到5.3%，毕业5年内的大学生在郑州购买首套房，最低可以做到4.7%。亮亮计算，如果他们晚半年买房，每月利息相差1000多元，相当于丽君工资的一半，“就意味着，如果我再努力一点，丽君都可以不用上班了。”每月租房支出占收入的三分之二、利率下调，这会让丽君和亮亮觉得生活压力大，但这并不影响他们对新房的期待。在后来的看房视频评论区，很多网友都留言担心房子烂尾，评论“封顶即烂尾”。亮亮在一则视频中说，他们也看到“融创暴雷”的新闻，但眼见着楼房一层一层地盖起来，他们仍对如期交房充满期待。7月初小夫妻发布的视频中，他们说在评论区看到他们所购买的融创城6期工地停工的消息。过了一周后，他们才到工地核实，发现房子没有变高，没有按照之前置业顾问告诉他们的那样，7天就能盖一层，工地疑似停工了。这则视频，让网友感觉丽君明显哭过。知乎网友“偏偏”把他们视频的变化，写在了帖子里面，很快就在评论榜中排名第一。这样让这对小夫妻备受关注。亮亮在7月13日晚的直播回复网友，他没有想到他们会被关注，这次走红算是“走大运了”。他也相信融创的品牌，希望能如期住进房屋内，可以对他人很自豪地说自己是这里的业主。但是，目前工地建筑没有进展。他们作为业主，只是希望融创城能够正面答复。7月15日，红星新闻记者致电郑州融创城，询问是否停工一事。一名工作人员告诉记者，楼盘此前一直正常施工，“6期工地只是这个月暂停了几天，也不说暂停了，只是工地人比较少。”该工作人员还表示，目前正与施工方协调提前支取工程款项一事，我们正在协调积极解决这件事，有望在7月内解决。售楼处工作人员还表示，离2024年正式交房时间还很长，现在停滞并不会影响正常交付，更不会烂尾。然而，“融创暴雷”“楼盘停工”等新闻让亮亮和丽君依然很担心，担心到最后没有“家”。

注册制试点三年，37家券商收60张罚单，谁是券业“罚单王”？

科创板开市将满三周年，A股IPO注册制试点也满三年。注册制时代，券商投行迎来IPO盛宴，但也屡次因未尽勤勉职责接罚单。第一财经记者据证监会及证监局信息统计，2019年下半年至2022年上半年，37家券商被采取监管措施60次，IPO承销保荐、并购重组是券商被罚的业务重灾区。统计时段内，个别券商被处罚较重——因康美药业造假案，广发证券保荐资格被暂停6个月；部分券商多次被罚——近三年，海通证券屡“吃”罚单，涉四方光电、星光农机、新绿食品等项目。在IPO业务上占据绝对优势的龙头券商，也多次出现在投行处罚名单中。其中，科创板项目成为头部券商合规风控面对的最大考验，“三中一华”均在科创板IPO项目上“摔跤”。注册制以信息披露为核心，在此背景下，中介机构的责任比以往更加重要。近年，监管多次就提高投行业务执行质量、督促保荐机构归位尽责表态，相关政策文件相继出台。“三中一华”科创板IPO碰壁注册制IPO项目上，龙头券商占据绝对优势，这在拿下IPO大单、保荐企业数量上均有体现。不过，近三年的证监会投行处罚名单上，龙头券商也是常客。去年4月，海通证券因新绿食品、中技桩业、富控互动项目被采取监管措施。作为新绿食品挂牌主办券商，海通证券未勤勉尽责，核查不充分，被出具警示函；作为中技桩业重组顾问，未履行定期回访、现场检查等程序，未审慎核查等，作为富控互动收购项目财务顾问，未审慎并充分核查等，被采取监管谈话的措施。仅间隔一个月，去年5月，海通证券再遭罚，事发方正电机、星光农机定增项目。其中，海通在保荐方正电机申请非公开发行股票过程中，发行预案披露内容与发行保荐工作报告不一致，被出具警示函。去年10月，海通证券因奥瑞德督导不力被责令改正并罚没400万元。从行业趋势来看，近三年，科创板、创业板IPO项目逐渐成为头部券商合规风控面对的最大考验。“三中一华”集体在科创板IPO项目上“碰壁”。统计时段内，中金公司、中信证券、华泰联合以及中信建投均因在保荐项目中未能勤勉尽责，收到了监管警示函或被监管谈话。其中，去年1月，中金公司作为极米科技IPO保荐机构，未勤勉尽责，未主动发表专项核查意见，被出具警示函；去年4月，中信建投作为二十一世纪空间IPO保荐机构，核查不充分，未按规定发表专业意见，内控有效性不足，被采取监管谈话措施。中信证券、华泰证券因亚辉龙、孩子王IPO项目被采取监管措施。被罚次数较多的券商还有：华龙证券4次；中信证券、中信建投、国金证券均被为3次，光大证券、华泰证券、万联证券、一创投行、广发证券、华英证券均为2次。此外，统计时段内，多家中小券商被采取监管措施，包括东北证券、粤开证券、宏信证券、金元证券等。2019年6月至2022年7月券商行政处罚情况（资料来源：记者据公开信息整理）造假大案落地，中介被追责部分财务造假大案中，中介机构遭“连坐”。康美药业巨额财务造假被处罚，广发证券也为此付出代价。2020年7月10日，证监会宣布，拟对广发证券采取暂停保荐机构资格6个月、暂不受理债券承销业务有关文件12个月的监管措施。同时，拟对14名直接责任人及负有管理责任的人员分别采取认定为不适当人选10年至20年、公开谴责、限制时任相关高管人员领取报酬等监管措施，并责令广发证券对相关责任人员进行内部追责，按公司规定追回相关报酬收入。康美药业造假案爆发之后，证监会要求广发证券进行自查，控制存量规模，防止新增风险。同时，证监会也同步对广发证券2014年以来相关投行业务情况进行全面核查。值得一提的是，部分证券类违法违规案件还引发了连环处罚。因蓝山科技欺诈发行案，四家中介机构被立案调查，其中包括华龙证券。据证监会官网2020年12月2日消息，证监会对蓝山科技申请向不特定合格投资者公开发行并在精选层挂牌过程中涉嫌信息披露违法违规行为立案调查。蓝山科技是首家因信披违规被立案调查的拟精选层公司。4家中介机构卷入其中，华龙证券、中兴财光华、天元律所、开元资产评估为蓝山科技提供相关证券服务，未按业务规则审慎核查，出具的报告存在虚假记载。其中，华龙证券作为蓝山科技首次公开发行股票保荐机构，出具的发行文件中存在虚假记载，未勤勉尽责，被责令改正。投行业务严监管持续压实中介责任、提升保荐质量是严把IPO“入口关”的重要一环。近年来，监管部门对投行业务持续从严监管。证监会主席易会满曾公开指出，在注册制的背景下，中介机构特别是证券公司必须深刻认识“看门人”的职责定位。发行上市涉及发行人、保荐承销机构、会计师事务所、律师事务所等多个主体。证监会将进一步厘清各主体责任边界，努力形成各司其职、各负其责、相互制约的机制。政策发布情况方面，去年3月，证监会修订发布《上市公司信息披露管理办法》，加强上市公司信息披露制度建设。4月，证监会就《首次公开发行股票并上市辅导监管规定》征求意见，旨在进一步规范辅导相关工作，压实中介机构责任，从源头提高上市公司质量，积极为稳步推进全市场注册制改革创造条件。去年7月，证监会下发《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》，对相关工作做出全面部署和安排。今年5月31日，证监会、司法部、财政部联合发布《关于加强注册制下中介机构廉洁从业监管的意见》，将证券公司、会计师事务所、律师事务所等中介机构及其开展的与证券发行上市相关的业务均纳入规制范围。其中强调，中介机构不得以明显低于行业定价水平、利益输送、商业贿赂、不当承诺等不正当竞争方式招揽业务。

因不堪新冠后遗症，加拿大一女子申请安乐死

加拿大一名50多岁女子，因不堪新冠肺炎后遗症对其身体、精神和经济上的多重折磨与打击，已申请安乐死。据加拿大电视网（CTV）日前报道，这位名叫特雷茜·汤普森的女子来自加拿大的多伦多市，今年50多岁。在感染新冠之前，她的职业是一名厨师，需要长时间从事体力劳动。但自26个月前感染新冠病毒后，汤普森不仅失去收入来源，她的体能也因新冠后遗症下降，身体总会觉得严重疲劳，连给自己倒杯水都非常吃力。不仅如此，严重的疲劳感还令她失去读书和写作的能力，她的视觉到了傍晚会模糊不清，消化能力大不如前，嗅觉和味觉也被病毒破坏了，还经常喘不上气。CTV报道截图因为再也无法回到工作岗位，她彻底没了经济来源，再加上难以获得有效经济救助，这令汤普森最终失去希望。她所在的加拿大安大略省虽然有支持残疾人的经济帮扶项目，每个月能提供1000多加元的救助金，但新冠后遗症却没被明确列入该项目的帮扶项目中。她担心申请起来恐怕要数年才能得到批准，而且那笔钱也只够支付她的房租。所以，用汤普森自己的话来说，摆在她面前的只剩下两条路：“要么慢慢地、痛苦地死去，要么迅速结束生命”。于是，她决定申请安乐死。虽然安乐死在2016年就在加拿大合法化了，但该国先前的法律规定只允许那些本身已经临近死亡的人申请安乐死。2021年3月，加拿大修改法律，允许正在遭到难以忍受且不可逆的病症折磨的人申请安乐死。报道还提到，申请安乐死的加拿大人每年都在增加，2020年申请安乐死的有7595人，比前一年增加了34%。在2021年的安乐死规则调整之后，这一数据恐会继续上升。有医学专家表示，不断放宽申请安乐死的限制，恐怕会变相鼓励人们在面对困难时选择死亡，而不是想办法活下去，或去推动社会在医疗救助方面做出改变。

起底“电商平台会计师事务所”产业链，网售审计报告遭查处

北京市财政局、北京注册会计师协会近日协根据有关信息对网络售卖审计报告的会计师事务所、其他类商业机构和购买审计报告的单位进一步核查取证。对存在违规行为的会计师事务所、注册会计师以及违规报告使用者，进行行政处罚和行业惩戒。对其他类商业机构违规行为会同相关部门查处。涉嫌犯罪的，依法移交公安部门追究刑事责任。在此之前，全国人大代表、天健会计师事务所党委书记胡少先也曾建议，建立网售审计报告监管长效机制，严厉打击违法网售审计报告行为。但据《科创板日报》调查，时至今日，淘宝等电商平台依旧存在不少商家，他们通过与线下会计师事务所进行“合作”，在电商平台销售出具审计报告的服务。只需提供财务报表与营业执照，商家即可提供带有二维码与事务所公章的各类审计报告，且出具时间极快。在寻常专项审计动辄一周或数月的审计行业人士看来，如此‘快餐式’出具的“淘宝版”审计报告，往往与废纸无异。“淘宝版”审计报告的制作方法首先需要指出的一点是，在资本市场上市的上市公司，其审计业务是由具有证券行业执业资格的会计师事务所，按照被审计企业真实发生的业务来完成，具有公允许，公信力，并且对所出具报告审计机构承担相应法律责任。但在证券市场之外，当中小型企业面对相关的审计鉴证业务需求时，往往出于成本的考虑。选择一些价格较低的会计师事务所，而在此时，“淘宝版”会计师事务所便粉墨登场。在淘宝一家售卖网络审计报告的商家的详情页，商家声称自己出具的报告正规合法，同时带有全国通用可查的二维码编号。在用户下单之后，只需提供营业执照和对应财务报表及相关资料后，即可为客户出具满足其需求的审计报告。若按业务难度进行划分，时间则分布在数小时到数天不等。《科创板日报》记者通过搜索“审计报告”关键词，在淘宝等电商平台找到十多家提供审计报告鉴证服务的商家，经过比对之后，对其中销售额显示较多的一家进行咨询。在接入客服之后，工作人员即提供微信，实际交流平台则脱离了淘宝体系。通过微信交流，《科创板日报》记者了解到，与普通线下会计师事务所相同的是，“淘宝版”会计师事务所仍然是通过被审公司资产规模进行计费，但没有线下事务所按资产规模百分比计算的那般细致。举例来看，在记者咨询的商家，只要资产规模不超过一亿，出具专项审计报告的价格大约在600元人民币左右，而在时间上，只要提供对应公司的营业执照与财务报表，当日下午即可“发货”。商家还发送了一份审计报告作为案例佐证。“真”报告与假流程《科创板日报》记者查阅该份“淘宝版”审计报告发现，若从内容上讲，在未拿到被审公司相关资料之前，该审计报告几乎没有破绽。原因在于，其出具的二维码全国可查，且经得起防伪验证，而报告书中的内容也与正常报告一般无二，而在报告末尾，则附有公司营业执照，及签字的两位注册会计师的证书，其公章上则印有负责审计的事务所的公章。但这也是整份报告中唯一称得上“正规”的地方。原因在于，整份报告的出具流程甚至不用通过会计师事务所工作人员，仅仅通过淘宝工作人员代理的形式即可完成，而会计师事务所在整个业务流程中仅需出具挂靠执业注册会计师的证书，再收取一笔代理费用即可。但容诚会计师事务所某项目总监告诉《科创板日报》记者，即便是最简单的专项审计，也应当派遣审计人员前往现场，通过与原始凭证进行抽取对比，同时与业务人员进行沟通，才能保证出具审计报告一定程度上的公允性。而“淘宝版”事务所通过线上接取未经核实过的财务报表，贸然出具具有法律效力的审计报告，其真实性与含金量可想而知。值得一提的是，当记者通过商家提供的案例，联系对应线下的会计师事务所时，对方并未避讳自己通过电商渠道接取业务的事实，并认为这是他们的“渠道之一”。同时还表示，在相同资产规模的情况下，他们只需收500元，即可为客户出具审计报告，甚至比电商渠道还低。“简单缝合”的审计报告 无异于空中楼阁事实上，《科创板日报》记者接触到的“淘宝版”事务所和线下小型事务所，只是整个审计行业的冰山一角。因为中注协每年发布的《百大会计师事务所排名》，固然上榜者风光无限，但他们也并未在整个审计行业中实现垄断。除了A股上市公司，中国更多的中小企业公司，在面临审计鉴证需求时，也无法承担收费高昂的知名事务所，换言之，这也是中小型会计师事务所的生存之道。同时，从会计行业人才的供给角度来说，也存在一定的原因。纵观整个会计行业，随着近年来注册会计师考试的风行，及高校经管专业的火热，分别从学校与社会两处加大了会计行业的人才供给。但随便打开一个招聘软件即可知晓，无论是什么行业，会计岗位的薪资往往靠后，甚至更低，但象牙塔中的大学生往往对此并不知晓。同时，相比动辄需要采购数百万元专业教学设备与实验设备的理工科专业，往往会计专业几本教材和一些教职人员就可开设，正因如此，会计专业的泛滥并不算意外。作为后果，则是学校为社会输出了过量的会计行业毕业生。从出路来看，除了转行，会计毕业生为数不多的选择就是去银行、公司财务或者事务所审计。除了清北复交及少数财经强校，大多数会计行业毕业生与名企和高薪岗位无缘，他们最终的选择即是收入较低，工作压力较大的中小型公司财务或者审计。但岗位数量与人才数量的极度不匹配，导致相同岗位的工作要求逐年上升，而收入则开始下降。正因如此，某些会计师事务所才会选择在线上渠道开展业务，出借资质给淘宝商家，自己则收取一笔代理费用。但该行为在德和衡律师事务所律师胡继祥看来，是极其危险的。他向《科创板日报》记者坦言，一般中小企业出现审计鉴证需求，往往是出于相关政策的审批需要。而这些企业如果对价格十分敏感，最终选择从网络购买审计报告，首先财务报表，乃至原始会计凭证的真实性就无法保证。而在此基础上，通过淘宝商家未经核实，简单缝合的审计报告，无异于空中楼阁。而更为严重的是，在整个过程中，虚空“签字”的注册会计师，与挂靠的会计师事务所，就会因为寥寥不过数百的代理费用，背上吊销执照甚至禁止执业的法律风险。因此，线下事务所贸然通过线上代理形式开展业务，一旦企业出现财务出现问题被查处，出具报告的会计师事务所必然得不偿失。但即便如此，在相当比例中小企业经营困难与会计人才供应过剩的当下，要解决这类问题，仅靠查处和通报一些“淘宝版”事务所，是远远不够的，应有相应的长效治理与综合应对机制。

