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　　3月21日，中国银行保险监督管理委员会宣布成立，。在银监会正式被撤并之前，据券商中国记者统计，截至3月20日，银监系统2018年以来至少开出836张罚单，总计罚没8.09亿元。从罚单数量来看，工商银行、邮储银行、农业银行是收到罚单数量最多的三家银行。

　　与此同时，3月份央行也对民生银行厦门分行、平安银行违反清算管理规定，分别开出巨额罚单。目前，我国金融监管力度持续升级，对金融从业人员提出更高要求，推动银行业更加规范、有序地发展壮大。

　　一、严查违规：邮储、工行与农行成为收罚单大户

　　1．银监局开出的罚单：邮储银行收到最多

　　收到银监局最多罚单的邮储银行，总计收到31张罚单。其中各分支行合计被开出16张罚单，被罚没金额共计9561.53万元，单张罚单最高金额为8550万元；员工共被开出15张罚单，邮储银行武威市文昌路支行王建中被处以终身禁止从事银行业工作。紧跟在邮储银行罚单数量之后的，分别是工商银行30张、农业银行24张、建设银行17张、中信银行和陕西省农村信用社联合社均为12张。此外，收到罚单数量在10张以内的商业银行，合计为5家。

　　2．各地银监局与银监分局合计开出的罚单：农业银行收到最多据券商中国记者统计，2018年以来，各地银监局和银监分局开出的罚单中，有1张超过1亿元的罚单，8张超过1000万元的罚单，58张超过100万元的罚单，上述千万级罚单和百万级罚单共计罚没金额87194.5万元，而单张罚款金额最高为46175万元。

　　农业银行被银监局和银监分局开出的罚单合计数量最多，高达39张，共计罚没金额1588万元。农业银行各分支行合计被银监局开出20张罚单，被罚没金额共计805万元，单张罚单最高金额为100万元；被银监分局开出19张罚单，被罚没金额共计783万元，单张罚单最高金额为100万元。

　　二、风险由谁来担：2018年银监系统百万级罚单

　　2018年以来，各地银监局和银监分局开出的58张超过100万元的罚单中，有1张是亿级的罚单，有8张是千万级的罚单，15张500万元以上的罚单，200万元及以下的罚单共有25张。从时间上来看，千万级罚单集中在1月份。

　　从上表所列的8张超千万罚单来看，因违反审慎经营规则被罚的最多，有4张罚单。而在58张超百万的罚单中，有25张被罚事由涉及到违反审慎经营规则。

　　在千万级罚单之中，罚款金额最高的是浦发银行四川分行，款单金额高达4.62亿元。该行为了掩盖不良贷款，制造长期"零不良"的虚假现象，向1493个空壳企业授信775亿元，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务。因此，银监系统针对此项重大违规事件，除罚款外，另外对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

　　三、央行同时出手：民生、平安违反清算被重罚

　　3月19日，根据央行公布的信息，央行对国内银行违反清算管理规定开出巨额罚单。央行称，2017年7月至9月先后对中国民生银行厦门分行、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

　　1．民生银行厦门分行罚款1.63亿元

　　中国人民银行对民生银行厦门分行支付清算业务违规情况进行了处罚，除了给予警告，没收违法所得4841.8万元，并处罚款约1.15亿元，合计处罚金额1.63亿元。

　　民生银行回应称，已积极整改互联网支付业务，先后落实了多项整改工作，并表示整改已全面完成：

　　一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心；

　　二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改；

　　三是进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。

　　2．平安银行罚款1334万元

　　中国人民银行对平安银行给予警告，没收违法所得303.6万元，并处罚款1030.8万元，合计处罚金额1334万元。平安银行表示，目前已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作，将进一步加强支付结算业务的内外部管理，改善业务操作和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。

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