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　　现代社会压力剧增，从保险保障角度来说，普通中产家庭应该如何做好风险规划？

　　保险业资深精算专家徐昱琛认为，中产家庭配置保险要遵循先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财的重要原则。现代家庭面临三大主要风险，即健康风险、身故风险和意外风险。其中，重大疾病近年来呈年轻化趋势，平均医疗费用增长迅猛，背后的风险需要引起人们重视。

　　据卫计委数据显示，因病致贫、因病返贫的贫困家庭已占贫困家庭总数的42%，患大病的和患长期慢性病的贫困人口疾病负担重。

　　从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，个人医疗负担较重。而商业健康险作为社保的有效补充，是缓解医疗负担，完善家庭保障，弥补收入损失的有效途径。

　　目前，较为常见的健康险主要有医疗险、重疾险和意外险三大类。

　　众安保险健康险高级产品经理孔庆坤建议，选择健康险首先要厘清重疾险、医疗险等各类保险品种区别，以弥补费用和收入损失、家庭支柱优先的原则来判断家庭成员优先购买顺序，并根据收入和支出配置保额，长险短险搭配，确保保额充足。

　　一般来说，投保按照医疗险、意外险、重疾险、定期寿险的顺序较为科学合理。

　　其中，就医疗险来说，我国常见大病社保报销比例较低，乳腺癌、肺癌等重大疾病社保的报销比例更是低至50%左右。因此，购买医疗险尤其是高额医疗险可以强有力的弥补这一不足。

　　孔庆坤介绍，众安保险的百万医疗险具有更低赔付成本等突出优势，可为投保人提供更多的医疗资源和各种综合就医服务。今年初，众安保险再次创新，旗下尊享e生健康医疗险开启医疗费垫付服务，这将以往只存在于高端消费型保险的保险理赔前置服务，引入到中端健康险。

　　对于老年人来说，孔庆坤建议，60岁之前购买的百万医疗险一般可续保到80岁。另外，老年人可优先选择众安保险的孝欣保等防癌险。据介绍，孝欣保是众安保险推出的一款老年人恶性肿瘤医疗险，专为老年人设计，三高人群和糖尿病患者均可投保，具备社保内外均100%赔付比例、可选0免赔、原位癌也可赔付等特点。

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