鸭口夺食，卤味江湖再起变局？德州扒鸡冲刺A股

德州扒鸡终于迈出了上市这一步。7月5日，山东德州扒鸡股份有限公司(以下简称德州扒鸡)预披露招股说明书，拟在沪市主板上市。招股书显示，德州扒鸡本次拟公开发行不超过3000万股股票，计划募资约7.58亿元，主要用于德州扒鸡（苏州）有限责任公司新建食品加工项目、速冻扒鸡生产线建设项目和营销网络及品牌升级建设项目等。消息传出后，业内外众说纷纭。其中，又数不看好的声音居多，比如有人称德州扒鸡上市是“鸭口夺食”，更有人直言其“不是扒鸡是扒韭菜”。“中华第一鸡”冲刺A股，553家门店，2021年净赚1.2亿1953年，德州城十几家传统老店为更好传承德州扒鸡，携手成立了国营德州市食品有限公司，这便是此次提交IPO申请的山东德州扒鸡股份有限公司的前身。1998年4月，山东德州扒鸡集团成立，注册资本3000万元，崔贵海、崔宸父子通过德州扒鸡美食城管理有限公司持股79.77%，此外崔贵海单独持有16.67%股份。2008年，崔贵海出任德州扒鸡集团董事长，正式接管企业。在崔贵海的手下，德州扒鸡开启了高光时刻。当整个扒鸡行业还处于“拼价格、轻质量”阶段的时候，崔贵海改变思路，将德州扒鸡的定位明确为主打“扒鸡”的“佐餐卤制品”，着手提升扒鸡的产品质量和档次，并成功让德州扒鸡走出绿皮火车，走进千家万户的餐桌。后来随着时代的发展，崔贵海又开始探索新的商业模式——前店后厂，将德州扒鸡的销售终端从单一的产品售卖门店向消费者体验店转变，同时采用“直营+经销”销售模式，不断拓店扩大规模。2017年，崔贵海的儿子崔宸回国帮助父亲管理公司。与崔贵海不同，有着留学经历的年轻人崔宸更懂得如何赢得新一代消费者的心。在崔宸的主导下，德州扒鸡积极借力互联网，开始在天猫等电商平台开设旗舰店，将扒鸡销往线上；2019年又推出子品牌“鲁小吉”，进军休闲零食领域。从招股书来看，近几年德州扒鸡的发展虽远远不及绝味鸭脖、周黑鸭等卤味巨头，但也整体也算相对比较平稳。2019年-2021年，德州扒鸡分别实现营收6.87亿元、6.82亿元、7.2亿元 ，同期归母净利润分别为1.22亿元、9,455.92万元、1.2亿元。从门店数来看，截至2021年年底，德州扒鸡门店数量为553家，其中直营店/超市85家，加盟店463家。△图片来源：德州扒鸡招股书前路莫测，德州扒鸡不可忽视的四大隐患回顾德州扒鸡的发展历程后不难发现，上市是其迈出的极为战略性的一步。但这条路，不一定好走。红餐网研究其招股书发现，德州扒鸡目前仍存在四个不容忽视的隐患：1、高度依赖华东区域市场，增量存在天花板德州扒鸡成名于华东地区，现在来看，似乎也陷于华东。据招股书显示， 2019-2021年来自华东地区收入分别为5.75亿元、5.58亿元、5.78亿元，占比分别为84.25%、82.27%、80.69%，连续三年占比超过八成。过度依赖区域市场，意味着德州扒鸡要想通过扩量增加营收，并不是一件容易的事，而这也会给它的上市之路带来很多不确定因素。毕竟 一个全国化不足的品牌，想要获得资本市场的认可有一定难度。德州扒鸡显然也意识到了这一点，其对外表示，之所以限于华东区域市场，是因为鲜扒鸡等产品的保质期大多在7天左右，低温产品特性导致运输半径较短，目前只能覆盖山东及京津冀周边省份。同时德州扒鸡也称，本次上市募集的资金也将大部分将被用于苏州基地的建设，未来将以苏州为长三角中心辐射更多地区，开拓新市场，降低区域集中度。但老字号换地经营会不会“水土不服”，苏州基地建设能否有效地改善区域集中问题，尚有待市场验证。2、超六成收入来自扒鸡，消费场景受限据招股书显示，近三年德州扒鸡的扒鸡类产品的收入分别为4.58亿元、4.38亿元和4.78亿元，占公司的收入比均超过60%。超六成收入来自扒鸡，也是一个危险的信号。 在消费多元化的市场，单一产品的竞争力有限。 何况扒鸡类产品的定位是佐餐卤制品，其目标群体主要为家庭，适用场景主要为正餐菜品以及礼品馈赠。 在新产品层出不穷的卤制品市场，仅靠这样一只扒鸡实在是难以拓宽消费场景，也不足以吸引年轻消费者。为了解决这一困境，德州扒鸡也尝试了不少办法，比如推出 “鲁小吉”主攻休闲卤制品。但从销量数据来看，德州扒鸡的多品类策略似乎还未完全奏效。据公开报道，2020年，鲁小吉系列产品实现销售2000万元。从招股书中的营收构成来看，这个子品牌所属的肉副食品类与超市类业务收入占比，在近三年里均没有明显的提升，短时间内鲁小吉难成德州扒鸡的营收支柱。3、典型的家族企业，管理暗藏风险从公开的股权结构来看，德州扒鸡是典型的家族企业。崔贵海与崔宸系为父子关系，崔贵海与陈晓静为夫妻关系，陈晓静与崔宸为母子关系，三人合计控制公司60.06%的表决权股份，为公司共同实际控制人。△股权结构，图片来源：德州扒鸡招股书家族企业的发展常常暗藏风险 ，比如资产混同风险、婚姻风险、继承人争产风险等。 曾经的中式快餐连锁巨头——真功夫，便因婚姻问题导致市值大幅下降，至今未能上市成功。 家喻户晓的“老干妈”也因陶华碧退位后两个儿子接任经营不当，一度传出负面消息。对此，德州扒鸡在招股书中也坦言，“如果实际控制人利用其对公司的控制权，对公司的经营决策、人事和财务等方面进行不当控制，可能会给公司经营带来风险。”4、食品安全风险，或制约发展追溯德州扒鸡近年来的负面报道，红餐网发现其涉及了多起食品安全事件。比如今年3月，在山东省市场监督管理局的监督抽检中，德州扒鸡超市有限公司三八中路店销售的即食海蜇头，菌落总数不符合食品安全国家标准规定。而德州扒鸡超市是德州扒鸡全资子公司。此外，德州扒鸡相关供应商也出现过食品安全问题。2019年12月，德州扒鸡的前五大供应商中的山东荣华食品集团有限公司，生产的1批次鲜鸡心中检测出禁售药物氯霉素项目不合格。据悉，氯霉素是一种杀菌剂，在动物性食品中不得检出。在扒鸡类产品营收超过六成的情况下，一旦该类产品出现食安问题，将对德州扒鸡的整体营收造成严重影响。巨头争霸，卤味市场风起云涌在卤制品赛道发展，必然绕不开卤味“三巨头”。 德州扒鸡在招股书中，也将煌上煌、周黑鸭、绝味食品列为主要竞争对手。煌上煌作为卤制品赛道 “第一股”，2012年于深交所挂牌上市。根据煌上煌2021年年报，公司主营收入23.39亿元，归母净利润1.45亿元。截至去年12月底，煌上煌拥有4281家专卖店，其中直营门店307家、加盟店3974家。第二家上市的周黑鸭，截至2021年底直营+特许总门店数已达2781家。其2021年业绩报告显示，公司净利润为3.42亿元。而第三家上市的绝味食品，早于2019年跨入“万店时代”。2021年，绝味食品营收规模达65.49亿元，归母净利润9.81亿元，共有门店13714家。这三家上市的卤味公司都是以鸭类产品为主，这 在某种程度上也给做鸡类产品的企业留下不少想象的空间。就在前不久的7月7日，紫燕百味鸡在沪市主板首发过会，据紫燕食品官网显示，紫燕百味鸡现有门店数已突破5000家。值得一提的是，与上述四者相比，德州扒鸡的营收规模则仅为7.2亿元，门店也只有553家， 无论是营收规模还是门店规模方面都还存在不小差距。德州扒鸡在竞争激烈的卤味市场，它又会有怎样的新故事？我们拭目以待。

地产仙股列传

许家印最近的烦心事仍接连不断。一边，多个恒大楼盘因为停工烂尾，成为业主停贷的重灾区；另一边，让许老板更头疼的还有，中国恒大被踢出恒生指数。7月11日，恒生综合指数将9家上市公司踢掉，除去游戏公司火岩控股外，其余8家皆为地产物业类成份股，包括中国恒大、恒大物业、融创中国、世茂集团、佳兆业、奥园健康、中国奥园、彩生活。同时，融创中国还被剔除出恒生中国企业指数。被恒生指数残忍“抛弃”的这8家公司，或因自身债务违约，或因母公司陷入流动性危机而无法出具2021年年报，因而长期停牌触发了条件。按照恒指编算规则，一旦连续停牌超过3个月期限，只能以系统最低价0.0001港元给踢出去。其中，佳兆业（0.84港元/股）和彩生活（0.62港元/股）在停牌前就沦为仙股；而中国恒大（1.65港元/股）、奥园健康（1.86港元/股）、中国奥园（1.18港元/股）徘徊于1港元附近，岌岌可危。只要这些公司复牌，他们很有可能第一时间被抛售，如若股价再跌去20%至50%的话，那么很容易被击穿成为仙股。以往，地产界的“仙股”屈指可数，且均是规模较小、风险抵御能力较弱的公司；如今，放眼望去，跌入仙股阵营的房企数量急剧攀升，截止7月15日达31家，且不少是为人所熟知的地产巨头，例如禹洲集团、祥生控股集团、正荣地产、大发地产、建业地产、中骏集团控股等。仙股们都有本难念的经。有的在停牌中无法进行市值修复，有的刚上市没多久就遇到流动性危机，有的虽属国资，但股价也常年在1港元以下。仙股众生相，令人唏嘘，但它也是地产百态的一面镜子。被“暴雷”击穿年初，一些房企以疫情延宕、与核数师分手为由，推迟年报的发布。该举动的代价，是自身股票的停牌。对于那些已经跌入仙股行列的上市主体来说，股价的数字暂时定格，他们恐怕短时间内不能从中抽身。佳兆业、新力控股、阳光100、花样年、景瑞控股、当代置业等，均是如此。眼下，他们除了偶尔对着资本市场表示“正采取措施，以符合复牌指引”之外，并未给出明确的复牌时间表。7月11日，恒生综合指数进行调整，剔除了9家公司，佳兆业正是其中之一。2017年8月，佳兆业纳入恒生综合指数及港股通名单，三年后又获纳入恒生大中型股价值偏向指数，如今这些荣誉都已被摘除。停牌前夕的3月31日，佳兆业的股价为0.84港元/股，但当天收获了10.53%的涨幅，隐隐有摆脱仙股的迹象。可惜隔天就被停牌，一切按下了暂停键。彼时，佳兆业沦为仙股，已有4个月的时间了。过去一年内，它的股价最高还曾达到2.82港元/股，没想到自传出理财产品暴雷的消息后，它的股价便逐渐跌入了深渊。停牌之后，佳兆业也发出过积极信号，比如部分项目的复工复产，以及引援国资。4月初，其宣布拟与长城资产、招商蛇口建立战略合作关系，在城市更新、房地产开发、商业综合体经营等领域开展合作。但这些消息，目前并不能让佳兆业摆脱仙股的命运，它只能在停牌中翘首以待，以求尽快编制年报、推动自救的进展。相比之下，新力控股的跌落更为急剧。去年9月20日，新力的开盘价原本还有3.95港元/股，但在几个小时之内，其跌幅便达到87%，直至当日下午3时38分起中途停牌，其股价定格在0.5港元/股。遭遇流动性危机的新力，于去年12月底，被从恒生综合指数、恒生港股通指数、恒生港股通非ＡＨ股公司指数等剔除。后来，因未能按时发出年报，它又新增了一项停牌因素，多了一层复牌的障碍。与佳兆业、花样年、当代置业的积极自救不同，新力自暴雷后，掌舵者张园林似乎进入了隐身状态，鲜有化解债务的表态与措施。新力成立九年即上市，曾被称为最年轻的上市房企，如今一朝成仙股，不知何时才能恢复元气。阳光100更是见惯了资本市场的骤变。2019年初的一天，其股价在午后直线跳水，盘中最大跌幅曾高达79.19%。2021年8月，该公司又经历了一波持续的阴跌之后，正式沦为仙股，现股价停在0.37港元/股。在规模竞速的岁月里，易小迪无意苦争春，较为佛系，后又开始由传统住宅开发向“街区综合体”模式转型，并逐渐放缓了拿地和项目扩展的速度。尽管如此，他还是摆脱不了债务违约的窘境。6月末，阳光100再次宣布2.2亿美元优先绿色票据，已发生违约，同时再次延迟年报发布。这意味着其市值修复，又要延迟一段时间。跌入“仙股”阵营近两年，在收缩的大环境中，房企整体遭遇流动性挑战，市场上评级下调，投资者悲观情绪蔓延，禹洲、祥生、明发、正荣、大发等一众地产商，均经历了不同程度的股价下跌，直至成为仙股。明发集团算是没赶上好时候。2015年，其业绩下滑，普华永道也对它部分资金流动事项“不发表意见”，因此被责令停牌。历经波折之后，去年1月18日，停牌4年零9个月的明发集团终于迎来复牌。但复牌之后，明发股价断崖式下跌。截至7月15日收盘，其股价为0.36港元/股。而在停牌前，明发集团报每股1.89港元/股。而祥生控股、领地控股、三巽集团等，均是在2020年后才上市的，原本以为登上资本市场，是又一个发展的里程碑。谁料风云突变，他们在股市上的表现，均让人大跌眼镜。其中，三巽曾历经四次递表，终于在去年7月，叩开港交所的大门。上市之后，其股价最高达到5.88港元/股，但后续有所下滑，尤其在今年5月26日，其跌幅达到35.76%，并于6月22日收盘报0.98港元/股，正式沦为仙股。截至7月15日收盘，三巽的股价为0.34港元/股。看起来，它需要向市场发出更多的积极信号，才能取得投资者的信任，摆脱困境。似乎每一只仙股，都曾经历惊心动魄的股价闪崩。上述的领地，就曾在今年5月19日，从3.41港元跳水至0.55港元，跌幅达83.82%；祥生也因债务危机，遭遇过53.91%的较大跌幅。仙股们的市值修复，任重而道远，地产老板们的处置方式也不尽相同。福晟国际选择了卖“壳”。顺安集团将注入2000万美元现金，帮助福晟国际完成一些过渡性工作，并据此拥有后者75%股份，成为其控股股东。虽然这意味着福晟要从资本市场上撤退，但它仍认为这是“恢复公司业务的契机”。自去年11月，建业地产的股价，也逐渐跌至1港元以下。截至7月15日报0.6港元/股。但胡葆森则从引战层面入手，着力提升发展后劲与基本面。今年以来，建业不仅出售华谊兄弟电影小镇、“只有河南”两个文旅项目给国资，还引入河南铁投实现“染红”。这一揽子纾困计划，或将较大程度地缓解其流动性，但要获得资本市场的反馈，仍需等待行业的整体回暖。跟建业一样，华南城也是通过拥抱国资深圳特区建发，给自身发展套上了安全锁。然而眼下，其股价还是徘徊于0.55港元/股上下，无法摆脱仙股命运。可见，虽然有“白衣骑士”撑腰，但摆在华南城眼前的担子却也不轻。朗诗的应对方式有所不同，它直接将原名“朗诗绿色地产”，更改为“朗诗绿色管理”，向资本市场表明自身轻装上阵、发力代建的发展方向，以便博得投资者的青睐。在资本市场中，给代建商的估值，往往是传统开发商的许多倍。以“代建第一股”绿城管理为例，在地产股、物业股跌跌不休之际，其股价不但逆市上涨，甚至还创出上市以来的新高，总市值一度超过140亿港元。所以，朗诗直接通过更名，从地产股转代建股的举措，不失为一种明智之举。国资也难幸免民企还没有真正摆脱流动性困境，活跃在市场上的大多为国资的身影。然而这并不代表着，凡是国资，就能得到资本市场的认可。在国央企阵营中，仍存在着一些“仙股”，招商局置地、大悦城地产、五矿地产、首创钜大等，均未能免俗。截至7月15日收盘，上述四只地产股，股价分别为0.63港元、0.28港元、0.7港元、0.87港元。之所以不被资本市场看好，是因为他们均为集团地产业务的辅助平台，地位稍显尴尬。招商局置地前身为东力实业控股，2012年5月，招商局地产收购东力实业70.18%股份，成为其控股股东。隔年11月，招商地产将其所持有的11个房地产项目，注入上市公司，并将其更名为招商局置地。后来招商系整合，招商蛇口成为招商局置地的母公司。为了避免同业竞争，两者订下了不竞争协议，以地域为限，严格划分各自的发展范围。基于此，招商局置地只能在狭小的范围内辗转腾挪，发展受限。尽管后来招商局置地改弦更张，被赋予了更加清晰的定位——轻资产运营平台，但仍不能改变投资者对其的既定印象。截至2021年末，招商局置地在广州、佛山、重庆、西安、南京及句容拥有50个房地产开发项目，主要集中开发住宅物业以及住宅及商业综合物业，产品类型包括公寓、别墅、办公楼及零售商铺等。去年，招商局置地实现营收259.21亿元，与招商蛇口的1606.43亿元相比，相去甚远。前者的市盈率（TTM）为4.87，后者为9.86，差距也不小。也因此，招商局置地常年在仙股的边界徘徊。首创钜大的情况，与此如出一辙。它在某些交易日里，甚至没有成交量，无人问津之下，形同停牌。作为发展奥特莱斯、城市核心综合体及创新业务的商业地产平台，首创钜大曾与母公司首创置业订立不竞争契约，双方以地域为界限避免业务重叠，但这对前者的发展，造成了一定的约束。后来两者再度签订契据，首创钜大奥特莱斯业务将不再限于17个城市，取消地理划分的安排。但首创钜大依旧不温不火，股价游弋在1港元附近，稍不注意便跌为仙股。港股平台大悦城地产，也是在大悦城控股的地产业务之外，担任着商业运营的角色。三年前，中粮地产与大悦城地产重组合并为大悦城控股，成为中粮集团旗下唯一地产业务平台。历经重组之后，港股大悦城地产主要布局、运营各地的大悦城项目，聚焦轻资产。乐居财经查阅获悉，自2018年3月以来，大悦城地产大多数时间的股价，都在1港元以下，至今仍有曲折下跌之势。

全球掀加息潮抗击“大通胀时代”，美联储之基点箭在弦上？

目前，全球央行、政策制定者、投资机构们都迎来了一场“范式转换”？全球金融危机后的10年来，低通胀、低利率、全球化浪潮使得全球处于“金发女孩经济”(低通胀、高增长)之下。然而，这一景象现已开始被高通胀、快速加息、供应链重构等替代，目前，全球央行、政策制定者、投资机构们都迎来了一场“范式转换”。全球央行铁了心要以强势的紧缩政策阻击通胀。于是，美股今年上半年表现为1970年来最差，跌超两成。在6月美国消费者价格指数（CPI）达9.1%、创40多年新高后，更有观点认为，美联储将在7月加息75~100个基点（BP）。尽管美联储是最大的主角，但面临经济下行风险还硬着头皮紧缩的绝不只有美联储。过去一周，新西兰联储加息50BP，加拿大央行加息100BP。本周利率聚光灯则将打在欧洲央行和日本央行的身上。渣打全球首席策略师罗伯逊对记者表示，“下半年，市场需解决五个重大问题，分别是：经济衰退已成共识，金融市场是否已为此充分定价？我们的看法是‘否’；创十年新高的强势美元，是否会加剧全球经济衰退担忧？我们的看法是‘是’;美国利率是否已见顶?我们认为，短端收益率尚未见顶，但长端收益率已见顶；下半年中国经济能否恢复?我们认为，下半年中国经济将从二季度的低谷中恢复，但反弹幅度或较为温和；通胀忧虑或经济下行风险是否驱动大宗商品价格?目前，我们看到短期内存在下行风险，但还需更明确迹象判断预期衰退的程度有多深、范围有多广。”加息潮抗击“大通胀时代”品浩（PIMCO）北美洲经济师卫艾婷（TiffanyWilding）对记者表示，预计美联储将在7月和9月的议息会议上再次加息至少75BP。近期更是有观点认为，100BP的加息幅度也并非不可能。不过，高盛美国经济学家最新表示，自6月美联储议息会议（FOMC）以来，通胀预期数据明显走软。6月最终美国密歇根大学(UMich)报告将5~10年通胀预期下调0.2个百分点，7月初步报告下调0.3个百分点至2.8%，“通胀预期的软化使我们预计美联储近期不会加快加息步伐，预计7月会议上加息75BP。”美联储等发达国家央行在2022年已经激进加息数次，但对应国家的通胀水平并没有相应下降，甚至出现利率和通胀同时上升的状况。国际货币基金组织（IMF）总裁格奥尔基耶娃（KristalinaGeorgieva）认为，可能要到2023年，通胀才会实质性下降。格奥尔基耶娃近期表示，全球利率会一直持续上升至2023年，届时全球价格指数开始对央行们的作为有所反应。近几个月来，石油等大宗商品价格可能已经趋于稳定并开始下滑，但她也表示，这些商品价格下滑是对经济衰退前景作出的应对，而不一定是因为通胀已被抑制。这也意味着，加息仍是央行们的首选，即使这将以经济衰退为代价。事实上，美国经济历史上的衰退不少都是因快速的货币紧缩导致。“央行们必须坚持下去，直到通胀预期明显稳定下来。”格奥尔基耶娃称。2020年以来，受疫情影响，全球供应链受到极大干扰。2022年，俄乌冲突又进一步加剧了全球供应链混乱状态。其结果就是关键商品包括食品、化肥和能源等价格不断上涨。据世界银行称，今年3月至4月，全球粮食价格创历史新高。世界银行3月至4月的粮食商品价格指数比前两个月上涨了15%，比两年前高出80%以上。嘉盛集团资深分析师佩里（JoePerry）告诉记者，欧洲央行在上次会议上承诺下次会议加息25BP，本周有没有可能加息50BP？日本央行除了可能修改成长与通胀预测值外，本周可能按兵不动。事实上，上述两大主要央行都面临极大挑战。欧元区5月的通胀率升至8.1%，央行必须采取行动，但与此同时，经济下行压力也不断加大。瑞银方面对记者表示，各界聚焦欧洲“断气”风险。市场关注俄罗斯在周四完成“北溪1号”管道维护后，会否对欧洲恢复天然气供应。俄方近期已利用能源流量来对外施压，如果情况持续，欧洲仍可避免实施天然气配给；但若俄方进一步限制供应，欧洲则可能出现经济衰退。欧洲衰退的风险远高于美国。日本央行更是看似陷入了“死循环”。在全球加息潮下，日本央行固守超级宽松货币政策，持续购债并旨在将长债收益率控制在0附近，还与政府一起公开支持日元贬值。于是，上周美元对日元汇率一度升破138，为1998年9月以来首次。多位业内经济学者对记者表示，日本在政治上屈从于美国，本国的支柱产业在上世纪80年代被摧毁。韩国崛起后，日本的汽车、电子科技、信息产品都受到了来自韩国的冲击。日本内部则面临着人口老龄化挑战，城镇化进程完成也使得内部缺乏继续进化的动力。换言之，日本内外动力都在萎缩，缺乏结构性改革，非常规的经济刺激手段好似一种麻醉剂，但并非良药。此外，还有更多亚洲央行采取了行动。瑞银估计，下半年亚洲（中国以外）央行持续加息。韩国及新西兰央行本周已先后加息50BP。不计中国，亚洲国家通胀普遍居高不下，平均达到4%以上，其中，新兴市场通胀更接近5%。不仅能源价格高涨，食品和化肥价格也在攀升。另外，随着多国重启经济，服务业价格因供应瓶颈而上升，平均环比增幅达到7%。然而，随着美元及能源价格强势减弱，瑞银估计亚洲通胀在三季度见顶，年末前逐渐下行。通胀“舒适区”下中国加速稳经济相比之下，中国仍处于通胀“舒适区”，并不存在政策收紧的压力。但挑战在于，稳经济的紧迫性与日俱增。国家统计局9日发布的数据显示，6月全国CPI同比上涨2.5%，PMI同比上涨6.1%，环比持平。法国巴黎银行首席经济学家陈兴动对记者表示，“我们认为，猪周期的好转可能会在今年下半年推动中国整体CPI上涨。作为猪肉供应的领先指标，母猪库存从去年7月开始下降，因此，我们认为，猪肉价格将在今年下半年反弹。不过，与2019年下半年的超级上涨周期相比，我们预计此次猪肉价格的上涨将更为温和，因为2019年母猪和生猪库存受到非洲猪瘟疫情的影响，而这一次则是由市场力量推动的。”例如，5月母猪数量为4200万头，比2019年下半年增加了约50%。“在某些月份，总体CPI可能会超过3%的目标。但我们不认为仅猪肉价格上涨就会导致广泛而持久的通胀压力，消费也可能会继续抑制核心通胀。此外，最近油价的调整可能也会缓解CPI的压力。”陈兴动表示。考虑到疫情和地产市场对经济带来的挑战，如何稳经济仍是重点。信达宏观首席分析师解运亮表示，6月专项债史诗级发行，单月新增专项债发行额逼近1.4万亿元。1~6月累计发行3.4万亿元，进度达到了93%，约66%投向了基建领域。他表示，中国下半年的重磅增量政策大体可以分为增发建设国债、增发特别国债、增加今年专项债额度、提前使用明年专项债额度共四种猜想，“最后一项猜想的可能性最大。”解运亮称，原因在于，监管部门要求地方申报今年第三批专项债项目，项目需要额度匹配，而今年剩余额度已然不多；从两年跨期视角看，提前使用明年额度比起单纯增加今年额度要更加有利于呵护地方政府高居的债务率。若真的使用明年专项债额度，预计9、10月份大概率会成为下半年的发债高峰。资金流向哪里鉴于全球进入“大通胀时代”，大型机构的配置也有所调整。全球主权基金的投资期限较长，其策略的调整往往被视为一种前瞻性的变化。景顺大中华、东南亚及韩国区行政总裁潘新江在接受第一财经记者采访时表示，《景顺全球主权资产管理研究》得出三大最新结论——通胀促使投资者重新审视资产配置，削减固定收益持仓，私募市场受青睐；由于俄乌冲突打击市场信心，主权基金预期将增加北美及亚太区配置，减少欧洲配置；美元仍是主要的全球储备货币，但人民币配置持续上升。对于在未来一年计划增持、保持或减持的资产类别，私募股权最受欢迎（净增加29%），其次是非上市房地产（+23%）。相比之下，受访者最看淡固定收益（-12%）及现金（-4%），而对股票的信心大致保持不变（+1%）。高盛此前也提及，“后现代周期”正在开启，通胀风险将大于通缩，且伴随着经济区域化、劳动力、商品价格上升。同时，政府也会变得“更大、更积极”。在此期间，由于较高的利率将导致估值对收益的贡献减小，股市的总体回报率将下降。因而，另类资产自然更受关注。此外，鉴于中美货币政策分化，6月国际资金明显回流中国股市。潘新江也提及，多年以来各大央行持有的美元储备占比一直在稳步下降，从2016年的65.4%降至2021年的58.8%。各国央行意识到，人民币在全球外汇储备中的比重或将持续增加。数据显示，人民币在央行外汇储备中的比重从2016年的1.1%上升至2021年底的2.8%，且大多数（63%）央行目前均已配置人民币。地缘政治风险和疫情扰动导致2~5月资金大幅净流出中国市场，但潘新江对记者称，市场波动过后，增持趋势仍将持续，受到影响的可能是增配的速度，而非增配的趋势。

银行人脸识别系统被攻破

李红（化名）万万没想到，诈骗人员从她的交通银行卡偷走近43万元，如入无人之境。要想从交通银行卡中转账，需要用户在手机银行App上进行人脸识别，并进行短信验证。李红陷入了诈骗分子的圈套，她的手机短信被拦截，手机号被设置了呼叫转移，令她的验证码落入他人手中，且无法接听银行的确认电话。更严重的是，“人脸识别”被攻破了。银行系统后台显示，在进行密码重置和大额转账时，“李红”进行了6次人脸识别比对，均显示“活检成功”。那几次人脸识别并不是身在北京的李红本人操作，登录者的IP地址显示在台湾。当李红本人登录手机银行时，卡里的钱已被悉数转走。她去派出所报案，警察很快认定她遭遇了电信诈骗，并立案侦查。既然不是本人操作，为何还能“活检成功”？李红怀疑交通银行人脸识别系统的安全性，并以“借记卡纠纷”为由将交通银行告上法庭，要求赔偿。图/IC2022年6月30日，北京市丰台区人民法院一审驳回了李红的全部诉求。她准备继续上诉。每个人只有一张脸，因其不易被仿冒，人脸识别被认为具有较高安全性，近年来被普遍适用于银行验证中，用来保障资金安全。但超出普通人认知的是，人脸具有唯一性的生物识别信息，是敏感个人信息，它裸露在无处不在的摄像头下，极易获得。在如今人脸识别系统并不成熟的情况下，用合成活动人脸骗过审核系统的案例屡见不鲜。长期关注个人信息保护的专家，都对人脸识别的滥用充满忧虑。清华大学法学院教授劳东燕指出，从制度框架的合理设定来考虑，制造更多风险、获取更多收益的一方，理应承担更多的风险与责任，“人脸识别是银行引进的，其是作为风险制造的参与方，通过这种方式银行也获益更多，应该承担和其所获收益成比例的风险责任”。她还指出，随着人工智能的发展，诈骗手段科技含量更高，银行应当与时俱进，使其安保技术超过犯罪手段的技术。如果银行因人脸识别技术存在的漏洞而相应承担责任，会有助于敦促银行堵住技术上的安全漏洞，对可能发生的诈骗犯罪起到预防作用。被骗42.9万元从接通电话那刻起，李红就陷入“协助破案”的迷局中。那是2021年6月19日上午10：30，电话那头自称“北京市公安局户政科陈杰警官”的人告诉李红，她的护照此前在哈尔滨涉嫌非法入境，让她向哈尔滨市公安局报案。对方轻易地报出了李红身份证号，这令她开始相信电话那头的“警官”。李红被转接给哈尔滨市公安局的“刘警官”。对方告诉她，她涉嫌“李燕反洗钱案”，并让她登录一个网站查看“公文”。李红用手机登录对方提供的网站后，发现在一张蓝底的“通缉公告”上，印着自己的身份证照片、身份证号等户籍信息。这令她陷入恐慌，因为在她平常的认知中，这些信息只有公安内部的人才能获得。接下来，她对“警官”的指挥百依百顺。按照指示，她从网站下载了“公安防护”软件和视频会议软件“瞩目”。“公安防护”是一款诈骗人员常用的“李鬼”手机软件，其设计模仿“国家反诈中心”，如果受害者在里面输入银行卡和密码，诈骗人员就可在后台获取这些信息。而“瞩目”虽然是普通的视频会议软件，但提供共享屏幕功能。在“刘警官”的要求下，李红通过“瞩目”，向对方共享了自己的手机屏幕，令其掌握了她安装的App种类信息，对方还通过这项功能远程操控她的手机，令她的手机号设置了呼叫转移，无法接收短信和电话。最容易被忽略的是“露脸”。对方告诉李红，为了验证她是本人操作，她要通过“瞩目”开启会议模式，于是李红的人脸信息轻易暴露在对方面前。这也成为对方实施诈骗的关键一环。李红始终没能挂断电话，“刘警官”故意令她与外界隔绝。下午13：46，按照要求，李红赶到交通银行北京长辛店支行，开设了一张借记卡。银行开卡记录显示，李红预留了自己的手机号，并允许借记卡通过“网上银行、手机银行、自助设备”三种方式转账，也允许这张卡进行境外取现和消费，但在其他功能中，她选择了“小额免密免签不开通”。这意味着，当她进行5万元以内的转账时，仍需要验证。此外，李红还设置了转账限额，每日只能累计转账5万元。在办理借记卡的过程中，交通银行向李红发放《北京市公安局防范电信诈骗安全提示单》。这份提示单中，载明了业务类型为“开通网银或手机银行”，并提示她可能存在有冒充公检法的人员，以打电话的方式告知她涉及案件，要求她向对方提供的账号转账，或是告知网银密码。李红在这份提示单上签字。李红刚刚办好的借记卡，这张卡就被诈骗人员所掌控了。银行后台显示，当天13：51，即李红开卡15分钟后，就有诈骗人员通过人脸识别验证，重置了李红的用户名和密码，登录了她的手机银行。但李红对此并不知情，她正按照“刘警官”的要求，为了“清查个人财产”，向卡转入所有积蓄，以及所有能够贷款获得的现金。交易记录显示，14：06至14：09，李红向这张卡转账5笔共计25万元，14：11和14：13，又分两笔转入5万元，此时李红卡内已有30万元。短短几分钟后，14：20诈骗人员就通过掌握的李红的手机银行，将这30万元转了出去。此后在14：30，李红又向卡内汇入12.9万元，这些钱在14：40被悉数转出。至此诈骗人员转走了李红42.9万元。诈骗人员掌握了李红的“人脸识别+动态密码”后，通过修改密码，登录了她的手机银行，此后便如入无人之境，即使李红设置了每日5万元转账限额，也在诈骗人员登录后被轻易修改，之后每笔大额转账也都通过“人脸识别+动态密码”验证通过。交通银行北京长辛店支行在法庭上回应称，“交易密码、动态密码以及辅助人脸识别的客户鉴别模式”符合监管要求，并且在李红转账过程中，银行对她进行了风险提示，包括通过运营商向她发送了短信密码、短信风险提示，以及在内部系统大数据分析发现异常后，拨打了李红的手机，对转账人身份及转账情况进行核实。但李红称，对于银行所称发送了22条短信密码及短信风险提示，她只收到了其中的11条，而银行的来电她并未接到。这背后的原因在于她的短信被诈骗人员拦截，电话也呼叫转移到了诈骗人员的手机上。银行提供的通话录音显示，在当天14：23，在诈骗人员正将李红银行卡中的30万元转出时，银行客服拨通李红预留的手机号，询问对方是否是李红本人、转账是否本人操作、收款人信息、与收款人的关系、转账的用途等，接电话的人均认可系本人操作，还称与收款人是朋友关系。下午16：00，李红察觉到“刘警官”的反常态度，她在16：39用自己的手机首次登录了手机银行，却发现钱已被盗刷，她意识到自己被骗，前往派出所报警，并联系银行挂失银行卡。银行出具的通话录音显示，当天17：08至17：25，银行三次拨通李红预留的手机号，接电话的人起先称自己是李红，认可办理过业务，否认办理银行卡挂失，但后来否认自己是李红，称客服“打错了”。银行后台记录显示，诈骗人员“假人脸”6次操作，均显示活检结果成功。图/受访者提供蹊跷的“活检成功”民警追查到，2021年6月19日在13：51至14：42之间，李红手机银行登录者的IP地址在台湾，使用的设备是摩托罗拉XT1686，而当时李红在北京，她的手机型号是小米8。银行后台记录显示，李红的借记卡在6月19日那天共有7次操作涉及人脸识别，均显示识别成功通过，其中1次为借记卡申请，1次为登录密码重置，5次为大额转账，除了第一次不涉及活检，后6次操作“活检结果”均为成功。李红并未亲自操作，为何6次“活检结果”均为成功？李红的丈夫马跃（化名）在金融系统工作多年，他成为妻子起诉交通银行的代理人。他告诉《中国新闻周刊》，银行定下的“人脸识别+短信验证码”的验证模式，其本质目的在于确保由用户本人亲自操作转账，他妻子在完全不知情的情况下，被诈骗人员从账户中转走钱，银行应当承担保管不力的责任。“这就好比，本来约定需要我本人去银行才可以转账汇款，现在别人假冒我去银行，银行没有发现，那么造成的损失不应该由我完全承担。”他认为，银行与储户之间的关系是债权关系，银行受骗，不应让储户承担全部责任。李红以“借记卡纠纷”为案由起诉交通银行后，要求银行赔偿存款损失，但北京市丰台区人民法院一审驳回了她的诉求。法院认为，李红在42.9万元被盗过程中“过错明显”，交通银行作为指令付款方，已通过多个登录密码、验证码、人脸识别的合理方式识别使用人身份，未见存在明显的错误或过失。马跃认为，李红在北京刚办理了借记卡，紧接着IP地址在台湾的诈骗人员就能用不同的设备登录，并频繁操作大额转账，如此异常的操作，银行本应该识别出转账的非储户本人。李红的遭遇并非孤例。早在2020年10月，浙江的赵女士就遭遇了同样的骗局，她的经历曾经被杭州本地媒体报道。赵女士讲述，在与假冒警察的犯罪分子视频时，对方曾要求她做“张嘴”“眨眼”“摇头”等动作，疑似通过录像来骗过银行的人脸识别系统。联系上赵女士之后，马跃又联系到4名同样的受骗者，他们6人都遭遇了同样的诈骗套路，涉案金额超过200万元。这6名受害者都为女性，受骗时间最晚的在2021年10月。她们都生活在大都市，具备一定知识水平，多人具备研究生学历，还有人就是律师。交通银行的人脸识别服务商为北京眼神科技有限公司（下称“眼神科技公司”）。这家公司成立于2016年6月，其创始人、董事长兼CEO周军曾公开表示，其研究的“生物密码”，令“用户到哪里密码就跟随到哪里”“只有本人可用”。其官网介绍，眼神科技是业内较早将指纹识别、人脸识别、虹膜识别等生物识别技术引入金融行业的AI企业，在金融行业，其目前已服务于中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、民生银行等近150家银行机构，客户覆盖率达80％，实现柜面内外应用、手机银行、自助银行、风控管理等金融业务场景的全面覆盖。2020年9月，眼神科技公司宣布中标交通银行人脸识别项目，向交通银行全行提供人脸识别产品，“在现金管理、支付结算及账户管理等业务场景中实现人脸活检及身份识别功能”。在2021年9月，李红和其他女性被诈骗报案后，交通银行曾公告停用过人脸识别。这不久，马跃就发现交通银行手机银行系统进行了改版升级。但在这年10月，仍有一名受害人的交通银行账户被假人脸攻破。目前，在交通银行手机银行用户协议中，人脸识别技术提供方仍是眼神科技公司，记者就此事联系了这家公司，但对方未给予答复。板子该打在谁身上？人脸识别系统被攻破，银行究竟有没有责任？浙江理工大学法政学院副教授郭兵告诉《中国新闻周刊》，在李红一案中，重点正是人脸识别系统被诈骗人员轻易攻破。郭兵长期关注人脸识别的安全性。他认为，李红的人脸信息有可能被诈骗人员仿造了，“诈骗人员掌握了她的人脸信息，通过技术手段可以生成动态的人脸信息”。他说，有一种人脸活化软件，可分析照片和视频中的人脸信息，生成一张可供人操控的“假人脸”，来骗过人脸识别软件。“我们的人脸识别技术不可能尽善尽美。”他提出，随着人工智能的发展，人脸识别软件和破解的活化软件都在发展，要谨防“道高一尺魔高一丈”。事实上，被广泛应用的人脸识别技术，其破解难度有时简单得出乎意料。郭兵说，2019年，浙江有几名小学生用照片破解了居民小区的快递柜，轻易取走他人的快递。而在2021年10月，清华大学的学生团队，仅用人脸照片就成功解锁了20款手机。“人脸的照片太容易获得了。”郭兵说，如果人脸识别系统用照片就能解锁，在遍布摄像头的当下，可能预示着巨大的隐患。“现在电信诈骗非常猖獗，盗用人脸信息的手段层出不穷，也给银行的人脸识别系统带来挑战。”郭兵说，近期学界也对活化软件展开了研究，“这都是釜底抽薪的手段”。他更担心的是，随着技术的发展，犯罪分子可能掌握了照片，就可“活化”出动态人脸，骗过人脸识别系统。银行的防护能力关系到储户的资金安全。郭兵认为，应当对银行的人脸识别系统提出更高的要求。在立法层面上，对人脸信息的保护正在逐步加强。在李红被诈骗几个月后，《个人信息保护法》正式生效，其中突出了作为敏感个人信息的生物识别信息的特别保护，规定“处理个人敏感信息应该进行更多的告知，包括相应的风险，以及应当取得个人的单独同意”。在清华大学法学院教授劳东燕看来，银行普遍存在变相强迫采集储户人脸信息的现象。她说，“至少就我个人的体会，去银行办理存款等业务，人脸识别都是在强制之下弄的，如果不同意采集人脸就办不了相应业务。”她告诉《中国新闻周刊》，尽管《个人信息保护法》强化了对人脸信息的保护，但这种强化其实只体现于征求同意的环节，其他地方和普通个人信息几乎没有差别，并没有在实质上抬高法律保护的门槛。所以，她坚持认为，全国人大及其常委会有必要考虑对生物识别信息进行单独立法，不应放在《个人信息保护法》的框架下来进行保护。她还提到，李红在银行办卡时被要求签署的《北京市公安局防范电信诈骗安全提示单》提示效果有限，“现在诈骗手段层出不穷，仅靠个人的警惕是很难防住的”。在她看来，这个提示单对防范各种诈骗无法起到实质性作用，当储户被诈骗后，反而有可能起到让银行转嫁责任的效果。“防范和打击犯罪，本应由国家、银行与相关单位承担主要责任，现在越来越多变相地转嫁到作为被害人的个人身上。”她指出，“过多地让弱者承担风险并不公平”。劳东燕认为，要防范此类诈骗犯罪，重要的是在制度框架层面重新来考虑合理分配风险的问题。她说，“风险跟责任有关，谁制造的风险原则上就应当由谁来承担。”她指出，人脸识别的推广和带来的风险，实际上是科技企业和银行制造的，在这其中，银行也比储户获得了更多科技带来的好处，“谁在其中获益最大，谁就应该承担与获益成比例的风险”。“另外，还应当考虑预防能力与预防效果方面的因素，将板子打在谁身上，预防效果是最好的呢？”在她看来，银行的预防能力比储户要强得多，如果由银行部分地或按比例地承担因人脸识别风险造成的损失，将有助于督促银行审慎采集与保护储户信息，加强人脸识别系统的安全技术保障。“银行对人脸信息的技术保障需要超过一般的犯罪手段，否则，银行就不应采集与使用储户的人脸信息。”她说。

逼空大战中，青山集团全身而退的秘密

北京时间3月8日下午2点08分，事态已经非常明朗，项光达重金押注镍价下跌的做法大错而特错。彼时，镍期货价格刚刚飙升至每吨10万美元以上，项光达的账面损失超过100亿美元。在这种规模的亏损面前，不仅项光达的公司面临破产危机，甚至整个金属行业都有可能受到冲击，一如当年的雷曼兄弟（Lehman Brothers）事件，伦敦金属交易所（London Metal Exchange）本身也可能因为这起事件而灰飞烟灭。但项光达却很平静。在短短几个小时之内，已经有50多名银行家来到他的办公室，想听听他打算如何应对这场危机。他的回答很简单：“我相信我们能够战胜这场危机。”而他也确实做到了。四个月之后的今天，镍价确实出现了下跌，一如项光达此前的预测。以摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）为首、磨刀霍霍的银行集团也拿到了自己的报偿。据熟悉项光达的人士透露，他已经平仓几乎所有的镍空头头寸，亏损约为10亿美元，考虑到他的商业帝国在其他方面获得的收益，这个数字尚在其承受范围之内。至关重要的是：以“大佬”绰号闻名中国大宗商品圈的项光达即将从这场危机中全身而退，他旗下价值数十亿美元的矿业和炼钢公司——青山控股集团不仅完好无损，甚至还实现了进一步扩张。虽然对项光达而言，这场危机已经是过眼云烟，有人却不得不留下来替他收拾剩下的烂摊子。项光达之所以能够逃出生天，伦敦金属交易所功不可没，面对重重质疑，该机构毅然出手干涉市场，阻止镍价进一步上涨，并暂停了镍金属交易，直至项光达与合作银行达成协议方才恢复。受此影响，项光达的交易对手损失达数十亿美元，自然对伦敦金属交易所感到无比愤怒。在危机爆发数月之后的今天，伦敦金属交易所官司缠身、不断遭受调查，而镍金属市场也仍未恢复元气。对冲基金集团AQR Capital Management的创始人克利夫·阿斯内斯在推特（Twitter）上发了一条充满讽刺意味的推文：“很高兴看到摩根大通和‘大佬’可以几乎毫发无损的全身而退，真是一个暖心的故事。”这是一篇有关项光达如何从这场扰动全球金属市场的逼空大战中脱身的故事，在撰写这篇文章的过程里，我们采访了诸多亲历者，相关人士均要求匿名。对于我们发出的多次置评请求，青山集团均未作回应。逼空大战2021年年底至2022年年初，项光达买入了大量空头头寸，一方面为对冲风险，一方面是认为青山集团的大幅增产将会拉低镍价。但在俄乌冲突爆发后，全球市场出现震动，镍价开始攀升，起初增幅还较温和，随后进入暴走模式，两天飙升250%。3月8日晚，一众资深银行家涌入青山集团总部，要求项光达就当前局势给出答复。无法到现场的则纷纷从伦敦或新加坡打来视频电话。在到场的银行家中，有些直到第二天上午才离开。由于项光达持有的空头头寸涉及约十家银行和经纪商，所以当天晚上来了很多人（多年以来，青山集团一直是摩根大通等机构的优质客户）。但在3月7日镍价开始飙升之后，青山集团已经很难满足追加保证金的要求。当时，项光达欠各家机构的资金均已达到上亿美元。在镍价触及10万美元几个小时之后，伦敦金属交易所最终选择出手干预市场，叫停镍金属交易。不仅如此，伦敦金属交易所还取消了数十亿美元的交易，将镍价拉回前一天收盘时的48078美元——项光达和青山集团的生命线。为重启市场，伦敦金属交易所提出了一个解决方案：项光达应与多方达成协议，并按协议价平仓。但5万美元左右的价格相当于项光达买入空头头寸时的价格的两倍有余，如果接受这一提议，项光达就将损失数十亿美元。俄乌冲突爆发后，全球市场出现震动，镍价开始攀升，起初增幅还较温和，随后进入暴走模式，两天飙升250%。图片来源：Cole Burston—Bloomberg/Getty Images现年60岁出头的项光达坚决不同意接受这一方案。起家于温州的项光达，从生产汽车门窗框架开始，一步步将青山集团建设成为全球最大的镍金属和不锈钢生产商，其商业帝国版图辽阔，从中国东部沿海地区的钢铁厂一直延伸到印度尼西亚偏远岛屿上的矿山。在缔造这一帝国的过程中，他为自己赢得了“富于远见”和“喜押重注”的名声。在此之前，项光达也曾经引起过伦敦金属交易所的注意，2019年，青山集团身处逼空战的另一方，当时，该集团从伦敦金属交易所撤出了大量镍库存，导致镍价大涨。这一次，项光达激进交易手法造成的影响比上一次要深远得多。镍价飙升、交易冻结对下游公司（例如不锈钢工厂和电动汽车电池制造商）造成了巨大冲击，有些干脆不再接受新订单。在伦敦金属交易所这边，交易商们竭力从那些无力支付的客户处收回欠缴的追加保证金，至少有一家公司不得不向母公司寻求资金支持。但在整个行业空前混乱的情况下，（3月9日凌晨仍然在面对其合作的银行家的）项光达拥有一个关键优势，那就是其他人比他更为恐惧。如果项光达拒不还钱，则债主们就将只能在印度尼西亚和中国的法院对其进行追索。此外，项光达是通过一系列公司实体进行的相关镍金属交易，比如电池制造商——瑞普能源有限公司的香港分公司，当时上述银行甚至不清楚自己是否有权没收青山集团最有价值的那部分资产。当时在场的一位人士回忆道，那些银行家很清楚，如果与项光达的交易出现问题，他们的职业生涯也就完了。风险敞口最大的摩根大通扮演了领导者的角色。涉足相关交易的银行包括渣打银行（Standard Chartered Bank Plc）和法国巴黎银行（BNP Paribas SA）等一些国际机构，但也有许多是中国和新加坡的银行，后者几乎没有处理这种情况的经验。个人担保项光达告诉聚在自己办公室的银行家，他丝毫无意在5万美元价格附近 平仓。几个小时后，他向伦敦金属交易所的首席执行官马修·张伯伦传达了同样的信息。他说，青山集团实力雄厚，（在这件事情上）不会让步。相反，项光达列出了一份自己愿意用作抵押的资产清单：若干位于印度尼西亚的镍铁工厂。但对部分在场的银行家来说，这种抵押不足以让他们安心。受新冠疫情影响，未来几周甚至几个月的时间里他们都无法对这些位于印度尼西亚的资产进行任何尽职调查，即便那些与青山集团合作非常密切的合作伙伴也已经多年未造访过这些工厂。因此，项光达再次让步，决定提供个人担保，如果青山集团未能偿付欠款，银行家们就可以将其赶出家门，此种做法不仅意味着项光达要拿出个人财富作为抵押，还是一种中国文化上放低姿态的表示，这也是他最后开出的条件，如果不接受就意味着谈判破裂。银行家们并没有太多的选择。3月14日，在镍市陷入混乱一周之后，青山集团宣布与相关银行达成协议，根据协议，银行同意在一段时间内不再追究该公司所欠的数十亿美元债务。作为交换，项光达同意，在镍价跌到3万美元以下后，将在一系列位置进行减仓。两天后，镍市重启，价格走低，项光达和相关银行的压力有所减轻。此后，镍价一度跌破3万美元，青山集团也趁机减持了约20%的空头头寸。而伦敦金属交易所面临的压力却有增无减。相关监管机构开始对该交易所的治理和监管工作进行审查。美国达拉斯联邦储备银行（Dallas Federal Reserve）和国际货币基金组织（International Monetary Fund）加入了声讨伦敦金属交易所的大军，许多对冲基金也对伦敦金属交易所取消交易的决定感到愤怒不已。掌管着67亿美元资金的荷兰算法基金Transtrend表示：“在我们意识到真正发生了什么的时候，我们感觉以后再也不能把客户的钱委托给伦敦金属交易所了。”随着交易商纷纷离场，该交易所六大主要金属合约的可用库存降至十多年以来的最低水平。青山集团及其合作银行每个月都会对双方达成的暂停还款协议进行审查。在最初的下跌之后，镍价有很长时间一直在33000美元左右徘徊。那段时间，双方都绷紧了神经。由于当时青山集团仍然持有大量空头头寸，一旦镍价再次上涨（例如对俄制裁导致镍供应中断，截至目前尚未出现这种情况），青山集团及其合作银行仍然可能面临巨额亏损。最后，在5月，由于中国的封控措施令金属市场热度大减，镍价跌穿3万美元的关键位置。此后几周，青山将其空头头寸（3月初曾经超过15万吨）减持至6万吨。此时的镍价已经低于3月初青山集团停止追加保证金时的水平，也就是说，项光达与其合作银行间已经没有任何债务关系。于是他提议取消双方协议中个人担保的部分，认为相关规定是其身处财务困境时的无奈之举。部分合作银行愿意让步，但摩根大通表示反对，最终，双方同意，减少用作抵押的镍厂数量，但项光达仍然需要提供个人担保。摩根大通发言人拒绝对此事予以置评。还有其他一些迹象也表明，这场危机已经损害了项光达与其合作银行之间的关系。今年6月，由于全球市场担心经济陷入衰退，项光达的空头头寸似乎将迎来转机。于是项光达要求合作银行给他一些灵活性，允许他不在协议到期时平仓，延长空头头寸持有时间。该请求再次遭到摩根大通拒绝。截至6月底，项光达已经完全平仓其在摩根大通及其他几家银行开立的头寸，剩余的空头头寸已经不到2万吨。据知情人士估计，青山集团在相关交易中的损失约为10亿美元。对此，项光达并不在意。他手下的镍矿业务在这段时间产生的利润基本能够弥补上述亏损。相关暂停还款协议的期限原为三个月，经项光达延期后，将于7月中旬到期。现在，“大佬”已经开始了全新生活，专注于规划青山集团（该集团去年营收达到560亿美元）的未来。至少就目前而言，他或许无法再像过去那样在伦敦金属交易所呼风唤雨，但他仍然可以在上海期货交易所进行交易。项光达仍然抱有扩张野心，不仅想在亚洲再进一步，还将目光投向了广袤的非洲大地。青山集团对镍金属市场的影响力一如既往，正如他预测的那样，镍价是否走低在相当程度上取决于其印度尼西亚工厂是否大幅增产。不过，虽然项光达已经开启了人生的新篇章，但伦敦金属交易所仍然在收拾残局。监管机构指出，镍市出现混乱局面表明，大宗商品市场存有潜在风险，并呼吁加强对整个行业的监管。对冲基金——埃利奥特投资管理公司（Elliot Investment Management）和交易公司Jane Street已经对伦敦金属交易所发起诉讼，要求后者赔偿近5亿美元损失。相关人士表示，镍市元气目前仍未恢复，由于许多交易商不再在合约中使用伦敦金属交易所价格，未平仓合约和交易量均远低于此前水平。据资深镍金属市场观察家、Red Door Research Ltd.的董事总经理吉姆·伦农估计，目前全球的镍产量中，只有不到25%以伦敦金属交易所价格出售，而在3月危机爆发前，这一数字为50%。他说：“许多业内人士已经暂时退出伦敦金属交易所。目前市场仍在运转，只是情况不容乐观。

中信信托又踩雷！57亿疑似无法兑付，两年规模缩水5954亿

　　中信信托-深圳龙岗计划，至今深陷被投资人追讨本金的狂澜。　　近日，多名投资人对时代财经表示，中信信托-深圳龙岗计划部分产品从2月17日开始逾期，到7月14日投资人与中信信托见面，已经过去了整整147天，但事情依然没有取得任何实质性进展，相反，中信信托表现得比较乐观。而他们却害怕，剩余的未兑付本金约57亿元拿不回来。　　中信信托有“信托一哥”之称，巅峰时期管理的信托资产规模接近2万亿，但随着风险事件的频频出现以及监管逐步趋紧，这位一哥的规模在近两年迅速缩水，相当于每年压降了一家小型信托公司。2021年，其管理的信托资产规模跌破万亿，相较2020年没了2459亿，与此同时，公司旗下有近10款信托计划出现风险情况，其中房地产项目是违约大户，到目前为止，共计6款地产信托产品违约。　　业内人士担心，如果这笔信托计划不能如期兑付，除了让外界怀疑中信信托的风控能力外，还将削弱公司声誉，对其后续信托项目的开展增加阻力。　　57亿本金疑似无法兑付背后：招行代销的同一项目产品提前清算　　据了解，此次引发争议的“中信信托-深圳龙岗计划”，全称“中信信托-深圳龙岗融资集合资金信托计划”，所募集资金的最终用途是支持深圳龙岗深港国际中心的项目建设，开发建设方为新里程实业。　　根据投资人提供的资料，该信托计划于2020年7月17日成立，募集资金总规模为87亿元，信托期限不超过36个月，分为ABCDE类产品，年化利率从6.7%到7.9%不等。投资人既可以通过中信信托财富部门认购，也可以通过中信银行认购。　　从过去的表现看，截至2021年底，A类和B类约25亿元的产品兑付都还算顺利，但本该于今年2月17日到期的产品，涉及本金12.94亿元，却暴露出了违约的风险。　　时代财经日前报道称，中信信托曾在上述产品到期的前一天，也就是2月16日，联合项目方一起召开了线上投资人会议，方案是于到期日先行支付12.94亿元本金的10%及部分利息，本息合计1.82亿元，剩余的展期到2024年。　　展期后，市场一时间风声鹤唳，令不少投资人感到迷茫，但也有一些投资人认为，按照展期方案的金额算下来，差不多每天有1000多万元的回款，因此还比较乐观，但自4月18日起，他们心理防线被彻底击溃，因为从那天开始，项目方停止划付资金。　　深蓝财经在中信信托4月29日披露的公告处了解到，3月4日-4月18日期间，项目方共计向该信托计划划付1.38亿元，但因回款不及预期等因素影响，4月18日起停止划付资金。　　自那以后，投资人没有收到过一分回款，反倒是生活一地鸡毛，各有各的不幸：有投资人的家人生病，等着钱做手术；也有受疫情影响，收入波动，被银行催着还房贷。　　7月14日，3名投资人代表与中信信托方见面，商讨产品兑付、后续解决措施等问题，但这次讨论没有取得什么实质性的进展，也没有任何承诺。截至目前，整个项目还剩57亿元的本金尚未兑付。　　此外，在这个信托计划上，中信信托还面临同一项目产品差别对待的争议。有投资人称，中信信托于今年3月底提前清算了一个名叫“招商-大运城”的信托计划，该计划由招商银行代销，所募得的资金同样投向深港国际中心，开发建设方福建新里程投资公司，与“深圳龙岗计划”的控股股东是同一家地产公司。不仅如此，招商-大运城信托计划也是由深圳龙岗计划的经理、团队运作。　　6次踩坑地产信托 近两年规模共计缩水5954亿　　近两年来，随着房地产公司爆雷频发，与房地产信托相关的产品屡屡发生兑付风险。数据显示，2021年，房地产信托全年违约规模达917.11亿元，占总违约规模的比例达61.34%。　　倾巢之下，“信托一哥”也难以置身事外。经深蓝财经不完全统计，自2021年以来，中信信托有近10款信托计划出现风险情况，其中房地产项目是违约大户，共计6款地产信托产品违约。　　除去“深圳龙岗计划”，剩下的5款产品分别为：　　九通基业贷款集合资金信托计划、信颐1号债权投资集合资金信托计划、皇庭广场经营性物业贷款集合资金信托计划、以及嘉和118号恒大贵阳新世界集合资金信托计划和嘉和146号集合资金信托计划。牵涉的房地产公司包括华夏幸福和恒大。　　上述中的嘉和118号项目，不仅坑了上市公司洋河股份，其1.68亿资金无法收回，而且也让中信信托面临违规操作上的指控。据中国网财经此前报道，中信信托对于嘉和118号项目的违约，态度敷衍、傲慢，并且在产品销售过程中存在违规宣传、项目违规放贷、违规挪用、项目管控形同虚设等问题。为此，一些投资人向监管部门提交了举报信。　　有业内人士向深蓝财经分析，造成中信信托发生兑付风险的因素是多方面的，一是自2018年以来，信托行业监管逐步趋紧，进入转型发展期，二是房地产黄金时代不再，信托公司踩雷的可能性增加。　　必须承认，为了减少地产信托违约对公司经营造成的影响，中信信托在这两年围绕转型标品方面展开了探索。一如2018年，中信信托发起设立首支多资产、多策略产品“睿信稳健配置TOF金融投资集合资金信托计划”，又如2020年，发行公司首支以分散投资为原则进行主动管理的债券资管产品，以及成立证券信托业务专项小组。　　但可惜的是，这些转型的成效或许至今还没有得到完全释放，相反，中信信托在投资人心中的“好感度”不断走低。年报显示，2020年、2021年，中信信托管理的信托资产规模分别为12247亿元、9788亿元，分别较于前一年缩水3495亿元和2459亿元，近两年表现，相当于每年压降了一家小型信托公司。　　值得一提的是，在营收和净利润上，中信信托依然保持着前三的水平。2021年，中信信托以35.01亿元的净利润，仅次于华能贵诚信托的37.88亿元，位居第二；全年营业收入85.85亿元，低于平安信托的232.91亿元，同样居于第二。　　不过也要留意，当中信信托出现风险事件的频次走高，公司一般会加大资产减值损失计提，这种情况下，中信信托的净利润容易受到影响。同时，如果中信信托不能如期兑付，不仅不利于后续信托项目的开展，而且外界还会对其风控能力打个问号。

他们的故事｜探访5位餐饮人：疫情反复营业额不稳定，员工流失是通病

“我们总共20名员工，最近走了几名，害怕疫情再度来袭影响收入。每一个老员工的流失我们都很心疼，新员工的磨合也需要时间。”“7月份恢复堂食之后，店里曾迎来了3天左右的‘报复性消费’，日营业额达到了10万元，员工们都需要工作十几个小时。”距离上海有序开放堂食已经半个月之久，疫情期间亏损严重的餐饮人已经调整好状态重新出发了。然而部分地区疫情的反复时不时影响着堂食的开放，也打击了消费者的信心。部分餐厅还面临着老员工离沪、再招新人并与其磨合的挑战。近日，第一财经采访了独立餐厅创始人、餐厅店员、连锁餐厅门店负责人等业内人士，菜系涉及浙菜、川菜、重庆火锅、融合菜，了解了他们的痛点和期待。堂食的变化恢复堂食后，疫情的波动仍牵动着餐饮人敏感的神经。“有一天，我们都已经上菜了，却接到通知临时说不能堂食。”刘峰是上海市一家江浙菜餐厅的老板，单是房租成本一个月就要27万元，目前他的餐厅正处于波动的复苏期，随时有可能会被通知暂停堂食。疫情前全公司共有45名员工，疫情后稍微流失了几名，大部分都留下来了，目前还有40名。“这两天（7月中旬）生意很差，不过6月29日刚恢复堂食的时候，我们第一时间通知了老客户，很多客户对我们还是比较支持，有几天基本上已经恢复到疫情前的状态，日营业额恢复到以前的90%。但是7月初疫情又有了反复，所以生意又不好了。”疫情的来袭让不少小微餐厅企业老板放弃了生意，但刘峰是一位“逆行者”，今年8月，他将开出第二家餐厅。其实在上海今年疫情来袭之前，刘峰就已经在筹备装修了，所以他表示即使经历了这一波疫情的考验，也不会半途而废。刘峰两年前开出了第一家门店，虽然是粤式主厨出身，但他最终选择了在上海有更广消费人群的浙菜。“我们餐厅经历了2020年和2022年两波疫情，2019年我已经定下要租这个位置了，准备赶在2020年前开业，后来觉得可能有点赶，准备就放年后吧，然而赶上了疫情，一拖就拖到7月开业了。”与刘峰一样猝不及防被通知暂停营业的朱雨，在长寿路附近的M50艺术园区经营一家融合菜馆，她的餐厅在7月份刚恢复运营10天左右，就接到了再度需要因为疫情停业的消息。“上周五晚上大概11点左右，我们接到园区的通知，要求周六开始对游客闭园。然而我们周六周日都是有预订的，食材有一些也是要提前预制的。我们是以私宴和包房为主的，食材比较高端，比如活的海鲜，大龙虾、鲍鱼之类的就直接报废了。”由于朱雨所在餐厅位置的特殊性，往常主要的客流量是来园区参观展览的游客，而如今园区只允许办公的人进入，即使有客流量也是很少的。原以为停滞3个月左右的餐饮终于可以以新的状态迎客了，没想到的是，再度闭园后，直至7月中旬朱雨的餐厅还未接到园区重新对外开放的通知。“这对我们的信心有着非常大的伤害。”朱雨说。“报复性消费”来了吗？刘禾是一家连锁火锅门店的店员，疫情期间，她和同事们在宿舍一起封控了两个多月。“在7月份恢复堂食之后，曾迎来了3天左右的‘报复性消费’，店内的日营业额达到了小10万元，员工们都需要工作十几个小时。”她告诉记者。不是每家餐饮店都有刘禾所在门店那么幸运，至少有过一波“报复性消费”，更多的餐厅的营业额还未恢复至疫情前。在恢复堂食的10天内，朱雨认为并没有感受到预期中的报复性消费，日营业额大概是疫情之前的30%左右。“其实我觉得很多客人其实还是害怕的，其实我自己现在到外面其他餐厅去就餐的话，也会有这样的担心。”在徐汇区经营一家川菜馆的何先生说：“之前整个6月份是亏损的，我以为7月恢复堂食以后，马上就能盈利，结果还是没有达到盈利，但是亏损越来越小了。”进入7月以后，何先生餐厅的日营业额恢复到了正常时期的70%至80%，除去房租、水电、人工等成本，有时候盈利，有时候亏损。而且现在原料采购也没有完全恢复正常，有些食材偶尔会买不到。不过，堂食恢复以后，线下营业额占比已经高达75%，线上营业额占25%。疫情之前，门店提供晚餐及夜宵，通常会营业至凌晨4点。而现在，店里打烊的时间提前到了晚上12点，但实际上晚上9点以后生意就不太好了。浙菜“甬府”前滩店的负责人王鹏告诉第一财经记者，“恢复堂食后，门店的日营业额基本和疫情前持平，周末偶尔甚至超过以前的销量。但是，7月3日以后疫情反复，取消预定的不在少数，我们也按规定在实行限流50%，所以现在的营业额只有以前的50%。消费者也是怕疫情反复减少了外出堂食的频率，造成了营业额的波动。”中高端餐厅的外卖困局疫情期间，部分餐厅靠做外卖减少了一些损失，但这种情况多发生在疫情之前就已经拓展了外卖业务的餐厅，以及供应链较为强大的连锁大众餐饮品牌。做中高端餐饮的刘峰和朱雨，对外卖业务都有些头疼。回忆起今年疫情期间的外卖业务，刘峰摇了摇头：“首先外卖的卖相、风味远没有堂食那么好；其次，我们一直以来都是以堂食为主的，现在临时去抢占外卖的市场份额已经没有优势了，更多的平价餐饮与外卖平台长期合作，佣金较低且易被推荐在平台的首页。”与经营江浙菜馆的刘峰一样，朱雨的餐厅并不适合做外卖。“疫情期间我们尝试过做外卖的拓展，但是因为我们的定位是不属于很平民化的，还是以中高端的私宴为主，所以我们的价位并不低，新客是不能理解为什么是这个价格的，不过熟客还是有一定的外卖购买量，但是总体上我们的外卖尝试还是很困难。此外，因为我们本身是不做外卖的，疫情期间如果要转型去做外卖，还要研究冷藏、保温、保鲜包装，而在之前封控的情况下，物流影响了这些物料的采购。”与刘峰和朱雨不一样，刘禾所在的火锅店虽然没有做火锅外卖，但是疫情期间的奶茶外卖，这也让门店稍微“回血”了一点。员工流失人员流失是众多餐厅共同的“疫情后遗症”。刘禾所在门店恢复运营后，她的几位同事都选择辞职离开了上海，而她属于留下来的那批人。“虽然我们封控期间是收到基本工资的，但是许多老员工近期还是选择了辞职，可能怕疫情再来一次，再关门的话几乎赚不到钱。我们门店可能离职了4至5名员工，另一家门店可能离职了一大半。”刘禾说。那批离职老员工的空缺如何填补呢？刘禾说，因为目前是暑期，一些学生兼职顶上来了，但是最终门店还是需要一批长期稳定的员工的，现在招聘还是有些许困难，因为她所在门店的特色是服务，所以员工的工作强度也较大。朱雨的餐厅虽然连续亏损几个月，但她还是不舍得放弃目前的这些员工和食客。“我们总共20名员工，最近走了几名，他们倒不是说对餐厅有什么问题，而是害怕疫情再度来袭被封控。每一个老员工的流失我们都很心疼，新员工的磨合需要时间。”甬府前滩店疫情期间给员工发了2590元的最低工资，同时疫情也造成了10%左右的人员流失。所幸的是，目前限流50%的情况下，餐厅人手还是够的，甚至还多出几位，所以现在有部分人休假在家。何先生和妻子的川菜馆已经经营了四五年，一共有10名员工，其中4名是厨师。现年31岁的何先生和妻子都是重庆人，店里的员工都来自家乡的同一个镇，大家一起共事已经四五年了。疫情期间，大家都住在一起，何先生也为员工们发放了基本工资，疫情后回老家的员工只有一两位，目前店里正在招人。“我们还是会坚持下去，一切会好起来的。”国企房东免租万幸的是，一些餐厅的国企房东根据政策能够免去6个月的房租。5月29日，上海市政府发布《上海市加快经济恢复和重振行动方案》（下称《行动方案》），全力助企纾困。《行动方案》指出，对承租国有房屋从事生产经营活动的小微企业和个体工商户，免予提交受疫情影响证明材料，2022年免除6个月房屋租金。对承租国有房屋、运营困难的民办非企业单位，参照小微企业和个体工商户2022年免除6个月房屋租金。刘峰的房东是国企，所以会有一定部分房租的减免，但是具体的减免比例还在商讨中，毕竟一个月27万元的房租不是一个小数目。朱雨则更加幸运了，据她回忆：“园区物业从4月份的时候就不断的安慰我们，告诉我们不要焦虑，他们是国企，可以免房租的，虽然当时具体政策还没出来。每个月小10万的房租是一笔不小的数目，所以我们现在的目标是只要能把员工养活，我们就能活下去。”何先生的店面的房租为一个月60000元，不过是和私人房东租借的。2020年初的几个月，房东曾给何先生免去了一半的房租，但是今年房东表示，自己的现金流也不足，没有办法再免租了。而其他和二房东或是非国企物业公司租房的餐厅，就相对没有那么幸运了，但他们也在坚持着，相信总会迎来营业额稳定的那一天。（应采访者要求，文中刘峰、刘禾、朱雨均为化名）

扯下了新消费的遮羞布，钟薛高之后「刺客」泛滥...

资本圈为了圈钱而塑造的众多名词（也可以说概念）遮羞布正在被逐一扯下，例如所谓的“新消费”。这个夏天，食品界的「刺客」越来越多了。因为没有明码标价或者价格混乱，「刺客」们在货架里看上去其貌不扬，让人没有防备心，却在付款时猝不及防用高价刺出一刀。除了雪糕，刺客还可以是水果、话梅、鸭脖、酸奶甚至麻辣烫。商场、水果超市等「刺客老巢」，尤其杀机四伏。你已经被「刺客」包围了虽然都是刺客出身，风格并不相同，它们精于各类隐藏技巧，在暗处寻找机会击中要害。雪糕算是最明晃晃的刺客组织，虽然它们没有标出价格或者价格错位，只要被刺者问清底细，神态凛然地放回去就是，「以前不敢拿巧乐兹，现在只敢拿巧乐兹」是一条脱困妙计。商场格子装的话梅、蜜饯，最擅长易容，它让你留意不到斤和两的区别，在买单时舍命一击，明摆着做一锤子买卖。19.8 元/两很容易看成 19.8 元/斤，像极了高热量零食用「每份」而不是「百克」计算卡路里。阿姨一铲子下去称出了 258 元的价格，称也称完了，退回去可以，但社恐需要鼓起更多的勇气。和话梅一样拿捏不准尺度的，还有散装的果切、关东煮、麻辣香锅。西瓜芒果不过半盒，将近 60 块；买了七八根串串，钱包少了 90 块。牛奶、水果刺客们则精通障眼法，走出其不意的路子。有位消费者在买牛奶时，遇到了促销价和刺客产品故意放很近的情况，当即放了回去。「燃次元」采访的一位消费者，曾在学校附近的水果店买西瓜，看到的价签是 2.5 元/斤，上完秤却要 40 多元，原来价签下面有三种瓜，她拿到的品种是 5 元/斤，「虽然确实更好吃，但不会主动购买，当时应该挑选得更仔细」。还有一类刺客形象磊落、行事诡谲，但被刺者不信这个邪，就想买回家试试。比如无印良品售价 9 元的酸辣粉，净含量 10.6 克，网图看不出什么，实物只有巴掌大小，适合「一口闷」。此外，消费者自身欠缺一些「自保技能」，徒手掂不出重量，清楚单价却不知道几个苹果大概多重，导致结账时有被刺的感觉。「刺客」一词火起来后，也有「碰瓷」的自媒体号，将明码标价的高价水果算进刺客行列，它们确实贵，但它们没有隐瞒。哈根达斯从没被称为刺客，因为「奢侈品」定位突出，主打的就是高端市场。挡住刺客并不难，遵循内心不买就罢了，不必因为气氛、店员、面子而勉强自己。但屡屡有被「刺」感，是因为消费者的认知和实际价格有落差。话梅、水果、雪糕，这些大众消费零食，本来是平价的存在，我们不会刻意提防或货比三家，有一定的预期价位区间，但品牌们选择重塑这种普遍认知，其中踏实肯干的是想做食品界的 iPhone，浑水摸鱼的就是割韭菜罢了。魔高一尺道高一丈，许多消费者在社交平台上发布「刺客通缉令」，科普刺客信息，「不拿不认识的东西，不进不认识的店」成为警世名言。刺客的矛，刺穿了消费升级的盾刺客们有一个很重要的共同点——多是在线下神出鬼没。一亿网友自发保卫 13 年没涨价的「雪莲冰块」，但很多消费者在附近小卖部买不到雪莲。这是因为，五毛一包的雪莲冰块，原料主要是饮用水和柠檬味香精等食品添加剂，一包只能赚几分钱，产能有限且仅在工厂周边地区线下销售，如果再加上运输成本，价格就得提高，可谓是「有心无力」。而在另一边，中高端雪糕占据了冰柜。和这种现象类似的是，，东北大板在报刊亭、烟酒店投放了一批小型冰柜，每个月给电费补贴，还给店主留出了更高的毛利。其他品牌一块两块，东北大板三块五块，但它还是火了。高价驱逐低价，就是一种「适者生存」逻辑。市场的只能交给市场，而不是情怀说了算，毕竟牛奶、淡奶油等原材料成本，以及，都没停留在当年，熟悉的可爱多也不是十年前的价格了。冰柜之外，商场频出刺客是为什么呢？比起菜市场，商场可能是年轻人更常去的消费场所，甚至还有为了省电费跑去商场蹭空调，结果买奶茶、猪肉脯、话梅、西瓜被连刺几刀，回到家发现空调没关的故事。我们知道商场的东西贵，但没想到超出预期那么多。进驻商场的零食店，仅租金一项大约就占总成本的 20%，当然还有更高的原材料、人工、运输、营销成本。不过，开在人流量大的商场，「刺客」们总能捕获到对价格不太敏感的消费人群。线下刺客频现，和疫情之下快递受限也有一定关系。「开菠萝财经」采访到的零售行业人士陈明指出：今年反对刺客的声音这么多，很重要的一个原因是，很多原本爱在线上比价、受快递影响转战线下消费的用户，却被收割了。有趣的是，网友们的「防身指南」里也有异曲同工的建议：买软糖蜜饯，选择更熟悉的溜溜梅、徐福记、雪海梅乡，或者淘宝买自选打包的软糖；买水果的，投靠多多买菜、朴朴超市。总之，网购更香。事实上，「刺客」们不是今年凭空冒出来的，几年前可以称为「消费升级」，却在今年扎堆被封为刺客。2019 年春节，车厘子零售价超过 60 元/斤，「车厘子自由」成为了人们用来衡量购买力的新标准。但如今，我们不谈雪糕自由，我们说要防范雪糕刺客。这是一场借雪糕刺客之名的集体发泄——在节衣缩食的疫情背景下，消费降级或许才更主流。《消费日报》统计了 2021 年消费领域的五大热词，分别是攒钱、平替、国潮、理性、断舍离，五分之四在谈克制。平替代工厂、临期食品超市、1688，是新的购物天堂；豆瓣「我爱临期食品」小组，有 9 万多个「临食工」；从「美妆蛋收纳盒」到「鸡蛋收纳盒」，在粉红税之后，网购也有了平替关键词。豆瓣「丧心病狂攒钱小组」里，有个帖子提问 「攒钱的初衷不是为了更好的生活吗」，一个高赞回答是：目前这样生活已经满足了，我存钱是为了抵抗风险。不谈别的，钱包和存款会为我们做出更现实的决定。新消费品牌那么多，我们仍未实现「新消费自由」扫了一圈刺客通缉令，榜上有名的有：水果刺客「百果园」「鲜丰水果」，熟食刺客「久久鸭」「绝味」「廖记棒棒鸡」，话梅刺客「十八里梅」「梅你不渴」「槑的说」，关东煮刺客「魔丸煮物」…… 不乏一些新消费品牌。有些消费者认为，百果园的水果确实更好吃，贵有贵的道理，「品种不一样，百果园不容易踩雷，除了贵没毛病，如果有毛病就退掉」。贵有贵的道理，这其实类似我们对新消费品牌的期待。以新式茶饮为例，2015 年前的茶饮，比如一点点、蜜雪冰城、CoCo，往往使用茶末茶渣或普通茶叶制作基底茶，并用奶精粉勾兑；2015 年以来，茶饮界掀起新茶饮风潮，用优质茶叶萃取，加入新鲜水果或鲜奶等调味，喜茶、奈雪、茶颜悦色是代表品牌。然而，尽管原材料是奶茶成本的大头，但各家的成本差异不会太大，有的品牌定价高，额外成本还在于品牌营销、门店投入、生产线复杂等等。今年初，喜茶、奈雪等新式茶饮部分产品降价，原本突破 30 元的价格消失殆尽。▲ 图片来自：开菠萝财经这不意味着喜茶、奈雪放弃轻奢定位，它们是在存量竞争中拓宽价格带，通过供应链、品牌价值、规模优势等控制成本，以同等价位但原材料更好的产品，争取更多的受众。消费者仍然愿意为更好的产品和体验买单，但因为种种原因，建立起了一道难以攻破的心理上限。十几元一杯奶茶，确实是一个更符合当下、也更符合消费者认知的定价。也有相反的例子。比如方便面的升级版「拉面说」，20 多元一份，有精致的菜料、实在的肉块、非油炸的面饼和相对营养的高汤。但因为 ，拉面说在线下卖得不怎么样，消费者更愿意用相同价格买一份新鲜盒饭加一杯现磨咖啡。创立时间只有 3 年、以线上渠道起家的钟薛高能够快速出圈，靠的也是。营销国货人设，强调原料高品质，与泸州老窖推出联名产品，玩转微博、抖音…… 钟薛高是一个名副其实的「网红」品牌，66 元一支的「厄瓜多尔粉钻」更是令人印象深刻。钟薛高在线上卖高价无所谓，线下以高价走了大众平价雪糕的铺货路线就是另一回事，它选择了和普通雪糕跻身一处，「刺」到了广泛的非目标人群。对于口诛笔伐的质量问题，高级乳业分析师宋亮表示，通过火烧、碳烤判断雪糕品质，算不上科学；南京市市场监管局检测了钟薛高的 5 款产品，证明都是合格的；钟薛高确实也用了牛奶、全脂乳粉等更好的原料，和生产工艺简单、原材料单一的一元冰棒不是一条赛道。质量和味道更好，贵也就顺理成章。但钟薛高在 2019 年曾因虚假宣传被行政处罚两次，「吐鲁番特级红提」实际上是普通规格的红葡萄干，「不含一滴水，纯纯牛乳香」有饮用水添加。这种自砸招牌的行为，高歌猛进的新消费品牌们应当反思。所谓新消费，是对过去体验的升级再造，是让符合当下需求的商品触手可及，是改变似乎已经够好的生活方式，但它应当经历市场的优胜劣汰，是一个评判出来的结果，而不是一个自行安上的噱头。诚然，高端、中端、低端品牌共存，消费者各取所需，才是一个健康的市场。或许因为价格超过预期，或许因为并非刚需，剑指各位刺客的消费者已经做出了决定，不去选择那份所谓的「消费升级」。

村镇银行案件最新进展曝光，绝大多数账外普通客户未获额外高息或补贴

银保监会再谈5家村镇银行“取款难”事件，曝光了这一案件背后的诸多细节。7月17日，银保监会有关部门负责人对5家村镇银行风险事件进行回应，称下一步将陆续启动5万元以上客户垫付工作。该负责人强调，在过去近3个月里，公安机关经过严格调查取证，搜集了大量证据，地方党委政府和中央相关部门加班加点、紧张有序地推进风险处置工作。坚持严格依法依规，以事实为依据、以法律为准绳，确定账外业务客户资金性质认定和分类分批处理政策，并同步开展资金垫付准备工作。实际上，自河南、安徽5家村镇银行风险事件爆发后，银保监会从4月30日以来多次公开表示，必须严格依法依规处理，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会有关部门负责人表示，经过近3个月的努力，公安机关已初步查明案件主要事实，还原了事件真相。河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式非法吸收并占有公众资金，篡改原始业务数据，掩盖非法行为。根据目前所掌握证据，绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解，而且也未获得额外的高息或补贴。因此处置方案确定对这些客户的本金分批垫付。由于原来的后台数据被犯罪团伙隐瞒或删改过，为确保信息真实性，两省新搭建了客户信息登记系统，并与后台数据进行交叉核验。人数较多，工作量大，采取分批垫付方式，首先垫付普通小额客户。7月11日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布河南村镇银行风险处置方案。对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。2022年7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。7月10日，在中国人民银行郑州分行外，来自全国各地的银行储户和不明人士发生冲突。此后，网络上有人散布言论说，这一垫付公告发布是因为7月10日河南郑州发生了聚集性群访事件。上述负责人特别强调，垫付公告发布与7月10日群访事件没有任何关系。另外，据了解，对开封新东方村镇银行账外业务系统6月26日短暂开放事，公安机关已立案侦查，相信会实事求是、依法依规处理。6月26日，有村镇银行客户反映，河南开封新东方村镇银行在26日中午短暂开放手机银行APP取款通道，时间约40分钟，有客户完成线上提现。记者随即拨打银行客服和登记客户信息电话求证，均无法接通。

本田回应部分车型可被黑客远程启动：的确可以，但没有钥匙开不走

日前外媒 The Drive 报道称，部分本田车型存在 Rolling-PWN 攻击漏洞，该漏洞可能导致汽车被远程控制解锁甚至是被远程启动，受影响的车型包括 2012 年本田思域、2018 年本田 X-RV、2020 年本田 C-RV、2020 年本田雅阁等。IT之家了解到，在外媒的报道中，本田方面发表声明回应称，已对类似指控进行调查，并未发现实质性漏洞。“虽然我们还没有足够的信息来确定相关漏洞报告是否可信，但上述车辆的钥匙配备了滚动代码技术，不可能出现外界所说的漏洞。”本田方面表示。然而，博主 ROB STUMPF 通过验证发现，这一漏洞确实能够解锁和启动车辆，但攻击者无法开走车辆。现据每日经济新闻报道，7 月 13 日，本田中国相关负责人回应此事称：“我们已经关注到相关报道，经确认，报道中所指出的漏洞，利用复杂的工具和技术手段，的确可以通过模拟远程无钥匙指令，获取车辆访问权限。但即便技术上可行，这种特殊的攻击方式需要近距离接近车辆，并连续多次捕捉无线钥匙发送给汽车的 RF 信号。但即便可以打开车门，智能钥匙不在车内的话也无法开走车辆。”该负责人还表示，“在投放新产品时，本田也致力于定期提升车辆的安全性能，以防止此种或类似的情况发生。”据悉，此次安全问题在于本田重复使用数据库中的解锁验证代码，使得黑客能够通过及时捕捉并重放汽车钥匙发送的代码来解锁车辆，该漏洞被业内人员称为 Rolling-PWM。如果连续通过钥匙向本田车辆发送命令，安全系统中的计数器将重新同步，使得前一个命令数据再次有效，该数据如果被记录可以在日后随意解锁车辆。

国产新冠药最低价每支2417元 对变异株BA.4/5有效吗？

7月11日，甘肃省公共资源交易中心发布通知，对“新冠疫情防控救治药品”安巴韦单抗注射液及罗米司韦单抗注射液进行应急挂网，自2022年7月12日导入甘肃省国家医疗保障信息平台药品和医用耗材招采管理子系统供全省公立医疗机构采购，公示期为2022年7月12日至7月14日。甘肃省信息显示，这两支单抗的挂网单价为每支“不高于全国最低价2417元”，该药物是腾盛博药旗下子公司腾盛华创医药技术（北京）有限公司（下称腾盛华创）研发的新冠治疗用药，并于7月8日正式在国内上市。7月13日，腾盛博药总裁兼大中华区总经理罗永庆向21世纪经济报道记者指出，这款药的价格是综合考虑剂量、药物经济学价值等多方面因素而定价的。据了解，从获批到商业化上市约需半年时间，腾盛博药一直在为商业化做准备，罗永庆表示，目前该产品的商业化路径主要有两条，一是通过经销商分发到全国各地有需求的地方，二是通过政府采购的形式，目前正在与相关部委沟通，讨论关于国家战略储备的事项。罗永庆指出，新冠药物可及性基本还是由政府主导。“我们正在和合作伙伴讨论如何加快产品的商业化，目前已经收到20多个省市的需求，最终的推进还是依靠政策扶持，但也需要像甘肃省这样进行招采才能够进入医院的；产能方面，我们与受托生产组织（CDMO）有合作，会根据国内和国外市场的需求来制定生产计划，这会受到新冠疫情变化等情况的影响。”国产新冠药开启商业化7月7日，腾盛博药宣布，其长效新冠中和抗体安巴韦单抗和罗米司韦单抗联合疗法在中国商业化上市，首批抗体药物实现商业放行。安巴韦单抗和罗米司韦单抗联合疗法于2021年12月获得国家药品监督管理局（NMPA）上市批准，用于治疗轻型和普通型且伴有进展为重型（包括住院或死亡）高风险因素的成人和青少年（12-17岁，体重≥40kg）新型冠状病毒感染（COVID-19）患者。其中青少年（12-17岁，体重≥40kg）适应症人群为附条件批准。该联合疗法于2022年3月获国家卫生健康委员会批准纳入《新型冠状病毒肺炎诊疗方案（试行第九版）》。自2022年3月22日起，多个省市医疗保障局陆续执行了国家医疗保障局发布的《关于切实做好当前疫情防控医疗保障工作的通知》（下称“通知”）的指示，将安巴韦单抗和罗米司韦单抗联合疗法纳入本地医保基金支付范围。此前的全球3期临床试验数据显示，与安慰剂相比，安巴韦单抗和罗米司韦单抗联合疗法使临床进展高风险的新冠门诊患者的住院和死亡风险降低80%，具有统计学显著性。罗永庆向21世纪经济报道记者介绍称，去年12月8日，该药物获批走的是疫情中的绿色通道，很快获得了批准。“我们要按照全球的最高标准来生产高质量的药物，即符合药品生产质量管理规范（GMP）、验证生产工艺等。这个工作通常需要半年以上的时间才能完成。在这期间，我们至少经过了5次核查，包括国家药监局、审查产业园中心如江西药监局、无锡药监局、美国食品药品监督管理局（FDA）、上海药监局、北京药监局。我们在疫情期间多次进行GMP核查，每次都要按照非常高的标准出具报告。”关于商业化路径，罗永庆透露，目前已经在与华润医药、上药控股以及国药控股等国内最大的几家经销商合作；另外，也在与国家相关部委进行沟通，讨论关于国家战略储备的事项。“关于BA.5在国内某些地区已经出现的情况，目前已经有包括澳门在内的地区向我们提出了需求。我们同样会通过前面提到的经销商，把药物送达这些有需求的地方。”就上述药物的价格，甘肃省公共资源交易中心信息显示在“甘肃销售企业承诺不高于全国最低价2417元每支”。对于定价原则，罗永庆向21世纪经济报道记者指出，在国内目前是自主定价；在海外，同类中和抗体药物的商业模式是采取政府采购。“如在美国，政府采购几百万人份的规模下，每人份的政府采购价格在1500到2000美元。在中国的定价，在考虑到前述所有因素的前提下，一克安巴韦单抗加上一克罗米司韦单抗的定价会低于美国定价，因为我们认为这个产品具有很强的公共卫生问题属性，所以尽量减少成本，把最大的让利给到市场。”对变异株BA.4/5是否有效？据了解，目前，这款新药已在深圳市第三人民医院率先使用。这是国产新冠特效药商业化上市后向市场供应的首批药物，共计100人份。据深圳市第三人民医院党委书记刘磊介绍，该院一名82岁的确诊病例已顺利用上新冠中和抗体安巴韦单抗和罗米司韦单抗联合疗法药品，成为该药品商业化上市后的首位临床使用者。上述患者患有高血压、冠心病、慢性心衰等多种基础疾病，且病毒载量较高，容易向重症发展。目前，这位老人的各项免疫机制得到了有效改善，病毒量急剧下降，用药效果较为明显。腾盛博药首席医学官严立向21世纪经济报道记者指出，这一联合疗法对目前中国主要流行的奥密克戎亚型BA.2活新冠病毒变异株及以往所有广受关注的新冠病毒变异株均保持中和活性。此外，体外嵌合病毒实验数据表明，该联合疗法对中和奥密克戎BA.4/5亚型变异株的半数抑制浓度（IC50）约为2ug/ml。结合药代动力学模型数据，单次静脉注射1000毫克安巴韦单抗和1000毫克罗米司韦单抗一周时的血药浓度是针对BA.4/5相应IC50的126倍或90%抑制浓度（IC90）的21倍以上。“根据美国FDA的指导原则（血药浓度高于IC90的10-30倍），我们判断这一联合疗法对BA.4/5继续保持中和活性。”严立指出。深圳市第三人民医院院长卢洪洲向21世纪经济报道记者介绍称，目前，确认此联合疗法对BA.4/5和BA.2.12.1中和活性的进一步实验，包括活病毒分析，正在进行中。关于针对BA.5的亚型变异株的抗病毒活性，腾盛博药高级副总裁、生物制药部门负责人朱青进一步向21世纪经济报道记者解释称，目前的实验结果是用嵌合病毒做出来的，结果与针对BA.2的抗病毒活性非常相似。这说明单次静脉注射一千毫克安巴韦单抗再加一千毫克罗米司韦单抗一周时，血药浓度至少要在保持50%抑制的活性的数值上大一百倍。根据FDA的指导原则，血药浓度高于50%或者90%，抑制值至少要十倍以上。目前实验结果显示50%的抑制率大于一百倍，90%的抑制率大于二十倍。通过这些推算，我们判断联合疗法对于奥密克戎BA.5和很多地区还在流行的奥密克戎BA.2都会保持有效性。“关于针对奥密克戎第二代变种的药物研发，我们目前还在继续地关注一些广谱的抗体。但这些广谱抗体的研发不仅仅针对于奥密克戎，而是在类似的、大的病毒家族里也有可能保持活性的，这样能更大程度地去抑制突变病毒株的繁殖。这些研究目前都在合作中。”朱青指出。

阿里巴巴战略投资部门裁员超三分之一

据外媒报道，知情人士称，阿里巴巴将在内部交易团队裁员逾三分之一，战略投资团队从110人缩减至约 70 人，该公司已通知大部分员工裁员的消息。知情人士表示，原因是该团队在交易撮合方面的步伐已经放缓，裁员主要涉及内地的中级和高级人员，该公司的交易团队在香港也有员工。

全国商业秘密保护创新试点全面启动

据市场监管总局网站消息，7月14日，国家市场监督管理总局在杭州召开全国商业秘密保护创新试点启动大会，并公布举措力度较大的20个地区作为第一批创新试点，创新试点地区主要集中在江苏、浙江、广东等12个省市。据介绍，商业秘密是企业的重要知识产权，是企业的核心竞争力。商业秘密保护也日益成为企业， 特别是创新型企业保护知识产权的重要手段和要求。

西安住建：商业银行擅自拨付监管资金的应当负责追回资金，无法追回的依法承

7月14日，为进一步规范房地产市场秩序，有效防范商品房延期交房增量问题，促进房地产市场健康有序发展，西安市住房和城乡建设局联合四部门印发了《关于防范商品房延期交房增量问题的工作措施》（下称“《工作措施》”），共包含六大方面的措施。其中，在强化商品房预售资金监管方面，《工作措施》要求夯实银行责任。商业银行违反预售资金监管协议，未经辖区住建部门核实同意，擅自拨付监管资金的，应当负责追回资金；无法追回的依法承担相应赔偿责任。此外，人行西安分行营管部负责指导商业银行做好账户管理工作；市金融工作局应协调国家驻陕金融监管部门依法依规给予支持。不仅如此，文件还指出要强化技术支撑。优化商品房预售资金交存指引平台，实现监管部门、购房群众对预售资金交存信息随时可查；提高线上预售资金交存率、智能POS机使用率，实现1个工作日内系统智能对账；通过网签备案信息共享等方式，支持监管银行跟踪购房贷款入账情况，确保购房贷款交存至专用监管账户。同时加强账务核对。各辖区住建部门每月要与监管银行对账不少于一次，发现开发企业违规挪用重点监管资金的，应当立即停止拨付并依法查处。值得一提的是，在强化商品房预售资金监管方面，文件还要求资金全额入账。商品房预售资金（包括定金、首付款、购房贷款及其他形式的全部房款）应全部直接存入专用监管账户进行监管，开发企业不得直接收取或另设账户收存购房人的购房款。同时严格拨付标准。商品房项目完成主体结构验收前，累计使用重点监管资金不得超过总额的50%；完成竣工验收前，不得超过95%；完成竣工验收备案前，不得超过99%；不动产首次登记后，可以提取剩余1%。其中，7层以上的建筑，总层数达到1/3、2/3前，累计使用重点监管资金分别不超过总额的20%和35%。

广东宣判首例涉人脸识别个人信息保护民事公益诉讼案！创设“行为补偿”诉讼

近日，广州市越秀区人民检察院（下称“检察院”）办理的广东省首例向互联网法院提起的涉“人脸识别”公民个人信息保护民事公益诉讼案公开宣判。法院判决郑某等4名被告立即停止对公民个人信息的侵害，支付公益损害赔偿金，公开赔礼道歉并以行为补偿弥补损害。而在民事公益诉讼之前，被告郑某等4人就已被法院刑事判决认定犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑一年二个月至一年不等，并处罚金。用照片制作视频通过人脸识别据“越秀监察”公众号通报，该案起源于2020年8月，郑某通过通讯软件向社会发布可代查高清身份证照片、身份证号码等个人敏感信息（俗称：查头）的广告，并组建群组专门用于个人信息非法交易。任某等3人通过广告加入该群后，按照下家提供的个人信息，从郑某手中购得与个人信息相匹配的高清身份证照片，利用照片制作人脸识别动态视频（比如眨眨眼、点点头）卖给下家，从中赚取差价牟利。这些利用高清身份证头像照片制作的视频可以通过一些APP的人脸识别身份验证（俗称：过脸），也即在当事人不知情的情况下可能就被一些软件判定人脸识别成功，造成严重的个人信息泄露隐患。截至案发，郑某等人买卖公民个人信息2000余条，造成了大量公民个人信息被泄露甚至被冒用，严重侵害众多公民个人信息安全，扰乱正常的社会管理秩序，损害了社会公共利益。据悉，检察院在对郑某等人一案进行刑事案件审查起诉的同时，也着手开展公益诉讼调查。检察院表示，被告郑某等人非法买卖公民个人信息不仅触犯了刑法，同时也违反了《民法典》《个人信息保护法》中关于个人信息保护的相关规定，构成对个人信息保护领域社会公共利益的侵害，依法应承担民事侵权责任。虽然郑某等人已经被判处刑事处罚，但是他们的行为给公民个人信息安全和社会公共利益造成的损害并没有修复，社会公共利益依然处于受侵害状态。2021年9月9日，检察院对4名被告侵害公民个人信息安全、损害社会公共利益的行为作为民事公益诉讼线索立案，以检察公益诉讼职能推动互联网领域侵害个人信息问题的综合治理。基于郑某等4名被告均以互联网为媒介实施侵权行为，属于广州互联网法院公益诉讼案件受案范围，经广州市人民检察院批复同意，检察院就该案直接向广州互联网法院提起民事公益诉讼。今年2月25日，广州互联网法院公开审理此案，4名被告及其代理律师通过互联网参与本案庭审。检察院除了要求郑某等4名被告停止侵害、支付公益损害赔偿金、赔礼道歉之外，还创设性提出以行为补偿的方式弥补和修复其行为对社会公共利益造成损害的诉讼请求。具体而言，郑某等人需要通过开展与个人信息保护相关的警示教育、公益宣传、志愿服务等方式进行行为补偿，以弥补和修复其行为对社会公共利益造成的损害，消除不法行为造成的不良影响。多地探索个人信息保护公益诉讼去年8月通过的《个人信息保护法》专设公益诉讼条款，明确将个人信息保护纳入检察公益诉讼法定领域。自同年11月正式实施以来，多地加大公益诉讼办案力度，推动个人信息保护落地。今年3月，最高人民检察院披露，2021年共办理个人信息保护领域公益诉讼案件2000余件，同比上升近3倍。目前，个人信息保护仍是公益诉讼中的新领域，在立案标准、起诉条件、调查核实、损害评估等方面面临挑战，多地正在积极稳妥探索个人信息保护公益诉讼。在《个人信息保护法》实施半年之际，南方财经合规科技研究院就曾梳理了《个人信息保护法》实施后公开的14件个人信息保护公益诉讼典型案例，分析判决案件的省份、所涉行业、侵权信息类别与数量、处罚情况、裁判规则等方面，涉及北京、广西、河北、湖北、江苏、辽宁、浙江等10个省市。梳理发现，多数公益诉讼案件均是违法行为人已经承担刑事责任后（退缴获利及缴纳罚金等），还就其损害公益的侵权行为再承担了赔偿损失、消除危险及赔礼道歉的民事责任；其次，这类案件适用过错推定责任原则，据江苏省扬州市检察院解释，这很大程度上是因为由个人信息受侵害者进行举证专业性较强，举证的成本和难度较大，采用过错推定有利于强化信息处理者的举证义务，提供有效的救济；此外，多个法院公开提到，对公益损害赔偿的裁判规则应按照非法获利金额计算，并且在公益损害赔偿中，共同侵害个人信息应承担连带责任。

银保监会回应“停贷”事件：引导金融机构市场化参与风险处置

最近，多地业主因楼盘延期交付宣布停止还贷的事件引发广泛关注，对此，银保监会有关部门负责人今天作出回应，表示将引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。银保监会有关部门负责人表示，最近关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于“保交楼”，对此银保监会高度重视。下一步工作中，银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。

宝马：不使用化石燃料的汽车工厂将诞生

7月14日消息，宝马日前发出警告称对俄天然气禁运政策将使整个德国汽车行业陷入停顿。为摆脱对天然气的依赖，宝马公司正在探索投资太阳能、地热和氢能，并计划建成世界上第一个完全不使用化石燃料的汽车工厂。宝马生产董事Milan Nedelkjovic在接受采访时表示，公司正在研究在增加太阳能电池板，并与当地政府制定计划，将氢气运送到其在德国莱比锡的工厂。他还补充说，在德国之外，宝马公司在匈牙利德布勒森的新工厂将大规模转向太阳能，同时研究使用地热能源，这将是世界上第一个完全不使用化石燃料的汽车工厂。相比于依赖天气的可再生能源，地热发电更加稳定，但其前期成本高，且钻探的许可程序复杂，无法与风能或太阳能相提并论。据悉，宝马公司在2021年的能源消耗中54%来自天然气，而整个德国汽车行业天然气消耗量占到了总量的37%。因而不仅仅是宝马，整个汽车行业受禁运政策影响都较大。为摆脱对俄罗斯天然气依赖，德国汽车业欲建立新系统，在突然停止供应的情况下，对现有供应进行配给。

八问烂尾楼强制停贷事件

业内人士表示，“抱团停贷”事件中，核心是银行既是运动员，又是裁判员。预售资金监管何去何从？早在4月中旬，购买了恒大某楼盘的王一（化名），因为项目迟迟难以交付且自身的还贷压力较大，萌生了银行按揭断供的想法，但被朋友劝住。没想到，3个月后，一场由各大停工楼盘业主发起的断供潮席卷而来，其中恒大楼盘停贷最多。据不完全统计，全国已有超过80个停工或烂尾楼盘的业主发出停贷告知书，涉及郑州、长沙、武汉、西安、南昌、上海、重庆等多个城市，且仍在不断增加中。对于楼盘停工或烂尾，业主将原因指向银行违规放贷以及预售资金监管出现漏洞。那么，在烂尾楼形成的背后，预售资金监管是如何出现失守的？监管又要何去何从？━━━━━业主将烂尾原因指向预售资金挪用据了解，这些发出“强制停贷告知书”的楼盘业主，对于楼盘停工或者烂尾的原因，都指向两点，一是银行违规放贷，二是监管缺位导致预售资金被违规挪用。比如，武汉市恒大时代新城业主的告知书显示，作为贷款银行，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；将按揭贷款资金违规划入非监管账户；未积极履行资金监管义务，导致资金严重非正常流出。郑州名门翠园业主的强制停贷告知书也显示，在房屋预售过程中，作为贷款银行，诸如工商银行、华夏银行、郑州银行等存在不同程度违规发放贷款、未积极履行资金监管义务的行为，具体包括违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款、将按揭贷款资金划入非监管账户等。西安世茂璀璨倾城二期的停贷告知函指出，在拟定贷款合同时，未按照购房合同和国家相关法律规定，将按揭贷款的收款账户设定为监管账户，而是设定为开发商的一般账户，这样直接导致按揭款脱离监管，被开发商挪用一空，进而导致房子停工烂尾。本该使用到项目建设的预售资金，却被挪走他用，这成为楼盘停工乃至烂尾的最主要原因。IPG中国首席经济学家柏文喜表示，房地产预售制度下，项目预售资金（含按揭贷款）与项目开发贷款的使用监管就成为项目能否顺利交付的关键，而这次“抱团停贷”的集中爆发，无疑将疑点再次瞄向预售资金监管。“此次事件的核心是，银行既是运动员，又是裁判员，在实际执行过程中，没有起到裁判员的作用，出现了违规放贷、经营贷流向房地产、预售资金挪用等现象。” 中原地产首席分析师张大伟如是说。━━━━━监管资金是如何被挪用的？预售资金是指新房项目预售后，房企收到的各种购房款，包括定金、首付款、按揭贷款等。预售资金监管是指由房地产行政主管部门会同银行对商品房预售资金实施第三方监管，房企须将预售资金存入银行专用监管账户，只能用作本项目建设，不得随意支取、使用。当房企达到规定的工程建设进度节点，可申请支取相应比例的预售款。但是，在过去很长一段时间，为了规模扩张，在“拿地-开工-预售-拿地”的高周转模式下，很多新房预售后的回款资金，不是用作结算工程款，而是被违规挪走他用，通过撬动资金杠杆，进行大规模拿地实现快速扩张。对此，柏文喜表示，按照常规，房地产项目开发贷款也是按项目建设进度拨付的，但实际上开发商往往会以各种方式提前套取开发贷款，而贷款银行也给予了默许甚至是“合谋”，从而造成开发贷款大量被挪用和转移，从而导致了预售项目的资金链断裂和烂尾。预售资金是如何被挪用的呢？最常用的一种手段是，钱没进入监管账户，而是进入了非监管账户。项目公司设置多个银行账户属于常事，将占比较小的首付款放置于监管账户上，另将按揭款放在非监管账户上，这样被监管的资金就只有30%左右。另一种手段是虚报工程进度，联合施工方将监管资金的钱套出来。此外，有的账户监管形同虚设，开发商直接抽调资金。“与承建商伪造工程量、与供应商伪造采购合同等，而且不少承建商、监理机构和供应商就是开发商的关联企业，甚至就是开发商自己。”柏文喜如是说。通过挪用预售资金撬动金融杠杆进而实现规模扩张，这种模式暗藏巨大风险，如果房企出现资金链断裂，就很容易导致楼盘停工乃至烂尾。上述的西安世茂璀璨倾城二期挪用监管资金就曾被相关政府部门通报。今年6月8日，西安市未央区住房和城市建设局发布了《关于纠正违规挪用西安世茂璀璨倾城商品房预售监管资金的函》。其中指出，西安世茂璀璨倾城项目因集团抽调商品房预售资金，现存在资金缺口达11亿元，导致项目停工，并要求其将之前调拨的资金退还到监管账户，解决资金缺口困境、保障世茂璀璨倾城项目如期交付。━━━━━预售资金监管的收紧与优化去年，在多种原因叠加下，部分房企陷入流动性危机，出现项目停工的现象，同时被爆出预售资金被挪用的情况。诸如去年10月份，湖南省住房和城乡建设厅向恒大湖南分公司下发了《关于请落实“保交楼”工作有关事宜的函》。其中提到，恒大集团湖南分公司及附属公司涉嫌挪用、违规使用预售监管资金，应立即纠正，并于11月30日前将抽逃、挪走的预售款退还。业主张艺（化名）告诉新京报记者，她所购买的楼盘开发商也出现了资金链问题，开发商集团曾试图将监管账户的钱抽调，但最后在业主维权下，当地主管部门给摁下了，使得项目正常施工。不只开发商，银行也存在私自挪用预售资金的行为。今年1月份，佛山市住房和城乡建设局发布通知称，华夏银行股份有限公司佛山分行未经监管各方同意，擅自将商品房预售款从专用账户划出，违反多项法律法规的规定。从1月6日起，该局暂停与与华夏银行股份有限公司签订商品房预售款专用账户监管协议。事实上，为了保交楼，保障购房者的利益，去年，包括西安、北京、天津、苏州、广州、石家庄、重庆、银川等多个城市出台政策，加强对商品房预售资金的监管。强监管内容主要包括升级资金监管范围、提高监管比例、提高支取节点要求等。加强预售资金监管，无疑保障了购房者权益，对防止出现烂尾楼、拖欠供应商、农民工工资等现象起到了很好的作用，但是部分城市的预售资金监管出现“一刀切”、过度收紧的情况，也使得部分企业在艰难时刻遭遇到更大的流动性压力。今年以来，预售资金监管开始优化。4月份，中央政治局会议强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管，促进房地产市场平稳健康发展。据克而瑞6月份统计的一份数据显示，今年以来，南京、成都、海口等多个城市优化预售资金监管，内容包括降低重点监管资金比例、增加重点监管资金拨付节点、允许使用银行保函替代预售监管资金、依据企业信用评级实行差异化管控等等。在业内人士看来，对于预售资金的监管，底线是保交楼，通过加强监管实现更加规范化的管理，从而保证在建项目都能按期交付。与此同时，基于化解企业风险的考量，优化监管，提高资金利用效率。━━━━━烂尾楼强制停贷8问新京报记者邀请北京金诉律师事务所主任王玉臣、河南融业律师事务所王海涛、上海权典律师事务所合伙人律师张柯三位资深律师从法律层面对业主强制停贷的做法做出解读，并且从法律角度给出业主建议。▲据不完全统计，目前已有超80个停工或烂尾的楼盘业主决定强制停贷。图/IC photo业主直接“停贷”存风险问题1：在楼盘“出险”之后，购房人主张停贷的做法是否有法律依据？王玉臣：在法律层面上，确实没有明文规定出现这些情况后购房人有权直接停贷。在这里有两个法律关系，一个是银行和购房人之间的按揭贷款法律关系，属于借贷；另一个是购房人和开发商之间的商品房买卖关系。烂尾楼盘的出现属于商品房买卖关系出了问题，与按揭贷款法律关系是相对独立的，所以不是直接就能赋予购房人可以停贷的权利。这是两个合同，两个法律关系。所以，这种停贷的做法有着不小的风险。如果没有得到银行的回应和同意，同时也没有得到法院的判决支持，贸然停贷的购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能会被诉到法院，甚至还可能会被法院强制执行。问题2：如果银行违反规定，存有过错，购房人是否可以不还贷？张柯：烂尾是因，停贷是果，如果只以单个合同的相对性论，不符合公平原则。对于购房人而言，已经支付了首付款，但购买的期房停工或者烂尾，一方面超过约定期限没有收到房子，另一方面还继续偿还贷款，这是不公平的。对于开发商而言，收了购房人的首付款和银行贷款，却不能按时交房。对于银行而言，依约既享有抵押权，又享有债权，但却违规放贷，疏于监管甚至为开发商“开绿灯”，依法应当承担监管责任。2018年广东省高级人民法院（简称“广东省高院”）审判的一个案件，具有参考意义。这个案件是招商银行股份有限公司惠州分行（简称“招行惠州分行”）因与被申请人黄一婷以及一审第三人光耀集团有限公司（简称“光耀公司”）金融借款合同纠纷一案。在该案中，银行没有将贷款支付到预售款专用账户，而是转到开发商的另一个账户，导致资金被挪用，项目烂尾。广东省高院从公平原则出发，以缔约过失责任，维持一审、二审的判决：开发商交房前，购房人可以不还贷，购房人已付的贷款银行不需要退回。问题3：面对楼盘停工甚至烂尾，购房人是否有权单方面停止履行贷款合同义务？王海涛：如果购房人起诉要求解除购房合同以及贷款合同，根据情况，法院可能会判决剩余贷款不再由购房人偿还；对于已偿还部分以及首付部分，应由开发商偿还购房人；开发商不再履行对购房人交付房屋的义务。对于后续贷款的偿还，如果解除购房合同以及贷款合同，根据情况，法院可能会判决剩余贷款不再由购房人偿还，而是由开发商偿还银行。可以参考最高人民法院民事判决书（2019）最高法民再245号案例，因出卖人（开发商）未按照约定期限交付房屋，致使案涉《商品房预售合同》解除，《借款合同》《抵押合同》因合同目的无法实现亦被解除，应由出卖人将收取的购房贷款本金及利息返还担保权人（贷款银行）和买受人（购房人），而买受人不负有返还义务。此类案件涉及商品房买卖合同和商品房担保贷款合同双重法律关系，因开发商违约不能交房导致各方合同解除，但却实际占有使用购房人支付的首付款及银行的按揭贷款；银行依据合同约定既享有抵押权，又同时享有对开发商、购房人的债权；购房人未取得房屋，却既支付了首付款，又需偿还按揭贷款。若按合同约定的权利义务关系处理，则在购房人对合同解除无过错的情况下，仍要求其对剩余贷款承担还款责任，明显不合理地加重了其负担，各方权利义务失衡，有违公平原则。问题4：对于遭遇烂尾楼的购房人，如何从法律层面为自己维权？王玉臣：首先，尽快核实所购项目的预售房款收取情况、监管情况，是否存在开发商逃避预售资金监管、挪用预售资金的情况，通过信息公开申请等方式对项目的开发建设做全面的调查和了解。其次，若核实发现存在挪用预售资金的情况或者其他违法违规行为，应尽快提起相关的查处申请，申请相关部门对这种违法行为进行调查处理。如果通过核实，发现在这个过程中银行也存在违规操作，还可以视情况提起相关的违法查处申请。再次，如果交房已经延期，还可以视情况提起相关的逾期交房违约金的民事诉讼，追究逾期交房违约金。第四，很多烂尾楼或者延期交房的项目，存在开发商被强制执行的问题，不乏执行范围是购房人的房屋。所以平时务必注意查询开发商的执行情况，如果发现自己购买的房屋被查封或被执行了，要及时提起相关的异议，必要的时候，还要及时提起执行异议的诉求。最后，在上述法律手段的基础上，可以建立和开发商等多方主体谈判的平台，进而推动开发商尽快完工交房。作为购房人，要想更好地保护自己的合法权利，需要灵活、充分运用法律赋予咱们老百姓的权利，依法依规去做，千万不要碰红线，否则得不偿失。若银行违规放贷，监管部门可行政处罚问题5：如果银行违规放贷，应承担什么样的责任？王海涛：如果银行违规放贷，不构成业主对房屋贷款合同停贷的原因，但是，违规放贷的银行将会受到监管部门的行政处罚。根据《银行业监督管理法》第48条规定，银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银保监局可以对银行采取罚款、对有关人员采取纪律处分或禁止从事行业工作等措施。同时，很多省市专门出台监管细则，禁止银行监管新的预售项目。对于违规银行面临的风险而言，如果业主要求解除购房合同以及贷款合同，根据情况，法院可能会判决剩余贷款不再由购房人偿还，而是由开发商偿还银行，开发商的偿债能力及周期是不确定的。问题6：目前，购房人与银行签订的房屋贷款合同中，是否有涉及银行违规放贷等的相关约定？王玉臣：一般是没有的。特别建议购房者，在现在的银行按揭贷款合同文本中，将违规放贷的情形进行罗列，并且约定如果出现烂尾等情况，后续的违约责任如何厘清。张柯：银行如果在购房人与银行签订的借款合同中，通过格式条款，明显不合理加重购房人的责任，如约定“借贷关系解除的，借款人应当返还其所欠贷款的本金、利息、罚息及实现债权的费用”等，则可能违反公平原则。开发商违法违规挪用监管资金将被处罚问题7：开发商挪用监管资金致使楼盘烂尾，开发商应承担什么责任？王玉臣：商品房买卖合同中一般都没有约定挪用监管资金的违约责任，所以开发商挪用监管资金，一般是应当承担相应的行政处罚责任。根据《城市房地产管理法》第45条规定，商品房预售所得款项，必须用于有关的工程建设。如果银行监管不力，开发商挪用预售款，都属于违法行为。针对开发商的违法行为，购房人可以向当地住建部门投诉，住建部门可以对开发商采取列入信用黑名单等行政措施。问题8：购房人停贷对开发商有什么影响？王海涛：对于开发商而言，可能面临的后果为购房人主动停贷、解除购房合同、要求退房等。在法律层面，如果解除购房合同以及贷款合同，法院可能会根据情况判决剩余贷款不再由购房人偿还，而是由开发商偿还银行。业主抱团停贷是否会促使开发商复工这需要分别看待，因为，开发商的交楼说到底是资金问题，从一定程度上来讲，有促进开发商交房的作用，具体作用大小，还要看房地产市场状况以及开发商实际面临的困难。

上海市政府:支持龙头企业探索NFT交易平台建设

上海市人民政府办公厅7月12日印发《上海市数字经济发展“十四五”规划》。记者注意到，此次规划中提出，上海将在“十四五”期间培育包括数字内容、数字贸易在内的数据新要素，支持龙头企业探索NFT（非同质化代币）交易平台建设，研究推动NFT等资产数字化、数字IP全球化流通、数字确权保护等相关业态在上海先行先试。此外，规划还指出，要发展区块链商业模式，着力发展区块链开源平台、NFT等商业模式，加速探索虚拟数字资产、艺术品、知识产权、游戏等领域的数字化转型与数字科技应用。支持组建跨机构和行业的区块链联盟，研究制定重点领域区块链行业标准和协议框架。同济大学宋志光教授对记者表示，上海拥有丰富的人才储备，在此前对于区块链的探索中亦积累了大量丰富的经验，此次规划的发布，为行业未来规范发展指明了方向，将有助于上海在新一轮互联网竞赛中取得先发优势。财经贝，独角兽（价值型龙头），数年时间持续推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，价值型驱动！

强制断供事件发酵，银行怎么看？

（原标题：强制断供事件发酵，银行怎么看？）近期烂尾楼业主强制断供事件发酵，备受市场关注。不少业主认为，在烂尾楼形成过程中，银行负有主要责任，如违规发放贷款；资金未转入开发商监管账户；未尽到专款资金监管的义务等。对此，记者采访了多家银行相关业务负责人，他们认为烂尾楼业主以未获交房为由不还按揭贷款并站不住脚。这主要是由于，业主和银行之间签的是按揭贷款借款合同，这一合同的履行，与开发商能否顺利交房没有直接关系。也即是，在商品住房买卖过程中存在着两种法律关系，一种是购房者和开发商之间的买卖关系，另一层是购房者和银行之间的借款关系。按期交付房屋是开发商和购房者的约定，不是银行和购房者的约定。“一般在签署合同上，借款人的还款义务是无条件的，至于住房交割是购房者与开发商之间的事情，跟银行没有直接关系。”一位国有大行相关人士对记者称，而且银行跟购房者的房贷协议里，也并不是以购房者是否获得了房屋的所有权登记，或拿到了房子作为还款的前提条件，通常是一个无条件的还款。中伦律师事务所合伙人刘新宇也对记者表示，在实践中，银行的贷款合同中大多会有“无论购房者与房屋开发商之间有何种纠纷，均不影响购房者和银行贷款合同履行”等类似的条款。在这种观点下，无论房屋交付情况如何，一旦购房者停止还贷，即视为购房者违反其与银行之间的合同约定。按揭贷款本质上是一种住房抵押贷款，购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款。违约之后，银行可能会向购房人进行催收，冻结购房者名下其他资产、影响个人征信情况，严重甚至会起诉购房者要求强制执行。通常只有在业主的确无力支付房贷后，银行才会考虑处置抵押物。不过，公开资料显示，近年来也有一些支持购房者暂停支付贷款甚至是解除贷款合同不支持贷款的案例。如在（2018）粤民申7516号民事裁定书中，法院指出银行存在违规将款项支付到非监管户等过错行为，最终判令在商品房具备交付条件之前，无需向银行再支付贷款。而（2019）最高法民再245号民事判决书中，最高法院指出，如果因开发商原因无法交付房屋的，《商品房预售合同》解除，《借款合同》《抵押合同》因合同目的无法实现亦被解除，应由出卖人将收取的购房贷款本金及利息返还担保权人（贷款银行）和买受人（购房者），而买受人不负有返还义务。在这些案例中，一些银行确实存在预售资金监管不到位的问题，记者采访了解到，这也是烂尾楼形成的关键。通常而言，预售资金监管是由开发贷贷款行主导。在此前高速扩张的时代，各大房企都在想法设法加大杠杆。上海新金融研究院副院长刘晓春告诉记者，房企拿到按揭贷款回款后，主要有两个用途，一部分用于还房开贷，一部分钱用于项目建设，剩余的才是公司盈利。但为了扩张，有的可能直接把这部分钱拿去买地，或做其他投资，这就导致项目主体建设资金不够，出现烂尾等。对此，有的开发贷贷款行也是睁一只眼闭一只眼。“甚至有的以此为条件，在签开发贷之前和银行就谈好了。”一位银行机构人士对记者称。在楼市蓬勃发展的时代，基于各方对市场的向好预期，这一情况暗含的风险并未暴露；但近年来，在房企压杠杆的背景下，从拿地到建房再到销售、还债的资金链循环已难以继续，风险逐步显现。“现在最关键的是各方协调，比如要求房企将回收资金用于支付工程款项上，保证顺利交房，提振市场信心。”一位国有大行分行个金部负责人告诉记者。

烂尾楼强制停贷，预售资金何以逃离监管？

早在4月中旬，购买了恒大某楼盘的王一（化名），因为项目迟迟难以交付且自身的还贷压力较大，萌生了银行按揭断供的想法，但被朋友劝住。没想到，3个月后，一场由各大停工楼盘业主发起的断供潮席卷而来，其中恒大楼盘停贷最多。据不完全统计，全国已有超过80个停工或烂尾楼盘的业主发出停贷告知书，涉及郑州、长沙、武汉、西安、南昌、上海、重庆等多个城市，且仍在不断增加中。对于楼盘停工或烂尾，业主将原因指向银行违规放贷以及预售资金监管出现漏洞。那么，在烂尾楼形成的背后，预售资金监管是如何出现失守的？监管又要何去何从？业主将烂尾原因指向预售资金挪用据了解，这些发出“强制停贷告知书”的楼盘业主，对于楼盘停工或者烂尾的原因，都指向两点，一是银行违规放贷，二是监管缺位导致预售资金被违规挪用。比如，武汉市恒大时代新城业主的告知书显示，作为贷款银行，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；将按揭贷款资金违规划入非监管账户；未积极履行资金监管义务，导致资金严重非正常流出。郑州名门翠园业主的强制停贷告知书也显示，在房屋预售过程中，作为贷款银行，诸如工商银行、华夏银行、郑州银行等存在不同程度违规发放贷款、未积极履行资金监管义务的行为，具体包括违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款、将按揭贷款资金划入非监管账户等。西安世茂璀璨倾城二期的停贷告知函指出，在拟定贷款合同时，未按照购房合同和国家相关法律规定，将按揭贷款的收款账户设定为监管账户，而是设定为开发商的一般账户，这样直接导致按揭款脱离监管，被开发商挪用一空，进而导致房子停工烂尾。本该使用到项目建设的预售资金，却被挪走他用，这成为楼盘停工乃至烂尾的最主要原因。IPG中国首席经济学家柏文喜表示，房地产预售制度下，项目预售资金（含按揭贷款）与项目开发贷款的使用监管就成为项目能否顺利交付的关键，而这次“抱团停贷”的集中爆发，无疑将疑点再次瞄向预售资金监管。“此次事件的核心是，银行既是运动员，又是裁判员，在实际执行过程中，没有起到裁判员的作用，出现了违规放贷、经营贷流向房地产、预售资金挪用等现象。” 中原地产首席分析师张大伟如是说。监管资金是如何被挪用的？预售资金是指新房项目预售后，房企收到的各种购房款，包括定金、首付款、按揭贷款等。预售资金监管是指由房地产行政主管部门会同银行对商品房预售资金实施第三方监管，房企须将预售资金存入银行专用监管账户，只能用作本项目建设，不得随意支取、使用。当房企达到规定的工程建设进度节点，可申请支取相应比例的预售款。但是，在过去很长一段时间，为了规模扩张，在“拿地-开工-预售-拿地”的高周转模式下，很多新房预售后的回款资金，不是用作结算工程款，而是被违规挪走他用，通过撬动资金杠杆，进行大规模拿地实现快速扩张。对此，柏文喜表示，按照常规，房地产项目开发贷款也是按项目建设进度拨付的，但实际上开发商往往会以各种方式提前套取开发贷款，而贷款银行也给予了默许甚至是“合谋”，从而造成开发贷款大量被挪用和转移，从而导致了预售项目的资金链断裂和烂尾。预售资金是如何被挪用的呢？最常用的一种手段是，钱没进入监管账户，而是进入了非监管账户。项目公司设置多个银行账户属于常事，将占比较小的首付款放置于监管账户上，另将按揭款放在非监管账户上，这样被监管的资金就只有30%左右。另一种手段是虚报工程进度，联合施工方将监管资金的钱套出来。此外，有的账户监管形同虚设，开发商直接抽调资金。“与承建商伪造工程量、与供应商伪造采购合同等，而且不少承建商、监理机构和供应商就是开发商的关联企业，甚至就是开发商自己。”柏文喜如是说。通过挪用预售资金撬动金融杠杆进而实现规模扩张，这种模式暗藏巨大风险，如果房企出现资金链断裂，就很容易导致楼盘停工乃至烂尾。上述的西安世茂璀璨倾城二期挪用监管资金就曾被相关政府部门通报。今年6月8日，西安市未央区住房和城市建设局发布了《关于纠正违规挪用西安世茂璀璨倾城商品房预售监管资金的函》。其中指出，西安世茂璀璨倾城项目因集团抽调商品房预售资金，现存在资金缺口达11亿元，导致项目停工，并要求其将之前调拨的资金退还到监管账户，解决资金缺口困境、保障世茂璀璨倾城项目如期交付。预售资金监管的收紧与优化去年，在多种原因叠加下，部分房企陷入流动性危机，出现项目停工的现象，同时被爆出预售资金被挪用的情况。诸如去年10月份，湖南省住房和城乡建设厅向恒大湖南分公司下发了《关于请落实“保交楼”工作有关事宜的函》。其中提到，恒大集团湖南分公司及附属公司涉嫌挪用、违规使用预售监管资金，应立即纠正，并于11月30日前将抽逃、挪走的预售款退还。业主张艺（化名）告诉新京报记者，她所购买的楼盘开发商也出现了资金链问题，开发商集团曾试图将监管账户的钱抽调，但最后在业主维权下，当地主管部门给摁下了，使得项目正常施工。不只开发商，银行也存在私自挪用预售资金的行为。今年1月份，佛山市住房和城乡建设局发布通知称，华夏银行股份有限公司佛山分行未经监管各方同意，擅自将商品房预售款从专用账户划出，违反多项法律法规的规定。从1月6日起，该局暂停与与华夏银行股份有限公司签订商品房预售款专用账户监管协议。事实上，为了保交楼，保障购房者的利益，去年，包括西安、北京、天津、苏州、广州、石家庄、重庆、银川等多个城市出台政策，加强对商品房预售资金的监管。强监管内容主要包括升级资金监管范围、提高监管比例、提高支取节点要求等。加强预售资金监管，无疑保障了购房者权益，对防止出现烂尾楼、拖欠供应商、农民工工资等现象起到了很好的作用，但是部分城市的预售资金监管出现“一刀切”、过度收紧的情况，也使得部分企业在艰难时刻遭遇到更大的流动性压力。今年以来，预售资金监管开始优化。4月份，中央政治局会议强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管，促进房地产市场平稳健康发展。据克而瑞6月份统计的一份数据显示，今年以来，南京、成都、海口等多个城市优化预售资金监管，内容包括降低重点监管资金比例、增加重点监管资金拨付节点、允许使用银行保函替代预售监管资金、依据企业信用评级实行差异化管控等等。在业内人士看来，对于预售资金的监管，底线是保交楼，通过加强监管实现更加规范化的管理，从而保证在建项目都能按期交付。与此同时，基于化解企业风险的考量，优化监管，提高资金利用效率。